Тинькофф — MCC 6051, 6540 и операции, приравненные к снятию наличных
20.01.2022 — Важно: Тинькофф банк с 20 января вносит в перечень операций, приравненных к снятию наличных (или «квази-кеш»), все операции с MCC 6051 (сначала в новости от Тинькофф было ошибочно написано про код 6540).
К MCC 6051 относят «Квази-Кэш – Нефинансовые учреждения». Это покупка чеков, иностранной валюты, пополнение электронных кошельков, торговых счетов и другие квази-кэш операции в нефинансовых учреждениях. В их число входят и криптовалютные биржи, например Binance.
Также, к снятию наличных приравниваются операции, для которых выполнялись одновременно 2 условия:
- Расходная операция с MCC = 6540
- merchant_name — совпадает с одним из набора: «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY» «RAPIDA-ONLINE»,«PRI00», «ELECSNET», «ELEKSNET», «COMEPAY», «YANDEX%MONEY», «MONEY%YANDEX», «WALLETONE».
К MCC 6540 относят «Пополнение небанковских предоплаченных карт, счетов».
- Услуга, в которой средства доставляются или предоставляются другому лицу, не являющемуся владельцем карты
- Пополнение счета пользователя, если эти средства не будут использованы для азартных игр, покупки табака и лекарств и т.п. (1xbet.com, Столото и т.п.)
- Пополнение предоплаченных карт и электронных кошельков, в том числе: Киви, Юмани (бывшие Яндекс-деньги), VK Pay, МТС-деньги, Payeer, Paypal и т.п.
Теперь вы можете попасть на комиссию даже при оплате чего-либо в интернете дебетовой картой Black, если оплата идет через пополнение кошелька Юмани, Киви и др.
Также, важно помнить, что «стягивание» с дебетовых карт Тинькофф также приравнивается к снятию наличных. Этот вид операций в Тинькофф называют как «операции, осуществляемые в других кредитных организациях». Для дебетовых карт эти операции расходуют месячный лимит на снятие наличных, который составляет 100000 рублей (как правило). При превышении этого лимита берется комиссия 2% с суммы превышения.
- Что такое «операции, приравненные к снятию наличных» или «квази-кеш» — подробная статья с примерами. .
Кстати, а знаете ли вы, что
В качестве одного из способов полного запрета инвестиций в криптовалюты Банк России рассматривает блокировку карточных переводов по MCC-кодам, сообщает Forbes со ссылкой на собственные источники. Банк присваивает четырехзначный МСС-код каждой организации, в адрес которой совершается денежный перевод. Этот код используются для отслеживания услуг, которые предоставляет организация. Например, продуктовым магазинам обычно присваивают код 5411, а криптовалютным обменникам — 6051.Блокировка карточных переводов по MCC-кодам осуществляется с участием платежных систем, таких как Visa и Mastercard.
Тинькофф Банк начнет взимать комиссию за пополнение карт «Мир» через другие банки
Тинькофф Банк с 31 июля начнет взимать комиссию за пополнение карт платежной системы «Мир» через банкоматы других кредитных организаций, не являющихся партнерами банка. Об этом написал ТАСС со ссылкой на сообщение банка.
Тинькофф Банк не уточнил размер комиссии, сообщив, что она будет соответствовать тарифу расчетной карты. Сейчас партнерами Тинькофф Банка, через банкоматы которых можно пополнять счет без комиссии при соблюдении всех условий, являются ВТБ, Московский кредитный банк, «Почта банк» и «Открытие», сообщила ТАСС поддержка кредитной организации.
Основной тариф в Тинькофф Банке — это карта Tinkoff Black. По ее условиям, сейчас пополнение бесплатно для суммы до 150 000 за расчетный период у партнеров Тинькофф Банка, при использовании карты «Мир» и в сторонних банкоматах. В прочих случаях комиссия — 2%. С 31 июля комиссия при пополнении в сторонних банках по тарифу Tinkoff Black составит те же 2%, сообщила ТАСС поддержка Тинькофф Банка.
Ранее Тинькофф Банк повысил комиссию за внесение долларов и евро через банкоматы — до 4%, сообщал Frank Media со ссылкой на поддержку банка. Из документов Тинькофф Банка следует, что комиссия за внесение долларов и евро через собственные банкоматы банка может составить до 10%. «Тинькофф» предоставляет разные способы пополнения валютных счетов в евро и долларах, сообщил представитель банка в ответ на запрос Forbes. «За пополнение переводами через СБП, с карты другого банка через «Тинькофф» и по реквизитам счета банк комиссию не взимает, за пополнение валютных счетов в долларах и евро в банкоматах «Тинькофф» взимается комиссия 4%», — сообщил он.
Тинькофф Банк ввел комиссию за пополнение карт наличными долларами и евро с 5 июня. Тогда комиссия составляла 1%. С чем было связано такое решение, банк не уточнял.
С 1 августа комиссию за пополнение счетов наличными долларами и евро начнет взимать также банк «Интеза». За вносимые суммы до 100 000 долларов или евро включительно «Интеза» будет взимать 5%, за суммы больше этого порога — комиссия составит 10%. Деньги спишут со счета, на который производится зачисление, в соответствующей валюте и в день проведения операции. Комиссия не будет взиматься, если счет используется для погашения кредитов, полученных в «Интезе». «Интеза» — российская «дочка» итальянской финансовой группы компаний Intesa Sanpaolo. Это один из иностранных банков, который продолжает работу в России, наряду с, например, банком Unicredit (тоже итальянским) и Райффайзенбанком (принадлежит австрийскому Raiffeisen Bank International).
