Плата по кредитке тинькофф что это

Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф

Полноценное использование кредитной банковской карты предусматривает регулярное внесение так называемого минимального платежа. Невыполнение этого условия оборачивается возникновением просрочки и штрафными санкциями со стороны банка в отношении заемщика. Поэтому крайне важно знать, когда и в каком размере нужно вносить очередной минимальный платеж по кредитке Тинькофф Банка.

Что такое минимальный платеж

Под минимальным платежом по кредитке понимается требование кредитора заплатить определенную правилами обслуживания карты сумму до наступления указанного срока. Совершение выплаты подтверждает платежеспособность держателя кредитной карточки.

Важной составляющей минимального/обязательного/ежемесячного платежа выступают проценты за пользование заемными денежными средствами. Как правило, размер выплаты не превышает 8% от величины долга, а на совершение операции клиенту предоставляется 25 суток с даты предоставления выписки по карточному счету.

Где узнать дату уплаты минимального платежа

Проще, быстрее и удобнее всего получить интересующую держателя кредитки информацию в приложении Tinkoff Банка. Для этого достаточно открыть сформированную по итогам месяца выписку. Альтернативный вариант узнать сумме ежемесячного платежа по кредитной карте Тинькофф Платинум предусматривает активацию нужного банковского продукта и последовательный переход по двум пунктам меню — сначала «Платежи по кредитке», а затем «Минимальный платеж».

Как определиться с суммой обязательной выплаты

Правилами банка Тинькофф предусмотрена опция информирования держателя кредитной карточки о необходимости внесения ежемесячного платежа. Это делается в формате СМС- или push-уведомления, которое направляется на контактный мобильный телефон клиента.

Если необходимо определиться с размером обязательного платежа заранее, можно воспользоваться любым из четырех способов:

1. Открыть в выписку по карточке, которая ежемесячно направляется клиенту в виде СМС или письма на email.
2. Выбрать кредитный продукт в приложении или ЛК на сайте банка, после чего перейти по указанным выше пунктам контекстного меню.
3. Позвонить по номеру горячей линии службы клиентской поддержки 8 800 555-77-78, а затем задать роботу вопрос о минимальном платеже по кредитке.
4. Отправить SMS на один из номеров – 2273 (для российских абонентов МегаФона, Билайна и МТС) или +7 903 767-22-73 (для остальных клиентов Tinkoff). Сообщение должно иметь следующий формат: «Баланс» или «Balance» с добавлением четырех последних цифр номера кредитки.

Правила расчета ежемесячного платежа по кредитке

Вычисление обязательной выплате по кредитной карточке происходит с помощью специальных формул и в индивидуальном порядке для каждого клиента. Стандартный расчет предусматривает начисление от 6% до 8% процентов от суммы долга при минимальном размере платежа в 600 рублей.

Часто задаваемые вопросы

Что будет, если платить только минимальный платеж по кредитке Tinkoff?

Это позволит пользоваться карточкой в обычном режиме. Но при таком подходе сложно рассчитывать на полноценное использование очевидных преимуществ банковского продукта, например, так называемого льготного периода.

Что будет, если не внести минимальный платеж вовремя?

Невыполнение держателем кредитки взятых на себя финансовых обязательств приводит к наложению банком штрафных санкций. Величина неустойки – 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Проценты начисляются ежедневно, что ведет к быстрому увеличению долга. Еще одним негативным следствием просрочки становится невозможность пользоваться беспроцентным или грейс-периодом кредитной карточки.

Как быть, если внести обязательную выплату своевременно не удается?

В этом случае целесообразно выйти на связь с представителями банка и объяснить создавшуюся ситуацию. Лучше всего – документально подтвердить объективность возникших финансовых проблем и озвучить желание как можно быстрее закрыть долг. Скрываться от сотрудников Тинькофф не стоит, намного правильнее урегулировать ситуацию в ходе переговоров, что позволит минимизировать негативные последствия и продолжить взаимовыгодное сотрудничество с банком.

Что будет с кредитной историей, если просрочить платеж?

Данные о любой просрочке по кредитным обязательствам направляются в БКИ. Это означает неизбежное ухудшение кредитной истории, что ведет к осложнению дальнейших отношений с любым российским банком. Например, при получении следующего кредита или еще одной кредитки.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф, и как его рассчитать?

В последнее время в России все больше в обиход входят кредитные карты. Это очень удобный платежный инструмент, но владельцам необходимо знать необходимые правила его использования.

