Какой процент берет тинькофф за эквайринг

Эквайринг Тинькофф Банк

Эквайринг – удобная банковская услуга для бизнеса, позволяющая принимать безналичные платежи с пластиковых карт за товары и предоставляемые услуги. Подключить эквайринг на выгодных условиях можно в банке Тинькофф.

В статье мы рассмотрим услуги эквайринга в банке Тинькофф, тарифы, как подать заявку и подключить торговый и интернет-эквайринг.

Виды и условия эквайринга в Тинькофф Банке

Основное условие для подключения эквайринга в Тинькофф Банке – наличие открытого расчетного счета. Предприниматели и юридические лица, не имеющие р/с в банке Тинькофф, могут подать заявку на открытие РКО в режиме онлайн.

После рассмотрения заявки специалисты банка свяжутся с клиентом и согласуют удобное время для визита в стационарное отделение, где будет подписан договор на обслуживание р/с. Как только предприниматель получит реквизиты расчетного счета, можно подключить эквайринг.

Тинькофф Банк предлагает эквайринг 2-х видов:

1. Торговый (+мобильный) – оптимальный вариант для стационарных точек. За товары и услуги можно принимать оплату безналичным путем с банковских карт, используя специальный терминал для приема платежей.
2. Интернет-эквайринг – этот вариант подходит для бизнеса в интернете (сайты продаж и услуг, интернет-магазины). Оплата проходит в режиме онлайн с быстрым перечислением денежных средств на расчетный счет компании.

Преимущества эквайринга от Тинькофф Банка

Банк Тинькофф предлагает торговый и интернет-эквайринг для ИП и ООО на очень выгодных условиях.

Преимущества:

• надежная защита и безопасность транзакций;
• быстрое зачисление средств на р/с компании (в течение 24 часов);
• персональный менеджер, консультирующий по всем вопросам эквайринга 24/7;
• терминалы для приема платежей предоставляются бесплатно (+настройка и обучение);
• отсутствуют требования к обороту;
• прозрачные тарифы на обслуживание.

Торговый эквайринг в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предлагает индивидуальным предпринимателям и представителям ООО подключение торгового эквайринга с бесплатным предоставлением терминалов для приема платежей с пластиковых карт.

Терминалы

В банке Тинькофф можно взять терминалы для работы двух видов: стационарные проводные с монохромным дисплеем (модель Verifone VX520) и беспроводные, с цветным дисплеем (PAX S920).

Тарифы на торговый эквайринг

Тарифы на торговый эквайринг в банке Тинькофф весьма выгодны для представителей бизнеса разного масштаба. На выбор три пакета, включающих предоплату за оборот по терминалу, без снятия процентов с каждой транзакции.

Тарифы:

1. Простой – 1990 рублей (1.99%).
2. Продвинутый – 2690 рублей (1.79%).
3. Профессиональный – 3990 рублей (1.59%).

Интернет-эквайринг Тинькофф Банка

Для онлайн-продаж в интернете и через мобильное приложение станет оптимальным подключение интернет-эквайринга в банке Тинькофф.

Условия:

• подключение услуги в течение 2-х дней;
• поступление денежных средств на счет – 1-2 дня;
• доступ в личный кабинет для управления счетом, платежами, есть аналитика продаж;
• простая интеграция сервиса;
• сервисная поддержка 24/7.

Тарифы на интернет-эквайринг

Комиссия за интернет-эквайринг определяется тарифным пакетом по р/с.

Тарифы:

1. Профессиональный «Премиум» – 2.09%.
2. Профессиональный – 2.19%.
3. Продвинутый – 2.49%.
4. Простой – 2.69%.

Как подключить эквайринг в Тинькофф Банке

Подключить эквайринг в банке Тинькофф можно онлайн на официальном сайте.

Поэтапно:

1. На главной странице банка выбираем вкладку «Эквайринг».
2. Выбираем подходящий раздел – «Торговый эквайринг» или «Интернет-эквайринг».
3. Нажимаем кнопку «Подключить».
4. Заполняем форму, где нужно указать контактный номер для связи.
5. Отправляем заявку в один клик.

