Как работает сервис долями от тинькофф
Как устроен сервис «Долями»
Что такое Долями?
Долями — это сервис оплаты покупок частями без переплаты и необходимости оформлять документы. Такие сервисы называются BNPL — Buy Now Pay Later, что переводится как «купи сейчас, плати потом».
Сумма покупки делится на четыре равных платежа: первая часть (25%) вносится при оформлении заказа, оставшиеся три части будут списываться автоматически c карты с шагом в две недели.
Комиссии за оплату Долями нет — сервис бесплатный.
Схема оплаты Долями: весь процесс занимает полтора месяца
Чем Долями отличается от рассрочки или кредита?
При покупке через сервис «Долями» нет кредитного договора, процентной ставки и комиссий. Также информация о сделке не передается в Бюро кредитных историй и не влияет на кредитную нагрузку клиента.
За счет этого оплата покупок Долями проходит гораздо быстрее и удобнее — по сути как обычная оплата картой. Только вся сумма покупки списывается не сразу, а четырьмя равными долями в течение полутора месяцев.
Лучше всего Долями подходит для оплаты маленьких и средних покупок: обычно размер чека по ним небольшой, а рассрочку или кредит на них не выдают.
Кто может платить Долями?
Сервис доступен всем пользователям старше 18 лет.
Чтобы воспользоваться сервисом, выберите товар у любого партнера Долями и при оплате укажите «Оплата Долями». Для оформления покупки вам понадобится указать лишь номер телефона и реквизиты карты.
Где найти список магазинов, которые поддерживают оплату Долями?
Список партнеров можно посмотреть на сайте dolyame.ru, а также в приложении «Долями».
Скачать приложение «Долями» можно в AppStore, Google Play, AppGallery или в самом низу этой страницы.
К какой категории покупок относятся заказы Долями?
Все заказы, оплаченные с помощью Долями, относятся к 5311 независимо от магазина, в котором вы оформили покупку.
— это набор из четырех цифр, который описывает вид деятельности торговой точки и помогает классифицировать платежи по банковской карте. С помощью этого кода банки определяют категории трат и могут начислять кэшбэк. Условия начисления кэшбэка по 5311 уточняйте в банке, который выдал вашу карту.
Что такое лимит в Долями?
Лимит в Долями — это ограничение на сумму покупок для одного клиента. Доступный лимит начинает отображаться после первой покупки, его можно найти в приложении «Долями» на вкладке «Заказы».
Если заказов еще нет, при выборе товаров можно опираться на максимальную сумму покупок в большинстве магазинов — 30 000 ₽. Также стоит обращать внимание, есть ли зеленая бирка рядом с логотипом магазина: она указывает на то, что максимальная сумма в этом магазине отличается от стандартной. Покупку на какую сумму можно оплатить Долями
После оформления первого заказа лимит снизится на стоимость покупки, но с внесением каждого регулярного платежа лимит будет снова увеличиваться.
У некоторых магазинов есть зеленая бирка с индивидуальной суммой лимита на покупку. Полный список таких магазинов можно найти на вкладке «Заказы» после оформления первой покупки. Для этого нажмите на «i» в правом верхнем углу диаграммы с вашим текущим лимитом
Покупку на какую сумму можно оплатить Долями?
В большинстве магазинов минимальная сумма — 4 ₽, максимальная — 30 000 ₽, но у некоторых наших партнеров лимит может отличаться в большую или меньшую сторону. В приложении «Долями» такие магазины отмечены зеленой биркой с указанием индивидуального лимита. Полный список магазинов с другим лимитом доступен после оформления первого заказа на вкладке «Заказы» → значок «i» в правом верхнем углу диаграммы с текущим лимитом.
Чтобы найти магазины с индивидуальным лимитом, в верхнем правом углу диаграммы с вашим текущим лимитом нажмите на значок «i» → «Все магазины с другим лимитом»
Если в Долями у вас еще нет покупок, то лимит магазина и будет максимальной суммой покупки.
Если покупки уже есть, сумма следующей покупки зависит от суммы оставшихся платежей по предыдущему заказу. Это значение рассчитывается по формуле:
Сумма следующей покупки = Лимит магазина − Сумма оставшихся платежей по активному заказу.
Оставшуюся сумму платежей можно найти на вкладке «Заказы» в разделе «Текущие покупки».
Если сумма оставшихся платежей меньше лимита магазина, следующая покупка должна быть на сумму не более разницы между лимитом магазина и суммой оставшихся платежей.
Например, если сумма оставшихся платежей по активному заказу — 20 000 ₽, вы сможете оформить еще один заказ на 10 000 ₽ в любом магазине со стандартным лимитом в 30 000 ₽.
Если делаете покупку в магазине с лимитом больше стандартного, например 70 000 ₽, доступная сумма покупки рассчитывается так:
70 000 − 20 000 = 50 000 ₽.
Если сумма оставшихся платежей по активному заказу больше или равна лимиту магазина, оформить покупку Долями не получится.
Например, у вас есть активный заказ с остатком платежей в 20 000 ₽ и вы хотите совершить покупку в магазине с лимитом меньше стандартного — скажем, 10 000 ₽. В этом случае оплатить покупку Долями не получится, потому что сумма оставшихся платежей превышает лимита магазина:
10 000 − 20 000 = −10 000 ₽.
Текущий лимит по сумме покупок можно посмотреть в приложении «Долями» в разделе «Заказы». Лимит увеличивается после внесения каждого регулярного платежа
Почему не получается оплатить Долями по решению системы?
Иногда наши внутренние алгоритмы могут не пропустить ваш заказ при оплате Долями. В этом случае можно попробовать:
- Оформить заказ на меньшую сумму и повторить попытку.
- Проверить правильность электронной почты, телефона и ФИО в приложении «Долями» и, если есть ошибка, написать в чат.
Служба поддержки не может изменить решение системы и повлиять на внутренние алгоритмы
Если вам не удалось оплатить покупку по решению системы, а способы выше не подошли, рекомендуем попробовать оформить заказ с помощью Долями в другом магазине или воспользоваться стандартными способами оплаты вашего заказа.
По каким еще причинам не получится оформить оплату Долями?
Оплата может не проходить по разным причинам. Вот самые частые.
Пропущен платеж по текущему заказу. Если вы забыли внести деньги по действующему заказу в назначенный день, оформить новый заказ не получится. Проверить график платежей за предыдущие покупки можно в приложении «Долями» на вкладке «Заказы».
Оплатите просроченный платеж и попробуйте оформить новую покупку еще раз. Если всё равно не получается, напишите нам: нажмите на кнопку чата в правом нижнем углу на сайте dolyame.ru или в чате приложения «Долями».
Предыдущий заказ не подтвержден магазином. Чаще всего подтверждение приходит почти сразу, но иногда бывают задержки до трех дней. Точный срок зависит от конкретного магазина. В этом случае нужно дождаться подтверждения предыдущего заказа и повторить оформление следующей покупки.
Превышен денежный лимит. В большинстве магазинов максимальная сумма для оплаты одного заказа Долями составляет 30 000 ₽ — покупка дороже этой суммы может не пройти. Чтобы этого избежать, перед оформлением покупки сверьте ее стоимость с лимитом магазина в Долями. Что такое лимит в Долями
Также стоимость новой покупки не должна превышать оставшийся лимит по общей сумме покупок, который отображается в приложении «Долями» в разделе «Заказы». Какую сумму можно оплатить Долями
Банковская карта принадлежит другому человеку. Оплатить заказ можно только своей картой. ФИО в приложении «Долями» должно совпадать с ФИО владельца банковской карты, иначе появится сообщение об отказе. Как в приложении «Долями» привязать новую карту
Поднять средний чек, привлечь клиентов и другие задачи для сервиса «Долями»
Сервис «Долями» позволяет покупателям оплачивать покупку частями без процентов и переплат. Мы расспросили партнеров Тинькофф, как малый бизнес использует этот сервис и какие задачи решает с его помощью.
MARRIS: «Долями приводит 20% новых клиентов»
Представитель компании: Мария Архипова, основатель бренда MARRIS.
О бизнесе. У меня свой магазин одежды, в нем — только женские модели: платья, костюмы, жакеты. Наша концепция — стильный, современный, базовый гардероб. В течение года выпускаем несколько капсул актуальных моделей, которые отвечают трендам.
У меня не просто магазин, а свой бренд одежды. Все изделия производятся в моем родном городе Чебоксары, поэтому мы полностью отвечаем за качество товаров. На производстве не пооперационный пошив, а каждое изделие отшивает одна швея, так мы гарантируем внимание к каждой детали.
Нашу продукцию можно купить только онлайн — с сайта или в соцсетях, офлайн-точки у меня нет. Мне кажется это удобным, потому что почти все наши клиентки — жители крупных городов, например Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга. На Чебоксары приходится не больше 10% покупок.
До весны 2022 года мы в основном привлекали клиентов через таргет и соцсеть, которую запретили. Теперь это невозможно, и это сильно ударило по нам.
Опыт использования Долями. Средний чек магазина — 10 000 ₽. Несмотря на то, что он пользуется популярностью, все-таки хотелось увеличить число продаж. Для этого мы хотели перейти на систему оплаты частями. Это позволило большему числу покупателей стать нашими клиентами.
Я знала о сервисе «Долями» — многие знакомые предприниматели уже им пользовались. Поэтому я тоже решила попробовать.
Первое, с чем я столкнулась, — это интеграция с сайта на Tilda. Tilda — это конструктор для сайтов: выбираешь готовые блоки, заполняешь текстом и фото, и сайт готов. Не нужно уметь программировать, верстать и даже быть дизайнером. Это очень удобно.
С Tilda появилась проблема — Долями не разработали готовую интеграцию для этого конструктора. Но ситуация разрешилась: сотрудники сервиса сделали интеграцию специально для нас. Меня это полностью устроило.
Для продвижения Долями я использовала стандартные каналы коммуникации: посты в соцсетях, виджет в карточке товара и страницу, где подробно рассказывается о сервисе. Плюс если у клиентов появляются сомнения о стоимости одежды, консультанты рассказывают о возможности оплатить покупку частями.
Для продвижения Долями я добавила виджет сервиса в карточку товара
Чтобы клиентам было понятнее, как работает сервис, я опубликовала страницу c подробным рассказом о Долями. Это тоже совет сотрудников Долями
Результаты благодаря Долями. Меня полностью устраивает сотрудничество с Долями. Моя изначальная цель была — увеличить количество продаж. Отдельно я не отслеживала влияние Долями, потому что в целом в 2022 году продаж меньше, чем в 2021. Зато сервис явно пользуется популярностью — 70% клиентов оплачивают покупки именно им.
Еще один результат — получение новых клиентов. Долями публикует на своем сайте список партнеров, кто подключает сервис, и мы есть в списке. Благодаря этому мы получили 20% новых клиентов. Для меня это отличный результат.
Carrie.Shoes: «Оборот вырос в 18 раз»
Представитель компании: Елена Сурсякова, руководитель магазина женской обуви Carrie.Shoes
О бизнесе. У меня магазин женской обуви из экокожи. Выбор экокожи — скорее маркетинговый инструмент, чем этический. Ассортимент в нашем ценовом сегменте у магазинов часто повторяется, и, конечно, нам хотелось выделиться.
Основной канал привлечения клиентов — соцсеть, которую запретили в России, и весной 2022 года я осталась без него. Это грозило чуть ли не приостановкой работы бизнеса.
Опыт использования Долями. Проблему с привлечением клиентов решил сервис «Долями». Все дело в рекламе в самом сервисе — на сайте и в приложении. Долями публикует логотипы со ссылкой на сайт всех своих партнеров, что работает как еще один канал продвижения.
Я проанализировала, какие бренды есть в Долями, и поняла, что магазинов с такими моделями, как у нас, не было. А это значит, что мы сможем выгодно выделиться среди конкурентов и получить новых клиентов. Поэтому я решила попробовать использовать сервис.
Чтобы привлечь клиентов, на главной странице сайта я разместила виджеты рядом с карточкой товара. Они цветные и привлекают внимание
В карточке товара тоже виджет Долями, он повышает конверсию в продажу
Это скриншот с сайта Долями, где есть наш логотип. Этот сайт продвигает сам сервис, нам делать ничего не нужно
Результаты благодаря Долями. Я запустила сервис «Долями» в декабре 2021 года и в октябре 2022 оценила первые результаты. Они оказались ошеломляющими.
