Кредитные карты Тинькофф: условия и проценты
Кредитная карта Тинькофф Платинум — самая распространенная карточка банка. Это классический вариант карты с кредитным лимитом. Ее лимит может достигать 300 000 рублей. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Процент зависит и от типа совершенной операции: 24,9%—45,9% годовых при оплате покупок картой и 32,9%—49,9% годовых при обналичивании счета. Годовое обслуживание обойдется держателю в 590 рублей.
Кредитная карта подключена к бонусной системе. 1% от всех покупок, оплаченных картой, возвращается на бонусный счет. Если совершать покупки по специальным предложениям, то возврат может достигать 30% (о спец. предложениях можно узнать в своем личном кабинете на сайте Тинькофф). 1 начисленный бонус приравнивается к 1 рублю. Накопленные бонусные средства можно обменять на билет РЖД или оплатить ими счет в ресторане.
Крадитная карта Тинькофф Платинум обслуживается платежной системой Visa. Это позволяет использовать ее по всему миру: можно обналичивать счет в любом банкомате с пометкой Visa или оплачивать ею покупки. За операцию по снятию наличных Тинькофф предусматривает комиссию 2,9% плюс 290 рублей.
К карте подключен льготный период, который может составлять максимально 55 дней. При полном закрытии долга в рамках периода банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Если задолженность не погашена до окончания действия периода, проценты начисляются стандартно за весь срок с первого дня использования карточки.
Минимальный ежемесячный платеж устанавливается на усмотрение банка. Его максимальное значение 8% (чаще Тинькофф устанавливает 6%). Так, если по кредитной карте образован долг в размере 80000 рублей, то в текущем месяце гражданин должен внести на счет минимум 6400 рублей при платеже в 8% от долга.
- выдача с доставкой на дом
- льготный период до 55 дней
- не нужны справки о доходах
- подключен бонусный функционал
- высокие процентные ставки
Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно онлайн. Для этого нажмите кнопку «Оформить заявку», которую вы видите выше.
2. Кредитная карта Тинькофф All Airlines
Это кредитная карта с подключением начисления бонусных миль, которые можно обменять на авиабилет. Карта предполагает назначение повышенного кредитного лимита до 700 000 рублей. По операциям, связанным с оплатой покупок, назначается ставка в рамках 18,9—39,9% годовых. Если обналичивать счет кредитной карты, то процент составит 29,9—39,9% годовых. Ставка назначается банком индивидуально. Годовое обслуживание кредитной карты Тинькофф All Airlines стоит 1890 рублей.
При использовании карты на бонусный счет начисляются мили в размере:
- 2% при совершении любых покупок по карте;
- 3% за оплату картой авиабилетов на любых площадках;
- 5% за оплату картой авиабилетов на сайте travel.tinkoff;
- 10% при бронировании авто или номера в отеле на сайте travel.tinkoff;
- до 30% за покупки по спец. предложениям банка, отображенным в интернет-банке.
При активации кредитной карты Тинькофф All Airlines сразу начисляет на бонусный счет 1000 миль. Мили, накопленные в результате использования карты All Airlines, можно обменять на билет любой авиакомпании. Кроме того, в подарок держатель получает страховку для путешествий.
Обслуживание карты осуществляется платежной системой Visa, поэтому ей без проблем можно пользоваться в поездах. Снятие средств и оплата покупок доступны по всему миру. За обналичивание берется фиксированная комиссия в размере 390 рублей.
Кредитная карта Тинькофф All Airlines оснащается льготным периодом, его максимальный срок — 55 лет. При закрытии задолженности полностью до окончания действия этого периода банк не начисляет проценты. Если долг не закрыт, гражданин обязывается платить начисленные проценты.
При наличии задолженности гражданин должен вносить в виде ежемесячного платежа минимум 8% от долга (банк может установить и меньший процент платежа). Допустим, если по карте All Airlines имеет долг в размере 200 000 рублей, то держатель должен положить на счет минимум 16000 рублей.
Какой процент в тинькофф банке по кредитной карте
ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.
ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.
© Юником24, все права защищены. 125176, Москва, Ленинградский проспект, д 37.
Процентная ставка
Процентная ставка — это процент от суммы кредита, который начисляется за использование денег с кредитной карты в расчете на год.
Банк назначает процентную ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты.