Банк Тинькофф создает для своих клиентов комфортные условия в эксплуатации его продуктов. Тем не менее, существует ряд требований, обязательных к исполнению ими. Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф – одно подобных обязательств.

Что такое минимальный платеж?

Любая кредитная карта позволяет использовать деньги в рамках денежного лимита ограниченное время, по его истечению наступает обязательство по погашению долга.

Чтобы облегчить клиенту условия возмещения кредита, банки предлагают к обязательному внесению определенную сумму, составляющую небольшую часть от полной суммы долга. Она вносится ежемесячно и в каждый отчетный период ее расчет делается заново, исходя из остатка задолженности.

Этот регулярный обязательный платеж, вносимый с периодичностью раз в месяц, называется минимальным.

Карты с льготным периодом

Современные кредитные карты, предлагаемые банками, имеют льготный период, в течение которого клиент может полностью оплачивать долг, без комиссии и процентов.

В конце этого срока пользователь кредитки обязан внести минимальный платеж, на оставшуюся сумму будет рассчитываться процент.

Для каких карт действует

Банк Тинькофф предлагает большой выбор кредитных карт, с которыми:

• Удобно и выгодно путешествовать (All Airline, S7, One TwoTrip).
• Эксплуатировать автомобиль (Drive).
• Делать шопинг в торговых центрах и торгово-развлекательных комплексах с кобрендинговыми картами (Перекресток, Азбука Вкуса, Рандеву, VEGASCARD, AURACARD, AURORACARD, LETOCARD).
• Покуать в интернет-магазинах (AliExpress, eBay, Google Play, Lamoda).
• Оплачивать покупки в онлайн-играх (All Games).
• Посещать спортивные мероприятия (ПФК ЦСК) и фестивали (Нашествие).
• Участвовать в благотворительных программах (WWF).

Итого на начало предлагается 21 кредитка с различными программами лояльности. Тинькофф позиционирует Platinum, как самый лучший свой продукт для ежедневных трат в кредит.

Каждая кредитка Tinkoff.ru имеет беспроцентный период сроком в 55 дней. Банк не будет рассчитывать комиссию, если:

• израсходованные в расчетный период средства полностью погашены до окончания беспроцентного срока, и долги прошлого периода выплачены на дату его начала;
• в отчете за расходный период не зафиксирована неоплата минимального взноса.

На использование средств, снятых через банкомат, и переводы действие грэйс-периода не распространяется.

Как определяется для клиента

Сумма минимального взноса определяется в соответствии с тарифным планом (ТП), принятым для кредитного продукта. Его можно узнать, посмотрев в каталоге кредиток на официальном веб-сайте или в ЛК пользователя. А также клиенту на встрече с представителем банка вручается конверт с картой и пакетом документов.

В тарифных планах указывается, что обязательный взнос рассчитывается индивидуально и приводится в ежемесячном отчете. Его можно посмотреть в ЛК с помощью интернет- и мобильного банкинга.

Также узнать минимальный платеж по любой кредитной карте Тинькофф и дату его погашения можно из СМС оповещения и электронного письма.

Размер минимального платежа можно увидеть при входе в личный кабинет в верхнем правом углу. При нажатии на символ «?» возле суммы всплывает сообщение с крайней датой ее погашения.

Дата начала расчетного (и льготного) периода является индивидуальной для каждого владельца карты. Обычно она зависит от времени активации кредитки. Ее можно поменять по взаимному согласованию клиента и банка.

Дата окончания льготного (грэйс) периода наступает через 25 дней после завершения расчетного (календарного), к окончанию этой даты надо оплатить минимальный платеж.

Как рассчитывается

Политика банка Тинкофф по расчету минимального платежа подобна для всех кредитных карт, пункт, касающийся его, одинаков во всех тарифных планах:

• минимальный взнос составляет не более 8% от остатка кредита и ≥ 600 руб.;
• неоплаченный взнос предыдущих грейс-периодов включается в следующий обязательный взнос, который округляется до кратности 100, но не должен быть больше общей суммы задолженности.

Известно, что на практике банк рассчитывает эту позицию, ориентируясь на 6%, об этом сказано в описании карты Platinum на официальном сайте.

Пример расчета

Простейший случай расчета, когда на начало расчетного периода нет никаких долгов по кредиту, и банк не удерживал комиссий за услуги.

Если владельцем карты потрачена сумма Х на приобретение товаров и услуг безналом, то при использовании 6% минимальный возврат составит Х х 6%, так при оплате покупок картой в размере 25 тыс. руб., необходимо внести минимум 1500 рублей (25000 х 6%).

