Что такое брокерский счет в тинькофф

Что такое брокерский счет

Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Он открывается у брокера — профессионального участника рынка ценных бумаг. Брокер выступает посредником между частным инвестором и биржей. По закону обычный человек не может совершать операции на бирже напрямую, поэтому он дает поручения брокеру, и уже тот от имени клиента покупает или продает финансовые активы. Для учета этих активов и нужен брокерский счет.

Тинькофф Инвестиции — это тоже брокер, официально зарегистрированный Центробанком России и имеющий соответствующие лицензии. Вот какими особенностями обладает брокерский счет, открытый в Тинькофф.

Все инвестиции у вас в телефоне. С Тинькофф вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Тинькофф Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями. Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом. Скачать приложение Тинькофф Инвестиций

Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам будет удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день. Открыть брокерский счет

Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок.

Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 100 000 $ и €. Она распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги. Подробнее про комиссию на валютные позиции

Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Многие российские акции стоят по 200⁠—⁠300 ₽, а большинство облигаций — около 1000 ₽.

Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении Тинькофф Инвестиций в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к определенному производственному сектору.

Широкий диапазон ценных бумаг и валюты. Со счетом в Тинькофф Инвестициях можно купить 10 валют, акции, облигации и еврооблигации российских компаний, биржевые фонды, а также акции компаний из США, Китая и многих других стран.

Удобная покупка валюты. Многие брокеры дают возможность торговать валютой только полными лотами — то есть партиями, кратными 1000 единиц. В Тинькофф Инвестициях вы можете купить и продать даже 1 доллар.

Мгновенный вывод денег. На брокерском счете в Тинькофф есть бесплатная услуга «Вывод 24/7», с ней вы сможете мгновенно вывести со счета деньги, полученные от продажи ценных бумаг или валюты. Лимит на одну операцию — до 50 млн ₽ либо их эквивалент в долларах или евро.

Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

Дополнительные возможности и премиальное обслуживание — для инвесторов с опытом и капиталом в сервисе Тинькофф Инвестиции Премиум:

Отзыв: Брокерский счет в АО «Тинькофф Банк» — Накопить на досрочную пенсию, или как я стала сама себе трейдером

Как и у большинства из нас — авторов Отзовика, к сожалению или к счастью, на моих плечах лежит ответственность за управление персональными финансами нашей семьи, а также за сохранение и приумножение наших сбережений на достойную старость.

Естественно, на наше государство мы с мужем не полагаемся, и четко уверены, что люди, рожденные после 1980-го года, пенсий не получат, а если и получат, то в таком мизерном размере, что жить на них будет невозможно.

Более того, мы с мужем однозначно стремимся перестать работать навсегда еще задолго до наступления пенсионного возраста, чтобы успеть в жизни отдать максимум времени нашим увлечениям — путешествиям, изучению архитектуры и языков, возможно, даже живописи, ну и воспитанию детей, конечно.

В этом нам, в том числе, помогают принципы сбережений, которые мы выбрали и переработали под себя из Книги «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки .

Наш финансовый план на сегодняшний день предполагает, что мы сможем перестать работать навсегда в октябре 2029-го года. Конечно, этот план периодически корректируется, в зависимости от наших текущих доходов и трат, от ситуации в экономике, от инфляции, ну и вообще от жизненной ситуации в целом, но, в принципе, мы стараемся его придерживаться, чтобы он не смещался более чем на полгода вперед от октября 2029 года.

Естественно, мы с большим вниманием относимся к теме сбережений и буквально экономим каждую заработанную копейку, чтобы вложить ее в наше будущее и в будущее наших детей.

Все наши сбережения поделены на несколько частей и распределены на несколько направлений — рублевые и валютные вклады и депозиты, обезличенные металлические счета и т. п.
Но совершенно очевидно, что никакие из этих направлений не дают такой доходности, как операции на фондовом рынке.

Тем не менее, за покупкой и продажей акций и облигаций кроется как огромный потенциал доходности, так и огромные риски.
Раньше я просто не решалась на участие в этом — меня пугала необходимость доверится каким-то компаниям, трейдерам и иным посредникам.

Но в 2017г. я узнала о возможности самостоятельных инвестиций на бирже в банке Тинькофф.

Как я уже говорила ранее в своих отзывах, Тинькофф — это мой любимый банк. Я пользуюсь несколькими его продуктами — вкладом, несколькими накопительными счетами, дебетовой картой «Tinkoff Black» и кредитной картой «Тинькофф Aliexpress».

Все эти продукты в совокупности дают мне дополнительный доход 3-4т. р. в месяц.

И наконец я решилась добавить к ним еще один продукт — Брокерский счет.

Открыть Брокерский счет в Тинькофф-банке оказалось достаточно просто — в личном кабинете Интернет-банка я просто выбрала «Новый продукт» — «Брокерский счет», заполнила заявку, и в течение 2 дней мне с курьером привезли документы на подпись.

