Как не платить за обслуживание карты тинькофф

Надоело платить за обслуживание банковской карты? У «Тинькофф» можно не платить! Как? Максимально короткий ответ

Обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black стоит 99 рублей в месяц. Но их можно не платить: для этого карта должна быть оформлена как зарплатная или на всех счетах, вкладах и инвестициях должно быть в сумме больше 50 000 рублей на протяжении всего месяца.

Так это работает обычно, но сейчас у «Тинькофф» действует акция: если оформить Tinkoff Black с 21 до 30 июня, то обслуживание по карте будет бесплатным навсегда. Подробнее о спецпредложении и заявка на получение карты — тут.

Чем же карта Tinkoff Black примечательна? А вот чем!

Базовые возможности Tinkoff Black . Во-первых, доход на остаток — 3,5% годовых (с подпиской Tinkoff PRO или Tinkoff Premium — 5%) при условии, что в месяц вы тратите с карты больше 3000 рублей; за любые покупки свыше 100 рублей возвращается 1%; повышенный кешбэк 3–15% в трех выбранных категориях, а за покупки по спецпредложениям вернется до 30%. Во-вторых, можно без комиссии переводить деньги на карты других банков — до 20 000 рублей в месяц, через Систему быстрых платежей — еще 100 000 рублей. А снять наличные можно в любом банкомате мира! Комиссию платить не нужно, если сумма больше 3000 рублей, 100 евро или 100 долларов.

Продвинутые возможности Tinkoff Black . К карте можно привязать счета в 30 разных валютах, а переводить на них деньги — по специальному курсу, платить без конвертации и получать кешбэк. А еще можно подключить «Инвесткопилку» — сервис автоматического инвестирования в биржевые фонды. Также клиенты «Тинькофф» могут платить за ЖКХ из приложения или интернет-банка — никакой комиссии и походов к терминалам или в офисы. Кстати, это не единственное, что можно делать через приложение. Например, там можно забронировать столик в любимом ресторане.

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк

У карты Тинькофф Блэк есть плата за обслуживание, которая регулярно списывается со счета клиента. Но все держатели могут повлиять на ситуацию и сделать карточку бесплатной. Рассмотрим тарифы банка и то, как избежать взимания платы.

Какая у Тинькофф Блэк стоимость обслуживания, как и когда она списывается, какие еще операции облагаются комиссией. Вся важная информация для держателя пластика — на Бробанк.ру.

1. Какая плата за обслуживание карты Тинькофф Блэк
2. Как убрать плату за Тинькофф Блэк
3. Как и когда списывается оплата
4. СМС-оповещения оплачиваются отдельно
5. Как отключить плату за оповещение Тинькофф Блэк
6. Если карта выдана в рамках акции “Бесплатно навсегда”
7. За что еще банк берет комиссию

Какая плата за обслуживание карты Тинькофф Блэк

Начнем с самого главного — сколько банк берет за обслуживание платежного средства. Такой платой сопровождаются практически все дебетовые карточки рынка. При этом банки создают условия, при которых клиент может повлиять на ситуацию, сделать пластик бесплатным. Так делает и Тинькофф.

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк — 99 рублей ежемесячно. Получается, что за год это 1188 рублей.

По сути это недорогое платежное средство, учитывая его функционал. К карте подключаются проценты на остаток и кэшбэк, которые даже при умеренном пользовании окупят цену обслуживания.

Как убрать плату за Тинькофф Блэк

Плата относительно невысокая, но и ее держатели пластика могут избежать, если выполнять условия банка. Он указывает на 5 ситуаций, при выполнении каждой из которых ежемесячная плата не списывается.

Как отменить плату за обслуживание Тинькофф Блэк:

1. Держать на счетах Тинькофф суммарно более 50000 рублей (неснижаемый общий остаток за месяц). Речь о вкладах, накопительных и брокерских счетах. Например, если на одном лежат 20000, а на другом 32000, суммарно это 52000, поэтому плата отменяется.
2. Получить кредит зачислением на карту Блэк. На время действия кредита карточка становится бесплатной. Но как только ссуда будет погашена, вернутся прежние тарифы.
3. Подключить подписку Тинькофф PRO. Она стоит 199 руб/мес и наделяет карту льготами. Одна из льгот — отмена взимания платы за обслуживание. Это в целом весьма выгодная подписка для тех, кто активно пользуется пластиком.
4. Оформить получение пенсии на эту карточку. Можно взять ее реквизиты и написать в ПФР заявление о переводе пенсии на них. В этом случае пластик автоматически станет бесплатным.
5. Кроме того, несовершеннолетним гражданам выдается Тинькофф Блэк без платы за обслуживание. Оформить ее можно с 14 лет. До 18 лет пластик будет бесплатным.