В ближайшее время с клиентом свяжется сотрудник банка и расскажет о дальнейших действиях.

Эквайринг от банка Тинькофф – удобный инструмент для бизнеса, позволяющий принимать оплату безналичными платежами, что увеличивает оборот и доходы компании. Услуга доступна для всех представителей бизнеса, имеющих открытый расчетный счет.

Торговый эквайринг

Тогда вам нужен интернет-эквайринг от Тинькофф. Получайте оплату на сайте, в мобильном приложении или в группе в соцсети. Специалисты банка всё подключат за вас.

Сколько стоит

Расчетный счёт — от 490 Р

2 календарных месяца бесплатно, плюс ещё 2 бонусом при оплате за год. Выбирайте тариф в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

Эквайринг — от 1 990 Р

Вы можете выбрать схему оплаты: пакетную или процентную

Идеально вместе с Тинькофф Кассой

• Тинькофф Касса соответствует требованиям закона
• Отправляет электронные чеки по СМС и e-mail
• Записывает и хранит фискальные данные на фискальном накопителе
• Отправляет сведения о продажах в налоговую
• Сотрудники банка подключат терминал к кассе за вас

Тарифы на торговый эквайринг

1 Пакетная система оплаты эквайринга

Пакет — это предоплаченный оборот по терминалу, за который вы не будете платить проценты.
В начале месяца списывается плата за пакеты. Количество пакетов равно числу арендуемых терминалов

Сколько это в процентах?

Многим привычно сравнивать тарифы в процентах. Процентов в пакетной схеме нет, поэтому для наглядности мы разделили плату за пакет на доступный оборот — на Профессиональном тарифе получилось 1,59%, на Продвинутом — 1,79%, на Простом — 1,99%

2 Процентная система оплаты эквайринга

В начале месяца никаких списаний нет.
В течение месяца вы платите процент от операций по терминалу в зависимости от тарифа

Простой

но не менее чем 1 990 Р в месяц

Продвинутый

но не менее чем 2 690 Р в месяц

Профессиональный

но не менее чем 3 990 Р в месяц

Бонус на Продвинутом и Профессиональном тарифах

Считаем плату за обслуживание счета частью минимального платежа. Например, у вас 1 терминал на Продвинутом тарифе. В начале месяца вы заплатили за обслуживание счёта 1 990 Р . В течение месяца вы заплатили процентами 800 Р . В конце месяца мы прибавим к этой сумме плату за обслуживание, получится 2 790 Р . Это больше, чем минимальный платеж по эквайрингу — значит, не нужно ничего доплачивать

Эквайринг в Тинькофф

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Торговый эквайринг в Тинькофф банке: тарифы для ИП и юридических лиц

При подключении торгового эквайринга от банка Тинькофф комиссия составит от 1,2%, оборудование банк предоставляет бесплатно, а деньги зачисляются на расчетный счет уже на следующий день после проведения операции.

Для бизнеса предусмотрен удобный личный кабинет. В нем можно отслеживать операции по сумме, дате или уникальному номеру. Также можно скачать реестр продаж для выгрузки в системы бухучета и просмотреть аналитику по количеству продаж, сумме, возвратам и среднему чеку.

Также для удобства предусмотрено мобильное приложение. В нем доступна вся аналитика по выручке, количеству покупок и среднему чеку. Там же можно отслеживать тариф, свою процентную ставку и остаток пакета. В чате доступна круглосуточная техническая поддержка.

