Дебетовая карта Тинькофф Блэк: условия, тарифы + бонус «500 рублей в подарок»
Банковские карты
Во многих средствах массовой информации сейчас рекламируют карту Тинькофф с 10% на остаток по счету. Речь идет о флагманской дебетовой карте Тинькофф Блэк, которая имеет очень много полезных и выгодных свойств.
В этом обзоре Вы узнаете про условия выгодного использования карты Тинькофф Блэк, плюсы и минусы, особенности начисления и не начисления кэшбэка по карте и многое другое.
Не секрет, что когда Мы выбираем для себя дебетовую карту, мы смотрим на ряд критериев, таких как:
- Надежность банка и защищенность карты
- Условия обслуживания карты
- Размер кэшбэка за покупки
- Возможности для пополнения и снятия денег с карты
- Интернет и мобильный банк.
Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф
- Категория карты — МИР с чипом и бесконтактной технологией оплаты покупок.
- Счет по карте открывается в трех валютах — Рубли, Доллары и Евро.
- Стоимость годового обслуживания — 99 рублей в месяц. При наличии действующего вклада (от 50 тыс.рублей) и неснижаемом остатке на карте в течении месяца не менее 30 тыс. рублей — комиссия не взимается. Для подростков и пенсионеров, получающих пенсию на карту Тинькофф до 18 лет обслуживание полностью бесплатное.
- Процент на остаток — 6% годовых в рублях при сумме покупок по карте в месяц от 3 тыс. рублей; 0,5% в долларах и евро. Порог суммы на которую начисляется повышенный процент 5% и 0.5% составляет 300 тыс. рублей и 10 тыс. долларов или евро. Проценты за каждый день выплачиваются 1 раз в месяц, в дату выписки.
- Комиссия за снятие наличных — Бесплатно при сумме снятия от 3 тыс. рублей (100 долларов или евро). Лимит бесплатного снятия составляет 150 тыс. рублей (5 тыс. долларов или евро).
- Переводы в другие банки — Бесплатно в рублях; 15 долларов и 15 евро в соответствующей валюте карты.
- Переводы Card2card — Бесплатно до 20 тыс. в расчетный период. Далее 1.5% мин. 30 руб.
- Кэшбэк за покупки — от 1 до 30%.
- СМС-банк (об операциях покупок) — 59 руб. в месяц.
Бонус «500 рублей в подарок» при оформлении с промокодом
Сейчас в банке проводится акция «500 рублей в подарок за оформление карты» для новых клиентов. При оформлении заявки на дебетовую карту Тинькофф Вы получаете 500 рублей при тратах в первый месяц от 1000 рублей. Для этого необходимо оформить карту по специальной ссылке (там уже будет автоматически подставлен промокод) и после активации в первый месяц потратить не менее 1000 рублей.
При выполнении этих условий банк зачислит на карту 500 рублей.
Лайфхак: Как пользоваться картой Тинькофф бесплатно?
А теперь расскажем про лайфхак, как сделать карту еще более выгодной. Переходить на данный тариф мы рекомендуем после завершения акции с повышенным процентом на остаток. Либо можно сразу после получения, но при условии что Вы планируете хранить на карте свыше 100 тысяч рублей.
Дело в том, что дебетовой картой Тинькофф можно пользоваться абсолютно бесплатно по специальному тарифу, о котором многие даже не знают.
После начала пользования картой и по по завершении акции необходимо обратиться в банк через чат или по телефону с просьбой сменить ваш тариф на 6.2. Дело в том, что в банке для действующих и активных клиентов есть специальный непубличный тариф с обслуживанием карты в 0 рублей. Единственное отличие в этом тарифе заключается в том, что на сумму остатка средств на карте до 100 тысяч рублей — проценты не начисляются. Если храните сумму больше то стандартные 6% годовых.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк МИР
Сейчас по умолчанию, если вы заказываете дебетовую карту Тинькофф, выпускается карта платежной системы МИР. Но можно выбрать VISA или MasterCard.