Если карта Тинькофф выдается в рамках зарплатного проекта, она всегда будет бесплатной для клиента. Ровно до того момента, пока клиент получает на нее зарплату.

Как и когда списывается оплата

Плата за обслуживание карты Тинькофф Блэк списывается именно ежемесячно в размере 99 рублей. Она есть всегда, если не выполняется хотя бы одно условие из указанных выше.

1. Клиент получает карточку Тинькофф Блэк 13 февраля и в этот же день активировал ее любым способом.
2. С 13 февраля начинает действие расчетный месяц, по итогу которого банк формирует выписку.
3. Получается, что первый расчетный период по этой карте — с 13 февраля по 12 марта. А 13 марта банк формирует выписку.
4. Если не выполнены условия для бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк, в день формирования выписки, то есть 13 числа, с карточного счета спишут 99 рублей.
5. И далее каждый месяц в одной и то же число банк будет взимать плату.

При этом в текущем месяце комиссия может быть списана, в другом — нет. Например, в марте банк взял 99 рублей, а в начале апреля клиент открыл вклад и положил на него 100000 рублей. Получается, он держит на счетах в Тинькофф более 50000, поэтому плата за пользование карточкой больше не взимается.

СМС-оповещения оплачиваются отдельно

В плату за обслуживание платежного средства не включается плата за услугу СМС-информирования. При ее подключении держатель карточки получает моментальные сообщения при каждой проведенной операции, даже если это неудачное снятие денег в банкомате. В SMS прописывается время, сумма и место совершения операции.

СМС-оповещение стоит 59 рублей ежемесячно, плата также взимается по итогу формирования выписки. То есть при подключенной опции банк будет списывать 99+59 рублей — 158.

При этом, если держатель карты Блэк подключил подписку ПРО за 199 в месяц, с него не берется ни плата за обслуживание, ни комиссия за СМС-информирование, все это становится бесплатным. Плюс клиент получает бонусом повышенные проценты по вкладам и накопительным счетам и более выгодную схему начисления кэшбэка.

Как отключить плату за оповещение Тинькофф Блэк

Это необязательная опция, которая подключается держателем по желанию. Управление информированием выполняется в личном кабинете клиента или в мобильном приложении Тинькофф.

1. Войти в личный кабинет клиента банка. На главном экране отображается карточка Блэк, нужно нажать ее.
2. Откроется меню платежного средства. Если прокрутить его до самого низа, там увидите настройки карты. В них есть Оповещения об операциях.
3. Чтобы отключить их или наоборот подключить, нужно воспользоваться тумблером.

Серый цвет тумблера означает, что опция отключена:

Если речь о карте Тинькофф Джуниор, по ней СМС-оповещения приходят бесплатно на телефон, привязанный к родительской карте.

Если карта выдана в рамках акции “Бесплатно навсегда”

Периодически Тинькофф объявляет различные акции с целью привлечения новых клиентов. И уже несколько раз карты Блэк выдавались в рамках акции “Бесплатно Навсегда”. Если оформить пластик в дни проведения акции, стоимость карты Тинькофф Блэк в течение всего срока ее действия составит 0 рублей.

Но специальный тариф действует только на карты, выданные в дни проведения акции. Если вы получили карточку раньше или после, вы будете платить за обслуживание стандартные 99 рублей. А бесплатным пластик будет только при выполнении условий.

За что еще банк берет комиссию

• пополнение карточного счета через партнеров банка, если сумма операции превышает 150000 рублей. Плата составит 2% от суммы превышения;
• переводы на карты стороннего банка, если сумма таких отправлений превысила 20000 за расчетный месяц — 1,5% от суммы превышения, минимально 30 руб. За операции в рамках 20000 руб/мес платы нет;
• снятие наличных в банкоматах Тинькофф, если сумма операции превышает 500000. Плата берется с превышающей суммы — 2%, минимально 90 рублей;
  плата за снятие через любые банкоматы, если сумма операции меньше 3000 — 90 руб;
• комиссия за снятие через любые банкоматы, если за расчетный период снято более 100000 — 2%, мин 90 руб с суммы превышения.