Тарифы

• Для супермаркетов с оборотом до 0,5 млн рублей в месяц ставка составляет 2%, с оборотом свыше 0,5 млн рублей в месяц — 1,7%
• Для аптек ставка составляет 1,6%, для стоматологий — 1,4%, для больниц — 1,2%
• Для фастфуда, столовой, кафе или кофейни ставка составляет 1,5% вне зависимости от оборота

Для остальных категорий бизнеса ставки по эквайрингу следующие:

Простой	Продвинутый	Профессиональный
Процентная схема оплаты	2,69%	2,29%	1,79%
Пакетная схема оплаты	1 990 рублей (от 1,99%) за каждые 100 000 рублей операций на каждый терминал	2 890 рублей (от 1,79%) за каждые 150 000 рублей операций на каждый терминал	3 990 рублей (от 1,69%) за каждые 250 000 рублей операций на каждый терминал

Интернет-эквайринг в Тинькофф: тарифы и условия обслуживания

Банк Тинькофф подключает интернет-эквайринг онлайн и самостоятельно настраивает все для работы. Платежи можно будет принимать уже через 2 дня после подключения. Деньги на расчетный счет зачисляются на следующий день после проведения оплаты.

Бизнес может работать без сайта, а ссылку на оплату отправлять клиентам в мессенджерах, в соцсетях или в SMS. Решение подходит для компаний с расчетным счетом в любом банке.

Если для работы необходим сайт, но его еще нет, специалисты банка помогут его создать. С помощью бесплатного конструктора запустить сайт можно за полчаса, после чего начать принимать оплату.

Принимать оплату можно несколькими способами:

• На сайте. В этом случае специалисты банка помогут добавить удобную форму на сайт, чтобы клиенты могли заполнять ее за несколько действий
• В переписке. Для этого можно выставить счет с помощью ссылки. Это удобно при общении через чаты и мессенджеры
• В мобильном приложении. С помощью готовых решений для Android и iOS можно интегрировать прием оплаты в приложение
• В интернет-магазине. Разработчики банка помогут подобрать и настроить платежный модуль, который подойдет к существующей CMS

Для удобства предусмотрены автоплатежи и оплата в один клик. Если клиент отказался от покупки, возврат легко сделать. Также возможна блокировка денег на карте покупателя и списание их по подтверждению владельца бизнеса. Комиссия за отмену не предусмотрена. Кроме того, можно не отменять весь платеж, а вернуть покупателю только часть суммы.

Окончательная стоимость интернет-эквайринга для компании будет зависеть от ее оборота, сферы деятельности и тарифа обслуживания счета в банке Тинькофф. Узнать размер комиссии можно в личном кабинете интернет-эквайринга в разделе «Магазины» — «Способы оплаты». Тарифная ставка обсуждается индивидуально с каждым клиентом. Абонентская плата не предусмотрена. К обороту тоже нет требований, подключить эквайринг можно при любой выручке. За неуспешную оплату взимается комиссия 0,49 рублей, независимо от суммы. Она не предусмотрена только при оплате через СБП (Систему быстрых платежей).

Прием платежей по QR-коду (СБП) в Тинькофф

До конца 2022 года комиссия составляет от 0%. Постоянная комиссия обойдется в 6 раз дешевле, чем комиссия торгового или интернет-эквайринга.

Оплата с помощью QR-кода может стать удобным дополнением торгового эквайринга или его полной заменой. В зависимости от сферы деятельности бизнеса комиссия составляет 0,4%% или 0,7%. Покупателю оплатить покупку будет достаточно просто — ему достаточно отсканировать QR-код смартфоном и оплатить покупку в приложении своего банка.

Деньги от оплаты зачисляются на расчетный счет компании моментально, в отличие от других видов эквайринга.

Принимать платежи по QR-коду можно несколькими способами:

• В мобильном приложении. Для этого продавцу нужно сгенерировать QR-код с суммой платежа в приложении Тинькофф Бизнес и передать покупателю. Подключить этот способ оплаты можно за 20 секунд в приложении
• Через терминал. Продавцу нужно нажать одну кнопку, чтобы вывести на экран терминала торгового эквайринга QR-код. Оборудование банка включает в себя эту возможность
• Через экран кассы или пречек. При этом способе QR-код будет отображен на пречеке или экране кассы. Предусмотрена готовая интеграция с любым ПО и большинством популярных онлайн-касс
• Через наклейку или распечатанный QR-код. Для этого покупателю нужно считать QR-код, ввести сумму платежа и оплатить покупку. Код можно распечатать один раз и использовать в дальнейшем для всех платежей

Терминалы для эквайринга в Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет оборудование для торгового эквайринга бесплатно. Выбрать можно как стационарный, так и мобильный аппарат.

