На сколько надежен тинькофф банк

«Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности «Тинькофф банка» до уровня «ruAA-«

МОСКВА, 4 июл — ПРАЙМ. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности компании «Тинькофф банк» до уровня «ruAA-» со стабильным прогнозом, говорится в сообщении агентства.

Польша возглавила один из европейских рейтингов, который ей не понравится

Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA+ со стабильным прогнозом.

«Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО «Тинькофф банк» до уровня ruAА- со стабильным прогнозом», — говорится в сообщении.

Агентство отмечает, что повышение рейтинга обусловлено ростом уровня диверсификации его доходов за последние два года (в том числе за счет развития залогового кредитования), а также сохранением адекватной рентабельности деятельности, несмотря на кризисные явления в экономике. Ключевое позитивное влияние на рейтинг банка оказывает статус системно значимой кредитной организации.

Подчеркивается, что банк «Тинькофф» стабильно занимает лидирующие позиции в сегменте кредитных карт, имеет сильную франшизу и ориентирован на предоставление высокотехнологичных услуг. Агентство также отмечает адекватную позицию по капиталу и рентабельности. Однако возросшие расходы на обеспечение деятельности и увеличение резервов на возможные потери привели более чем к двукратному снижению рентабельности.

По мнению аналитиков, по итогам года ожидается ощутимый рост кредитной активности банка, что позволит нарастить его чистую прибыль. Кроме того, «Тинькофф» намерен увеличивать продуктовый охват клиентской базы, что также будет способствовать усилению рентабельности на среднесрочном горизонте.

Рейтинг Тинькофф Банка среди банков России

При нестабильном финансовом рынке физические и юридические лица обращают внимание не только на перечень услуг и установленные тарифы, но и на рейтинг банка. Гражданам сложно оценить те буквенные и цифровые кодировки, которые присваивают кредитным учреждениям мировые и отечественные рейтинговые агентства. Поэтому они больше доверяют отзывам и той информации, которая доступна в сети.

Юридические лица и финансовые аналитики основываются на данных, размещенных в открытых источниках, и сравнивают позицию банка с ближайшими конкурентами. Бробанк выяснил, каков же у Тинькофф Банк рейтинг, и на какие еще параметры следует обращать внимание перед открытием счета и заключением договора на обслуживание.

1. Что включают в понятие надежность банка
2. Как определяют уровень надежности
3. Общие сведения о банке Тинькова
4. Надежен ли Тинькофф Банк
5. Позиция Тинькофф Банка среди других банков России
6. Страхование вкладов
7. Основные и балансовые показатели (таблица)
8. Последние достижения банка Тинькофф за август-сентябрь 2019

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Что включают в понятие надежность банка

При определении надежности банка, редко какой гражданин опирается на финансовые показатели и рейтинги, которые публикуют ведущие рейтинговые агентства. Эта информация не играет существенной роли, если только она не носит явно негативный характер. Гораздо больше на решение физического лица об обслуживании в том или другом кредитном учреждении повлияют:

• срок работы банка на российском рынке;
• его популярность в текущий момент времени;
• пользуются ли услугами данного учреждения родственники или финансовые партнеры;
• какие тарифы установлены в данном банке на самые востребованные услуги;
• легкость, понятность и бесперебойность работы дистанционных сервисов;
• наличие круглосуточной службы технической поддержки в сети интернет и по телефону;
• профессионализм и доступность фронт-офиса, который напрямую общается с клиентами и дает консультации;
• участвует ли банк в системе страхования вкладов, которая позволит получить дополнительную гарантию возврата вложенных средств в случае финансового краха данного учреждения.

Юридические лица и специалисты уделяют более детальное внимание не только этим, а еще и таким критериям:

• позиции в рейтинге по данным местных и зарубежных рейтинговых агентств;
• постоянству этой позиции без существенных провалов или падения ниже ТОП-100 на отечественном рынке;
• наличию премий, наград, кубков за работу в банковской сфере или внедрение передовых технологий при участии в российских или международных конкурсах;
• уровню чистой прибыли;
• расширяется ли филиальная сеть и инфраструктура банка;
• выдвигал ли Банк России претензии к данному учреждению.