Когда вы будете заказывать допкарты, необходимо озвучит специалисту ваше желание выпустить карты именно платежной системы МИР. Таким образом, можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт к одному счету для всех членов семьи.
Причем, можно даже выбрать:
- Чтобы на карте было имя и фамилия человека, на кого выпущена карту (именная карта).
- Или же можно выпустить неименную карту, которой могу пользоваться сразу несколько человек.
Надежность Тинькофф Банка и карты
Банк был образован в далеком 1994 году под названием ХиммашБанк. Под брендом Тинькофф Кредитные Системы банк работает с 2006 году, а в 2015 состоялось еще одно переименование — Тинькофф Банк. Я бы выделил следующие факторы надежности банка:
- Банк является самым крупным онлайн-банком в МИРЕ! Приятно, что такой банк именно из России.
- Банк входит в число 50 крупнейших банков страны. Капитал банка составляет 175 млрд. рублей. По своему размеру он обходит своих конкурентов, таких как Ренессанс Кредит, ОТП Банк, МТС банк, Росгосстрах банк и тд.
- По темпа роста за последние 5 лет банк занимает одним из лидирующих позиций.
- Кредитными агентствами Fitch и Moody’s банку присвоен рейтинг «Стабильный».
- На портале Банки.РУ банк является одним из самых клиентоориентированных среди всех банков в стране. В народном рейтинге по отзывам клиентов банк входит в ТОП-3 из всех банков в России.
Если раньше Тинькофф Банк развивался как узкоспециализированный банк, то сейчас можно сказать, что это универсальный банк, который работает как физлицами, так и с юрлицами предоставляя множество технологичных банковских продуктов для современных людей.
5 факторов безопасности Tinkoff Black
Что касается непосредственно надежности и безопасности карты, то и здесь все очень даже хорошо. Ниже представлено особенностей карты, которые делают ее одной из самых безопасных и надежных.
- Карта оснащена современным чипом, который позволяет снизить риск копирования карты (скиминга). Как известно, это один из самых распространенных способов мошенничества с банковскими картами. Кстати, про преимущества карт с чипом читайте в отдельной статье.
- Настройка лимитов по карте. В интернет и мобильном банке можно настроить лимиты на расходные операции по карте (в том числе и на снятие наличных и покупки в интернете). То есть вы можете указать примерную сумму ваших трат в месяц и таким образом, ограничить расходы по карте. Это увеличивает безопасность ваших денег на карте.
- Технология 3-D Secure для онлайн-платежей. Суть услуги заключается в дополнительно аутентификации при совершении онлайн-покупок. Простыми словами, при покупках в интернете, если магазин поддерживает также эту технологию, Вам будет приходить СМС с кодом для подтверждения оплаты. Без ввода одноразового кода, оплата не пройдет.
- Отключение услуги оплаты в интернете. Также в интернет и мобильном банке Тинькофф можно отключить возможность оплаты картой в интернете, и включать ее, например, непосредственно перед оплатой в интернете.
- Блокировка доставки одноразовых паролей от банка при смене сим-карты. Суть этой услуги состоит в том, что если мошенник производит замену вашей сим-карты, чтобы получить доступ к вашим счетам — смс с паролями на новую сим-карту не доставляются. Дело в том, что у каждой сим-карты есть свой индивидуальный код, позволяет получить информацию о том, была ли замена сим или нет. Чтобы подтвердить замену сим, необходимо звонить в банк.
- Наличии отдельного счета-сейфа, на котором можно хранить основную сумму денег и при надобности переводить на карту. Открыть накопительный счет можно в интрнет-банке.
Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк
Дебетовую карту (некоторые ее называют депозитной) Tinkoff Black делает более интересной программа начисления кэшбэка за покупки. В отличие от других карт Тинькофф Банка, по карте «Блэк» кэшбэк выплачивается в денежном рублевом эквиваленте. Это намного интереснее, чем бонусные баллы «Браво» или плюсы по «Карте с плюсом».