Касса aQsi 5 с эквайрингом

Представляет собой переносное устройство с бесплатной арендой и интеграцией ПО. Связь Тинькофф Мобайл оплачивает банк. Эквайринг уже встроен в кассу, есть bluetooth, экран устройства — сенсорный.

Переносной терминал PAX D230

Устройство обеспечивает до 6 часов работы от полного заряда аккумулятора. Работает через SIM-карту или Wi-Fi-подключение. Возможна оплата покупок по QR-коду. Аренда терминала бесплатная.

Онлайн-касса в Тинькофф

Онлайн-кассы от банка Тинькофф работают в полном соответствии с 54-ФЗ. Устройство можно взять в аренду, оформить в рассрочку или купить. Все кассы работают с ЕГАИС и маркировкой, кроме того, в них уже встроен эквайринг.

Все модели касс внесены в реестр контрольно-кассовой техники ФНС. Устройство доставят специалисты банка в удобное время. Перед началом работы можно настроить электронные чеки, чтобы покупатель мог их получать на электронную почту или в SMS.

При покупке кассы важно не забыть подключить торговый эквайринг. Все устройства работают от Wi-Fi или через SIM-карту. Последние предоставляет банк, кроме того, он оплачивает услуги связи. Для бизнеса предусмотрен удобный личный кабинет, в котором содержится реестр продаж за определенный период по точкам продаж или терминалам. Там же доступна аналитика компании.

Подобрать оптимальные для работы условия помогут специалисты банка, учитывая задачи бизнеса. Платежи индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам в любые банки не предусматривают комиссию. Физическим лицам можно бесплатно переводить до 15 млн рублей ежемесячно. Кроме того, предусмотрен депозит на ночь, то есть автоматические возврат на счет с процентами и пополнение.

Как подключить эквайринг в Тинькофф

Процесс подключения эквайринга в банке Тинькофф будет зависеть от его вида.

1. Отправить заявку на подключение эквайринга
2. Дождаться открытия расчетного счета и подготовки к работе платежного терминала
3. Получить терминал, установить его и настроить с помощью специалистов банка
4. Начать принимать безналичную оплату

1. Заполнить анкету
2. Отправить заявку на подключение эквайринга
3. Настроить эквайринг самостоятельно или с помощью специалиста банка
4. Начать принимать безналичную оплату

1. Подать заявку на подключение кассы
2. Назначить встречу с представителем банка
3. Оформить счет и получить ЭЦП
4. Дождаться доставки кассы

1. Оставить номер телефона для связи в форме заявки на сайте банка
2. Дождаться звонка менеджера
3. Выбрать оптимальный способ приема платежей: приложение, наклейка, экран кассы или терминал
4. Открыть расчетный счет и подключить СБП с помощью менеджера банка

Необходимые документы

Для подключения торгового эквайринга юридическое лицо или ИП должны иметь в банке расчетный счет. Дополнительные документы, как правило, не требуются. В исключительных случаях банк может запросить сканы документов на товары, которые продает компания, или фото торговой точки.

Сколько стоит торговый эквайринг от Тинькофф

Аренда терминала для торгового эквайринга бесплатная, мы берем деньги только за услугу приема платежей. Стоимость зависит от тарифа на обслуживание счета, схемы оплаты — она может быть пакетной или процентной, и способа приема платежей — если клиенты платят по QR‑коду, комиссия будет ниже, чем при приеме платежей по картам. Подробнее о комиссии за платежи по QR‑коду

Что такое пакетная схема?

Пакет — это сумма транзакций, комиссию за которые бизнес оплачивает заранее. Стоимость и объем пакета зависят от тарифа вашего расчетного счета в Тинькофф.

