Что такое иис в тинькофф

Что такое иис в тинькофф

Как открыть ИИС?

Какие налоговые вычеты есть на ИИС?

Как закрыть ИИС?

Можно ли перевести ИИС в Тинькофф?

Как вывести деньги с ИИС?

Кратко про новые сервисы в Тинькофф Инвестициях

Рассказываем о самых последних обновлениях и новых сервисах, которые появились в приложении Тинькофф Инвестиций, в личном кабинете на сайте tinkoff.ru и в терминале

Читать

Ответы на вопросы начинающих инвесторов

Кратко разбираем основные биржевые операции и термины, которые могут вызвать сложность у новичков

Читать

6 причин открыть ИИС

Для чего вам нужен индивидуальный инвестиционный счет

Читать

Все нюансы торговли гонконгскими акциями

Ответы на главные вопросы о гонконгских долларах и акциях: где хранятся акции, привязан ли HKD к USD, как платить налоги

Читать

Обязательный тест для инвесторов

С 1 октября для работы со сложными инструментами инвесторам нужно сдавать тест. Где, как и зачем это делать

Что такое ИИС и как на нем зарабатывать

Родина хочет, чтобы мы больше инвестировали. Поэтому у нее для нас подарок.

Если вы хотели начать инвестировать, но не знали с чего начать, Россия приготовила для вас специальную программу — индивидуальный инвестиционный счет. Это особый вид брокерского счета, только с налоговыми льготами. Его открывают не все брокеры.

Что потребуется

От вас — два действия и одно бездействие:

1. Открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет.
2. Положить на него любую сумму до 1 миллиона рублей, купить на них какие-нибудь ценные бумаги.
3. Не забирать вложенные деньги хотя бы три года. В процессе можно торговать бумагами, главное — не выводить деньги. Иначе все полученные за счет вычета деньги придется вернуть.

Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.

Только один ИИС

Что за льготы

Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.

Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.

Куда идти

Индивидуальные инвестиционные счета открывают биржевые брокеры. Обращаться можно к любому, у которого вас устраивают условия. Вот на что обратить внимание.

Внимательно читайте договор, который вы подписываете, — особенно пункты, которые вы отмечаете в договоре галками. Зачастую брокеры также предлагают доверительное управление средствами ИИС , поэтому убедитесь, что вы подписываете именно то, что вы собираетесь получить.

В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».

Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.

Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ

При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Это подходит тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог с зарплаты. Этот вычет можно получать каждый год, не дожидаясь трехлетнего срока.

Что вам понадобится для такого вычета:

1. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ );
2. Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, легендарная справка о доходах по форме 2-НДФЛ ;
3. Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС . В первую очередь это платежное поручение из банка;
4. Договор на открытие ИИС . Как раз тот, что мы показали выше;
5. Заявление на возврат налога. В нем должны быть банковские реквизиты налогоплательщика.

Как всё это хозяйство подать в налоговую:

1. в электронной форме через сайт ФНС России. Нужно будет подписать пакет документов неквалифицированной электронной подписью. Ее можно сгенерировать прямо на сайте ФНС . Правда, для этого вам необходимо иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте ФНС , которые всё-таки придется получать лично либо в самом ФНС , либо используя логин и пароль от Госуслуг;
2. по почте с описью вложения;
3. лично в налоговой, явив там свой лик.

В сроках подачи вы не ограничены. Вообще, есть срок для подачи декларации — 30 апреля следующего года. Но если вы хотите подать декларацию только для получения такого вычета, вас этот срок не касается. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года без каких-либо санкций, главное — уложиться в 3 года. То есть крайний срок для получения налогового вычета за 2017 год — это 2020 год.

Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию.

Инвестиции — это несложно

Вычет типа Б — на доходы

Как обычно работают брокеры: когда вы получаете доход, они вычитают из него подоходный налог 13%. Фактически ваша доходность снижается: если вы заработали на бирже 100 000 рублей, то брокер заберет у вас 13 тысяч. Вычет типа Б решает эту проблему: вы освобождаетесь от подоходного налога на прибыль от операций на бирже.

Чтобы получить этот вычет, вы должны будете показать брокеру справку из налоговой, что всю дорогу вы не пользовались налоговыми вычетами по ИИС . Тогда при расторжении договора брокер не удержит подоходный налог. Вот так просто.

Формально вы также можете получить данный вычет через налоговую, подав декларацию (п. 3 ч. 4 ст. 219.1 НК РФ ) Но через брокера, конечно, удобнее.

Какой тип выбрать вам

Если вы умеете получать заметно больше 13%, то есть смысл делать вычет типа Б.

В зависимости от ежегодных пополнений и годового планируемого дохода вы получите где-то более выгодный ИИС на взносы, а где-то на доходы. Здесь всё индивидуально. По моему опыту, сейчас более популярен ИИС на взносы.