В комплекте была вот такая брошюрка:

Памятка об использовании:

А также сведения о тарифах:

Подписала я всего два документа — Договор на открытие счета и дисклеймер для биржи на английском языке о том, что я не резидент США и действую не в интересах граждан США (чтобы не платить налоги).
Оба документа я проверила — ничего в них страшного нет:

Девиз брокерского счета в Тинькофф-банке — «Инвестируйте в один клик прямо с карты». И продукт полностью соответствует заявленному девизу.

Что такое брокерский счет? В двух словах — это Ваш собственный счет в брокерской организации (до 2018г. Тинкофф использовал брокера в БКС, но к моей радости в 2018г. Тинькофф сам стал брокером), на который Вы в любой момент можете как положить деньги, так и снять — это делается очень легко через Интернет-банк Тинкофф.

Просто перекидываете деньги с дебетовой карты на этот счет без комиссий. Причем перекидывать можно как с дебетовой рублевой, так и с дебетовой валютной карты.

Что дальше? А дальше с этого счета Вы сможете делать самостоятельно в общем-то любые операции, доступные на бирже — купить и продать любые акции, облигации, валюту и т. п.
Что для меня лично очень ценно — есть возможность купить участие в ETF (это фонды чем-то похожие на ПИФы). Есть даже ETF казначейских облигаций США.

Выглядит интерфейс счета очень приятно и понятно.
На основной странице брокерского счета сверху Вы видите общее текущее состояние Вашего инвестиционного портфеля — сколько он стоит в рублях, какая у него общая доходность.

Ниже, в разделе «Портфель» Вы можете посмотреть более подробно текущее состояние Вашего портфеля (то есть все принадлежащие Вам акции, облигации, валюту и т. п.).

Если перейти в раздел «События», то тут будут показаны все Ваши операции и движения по счету с суммами, можно посмотреть последние операции, а можно глянуть операции за все время использования счета, или за какой-то отдельный период, можно посмотреть размеры списанных комиссий и налогов (да-да, со счета автоматом рассчитываются и списываются налоги, Вам для этого никаких телодвижений лишних делать не надо).

Каждая строчка раздела «События» является интерактивной, нажимая ее, вы проваливаетесь в подробности операции (например, можно провалиться в строчку «Покупка 60 акций Сбербанк России», и посмотреть, когда именно и за какую суммы Вы приобрели эти акции, в каком размере дивиденды с нее получили и пр.).

Раздел «О счете» — скука смертная — реквизиты счета, условия обслуживания, тарифный план и прочая нечитаемая муть.
Обратить внимание тут можно на отчет брокера — просто, чтобы ценить результаты своей деятельности. Сформировать отчет можно в формате Exel.

Тариф счета максимально простой и скучный — комиссия 0,3% от суммы любой операции по покупке/продаже + 99р. — плата за обслуживание счета за месяц, в котором Вы провели хотя бы одну операцию (если операций не было, 99р. не списывается).

Приятный бонус — когда Тинькофф сам стал брокером и переводил все активы с БКС на себя, то до 30 июня 2018 года минимальная плата в 99 была отменена, комиссия за сделку была снижена до 0,03%, потом эти условия были продлены до конца августа 2018г.

Кто-то считает эту комиссию непомерно завышенной. Я же воспринимаю ее как, безусловно, дорогую, но обоснованную плату за удобство использования счета.

Являясь и новичком, и долгосрочным инвестором, а не спекулянтом, я вполне могу себе позволить время от времени заплатить 0,3% от каждой долгосрочной покупки.

Причем, согласно новым изменениям в тарифном плане, я могу инвестировать даже самые маленькие суммы — размер комиссии никогда не меняется.

Также в разделе «О счете» стоит обратить внимание на строку «Налоговые отчеты».
Брокер сам за Вас рассчитывает Ваши налоги и сам же их удерживает. В каких размерах удерживает — это можно посмотреть, скачав отчет за соответствующий год в формате Exel.
Хотелось бы, конечно, налоги с этого счета вообще не платить, но если уж платить надо, то пусть хотя бы не я их буду считать.
В общем, функция удобная, добавилась в 2018г., что говорит о том, что банк постепенно функции дорабатывает, и это не может не радовать.

В основном разделе счета сверху можно увидеть две большие кнопки «Инвестировать» и «Еще».

Под заманчивой кнопкой «Еще» скрывается возможность пополнить счет или перевести средства с брокерского счета обратно на дебетовую карту.

Но самое интересное начинается, когда, нажав кнопку «Инвестировать», Вы проваливаетесь в раздел «Обзор» инвестиций.

Здесь, в Обзоре сразу предлагают инвестировать в акции главных мастодонтов Российского рынка акций, облигаций и ETF. На день составления отзыва, это Роснефть, Аэрофлот, Газпром, Сбербанк, ну и сам Тинькофф тут затесался — надо же им себя порекламировать :))

При нажатии на каждый из соответствующих кружочков с названием указанных компаний активируется возможность инвестиции.

Если провалиться, например, в строку акций Роснефть, то здесь можно увидеть график колебания цен на акции за год, а также состояние моих собственных акций, и текущие цены покупку и продажу.