Условия тарифов

Тариф	Плата за пакет	Размер пакета	Эффективная ставка
Простой	1990 ₽	100 000 ₽	от 1,99%
Продвинутый	2690 ₽	150 000 ₽	от 1,79%
Профессиональный	3990 ₽	250 000 ₽	от 1,59%

Эффективная ставка показывает, какой процент комиссии с каждой оплаты картой в итоге заплатит бизнес. Итоговая ставка получится, если разделить сумму продаж за месяц на цену пакета. Чем больше продаж за месяц, тем ниже итоговая эффективная ставка.

Например, ИП на тарифе «Простой» оплатил пакет и за месяц продал товаров с оплатой картой на 80 000 ₽. Эффективная ставка = 1990 ₽ / 80 000 ₽ × 100 = 2,49%. А если он продал на 100 000 ₽, ставка будет 1,99%. Когда возмещения по всем терминалам превысят эту сумму, спишется плата за следующий пакет.

Если превышен установленный лимит по пакету, сумма за следующий плановый пакет автоматически спишется в текущем расчетном периоде.

Например, если оплатили пакет 3 апреля, а 25 апреля он закончился, то спишется плата за новый. Дополнительный пакет действует до окончания расчетного периода: даже если 25 апреля вы купили дополнительный пакет, 3 мая он обнулится и спишется плата за плановый пакет.

В лимит входят только оплаты картой — платежи по QR‑коду не учитываются. Комиссия за прием платежей по QR‑коду списывается отдельно с каждого платежа и составляет 0,4 или 0,7% от суммы в зависимости от вашего вида деятельности. Подробнее про прием платежей по QR‑коду

На каждый терминал нужно купить отдельный пакет, при этом сумма доступных операций будет общей для всех терминалов.

Например, у компании три терминала на тарифе РКО «Продвинутый». В начале месяца спишется плата за три пакета — 2690 ₽ × 3 = 8070 ₽. На них можно провести операции на сумму 150 000 ₽ × 3 = 450 000 ₽. Сумма общая на все терминалы, которые использует компания. Когда оплаты по всем терминалам превысят эту сумму, спишется еще 2690 ₽ и добавится 150 000 ₽ на три терминала.

Если видите, что часто превышаете лимиты, выгоднее заранее перейти на следующий тариф. Рекомендуем следить за лимитами в личном кабинете.

Что такое процентная схема?

При процентной схеме лимитов по сумме оплат нет. Бизнес оплачивает только фиксированный процент с каждой продажи. При этом есть минимальный платеж, который зависит от тарифа вашего расчетного счета. Он спишется, даже если за месяц не было ни одной оплаты.

Условия по тарифам

Тариф	Размер комиссии за каждую продажу	Минимальный платеж за терминал в месяц
Простой	2,69%	минимум 1990 ₽ в месяц
Продвинутый	2,29%	минимум 2690 ₽ в месяц
Профессиональный	1,79%	минимум 3990 ₽ в месяц

Вносить минимальный платеж нужно за каждый терминал.

Например, у компании три терминала на тарифе «Простой». Значит, минимальный платеж за месяц составит 1990 ₽ × 3 = 5970 ₽. Если компания заплатит комиссии за прием платежей по картам на меньшую сумму, мы спишем недостающую часть с расчетного счета. Комиссии за платежи по QR‑коду не учитываются в общей сумме.

Бонус для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный».

В конце месяца мы засчитываем плату за обслуживание расчетного счета в Тинькофф Бизнесе в счет оплаты торгового эквайринга.

Например, у компании есть расчетный счет с тарифом «Продвинутый» и один терминал торгового эквайринга. За месяц через терминал продали товаров на 35 000 ₽. За это компания заплатила комиссию: 35 000 ₽ × 2,29% = 802 ₽.

Это меньше, чем минимальная сумма 2690 ₽, поэтому банк должен дополнительно списать 2690 ₽ − 802 ₽ = 1888 ₽. Но мы вычтем из этой суммы плату за обслуживание счета — 1990 ₽. Поэтому дополнительного списания не будет.