На что обратить внимание

Если клиент хочет узнать реальную сумму обязательного взноса, ему следует понимать, как рассчитать минимальный платеж по любой кредитной карте Тинькофф с учетом комиссий.

Банк может удержать следующие комиссионные сборы:

• за получение СМС-оповещений (обычно 59 рублей), услуга подключается по желанию клиента;
• оплата за обслуживание кредитки, она может взиматься один раз в год или ежемесячно;
• за снятие денег в банкомате:
• за каждый день пользования снятыми в банкомате деньгами до даты их возврата;
• за пользование средствами, потраченными на покупки и невозвращенными в грэйс-период (в случае неуплаты минимального платежа комиссия увеличивается);
• за страховую защиту образовавшегося долга;
• за превышение кредитного лимита.

В отчете за прошедший расчетный период (календарный месяц) к сумме, истраченной на покупки и снятой в банкомате клиентом, прибавляются непогашенные долги прошлого периода и платежи, взимаемые банком.

С итоговой суммы высчитывается 6 или 8%. Следует иметь в виду, что это приблизительная сумма, т.к. банк оставляет за собой право выбора процента.

Как оплачивать?

Внести минимальный платеж можно пополнив баланс карты любым доступным способом:

• перечислением с любой банковской карты;
• банковским переводом по реквизитам;
• наличными деньгами через точки пополнения и банкоматы партнеров банка, их список можно найти на официальном сайте.

По договоренности с партнерами банка созданы условия по бесплатному переводу средств с карт сторонних банков и по внесению наличных в точках пополнения.

Во избежание штрафа и неустойки платить нужно не менее указанного в выписке минимального взноса. Внесение большей суммы выгодно держателю карты, т.е. снижает облагаемый процентом остаток.

Минимальный взнос – это обязательный ежемесячный платеж по карте Тинькофф, его неуплата до окончания грэйс-периода карается штрафом и начислением недоимки.

Штрафы за просрочку от банка

По всем кредитным картам штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 рублей. На остаток долга в следующем расчетном периоде начисляется 19% неустойки в дополнение к повышенным процентам по ТП.

Данные платежи списываются с кредитного лимита и увеличивают общий долг держателя карты. Новый минимальный платеж рассчитывается на весь кредит с учетом этих удержаний.

Подводные камни

Не стоит затягивать внесение минимального платежа до последнего дня беспроцентного периода, так процесс зачисления денег на карту с карт сторонних банков, при пользовании пунктами пополнения партнеров и банковском переводе не всегда происходит день в день. Банк считает датой платежа день зачисления на счет карты, а не дату внесения денег, поэтому несвоевременный платеж повлечет штрафные санкции и неустойку.

Целесообразно вносить сумму, большую, чем минимальный платеж, т.к. она тратится на погашения процентов, а не долга. Чем большая сумма внесена, тем меньше клиент переплачивает.

Снятие наличной суммы через банкомат очень невыгодно для владельца кредитки. Это влечет удержание большой суммы комиссии и увеличивает размер обязательного взноса, погашение которого не уменьшает долг. Гораздо выгоднее для клиента расплачиваться кредитной картой.

Анализ отзывов

Большинство отзывов на сайтах отзовиках о банке Тинькофф положительные. Некоторые клиенты жалуются, что специалисты при звонке в банк дают неполную информацию о долге без учета процентов на остаток и комиссий. В результате пользователи неправильно гасят кредит.

Но также есть претензии, что негативные отзывы исчезают с сайтов, и это вызывает обвинение в недобросовестности банка . Часть претензий обусловлены недостаточной финансовой грамотностью населения, те люди, которые понимают принцип начисления процентов и неустоек, не допускают их.

Своевременное внесение платежей позволяет не переплачивать за пользование кредитом и максимально пользоваться многочисленным программами лояльности и кэшбэком. Клиенты, освоившие правила и привилегии, активно рекомендуют кредитные карты Тинькофф.

Заключение

Механизм расчета минимального платежа по кредиткам Тинькофф довольно прозрачен и лоялен. Информирование клиентов дублируется по нескольким каналам и предоставляется в начале следующего расчетного периода, это позволяет клиенту спланировать своевременное погашение долгов.

Неуплата минимального платежа приводит к штрафу, формированию неустойки, повышенным процентам на остаток кредита, что приводит к значительному увеличению долга. Внесение минимального платежа до окончания грэйс-периода поможет клиенту избегать излишних трат и сохранять хорошую кредитную историю.