Итак, по карте предусмотрена трехуровневая система начисления кэшбэка:
- Кэшбэк 1% — за все покупки по карте с торговых точках и в интернете, за некотором исключением (читайте ниже).
- Кэшбэк 5% — за покупки по карте в индивидуальных категориях, которые банк предлагает каждые 3 месяца. Например, я за покупки с июля по сентябрь 2017 года выбрал категории: Супермаркеты; Кафе и Рестораны; Одежда и Обувь. Как я уже говорил, эти категории индивидуальные, которые предлагаются банком на основе анализа ваших трат по карте за предшествующие периоды.
- Кэшбэк до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров банка Тинькофф. Специальные предложения можно увидеть в интернет или мобильном банке в разделе «Спецпредложения». Например, у себя я сейчас вижу там скидки на покупки в Связном, Озон, Альпина, Травелата и тд. Бывают иногда и другие.
За что кэшбэк не начисляется? Во-первых, за операции снятия наличных, переводы и квази-кэш операции. Например, за пополнение электронных кошельком, переводы с карты на карту. Во-вторых, за оплату в интернет мобильном банке. Ниже представлен перечень MCC кодов, за которые Тинькофф не начисляет кэшбэк.
Полный список MCC кодов-исключений
- 4812 Telecommunications Equipment And Telephone Sales (оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов)
- 4813 Special Telecom Merchants (M/C Only)
- 4814 Telecommunication Services, Including Local And Long Distance Calls, Credit Card Calls, Calls Through Use Of Magnetic Stripe Reading Telephones, And Fax Services (оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий)
- 4816 Computer Network/Information Services (компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений)
- 4829 Wire Transfer Money Orders (WTMOS) (перевод денежных средств)
- 4900 Utilities – Electric, Gas, Heating Oil, Water, Sanitary(услуги ЖКХ – электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация)
- 6012 Financial Institution – Merchandise And Services
- 6050 Quasi Cash – Member Financial Institution (M/C Only)
- 6051 Non-Financial Institutions C Foreign Currency, Money Orders (Not Wire Transfer) & Travelers Cheques
- 6529 Remote Stored Value Load–Member Financial Inst (M/C Only)
- 6530 Remote Stored Value Load–Merchant (M/C Only)
- 6531 Payment Service Provider – Money Transfer For A Purchase (M/C Only)
- 6532 Payment Service Provider – Member Financial Inst. – Pymt Trans. (M/C Only)
- 6533 Payment Service Provider – Merchant – Payment Transaction (M/C Only)
- 6534 Money Transfer – Member Financial Institution (M/C Only)
- 6536 MasterCard MoneySend Intercountry
- 6537 MasterCard MoneySend Intercountry
- 6538 MONEYSEND FUNDING TXN
- 6540 POI Funding Transactions
- 7372 Computer Programming, Data Processing, And Integrated Systems Design Services
- 7399 Business Services (Not Elsewhere Classified)
- 7995 Betting, Including Lottery Tickets, Casino Gaming Chips, Off-Track Betting, And Wagers At Race Tracks.
Способы пополнения и снятия с карты
Пополнить карту Тинькофф Блэк можно несколькими способами:
- Безналичным переводом из другого банка.
- С карты другого банка. Данный сервис доступен в интернет и мобильном банке. Комиссия со стороны Тинькофф Банка нет.
- Наличными через партнеров банка. Это немного немало более 300 тыс. партнеров по всей стране. Например, салоны МТС, Евросеть, Связной, Билайн, терминалы Элекснет, CyberPlat, платежные терминалы Бинбанка и Московского Кредитного Банка, Почта России, платежные системы Contact и Золотая Корона.
Для меня самый удобный — это перевод с карты на карту. Привязал один раз свою зарплатную карту к Тинькофф банку и потом за пару кликов «перетягиваешь» оттуда деньги. Быстро и без комиссии. Ну, а чтобы снять деньги с карты — здесь все еще проще. Как я уже писал, бесплатно вывести деньги можно следующими способами:
- Безналичный перевод в другой банк.