Чтобы получить вычет А, нужно будет связаться с налоговой, как-то в ней авторизоваться (например, получив электронную подпись), правильно оформить документы и написать заявление. В итоге деньги упадут на вашу карту.

Весь процесс я пройду с вами в следующей статье: он довольно замороченный, но результат полезный. А авторизация в налоговой вам еще много раз пригодится.

государство мотивирует население вкладывать деньги в российские компании минимум на три года, компании получают дополнительные длинные деньги, экономика растет, жизнь налаживается. разве это плохо?

Юлия, а что, капитализация компании ни на что не влияет? Акционеру хочется, чтобы акции росли в цене, а директору хочется понравится акционеру, так компании и развиваются.

Виталий, если бы все было так линейно, пузырей на рынке бы не возникало.

Виталий, жизнь налаживается у государства,но не у нас.

Виталий, в какие российские компании? Вторичный рынок это спекуляция(ничего плохого конечно но тем не менее),конечно если вы не будете охотиться за IPO.

Совет: до открытия ИИС откройте брокерские счета у нескольких брокеров с низкими комиссиями, протестируйте все брокерские приложения для торговли сами и только после этого примите решение куда приземлить ИИС.

Тинькофф не нужен, пока тариф 0.3%. И уж точно не нужен ИИС у Тинькова с таким тарифом. Именно на ИИСе можно активно торговать и потом не платить налоги на прибыль (вычет типа Б). А если это делать с минимальными комиссиями — вообще замечательно.

Комиссия ВТБ = 0.06% (0.05 брокеру + 0.01 бирже) без какой-либо доп.платы. Это в 5 (ПЯТЬ. ) раз ниже Тинькова.
На данный момент уже несколько брокеров имеют нормальные приложения и тарифы, кстати BCS-брокер тоже снизил расценки и убрал ежемесячные платежи. А BCS это как раз самый настоящий брокер в отличие от кипрского офшора с лейблом "Тинькофф".

Если вы заведете ИИС у Тинькофф, потом одумаетесь и решите уйти к дешевым (и при этом серьезным) брокерам, в том числе американским, техподдержка ОНЛАЙН(!) банка Тинькофф напишет "это долгий, сложный и неудобный процесс с подписанием бумажных поручений и визитом в офис" (реальная цитата из моей переписки).
Тинькофф точно ОНЛАЙН банк. ;)))

Так что, ребята, в Тинькофф вам точно не надо пока тариф 0.3%. Не забывайте, что тариф на самом деле удваивается до 0.6% — чтобы заработать на разнице цены вам нужно бумагу не только купить, но и продать. и снова заплатить комиссию брокеру.
Не верьте рекламе — думайте своей головой и считайте дважды до того как кликнуть.

Где лучше открыть ИИС? Выбираем брокера

Cегодня мы разберем очень актуальную для инвесторов практическую тему — выбор брокера для открытия ИИС. Сегодня многие инвестируют именно через индивидуальный инвестиционный счёт. А от выбора брокера сильно зависит, насколько удобно и комфортно вы сможете работать. А также — насколько выгодные условия он вам предложит.

Кстати, сейчас конец календарного года, а это лучшее время для открытия ИИС. Ведь вы сможете отправить документы на получение первого налогового вычета всего через несколько недель. А возвращенные средства можно вновь направить на пополнение ИИС, чтобы таким же образом вернуть часть из них еще через год. Аналогичную операцию можно проделывать с купонами и дивидендами, хотя и не всегда.

Но давайте обо всем по порядку.

Параметры выбора брокера

Чтобы выйти на биржу, нам нужен посредник в виде брокера. Таких брокеров в реестре ЦБ насчитывается очень много: 251 компания. Но мы разберем ТОП-5 брокеров, лидирующих по числу клиентов. Посмотрим вот в эту таблицу (рис. 1).

Начнём с конца. На пятом месте БКС. Это единственная специализированная компания в нашем топе. То есть, это «чистый» брокер, не банк.

Все остальные — банки. Четвёртое место —«Альфа». Третье — ВТБ. Второе — «Сбер». Первое, лидер топа —«Тинькофф».

Но какую же из этих компаний выбрать? Число клиентов — лишь один из параметров. Давайте сравним ещё несколько характеристик. Например, посмотрим, насколько прост и удобен процесс открытия, закрытия и переноса ИИС. Также оценим ассортимент активов, уровень сервиса, возможность выводить дивиденды и купоны, наличие или отсутствие бонусов и, конечно, размер комиссий.

Начнем с БКС. У него есть несколько вариантов открытия ИИС: в офисе, на сайте, и самый простой — скачав мобильное приложение.
Всё это предлагается нам на сайте компании (рис. 2).