Но если разобраться, то Тинькофф Блэк — весьма выгодная дебетовая карта. Можно бесплатно снимать в любых банкоматах деньги суммами от 3000, можно отправлять без комиссии деньги на карточки других банков. Даже на взимание платы за обслуживание можно влиять.

Как не платить за услуги банка. И даже на них зарабатывать

Банки это скрывают, но предприниматели могут зарабатывать на их услугах. Раскрываем секрет на примере Тинькофф Бизнеса.

Главное: для новых клиентов — до 4 месяцев бесплатного обслуживания счета и до 10% на остаток. А за ИП бесплатно сдадим первую декларацию. Но это еще не все.

Не платить за обслуживание счета

Новые клиенты Тинькофф Бизнеса получают в подарок 2 месяца бесплатного обслуживания при открытии счета и еще 2 месяца, если оплачивают обслуживание на год. Подключайте любой тариф и используйте весь набор функций. А если не понравится, счет можно закрыть в любой момент, это тоже бесплатно.

Есть еще два способа не платить за обслуживание:

• перевести в Тинькофф контрагентов;
• пользоваться бесплатной бизнес-картой.

Перевести контрагентов. Схема такая: рекомендуете вашему клиенту или поставщику перейти в Тинькофф. Если он открывает счет, получаете бесплатный месяц обслуживания, а ваш контрагент — 3 месяца.

В меню личного кабинета выберите «Приведи друга» и отправьте ссылку контрагенту:

Сколько компаний откроют счет по вашей рекомендации — столько бесплатных месяцев получите. Максимально — 30 месяцев, это 2,5 года.

Платежи внутри Тинькофф бесплатные и ходят круглосуточно. Выставляете сколько угодно счетов и ничего не платите. А если ваш клиент оплачивает счет в 8 вечера или даже в полночь, вы видите это в ту же минуту и можете сделать срочную отгрузку.

Пользоваться бизнес-картой. Если в течение месяца вы тратите по бизнес-карте больше 50 000 рублей на продвинутом тарифе и больше 200 000 рубей на профессиональном, обслуживание счета будет бесплатным.

Бизнес-карта напрямую привязана к счету:

• ИП может пользоваться ею как личной;
• ООО — покупать товары для бизнеса в обычных магазинах.

При открытии счета даем любое количество карт бесплатно. К примеру, можете раздать бизнес-карты водителям, ограничить их траты только заправками, а в личном кабинете отслеживать, покупают они только бензин или еще кофе.

Бесплатные месяцы — по-настоящему бесплатные, без взимания процентов со входящих или исходящих платежей.

Получать до 10% годовых на остаток по счету

Деньги не просто лежат на счете, но еще и зарабатывают. Стандартные ставки в Тинькофф: 2% годовых — на Простом тарифе, до 6% годовых — на Профессиональном.

Если откроете счет в октябре, до конца года для вас будет действовать повышенная ставка — 10% годовых. Если на счете лежит миллион рублей, за месяц заработаете больше 8 тысяч. Чтобы открыть счет прямо сейчас, оставьте заявку.

Деньги на счетах ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.

Экономить на бухгалтере

ИП со счетом в Тинькофф могут пользоваться бесплатной онлайн-бухгалтерией. Она помогает:

• рассчитывать налоги по УСН «Доходы», УСН «Доходы минус расходы» и ЕНВД;
• заполнять и отправлять декларации в налоговую;
• платить взносы.

Для ООО и ИП с сотрудниками у нас есть бухгалтерское обслуживание. Это бухгалтер на удаленке, который занимается вашими налогами и отчетностью. Услуга платная, но выходит дешевле, чем если держать бухгалтера в штате.

Для ООО на УСН или ЕНВД бухгалтерское обслуживание обойдется в 5990 рублей в месяц, за каждого сотрудника — 990 рублей. Преимущества такие:

• бухгалтер всегда на связи в будни, отвечает на ваши вопросы, требования и запросы налоговой;
• обрабатывает первичку, рассчитывает налоги и взносы;
• ведет кадровый учет;
• если заболеет, подключится другой бухгалтер. Он будет в курсе ваших дел;
• если делает ошибку и компании начисляют штраф, сам за это платит.