Самые распространенные ставки по тарифу карты Тинькофф Платинум:
Процентов за переводы нет, когда переводите с кредитной карты до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее за расчетный период. Если возвращаете деньги за переводы и покупки до конца беспроцентного периода по вашей кредитке, то платите лишь за годовое обслуживание карты и услуги, подключенные по желанию. Как переводить деньги с кредитки без процентов
Банк не спишет с карты деньги просто так. Дополнительные проценты по кредиту возможны, только если вы просрочили обязательный ежемесячный платеж.
Почему по кредитной карте такие высокие проценты?
Вероятно, вы сравниваете проценты по кредитной карте с процентами по обычному кредиту. В случае с потребительским кредитом клиент получает конкретную сумму на строго оговоренный срок, а проценты начисляются сразу на всю сумму кредита.
Проценты по кредитной карте работают немного по‑другому. У карты есть кредитный лимит — максимальный, 1 000 000 ₽. Клиент может сразу же израсходовать его полностью, а может тратить небольшими частями. Когда клиент возвращает долг на карту, кредитный лимит восстанавливается, и его можно тратить снова. Подробнее про кредитный лимит
При этом проценты будут начисляться не на весь 1 000 000 ₽ кредитного лимита, а только на ту сумму, которую клиент потратит с карты — например, только на 20 000 ₽, которыми он оплатил покупку зимней куртки.
У кредитной карты нет строго обозначенной даты возврата задолженности — клиент может возвращать ее как угодно долго, но тогда ему придется платить высокие проценты за использование кредитных денег банка.
То есть более высокие проценты по кредитной карте — это своего рода стимул быстрее вернуть долг: если остаток задолженности каждый месяц уменьшается, то процентов капает всё меньше. А если успеть вернуть на карту всю сумму задолженности во время льготного периода, то процентов по кредитке не будет совсем. Как работает беспроцентный период
Как узнать процентную ставку банка по кредитной карте?
Банк определяет процентную ставку в рамках тарифа. Тариф подбирается индивидуально для каждого клиента на основе его кредитной истории и тех данных, которые он указал в заявке.
Окончательные условия по вашей кредитке вы сможете узнать из тарифного плана, который привезет представитель Тинькофф вместе с картой — изучите этот документ до того, как подпишете договор.
Если у вас уже есть другие продукты Тинькофф, после одобрения кредитной карты Тинькофф Платинум, она появится в приложении и личном кабинете на сайте банка, и вы сможете посмотреть подробности вашего тарифа там. Как узнать тариф по карте
Возможно ли снизить процентную ставку по кредитке?
Тарифную ставку по кредитной карте для каждого конкретного клиента определяет специальная программа — на основе анализа использования кредитки и его кредитной истории. Впоследствии эта же программа может снизить процентную ставку: для этого просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек.
В случае снижения процентной ставки мы уведомим вас по СМС и электронной почте.
Как узнать тариф по карте?
Банк подбирает тариф индивидуально для каждого клиента. Если у вас еще нет карты Тинькофф Платинум, примерный тариф можно посмотреть на сайте банка.
При получении карты представитель банка вместе с кредиткой привезет вам тарифный план — изучите его до того, как подпишете договор.
Если карта уже на руках, тариф всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
В приложении выберите счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тариф».
В личном кабинете выберите счет кредитки → «О счете» → «Тариф» → «Тарифный план».
Обзор кредитки Platinum Тинькофф банка
Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты при оформлении на Банки.ру с 01.08.2023 по 31.08.2023.
2,9% от суммы + 290 ₽
Дополнительные опции
- Samsung Pay
- МИР Pay
- Возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1 990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
- Перевыпуск основной карты — бесплатно
- Выпуск/перевыпуск дополнительных карт — бесплатно
- На сумму, которая направлена на рефинансирование кредитов действует ЛП до 120 дней
- Переводы с карты до 50 000 ₽/мес. через сервисы Тинькофф осуществляются без комиссии и входят в льготный период
- Супермаркеты
- Транспорт и такси
- Аптеки и медицина
- Путешествия и активный отдых
- Авто и заправки
- Игры и хобби
- Дом и ремонт
- Кафе и рестораны
- Кино и развлечения
- Красота и здоровье
- Одежда и обувь
- Детские товары
- Домашние животные
- Спорттовары
- Электроника
Баллами можно компенсировать стоимость любых товаров и услуг, совершенных в течение 90 дней, в магазинах-партнерах программы и в категориях «Рестораны» и «Ж/д билеты».
