Доход на месте: как «Тинькофф» заработал 44 млрд рублей в год пандемии
«Тинькофф» удалось нарастить чистую прибыль по итогам коронакризисного 2020 года на 22%, до 44,2 млрд рублей, следует из отчетности банка по МСФО, с которой ознакомились «Известия». Кредитная организация избежала рыночного тренда на сокращение прибыли (показатель «Сбера» снизился на 10%, ВТБ — на 63%, «Открытия» — на 17%) за счет увеличения клиентской базы и развития небанковского направления бизнеса. Тем не менее для инвестиций в дальнейшее развитие группа решила отказаться от выплаты дивидендов в 2021 году.
На волне роста
В 2020 году общая выручка TCS Group (владеет банком, страховой и брокером под брендом «Тинькофф») выросла на 21% и составила 195,8 млрд рублей. Чистая прибыль группы в год пандемии коронавируса увеличилась до 44,2 млрд рублей, что на 22% выше результата прошлого года (36,1 млрд рублей). Такие данные содержатся в отчетности «Тинькофф» по МСФО, с которой ознакомились «Известия».
Другие крупные банки, которые уже опубликовали финансовые результаты по международным стандартам, в 2020-м не смогли улучшить показатели по сравнению с 2019 годом. «Сбер» сократил чистую прибыль на 10%, до 760,3 млрд рублей, ВТБ — на 63%, до 75,3 млрд рублей, «Открытие» — на 17%, до 43,4 млрд рублей, следует из отчетностей кредитных организаций.
Газпромбанк, Альфа-банк, МКБ, Райффайзенбанк и «Юникредит», которые также входят в топ-10 российских банков по активам, пока не отчитались о финансовых результатах. Чистая прибыль Совкомбанка выросла на 25%, до 39,2 млрд рублей.
В 2020 году «Тинькофф» получил рекордную прибыль, подчеркнул председатель правления банка Оливер Хьюз на конференц-звонке, посвященном финансовым результатам. Он отметил, что финансовая организация быстро адаптировалась к изменениям потребительских предпочтений.
— Нам удалось сохранить высокие темпы роста: общее число клиентов за год выросло с 10,2 млн до 13,3 млн человек. «Тинькофф» укрепил свои позиции в качестве третьего крупнейшего банка страны по количеству активных клиентов. Это вселяет в нас уверенность, что в течение следующих трех лет наша клиентская база превысит 20 млн человек, — заявил Оливер Хьюз.
Он добавил, что среднее число продуктов на одного пользователя увеличилось с 1,3 в конце 2019 года до 1,4 в конце 2020-го.
В отчетности по итогам 2020 года кредитная организация впервые раскрыла данные о финансовых результатах каждого из сегментов бизнеса. Ранее в начале марта доходность по отдельным направлениям также впервые опубликовал Сбербанк.
Прибыль до налогообложения по кредитному бизнесу TCS Group в 2020 году сократилась с 37,5 млрд рублей до 35,7 млрд рублей, следует из отчетности. В то же время рост показали остальные сегменты. На дебетовых картах банк заработал 1,5 млрд рублей (в 2019-м был убыток в 400 млн рублей), на инвестиционном бизнесе — 1,4 млрд рублей (убыток в 2019 году составлял 770 млн). Страхование принесло кредитной организации 10,7 млрд рублей, обслуживание МСП — 5,6 млрд рублей, эквайринг — 2,3 млрд рублей.
Единственный сегмент бизнеса группы, оказавшийся в убытке в 2020 году, — виртуальный сотовый оператор «Тинькофф Мобайл». Его результат составил минус 980 млн рублей. В целом доля прибыли от некредитного бизнеса TCS Group в 2020 году достигла 37%.
По итогам прошлого года банк выплатит дивиденды в размере $0,24 на одну акцию или ГДР (долговую расписку), объявил Оливер Хьюз. Однако он заявил, что группа приостанавливает выплаты дивидендов до конца 2021 года, чтобы аккумулировать капитал для активного развития бизнеса, в том числе — за счет сделок M&A. Акции «Тинькофф» отреагировали на это заявление падением на 3%, с 3,8 тыс. до 3,68 тыс. рублей, следует из данных торгов на Мосбирже. К 17:00 мск цена за одну ценную бумагу повысилась до 3,76 тыс. рублей.
Прибыль в онлайне
Общие итоги работы банковского сектора России в 2020 году показали хорошие результаты: прибыль сектора составила 1,6 трлн рублей (рост на 6% к уровню 2019 года), хотя ожидалось снижение показателя вследствие пандемии, напомнил аналитик «Альфа-Капитал» Денис Бадьянов. Он отметил, что на фоне ограничений из-за коронавируса выиграли наиболее технологичные сектора и компании, построившие свой бизнес на онлайн-обслуживании. К таким организациям и относится «Тинькофф». Онлайн-сектор — как продажи, так и услуги — вырос в 2020 году в несколько раз, подчеркнул эксперт.