БКС позволяет перенести уже открытый ИИС от другого брокера. Сделать это можно через офис или в личном кабинете БКС Мир Инвестиций. На сайте БКС есть подробная памятка, описывающая все детали. Пополнять счет можно с карты любого банка без комиссий.

Что с ассортиментом активов? Техподдержка уверяет, что БКС дает возможность приобретать всю линейку акций, облигаций и фондов, представленных на Московской и Санкт-Петербургской биржах, причём речь идет о бумагах всех уровней листинга. На ИИС можно приобретать как отечественные ценные бумаги, так и зарубежные. Также доступна валюта: доллары и евро от одной единицы.

Поддержка у БКС приличная: есть чат, можно позвонить по телефону, информацией владеют, работают круглосуточно, отвечают оперативно. Дивиденды и купоны можно выводить на карту.

Что с комиссиями? У БКС 2 тарифа: «Инвестор» и «Трейдер». Нас, конечно, больше интересует первый. До конца года проходит акция — Инвестиционная компания БКС «Мир Инвестиций» за покупку ценных бумаг и валюты комиссия 0%. В то время как стандартная комиссия 0,1%.

Ежемесячная оплата за обслуживание на этом тарифе отсутствует. (рис. 3).

ИТОГ. БКС неплохой брокер для открытия ИИС, у него есть преимущества, например: вывод купонных и дивидендных выплат на карту, большой выбор и доступность активов. А также неплохая возможность собрать до конца года инвестиционный портфель, сэкономив на комиссиях брокера.

Но есть и недостатки. Так, закрыть счет можно только в офисе компании, а это не очень удобно, если БКС не присутствует в вашем городе.

Альфа

Теперь поговорим про «Альфа». В «Альфа» ИИС можно открыть в личном кабинете на сайте «Альфа-Инвестиции». Не путаем с доверительным управлением ИИС от «Альфа-Капитал»: это разные сайты и разные услуги. (рис. 4.)

Счет откроют в течение 2 дней. Перевести ИИС от другого брокера в «Альфа» не получится. А вот закрыть счет в «Альфа» можно удаленно, через чат в приложении.

Пополнение счета без комиссии доступно через карту «Альфа» или переводом из другого банка. При этом через сторонний банк деньги могут идти до 3 дней, через Альфа — до 20 минут.

На ИИС можно приобретать также иностранные ценные бумаги и валюту с минимальным лотом от одной единицы. То есть, доступ к СПб бирже имеется.

Поддержка у «Альфа» неплохая, но в периоды большой загруженности отвечать могут долго. Само приложение достаточно удобное. Кстати, мы уже как-то делали обзор на него. Выводить купоны и дивиденды на карту нельзя, это заметный минус.

А еще у «Альфа» до 31 декабря проходит акция для новых клиентов — «Три акции по цене двух». Но на ИИС она, судя по всему, не распространяется.

Один из ключевых вопросов — конечно, комиссии. У «Альфа» понятная линейка тарифов, в ней 3 варианта. (рис. 5).

ИТОГ. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета бесплатно, а вот комиссия за сделки высоковата — 0,3%. Не критично, но ощутимо.

Однако у «Альфа» есть и большой плюс в виде удобного приложения. Но стоит ли удобство того, решайте сами.

Переходим к ВТБ. Открыть ИИС можно несколькими способами. Если у вас уже есть банковский счёт в ВТБ, тогда открыть ИИС можно в приложении ВТБ Онлайн, это займет не больше 5 минут.

Если нет счёта в ВТБ, то можно прийти в один из офисов, который предоставляет инвестуслуги, и открыть ИИС там. Или же прийти в любой офис ВТБ и открыть для начала банковский счёт. Так вы получите доступ в ВТБ Онлайн, чтобы самостоятельно открыть ИИС онлайн за 5 минут.

Перевести ИИС в ВТБ от другого брокера можно. У ВТБ, как и у БКС, есть подробная памятка на эту тему.

Закрыть ИИС с одновременным выводом денег можно только в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги.

Пополнение счета бесплатно. Платным оно будет только через приложение ВТБ Мои Инвестиции с банковских карт сторонних российских банков.

В ВТБ на ИИС можно покупать иностранные акции и валюту, в частности, доллар от одной единицы. Приложение у ВТБ одно из самых визуально приятных и интуитивно понятных. Поддержка работает быстро, но проблемы небольшие есть: на вопросы сначала отвечает робот, он может неправильно понять суть и дать совсем не тот ответ.

Выводить дивиденды и купоны с ИИС можно. Для этого необходимо дать соответствующее поручение в личном кабинете на сайте ВТБ.

Что по комиссиям? У ВТБ немножко витиеватая линейка тарифов, зависящая от статуса клиента. Рассмотрим базовый тариф для инвесторов «Мой онлайн». По нему общая комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой не превышает 0,06%. (рис. 6).