На момент написания отзыва Роснефть находится на спаде, и я серьезно раздумываю купить еще пару пакетов их акций, пока они не начали дорожать (а в том, что это произойдет рано или поздно, не сомневается, я думаю, никто).
Но не буду доверять себе — проверю, пожалуй, что по этому поводу думают эксперты. Просто нажимаю на кнопку раздела «Прогноз».

В разделе «Прогноз» я вижу, что последним прогноз делал Deutsche Bank и он рекомендовал акции Роснефти покупать. Но в среднем все аналитики рекомендуют эти акции «Держать» то есть ни продавать, ни покупать. Хм. не этого я ожидала. ладно, пока что воздержусь от этой покупки.

А не посмотреть -ли мне что-нибудь другое?

Я возвращаюсь в раздел «Обзор», рядом с ним указаны виды активов, в которые банк предлагает осуществить инвестирование — это «Акции», «ETF», «ИСЖ», «Облигации», «Валюта». Провалившись в каждый из этих разделов, я могу купить соответствующий им актив.

Как уже говорилось выше, ETF — это что-то типа паевого фонда, то есть Вы покупаете пай в инвестиционном фонде, например, «Акций российских компаний», а уже сам фонд решает, какие именно акции должны в него входить (Спойлер — как правило, ETF делает прибыль больше, чем любой новичок-инвестор, покупающий отдельные акции).

ИСЖ — это инвестиционное страхование жизни. Такая возможность введена банком сравнительно недавно, она подразумевает что Вы вкладываете деньги, банк ими управляет (инвестирует в акции и облигации), а по прошествии определенного срока или при наступления страхового случая, выплачивает Вам или Вашим родственникам эти деньги с частью накопленного инвестиционного дохода.

Честно говоря, меня эта опция не особо заинтересовала. Как-то не хочется доверять свои кровные страховой компании (у Тинькова данный сервис предлагает приобрести страховой полис ВТБ, Альфы или Ренессанса).
Единственный плюс этой программы, на мой взгляд, в том, что деньги, вложенные в ИСЖ, не считаются имуществом лица, и не могут быть разделены при разводе или арестованы по решению суда, но, слава богу, мне пока ни то, ни другое не грозит.

Рядом с разделами предлагаемых инвестиционных активов содержатся два тоже достаточно интересных раздела «Новости» и «Идеи».

В первом можно почитать все новости, которые оказывают (или теоретически могут оказать) влияние на колебания фондового рынка — отличное чтиво, начинаешь себя чувствовать Уорреном Баффетом, не меньше, да и в курс основных мировых новостей погружаешься.

А во втором, можно так и вообще почерпнуть прекрасные идеи для инвестиций от ведущих экспертов рынка. Следовать им слепо, конечно, не нужно, но просмотреть бегло стоит, особенно если у Вас у самого с идеями для инвестиций на данный момент туго.

Итак, начитавшись идей по горло, я обращаюсь к разделу «Акции». В этом разделе я могу купить любый акции, которые выставляются на бирже — неважно, российские они или иностранные.
Я просто забиваю в раздел поиска акции, например, Гугла, или Амазона, или Татнефти, и покупаю их точно также, как я хотела купить ранее акции Роснефти, предварительно сверяясь с прогнозами.

Купленные акции Вы можете либо оставить в покое на длительный срок и подождать, пока они вырастут в цене (например, за 2016 год акции Тинькова сделали более 200% в прибыли). При этом Вам еще изредка, как акционеру, будут начисляться дивиденды от акций этих компаний.

Ну либо Вы можете попробовать поспекулировать на них — покупать и продавать с выгодой. Не забывайте только, что прибыль должна покрывать хотя бы 2 раза по 0,3% от суммы операции — это комиссия от покупки и продажи (а если это валютные акции, тогда 4 раза по 0,3% с учетом комиссии за покупки и продажу валюты).

Вывести деньги из акций очень просто — нажмите кнопку «Продать» акции в своем портфеле. В этот же день Вы сможете Вывести деньги от продажи себе на счет.

Да, одно примечание — продать и купить акции Вы можете только тогда, когда работает биржа по их продаже.
Если биржа Российская, то в наше Московское рабочее время. Если рынок в США, то придется подождать до вечера, пока у них откроется биржа. У Тинькова есть удобная бесплатная опция — уведомление о начале торгов по СМС — воспользуйтесь ею, чтобы не пропустить начало торгов.

По себе скажу, что, если на рынке нет какого-то масштабного коллапса, то покупать и продавать российские акции лучше в первой половине дня примерно в 11-12 часов, как раз перед обеденным перерывом, потому что в это время рынок перестает прыгать и немного успокаивается (но это по моим, дилетантским ощущениям).

Также я могу провалиться в раздел «Облигации», и попробовать приобрести там наименее рисковые долговые бумаги с, возможно, более низкой, но стабильной доходностью. Хотя как-то странно давать в долг свои кровные Роснефти или Газпрому, но это лучше, чем одолжить их соседу.

Если же Вы ничего пока не хотите покупать, подождите более выгодного варианта. Деньги Ваши, лежащие на брокерском счете, никуда не денутся.