За несколько месяцев оборот магазина вырос в 18 раз, и это только за счет Долями. Я это знаю, потому что ничего дополнительного за это время не делала: не запускала рекламу в соцсети, не привлекала блогеров — никаких активностей. Это серьезный буст для магазина, и я очень рада таким результатам.
Долями увеличил оборот по нескольким причинам. Первая — привлечение новых клиентов с сайта и из приложения Долями. По моим оценкам, с Долями пришло до 50% новых клиентов.
Вторая причина — возможность убедиться, что мы предоставляем качественный товар и не обманем. На рынке много относительно небольших онлайн-магазинов, и покупателю не всегда понятно, кому можно доверять. Есть случаи, когда клиент оплачивает покупку, а магазин пропадает с радаров или привозит не тот заказ.
Долями помогает быстрее показать, что мы привозим только качественную обувь и с нами легко иметь дело. Одно дело за раз отдать 8000 ₽ незнакомому магазину и совсем другое — в несколько раз меньше в качестве первого платежа. Так мы снижаем порог входа и облегчаем процесс принятия решения в пользу магазина.
Отдельный плюс — скорость поступления денег от Долями. Я получаю всю стоимость покупки на следующий рабочий день после того, как покупатель оформил оплату частями.
Еще одно преимущество Долями — это возвраты. C ростом заказов невольно увеличилось и число возвратов. Схема такая: клиентка оплачивает сразу три пары, дома меряет и оставляет две, а одну отправляет обратно. Несмотря на то, что она оплачивала частями, сервис быстро пересчитывал сумму возврата и возвращал ее за нужное количество пар. Что тоже удобно.
Tkano: «Вырос средний чек и количество новых клиентов»
Представитель компании: Юлия Пашментова, генеральный директор Tkano.
О бизнесе. Наша основная концепция — дизайнерский текстиль и декор для дома хорошего качества по разумной цене. Мы запустились, когда ИКЕА и Zara уже давно набрали обороты в России, так что мы работали в сегменте с высокой конкуренцией.
Наш акцент — на авторском дизайне, для нас это важно. 70% коллекций разрабатывают дизайнеры, что придает бренду Tkano особый колорит.
Несмотря на дизайнерский подход, у нас демократичные цены. В среднем комплект постельного белья стоит от 6500 ₽. Мы часто получаем комментарии от покупателей, что они удивлены соотношением цены и качества нашей продукции.
Ядро розничных покупателей — дизайнеры интерьеров, домохозяйки и семьи, возраст — 35—45 лет. Они приносят до 80% дохода от всей розницы и 30% в общем обороте компании. Для таких клиентов важно, чтобы наш текстиль помогал создавать уютную и стильную атмосферу в доме.
Еще у нас есть оптовые продажи — мы продаем через партнеров. Для сотрудничества они выбирают бренд по нескольким критериям: известность, широта ассортимента, скорость и качество отгрузки — чтобы было быстро и заказы не путались, отлаженная система учета. Я рада, что мы соответствуем критериям и нас часто выбирают. Оптовые продажи занимают 70% от оборота всей компании.
Опыт использования Долями. С оптовыми продажами у нас нет сложностей — кривая заказов постоянно растет. А вот за розницу приходится побороться.
Нам выгодно, чтобы клиенты покупали у нас на сайте, а не, например, на Ozon. Для привлечения мы используем разные инструменты: контент в соцсетях и на сайте, акции, сотрудничество с блогерами. Но это еще не все.
Для роста показателей в рознице мы подключили сервис «Долями». У нас было две цели: привлечь новых покупателей за счет лояльной аудитории сервиса и поднять средний чек благодаря возможности купить больше за те же деньги. Это возможно, как раз потому, что клиенты могут оплатить покупку частями.
Сначала я переживала, как клиенты воспримут новый сервис, потому что он отличается от стандартной банковской рассрочки. Оказалось, что я зря переживала, — у покупателей не было негатива и вопросов.
Отсутствие сомнений у клиентов подтверждает доля отказов — она очень низкая, на уровне 10%. Это значит, что когда покупатель начинает оформлять заказ через Долями, ему все понятно — он не передумывает и не возвращается к более привычному способу оплаты.
Интеграция сервиса с нашей CRM-системой прошла быстро и незаметно для нас: с момента старта до запуска на сайте прошло меньше недели.
Отдельный плюс — маркетинговая поддержка со стороны Долями: описание процесса работы сервиса, визуал, примеры виджетов. Наша пиар-команда была счастлива, что контент готов и его можно сразу взять в работу.
Описание сервиса получили от команды Долями, это удобно, потому что нам ничего придумывать не надо
В каждой карточке товара — виджет Долями, это повышает процент использования сервиса
Результаты благодаря Долями. Я отметила два результата. Первый — мы все-таки подняли средний чек: в покупках Долями он выше на 10% по сравнению с обычными покупками. Это хороший результат.
Новые клиенты тоже пришли. По моей оценке — 10% от базы всех клиентов компании.
Семь Семян: «Cредний чек вырос на 40%»
Представитель компании: Роман Полищук, CEO и сооснователь компании «Семь Семян».
О бизнесе. Семь Cемян — магазин и сервис для тех, кто увлекается садоводством. На нашем сленге этот рынок называется «садовка».
У нас два типа клиентов. Первый — «харды», или те, кто уже давно работает с садовкой. Им скорее важен ассортимент, чем что-либо еще. В нашем каталоге более 17 000 позиций, поэтому таким клиентам есть из чего выбирать.
Второй тип клиентов — новички, они только-только начали погружаться в садовку, и им нужна помощь. Для них мы скорее сервис, который помогает погрузиться в новое дело, чем просто магазин. Для новичков у нас много бесплатного контента в разных форматах, например есть свой канал на Ютубе. Кроме того, мы много консультируем на этапе выбора товара.
Хардов и новичков мы привлекаем по-разному. Первые узнают о нас из тематических блогов и пабликов, в соцсетях есть блогеры с сотнями тысяч подписчиков, и нам этого хватает. Вторые приходят к нам через рекламу — таргет, контекст и другие инструменты.
Удерживаем клиентов мы одинаково и делаем это хорошо: 70% от всех заказов — это повторные обращения. Расскажу немного подробнее об активностях и инструментах, которые в этом помогают.
— Понятный пользовательский путь. Наши основные клиенты — это люди 40+, среди них много за шестьдесят. Условная бабушка знает, как пользоваться интернетом, но ей все равно нужна помощь. Поэтому мы делаем все, чтобы взаимодействие с нами было простым и понятным.
Например, для регистрации на сайте мы используем только телефон — это вроде бы мелочь, но она здорово облегчает пользовательский путь клиента. Все-таки ввести код из СМС проще, чем вписывать электронный адрес в форму, потом идти в почту, открывать письмо и уже из него копировать код.
— Предвосхищение негатива. Мы тщательно следим за логистикой партнеров, потому что понимаем, как важно получить семена вовремя. Если задержать их даже на пару дней, мы сорвем сроки посадки для покупателя, и это никуда не годится.
Задержки случаются у всех, и этого не избежать. Зато можно избежать неоправданных ожиданий со стороны клиентов. Мы отслеживаем трек каждого заказа, и если видим, что транспортная служба задерживает заказ, мы звоним клиенту и предупреждаем об этом. И тут клиент сам решает, что ему удобнее — вернуть деньги или подождать заказ. Так мы сглаживаем негатив из-за ошибки в сроках.
Опыт использования Долями. Еще одна активность для удержания клиентов — это сервис. Мы продаем не только семена, что по цене доступно многим, но и гаджеты, например аккумуляторный опрыскиватель.Такое устройство сокращает время работы, но при этом в несколько раз дороже обычного — он стоит от 3000 ₽. Не у всех есть возможность за раз вынуть из бюджета такую сумму.
Мы хотим, чтобы наши товары могли себе позволить все клиенты, поэтому рассматривали вариант с частичной оплатой покупки. Банковская рассрочка нам не очень подходила, потому что это кредитный продукт и не все его любят. Плюс процесс оформления может быть долгим для клиента.
В какой-то момент мы узнали о сервисе «Долями», и он нам подошел. Оплачивать можно частями, как при обычной рассрочке, но есть большое преимущество — клиент не платит проценты и оформляет ее в один шаг. Это просто и удобно для покупателей.
Оплата Долями — новый сервис для наших клиентов, поэтому мы рассказываем о нем. Для этого мы сделали баннеры на сайт, посты в соцсетях и даже ролики. В будущем мы добавим виджет Долями в карточку товара. Все это помогло быстро и доступно объяснить суть сервиса и его преимущества для покупателей.
У нас сайт на Битриксе. Несмотря на это, интеграция Долями с CRM заняла четыре дня, и все прошло без дополнительных ухищрений с нашей стороны — это радует.
Баннер Долями разместили на странице со всеми акциями, он появляется на главной странице
Это скриншот страницы, где мы объясняем, как работает сервис. Она помогает покупателям лучше разобраться в предложении
Результаты благодаря Долями. Когда мы запускали Долями, я думал только о том, чтобы предоставить клиентам дополнительный сервис — возможность платить частями. Больше ожиданий не было.
По итогам почти года использования сервиса я увидел больше плюсов, чем просто еще один шаг навстречу лояльности. Первый — рост среднего чека: средний чек без сервиса «Долями» — 2500 ₽, с сервисом — на 1000 ₽ больше. Для нас это отличный вариант.
Еще один плюс — сокращение числа брошенных корзин. Обычно процесс заказа работает так: покупатель выбирает товары, складывает в корзину и ждет зарплаты или пенсии. За это время некоторые товары заканчиваются, и какая-то доля покупателей решает не оплачивать заказ целиком. Так корзина остается брошенной.
Сервис «Долями» решает вопрос отложенного платежа: еще до зарплаты покупатель может внести посильный взнос и заказать все нужные для себя товары. Я не готов разглашать показатели, но скажу, что доля брошенных корзин сокращается. С помощью Долями мы превращаем брошенные корзины в заказы.
«Тинькофф» предлагает платить «Долями». Мы заплатили. Разбор Банки.ру
Первый в России BNPL-сервис — так амбициозно «Тинькофф» презентовал свой новый финансовый проект. Расшифровка аббревиатуры BNPL интересна и понятна, пожалуй, только банковским маркетологам, остальные по поводу этого кроссворда могут даже не ломать голову. Суть нового сервиса полностью отражает его название — «Долями». «Долями» — потому, что оплачивать покупки предлагается именно долями, то есть внося платежи частями. «Ну и чего тут нового? Обычная схема рассрочки», — скажете вы. И ошибетесь. Речь идет не о займе, кредитке или карте рассрочки. «Фишка» «Долями» в том, что можно оплачивать покупки в интернет-магазинах любыми картами абсолютно любых банков и получать беспроцентную рассрочку, при этом не требуется получать никаких предварительных разрешений от банка. Вы, как обычно, платите картой, и вам автоматически дается рассрочка.
Как это работает?
Платеж за покупку разбивается на четыре равные части — доли, каждая из которых составляет 25% от стоимости покупки:
- первую оплачиваете сразу же при покупке;
- вторую — через две недели;
- третью — еще через две недели;
- четвертую — еще через две недели.
Всего рассрочка предоставляется на 42 дня.
Какие-либо проценты, комиссии, сборы и прочие банковские поборы напрочь отсутствуют. Сейчас все, конечно, вспомнят мудрость про бесплатный сыр, но у клиентского альтруизма «Тинькофф» есть бизнес-объяснение. Банк в этом проекте зарабатывает не на покупателях, а на продавцах, то есть магазинах, в которых совершаются покупки.
Как платить долями — личный опыт
Ни с какими техническими проблемами при оформлении рассрочки я не столкнулся. Зашел на сайт «Долями», перешел оттуда на сайт магазина-партнера, оформил товар, при платеже выбрал вариант «Оплата долями». После этого ввел свои Ф. И. О., дату рождения, номер телефона и электронную почту. Мне пришел код подтверждения от «Долями», после его ввода считается, что вы заключили клиентский договор с «Долями». Затем идет непосредственная оплата товара. Я специально платил картой не банка «Тинькофф», а другого банка — кстати, можно платить даже с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay. Никаких проблем с оплатой не возникло. Мне сразу же пришло сообщение, что через две недели необходимо будет внести второй платеж. График всех платежей можно посмотреть в приложении «Долями». Там же можно поменять карту, с которой автоматически будут списываться платежи. В приложении в любой момент можно закрыть весь долг или досрочно внести плановый платеж. В общем, все работает, и никаких технических недоработок я не нашел. Очень удобно, что платить можно картами любых банков. Это дает возможность варьировать карты в зависимости от размера кешбэка за покупку. Допустим, рассрочку на обувь оформляете по одной карте, а на спорттовары — по другой, так как по ней на данную категорию кешбэк выше. Получается два в одном: и рассрочка, и максимальный кешбэк.
В чем подвох?
Минусы в «долевом» сервисе, конечно, есть. Главный — в том, что рассрочка предоставляется только в интернет-магазинах и их пока очень мало. На момент написания этой статьи оплата «Долями» действовала лишь у двух партнеров, на подходе еще пять. Впрочем, можно особо не сомневаться, что «Тинькофф» скоро расширит партнерскую сеть, поскольку по программам кешбэка с ним сейчас работают примерно две сотни магазинов. Но сам факт того, что рассрочка не действует при офлайн-покупках, конечно, очень ограничивает покупателей. Ведь с той же обычной кредиткой можно покупать товары не только в Интернете, но и в любых магазинах. При этом практически у всех кредиток беспроцентный период стартует от 50 дней, то есть больше, чем рассрочка в «Долями».
Поэтому «Долями» — это скорее не альтернатива, а дополнение к кредитке. Другое дело, что кредитку банк вам еще должен одобрить и установить кредитный лимит, а в «Долями» никакую проверку кредитоспособности проходить не надо.
Второй минус в том, что оплата долями бесплатная только до тех пор, пока вы вовремя вносите положенные платежи. Если задержать платеж или вообще перестать платить, вас ждет достаточно суровая кара: за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в 0,1% от суммы долга. Чтобы было понятнее и страшнее: это 36,5% годовых — ставка очень и очень немаленькая, даже для самых дорогих кредитов. Об этом «милом» нюансе на сайте «Долями» скромно умалчивается, но если покопаться в дебрях клиентского договора, то информацию можно найти.
Также потенциальных клиентов «Долями» почему-то не спешат просветить и насчет другого ограничения. В процессе тестирования покупки выяснилось, что под рассрочку попадают товары стоимостью не больше 30 000 рублей. Причем одновременно можно иметь только две рассрочки, и они вместе, а не каждая по отдельности, не должны выходить за порог в 30 000 рублей. Кроме того, только опытным путем выяснилось, что участвующие в проекте магазины могут устанавливать и минимальный лимит покупок. Так, у одного партнера «Долями» рассрочка предоставляется только на товары стоимостью от 4 000 рублей. И в этом смысле «Долями», кстати, проигрывают тем же кредиткам.
Что в итоге?
Резюме таково: если перечень магазинов-партнеров и лимит на покупки вас устраивает, смело пользуйтесь «Долями». Цена на товар из-за рассрочки не возрастает, и никакой платы за пользование сервисом действительно нет. Главное, не забывайте вовремя вносить платежи, чтобы не попасть на драконовский штраф.
Долями от Тинькофф — как впарить кредит на 42,5% годовых и выводы для стартаперов
Денис Гордиенко, генеральный директор Bright Mobile, о сервисе «Долями» от Тинькофф.
Сегодня я хочу рассказать о сервисе «Долями» от Тинькофф, про который я узнал из рекламной рассылки. Зашёл на сайт, прочёл условия, там особо подчёркнута «забота о клиентах», сразу вспомнил вот эту вирусную картинку:
Но ближе к делу.
Долями даёт возможность оплаты того или иного товара в интернет-магазина четырьмя частями по 25%. На сайте представлен список партнёров сервиса, куда он уже успел встроиться (Детский мир, Рив Гош, Sunlight и др.), имеется возможность подключить свой интернет-магазин, но не как в классическом маркетплейсе, т. к. здесь речь идёт о финансовом инструменте.
Клиент, который хочет приобрести товар, может в качестве способа оплаты выбрать сервис Долями. После покупки у него сразу списывается 25% от суммы товара, а дальше через каждые две недели списывается ещё по 25%. Презентуется эта схема как «купи товар за 25% от цены»… Не буду сегодня портить настроение размышлениями о маркетинге Тинькофф. Снова.