Подробнее о бухгалтерском обслуживании — на сайте банка.

Платить налоги деньгами банка

Большинству клиентов Тинькофф доступен овердрафт — возможность уходить в минус по счету на небольшие суммы. По сути, это страховка на случай, если срочно нужны деньги, а клиент задержал оплату или возник кассовый разрыв.

Если вы платите овердрафтом налоги или взносы, банк не берет с вас комиссию 7 дней. По сути, вы бесплатно берете у банка в долг, а потом возвращаете деньги.

Пользоваться бесплатными сервисами банка

Наши клиенты пользуются бесплатными сервисами:

• конструктор сайтов. Соберите интернет-магазин или страницу компании, подключите эквайринг для оплаты картами и получайте деньги от покупателей на счет;
• CRM-система. В нее попадают заявки с сайта, чтобы не терять контакты клиентов и следить за задачами сотрудников;
• рассылки по базе клиентов;
• проверка репутации контрагента;
• конструктор документов. Всегда актуальные версии, с учетом последних законов. Вбиваете свои данные и получаете готовый документ.

Другие сервисы с этими же услугами берут абонентскую плату или требуют оплату за год. У нас все бесплатно.

Отслеживать спецпредложения от партнеров

Клиенты Тинькофф пользуются бонусами от партнеров банка: это скидки на рекламу, онлайн-бухгалтерии, кассы, связь и другие сервисы. К примеру, скидка на рекламу в Яндексе, ВКонтакте и myTarget — суммарно до 75 000 ?.

Откройте расчетный счет и до конца года пользуйтесь им бесплатно

Если хотите зарабатывать на услугах Тинькофф Бизнеса, оставьте заявку на открытие счета — наш менеджер посоветует оптимальный тариф, расскажет о других возможностях и ответит на вопросы.

Тинькофф Банк — отзыв

�� Как не платить за ежемесячное обслуживание по карте Тинькофф Блэк? Расскажу все о получении. Кому нужна эта карта и какие есть нюансы?

Я, как и многие, в нашей стране, по умолчанию являюсь счастливой обладательницей карты Мир от Сбербанка. Туда приходит зарплата и начисляются бонусы Спасибо, но недавно я начала задумываться о том, что доходы используются невыгодно, кэшбэк низкий, а бонусы Спасибо принимают к оплате далеко не везде. Захотелось придумать что-то еще. Остановила свой выбор на Тинькофф банке, потому что он сейчас на слуху, да и отзывы вроде хорошие. Изучила тему и заказала себе дебетовую карту. 2 месяца и пока полет нормальный. Рассказываю что и как:

Оформление

Карта оформляется максимально быстро: по телефону, через приложение или на сайте. Нужно заполнить небольшую анкету: ввести свои данные (ФИО, номер телефона, электронную почту и выбрать удобный для интервал доставки). Доставка бесплатная.

Доставка, внешний вид карты, документы

В день доставки в приложении появилась напоминалка о доставке с именем и фотографией курьера. Курьер приехал вовремя, предварительно позвонив за полчаса (и что немаловажно в наше время был в маске и печатках!). При встрече курьер передал вот такой желтый конверт с комплектом документов, фирменный держатель для карт с самой картой Тинькофф Блэк и маленький, но приятный бонус — фирменную маску!

(Маска, кстати, очень прикольная, — двустороняя, плотная и очень качественная, с шелковистой внешней стороной. Единственный минус — оттягивает уши и рассчитана скорее на узкое лицо)

Процедура быстрая и ненапряжная. Затем через приложение вы самостоятельно устанавливаете пинкод.

В конверте также есть заявление на перевод зарплаты на карту Тинькофф. Этим я пока решила не пользоваться, тк по зарплатным картам Мир существуют свои «плюшки».

Как сделать ежемесячное обслуживание карты бесплатным?

Признаюсь честно, от получения карточки Тинькофф меня долгое время останавливало только одно — платное обслуживание (а именно 99 рублей в месяц). Ну вы знаете как это бывает: в какие-то месяцы картой вы не пользуетесь вообще, а потом хоп! и в конце месяца проходит списание денежных средств «ни за что». Обидненько.