Также есть приятный бонус, который относится ко всем тарифам. Можно купить и продать без комиссии облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и фонды самого ВТБ.

ИТОГ. ВТБ — хороший вариант для открытия ИИС, особенно для тех, кто уже является клиентом банка. Удобное приложение, небольшие комиссии, хороший выбор инструментов. Минус — закрывать ИИС придется офлайн и только в офисе, который оказывает инвестуслуги. Это удобно не всем.

Открыть ИИС в «Сбере» можно через «Сбербанк Онлайн». Как и в случае с «Альфа», не путайте условно самостоятельный ИИС и ИИС с доверительным управление, который в интернете рекламируется намного активнее, чем самостоятельный. Будьте внимательны.

Закрыть счет также можно онлайн, для этого необходимо закрыть все позиции и обратиться в контактный центр по номеру 900. После расторжения договора деньги будут автоматически выведены на указанный ранее счет. Срок закрытия и вывода — в течение 5 рабочих дней. Перенести ИИС в «Сбер» от другого брокера можно. Пополнение счета бесплатно через мобильное приложение «Сбера».

Покупать на ИИС иностранные акции можно, но только те, что торгуются на МосБирже за рубли, доступа к СПб бирже так до сих пор и не появилось.

Стандартная минимальная сумма покупки валюты – один лот, а это 1000 долларов США или евро. Со 2 декабря этого года для части клиентов стала доступна торговля по объединенным котировкам: покупка от 1 доллара/евро. В ближайшее время планируется снизить минимальный порог приобретения валюты для всех клиентов.

В целом по ассортименту активов «Сбер» явно проигрывает конкурентам. До недавнего времени он также проигрывал и по качеству мобильного приложения, в котором не реализовано большинство привычных функций: биржевой стакан, широкий выбор типов заявок, тестирование инвесторов.

Недавно «Сбер» сделал еще одно приложение, в котором попытался учесть пожелания и жалобы клиентов. Оно гораздо функциональнее и визуально приятнее, но недостатки все-таки есть: пользователи жалуются на проблемы с отображением средних цен покупок, корректности данных по ценным бумагам, а также регулярные зависания.

Что касается комиссии, здесь все достаточно неплохо — 0,06%, это на тарифе «Самостоятельный». (рис. 7). Проверить, какой подключен тариф, можно в личном кабинете на сайте, там же в случае необходимости можно его поменять.

Еще одно преимущество: в личном кабинете на сайте можно настроить вывод купонов и дивидендов на карту.

ИТОГ. Функционально и визуально складывается впечатление, что «Сбер» хуже всех. С другой стороны, чем хуже приложение, тем меньше желания постоянно его открывать, что долгосрочному инвестору только на пользу. При всём этом у «Сбера» невысокие комиссии, хорошая поддержка и, что немаловажно, закрыть ИИС можно дистанционно. Ну и наконец, все мы понимаем значимость этого банка для российской экономики.

«Тинькофф»

Напоследок лидер российского рынка по числу клиентов — «Тинькофф». Заявка на открытие ИИС заполняется онлайн. Если у вас есть карта, то документы можно подписать онлайн, если нет, их привезет курьер. Заявку рассматривают до 2 рабочих дней.

Перенести ИИС от другого брокера в «Тинькофф» нельзя. Зато с закрытием ИИС у «Тинькофф» все просто: продаете все бумаги и выводите средства на карту, также можно перевести активы на обычный счет без их продажи.

На ИИС в «Тинькофф» можно покупать как отечественные, так и зарубежные активы. Валюта от одной единицы.
Само приложение «Тинькофф» задает тон всему рынку, это можно заметить по обновлениям у конкурентов. Хотя в последнее время у «Тинькофф» часто происходят ошибки. Например, по расчетам средних цен покупки, в частности, по доллару, на что активно жаловались пользователи в «Пульсе».

Основной недостаток «Тинькофф» — отсутствие возможности выводить дивиденды и купоны на карту, они могут приходить только на ИИС.

Также к минусам можно отнести размер комиссий. На тарифе «Инвестор» комиссия составляет 0,3%. (рис. 9).

ИТОГ. Объективно говоря, «Тинькофф» во многом является наиболее удобным брокером, задающим тренды. Но за это, видимо, приходится платить большим размером комиссий.

У начинающих инвесторов по ИИС всегда возникает много вопросов. Что можно делать с активами и что нельзя, можно ли вывести часть денег, обязательно ли продавать акции при закрытии ИИС, обязательно ли вообще закрывать ИИС, как получить налоговый вычет — и десятки других вопросов.