Эксперты сравнивают позицию банка в прошлом и будущем, а также оценивают прогнозы, которые дают ведущие рейтинговые агентства.

Как определяют уровень надежности

Для самого простого определения уровня надежности банка, который смогут понять и неискушенные россияне, анализируют состояние таких показателей:

1. Активы. Стабильность этого показателя наиболее позитивный сценарий для банка. Резкое падение говорит об ухудшении положения, а глобальное увеличение может быть вызвано слиянием, поглощением или привлечением нового инвестора. Допустимая норма по колебанию этого показателя в диапазоне до 15 % в плюс или минус.
2. Капитал. Уменьшение этого показателя характерно при оттоке средств или увеличении портфеля по обеспечению кредитных рисков. При снижении достаточности капитала на 10 % возникает предпосылки к банкротству или, как минимум, угроза стабильной работе. Найти данные об уровне капитала можно на сайте Центробанка РФ.
3. Прибыль от деятельности. Информацию об этом показателе также публикуют в открытых источниках. Как сработал банк в отчетном периоде вышел на прибыль или получил убыток информирует в частности портал банки.ру. Если убытки возникают на протяжении нескольких лет, то это может стать поводом для отзыва лицензии у кредитной организации. Незначительные колебания до 3-8 % считаются нормой и не относятся к критическим.
4. Кредитный портфель. Когда его размер понижается на 15-25 %, это становится поводом для понижения рейтинга надежности финансового учреждения. В этом показателе заключена и доля просрочки по займам, выданным частным лицам и организациям. Приемлемый коридор находится в пределах 5-7 %.

На деле этих критериев гораздо больше, но оценить эти способы даже граждане без специального образования.

Общие сведения о банке Тинькова

Тинькофф банк стал известен общественности под этим именем в 2006 году, когда его владельцем стал Олег Тиньков. С этого времени за ним был закреплен единый бренд, который развивается до сих пор. По показателю чистой прибыли организация уверенно входит в ТОП-10 банков России. Услуги компании широко известны населению благодаря масштабным вложениям в рекламу на радио, ТВ и в интернете.

Отличительная особенность Тинькофф Банка в том, что это моноофисное учреждение. Его единственное представительство находится в Москве. Однако стать пользователем этого банка могут жители любого населенного пункта России. Возможно это благодаря тому, что все услуги и сервисы предоставляются дистанционно, через личный кабинет, мобильное приложение или колл-центр компании. Все каналы доступа к банку работают в круглосуточном режиме.

В последнее время появилось несколько видов дебетовых карт, которые завоевали свою популярность у населения.

На 2019 год банк поднялся на позицию второго крупнейшего игрока на рынке кредитных карт России, с долей в 11,4%. К январю 2019 года активы Тинькофф банка составили 410,8 млрд. рублей. Главный источник фондирования этого показателя средства физических лиц, который за год увеличился в 1,5 раза.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Работает не только с физическими, но и юридическими лицами, которым предоставляет эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты и другие услуги. В облачном контакт-центре задействовано больше 10 000 сотрудников, что позволяет оперативно предоставлять банковские услуги в кратчайшие сроки после оформления онлайн-заявки.

Надежен ли Тинькофф Банк

• отзывов клиентов, действующих, которые до сих пор пользуются услугами банка или бывших, которые прекратили сотрудничество;
• авторитетных заключений рейтинговых агентств.

• понятный интерфейс, который выделяется высокой степень надежности и защиты информации;
• бесперебойная работа службы технической поддержки в режиме онлайн без сбоев и задержек при дозвонах;
• быстрые ответы и обработка поданных онлайн-заявок;
• подвижная линейка предложений от банка, ориентированная на интересы и стимулирование в среде потребителей банковских продуктов, с выгодными акциями и бонусами;
• снижение процентных ставок за пользование заемными средствами;
• бесплатная курьерская доставка пластиковой карты по указанному адресу или в подходящее клиенту отделение Почты России;
• стабильные условия обслуживания на протяжении всего периода договора при исполнении взятых на себя обязательств;
• простота в сборе и предоставлении документов, которые принимаются и обрабатываются в электронном виде;
• высокий процент одобрения заявок.