Но изучив предмет более подробно я узнала, что в случае с Тинькофф выход все таки есть, но никто о нем в открытую не говорит. Дело вот в чем:

По умолчанию вам привозят карту, подключенную к так называемому тарифу 3.0.

У него есть 2 основных отличия:

�� вам ежемесячно начисляется кэшбек на остаток по счету до 300 000 рублей в размере 3,5 % годовых;

�� если размер остатка по счету превышает 50 000 рублей, то обслуживание становится бесплатным, в случае если он ниже плата составляет 99 рублей в месяц;

Но существует еще один «негласный» тариф под названием 6.2. При его подключении:

�� кэшбек на остаток по счету не начисляется вообще;

�� ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.

В остальном условия по снятию наличных, переводам, получению кэшбека за покупки остаются абсолютно идентичными.

Наша задача после получения карточки зайти в чат бот в приложении Тинькофф, либо позвонить на горячую линию и сказать «Хочу переключиться на тариф 6.2».

Весь процесс занимает доли секунд.

Думаем логически: вроде бы 3,5 % на остаток по счету дело хорошее, а 50 000 «лишних» денег можно наскрести для получения выгоды, НО получается что 50 000 как бы «зависают» на карте. Трогать их нельзя, иначе платное обслуживание. Так не проще ли положить эти же деньги на накопительный счет, по которому и процент годовых будет больше? Кстати в том же Тинькофф проценты по накопительным счетам начинаются от 4% годовых.

Что по кэшбеку?

Кэшбек начисляется ежемесячно рублями на карту. При этом после каждой совершенной покупки вы через приложение видите сколько кэшбек-рублей вам стоит ожидать. Расценки следующие:

✔ 1% (точнее 1 рубль от каждый потраченных 100 рублей) с ЛЮБОЙ покупки:

✔ 3-5% на выбранные категории (обновляются каждый месяц). Сейчас, например, у меня аптеки, спортивные товары и Пятерочка.

✔ 10% и более на покупки в магазинах-партнерах. Здесь как и у Сбера есть невыгодные магазины с завышенными ценами, но встречаются и вполне адекватные торговые точки (Леонардо, Золотое яблоко, Kari и др).

Преимущества

�� Идеальное клиентское обслуживание банка (ох-ох, уж это мне есть с чем сравнить). Курьер привозит карту ровно в назначенное вами время. Очень вежливо и грамотно объясняет все нюансы.

��Удобное, интуитивно понятное мобильное приложение. Кстати карточкой можно начинать пользоваться еще ДО получения «пластика». Я сразу же подключила ее к систем е Google pay и начала получать кэшбек.

�� Возможность установить бесплатное обслуживание по карте!

�� Более выгодный кэшбек на все покупки (0,5 % у Сбера/ 1% у Тинькофф)

�� Повышенный кэшбек на отдельные категории покупок.

�� Бесплатные переводы через систему быстрых платежей в любой банк (включая Сбер) и через мобильное приложение в Сбербанк (до 20 000 рублей).

�� Если вы когда-нибудь решите заниматься инвестициями, то карта Тинькофф Блэк очень удобный для этого инструмент. На теме инвестиций не буду останавливаться подробно, так как не очень в этом разбираюсь (пока..��), но от знакомых слышала, что Тинькофф инвестиции — один из самых удобных сервисов для инвесторов.

Недостатки

Не недостаток, а скорее придирка:

❌ Бесплатное снятие наличных в баноматах других банков только от 3 000 рублей. Можно, конечно, бесплатно снять любую сумму в банкоматах Тинькофф, но их попробуй сначала найди. Даже в Москве офисов и банкоматов Тинькофф отнюдь не так много как хотелось бы.

Вывод

Не стоит ждать от карты Тинькофф золотых гор, особенно если ежемесячный оборот по вашим счетам достаточно скромный. Но! Заказывая карту Тинькофф Блэк вы абсолютно ничего не теряете, а сама карта вас ни к чему не обязывает (в отличие от мнооооогих якобы выгодных карт от других банков). Карта удобная, кэшбек выгодный, обслуживание на высоте. Что еще нужно для счастья? В общем, рекомендую!