Отзыв: Тинькофф банк — Будьте внимательны! Банк списывает комиссию за оплату переводов в сторонних сервисах!
В тарифе завуалированно написано что за операции в «других кредитных организациях комиссия 2%» при этом при оформлении перевода в золотой короне и подтверждении этого в тинькофф ни о какой комиссии предупреждения нет!
В чате поддержки объяснили что если бы я заранее у них это узнал то мне сообщили бы о комиссии.
На двух переводах я потерял чуть больше 10 000! При этом комиссию в день перевода рассчитали одну, а через пару дней она на тысячу выросла, потрясающе!
Как вообще можно было узнать о том что такой перевод будет облагаться комиссией учитывая что сам банк не может заранее об этом сказать!
Абсолютно не прозрачные условия, уже не знают откуда у клиентов еще больше денег вытащить!
Комментарии к отзыву (5)
К операциям изъятия относим снятие наличных, операции в других кредитных организациях, а также приравненные к ним операции, список которых разместили на сайте: https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf Их тип определяем по поступившему от другого банка MCC (Merchant Category Code), то есть не мы сами его устанавливаем, поэтому заранее предсказать возможную комиссию через чужой сервис не можем. Напишите, пожалуйста, ФИО и дату рождения в личные сообщения. Мы проверим и вернемся с комментариями по этой ситуации.
> поэтому заранее предсказать возможную комиссию через чужой сервис не можем
Интересно каким образом в таком случае я должен заранее знать что за эту оплату с дебетовой карты будет эта огромная комиссия?!
Обращение закрыли вернув часть денег со словами «вернули максимально возможную сумму». Если вы считать не умеете, то максимально возможная это полная сумма.
Если так и не вернут полную сумму с таким банком больше сотрудничать не вижу смысла. С каждым днем банк становится все бесполезнее и бесполезнее. ИП в другой перевел уже. А когда-то был хороший банк, долго им пользовался, очень жаль что так испортился.
Комиссию списали правильно, по тарифу. Мы взяли ее, так как сторонний сервис провел операцию как перевод, а мы повлиять на это не можем. По тарифу Black 3.0 без комиссии можно снимать, либо совершать операции приравненные к снятию наличных на сумму 100 000 рублей. Если лимит израсходован, то списывается комиссия 2% от суммы, минимум 90 рублей. Вы можете переводить через СБП до 5 млн в месяц или по реквизитам счета без ограничений и комисии.
Никакую информацию мы не скрывали и не скрываем. В 5 пункте отразили условия снятия наличных, в том числе по квази кэш операциям (в других кредитных организациях). В тарифе есть ссылка по которой можно ознакомиться более детально.
К операциям в других кредитных организациях относятся почти все операции на сторонних сервисах: в букмекерских конторах, казино, электронных кошельках, банках, биржах, платежных системах, МФО и т.д.
Золотая корона, где вы совершили операцию, не может подсказать о комиссии, так как не знает наши условия и тарифы. О размере комиссии вы можете узнать в личном кабинете, мобильном приложении или в чате, по звонку.
При обращениях мы старались помочь и делали все возможное, чтобы решить вопрос с компенсацией, а также рассказали о характере операции. По итогу зачислили вам бонус.
Операция в других кредитных организациях. За что снимают деньги в Тинькофф банке?
Если вы вдруг заметили, что баланс вашей карты уменьшился на некоторую сумму, то необходимо проверить списания в личном кабинете банка. Там может быть строка «Операция в других кредитных организациях». Обычно эта сумма равна комиссии за снятие наличных — 90 рублей
Почему это произошло?
Скорее всего, вы пользовались услугами МФО — микрокредитных организаций, выдающих займ «до зарплаты». Заполняли анкеты и подтверждали свою банковскую карту, куда хотели получить перевод. Дело в том, что для подтверждения банковской карты они снимают некоторую сумму (чаще всего от 1 до 10 рублей). Подробнее об этом — здесь . Тинькофф банк за это берет комиссию. Это описано в документе «Перечень операций, приравненных к снятию наличных» — почитать его можно на официальном сайте. То есть эти списания вполне правомерны.
В ленте операций личного кабинета на каждую операцию ставиться специальная метка. Как можно увидеть из списка ниже — эти самые снятия по 1 рублю в микрофинансовых организациях банк приравнял к снятию наличных. Важно знать, что эта комиссия снимается не сразу, а через 2-3 дня — так что удивляться снятию денег через некоторое время не стоит.
Чтобы посмотреть все списания, которые приравнены к снятию наличных нужно щелкнуть на операцию, затем кликнуть по пункту «Наличные» и затем убрать фильтр по операции. В итоге получим список, когда банк брал комиссию, выбрав определенный период, который вас интересует
Списания по операции «Операция в других кредитных организациях» законны. Это указано в правилах банка. Советов тут никаких быть не может, т.к. при оплате 1-10 рублей в МФО никогда заранее не знаешь, как банк оформит операцию (бывает и такое, что это приравнивается к обычному card2card