Карточка Тинькофф Платинум: преимущества, требования к клиенту, дополнительные бонусы

Кредитную карту Tinkoff Platinum считают одним из основных продуктов этого банка. Она сочетает в себе функции кредита и рассрочки, а также предоставляет ряд выгодных для клиента опций. Это позволило ей обрести популярность. Однако, чтобы в полной мере оценить возможности Тинькофф Платинум, нужно рассмотреть способы оформления, режимы работы и правила эффективного пользования картой.

Тарифный план

Продукт разработан на базе MasterCard. Он поддерживает большинство популярных платежных систем, в том числе Apple Pay, Android Pay. Максимально доступный лимит здесь составляет 300 тысяч рублей. Однако стартовый баланс карты может отличаться в зависимости от надежности, финансовой стабильности и платежеспособности клиента.

Годовое обслуживание кредитки составляет 590 рублей. Плата взимается после первой расходной операции с основной и дополнительной карты по отдельности. Если выпуск или перевыпуск пластика выполняется по инициативе банка, операция для клиента бесплатна. В остальных случаях стоимость карточки составит 290 рублей.

В грейс-период картой можно пользоваться без переплаты. По окончанию его действия банком будут взиматься проценты в зависимости от предложенной конкретному пользователю ставки (15-29.9%). На этом этапе будет назначаться минимальный платеж, который должен быть погашен до наступления установленной платы. Просрочка наказывается штрафом и другими санкциями.

Кредитная карта рассчитана на безналичные платежи. При снятии наличных процентная ставка повышается до 30-49.9%. Подобная система действует при банковских переводах на карты и свободные реквизиты, пополнениях электронных кошельков. На практике это выливается в комиссию 2.9% от суммы, а также снятие 290 рублей.

Особенности беспроцентного периода рассрочки

Беспроцентный период на большинство расходов составляет 55 дней. Период состоит из 30 дней пользования продуктом и 25 дней для возврата средств. Центральной датой считается день формирования выписки. Израсходованные до этого срока средства включаются в расчетный период на следующий месяц. Возвратив их до 25-го дня этого месяца, можно избежать выплаты процентов.

Если карта использована для выплаты кредита в другом банке, погасить задолженность без выплаты процентов можно за 120 дней. Такая услуга предоставляется пользователю раз в год. Он может перевести задолженность в Тинькофф полностью или частично. В этом случае плата за перевод не начисляется. Чтобы воспользоваться услугой, нужно отправить запрос через чат банка.

Предложение банка о рассрочке действует при крупной покупке, сделанной в магазине партнера. Это позволяет разделить платеж на равные части без начисления процентов. Длительность периода рассрочки зависит от партнерского предложения. Так, в Ситилинк, Lamoda, BORC он составляет 6 месяцев. Максимальный срок достигает 12 месяцев. Перечень партнеров, которых насчитывается больше 1000, можно посмотреть на сайте Тинькофф. Здесь же удастся получить информацию о сумме покупки, при которой заключается договор о рассрочке, сроках погашения.

Если клиент одновременно пользуется предложениями банка о кредите и рассрочке, выписка по карте формируется по нескольким критериям:

• ежемесячная плата по кредитке;
• регулярный платеж.

В грейс-период пользователь информируется о сумме, которую нужно вернуть для исключения начисления процентов, и дате погашения беспроцентного платежа.

Дополнительные услуги

Клиенту предлагается подключение:

• платных оповещений за 69 рублей в месяц;
• страховой защиты 0,89% от задолженности.

Важно! Некоторые из этих услуг могут быть автоматически подключены в начале пользования картой, но они не входят в оплаченное годовое обслуживание. Проверить их активность и по необходимости отключить можно через личный кабинет.

Бонусные программы

Заказывая Тинькофф Платинум, пользователь автоматически становится участником программы «Браво». Она предусматривает накопление баллов с покупок. 1 балл эквивалентен рублю. При использовании специальных предложений начисление может составить до 30% от суммы. Покупки в трёх избранных категориях приносят баллы в количестве 5% от потраченной суммы.

В остальных случаях кэшбек составит 1%. Он начисляется с покупок, стоимость которых превышает 100 рублей. Причем сумма всегда округляется в меньшую сторону. Начисление производится по окончанию расчетного периода, причем на баланс может быть единовременно зачислено не больше 6000 баллов. Срок хранения накопленных баллов составляет 3 года.

Использования резерва возможно для оплаты банковских услуг и расчета в обозначенных категориях, которые периодически меняются. Процедура выполняется по схеме:

• оплата покупки картой;
• использование опции, возмещающей трату бонусными баллами, через личный кабинет или мобильное приложение.