Однако что-то я слишком радужно все расписала — есть, конечно, у данного продукта и НЕДОСТАТКИ:

1. Раньше, когда Тинькофф сам еще не был брокером, те акции и облигации, которые я покупала, банк Тинькофф как бы брал взаймы у брокера БКС. И даже сейчас еще некоторые мои акции остались у БКС. Поэтому если что-то случится с Тиньковым, то я не смогу просто перевести эти свои активы к другому депозитарию. Не очень приятная мысль.

2. Купленные Вами акции и облигации Тинькофф периодически заимствует у Вас по ночам, используя, чтобы их шортить. За это Вам начисляются проценты овернайт. Это тоже не слишком-то приятная мысль, т. к. гарантий, что они их вернут, по-моему, нет никаких.

3. Брокерский счет у Тинькова — продукт новый, и иногда у него случаются весьма и весьма неприятные технические сбои. Приведу примеры сбоев, с которыми сталкивалась сама:

А). В ноябре 2017г. у меня с брокерского счета полностью исчезли акции самого банка Тинькофф. Вот просто так — еще вечером были, а утром — как корова языком слизнула. И денег за них на счет не поступило, и куда они делись — непонятно. Проблема была устранена в течение 1 дня после обращения в техподдержку по чату в интернет-банке. Акции снова появились на счете.

Б). Периодически 1-3 раза в 2-3 месяца брокерский счет совершенно непредсказуемо исчезает из моего интернет-банка. Вот так просто — открываешь интернет-банк, а там брокерского счета нет. Как будто и не было. Первый раз чуть инфаркт не получила. Потом привыкла. Проблема устраняется выходом из интернет-банка и повторным заходом минут через 10. Что в это время со счетом и на счете происходит — одному богу известно.

В). 09.04.18 на российской бирже начался черный понедельник. Доллар резко скакнул вверх, рынок российских акций так же резко просел.
Я решила воспользоваться просадкой, продать несколько долларовых облигаций по высокой цене и купить несколько российских акций по низкой цене. Не тут-то было.
ВСЕ облигации на брокерском счете Тинькофф оказались заблокированы!
Выдавалось одно и то же сообщение: «Биржа приостановлена». Переписка с техподдержкой ничем не помогла. Меня перенаправили звонить брокеру БКС, чтобы по телефону, идентифицировав себя, я могла голосом дать команду на продажу бумаг.
Догадайтесь, что я услышала в трубке, когда набрала названный мне номер? «НА ДАННОМ НАПРАВЛЕНИИ ЛИНИЯ ПЕРЕГРУЖЕНА»!
Ну еще бы — я же такая была не одна, кто срочно хотел в этот черный понедельник дать команду на покупку/продажу активов.
Рынок лихорадило аж 2,5 дня — до среды, все это время операции с облигациями на брокерском счете в интернет-банке Тинкофф были заблокированы.
В среду мне кое-как удалось дозвониться до БКС и наконец-таки сделать необходимые распоряжения (к чести трейдеров БКС, все было сделано быстро, сам звонок и все действия заняли не более 7 минут).
Но биржа — не то место, где можно вот так запросто потерпеть с продажей/покупкой пару дней. Естественно, что сделки были проведены уже не на тех выгодных условиях, на которых я хотела. В убытке я, конечно, не осталась, но прибыль моя была существенно меньше того, что я могла бы получить, работай интернет-банк Тинькова как надо.

Итого мои общие впечатления — пользоваться рекомендую всем и однозначно, но все сбережения туда вбухивать нельзя.
Примерно 25% Ваших сбережений можно положить на этот Брокерский счет и держать там, периодически покупая разные активы.

Если Вы, как и я, сомневаетесь в своем таланте трейдера, то не рискуйте — берите или облигации, или акции больших компаний типа Гугла, Амазона, Роснефти, Сбербанка и т. п., сверяйтесь с разделом «Прогноз» и «Идеи».

Поначалу лучше брать акции и облигаии, которые продаются в рублях, а не в валюте.
Покупка и продажа валюты считается операцией покупки/продажи, то есть облагается комиссией 0,3%.
Прибавьте к этому сразу убыток от конвертации и комиссию 0,3% на покупку самих акций за доллары. Получается немало.

Помните о комиссии за каждую операцию 0,3% — не продавайте акции, не убедившись, что они сделали Вам прибыль хотя бы 2 раза по 0,3% от суммы операции (валютные акции, соответственно, 4 раза по 0,3%).

Не мните себя великим спекулятором на бирже, сильно не рискуйте, и не стремитесь к головокружительным прибылям — лично мне достаточно, чтобы процент прибыли по брокерскому счету был выше, чем у банковских вкладов примерно на 10%.

Как открыть брокерский счет в «Тинькофф Инвестиции» — обзор условий, тарифов и комиссий 2021 года

Все еще не решились попробовать себя в роли инвестора? Хочется, но до жути страшно? Боитесь, что прогорите и потеряете все свои сбережения? Думаете, что играть на бирже могут только богачи? Не представляете, как выбрать брокера, как разобраться в акциях и облигациях? Финтолк рассказывает, как открыть брокерский счет в «Тинькофф» и начать зарабатывать на ценных бумагах.