По технической реализации и исполнению банк Тинькофф был признан лучшим на территории России. Такое звание было ему присвоено известными финансовыми аналитиками — Deloitte и MarkswebbRank.Report.

Позиция Тинькофф Банка среди других банков России

1. По отечественной школе эксперт РА — ruA , что означает стабильное положение банка. Уровень присвоен с 05.09.2018 года и подтвержден 03.09.2019 года.
2. АКРА тоже подтвердило кредитный рейтинг Тинькофф Банка, оценив уровень на A(RU), что означает — стабильный. Позиция присвоена 19.05.2017 года и повторно подтверждена 21.05.2018 года.
3. По международной шкале эксперт Moody’s рейтинг у Тинькофф банка — Ba3, что подтверждает стабильную позицию банка по долгосрочным прогнозам в национальной и иностранной валюте. С 22.02.2017 года по 22.02.2019 году за банком был закреплен уровень В1. До 2017 года был установлен уровень В2, что означало позитивную динамику. Нынешнее положение считается более устойчивым, чем было ранее.

• уменьшение объема заемных средств;
• рост капитализации за счет привлечения большого количества новых клиентов;
• расширение линейки банковских продуктов с системами бонусов и акций, которые привлекают новых пользователей;
• активное сотрудничество с другими банками.

Все агентства, которые проводили оценку Тинькофф, сходятся во мнении в его устойчивой позиции и стабильных перспективах, что характеризует банк как надежный.

Страхование вкладов

Банк Тинькоффа завоевывает популярность у клиентов также благодаря тому, что входит в перечень 733-х банков-участников системы страхования вкладов. При ликвидации или банкротстве этих кредитных организаций, все держатели депозитов гарантированно получат возмещения размещенных на счетах сумм в размере 1,4 млн. рублей.

Тинькофф банк входит в перечень под порядковым номером 696. Зарегистрирован в системе с 24.02.2005 года. Для обычного держателя депозита участие компании в системе страхования вкладов населения дает дополнительную гарантию в его надежности.

Основные и балансовые показатели (таблица)

Изменение любого параметра ежемесячно вносится в сведения, которые размещают на страницах портала банки.ру.

Последние достижения банка Тинькофф за август-сентябрь 2019

Тинькофф банк по итогам второго квартала 2019 года закрепился на 18-й строчке по объему активов в рэнкинге Интерфакс-100. А 29 августа 2019 года финансовая организация заняла первое место в рейтинге Internet Banking Rank 2019, которое проводило в очередной раз аналитическое агентство Markswebb.

Как и в прежние годы, исследование было основано на оценке сочетания двух бизнес-моделей — Daily Banking и Digital Office. Агентство анализировало работу 24 банков РФ, куда вошли ТОП-10 кредитных организаций страны с лучшим интернет-банкингом и самые крупные банки по кредитам и вкладам.

Daily Banking позволяет оценить удобство клиентов при управлении личными финансами: платежи, переводы, проверка остатков по счетам, доступ к данным по задолженностям и движению по счету. Модель в Тинькоффе была оценена на уровне 78,7 балла.

Digital Office помогает проанализировать простоту при удаленном заказе продуктов банка. А также первичного и последующего подключения к услугам, восстановление доступа к своим данным и скорость решения вопросов пользователей при помощи техподдержки. К тому же, Digital Office оценивает удобство и общую доступность в реализации инвестиционной деятельности клиента. Данный показатель получил оценку в 90,5 баллов.

Резюмируя всю предоставленную информацию можно сделать вывод, что Тинькофф банк надежная организация, с которой можно заключать договор на обслуживание или открывать расчетный счет. Особенно если клиенты предпочитают решение всех своих финансовых вопросов в удаленном режиме.

«Эксперт РА» изменило кредитный рейтинг Тинькофф Банка

«Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО «Тинькофф Банк» до уровня «ruAА-» со «стабильным» прогнозом, следует из пресс-релиза рейтингового агентства, поступившего Банки.ру.

Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruA+» со «стабильным» прогнозом.

«Повышение рейтинга банка обусловлено ростом уровня диверсификации его доходов за последние два года (в том числе за счет развития залогового кредитования), а также сохранением адекватной рентабельности деятельности, несмотря на кризисные явления в экономике», — говорится в релизе.

Были учтены планы банка по активизации кредитования, а также постепенное восстановление рентабельности.

«Ключевое позитивное влияние на рейтинг банка оказывает статус системно значимой кредитной организации, что обуславливает очень высокую вероятность финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти в случае необходимости», — добавляет агентство.

Кроме того, рейтинг обусловлен высокой оценкой рыночных позиций, приемлемым качеством активов, адекватными капитальной позицией, рентабельностью и ликвидностью, высоким уровнем корпоративного управления.

Рейтинг надежности банка Тинькофф

Выбирая банк, мы всегда думаем о его надежности. Логично, ведь глупо доверять свои деньги первому встречному. И если 20 лет назад особого выбора не было – все хранили деньги «в сберегательной кассе», то сейчас выбор настолько широк, что поневоле начинаешь сомневаться. А Центробанк регулярно подогревает эти сомнения сообщениями о лишении лицензий кредитных учреждений.

Уровень надежности банка Тинькофф интересует многих. Ведь интересно, как самобытный формат банка с обслуживанием в режиме онлайн, нестандартный подход к рекламе и экстравагантный образ руководителя сказывается на рейтинге надежности. Так давайте проверим, можно ли доверять этому банку и вкладывать в него деньги.

Как определить надежность банка?

На что смотрит обычный обыватель, выбирая для себя банк:

• срок работы на российском рынке;
• уровень известности;
• рекомендации знакомых;
• наличие хороших условий по нужным продуктам;
• удобство предоставляемых услуг;
• личное впечатление от общения с персоналом, использования сайта;
• страхование вкладов.

Профессионалы опираются на другие показатели:

• высокие рейтинги в крупных рейтинговых агентствах – российских и зарубежных;
• регулярное присутствие в ТОП100 банков страны;
• наличие наград и побед в межбанковских конкурсах;
• размер уставного капитала;
• уровень ежегодной прибыли;
• постоянный рост;
• отсутствие претензий со стороны ЦБ.

Надежный ли банк Тинькофф?

Давайте оценим его показатели. Банк находится на рынке 10 лет, из них несколько лет в ТОП10, активно рекламируется в СМИ и в интернете. По количеству выданных кредиток он занимает 2 место в России и берет на себя более 13% рынка. Полностью удаленное обслуживание позволяет пользоваться его услугами практически любому человеку, даже в глубинке, главное – получить карту. Его сервисы работают круглосуточно, что выгодно отличает Тинькофф от большинства офисов кредитных учреждений. Вклады в нем застрахованы в АСВ, но подробнее об этом мы поговорим ниже.

Банк Тинькофф и его рейтинг среди банков

Чистая прибыль банка по итгам 1-го квартала 2020 года составила 12,2 млрд. руб., а рентабельность капитала – 46,7%. По итогам 2019 года Тинькофф стал победителем в трех номинациях финансовой премии “Банк года” самого крупного финансового портала Banki.ru: “Банкир года” – лучшим банкиром 2019 года признан председатель правления Тинькофф Оливер Хьюз, “Лучшая инвестиционная компания года” – за самые успешные результаты работы в 2019 году на рынке инвестиций Тинькофф Инвестиции становятся победителем второй год подряд, и «Пресс-служба года». Международный журнал о банках Global Finance считает его и его сайт Tinkoff.ru лучшим онлайн-банком в мире в 2019 г. в сфере информационной безопасности и противодействия мошенничеству для корпоративных клиентов, а также лучшим розничным онлайн-банком в 2019 г. в Центральной и Восточной Европе. Агентство Markswebb Rank & Report и компания Deloitte назвали мобильное приложение Тинькофф самым «продвинутым» в России за последние 4 года.

Финансисты-профессионалы подтверждают уровень банка Тинькофф высокими рейтингами на российском и международном рынке.

Рейтинговое агентство Fitch про Тинькофф

В октябре 2019 года рейтинговое агентство Fitch Ratings опубликовало улучшение показателей экономических рейтингов банка Тинькофф:

• дефолт эмитента изменился с «BВ-» до «BB» в долгосрочном формате;
• краткосрочный рейтинг дефолта эмитента сохранен на уровне “В”;
• рейтинг приоритетного необеспеченного долга также повышен до “BB” с “BB-“;
• прогноз – «стабильный». Также в сентябре 2019 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка Тинькофф на уровне ruA со стабильным прогнозом.

Это говорит о повышении прибыльности банка и устойчивости показателей роста. Тинькофф уменьшил привлечение заемных средств, увеличил капитализацию, значительно расширил число предлагаемых продуктов и услуг.

Рейтинговое агентство Moody’s про Тинькофф

Одно из старейших и крупнейших рейтинговых агентств мира признало TCS Group Holding PLC, в который входят банк Тиньков и «Тинькофф Страхование», одним из самых устойчивых институтов на российском рынке. Ее экономический прогноз изменился со «стабильного» на «позитивный». Долгосрочный депозитный рейтинг в рублях и в валюте установлен как «B2». Такое заключение принято на основании того, что Тинькофф увеличил свою прибыль в течение последнего года в несколько раз. Если сравнивать 2015 и 2016 годы, то в 2016 году TCS Group получила прибыль в 1,9 млрд. руб, а в аналогичный период предыдущего года терпела убытки в размере 0,2 млрд. руб. РА Moody ’ s считает, что Тинькофф имеет хорошую перспективу и еще упрочит свои результаты в течение 2017-2018 гг.

Что будет, если банк Тинькофф закроют?

Если вас мало интересуют рейтинги и финансовые показатели, а волнует конкретный вопрос: «Что будет с моими деньгами, если банк Тинькофф разорится?», то мы подробно ответим на него.

Российский рынок непредсказуем и это знает большинство граждан. Многие уже не раз обжигались – теряли сбережения, переживали дефолты и деноминации. Нас ничем не удивить! В таких условиях любой банк может оказаться «вне закона», Тинькофф – не исключение. Но все же, государство на данный момент защищает вкладчиков от неожиданностей при помощи страхования. Существует АСВ («Агентство по страхованию вкладов»). Оно гарантирует, что банк, который лишен лицензии и по каким-либо причинам прекратил свое существование, передает обязательства по выплате вкладов другому банку-преемнику, которого назначает ЦБ.

А это значит, если банк Тинькофф закроют, вкладчики получат свои деньги через некоторое время в другом банке. Причем со всеми положенными процентами на день закрытия банка. Единственное ограничение – в сумме. Гарантированно возвращается максимально 1,4 млн. рублей из расчета на одного вкладчика.

Количество вкладов	Общая сумма	К возврату
1	1 500 000	1 400 000
5	2 000 000	1 400 000
3	7 000 000	1 400 000
3	1 000 000	1 000 000
1	500 000	500 000

Поэтому, позаботьтесь заранее о том, чтобы хранить сбережения в разных банках.

Вернут только средства на вкладах и счетах физических лиц. Инвестиции, ценные бумаги и другие активы не страхуются – имейте в виду.

Все, что свыше 1 400 000 могут вернуть, это произойдет только после продажи имущества, активов закрытого банка, но здесь можно и не дождаться своих денег. Лучше не рисковать.

Если у вас в банке Тинькофф открыт кредит или кредитная карта, то не радуйтесь его ликвидации. Вам все равно придется гасить кредит, но уже тому банку, который назначит ЦБ. И все же данный сценарий весьма маловероятен, так как у Тинькофф рейтинг надежности очень высокий.

Итоги

Люди любят Тинькофф. По данным портала Banki . ru , Тинькофф банк занял 2 место в рейтинге народных предпочтений. Это дорогого стоит! Удобство удаленного обслуживания, высокотехнологичные сервисы, множество классных опций. Интенсивная реклама сделала свое дело. Но все-таки Тинькофф не только «мелет языком», но и подтверждает слова яркими делами.