После этого баланс карты будет пополнен за счет бонусного резерва. Воспользоваться этой возможностью можно в течение 90 дней после совершения покупки. Правила допускают только полное погашение стоимости при достаточном количестве бонусов. Округление суммы производится в большую сторону с точностью до копеек. При наличии задолженности функция не доступна.

Последствия просроченного платежа

Размер минимальных выплат по карте составляет 6-8% от суммы задолженности. Минимальным порогом считается 600 рублей. Долг нужно в обязательном порядке погасить до наступления определенной даты. Если клиент не выполняет это требование, он может столкнуться:

• с начислением штрафа 590 рублей;
• с повышенной процентной ставкой, которая будет распространяться на безналичный расчет;
• с платой за неустойку 19%.

Важно! Превышение установленного лимита приводит к штрафу 390 рублей. Он взимается после каждого платежа, произведенного после окончания одобренного банком баланса, но не чаще трёх раз в расчетный период.

Правила получения продукта

Банк предъявляется минимальные требования к потенциальному клиенту. Им может стать человек в возрасте 18-70 лет, имеющий паспорт РФ и СНИЛС. Данная организация не имеет филиалов по регионам. Поэтому заявку на получение кредитки можно отправить:

• через сайт банка;
• по телефону горячей линии;
• через сотрудников банка, которые занимаются продвижением продукта по городам.

При самостоятельном заполнении анкеты потребуется указать личные данные, возраст, место проживания, вид занятости. Чтобы повысить шансы на максимально доступные лимиты, нужно указать размер заработка, представить доказательства владения транспортным средством или подтвердить платежеспособность другими способами.

Обработка заявок осуществляется моментально. Поэтому через короткое время на контактный телефон поступает звонок от представителя банка, который оговаривает сроки получения продукта, если услуга доступна в регионе. Также в течение 2 дней проведется проверка указанной в заявке информации. Для этого сотрудники Тинькофф свяжутся с работодателем или родственником по дополнительному телефону.

После одобрения состоится встреча с курьером, который проверит оригинал паспорта и выдаст запечатанный конверт. Он содержит договор, не активированную карту. Также он сфотографирует нового клиента и его документы.

Если пакет пришел по почте, ознакомиться с документами, подписать их предстоит самостоятельно, после чего его нужно отправить по адресу банка вместе с копией паспорта. Активировать карту удастся после положительного решения кредитора.

Активация карты

В целях безопасности кредитка доставляется в неактивном состоянии. Это исключает её использование злоумышленниками без ведома владельца. Поэтому, чтобы получить доступ к балансу, требуется:

• связаться с представителями банка по номеру 8-800-555-777-8, указать номер карты и кодовое слово, придуманное при заполнении заявки;
• зайти на сайт Тинькофф, ввести данные в поле, получить одноразовый пароль.

После этого клиенту будет доступен ПИН-код. Начало действия карты станет сроком формирования выписки.

Способы пополнения

В последнее время у Тинькофф банка появляются собственные банкоматы. Однако они установлены не везде. Поэтому для удобства пользования картой, клиент может выполнить пополнение без комиссии:

• банковским переводом через сайт банка;
• через партнеров банка, в том числе Qiwi, CyberPlat, Золотую Корону, Юнистрим, Евросеть, Мегафон, МТС, Почту России.

В большинстве случаев пополнение производится моментально. В некоторых случаях платеж идет 1-2 рабочих дня. Для поиска ближайшей точки пополнения можно воспользоваться возможностями интернет-банка.

Если требуется увеличение лимита

Не стоит расстраиваться, если стартовый баланс на карте оказался меньше ожидаемого. Чтобы со временем расширить его, важно завоевать доверие представителей банка. Это достигается путем:

• активного пользования картой без нарушений;
• отсутствие снятия наличных;
• минимальной кредитной нагрузки в других организациях;
• периодического совершения крупных покупок;
• наличия дебетовой карты или вклада.

Мониторинг клиентов производится каждые полгода. Перспективные клиенты поощряются увеличением кредитного лимита.

Закрытие карты

Обстоятельства меняются, и наступает время, когда заказанная карта уже не требуется. Не активированную карту можно уничтожить без последствий. В период между активацией и первым платежом стоит оформить отказ через колл-центр. Если требуется закрыть пластик, который активно использовался, требуется:

• погасить всю задолженность;
• отключить платные опции;
• подать заявление на расторжение договора;
• получить справку об отсутствии долгов перед банком.