Почему стоит открывать брокерский счет в «Тинькофф»

«Тинькофф Инвестиции» — это брокер с собственной лицензией, сервис Тинькофф Банка. До 2018 года Тинькофф Банк предоставлял своим клиентам доступ на российские и международные рынки через БКС, а теперь делает это напрямую, без посредников.

Через брокерский счет в «Тинькофф» можно купить множество финансовых продуктов. Это:

• акции российских и зарубежных компаний;
• депозитарные расписки;
• облигации (муниципальные, субфедеральные, федерального займа, разных компаний);
• акции ETF (фонды, ETF на золото, еврооблигации, зарубежные акции);
• полисы инвестиционного страхования жизни (через посредников);
• валюта — евро и доллары (курс в «Тинькофф», по отзывам клиентов брокера, максимально приближен к курсу Центробанка).

Брокер дарит акции

Тинькофф Банк часто проводит разнообразные розыгрыши подарков для новых клиентов. Поэтому при открытии брокерского счета или ИИС у вас есть возможность получить в подарок ценные бумаги или денежный приз.

Условия и требования для открытия брокерского счета в «Тинькофф»

Чтобы начать торговлю на фондовом рынке, вам будет необходим брокерский счет или его разновидность, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Для начала придется заказать в банке дебетовую карту Тinkoff Black. Она нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Другого способа нет.

На брокерский счет или ИИС через Тинькофф Банк можно положить деньги со счетов других банков или банковских карт. Это бесплатно.

Если у вас уже есть карта Тinkoff Black, то открывать брокерский счет можно онлайн. Заполняем заявку, следуя простой инструкции, отправляем и дожидаемся подтверждения. Оставить заявку на открытие счета или ИИС можно через мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» или на официальном сайте банка.

Обычно заявку обрабатывают достаточно быстро. Дать ответ могут уже через пять минут после ее отправки. Открытие также не займет много времени — один, максимум два дня.

Важно! Карточку Tinkoff Black также доставит курьер вместе с договором.

Инструкция: четыре шага к открытию брокерского счета в «Тинькофф»

Заходим на сайт Тинькофф Банка с компьютера или на мобильнике скачиваем в Play Market или в App Store приложение «Тинькофф Инвестиции». Запускаем приложение. И на сайте, и в мобильнике вам нужно будет ввести ваш номер телефона и подтвердить его. Для этого вам на телефон пришлют четырехзначный код.
Заполняем анкету. Вводим в соответствующие графы свои данные: фамилию, имя, отчество, год рождения, гражданство, серию и номер паспорта.
Ждем звонка от представителя «Тинькофф».
Встречаемся с менеджером (он может приехать к вам домой или на работу) в удобное для вас время.

Подписываем договор

Менеджер привезет вам на подпись договор. Внимательно читаем документ. Подписываем. Всё, ваш счет открыт. Можно начинать инвестировать.

Кто может открыть счет

Чтобы стать инвестором в Тинькофф, нужен только паспорт, российское гражданство и мобильный телефон.

Как оформить брокерский счет с картой Tinkoff Black

Если же карты Tinkoff Black у вас нет, то придется ее заказать. Это можно сделать онлайн на сайте. Ее выпустят одновременно с открытием брокерского счета. Без Tinkoff Black открыть счет нельзя.

Важно! Представитель компании может привезти вам банковскую карту и оказать помощь при запуске приложения. Услуга бесплатная.

Тарифы на обслуживание физических лиц и комиссии у брокера «Тинькофф»

У «Тинькофф Инвестиции» есть три тарифных плана для частных лиц. Это «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».

Тариф «Инвестор»

Для сделок меньше чем на 116 000 рублей в месяц. Базовая комиссия за сделку — 0,3 %. Обслуживание брокерского счета бесплатное. В распоряжении инвестора: базовый каталог ценных бумаг, помощь робота-советника и поддержка в чате.

Комиссии на тарифе «Инвестор»

Комиссия за срочные сделки составляет 10 рублей за один контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки.

При маржинальной торговле, при наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму более 3 000 рублей, взимается комиссия 25 рублей в день. Чем больше сумма непокрытых позиций, тем выше комиссия. Например, с суммы до 100 000 рублей комиссия составит 45 рублей, до одного миллиона — 365 рублей, а если более 5 млн, то комиссия будет идти в процентах — 0,033 % от суммы непокрытой позиции.

Тариф «Трейдер»

Для сделок больше чем на 112 000 рублей в месяц. Базовая комиссия — 0,04 %. Ранее комиссия составляла 0,05 %, а если торговый оборот в день был равен 200 000 рублей, процент снижали до 0,025, и такая ставка сохранялась до закрытия биржи.
Обслуживание счета для физлиц бесплатное, но только если выполнить одно из четырех условий:

• вы не торгуете;
• у вас есть «Премиальная карта»;
• ваш оборот за прошлый месяц был более 5 млн рублей;
• в вашем портфеле больше 2 млн рублей.

Если ни одно из вышеперечисленных условий вы не выполнили, стоимость обслуживания счета составит 290 рублей в месяц. В распоряжении трейдера: базовый каталог ценных бумаг, помощь робота-советника и поддержка в чате.

Комиссии на тарифе «Трейдер»

При совершении срочных сделок комиссия составит 5 или 10 рублей за один срочный контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки. При маржинальной торговле размер комиссии такой же, как и на тарифе «Инвестор».

Тариф «Премиум»

Для крупных инвестиций. Базовая комиссия 0,025 %. Однако при сделках на внебиржевом рынке комиссия будет выше. При покупке акций, ETF, еврооблигаций — 0,25 %, на структурные ноты — от 1 % до 4 %, на участие в IPO — 2 %.
Плата за ведение счета — 1 990 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным первый месяц, а далее только если соблюсти одно из условий:

• тратить не меньше 200 000 рублей в месяц и всегда иметь общий остаток на всех счетах от миллиона рублей;
• общий остаток на счетах должен быть не менее 3 млн рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг, инвестор имеет доступ к бумагам мировых бирж и внебиржевым активам. Помогает таким клиентам не робот, а человек — персональный менеджер брокера «Тинькофф». И в подарок идет, внезапно, подписка на газету «Ведомости».

Комиссии на тарифе «Премиум»

При совершении срочных сделок комиссия составит 5 или 10 рублей за один срочный контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки. При маржинальной торговле размер комиссии такой же, как на тарифах «Инвестор» и «Трейдер».

Важно! Открывать, закрывать, пополнять брокерские счета, выводить с них деньги можно бесплатно. Депозитарное обслуживание в «Тинькофф» также бесплатно на всех тарифах.

Обзор приложения «Тинькофф Инвестиции»

«Тинькофф Инвестиции» — достаточно удобный инструмент для торговли на бирже, в функционале способен разобраться даже новичок. При запуске приложения всегда будет открываться раздел «Портфель», и вы сразу попадаете в личный кабинет. Здесь вы видите, сколько денег на вашем брокерском счете, какие ценные бумаги и активы у вас есть. «Портфель» имеет три раздела:

• «Операции» — здесь будет находиться вся информация по вашим сделкам и активные заявки.
• «Пополнить» — раздел для пополнения вашего брокерского счета. Здесь же можно настроить его автопополнение.
• «Избранное» — сюда вы можете добавлять понравившиеся вам финансовые инструменты.

Если нажать на шестеренку вверху, выпадет вкладка со списком услуг. Например, включить или отключить овернайт (краткосрочный депозит на одну ночь).

Внизу страницы мы видим еще несколько разделов: «Что купить», «Пульс», «Чат» и «Еще».

В разделе «Что купить» можно очень долго прокручивать страницу вниз. Здесь есть практически все варианты инвестиций для физических лиц: акции, облигации, фонды, фьючерсы и прочее. Тут же собраны рекомендации аналитиков «Тинькофф» по инвестициям, идеям, стратегиям. Вы познакомитесь с лидерами торгов, мировыми фондовыми индексами, найдете информацию по дивидендам, валютным вкладам и прочее.

Раздел «Пульс» — это специальная социальная сеть для инвесторов и трейдеров «Тинькофф». В ленте вы найдете последние новости финансового рынка. В разделе «Мой профиль» при желании можно пройти регистрацию, придумать псевдоним, загрузить фото и завести свой аккаунт, чтобы делиться своими идеями и записями. Чтобы сделать запись, достаточно зайти в раздел «Новый пост».

В разделе «Чат» вы можете задать виртуальному помощнику свои вопросы либо попросить переключить на живого собеседника из службы поддержки. Обычно отвечают в чате быстро. Здесь можно получить информацию обо всех видах инвестиций, посоветоваться, покупать или нет тот или иной продукт, открывать или не открывать новую позицию, пройти тестирование, узнать про комиссии, поинтересоваться ценой акции в данный момент и спросить, когда она станет дороже.
Есть вкладка FAQ — своего рода словарь и краткая энциклопедия для начинающего инвестора.

В разделе «Еще» собраны прочие полезности в трех сервисах: «Настройки», «Профиль» и «Инфо». В «Настройках» можно настроить уведомления и управлять опциями. В «Профиле» можно выбрать тариф для физического лица и свой инвестиционный профиль, пройти тесты для получения статуса квалифицированного инвестора, узнать о бонусах, пригласить в приложение друзей, подписать форму W-8BEN для снижения налога.
В «Инфо» есть информация для обратной связи, учебник инвестиций, стоят ссылки на соцсети.

Плюсы и минусы «Тинькофф инвестиции»

К очевидным плюсам работы с брокером можно отнести тот факт, что открыть счет у «Тинькофф» достаточно просто. Не надо никуда ходить или ездить. Есть выбор тарифов. Нет скрытых комиссий. Бесплатны услуги депозитария. Можно покупать как российские, так и зарубежные акции, создавать портфель на свой вкус. Удобное мобильное приложение для физлиц, в котором можно очень быстро зарегистрироваться. Торговать на бирже можно онлайн из дома. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии. Круглосуточная поддержка в чате. Покупка паев фондов у «Тинькофф» без комиссии.