Бонус действует, если комиссия за прием платежей по картам оказалась меньше минимального платежа за терминал за месяц. Если сумма комиссий больше, бонуса не будет. Комиссии за платежи по QR‑коду не учитываются в общей сумме.

Например, если компания продала товаров на 150 000 ₽, комиссия будет такой: 150 000 ₽ × 2,29% = 3435 ₽. Это больше минимального платежа 2690 ₽, поэтому банк спишет всю сумму.

Как изменить схему оплаты и тариф?

Чтобы изменить условия, напишите в чат в личном кабинете или в приложении Тинькофф Бизнеса или позвоните менеджеру по телефону 8 800 600‑66‑66. Скажите, на какую схему оплаты хотите перейти, и назовите дату, с которой начнет действовать новый тариф или схема оплаты эквайринга.

Смена тарифа. На пакетной схеме текущий пакет сгорит, а новый подключится за полную стоимость.

Например, компания решила сменить тариф с «Простого» на «Продвинутый» 10 апреля, а расчетная дата — 15 апреля. У нее осталось 10 000 ₽ оборота. Они сгорят, подключится новый пакет на 150 000 ₽ и спишется 2690 ₽ за новый пакет. 10 апреля станет новой расчетной датой.

На процентной схеме изменится минимальный платеж. Если комиссия за месяц не превысила минимальный платеж, нужно будет доплатить остаток.

Например, предприниматель решил сменить тариф с «Простого» на «Продвинутый» 10 апреля, а расчетная дата — 15 апреля, поэтому за месяц уже списалась комиссия с оплат 1500 ₽. Минимальный платеж на тарифе «Простой» — 1990 ₽.

После подключения нового тарифа мы пересчитаем сумму минимального платежа, так как клиент пользовался схемой 26 дней из 31. Итого должно списаться 1990 × (26 / 31) = 1669,03 ₽. Из них клиент уже оплатил 1500 ₽, поэтому мы спишем только разницу — 169,03 ₽.

10 апреля станет новой расчетной датой, тогда и начнут действовать новые условия тарифа.

Переход с процентной схемы на пакетную. Изменить схему оплаты можно не раньше следующего дня после принятия решения. При этом день обращения мы посчитаем по старой схеме.

Плата за пакет зависит от количества терминалов, дней до конца периода и стоимости пакета.

Например, у клиента один терминал на тарифе «Продвинутый». Расчетный период — 1 июня, а 10 июня клиент решил сменить процентную схему на пакетную. Минимальный платеж на тарифе «Продвинутый» — 2690 рублей в месяц, но поскольку на этой схеме клиент был 10 дней, то для него минимальный платеж составит 2690 × 10 / 30 = 897 ₽. Если за 10 дней комиссий было меньше, чем на эту сумму — доспишем разницу.

Стоимость пакета на тарифе «Продвинутый» за один терминал — также 2690 ₽. Всего в июне 30 дней, остаток неиспользованного пакета — 20 дней. Значит, 11 июня спишется 2690 × 20 / 30 = 1793 ₽. Если терминалов несколько, эту сумму нужно умножить на их количество.

Переход с пакетной схемы на процентную. В этом случае схему также можно изменить не раньше, чем на следующий день после обращения. День обращения мы посчитаем по старой схеме, а остаток по уже оплаченному пакету сгорит.

Например, у компании два терминала на тарифе «Профессиональный». Расчетный период — первое число каждого месяца. 1 апреля компания оплатила стоимость пакетов на месяц вперед: 3990 ₽ × 2 = 7980 ₽.

10 апреля компания решила изменить схему оплаты. Деньги, потраченные на пакеты, не вернут при переходе на процентную схему.

В оставшиеся дни периода компания использовала процентную схему начислений и после каждой выплаты со счета списывались 1,79% от продажи, всего 500 ₽ за период с 01.04 по 10.04.

С 11 по 30 апреля компания платит проценты с каждой выплаты, в этом случае это 500 ₽. А 30 апреля рассчитывается сумма досписания. Она составит 3990 × 20 / 30 − 500 = 2160 ₽, итого 4320 ₽ за два терминала.