Процедура занимает 30 дней.

Достоинства и недостатки продукта

Популярность карты Тинькофф Платинум обеспечивается:

• скоростью обработки заявки;
• отсутствием платы за доставку карты;
• беспроцентному периоду 55 дней;
• возможности пользоваться рассрочкой;
• кэшбеком до 30%;
• большим количеством партнеров;
• умеренной стоимостью обслуживания, которую можно компенсировать баллами «Браво»;
• качеством информационной поддержки;
• многофункциональным сервисом через сайт и мобильное приложение.

Слабые стороны предложения заключаются в строгих санкциях для клиентов, не выполняющих условия сотрудничества, высокие ставки при снятии наличных. К недостаткам также относят недостаточное количество вариантов использования бонусных баллов.

Tinkoff Platinum считается выгодным предложением для людей, которым нужна карточка для безналичного расчета, погашения долга в другом банке или оформления рассрочки. Данный продукт оформляется легко, даже ввиду отсутствия офисов банка. К потенциальному пользователю предъявляется минимальное количество требований.

С момента заполнения заявки до доставки пакета документов может пройти несколько дней. После этого в распоряжении клиента оказывается кредитный лимит, грейс-период, доступ к привлекательным спецпредложениям и большое количество вариантов пополнения карты. При этом важно контролировать наступление расчетной даты, чтобы пополнять баланс без просрочек. Это позволит избежать штрафных мер, предназначенных для недобросовестных клиентов. Также это поможет добиться повышения кредитного лимита и других поощрительных бонусов.

Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф

Многообразие банковских продуктов порой не дает сделать правильный выбор. Со страниц интернета нам часто поступают заманчивые предложения. Давайте, наконец, разберемся, стоит ли открывать кредитные карты, какие риски следует учитывать и какую пользу карты могут принести. Рассказывать буду на примере одной из самых популярных кредитных карт — Tinkoff Platinum.

Кредитная карта Тинькофф плюсы и минусы

Если вам просто нужен удобный инструмент по управлению собственными сбережениями или ежемесячными поступлениями, то в первую очередь стоит обратить внимание на дебетовые карты. В настоящее время, пожалуй, самый популярный банковский продукт — это карта Тинькофф блэк. Очень удобно стать участником зарплатного проекта и получать деньги на дебетовую карту, которая помимо кешбеков и процентов на остаток, ещё и различные бонусы предоставляет — это своеобразная плата банка за то, что он пользуется вашими деньгами.

Внимание! Подробно прочитать про дебетовые карты Тинькофф можно в статьях ниже. Так вы узнаете какие привилегии получают держатели банковских карт. Кроме того, вы познакомитесь с хитростями, которыми пользуются путешественники, чтобы не таскать с собой массу наличных и не переплачивать различные комиссии заграницей.

Однако сегодня хочу рассказать о кредитных картах. Бывают случаи, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты всего несколько дней. Или требуется экстренные траты, кредит взять не успеете, а занять не у кого. В общем кредитка нужна, на всякий случай. Хотя иногда люди используют интересную схему — целый месяц платят кредитной картой и получают различные бонусы, в то время, как деньги лежат на дебетовой карте и на них начисляется процент на остаток. Тут главное вовремя погасить накопленную задолженность, впрочем это тема отдельной статьи.

Помните, что пользуясь чужими деньгами, вы должны быть готовы к тому, что за это придётся платить. Банк или любая другая кредитная организация не будет работать себе в убыток — это нужно понимать, прежде чем брать кредит. Как правильно и для чего брать заемные деньги, я рассажу чуть ниже. Сейчас непосредственно о плюсах и минусах кредитных карт.

Плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум

• Первый и немаловажный плюс — это простота оформления. Буквально за несколько минут на сайте банка можно заполнить анкету и получить решение по выдаче кредитной карты.

Внимание! В настоящее время действует акция и каждый, кто воспользуется нашей реферальной ссылкой получит пожизненное бесплатное обслуживание по кредитной кате Тинькофф!