С брокером «Тинькофф» можно торговать как на Московской, так и на Санкт-Петербургской бирже. Можно открывать мультивалютный счет и проводить сделки в рублях или в валюте.

По данным Московской биржи, «Тинькофф» занимает первое место по количеству активных инвесторов. Также «Тинькофф» входит в топ-3 по числу клиентов.

Из минусов можно назвать необходимость иметь одну определенную банковскую карточку, за обслуживание которой надо платить в случае, если на ней будет лежать меньше 50 000 рублей. Содержание карты сейчас, в 2021 году, обходится в 199 рублей ежемесячно (исключение: карту вам могли подарить по какой-то промо-акции).
Еще один минус — высокая комиссия за совершении сделок на тарифе «Инвестор». Другие брокеры на дешевых тарифах берут комиссию на порядок ниже. Например, у Сбера она составляет всего 0,06 % при сделках на сумму до миллиона рублей, а у ВТБ — 0,035 % от суммы сделки.
Еще один весомый недостаток — налоги по дивидендам, которые вы получите от инвестиций в зарубежные акции или прочие инструменты, вам придется платить самостоятельно. Даже если подписать форму W8-BEN, брокер снимет только 10 %, на остальные 3 % придется заполнять декларацию 3-НДФЛ на доходы физлица. Отчета перед налоговой можно избежать, только если не подписывать форму, но тогда с вашего дохода снимут 30 % налога.

«Тинькофф» предлагает новичкам пройти бесплатное обучение инвестированию и дает возможность подзаработать, пока вы грызете гранит науки. Выучил урок — получи в подарок акцию или сразу несколько. Стоимость их бывает весьма внушительной — до десятка тысяч рублей за штуку. Подвох в том, что такие презенты брокер дает не навсегда. Через какой-то промежуток времени их нужно продать, а для продажи нужно купить других продуктов на 20 000 рублей. Не захотите все это вовремя провернуть, подарочные ценные бумаги сгорят. Захотите — станете обладателем первого собственного инвестиционного портфеля.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф банке

В данной статье речь пойдет о процедуре открытия брокерского счета Тинькофф, представлены подробные пошаговые инструкции, условия обслуживания, тарифы, а также преимущества и недостатки выбора именно этой кредитной организации в качестве посредника по брокерству. После прочтения этого материала каждый получит детальный расклад по данному процессу и сможет определиться относительно того, стоит ли пользоваться данной услугой.

Услуга предоставляет возможность любому гражданину, который имеет свободные сбережения, заниматься инвестированием. По факту, такой аккаунт является своеобразным электронным кошельком, где будут находиться денежные средства для осуществления инвестиционных сделок и купленные активы. После оформления брокерского счета Тинькофф станут доступны торговые площадки ряда рынков.

Отталкиваясь от интересов каждого клиента, робот-советник и консультации аналитиков помогут выбрать наиболее подходящий объект для вложений. Тинькофф банк предоставляет также опцию мультивалютной торговли российскими рублями и американскими долларами с одного аккаунта и приглашает для активного участия в профессиональной платформе для инвесторов «Пульс».

Условия для открытия счёта

В целях оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и уплачивать налоги в Российской Федерации, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация не является обязательным условием, вполне достаточно находиться в пределах страны свыше 183 дней в году. Без наличия гражданства РФ оформление не представляется возможным, даже при условии проживания в России и уплаты налогов.

Способы открытия брокерского счета

В настоящее время существуют два способа. Рассмотрим каждый из вариантов подробно.

Для тех у кого есть дебетовая карта банка

Такой способ подойдет той категории граждан, которые на данный момент уже являются клиентами банка. Нужно совершить ряд последовательных действий.

Переход на официальный сайт

На главной странице официального сайта требуется перейти в соответствующий раздел «Инвестиции», расположенный на верхней панели.

Выбор услуги открытия счета

На открывшейся странице есть возможность отправить заявку, используя кнопку «Открыть счет», выделенную на желтом фоне.

Заполнение персональных данных

В появившемся окне ввести ранее выданный логин или номер мобильного телефона. По завершении заполнения анкеты, на указанный номер поступит СМС-уведомление от банка с паролем для подтверждения операции.

Банк примет решение в течение 30 минут. В случае подачи заявки после 19:00 по московскому времени или в выходной день биржи, ответ будет предоставлен в ближайший будний день. Тинькофф банк сообщит о принятом решении и соответственно возможном одобрении заявки при помощи СМС-сообщения и email-письма. Оформление завершено.

Для тех у кого нет карты

Этот метод предполагает несколько альтернативный алгоритм действий.

Переход на официальный сайт банка

На главной странице официального сайта требуется перейти в соответствующий раздел «Инвестиции», расположенный на верхней панели.

Выбор услуги открытия аккаунта

На открывшейся странице есть возможность отправить заявку, используя кнопку «Открыть счет», выделенную на желтом фоне.