- На карту другого банка до 20 тыс. рублей в месяц без комиссии.
- Снять наличные в любом банкомате мира — бесплатно от 3 тыс. рублей за операцию снятия и при лимите 150 тыс. в течении расчетного периода по карте.
Мобильный и интернет-банк Тинькофф
Про дистанционные каналы Тинькофф Банка сразу скажу, что в этом вопросе все на высшем уровне. Интернет-банк уже на протяжении нескольких лет признается одним из самых лучших в мире !
Через интернет и мобильный банк Тинькофф можно:
- Делать различные переводы, оплачивать услуги (в т.ч ЖКХ), оплачивать штрафы, налоги и т.д.
- Подключать/отключать различные услуги, настраивать лимиты по картам.
- Анализировать свои траты по всем картам. Например, сколько процентов от всех покупок ты тратите в супермаркетах, аптеках, АЗС или в интернете.
- Оставлять заявки на новые карты, на открытие и закрытие счетов (в том числе и на закрытие карты Тинькофф Блэк), оставить заявку на кредит наличными (при одобрении которого деньги зачислят на карту Тинькофф Блэк. Но это не будет кредитной картой. Кредитной карты Тинькофф Блэк не бывает в природе).
- Общаться с банком посредством чата, отправки обращений а также заказывать различные справки и документы.
Отзыв о карте Тинькофф Блэк
Прочитав обзор о карте Тинькофф Блэк, можно испугаться что у карты очень много всяких ограничений, лимитов, нюансов. Но на самом деле, когда начинаешь пользоваться ей ежедневно то привыкаешь ко всем особенностям карты, и уже стараешься использовать ее преимущества по максимуму. А их здесь очень много. Если сравнивать карту Тинькофф и Рокетбанка, которой я пользовался на протяжении нескольких месяцев, то могу сказать что здесь карта Блэк выигрывает безоговорочно. Сервис Тинькофф Банка и качество продуктов намного выше. в подтверждении моих слов почитайте отзывы в интернете. Стоит ли оформлять карту Блэк — решать только Вам. Но я настоятельно рекомендую попробовать ее в деле. Например, зачислять на нее свою зарплату. Разве это не идеальная зарплатная карта будет?!
Как заработать на Tinkoff Black
Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.
Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:
У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:
| Траты по карте в месяц | Среднемесячный остаток на счете | Минимум получите за год с подпиской Pro |
|---|---|---|
| 20 000 Р | 50 000 Р | ≈2500 Р |
| 55 000 Р | 100 000 Р | ≈5000 Р |
| 70 000 Р | 210 000 Р | ≈10 500 Р |
| 90 000 Р | 300 000 Р | ≈15 000 Р |
Держите на карте больше денег
Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 5% годовых с подпиской Tinkoff Pro.
Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.
Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:
| Остаток на счете | Ежемесячные выплаты с подпиской | Доход за год с подпиской |
|---|---|---|
| 36 000 Р | 150 Р | 1800 Р |
| 60 000 Р | 250 Р | 3000 Р |
| 120 000 Р | 500 Р | 6000 Р |
| 240 000 Р | 1000 Р | 12 000 Р |
| 300 000 Р | 1250 Р | 15 000 Р |
Платите с карты хотя бы раз в месяц
Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 5% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 Р .
Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.
Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р
Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.
Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 Р . Банк разделит эту сумму на две:
| Остаток | Вернется на счет | Годовой доход |
|---|---|---|
| 300 000 Р | 5% | 15 000 Р |
| 200 000 Р | 0% | 0 Р |
Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад в Тинькофф под 11%, то сможете заработать на них 23 168 Р за год.
Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%
Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.
Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 Р .
Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:
| Категория | Где действует | Что можно купить | Вернется на счет |
|---|---|---|---|
| Аптеки | Аптеки и специализированные магазины медикаментов | Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р | 25 Р |
| Спорттовары | Товары и услуги в специализированных спортмагазинах | Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р | 500 Р |
| Пятерочка | Магазины сети «Пятерочка» | Продукты за месяц, 12 000 Р | 360 Р |
| Итого | 22 500 Р | 885 Р | |
Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:
Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847 Р вернет на счет 15 442 Р .
Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.
Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.
Возвращайте до 30% по акциям от партнеров
В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:
- На главном экране приложения Тинькофф нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров» → выберите интересное для вас предложение.
- Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.
Проверяйте раздел акций раз в две−три недели , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.
Обзор карты Tinkoff Black
5% годовых начисляются на остаток до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.
- Мир Классическая
- Цифровая
- Физическая именная
- Возможность бесконтактной оплаты с сервисом Tinkoff Pay
- Возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1 990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
- Возможно оформить виртуальную карту, но до подписания договора будет действовать ряд ограничений
- Samsung Pay
- МИР Pay
- 1–15% в 4-х категориях (выбираются ежемесячно из предложенных банков категорий в личном кабинете)
- до 15% за покупки через сервис «Тинькофф город»
- Супермаркеты
- Транспорт и такси
- Аптеки и медицина
- Путешествия и активный отдых
- Авто и заправки
- Игры и хобби
- Дом и ремонт
- Кафе и рестораны
- Кино и развлечения
- Красота и здоровье
- Одежда и обувь
- Детские товары
- Домашние животные
- Спорттовары
- Электроника
Обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий:
- наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности не менее 50 000 ₽ ₽/мес.
- наличие любого кредита, выданного на данный карточный счет
- бесплатно при снятии до 500 000 ₽
- 2% от суммы (мин. 90 ₽), превышающей 500 000 ₽/мес.
- бесплатно при снятии от 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
- 90 ₽ при снятии до 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
- 2% от суммы (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.
- Паспорт РФ
Плюсы
- банк входит в топ-10 Народного рейтинга (годовой чемпионат);
- возможность бесплатного снятия наличных от 3 000 ₽ до 100 000 ₽ в сторонних банкоматах
Кэшбэк за покупки и бесплатные переводы: как работает Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов у пользователей. И на это есть немало причин: денежный кэшбэк за покупки, бесплатные переводы и курьерская доставка карты практически в любую точку России.
Разберемся подробно, как пользоваться Tinkoff Black с максимальной выгодой и не переплачивать.
Как получить Tinkoff Black
Заявку на Tinkoff Black можно оставить онлайн, в том числе на сайте банка, указав полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому нужно доставить карту. Доставка бесплатная и занимает в среднем 1–3 дня с момента изготовления карты.
На встрече с представителем банка для получения карты понадобится паспорт. Для иностранных граждан понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории РФ: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.
Стоимость обслуживания
Выпуск и доставка карты бесплатные. Платным может быть выпуск карты с лимитированным дизайном. А вот за ежемесячное обслуживание Tinkoff Black предусмотрена комиссия – 99 рублей в месяц или до 1188 рублей в год.
Плата за обслуживание не взимается, если:
- оформлена подписка Tinkoff Pro;
- на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 рублей;
- есть кредит в Тинькофф Банка, зачисленный на карту Tinkoff Black;
- возраст владельца меньше 18 лет;
- на карту поступает пенсия.
Комиссия за обслуживание валютных счетов зависит от вида валюты и остатка на счете. Так, обслуживание счетов в долларах и евро будет бесплатным, если на счете хранится менее 100 тыс. долларов или евро, если больше – комиссия составит 0,25% в месяц. Счета в других валютах обслуживаются бесплатно.
Также к Tinkoff Black можно подключить платную подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц. Подписка позволяет получать повышенный кэшбэк и процент на остаток и другие бонусы.
Оповещения о действиях с картой (выпуск, перевыпуск, блокировка, пополнение карты, платежи на tinkoff.ru и в приложении «Тинькофф», выписка по карте) подключаются бесплатно. СМС- или PUSH-информирование об операциях по карте (покупки, снятие наличных) стоит 59 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro – бесплатно). Плата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Кроме того, к карте можно оформить еще и страховку денег на счете от мошенничества за 99 рублей в месяц.