- Паспорт РФ
- не требуется в регионе получения карты
- не требуется в регионе присутствия банка
Плюсы
- банк входит в топ-10 Народного рейтинга (годовой чемпионат);
- возможна доставка карты;
- программа лояльности;
- возможна рассрочка по карте
Минусы
«Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка: как правильно пользоваться
Tinkoff Platinum — флагманская кредитная карта Тинькофф Банка. По ней предлагается беспроцентный период до 55 дней, бонусная программа за покупки и программы рассрочки.
Разбираемся, как пользоваться картой и какие подводные камни скрываются за широкими возможностями.
О карте
- Стоимость обслуживания — 590 рублей в год.
- Процентная ставка — от 12% до 59,9% годовых.
- Кредитный лимит — до 700 тыс. рублей.
- Беспроцентный период — до 55 дней на покупки, снятие наличных и переводы.
Стоимость обслуживания
Выпуск карты бесплатный, но за ее обслуживание банк берет 590 рублей в год. Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, то есть до первой операции по карте она бесплатна.
Снятие наличных
За снятие наличных с карты банк возьмет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по ставке от 30% годовых в зависимости от тарифа. Собственные деньги с карты тоже разрешается снимать только с комиссией.
Переводы
С «Тинькофф Платинум» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.
Вот несколько способов, как переводить деньги бесплатно:
- по номеру телефона через систему быстрых платежей — моментально;
- по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
- по реквизитам счета — от одного до трех дней.
За переводы через сторонние сервисы банк берет комиссию 2,9% плюс 290 рублей, а также сразу начинает начислять проценты на сумму операции — даже если беспроцентный период еще действует.
СМС-информирование
СМС-информирование об операциях по карте стоит 59 рублей в месяц.
Как работает беспроцентный период по Tinkoff Platinum
По Tinkoff Platinum действует стандартный беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.
Беспроцентный период по Tinkoff Platinum на практике работает так:
- на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
- в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
- в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.
Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.
Продолжительность беспроцентного периода для конкретной покупки зависит от даты операции. Если оплатить покупку в первый день расчетного периода, льготный период для нее составит 55 дней.
Если же сделать ту же покупку на десять дней позже, беспроцентный период по ней будет уже только 45 дней.
Специально отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, она отображается в личном кабинете.
Беспроцентный период по Tinkoff Platinum распространяется на следующие операции:
- безналичные покупки;
- переводы в рамках лимита;
- переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
- уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».
На что беспроцентный период не действует:
- на снятие наличных;
- переводы на общую сумму более 100 тыс. рублей с подпиской Tinkoff Pro или более 50 тыс. рублей без подписки за расчетный период;
- переводы за границу;
- переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
- уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
- переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.
Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:
- на безналичные покупки — 12–39,9% годовых;
- за снятие наличных и переводы — 30–59,9% годовых.
Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.
Также банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты «Тинькофф». На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.
Важно! Перевод баланса должен сделать сотрудник «Тинькофф». Если просто перевести деньги с карты в другой банк, операция будет расцениваться как обычный перевод, и банк может списать комиссию и начислить проценты.
Бонусная программа
За покупки по Tinkoff Platinum начисляются бонусные баллы «Браво»:
- 1% — за любые покупки;
- до 30% — за покупки по спецпредложениям банка.
Лимит кэшбэка зависит от категории покупок:
- 6 тыс. баллов — за покупки с кэшбэком 1%;
- 6 тыс. баллов — за покупки у партнеров;
- 9 тыс. баллов — за покупки билетов в кино, театры и на концерты в «Тинькофф Город» (в каждой категории — максимум 3 тыс. баллов).
Список операций, за которые кэшбэк не начисляется, стандартный: снятие наличных, переводы, оплата мобильной связи, Интернета, телевидения и услуг ЖКХ, трансакции по азартным играм и т. д. Также в список исключений попадает покупка авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т. п.). При этом за оплату билетов на официальном сайте «Тинькофф Путешествий», а также на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «ЮТэйр», «Уральские авиалинии» и S7 Airlines баллы начислятся. Подробные условия начисления бонусов.
Накопленными баллами можно компенсировать покупку железнодорожных билетов, расходы в кафе и ресторанах, а также платежи по оплате коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета, домашнего телефона, телевидения, госуслуг и транспорта, совершенные через личный кабинет.
Покупки в рассрочку
По Tinkoff Platinum можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:
1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.
2. Рассрочка у партнеров — доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.
При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.
Как получить карту
Оформить Tinkoff Platinum могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.