Заполнение персональных данных

В появившемся окне ввести фамилию, имя и отчество, а также номер мобильного телефона, который впоследствии пригодится для подписания документов в онлайн-формате. Затем необходимо введение паспортных данных (серия и номер). По окончании заполнения заявления-анкеты, на указанный номер поступит СМС-уведомление от банка с паролем для подтверждения операции. Банк примет решение в течение 30 минут. В случае подачи заявки после 19:00 по московскому времени или в выходной день биржи, ответ будет предоставлен в ближайший будний день.

Подтверждение открытия счета

Банк сообщит о принятом решении и соответственно возможном одобрении заявки при помощи СМС-сообщения и email-письма. Оформление завершено. Дополнительно будет выпущена карта Tinkoff Black, которая будет доставлена курьером на следующий рабочий день и может быть использована для пополнения или вывода средств с аккаунта.

Тарифы

Банк предлагает три тарифа в рамках данного проекта.

Инвестор	Трейдер	Премиум
Комиссия за совершение торговых сдело	0,3%	0,05% — базовая;0,025% — до окончания работы биржи после достижения дневного оборота в размере 200 тысяч ₽	0,025% — базовая;0,25% — 4% (внебиржевые иностранные ценные бумаги)
Ежемесячное обслуживание	Бесплатно	Бесплатно при выполнении хотя бы одного из нижеперечисленных условий:— не совершаются торговые операции;— имеется Премиальная карта банка Тинькофф;— оборот прошлого периода насчитывает более 5 млн ₽;—портфель составляет свыше 2 млн ₽Иначе — 290 ₽.	Бесплатно, если объем портфеля равняется более 3 млн ₽;990 ₽ — портфель объемом 1-3 млн ₽;Иначе – 3 тысячи ₽.
Реестр ценных бумаг	Весь основной перечень	Весь основной перечень	Весь основной перечень+ бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
Поддержка	Чат-бот и телефон службы поддержки	Чат-бот и телефон службы поддержки	Личный советник по инвестициям
Предоставление аналитики	Робот-советник	Робот-советник	Личные консультации экспертов и оказание услуги качественного формирования портфеля

Как пополнить

Существует несколько способов пополнения.

Не пополнять

Имеется вариант оплаты ценных бумаг при помощи любой дебетовой карты Тинькофф. В таком случае, банк самостоятельно переведет средства клиента без комиссии и затем спишет с аккаунта необходимую сумму. При покупке бумаг в иностранной валюте, конвертация пройдет по нынешнему банковскому курсу.

Покупка инвалюты на бирже

Как правило, биржевый валютный курс является более выгодным даже с учетом комиссии за сделку и ежемесячной оплаты за обслуживание, нежели в банке. Размер комиссии указывается в соответствии с выбранным тарифом.

В настоящее время Тинькофф предлагает к покупке на бирже ряд иностранных валют. В частности, среди них есть евро, американский доллар, юань, фунт стерлингов, японскую йену, турецкую лиру и швейцарский франк.

Допускается приобретение валюты на бирже в период с 10:00 до 23:49 по московскому времени в рабочие дни.

В мобильном приложении покупка производится, пройдя в раздел «Каталог» и выбрав пункт «Валюта».

Осуществить пополнение счета заранее

Данная услуга предлагается без комиссии независимо от суммы и выбранной валюты с дебетовой карты Тинькофф, с карты любого другого банка допускается внесение денег исключительно в рублях.

Плюсы и минусы открытия брокерского счета в Тинькофф

Резюмировав вышесказанное, ниже представлена оценка преимуществ и недостатков выбора Тинькофф в качестве брокер-партнера на фондовом рынке.

Преимущества

• Нет скрытых комиссий
• Привилегии для новых клиентов
• Быстрое оформление
• Удобное мобильное приложение
• Возможность приобретения инвалют в формате «1 лот = 1 единица»

• Высокие комиссии
• Частые перебои в работе техподдержки
• Сложности с переводом бумаг на депозитарий
• Автоматическое подключение овернайта (риск)
• Ограниченный выбор ценных бумаг

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счёт онлайн?

Да, это возможно через официальный сайт банка или Тинькофф Инвестиции.

Какова стоимость открытия счёта в Тинькофф?

Такая услуга является бесплатной при выборе любого из предложенных тарифов. Кроме того, опции перечисления и снятия денежных средств также не требуют дополнительной оплаты.

Где найти номер счета?

В банковском приложении необходимо выбрать нужную карту и перейти во вкладку «Реквизиты». В личном кабинете выбрать счет карты → «О счете» → «Реквизиты».

Где посмотреть выбранный тариф?

В «Тинькофф Инвестиции» в подразделе «Еще» в нижней части экрана нажать на кнопку «Профиль», а затем «Тариф»; в личном кабинете на официальном сайте банка ниже списка имеющихся открытых аккаунтов нажать на кнопку раздела «Инвестиции», далее на вкладке «Портфель» найти свой ИИС и пройти по пунктам «О счете» и после этого «Тариф».

Я хочу открыть несколько счетов, это возможно?

На текущий момент такой возможности не предусмотрено. В моменте допускается использование только одного брокерского счета.