Платные услуги подключаются по желанию владельца карточки, также от них можно в любой момент отказаться в личном кабинете.
Снятие наличных
Одно из ключевых преимуществ Tinkoff Black — возможность без комиссии снимать наличные не только в банкоматах «Тинькофф», но и в банкоматах любых других банков. Правда, есть ограничения.
В банкоматах «Тинькофф» бесплатно с карты можно снимать до 500 тыс. рублей в месяц. В сторонних банкоматах без комиссии разрешается снимать до 100 тыс. рублей в месяц, при этом за одну операцию нужно снимать не меньше 3 000 рублей. Если сумма разового снятия меньше 3 000 рублей, банк удержит 90 рублей.
После превышения лимитов на снятие банк начнет брать комиссию — 2%, минимум 90 рублей.
Переводы
Для держателей Tinkoff Black бесплатны все внутрибанковские переводы, а также переводы в другой банк по номеру телефона через СБП (Система быстрых платежей) и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех нужных поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 000 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 рублей в месяц). Все, что выше, облагается комиссией в 1,5%, минимум 30 рублей. В мобильном приложении можно сохранить все карты (и личные в других банках, и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты самостоятельно.
Пополнение карты
Tinkoff Black можно бесплатно пополнять с карт других банков через онлайн-сервисы «Тинькофф», то есть карта умеет «стягивать». Также на карту можно без комиссии внести наличные через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. Если вносить больше, будет комиссия — 2% от превышения.
Кэшбэк за покупки
Базовый кэшбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение подпадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте банка.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кэшбэка. Держатель каждый месяц может выбрать четыре категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки (с подпиской Tinkoff Pro — восемь категорий). Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кэшбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%).
Максимальная сумма кэшбэка по Tinkoff Black — 3 000 рублей в месяц, с подпиской Tinkoff Pro — 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк выплачивается деньгами на карточный счет в конце каждого расчетного периода.
Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Доход на остаток
C подпиской Tinkoff Pro (в первый месяц бесплатная, далее за 199 рублей в месяц) и при покупках по карте на сумму от 3 000 рублей в месяц банк начисляет 5% годовых на остаток до 300 тыс. рублей. На остаток выше этого лимита доход не начисляется. Предложение, конечно, не самое щедрое: например, по дебетовой карте Совкомбанка в первые три месяца можно получать до 12% годовых, а «Уралсиб» начисляет по карте «Прибыль» до 11% годовых.
Проценты по Tinkoff Black рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки.
Использование Tinkoff Black за границей
До того, как международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать карты российских банков, Tinkoff Black была одной из самых популярных карточек у путешественников. Привлекательной ее делали мультивалютность и возможность без комиссии снимать наличные в любых банкоматах по всему миру.
Теперь за границей можно пользоваться только картами российской платежной системы «Мир» – и то очень ограниченно. Tinkoff Black тоже выпускается на базе «Мира», но о мультивалютности в этом случае речь не идет — карты «Мир» открываются исключительно в рублях. Правда, с них все еще можно без комиссии снимать деньги за границей — в тех странах, где работают карты «Мир».
Кому подойдет Tinkoff Black
Tinkoff Black подойдет вам, если:
- ваш доход позволяет поддерживать положительный остаток на счетах в банке не ниже 50 тыс. рублей — это нужно, чтобы не платить комиссию за обслуживание карты (другие способы пользоваться картой бесплатно: подключить подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц, иметь кредит, выданный на карточный счет, или получать пенсию на карту «Тинькофф»);
- вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
- вы активно отслеживаете акции и спецпредложения.
Вот ещё несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:
Плюсы Tinkoff Black от Тинькофф Банка
- Бесплатная доставка карты по всей России.
- Можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах.
- Денежный кэшбэк за покупки.