, чтобы получить 2000 рублей после первой траты в 5000 рублей

• Карту можно получить в день заказа, если заказ сделан до 20:00. Доставка карты бесплатная и осуществляется по вашему адресу. Кредитные средства можно использовать сразу после получения карты. Фактически оформление карты — это как заем денег у друзей, только не нужно рассказывать о сложной ситуации.
• Невысокие проценты за пользование кредитными средствами. Тут нужно быть внимательным! В рекламе говорится от 12% до 29,9% годовых за покупки. Хочу отметить, что 12% — это строго индивидуальное предложение, которого вы можете не получить. За снятие наличных ставка будет выше, от 30 до 49,9% годовых, кроме того, придется заплатить ещё 2,9% + 290 рублей комиссии за снятие. И платить 0,89% каждый месяц от суммы долга. В любом случае, процент гораздо ниже, чем предлагают, например, микрофинансовые организации рядом с домом, ведь 1-2% в день — это 365% годовых и выше!

Совет! Если срочно нужны деньги, то дешевле воспользоваться кредитной картой, чем услугами быстрых займов.

Выбираем худший вариант 50% годовых по карте + 2,9% + 290 рублей комиссия за снятие + страховая защита 0,89% в месяц. Если снять с такой кредитки 10 000 рублей, с учетом комиссий выйдет 10 674 рублей, то через 15 дней плата за пользование кредитом составит 219 рублей. Итого: взяв 10 000, через 15 дней придется отдать 10 839 рублей и переплата составит 839 рублей.

Если взять 10 000 в микрофинансовой организации под 1% в день, то через 15 дней придется отдавать 11 609 рублей и переплата будет 1 609 рублей. То есть почти в два раза больше.

• Беспроцентное использование кредита. Сейчас большинство банков предлагает 55 дней беспроцентного использования кредита. Например, вы можете в магазине расплатиться кредитной картой, а после получения зарплаты погасить задолженность, ничего не переплачивая. Тут главное вовремя закрыть долг. Такое использование карты — это как занять денег до получки. Ни один быстрый займ такого вам не обеспечит, см. пример выше.
• По кредитной карте Тинькофф Платинум предусмотрена беспроцентная рассрочка на год для приобретения одежды и техники и 120 дней для погашения кредитов других банков
• Кредитная карта гораздо надежнее, чем тащить с собой наличные деньги. Даже если карту украдут, деньги с неё снять не получится. Сколько случаев грабежей было зафиксировано около офисов быстрых займов и ломбардов.
• За пользование кредитной картой Тинькофф Платинум начисляются бонусы с покупок, которыми можно использовать чтобы вернуть деньги за ж/д билеты и покупки в кафе.
• Вместе с картой Tinkoff Platinum вы получаете один из самых удобных мобильных банков. Контроль за всеми операциями производится из одного приложения

Минусы использования кредитной карты Тинькофф Платинум

Куда же без минусов. Банки честно пишут о всех тарифах, но порой разобраться в них не просто. Не разобравшись или проглядев отдельные правила, можно получить негативный опыт, поэтому чтобы не было сюрпризов, рассказываю подробно.

• За пользование кредитной картой придется платить 590 рублей каждый год. Эту сумма спишется в день первого использования кредитных средств по карте. Если вы воспользуетесь акцией с 28 января по 8 февраля 2022 года, то годовое обслуживание будет для вас бесплатным.
• Реальный процент по карте будет больше 12% годовых. Рассчитывайте на проценты, которые ближе к верхней границе: 20-30% за покупки и 40-50% за снятие наличных
• За снятие наличных с кредитной карты Тинькофф придется заплатить комиссию в 2,9% от суммы снятия + 290 рублей. А сам процент за пользование таким кредитом будет выше. Обратите внимание, что некоторые операции (например, переводы средств на другую карту тоже приравниваются к снятию наличных). В общем, для снятия наличных, кредитные карты предоставляют условия чуть хуже.
• За использование кредитных средств ежемесячно списывается 0,89% от суммы долга в качестве страховки
• Даже при беспроцентной рассрочке необходимо вносить ежемесячный минимальный платеж, который рассчитывают индивидуально для каждого пользователя карты. Такой платеж не может быть меньше 600 рублей и больше 8% от общей суммы долга. Если такой платеж не делать, то начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму долга.

В общем правила такие, что в них можно запутаться. Поэтому чуть ниже в статье расскажу о том, как правильно и в каких случаях стоит пользоваться кредитными картами, чтобы не влезть в долги и всегда контролировать свои средства.