Клиент ничего не переплачивает: если товар стоит 100 000р, он и выплачивает эту сумму, только за 6 недель. Кредитов, процентов и прочего – нет. За всю эту красоту платит интернет-магазин, и за пользование этой схемой он отдаёт 4,9% от стоимости купленных через Долями товаров.
За тот же товар в 100к интернет-магазин должен отдать Тинькофф 4900 рублей. Покупатель с Долями никак не контактирует – весь процесс происходит между сервисом и магазином. В нашем примере Долями перечисляет всю сумму в размере 95 100 рублей магазину, а покупатель уже платит Тинькоффу по 25 000р каждые две недели. По большому счёту, схема эта – вполне обычный кредит, только платит за него не покупатель, а магазин: какая Тинькоффу разница, кто ему заплатит?
Как обычно, всё сводится к математике.
5% (округлю для удобства) выходит за 6 недель. Всего у нас в году 52 недели, т. е. получается деньги можно обернуть за год примерно 8,5 раз. Получается, что годовой кредит у Тинькоффа составляет 5%, умноженные на 8,5 – 42,5% годовых!
Иными словами, Тинькофф через свой сервис предлагает бизнесу оплатить кредит за своего покупателя со ставкой 42,5% годовых. Забота о клиенте и правда есть, зато вот бизнес страдает. Не знаю, какому бизнесу это вообще может быть выгодно. Понимаю, что подключённые Sunlight, «Детский мир» и пр. берут другим: для них вот эти 5% добавить в товар и просто привлекать товарами-крючками, а эти товары продавать апсейлом или кросс-сейлом.
Подключаясь к Долями, нужно понимать, что платить с конкретно этих товаров вы будете 42,5% годовых. Выгодно вам это или нет – решайте сами. Крупнякам – да, они придумали, как заставить покупателя платить. Смешно думать, что интернет-магазин будет эти 5% со своих кровных отдавать просто так: теми или иными способами они всё равно переложат это в чек покупателя.
На этом моя история с Долями завершена. Теперь подумаем о том, как это сделать социально адекватным.
Схема будет включать ваш сервис, который в виде виджета можно подключить к какому-либо ИМ, пусть это поначалу будет и не Детский мир, а какие-то локальные интернет-магазины в вашем городе, имеющие определённый оборот и базу покупателей.
К примеру, если это магазин товаров, предполагающих установку, ваш сервис может предлагать установку. Если крупногабаритные вещи – сервис может предлагать доставку. В общем, зависит от сферы вашего бизнеса (напишите в комментариях свою область – помогу подобрать смежную область, в которой можно открывать сервис).
Чтобы ваш сопутствующий сервис работал с магазином, нужно на определённых условиях с ним договориться. И, сделать решение в формате виджета, встраиваемого на его сайт. К примеру, человек оформляет покупку на бытовую технику, и здесь же, в виджете, оформляется и уходит к вам в базу заявка на её транспортировку/установку/прочие сопутствующие услуги, не интересные магазину, но интересные вам (подобные сервисные работы, в которых магазины не видят кросс-сейла, как правило, доверяются подрядчикам, т. к. это не их профиль).
Так вы будете получать определённый поток лидов, может быть, в первое время даже вы сами будете оплачивать интернет-магазину комиссионные, что даст ему дополнительную прибыль и монетизацию. Это решается в каждом случае индивидуально, как и вообще надобности магазина: может, их сейчас подводят подрядчики, и они ищут адекватный сервис, отрабатывающий процесс. Возможно, как-то заинтересуете деньгами и процентами – нужно разбираться детально.
Пример из личного опыта: года два назад мы внедряли сервис по поверке счётчиков: прибор покупался в интернет-магазине или ставилась заявка в управляющей компании, и через виджет заявка улетала в сервис нашего клиента, который и сегодня работает прекрасно. По сути, это такой лидогенератор для компаний по установке и поверке счётчиков. Но это только один из примеров, причём из достаточно узкой ниши, а сервисных ниш куда больше, и подобная схема может использоваться для внедрения и продажи самых разных услуг. Рассматривать интернет-магазины в таких случаях следует не как кредитозаёмщиков, а как лидогенератор вашей сервисной компании.
P. S. В комментариях YouTube написали, что не учёл сложный процент при расчёте 42,5%. Да, считал на скорую руку и реальная ставка годовых выходит существенно выше.