Вы знаете, что у нас есть образовательный проект IF Club. В Клубе мы создали курс по первым шагам в инвестициях, где я подробно рассказываю и про ИИС. А еще есть курс по грамотному выбору акций. Кроме того, на днях мы проведем мастер-класс по работе с ИИС и ответим там на все ваши вопросы. Мы сохраним запись, можно будет посмотреть её позже. Ну и кроме этого, в IF Club вы найдете множество других полезных материалов, конкурсов и активностей. Если вам нужна помощь экспертов и если вы хотите перенимать опыт у других частных инвесторов в дружелюбной обстановке — приходите к нам в IF Club. Мы будем вам рады. Ссылка на регистрацию в описании к видео.

Вывод

Итак, друзья. Давайте сделаем резюмируем и выберем лучшего брокера, проведя экспресс-анализ по ключевым показателям. Смотрим вот в эту таблицу. (Рис. 12).

Как вы можете видеть из таблицы, очевидный аутсайдер — «Альфа».

А вот дальше все не так однозначно и многое зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь. Ведь проще всего открыть ИИС там, где у вас уже есть карта.

Если вы хотите платить минимальную комиссию и у вас нет необходимости в доступе к СПб бирже, можно выбрать «Сбер», но помните о недостатках его приложения.

Если вы хотите платить минимальную комиссию, но вам нужна СПб биржа, тогда вам в ВТБ, но не забывайте, что у них ИИС закрывается только в офисе, что не всегда может быть удобно. То же самое касается и БКС.

Список отличных компаний для открытия ИИС

Здравствуйте, дорогие друзья! С 01.01.2015 в арсенале российского инвестора появился новый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Фактически это подарок со стороны государства. РФ стимулирует население активнее заниматься долгосрочными инвестициями в ценные бумаги, а в качестве стимула выступает дополнительная финансовая выгода. Ниже разберемся, где лучше открыть ИИС, сравнение брокеров также выполним. Присоединяйтесь к обзору.

ИИС не требует от вас навыков в трейдинге на Форекс или опыта работы на фондовом рынке. Этот инструмент подойдет всем без исключения резидентам РФ с «белой» зарплатой и возможностью инвестировать на срок от 3 лет.

Что такое ИИС и их классификация

ИИС расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет. Это аналог обычного брокерского счета с той лишь разницей, что по нему можно получить дополнительные преимущества. Бывает 2 типов:

• Тип А – в течение года можно пополнять на сумму до 1 млн. руб. Ранее предел был на отметке 400 тыс. руб., но в 2017 г. лимит повысили до 1 млн. Преимущество такого счета – возможность получить налоговый вычет – компенсацию 13% НДФЛ. Правда, максимум возврата уплаченного НДФЛ не превышает 52 тыс. руб. Ранее публиковалась статья про вычет по ИИС счетам, в ней этот механизм описывается подробнее.
• Тип В – налогового вычета нет, зато весь профит, полученный за счет торговли ценными бумагами не облагается налогом. Этот вариант больше подойдет активным трейдерам.

Чтобы воспользоваться преимуществами ИИС, счет должен быть открытым не менее 3 лет. Закрыть его можно и досрочно, но в этом случае не получите ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с полученного дохода. Комбинировать преимущества обоих типов ИИС нельзя – либо налоговый вычет, либо освобождение от налога на доход.

Нюансы работы с ИИС

• Эти счета можно переводить между брокерами.
• Один человекне может открывать несколько ИИС.
• Срок действия ИИС исчисляется с даты регистрации. То есть можно открыть его, например, в январе, деньги внести 27-28 декабря и после новогодних праздников подавать документы для получения налогового вычета.

Удобно то, что никто не ограничивает владельца ИИС в обычной работе на фондовом рынке. Открыв ИИС, вы можете покупать и продавать акции, как и остальные трейдеры. Можно реализовать стратегию «Buy&hold» – купить бумаги надежных компаний после регистрации счета и потом продать их при закрытии ИИС. На видео ниже – больше теории и вариантов использования ИИС.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

Идеальный с точки зрения тарифов тот ИИС, на котором:

• Владелец счета не платит за услуги депозитария.
• Не было ежемесячной платы.
• Комиссия за сделки минимальна. Речь идет о тех сборах, которые списывает сам брокер. Помимо этого придется заплатить 0,01% от объема сделки непосредственно бирже.

В случае с ИИС тарифы могут снизить итоговую прибыль на 10-20%. В деньгах такие расходы выглядят не особо большими, но лучше еще на этапе выбора брокера не ошибаться. Масштабы потерь на тарифах удобнее рассмотреть на примерах. Предположим, что ежемесячно владелец ИИС вносит на счет 30 тыс. рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть имеем ежемесячную активность:

• Брокер №1 – за депозитарий платить не нужно, нет и минимальной месячной платы, удерживаемой компанией. Берется только комиссия в размере 0,06% от объема сделки. Каждый месяц владелец ИИС будет терять 30 000 х 0,06% = 18, а за год – 216 руб.
• Брокер №2 – берет комиссию за сделку 0,03%, но придется оплатить услуги депозитария + установлен минимальный платеж в случае активности по счету. Так как пополнение ИИС выполняется ежемесячно, то платить придется каждый месяц суммарно по 300 рублей, за год – 3600 руб. Добавим к этому потери на комиссиях при заключении сделки – 30 000 х 0,03% = 9 руб. в месяц или 108 руб. за год.

Сравним расходы за год:

• Брокер №1 – 216 руб.
• Брокер №2 – 3600 + 108 = 3708 руб. Или в 17 раз больше по сравнению с первой компанией.

Теперь учтите, что открытым ИИС будет как минимум 3 года, то есть переплата за счет невыгодного тарифа составит порядка 10 тыс. рублей.

Где стоит открывать ИИС?

При выборе у какого брокера лучше открыть ИИС сравнивать придется десятки компаний. В мой личный ТОП вошли БКС, Финам, Открытие и Тинькофф. Детальные обзоры компаний делал ранее, сейчас дам краткую характеристику каждой из них.

Один из старейших брокеров с лицензией ЦБ РФ. По статистике ММВБ уверенно занимает первое место по торговому обороту.

Компания работает с 1995 г., есть выход на фондовый рынок. Новички могут не формировать портфель самостоятельно, а использовать структурные продукты – состав подобран специалистами БКС. Остается только открыть счет и выбрать, куда именно инвестировать.

• Стартовый депозит – рекомендуют от 50000 руб.
• Ввод и вывод денег на инвестиционный счёт без комиссии.
• Расходы на депозитарий – 177 рублей в месяц, при отсутствии активности платить не нужно.
• Работать нужно через QUIK, MT5 – оба терминала платные, но их стоимость уменьшается на величину торговой комиссии. Если активно работать, то и Квик и МетаТрейдер5 станут бесплатными. Также за их использование не возьмут деньги, если оценка депозита по состоянию на конец месяца превышает 30 тыс. рублей. Есть дополнительное ПО (TSLab, TradeMatic Trader, BCS Setup CQG, TrustManager). Как вариант – загружайте приложение для смартфона от БКС «Мой брокер», за него платить не нужно.
• Плечо зависит от актива и конкретной акции, по результатам расчетов обычно находится в диапазоне 1:2-1:6, для валют — больше.
• Более 30 тарифных планов, подробнее их описание можно прочесть по этой ссылке . БКС-Старт предполагает комиссию, привязанную к торговому обороту, отдать придется от 0,0177% до 0,0531%. При этом минимальное вознаграждение брокера за месяц, в котором была активность (заключались сделки), составляет 177 рублей.

Это лучший брокер для ИИС. Выделю отличные инструкции, расписан каждый шаг и даже новичок не испытает проблем при открытии индивидуального инвестиционного счета.

Открыть ИИС счёт у брокера БКС

Финам

Компания входит в ТОП 3 лучших брокеров России, позволяет торговать на фондовом рынке и открывает ИИС обоих типов. Сайт менее информативный, чем у БКС, это единственное в чем можно упрекнуть брокера.

Характеристики Финама:

• Минимальный счет – от 30 тыс. рублей.
• На свободный остаток по ИИС компания начисляет процент, равный 50% от ставки ЦБ РФ. На момент подготовки материала это 3,75%. То есть можно пополнить счет, ничего не делать с деньгами, и брокер дополнительно начислит 3,75% на эту сумму.
• Если откроете счёт в одноименном банке, то сможете выводить деньги с комиссией 0%.
• При открытии единого счета можно заказать кредитку со ставкой 12,75% годовых и лимитом до 6 млн. рублей.
• На тарифе «Единый Оптимум» комиссия составляет 0,0354% при обороте до 1 млн. При этом брокер возьмет минимум 41,30 руб. за исполненное поручение (заключение сделки). Минимальное вознаграждение брокера в месяц – 177 руб.

Ключевое отличие по сравнению с БКС – начисление небольшого процента на остаток свободных средств по счету. Это подарок от Финама для особо ленивых (или чересчур осторожных) инвесторов.

Открытие

Отзывы характеризуют эту компанию как надежную, по состоянию на конец июня 2019 г. количество клиентов перевалило за 200 тыс. Уровень надежности ААА присвоен Национальным рейтинговым агентством в 2010 г., в мае 2019 г. был в очередной раз подтвержден. На рынке брокер Открытие работает более 23 лет.

Характеристики компании:

• Открывать счет есть смысл на сумму от 50 тыс. рублей. В этом случае не будет списываться ежемесячное вознаграждение брокера.
• Если стоимость счета меньше этой суммы, брокер будет ежемесячно списывать 295 руб.
• Расходы на депозитарий – 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг. Для подсчета этого показателя каждый день суммируется стоимость остатков ЦБ в отчете брокера и делится на количество календарных дней. Подробнее об этих тарифах можно прочесть здесь . Стоимость услугдепозитария не может быть ниже 100 рублей.
• За заключение сделки списывается комиссия в 0,057% от ее объема, но не менее 0,4 руб. за одно исполненное поручение.

Если планируете инвестировать от 50 тыс. рублей, можно завести счет в Открытии. Что касается того, что выбрать – Открытие или БКС, какой брокер лучше, то по комиссиям БКС выигрывает.

Тинькофф инвестиции

К числу компаний, в которых можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился недавно. Сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой. Компания нацелилась на аудиторию, желающую инвестировать, но не имеющую даже минимального опыта работы с акциями, облигациями.

Характеристики компании:

• Стартовый капитал – минимум не ограничивают.
• Есть несколько тарифных планов. В самом Тинькофф советуют выбирать вариант Инвестор, если в месяц торгуете на сумму меньше чем 77 тыс. рублей, если больше – выбирайте «Трейдер».

• За депозитарий платить не нужно.
• Если есть активность по счету в течение месяца, то брокеру придется заплатить фиксированную сумму –99 руб. (для тарифного плана «Инвестор»). В противном случае платить ничего не нужно.
• Торговая комиссия – 0,3%.
• Привычный QUIK, MT5 здесь не используется. Процесс приобретения акций напоминает то, как вы делаете покупки в интернет магазине.

Ключевое в TinkoffInvest – почти в 10 раз большая торговая комиссия по сравнению с тем же БКС. В Тинькофф парируют тем, что в эту комиссию включены все скрытые платежи, например, оплата депозитария. К тому же иногда здесь дают бонусы, они перекрывают потери за счет большей комиссии.

Открыть счёт в Тинькофф инвестиции

Так что торговая комиссия у Тинькоффа максимальная, но вы не платите за депозитарий.

Теперь подведем промежуточные итоги и выполним сравнение брокеров ИИС в табличной форме.

Брокер	Торговая комиссия за сделку, %	Минимальный сбор в месяц со стороны брокера, руб.	Оплата услуг депозитария, руб./месяц	Минимальный капитал при открытии брокерского счета, руб.
БКС	0.000354	177	177	50 000
Финам	0,0354 (минимум 41,30 руб. за сделку)	177	177	30 000
Открытие	0,057 (минимум 0,4 руб. за исполненное поручение)	295 при стоимости счета мене 50 тыс. В противном случае не взимается	0,01% от среднегодовой стоимости остатка ценных бумаг на счете	50 000
Тинькофф	0.003	99	—	—

Как видите, условия различаются сильно, при выборе брокера обязательно учитывайте их.

Как открыть ИИС

Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):

• В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.

• Нас предупреждают о том, что мы собираемся открыть индивидуальный инвестиционный счет.

• Переходим к заполнению анкеты. Личные данные автоматически перенесены из информации, которую указывали при регистрации брокерского счета.

• На следующем этапе указываем, как будем подавать клиентские поручения. Отметьте QUIK, MT5 – этого хватит.

• В конце страницы жмем на кнопку «Перейти к следующему шагу».

• Продукты инвестирования задавать необязательно. Пока что пропускаем и пункт «Внесение денежных средств».
• Остается отправить заявку на открытие счета брокеру. Нажав на кнопку «Подтвердить весь комплект документов», получите СМС с кодом. Им подписываем заявку, она отправляется на рассмотрение в БКС.

• Появится информационное окно, в нем сообщают, что заявка отправлена и ответ получим через 1 день. Также выдают номер соглашения и брокерского счета, их обязательно сохраните.

• Примерно через сутки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, соответствующее вашему ИИС.

ИИС открыт, осталось пополнить его.

Открыть ИИС счёт в компании БКС

Как внести деньги на ИИС

В отличие от офшорных брокеров, в БКС нет такого обилия вариантов внесения средств, придется работать со стандартным банковским переводом. Пример реквизитов – на рисунке ниже. Не забудьте правильно указать назначение платежа.

Что касается того, с каким брокером, открывающим ИИС лучше работать, то при выборе компании методы пополнения счета не учитываются как решающий фактор. У всех одна и та же картина – банковский перевод, наличные через отделение брокера, вариант с картой (но чаще всего этот вариант с комиссией, не рекомендую).

Для меня последовательность действий при пополнении ИИС выглядит так:

• В личном кабинете нужно указать данные банковского счета. Находясь в анкете клиента, жмем на кнопку «Изменить» и затем «Добавить реквизиты».

• Появляется форма для заполнения реквизитов.

• Указываем название своего банка. В моем случае это Тинькофф.

• Если написали без ошибок, то система автоматически находит подходящий банк, из выпадающего списка выберите оптимальный по географическому расположению.

• Продолжаем заполнять форму. Здесь смутить могут разве что пункты «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ». Под вторым пунктом понимается доход в виде купонных выплат по облигациям и дивидендов по акциям. Если с этими понятиями сталкиваетесь впервые, рекомендую прочесть пост, как получить дивиденды по акциям. Можно отметить оба пункта для одного и того же счета или завести 2 разных. На один будете получать доход за счет купонов и дивидендов, а по второму – профит за счет спекулятивных операций с ценными бумагами.

• Остается еще раз проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью СМС кода.

Остается только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. БКС не берет комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств, по своему банку – уточняйте в техподдержке.

Как подать документы для получения налогового вычета

Компенсация НДФЛ от государства не поступает автоматически каждый год. Для получения этих денег придется отправить запрос. Порядок действий следующий:

• Готовим документы. Вам понадобится: справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие ИИС (проверьте, в нем должна быть дата регистрации ИИС и внесенная сумма), реквизиты счета, заполненная декларация по форме 3-НДФЛ. Платить за эту услугу необязательно, все можно сделать самостоятельно. Новичкам рекомендую прочесть пост с пошаговой инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
• Подаем документы налоговикам. Сделать это можно и при личном визите в ФНС, и удаленно, если есть аккаунт на сайте ФНС.
• Ожидаем поступление денег. Мгновенных зачислений не бывает, по закону на проверку в ФНС могут потратить до 3 месяцев. Если ошибок нет, компенсация уплаченного НДФЛ поступает на ваши реквизиты.

Советы при подаче документов на получение налогового вычета:

• Жестких сроков нет, но рекомендую подавать пакет документовв начале года, в это время ФНС еще не так загружена работой. Вместо 3 месяцев ожидания вполне реально получить деньги уже через 3-4 недели.
• Право на получение вычета «сгорает» через 3 года. То есть за 2018 г. получить его можно в 2019, 2020 и 2021 гг.
• Нельзя за одно обращение в ФНС получить вычет сразу за несколько лет. Если, например, в 2019 г. хотите получить деньги за 2017 г. и 2018 г., то готовьте 2 раздельных пакета документов.
• Сканы документов называйте так, чтобы инспектор ФНС сразу понял, что это за бумага.
• При заполнении документов вручную не ставьте даты. Нужно, чтобы она совпадала с днем подачи бумаг.
• Налоговый вычет сохраняет за человеком право пользоваться другими компенсациями от государства. Например, при покупке жилья сначала получаете деньги по ИИС, потом компенсацию части налога, уплаченного за приобретение квартиры/дома.

Пользоваться услугами компаний, обещающих заполнение документов за вас, не рекомендую. Даже новичок за 1-2 часа не спеша соберет весь пакет бумаг.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Такая потребность возникает, если неудачно выбрали компанию с точки зрения тарифов, могут быть и другие причины.

Порядок действий следующий:

• Открываете ИИС у той компании, куда собираетесь переходить. Запросите реквизиты счета.
• Оповещаете текущего брокера, о том, что хотите перевести ИИС, запросите те же реквизиты.
• Также от обеих компаний нужно получить № депозитарного договора, а также документы по брокерскому обслуживанию и соглашения обоих брокеров с НРД.
• Подается неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании.

При такой схеме на перевод дается месяц, сохраняется «стаж» ИИС, 3-летний период заново отсчитывать не придется. Можно поступить проще – закрыть ИИС у одного брокера и заново зарегистрировать его, но 3 года отсчитываться начнут заново. Отмечу, что брокер не обязан принимать ИИС от другой компании. Операция не совсем стандартная, так что рекомендую уточнять в каждом конкретном случае.

Встречал отзывы, в которых трейдеры жаловались, что не совсем корректно происходил перенос активов. Но в течение 1-3 месяцев все приходило в норму, главное, что срок ИИС не обнулялся.

Резюме

Открыть ИИС и воспользоваться его преимуществами может каждый гражданин РФ. По сложности эту операцию я бы сравнил с регистрацией обычного брокерского счета. Даже те, кто ни разу в жизни не подавал налоговую декларацию, особых сложностей не испытает. Если планируете сочетать преимущества ИИС с обычным трейдингом, полезной будет статья о лучших Форекс брокерах. Активный трейдинг – неплохой источник дохода, а ИИС можно использовать как консервативную составляющую вашего общего дохода.

Основные нюансы работы с ИИС мы разобрали, если остались вопросы – жду их в комментариях. Будем разбираться вместе. Я же на этом прощаюсь с вами, желаю успехов в инвестировании и трейдинге. Подписывайтесь на обновления моего блога – будете своевременно получать уведомления о выходе новых материалов.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!