Совет! Если вы любите путешествовать изучите ещё одно выгодное предложение от Тинькофф — кредитная карта All Airlines

Кредитная карта Тинькофф как пользоваться правильно

Случаи когда кредитная карта будет полезной:

• Если вам быстро нужны наличные деньги, а занять не у кого, то кредитная карта обойдется дешевле, чем поход в микрофинансовую организацию. Такие деньги вы сможете получить быстрее, чем оформление потребительского кредита
• Если вы не рассчитали бюджет и до зарплаты нужно где-то брать деньги на еду, в этом случае кредитная карта позволит без каких либо переплат совершать покупки в магазинах. Главное — вовремя погасить долг.
• Если вам вовремя не выплатили отпускные или просто не хватает средств на отдых, но вы обязательно планируете закрыть долг после получения очередной зарплаты
• Если вы привыкли к самостоятельности и не готовы занимать у друзей или знакомых. В конце концов никого не интересуют ваши сложности
• Если нужно собрать детей в школу, совершить срочную покупку техники или одежды, погасить старые кредиты, получив беспроцентную рассрочку
• Если вы хотите подстраховаться, уезжая в командировку или на отдых, чтобы иметь средства «на всякий случай», если кредитом не пользоваться, то и платить ничего не нужно
• Во всех остальных случаях, когда вы пользуетесь деньгами с умом и понимаете, что их придется отдавать

О чем обязательно стоит помнить при использовании кредитной карты Tinkoff Platinum:

• Минимальный платеж по карте. Это сумма, которую вы независимо от условий, должны вносить каждый месяц, если у вас есть задолженность перед банком, чтобы не получить штрафные санкции, которые по карте Платинум составляют 20% годовых на сумму долга.

Помните! Ежемесячное внесение минимального платежа, не гарантирует снижения долга. Часто долг будет даже расти, а вносимая сумма будет выступать лишь гарантией того, что вы не забыли о кредите. Всегда старайтесь вносить сумму чуть больше, чем минимальный платеж по карте

• Старайтесь использовать беспроцентный период. Самое разумное использование кредитных карт — это использование кредита в беспроцентный период. У Тинькофф Платинум — это 55 дней на операции покупок, хотя и тут есть нюансы. Чтобы не усложнять материал, я просто рекомендую использовать кредитную карту в промежутках между зарплатами, а в день зарплаты гасить всю задолженность сразу. Старайтесь не занимать у банка больше денег, чем можете себе позволить погасить с зарплаты

Совет! Пользуйтесь кредитными средствами от зарплаты до зарплаты, не выходите за рамки своей зарплаты. В день зарплаты обязательно гасите долги. Такой подход позволит сформировать положительную кредитную историю.

• Старайтесь не снимать наличные деньги и не совершать переводы третьим лицам с кредитной карты. Кредитки удобны для безналичного расчета в магазинах, а за снятие денег в банкомате всегда взымаются дополнительные комиссии. Я не встречал возможности снять наличные без комиссии с Tinkoff Platinum
• Не берите кредитную карту, если не планируете отдавать долг. Всегда помните, что за пользование чужими деньгами нужно платить. Если у вас уже есть несколько кредитных карт и множество долгов, то новый долг вам будет не по карману, если, конечно, вы не решили провести грамотное рефинансирование долгов. Но для этого плохо подходят кредитные карты.

Так стоит ли открывать кредитную карту Tinkoff Platinum

В качестве завершения хочу подвести итоги по использованию кредитных карт в общем и Tinkoff Platinum в частности. При вдумчивом подходе, кредитные карты могут оказаться полезными. Они удобнее и быстрее потребительских кредитов. Если не выходить за рамки беспроцентного использования, то переплат возникать не будет. Однако стоит просрочить платеж или откусить больше, чем вы способны проглотить, то проблем не оберешься.

У меня перед глазами масса удачного опыта использования кредитных карт моими родственниками и знакомыми. Я сам держал кредитные карты, пока не накопил небольшую финансовую подушку на «черный день». Поверьте, в путешествии куда проще немного переплатить в непредвиденной ситуации, чем искать где бы занять денег. Главное, кредитную карту держать отдельно от наличных и от основной дебетовой карты.

Вам будет интересно:

Я бы рекомендовал приобрести кредитную карту «на всякий случай», ведь пока вы ей не пользуетесь платить за неё не нужно. А в момент, когда срочно потребуются деньги карта будет уже с вами.

Внимание! Чтобы карта приносила только пользу, воспользуйтесь партнерской ссылкой и получите пожизненное бесплатное обслуживание:

Людям, которые уже влезли в приличные долги, строго рекомендовано обходить стороной кредитные карты и особенно банк Тинькофф. Ведь наравне с отличным обслуживанием, банк очень хорошо способен возвращать своё. Отделаться от кредитной карты и долга по ней будет сложно.

Очень надеюсь, что статья оказалась полезной и немного помогла понять, как правильно использовать банковские карты.