- Большие лимиты на бесплатные переводы.
Минусы Tinkoff Black от Тинькофф Банка
- Карта платная, если не выполнять условия бесплатного обслуживания.
- Доход на остаток начисляется только по платной подписке.
Информация о тарифах, комиссиях и прочих условиях по карте актуальна на 28 апреля 2023 г.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк
Тинькофф Блэк – мультивалютная дебетовая карта, дополнительный доход по которой составляет не менее 10,5 тыс. руб. в год. Бонусные деньги, заработанные за выполнение определенных условий, начисляются на пластик с регулярностью раз в месяц.
Ниже рассмотрим условия обслуживания карты Тинькофф Блэк, тарифы и лимиты, снятие наличных, кэшбэк, процент на остаток.
Преимущества
Чтобы оформить заявку по дебетке Тинькофф Блэк, есть несколько важных причин:
- Выгодные условия и тарифы;
- Наличие онлайн банка и удобного мобильного приложения, поддерживающего все платформы;
- Высокий кэшбэк и процент на остаток, начисляемый не бонусами, а живыми деньгами;
- Множество бесплатных опций – выпуск, обслуживание, пополнение, снятие наличных, переводы на карты других финансовых учреждений;
- Лояльные требования к клиентам.
Не менее важным поводом для того, чтобы оформить онлайн заявку на получение дебетового пластика Тинькофф Блэк, является и тот факт, что нею разрешается рассчитываться не только в России, но и за рубежом. Переключиться на нужную валюту можно в приложении, личном кабинете или с помощью звонка в службу поддержки. Процедура остается бесплатной даже при нулевом балансе. Звонки на горячую линию из другой страны также не требуют платы.
Условия обслуживания и тарифы
Выгодные условия Тинькофф Блэк являются одной из главных причин для того, чтобы подать заявку на ее получение.
- Карты с иностранной валютой;
- Рублевые дебетки – при условии, что постоянный остаток на карте, накопительных счетах, инвестициях и вкладах будет не меньше 50 тыс. Под эту же категорию попадают картсчета, на которые выдан кредит.
В остальных случаях уплачивается ежемесячная комиссия в размере 99₽.
В банкоматах Tinkoff:
- До 500 000₽, 5 000 $, 5 000 € за РП – без комиссии;
- 2%, минимум 90 руб. – на сумму, превышающую рублевый лимит;
- 2%, минимум 3 $, 3 € — на сумму, превышающую валютный лимит;
- В банкоматах других финансовых организаций в рублях – до 100 000 за РП при условии, что сумма транзакции превышает 3000;
- В любых банкоматах из денег, которые поступили с вкладов с закончившимся сроком и кредитов, полученных на картсчет – бесплатно.
В других банках с рублевого счета:
- От 3 000 за транзакцию, до 100 000 за РП – бесплатно;
- 90 руб. – на транзакции до 3 000 при получении до 100 000 за РП;
- 2%, минимум 90₽ – на сумму, превышающую лимит.
В других банках с валютного счета:
- От 100$ или 100€ за транзакцию, не больше 5 тыс. $ или 5 тыс. € за РП – без комиссии;
- 3$ / 3€ – за операцию до 100 $ или 100 € при снятии до 5 000 $ или 5 000 € за РП;
- 2%, минимум 3$ / 3€ – на сумму, превышающую лимит.
- Внутри банка;
- В другое финансовое учреждение по реквизитам рублевого счета и номеру телефона через систему быстрых платежей. В случае с валютой плата за перевод составляет 15 $ / 15 €;
- В Сбербанк по номеру телефона или другое финансовое учреждение по номеру карты – при условии, что сумма перевода будет меньше 20 000₽.
В других случаях – 1,5%, минимум 30 руб.
Требования к клиентам
Клиенты, решившие заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк, должны выполнить следующие условия:
- Гражданство – РФ или иной страны, но с легальным пребыванием на территории России;
- Наличие внутреннего паспорта;
- Наличие сотового телефона и электронного ящика;
- Наличие правильно заполненной заявки.