Значительная разница показателей прибыли TCS Group и других крупнейших игроков банковского сектора России объясняется разной бизнес-моделью и в том числе подходом к формированию резервов под вероятные убытки, пояснил директор по стратегии «Финам» Ярослав Кабаков. Он привел пример: у Сбербанка резервы в пик «коронакризиса» 2020 года были в три раза больше по объему, чем у «Тинькофф».
— Также благотворно на бизнес группы повлияла ситуация со снижением ключевой ставки, а значит, и сокращением стоимости фондирования. Более агрессивное развитие TCS Group в период низких процентных ставок может существенно замедлиться при ужесточении денежно-кредитной политики. Отказ в выплате дивидендов в будущих периодах — явное тому свидетельство, — считает Ярослав Кабаков.
Экосистема банка начинает набирать обороты, поэтому доходы от некредитного бизнеса и их доля среди всех финансовых результатов будут только расти, ожидает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. По его прогнозам, наиболее перспективные направления развития банка — инвестиционное («Тинькофф» обслуживает более 1,25 млн активных частных трейдеров), а также — ипотечное. Пока жилищное кредитование не входит в линейку продуктов организации, но Оливер Хьюз допустил, что в ближайшее время банк может выйти на этот рынок.
Перспективы развития видятся также в расширении линейки подписок на использование сервисов экосистемы, заявил Алексей Кричевский, отметив, что за первые два месяца работы тарифа «Тинькофф PRO» на него перешло более 150 тыс. клиентов. По ожиданиям эксперта, планы по росту клиентской базы до 20 млн в ближайшие три года вполне реальны.
— На фоне высоких результатов банка убытки «Тинькофф Мобайл» кажутся несущественными: в сегменте сотовой связи высокая конкуренция как со стороны операторов, так и со стороны других банков. Стратегически развитие своего оператора — логичное решение на фоне активного инвестирования кредитных организаций в развитие экосистем, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов инвесткомпании «Универ Капитал» Артем Тузов.
По его словам, инвестиции в развитие небанковских сервисов стали одной из причин отказа от выплаты дивидендов. Впрочем, эксперт отметил, что акции компании отреагировали снижением на эту новость лишь в краткосрочной перспективе. Коррекция и рост могут произойти в ближайшее время.
Олег Тиньков: от студента-фарцовщика до банкира-космополита
Итак, на смену пельменям и аппаратуре пришел «Тинькофф Банк», где все вопросы решаются при помощи телефона или дающих сбоиIT-технологий. Вывод о том, что собой представляет такая работа, можно сделать ознакомившись с отзывами клиентов, размещенными на портале «Banki.ru».
Налицо все плюсы экономии на офисах и квалифицированных кадрах. Хотя удивляться не стоит: позавчера Олег Тиньков занимался продажей техники, вчера – лепкой пельменей и производством пива, сегодня – оказанием банковских услуг. Но судя по текстам интервью, в душе он остался все тем же перестроечным фарцовщиком, торгующим джинсами и водкой.
«Надеюсь заработать. Могу потерять»: Как Олег Тиньков стал банкиром
Олег Тиньков создаёт на продажу очередной бизнес — на смену пельменям и пиву пришёл инновационный банк. Но взятая на вооружение американская модель виртуального банка с трудом приживается в российских условиях.
Этой осенью журналу «Секрет фирмы» исполняется 15 лет. Представляем вашему вниманию один из лучших материалов, выпущенных за это время. Полный список архивных текстов, которые мы решили вспомнить по случаю нашего праздника, опубликован в конце.
Текст: Максим Котин («Секрет фирмы» №7 от 25.02.2008)
Ричард Брэнсон летает на воздушном шаре, а Олег Тиньков ездит на велосипеде. В этом отличие. Сходство в том, что Тиньков и Брэнсон предпочитают один и тот же московский клуб The Most.
А ещё создают бизнесы один за другим, эпатируют публику и много зарабатывают, рискуя. «В рисках весь крем», — говорит Тиньков. Но за рисковость ему приходится расплачиваться волосами. Он даже наклоняет голову и показывает волосы, изменившие цвет за время строительства разнообразных рисковых компаний. «Риски и седые волосы — вот он я», — говорит сорокалетний предприниматель.
А вот он, банк бывшего шахтёра из Сибири — «Тинькофф. Кредитные системы» (ТКС). Офис в бизнес-центре на Волоколамском проезде, веб-страничка по адресу tcsbank.ru и ни единого отделения на всю страну. И обещание за пять лет стать вторым банком кредитных карт после «Русского стандарта».
Один год из пяти уже на исходе, и седины у сорокалетнего Олега Тинькова должно было прибавиться. Осенью «Тинькофф. Кредитные системы» продавал облигации с фантастической доходностью 18%, но купили у него чуть больше чем на 1 млрд рублей и, по слухам, от половины до трёх четвертей объёма выкупил сам эмитент, чтобы сохранить лицо. В результате у банка случились проблемы с фондированием. И прежде немногие верили, что автору скандальных пельменей «Дарья» и не менее скандального пива «Тинькофф» (утверждавшему, например, что для рекламы «человечество ещё не придумало ничего лучше голых жоп») под силу стать успешным банкиром. Теперь, после провала на рынке облигаций, не верит почти никто.
Но предприниматель и не думает унывать — рисковать-то не привыкать. «Не разместили бонды? Насрать на эти бонды. Тиньков на плохом рынке собрал $20 млн под стартап. Такая неудача! Пускай кто-нибудь пойдёт и под бизнес-план на плохом рынке продаст на $20 млн», — предлагает скептикам Тиньков.
В условиях мирового финансового кризиса удачно продать облигации на 1,5 млрд рублей для банковского стартапа и правда было почти невозможно. Но если бы Тиньков обращал внимание на такие незначительные препятствия, как невозможность, он бы, наверное, до сих пор работал слесарем на угольной шахте в Ленинске-Кузнецком.
Кроет бык овцу
Бывший глава российского представительства Visa, а ныне президент ТКС Оливер Хьюз считает, что Олег Тиньков умеет выбрать правильный момент, чтобы «что-нибудь начать делать».
«Что-нибудь начать делать» — точное определение. Тиньков, например, начал делать сеть магазинов электроники «Техношок» в 1992 году — за год до возникновения «Техносилы». Продав сеть в 1997-м за $7 млн, начал делать премиальные «самолепные» пельмени, когда другие производители едва научились продавать свою продукцию в упаковке, в которой пельмени не слипались. В 2002-м «Дарья» ушла за сумму, которая, по оценкам, составила уже $40 млн. Наконец, Олег Тиньков начал делать бизнес на пиве, запустив сеть ресторанов и первый ультрапремиальный российский пивной бренд. В 2005-м предприниматель продал свои пивоваренные заводы Sun InBev уже за $230 млн (после выплаты долгов на руках у него оказалось $80 млн).
«У Олега каждый новый бизнес больше предыдущего, повышать планку для него дело чести», — замечает один из знакомых Тинькова. Значит, нужно, чтобы новый бизнес чуть ли не за миллиард перевалил — если следовать этой логике.
Сначала, чтобы подобраться к миллиарду, Тиньков подумывал заняться девелопментом. «Можно было строить от Питера до Самары», — мечтает он. Но строить от Питера до Самары всё же не стал, поскольку посчитал, что доходность девелопмента не такая фантастическая, как всем кажется (как это всегда и оказывается, когда всем кажется). К тому же девелоперский бизнес тяжёлый, детальный и скучноватый. «А я люблю работать с живыми людьми», — поясняет Тиньков.
Снова что-нибудь делать с живыми людьми он решил на рынке кредитных карт. Ведь на конец 2006 года на одну живую душу в России было только 0,05 активированных кредиток, в то время как в США на одного человека их больше трёх — есть где разгуляться. «Каким путём пойдёт российский рынок, большой философский вопрос», — замечает Оливер Хьюз. Для Тинькова это, впрочем, не вопрос. Строительство сетей и мегамоллов убедило его в том, что путь у нас американский, а не европейский. «Европа не любит жить в кредит, и объёмы экспресс-кредитов, которые сегодня выдают лидеры российского рынка, кроют континентальную Европу как бык овцу, — говорит Тиньков. — Но я не помню ни одной страны в мире, где нужно оформлять кредит, чтобы купить чайник. Вместо того чтобы каждый раз заполнять бумажки, ты их заполняешь один раз, когда оформляешь карту. Потом провёл пластик — и всё».
Точного размера российского рынка экспресс-кредитования никто, правда, не знает. Но аналитики делают смелые предположения, что рынок кредитных карт, поедая экспресс-кредитование, может вырасти с $4 млрд до $50 млрд всего за пять лет. К несчастью, не один Тиньков прислушивается к аналитикам. Российские лидеры рынка потребкредитования в последние годы стали активно предлагать своим клиентам, уже оформившим кредиты, переоформить их на кредитки или завести кредитную карту просто в добавление к дебетовой. Особенно преуспел "Русский стандарт", который в 2006 году, в момент старта ТКС, занимал уже 67% рынка кредитных карт (по данным «Хоум Кредит энд Финанс банка», который поставил себя на второе место, оценив свою долю в 8%). У Тинькова всех инвестиций — $50 млн ($30 млн он решил потратить на своих детей). Как же нескромному предпринимателю со скромной суммой протиснуться между гигантами и заработать заветный миллиард?
Я вам покажу
«Я вам покажу,— говорит Оливер Хьюз и показывает свою кредитную карту.— Я почти 15 лет клиент банка First Direct. Все делаю через интернет и call-центр. Поэтому я его и выбрал — не надо приходить куда-то, стоять в очереди».
На Западе виртуальный банкинг завоевал себе место ещё до появления самого термина «виртуальность». Хьюз вспоминает, что в Великобритании в начале 1980-х сложилась ситуация, похожая на нынешнюю российскую. В банковской рознице доминировали четыре крупных банка. Но появился институт кредитных бюро, информацией которых могли пользоваться и небольшие банки, и агрессивные американские компании смогли сильно потеснить большую четвёрку — причём, как правило, общались они с клиентами по почте и телефону, инвестируя деньги в качественные call-центры, вместо того чтобы вкладывать в ненужные клиентам розничные отделения.
Автором триумфа директ-маркетинговых банков в США стал бывший консультант Ричард Фейрбэнк, которой несколько лет носился по рынку с концепцией банка, основанного на изучении массивов данных (в основе бизнеса директ-маркетинговых компаний лежат мощные CRM-системы). В 1988-м он всё-таки убедил владельцев Signet Bank инвестировать в кредитный стартап, который общался бы с клиентами по почте и использовал директ-маркетинговые техники для анализа отклика и корректировки стратегии. В 1994 году направление было выделено в отдельный бизнес под именем Capital One. За прошедшее время капитализация этого банка взлетела на «стратосферные» (так пишет об этом западная пресса) 1500% — до более чем $23 млрд, а сам банк стал объектом стойкой ненависти многих граждан США, почтовые ящики которых бомбардировали письма с предложением кредитных услуг.
Развитие интернета и SMS-технологий пришлось как нельзя кстати банкам, считающим розничную сеть ненужной роскошью. И теперь аналитики The Boston Consulting Group вынуждены констатировать, что из-за развития директ-маркетинга и интернета «тенденция снижения значимости розничной сети для некоторых видов продаж будет только усиливаться». В Европейской ассоциации финансового менеджмента и маркетинга (EFMA) и вовсе предсказывают, что розничные отделения банков в ближайшем будущем ужмутся до консультационных пунктов с тремя-четырьмя сотрудниками.
Похоже на подходящий момент, чтобы что-нибудь подобное сделать в России, тем более что строить национальную сеть отделений тут сложно и дорого. По мнению Оливера Хьюза, рынок в последнее время просто кричал о таком проекте. По итогам прошлого года доля платежных операций по всем пластиковым картам выросла с 18,7% до 21,4%. Для народа, который сначала использовал карты для снятия наличных в банкомате, цифра, близкая к четверти,— уже неплохой показатель (всего к концу 2007 года банки выпустили 103,3 млн карт, на 38% больше, чем в 2006-м). Даже запущенная в 2005 году система кредитных бюро вселяет здоровый оптимизм: если в начале 2007-го банки передали всего 16 млн кредитных историй, то сегодня в кредитных бюро их уже 35 млн. «Это очень позитивная динамика, — оценивает заместитель начальника управления регулирования деятельности участников финансового рынка ФСФР Алексей Волков. — При 50 млн историй, переданных в кредитные бюро, можно будет считать, что система сложилась».
При этом ни один российский банк не смотрел на директ-маркетинг как на главный маркетинговый канал. А значит, у любителя рисков Олега Тинькова есть неплохой шанс заработать, рассылая кредитные карты людям, которые стали способны осознать термин «грейс-период». «Можно пользоваться деньгами 50 дней, если вовремя платить. На халяву, — поясняет Тиньков. — Чем это плохо-то?»
Кнопка
Когда Олег Тиньков проводил собеседования с известными топ-менеджерами на банковском рынке, многие оказывались разочарованными дилетанскими познаниями пивного гуру. «Пришёл вице-президент Ситибанка, увидел, что я ничего не понимаю, и ушёл, — вспоминает Тиньков. — А я и пиво когда продавал, не очень понимал процесс пивоварения. Варилось и варилось».
Оливер Хьюз не следил за предпринимательскими успехами Олега Тинькова до того, как тот появился на банковском рынке, хотя и посещал рестораны «Тинькофф» и даже когда-то кушал пельмени «Дарья». Но пришёл и не ушёл, а принял предложение возглавить ТКС. На рынке теперь строят смелые гипотезы про размер гонорара Хьюза. А сам он объясняет, что решил рискнуть, поскольку Тиньков демонстрировал желание работать в команде: «Он же не сказал: я могучий, всё знаю вдруг в банковской сфере, а привлёк специалистов и консультантов The Boston Consulting Group, MasterCard Advisers, Ernst & Young и Goldman Sachs» (последние даже так увлеклись, что Goldman Sachs купил осенью у Тинькова миноритарный пакет ТКС). К тому же успех такого банка кроется в маркетинге. «А в маркетинге Тиньков. почти сказал "гений". очень-очень-очень талантливый человек, — льёт мёд Оливер Хьюз. — Он щупает потребителей. Знает, на какие кнопки нажимать».
Пощупав потребителей, Тиньков должен был узнать, что у них выпирает проблема из трёх букв — называется она МММ. А в боку колет 1998 год. Пережив такие радости, люди могут не совсем адекватно относиться к виртуальному банку, который присылает письма по почте, не имеет ничего, кроме веб-странички, а активировать карту предлагает по телефону (оставляя простор для фантазии мошенников). Но Тиньков нашёл кнопку. В контрольном листе вопросов, на которые должен без запинки отвечать консультант ТКС после недели обучения, одним из первых значится следующий: кто такой Олег Тиньков, как он заработал капитал и какое отношение он имеет к пиву «Тинькофф».
Когда Олег Тиньков строил свой первый бизнес — магазины «Техношок», он сумел использовать себе на благо чужие рекламные бюджеты, стилизовав свою рекламу под рекламу одного из кандидатов в губернаторы Петербурга. Назвав теперь банк своим именем, Олег Тиньков снова использует чужой рекламный бюджет — на этот раз пивоваренной компании SUN InBev, которой он продал пиво. По словам консультанта Interbrand Zintzmeyer & Lux Сергея Шарюкова, по стоимости бренд «Тинькофф» попадает в лонг-лист из 150 брендов, но в топ-40 не попадает. Зато узнаваемость пива под этим именем за последний год выросла с 23% до 31% (а это неплохое 20 место среди всех пивных брендов). Рост известности пива, которое больше не рекламируется по телевидению, — прямой результат рекламной поддержки бренда новыми хозяевами, которые инвестируют в BTL-продвижение и прессу.
«"Тинькофф" — важный фактор нашего маркетингового подхода, — признаёт Оливер Хьюз. — Это сильный бренд, модный, смелый и узнаваемый». Пресс-служба SUN InBev заявила, что компания не против использования слова «Тинькофф» в названии банка. И если банк обанкротится, пиву хуже, по мнению пресс-службы, не станет. Хуже ли банку от пивного названия? Опыт «Русского стандарта» показывает, что алкогольные аллюзии не помеха. ТКС ведь выдаёт кредиты, а не привлекает деньги населения.
Коммерсант отрабатывает полученный от SUN InBev карт-бланш на все сто, снова продавая дорого и красиво то, что могло бы стоить и дешевле. Российское пиво «Тинькофф», про которое Тиньков и сам не в курсе, как оно там варилось, продавалось в стильной бутылке дороже импортного. Теперь не самые дешёвые кредитные тарифы банка «Тинькофф. Кредитные системы», не имеющего отделений для встречи клиентов с консультантами, Олег Тиньков продаёт в знакомой премиальной упаковке. Хотя банк предпочитает работать в регионах и ориентируется на людей с доходом $500-1500, единственная пока кредитка ТКС названа даже не Gold, а сразу Platinum. «Мы сами рассылаем приглашение человеку завести кредитную карту, — оправдывается Оливер Хьюз. — Мы его выбираем, а не он нас. Так мы создаём клуб "Тиньков Платинум"».
Сверхъестественным образом
Чтобы рассылать приглашения в платиновый клуб, нужно знать адрес платиновых клиентов. Но это в США директ-маркетинг по объёму занимает второе место после телевизионной рекламы, а у нас, по данным АКАР, в 2006 году на медиарекламу компании потратили $6,5 млрд, в то время как на весь BTL только $1,65 млрд (а он помимо адресных рассылок включает в себя промоакции и ивенты). И дело не только в количестве. Большинство баз создавалось в ходе промоакции или в результате формирования программ лояльности. «Такие российские базы, в отличие от зарубежных, для глубокого анализа, как правило, не годятся, — говорит Андрей Карпов, руководитель отдела по работе с клиентами агентства "М-Сити". — Обычно нам известны лишь пол, возраст и место проживания человека. Оценить покупательную способность можно только приблизительно».
Кредитные бюро тут, конечно, могут помочь, но далеко не всегда. В США не нужно спрашивать разрешения клиента, чтобы передать его историю в бюро, а у нас нужно. По словам Александра Викулина, генерального директора Национального бюро кредитных историй (НБКИ), передав в НБКИ информацию об одном заёмщике, можно приобрести историю самое дорогое за 22 рублей. А если покупать, не передавая, это обойдётся в 250 рублей. Банки-лидеры передают примерно столько же, сколько покупают,— «лишние» клиенты, очевидно, получают совет не давать разрешения на передачу информации в бюро.
Да и занялся Тиньков прямыми рассылками в неподходящий момент. С 2008 года, по новому закону о персональных данных, владельцы адресных баз, прежде чем заниматься рассылками, должны пройти регистрацию в Россвязьохранкультуре. Также они обязаны рассылать письма только с подтверждённого согласия адресата. «Рынок адресной информации до закона был в зачаточном состоянии, теперь окончательно умер», — констатирует Андрей Карпов.
Но разные формальности Тинькова вряд ли остановят — юристы не должны управлять бизнесом. Формально, например, у нас нельзя получать кредитную карту без личного визита в банк, но личные визиты «совершают» представители ООО ТКС, которому клиенты подписывают доверенность. Трудности директ-маркетинга в этом смысле и вовсе мелочи: если формально нельзя купить чужую базу, то можно воспользоваться донорским брендом и рассылать информацию под логотипом партнёра-донора (ТКС скупает базы, сотрудничая, например, с «НТВ-плюс», каталожной компанией Burda и страховщиком «Русский мир»; идут переговоры и с «королями директ-маркетинга», как называет Тиньков руководителей издательского дома Reader's Digest). А если нельзя получить достаточно информации о платёжеспособности заёмщика, то без неё можно обойтись. Тиньков говорит, что продаст банк через пять лет, поскольку, как обычно, больше и не выдержит. С некоторым дисконтом за излишне большое количество недобросовестных плательщиков можно будет, наверное, и смириться.
С почтовыми проблемами, как оказалось, тоже можно жить. По информации «Почты России», в 2007 году это предприятие доставило 1,5 млрд писем, утратив менее 0,01%. Это несколько оптимистично — Андрей Карпов оценивает потери «менее 5%» по простой корреспонденции. Ещё большей проблемой может быть скорость доставки, но и с этим можно работать, если объёмы корреспонденции делают компанию одним из крупнейших клиентов «Почты России». «Можно проводить розыгрыши для сотрудников почты», — объясняет Оливер Хьюз.
Фирмы, занимающиеся торговлей по почте, уже взяли на вооружение подобные приёмы. По информации «Почты России», первой программу стимулирования почтовых работников запустила компания «Почтовый торговый дом» — она уже не первый год определяет регион-победитель по итогам года на основании полученных заказов по каждому каталогу, внутри региона выделяется три лучших отделения, которым вручается бытовая техника. ТКС пока так не поступает, но хочет поступать. «Чтобы повышать уровень доставки и понимания, что за странные жёлтые письма приходят в отделения, — говорит Оливер Хьюз. — Существует миф, что в России письма не доставляются, а в США всё доставляется сверхъестественным образом. Это не так». Самому Хьюзу, например, в Лондоне однажды не доставили кредитную карту. Ну и ничего в этом страшного нет — доставили потом.
Мы не извиняемся
Ничего страшного нет и у ТКС, хотя банк сильно отстаёт от собственных планов. В меморандуме к размещению облигаций говорится о намерении выйти на безубыточность уже в последнем квартале прошлого года, или первом 2008-го. В концу 2007 года банк уже хотел быть иметь кредитный портфель на 2,6 млрд рублей (и входить в топ-3), а имел всего 460 млн руб. При этом отставание объясняют как раз «небольшой паузой» из-за неудачного размещения — впрочем, и эта проблема, по словам Оливера Хьюза, решена за счет кредитных средств. Банк эмитировал 75 000 карт, активирует до 1000 карт ежедневно и заявляет, что уровень активации составляет 85% (обычно процент активации в России около 36%).
Несмотря на браваду, Тиньков, похоже, активно ищет способы адаптировать модель Capital One к реалиями российского рынка. ТКС уже начал сотрудничать с сетевыми компаниями, Edelstar Владимира Довганя и другими. «Нестандартно для рынка финансовых услуг. Кого-то удивило, ну и ради бога. Мы не извиняемся за это», — комментирует Оливер Хьюз.
Ищет ТКС партнёров для выпуска кобрендинговых карт (пока удалось договориться со SkyExpress). Смотрит банк и в розницу — на ритейлеров, имеющих собственную программу лояльности (а значит, и базу для донорской рассылки). Правда, Тиньков в интервью газете «Коммерсантъ» признался, что хотел бы стать партнёром таких компаний, как Sela, «Л'Этуаль», «Евросеть». А последняя не имеет своей развитой программы лояльности и, возможно, интересует ТКС именно как ритейловый партнёр.
Пока Тиньков не вытащил все козыри, хоронить инновационный проект рано. Может, и «Тинькофф. Кредитные системы» возненавидят владельцы почтовых ящиков. А заодно будут ненавидеть и самого Тинькова. «Этот банк я построил сам, — говорит предприниматель. — Купил стул, купил сервер, собрал своими ручками. Надеюсь заработать. Могу и потерять».
Средний доход работников Тинькофф: реальные цифры
Компания Тинькофф является одной из лидирующих банковских корпораций в России. Ее основная деятельность связана с оказанием финансовых услуг гражданам и предприятиям. Однако, не менее интересным является вопрос о заработной плате представителей Тинькофф. Сколько они на самом деле получают?
Для начала, следует отметить, что заработная плата сотрудников Тинькофф зависит от многих факторов, таких как должность, опыт работы, квалификация, результативность и т.д. К примеру, управляющий директор банка может получать гораздо больше, чем менеджер в отделении.
Сравнивая заработную плату в Тинькофф с другими компаниями в России, можно выделить некоторые тренды и характеристики. Например, довольно высокий уровень зарплат в финансовом секторе, особенно для высшего руководящего состава. Также стоит отметить тенденцию к повышению заработной платы в сфере IT и технологий, что может отразиться и на сотрудниках Тинькофф.
Конечно же, каждый конкретный случай может быть уникальным, и на заработную плату могут влиять многие факторы. Настоящий ответ на вопрос, сколько зарабатывают представители Тинькофф, можно получить только в конкретном случае, а не обобщая ситуацию.
Сколько дают сотрудники компании Тинькофф
Компания Тинькофф продолжает активно развиваться, привлекая новых сотрудников. Но насколько выгодно работать в этой компании и сколько можно зарабатывать?
На сайте hh.ru можно найти вакансии с зарплатами от 50 000 до 500 000 рублей в месяц. Однако, суммы могут значительно отличаться в зависимости от должности и опыта кандидата. Также, в компании предусмотрены бонусы и премии за достижение целей, что может значительно увеличить заработную плату.
В среднем, сотрудники Тинькофф получают от 90 000 до 300 000 рублей в месяц. Но это лишь средние значения, которые могут существенно варьироваться в зависимости от отдела, региона и уровня квалификации. Однако, компания гарантирует своим сотрудникам достойные условия труда и возможности карьерного роста.
Кроме того, в Тинькофф предусмотрена система корпоративных льгот, например, скидки на услуги банка или бесплатные обеды. Это также может быть фактором привлекательности для желающих присоединиться к коллективу банка.
Зарплаты представителей Тинькофф в Москве: средние показатели
Компания Тинькофф – один из самых динамично развивающихся банков России и уверенно занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Поэтому, работа в Тинькофф – это мечта для многих соискателей из разных городов.
Как считают эксперты, средняя зарплата представителей Тинькофф в Москве, начинается от 100 000 рублей в месяц. К ключевым критериям, которые наиболее сильно влияют на размер заработной платы в банке, можно отнести стаж работы, квалификацию и уровень образования. Однако, за счет развития бизнеса и расширения сети филиалов, возможности для карьерного роста в банке напрямую влияют на сумму, начисляемую на счет каждого работника.
Важно отметить, что зарплаты представителей Тинькофф в Москве регулярно обновляются и обговариваются индивидуально с каждым работником, в зависимости от его личных и профессиональных достижений. Кроме того, в банке активно применяются дополнительные мотивационные программы и бонусы, что позволяет повысить мотивацию команды и улучшить результаты ее работы.
Таким образом, работа в Тинькофф – это не только высокая зарплата, но и возможности карьерного и профессионального роста, что делает компанию одним из лучших работодателей в России.
Чем занимаются сотрудники Тинькофф
Клиентский менеджер
Клиентский менеджер в Тинькофф отвечает за обслуживание клиентов банка. Он занимается работой с клиентской базой, помогает в решении банковских вопросов и консультирует по вопросам кредитования и вкладов. Клиентский менеджер также обучает клиентов использовать банковские сервисы и дает рекомендации по оптимизации финансовых расходов.
Аналитик данных
Аналитик данных в Тинькофф занимается обработкой больших объемов информации и разработкой алгоритмов для улучшения качества работы банковских продуктов. Он также отвечает за создание статистических моделей, прогнозирование показателей и оптимизацию бизнес-процессов. Аналитик данных отвечает за техническую часть работы и обеспечивает высокую точность вычислений.
Разработчик программного обеспечения
Разработчик программного обеспечения в Тинькофф занимается созданием и поддержанием банковских программных продуктов. Он работает над обновлением и расширением функционала существующих приложений, а также создает новые программные продукты. Разработчик программного обеспечения отвечает за качество работы приложений и их безопасность, а также работает в команде с другими специалистами для решения сложных технических задач.
Маркетолог
Маркетолог в Тинькофф отвечает за разработку маркетинговых стратегий продвижения банковских продуктов и услуг. Он исследует рынок и конкурентов, анализирует потребности целевой аудитории и создает рекламные кампании, направленные на привлечение новых клиентов. Маркетолог ведет учет эффективности рекламы и развивает связи с партнерами банка для проведения совместных мероприятий.
- Клиентский менеджер
- Аналитик данных
- Разработчик программного обеспечения
- Маркетолог
Сколько зарабатывает сотрудник Тинькофф
Банк Тинькофф – одна из самых популярных финансовых компаний в России, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг и решений для частных и корпоративных клиентов. Интересно, сколько зарабатывают сотрудники этой компании?
Ответ на этот вопрос не однозначный, ведь заработок представителей Тинькофф зависит от многих факторов, таких как должность, стаж работы, город проживания и многое другое. Однако есть определенные данные, которые могут помочь составить общее представление о том, сколько может получать сотрудник данной компании.
Например, начальный уровень заработной платы для новичка составляет примерно от 30 тысяч рублей в месяц. Однако, более опытные сотрудники могут зарабатывать в несколько раз больше – около 100-150 тысяч рублей в месяц.
Важно отметить, что уровень заработной платы также может зависеть от трудовой дисциплины, квалификации и результативности каждого отдельного сотрудника. Таким образом, возможности для повышения дохода есть для всех, кто стремится к успешной карьере в банковской сфере.
Сколько зарабатывают операторы в Тинькофф
Один из самых распространенных вопросов, который интересует всех, кто рассматривает Тинькофф в качестве потенциального работодателя: сколько зарабатывают операторы в этом банке?
Как и во многих других компаниях, заработная плата операторов в Тинькофф зависит от их опыта и квалификации. Также важным фактором является регион, в котором работает оператор. Например, операторы в Москве и Санкт-Петербурге обычно получают более высокую зарплату, чем в других регионах.
В среднем, начальный уровень зарплаты оператора в Тинькофф составляет от 20 до 30 тысяч рублей в месяц. Однако, с помощью дополнительных бонусов и премий, заработок может значительно увеличиться.
Также стоит учесть, что Тинькофф уделяет большое внимание развитию своих сотрудников и предоставляет им возможность повышения квалификации и карьерного роста. Это также может повлиять на уровень заработной платы оператора в Тинькофф в будущем.
В целом, операторы в Тинькофф получают достойную зарплату и имеют возможность развиваться в компании. Если вы хотите узнать больше о вакансиях и заработной плате в Тинькофф, рекомендуем обратиться непосредственно к HR-специалистам банка.
Зарплата курьера в Тинькофф:
Тинькофф – это крупнейший финансовый холдинг в России, который активно развивает сферу онлайн-банкинга и электронной коммерции. Для доставки заказов клиентам компания использует своих собственных курьеров.
Средняя зарплата курьера в Тинькофф зависит от многих факторов, таких как регион работы, тип доставки, рабочие часы и опыт курьера. В больших городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, курьеры зарабатывают выше среднего, так как здесь больше заказов.
Обычно зарплата курьера в Тинькофф начинается от 30 000 рублей в месяц. Также курьеры получают оплату за каждую доставку, причем в некоторых случаях дополнительно выплачиваются премии за выполнение определенных показателей.
Курьер в Тинькофф также получает социальные гарантии и медицинскую страховку от работодателя. Благодаря этому работа курьером в Тинькофф может быть привлекательной для людей, которые хотят зарабатывать стабильно и не боятся ежедневных доставок.
Как показывает практика, работа курьера в Тинькофф может стать хорошим стартом для карьеры в сфере логистики, электронной коммерции или онлайн-банкинга. Кроме того, работа курьера в Тинькофф требует высокой ответственности и внимания к деталям, что может быть полезно в любом будущем проекте.