Также многих интересует вопрос о том, со скольки лет можно оформить Тинькофф Блэк? К этому критерию банк относится лояльно, поэтому подать заявку на получение этой дебетки можно в 14 лет.
Условия бонусной программы
По условиям договора каждый, кто решит подать заявку на получение дебетовой карты Tinkoff Black Metal, может рассчитывать на получение кэшбэка:
- От 3 до 15% – за оплату покупок в избранных категориях и тех местах, которые держатель самостоятельно указывает в личном кабинете или мобильном приложении;
- 1% – за оплату любых других покупок (не распространяется на связь, операции через сайт и приложение, а также электронные кошельки);
- От 3 до 30% – за оплату покупок, совершенных по специальным акциям партнеров. Анонс акций с супер кэшбэком можно найти в приложении и личном кабинете.
Как работает процент на остаток?
Помимо всего прочего Тинькофф Блэк дебетовая карта позволяет получать определенный процент на остаток – он насчитывается в конце расчетного периода и поступает на пластик в день выписки.
до 5% годовых на карту с государственной валютой:
- Остаток – до 300 000₽, покупки – от 3 000₽;
- По картам с тарифом 6.2: остаток – от 100 000₽, покупки – от 3 000₽.
0,1% годовых на карту с иностранной валютой:
- Остаток – до 10 000$ или до 10 000€, покупки на любую сумму;
- Все, что больше, – 0%.
Инструкция по оформлению
Чтобы заказать онлайн дебетовый пластик Тинькофф Блэк, зайдите на сайт учреждения нажав кнопку «Оформить онлайн» и заполните заявку.
Для этого нужно внимательно внести в нее все личные данные и выбрать валюту карты. Обработка сведений и принятие предварительного решения занимает 2 минуты. Система пришлет ответ на мобильный телефон.
После окончательного одобрения кандидатуры, заявителю необходимо дождаться звонка от банковского сотрудника и назначить дату встречи.
В большинстве случаев доставку карты осуществляет курьерская служба, которая приезжает на дом или на работу. Срок – не более 2 дней. Но при желании ее можно забрать в одном из отделений Почты России – для этого клиенту следует заранее отправить в банк заполненную анкету и копию внутреннего паспорта.
Способы пополнения
Одним из главных достоинств дебетовой карты от банка Tinkoff является моментальное внесение денежных средств без комиссии и дополнительных сборов. Само пополнение можно провести с помощью 20 разных способов:
- В банкоматах Tinkoff;
- Элекснет;
- Переводом с карты другого банка;
- Связной;
- Переводом через систему быстрых платежей;
- Банковским переводом по реквизитам счета – занимает 1-2 дня;
- МКБ;
- Cyberplat;
- Юнистрим;
- Почта Банк;
- Евросеть;
- Мегафон;
- МТС;
- БИНБАНК;
- МОСОБЛБАНК;
- ЕвроПлат;
- Золотая Корона;
- Билайн;
- Contact;
- Почта России – от 1 часа.
Тинькофф Блэк Металл будет интересна тем, кто пребывает в стабильно хорошем финансовом положении, делать покупки в интернет-магазинах (в том числе и в зарубежных) и часто ездит за границу. Кроме этого держатели такой карты должны всегда иметь 30-тысячный остаток на счету и следить за всеми акциями и спецпредложениями. Лишь тогда можно рассчитывать на нулевую стоимость обслуживания Tinkoff Black и получение немалого дополнительного дохода.
Ответы на вопросы
Можно ли получить дебетовую карту Тинькофф Блэк иностранному гражданину, будучи в России?
Да, иностранцы могут получить карточку Тинькофф находясь в России. Доступно для нерезидентов РФ (не граждане) из следующих стран: Беларусь, Украина, Киргизия, Узбекистан, Казахстан, Таджикистан, Молдова, Армения, Азербайджан, Туркмения.
Набор документов для оформления зависит от гражданства – это может быть миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза.