Как выпустить виртуальную карту зарубежного банка

Как оформить зарубежную банковскую карту? Держите 4 рабочих способа

6 марта Visa и Mastercard объявили о приостановке всех операций в РФ. С тех пор расплачиваться российскими картами на зарубежных сервисах либо крайне проблематично, либо невозможно вообще. Однако есть несколько способов, позволяющих оформить карточку из других стран. Вот основные варианты выхода из ситуации.

Внимание!

Способы описаны по состоянию на 27 апреля 2022 года. Поскольку условия быстро меняются, мы не можем гарантировать их работу в будущем. Ещё напоминаем, что при открытии счёта вы должны в течение 30 дней уведомить об этом налоговую. И до 1 июня 2023-го отчитаться о движениях средств, которые на этом счёте произойдут за 2022 год.

Также отметим, что даже зарубежные карты позволяют оплачивать не всё. Например, Spotify Premium не получится оформить даже так. Аналогичная ситуация с покупками игр для PS4 и PS5. Если вам нужны определённые сервисы, наведите справки о том, поможет ли иностранная банковская карта решить проблему.

Как оформить зарубежную банковскую карту

Первый способ: получите казахстанскую карту через посредников

Это один из самых популярных вариантов. Всё можно сделать удалённо, не надо ехать в другую страну. Среди наших знакомых хватает людей, которые таким образом завели карту и смогли оплатить хостинг, купить приложения или продлить подписку на зарубежные сервисы. Минусы тоже есть: необходимо обращаться к посредникам. Они могут обмануть или просто завладеть реквизитами вашей карточки — придётся думать, как себя обезопасить.

Подробные инструкции по созданию казахстанской карты легко гуглятся. Мы же расскажем лишь в общих чертах об этой процедуре. Сперва нужно найти посредников, которых вы сочтёте заслуживающими доверия. С их помощью получите казахстанский ИИН — аналог российского ИНН. Затем выберите банк, где хотите открыть мультивалютный счет. Отметим, что за последнюю неделю таких банков стало меньше. Но варианты по-прежнему есть. Когда счёт будет открыт, карта отправится в путешествие до вашего дома.

Второй способ: съездите в Беларусь за моментальной картой

Это полностью белый метод, позволяющий получить карточку, которой можно расплачиваться в заграничных сервисах или поездках. Но он требует вашего физического присутствия в Беларуси.

Как оформить зарубежную банковскую карту

Способ достаточно подробно описан здесь, мы укажем лишь основное. Для получения карты нужен ваш паспорт (можно российский) и номер телефона (тоже можно российский). Карты получаются моментальные, то есть неименные. Именно такими можно оплачивать разные сервисы, вроде YouTube Premium — во всяком случае, так утверждает автор инструкции.

Третий способ: купите виртуальную предоплаченную карту

В специальных магазинах можно купить предоплаченную виртуальную карту Visa для североамериканского рынка. Расплачиваться ими можно только в магазинах США — например, американском «Амазоне». Есть несколько ресурсов, торгующих препейд-картами. Но ссылку даем только на тот, чья репутация вызывает доверие — это магазин известного сервиса зарубежных онлайн-покупок Shopfans.

Номинал предлагается от 50 до 1000 долларов. Курс — чуть больше, чем 1 к 100. Например, карточка на 50 долларов обойдётся в 5110 рублей, на 250 долларов — 26160 рублей, на тысячу долларов — 105340 рублей. Пополнять карту нельзя, так что нужно рассчитывать стоимость покупок, чтобы точно уложиться в имеющуюся сумму.

Как оформить зарубежную банковскую карту

Четвёртый способ: заведите виртуальную карту Visa и пополняйте её криптовалютой

UPD. К сожалению, этот способ больше не работает. Сервис закрылся.

Полная инструкция здесь. Отметим, что этот способ удобен тем, что не надо никуда ехать и сообщать третьим лицам персональные данные. Карта бесплатная и открывается за пять минут. Из минусов — виртуальный пластик пополняется по курсу 100 рублей за доллар. Если расплачиваетесь в другой валюте, с вас возьмут 2,3% комиссии плюс 30 центов за операцию. Ну и придётся познакомиться с онлайн-обменниками. По отзывам пользователей, такой картой удалось оплатить хостинг во Франции, сервер в Румынии и даже семейную подписку на Google One. Правда, в последнем случае пришлось изменить аккаунт на иностранный.

А вы подумываете о заграничной карточке? Или планируете обходиться «Миром»? Делитесь в комментариях!

Как выпустить виртуальную карту зарубежного банка онлайн

Подскажите, реально ли выпустить виртуальную карту зарубежного банка онлайн, если ты из РФ или СНГ? В 2023 году это сделать не так просто.

Открыть карточку США или Европы было бы крайне полезно при оплате сервисов / подписок / заливе рекламы из разных источников. Все мы это знаем.

Но у меня такое чувство, что заграничные банки крайне скептически относятся в гражданам России сейчас, даже если ты юрлицо. Так ли это или я заблуждаюсь?

Меня интересуют любые платежные решения, в том числе дорогие.

Буду признателен за ответ, дорогое сообщество! ��

Изображение эксперта

13 апреля, 2023 в 5:42 пп

С марта Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России. Теперь для того, чтобы заниматься арбитражем трафика да и просто платить за свои любимые онлайн-сервисы, необходимо открывать виртуальные счета и карты в зарубежных банках. Кто и как может выпустить их для россиян в 2023 году, расскажу ниже.

Зачем нужна виртуальная карта зарубежного банка

Начнем с азов. Зачем вообще нужны счет или карта иностранного банка? После определенных событий, которые произошли в России весной, многие иностранные сервисы отказались вести с россиянами бизнес и принимать платежи из России. Это и остро необходимые для арбитражников онлайн-ресурсы, которые упрощают работу, например, в Facebook или Google Ads, и бизнес, и помощники для создания креативов (Figma), и сервисы для бизнес-собраний онлайн (Zoom). Да и развлекательные ресурсы типа Netflix тоже было больно терять.

Вариант заменить сервис на аналог очень хлопотный, и не всегда вы получите то же качество. Платить российским и другим посредникам тоже не выгодно. Остается оптимальный вариант — заказать карту зарубежного банка/ открыть там счет.

По первости все вебмастера бросились в те российские банки, которые открывают счета и делают карты UnionPay. Но тут сразу же обнаружилось много минусов. UnionPay почти нигде не принимают (если только вы не решили посетить Германию), выпуск карты стоит дорого, комиссия приличная. Плюс это еще в отделении банка вебмастеру постоять придется.

Карты зарубежных банков

В итоге оптимальным вариантом стали карты зарубежных банков, которые те законно выдают россиянам для упрощения бизнеса с зарубежными партнерами и оплаты сервисов. Но ездить за ними в сопредельные (или отдаленные, если речь идет о Турции) государства для открытия счета — это тоже не очень однозначный вариант.

Во-первых, надо потратиться на сбор документов, дорогу и проживание, а во-вторых, если ничего не получится со счетом, деньги тебе никто не вернет. А получиться может следующее.

Условно ты изображаешь в банке дружественной страны, что счет и карта нужны тебе, потому что ты в эту самую страну перебрался, показываешь собранные документы. Приезжаешь радостный с ней в Россию и на месте обнаруживаешь, что деньги на счет/ карту уходят, но до тебя не доходят. Звонишь в банк, и тебе сообщают, что для получения транзакции на нее они пытаются запросить у тебя подтверждение на перевод денег и звонят по телефону. Конечно же, на местную симку, которую ты указал в банке и которая не работает в России. И без звонка они эту транзакцию на твой счет провести никак не могут. Таким образом ты потерял и время, и средства.

Конечно, это показательная история, и не обязательно она случится с вами, но зачем рисковать. Если только вы не большой поклонник грузинских вин, белорусской колбасы или турецких пляжей.

Можно открыть виртуальную карту/ счет зарубежного банка, не вставая с дивана. Сейчас расскажу, как это сделать.

Можно ли открыть виртуальную карту иностранного банка онлайн

Открыть виртуальную карту/ счет в зарубежном банке по закону может любой гражданин Российской Федерации, как юрлицо, так и физическое лицо. Конечно, если вы не госслужащий и не член их семей, такие требования у властей России. Но есть одно «но». В течение 30 дней с момента открытия счета в зарубежном банке надо уведомить об этом налоговую онлайн или забежать в отделение лично. Вы же не хотите нарушать закон и совершать мошенничество.

По поводу того, можно ли открыть именно онлайн. Это возможно далеко не во всех банках. Также есть проблема в том, что какие-то еще вчера работавшие способы сегодня уже не доступны. Например, раньше можно было открыть виртуальную Visa и пополнять ее криптовалютой. Теперь этот способ уже не функционирует.

На данный момент остались виртуальные банки. Их еще называют необанки. Их карты подходят еще и тем, кто уже перебрался за границу, но документов на оформление местной карты и открытия счет у них еще нет. Обычно для этого нужен вид на жительство, собственность в этой стране и так далее. Здесь же можно и без этого.

Какие проблемы могут возникнуть у россиян при оформлении карты

При оформлении карты или открытия счета у вас может возникнуть предостаточно проблем. Вот некоторые из них.

У банка поменяются условия, старые они просто удалят;
Неожиданно возникнут сложности, о которых вы не знали при открытии и оформлении счета;
Будут введены новые законы уже на стороне России, и согласно ним вы не сможете воспользоваться своей картой или счетом;
Даже стабильно работающая виртуальная карта/ открытый счет не дает всех возможностей. Например, нельзя взять кредит.

Именно поэтому одного и безусловно правильного выхода нет, но мы можем пытаться решать проблему, держать руку на пульсе и следить за новостями.

Как купить и выпустить карту виртуального зарубежного банка (что нужно знать и иметь при себе)

Для оформления карты/ открытия счета виртуального зарубежного банка нужно знать несколько моментов. Во-первых, давайте вообще разберемся, что это такое.

Необанк — это такая fintech-организация. Он живет только онлайн. Обычных физических офисов у такой компании нет. Открытие счета в этой компании происходит онлайн за несколько минут. Там же происходят и все транзакции по счету. Сами компании могут предлагать какие-то услуги сверху, не только возможности транзакций.

Условно, через Revolut можно еще и торговать на фондовом рынке. Отдельно приятно, что комиссии у необанков небольшие. Из минусов. Такие банки сильно зарегулированы и не выдают кредиты. У них по сути нет банковской лицензии.

Виртуальная карта зарубежного банка

Если вас всё устроило, пора переходить к процессу оформления карты/ открытия счета в таком банке.

Установите приложение банка на телефон

Установите себе на смартфон мобильное приложение банка, который вы выбрали. Обратите внимание на то, чтобы иконка приложения в сторе полностью соответствовала тому, что указано на официальном сайте компании.

Укажите свой номер

Теперь вам необходимо указать тот номер для привязки впоследствии к виртуальной карте.

Введите паспортные данные

Введите данные паспорта для верификации. Это позволит прикрепить ваши данные к карте.

Ответьте на несколько вопросов

Далее вам будут заданы несколько вопросов. Ответьте на них внимательно, чтобы у сервиса не было к вам никаких претензий. И всё, вы прошли модерацию и становитесь владельцем виртуальной карты.

Актуальные сервисы по выпуску зарубежных виртуальных карт

Чтобы выбрать тот необанк, который вам нужен, надо сначала понять, что вы хотите от счета. Какие задачи нужно будет решить с его помощью? Вот несколько сервисов с указанием их сайтов, которые можно рекомендовать арбитражникам для того, чтобы брать на них виртуальные карты. Есть тут и плюсы, и минусы. Пройдемся по ним, и вы сами уже определите, что вам подойдет, а что — нет.

PST.NET — виртуальные карты банков США и Европы для оплаты онлайн-рекламы и других сервисов

PST.NET на данный момент является топовым решением для оплаты рекламных расходов.

В рамках своей программы PST Private сервис предлагает лучшие условия для арбитражных команд и специалистов с большими оборотами – до 100 карт бесплатно, дополнительные карты по $1, комиссия на пополнение 2%.

Что делает PST надежным сервисом:

Бесплатные карты;
2% комиссии на пополнение;
0% комиссии за транзакции;
0% комиссии за вывод с карты;
0% комиссии за отклоненные платежи;
0% комиссии за операции по блокированным картам.

PST для выпуска виртуальных карт

Ключевые преимущества карт от PST.NET:

⚡️ Карты с эксклюзивными BIN банков США и Европы – лучшая защита от risk payment банов. Доступно более премиальных 25 БИН.
⚡️ Моментальный выпуск карт, выпустить первую карту можно без документов (потом простая верификация). Нет лимитов по количеству карт и расходам с карт
⚡️ Пополнить счет можно с помощью крипты (USDT, BTC) и банковских переводов, есть опция вывода средств со счета криптой. Пополнение и вывод средств происходят мгновенно, без участия службы поддержки.
⚡️ Есть карты с 3D-Secure (подтверждение операций по коду из СМС, коды приходят в личный кабинет на сервисе)
⚡️ Продвинутый функционал для работы в команде: управление участниками, ролями, лимитами и разрешенными расходами. Доступны различные отчеты и выгрузки в CSV

Тарифы PST

Доступно 6 видов карт для разных целей (для рекламы, для других сервисов, с поддержкой 3DS, есть специальная карта для Facebook Ads).

Стоимость карт — от $1, комиссия на пополнение — от 2%.

Банковский счет за 3 минуты: обзор 5 лучших необанков Европы

Чтобы открыть счет в банке и получить пластиковую карту, не обязательно ходить в офис и общаться с менеджером. Во многих случаях хватит телефона, а процедура занимает буквально пару минут. Разбираемся, в работе виртуальных банков, чем они отличаются от классических, какой выбрать и как оформить зарубежную карту.

Когда переезжаешь в другую страну, одна из необходимых вещей — счет в местном банке и пластиковая карта. Как правило, в Европе для этого нужно иметь вид на жительство, владеть недвижимостью или официально работать в стране, куда релоцируешься.

Если вы пока не проходите по этим параметрам, можно открыть счет в одном из необанков — мобильных сервисов, которые существуют полностью в цифровом виде. Для большинства мигрантов это временная мера, счет в обычном банке потом все равно понадобится. Например, если захотите взять кредит.

Куда податься цифровому кочевнику: страны где есть визы для фрилансеров и как их получить

Содержание

�� самые полезные лайфхаки в мини-формате обитают в нашем telegram. постим раз в день, коротко и по делу.

Что такое необанк

Необанк или виртуальный банк — это fintech компания . Он работает в интернете и, как правило, не имеет физических офисов для клиентов и филиалов. Чтобы открыть счет, нужно просто установить на телефон приложение, указать свой номер, ввести паспортные данные и ответить на несколько вопросов.

Плюсы

Процесс открытия счета занимает несколько минут — ждать в очередях и объясняться с менежерами не придется.
Вся дальнейшая работа с банком — онлайн, любая транзакция совершается через приложение.
Кроме расчетных, предлагают много дополнительных услуг. Например, необанк Revolut дает доступ к торгам на фондовом рынке и покупке криптовалют.
Комиссии по основным операциям ниже, чем в традиционных банках.

Минусы

Необанки регулируются меньше, чем обычные. Безопасность европейских банков гарантирует корпорация страхования вкладов (European Deposit Insurance Scheme, EDIS) и банковская лицензия. Если какой-то банк обанкротится — у него отзовут лицензию, а клиентам вернут деньги с вкладов. Необанк может работать без полной лицензии и системы страхования вкладов. Если компания разорится, вернуть потерянные деньги в полном объеме вряд ли получится.

Необанки обычно не выдают кредиты — потому что нет банковской лицензии. Если нужно взять в долг, придется искать обычный банк и договариваться там.

Как выбрать сервис

Тут ничего нового — смотрим на те же критерии, что и при выборе традиционного банка:

Как долго существует на рынке. Чем дольше работает банк, тем лучше.
Качество обслуживания. Можно узнать из отзывов в интернете, но относитья к ним лучше скептически — могут быть заказными. Не верьте хвалебным или явно негативным отзывам, в которых нет конкретики.

Хороший вариант: пообщаться с работниками банка. Если поддержка долго не отвечает на звонок, сотрудники грубят или отвечают неопределенно — обходите такой банк стороной.

Разнообразие сервисов. Хороший банк занимается не только переводами денег, но открывает доступ к фондовому рынку, анализирует ваши доходы и расходы, помогает накапливать деньги и оказывает массу других услуг.
Размер комиссий. Чем ниже, тем лучше. В среднем необанки берут 2-3% за переводы на другие карты интернет банков или снятие в банкоматах.

Есть еще 3 пункта, по которым нужно пройтись:

Проверьте, регистрируют ли счета для вашей страны. Обычно на главной странице сайта нужно указать номер телефона, куда придет ссылка на скачивание программы. Если телефонного кода страны в списке нет — банк для вас недоступен.

Возможно, некоторые из приложения получится скачать из AppStore или Google Play, потому что они заблокированы для вашей страны. Например, для меня недоступно приложение Curve — банк не работает с Беларусью. Но если бы и удалось, зарегистрироваться все равно не выйдет, потому что страны нет в списке поддерживаемых.

Чтобы понять, нравится вам банк или нет, можно открыть счета в нескольких и попробовать тарифы с бесплатным обслуживанием. От платных они отличаются размерами комиссий и доступностью некоторых функций. Например, ваш запрос в службу поддержки не будет в приоритете.
Узнайте о лимитах и ограничениях на переводы и снятие денег. Какую-то сумму в месяц обычно можно снять или перевести без комиссий, но потом за транзакции придется доплачивать 2-3%.

Какие необанки работают в Европе

В Европе работают десятки необанков, мы расскажем о пяти из них — тех, что более популярны у пользователей. Они работают не первый год и обслуживают миллионы клиентов. Бонус в обзоре — финансовый сервис Crypterium. Это не совсем необанк, но фишка в том, что он совмещает платежи обычными деньгами и криптовалютой.

сервис PSTNET

Начнём с современного финтех-сервиса PSTNET, который занимается выпуском виртуальных платежных карт в долларах и евро для любых расходов. Сервис зарегистрирован в Канаде, а его виртуальные карты отлично подходят для зарубежного шопинга и оплаты различных сервисов — от Netflix до Digital Ocean.

Основные преимущества PSTNET:

Возможность получить бесплатные карты бесплатно (при достаточных ежемесячных расходах)
2% комиссия на пополнение карты
0% комиссии за транзакции
0% комиссии за вывод с карты
0% комиссии за отклоненные платежи
0% комиссии за операции по заблокированным картам
Неограниченное количество карт без лимитов по расходам
Пополнение карт криптой (USDT, BTC), и другими способами (например, банковским переводом)
Служба поддержки работает 7 дней в неделю (через сайт, Telegram, Skype)
Есть Телеграм-бот для уведомлений и двухфакторной авторизации

Сервис может быть полезен даже тем, у кого нет необходимости в виртуальных картах: благодаря реферальной программе можно зарабатывать до 90% сервисных комиссий, которые заплатят приведенные пользователи, при этом они получат 50% скидки на первую карту.

Зарегистрироваться можно с помощью электронной почты, а также через Google и Telegram-аккаунты. Пополнения в USDT поступают на счет мгновенно, так что на регистрацию и получение первой карты уйдет не больше 5 минут, это действительно быстро. В ходе нашего тестирования, виртуальная карта от PSTNET без каких-либо проблем оплатила заказ на Booking.com и Airbnb.

Карты поддерживают коды подтверждения операций 3D-Secure и для этого не требуется привязка сотового телефона — коды поступают в официальный Телеграм-бот сервиса и в личный кабинет пользователя. Некоторые карты поддерживают привязку к Apple Pay и Google Pay, так что это отличный вариант для зарубежных поездок.

Сервис стал особенно популярен в среде интернет-маркетологов, которым приходится постоянно закупать трафик на рекламных платформах (Google Ads, Facebook Ads, Instagram Ads, Tiktok Ads, Twitter Ads, Bing Ads и прочих).

Такие платформы очень тщательно следят за платежными инструментами, поэтому для успешных покупок нужны карты с надежными БИН (Банковскими Идентификационными Номерами), которых у PSTNET уже больше 25+. При этом сервис разработал собственный бинчекер — сайт для проверки данных платежных карт, так что контроль за качеством виртуальных платежных карт от PSTNET ведётся серьезный.

У сервиса также есть свое браузерное расширение, с помощью которого можно в любой момент проверить баланс своих карт, получить код 3DS для подтверждения покупки или быстро скопировать платежные данные карт.

Банк Revolut

Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас сервисом пользуется около 15 миллионов человек. Физических точек присутствия у банка нет. Услугами можно пользоваться только на iOS и Android.

Услуги

Виртуальные и физические карточки MasterCard. Виртуальная карта европейского банка подойдет тем, кто платит только в интернете или кому не нужен пластик — она привязывается к Apple Pay и Google Pay.

Инвестирование в акции от 1 евро. В экосистему Revolut встроено торговое приложение, через которое можно купить все акции с Нью-Йоркской фондовой биржи, а это более 1100 различных ценных бумаг.

Чтобы приобрести активы, нужно зайти в раздел «Акции» на главном экране.

Торговля криптовалютами. Для покупки доступно 30 монет, среди них: Bitcoin, Litecoin, Ethereum. Dash. Список остальных монет есть на странице поддержки.

Раздел криптовалют находится на главном экране.

Британка создала стартап чтобы украинские айтишники получали зарплату во время войны

Счета для детей. Вы можете открыть счет для ребенка и следить за его платежами, или поставить ограничения по тратам на день или месяц.

Тарифы

Standart	Plus	Premium	Metal
Стоимость обслуживания	бесплатно	3,5 €/мес	8,3 €/мес	15,5 €/мес
Обмен валюты без комиссий	1200 €/мес	1200 €/мес	Неограниченно	Неограниченно
Комиссии за снятие денег в банкоматах	бесплатно 240 €/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 475€/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 715€/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 950€/мес, потом — комиссия 2%
Переводы с карты на карту	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%

Детально сравнить тарифы можно на официальном сайте. Информация о комиссиях — на странице поддержки.

Банк N26

Зарегистрирован в 2013 году в Германии. Сейчас банком пользуются больше 7 миллионов человек.

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Низкие комиссии за международные переводы. Необанк N26 сотрудничает с сервисом международных переводов Wise, поэтому транзакции между картами разных стран получаются намного дешевле. Сравните комиссии за переводы в разных системах:

Настраиваемый лимит трат на день. Например, не хотите тратить больше 100 евро — установите лимит. Когда потратите 100 евро, транзакции по карте перестанут работать до завтра.

Тарифы

Standart	Smart	Metal
Стоимость	бесплатно	4,9 €/мес	16,9 €/мес
Тип карты	Виртуальная	Пластиковая	Металлическая
Снятие без комиссии	3 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7%	5 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7%	8 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7%
Бесплатные транзакции	Без ограничений	Без ограничений	Без ограничений
Минимальный срок подписки	не определен	1 месяц	1 месяц

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — в документе от N26.

30+ приложений которые упрощают жизнь с первого дня переезда в Польшу

Банк Monzo

Зарегистрирован в Великобритании в 2015 году. Банком пользуются около 5 миллионов человек. Счет в Monzo открывают всем, кто старше 16 лет. Но для несовершеннолетних счет будет с ограничениями. Например, нельзя взять кредит или воспользоваться овердрафтом. О других ограничениях — в вопросах и ответах.

Физических точек присутствия у банка нет. Им можно пользоваться только на iOS, Android.

Услуги

Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Предоставляют овердрафт. Есть рассрочка на 3 месяца, если не хватает денег.
Операции по карточке за границей бесплатные. Конвертация по курсу MasterCard, который заранее можно узнать на официальном сайте.
Есть накопительные счета — аналог банковских вкладов. Классная фишка — можно настроить автоматическое пополнение накопительного счета, если потратили не круглую сумму. Например, заплатили магазине 2,8 евро, а оставшиеся до ровного числа 20 центов ушли на накопительный счет.

Тарифы

Current и Monzo Lite	Plus	Premium
Стоимость	бесплатно	6 €/мес	18 €/мес
Снятие без комиссии	240 €/мес, потом — комиссия 3%	475 €/мес, потом — комиссия 3%	715 €/мес, потом — комиссия 3%
Международные переводы	От 0,35% -2.85%, зависит валюты	От 0,35% -2.85%, зависит валюты	От 0,35% -2.85%, зависит валюты

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — в ответах поддержки.

Важно

В Monzo могут открыть счет только резиденты Великобритании и США. Обойти ограничение не получится, потому что для регистрации нужно предоставить адрес проживания и подтвердить его.

Банк Curve

Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас банком пользуются около 2 миллионов человек.

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Сервис Back in Тime — если заплатили не той карточкой Curve, можно поменять карту оплаты в течение 30 дней. Но покупка должна быть не дороже 6 000 евро.

Например, к вашему счету привязано несколько карточек и вы случайно заплатили не своей. Через приложение можно выбрать функцию back in time и вернуть деньги на первую карту, а списать со второй.

Кэшбек от 1 до 20%. Самый большой кэшбэк можно получить за покупки в Nike, Amazon или поездки в Uber. Список всех компаний, по которым Curve выплачивает кэшбек смотрите на странице сайта.

Тарифы

Standart	Black	Metal
Стоимость	бесплатно	12 €/мес	18 €/мес
Снятие без комиссии	240 €/мес, потом — комиссия 2%	475 €/мес, потом — комиссия 2%	715 €/мес, потом — комиссия 2%
Бесплатные транзакции	До 600 €/мес, потом — комиссия 2%	До 17 800 €/мес, потом — комиссия 2%	До 71 500 €/мес, потом — комиссия 2%
Минимальный срок подписки	3 месяца	6 месяцев

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — на странице поддержки.

Как открыть бизнес за рубежом: обзор программ e-Residency для предпринимателей и фрилансеров

Банк Monese

Основан в Великобритании в 2015 году. Сейчас сервисом пользуются около 2 миллионов человек.

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

К счету можно подключить аккаунт PayPal и управлять им из приложения: получать и отправлять переводы, платить в интернете.
Создание копилок — целей для накопления. Например, если собираете на поездку — можно создать цель в приложении и отправлять туда деньги самостоятельно. Либо настроить автоматический перевод, как это работает в Monzo.

Тарифы

Starter	Essential	Classic	Premium
Стоимость	бесплатно	2,5 €/мес	7 €/мес	18 €/мес
Стоимость доставки карты	6 €	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие без комиссии	1,8 € комиссии за каждое снятие	240 €/мес, потом — комиссия 2%	600 €/мес, потом — комиссия 2%	1 800 €/мес, потом — комиссия 2%
Бесплатные транзакции	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2,5%, по выходным — 3,5%.	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2%, по выходным — 3%.	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 0,5%	Без ограничений
Минимальный срок подписки	1 месяц	1 месяц	1 месяц	1 месяц

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте.

Платежный сервис Crypterium

Основан в 2017 году в Эстонии. Сервисом уже пользуется около 500 000 человек. Crypterium — не совсем необанк, потому что заточен под платежи криптовалютами: Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC, DAI и другими.

Несмотря на то, что сервис работает с криптовалютой и с традиционным банком имеет еще меньше общего, чем необанки, он получил лицензию от Британского регулятора FCA. Поэтому не переживайте, разработчики с вашими деньгами не убегут.

Приложения сервиса: iOS и Android.

Услуги

Виртуальные карты и обычные карты Visa. Когда вы расплачиваетесь ей в магазине, криптовалюта на счету автоматически конвертируется в евро за секунды. За каждую транзакцию придется заплатить 0,5% от суммы в токенах Crypterium: в апреле 2022 года он стоит 44 цента. Поэтому много мелких транзакций лучше не делать — выйдет дороговато.

Так выглядит карта Crypterium

Сейчас карты временно не выпускают. Когда выпуск возобновят — неизвестно, но в поддержке говорят, что в ближайшее время.

Покупка криптовалюты с помощью банковской карты или AdvCash. Crypterium продает больше 200 криптовалют.
Депозиты в криптовалюте. Доходность разная, например, в цифровом долларе предлагают 3,9% за полгода или 7,8% за годовых

Скоро появятся банковские переводы. Также разработчики делают функцию пополнения баланса мобильного с помощью криптовалюты.

Тарифы

Виртуальная карта	Пластиковая
Стоимость	Первая карта выпускается бесплатно, следующие — 1 €. Ежемесячная плата — 2,99 €	Бесплатно. Ежемесячная плата — 2,99 €
Стоимость доставки карты	–	15 €
Снятие без комиссии	–	3€ + 1,6% от суммы
Комиссии за платежи не в евро	2,5% от суммы	2,5% от суммы
Лимит на снятие денег	–	2 500€ в месяц

Как открыть счёт резиденту Евросоюза

Чтобы открыть счет в необанке, нужно скачать приложение компании. Обычно ссылки на него высылают по sms или email. Либо переходите по ссылкам на приложения из статьи.

От Португалии до Канады: где и как получить стартап-визу нерезиденту ЕС

О брекзите

Большинство банков из обзора зарегистрированы в Великобритании. В 2020 году страна вышла из ЕС. Это значит, что теперь резиденты ЕС не являются резидентами UK. Чтобы открыть счет в Великобритании, нужно подтвердить адрес проживания.

Поэтому, например, регистрация в Monzo доступна не всем — там принимают только резидентов UK и США. Но в Revolut и Curve открывают без проблем, потому что их дочерние компании зарегистрированы в Европе и обслуживают всех ее жителей.

Для регистрации нужно выполнить несколько пунктов:

Подтвердить, что вы старше 18 лет. В Monzo — старше 16.
Доказать резидентство страны, в которой открываете счет.
Сфотографировать лицо, паспорт, вид на жительство или регистрацию.

Как открыть счет нерезиденту

Нерезиденту Евросоюза открывают счета не во всех банках, но с компаниями из подборки таких проблем нет. За исключением Monzo.

Счет в необанке может пригодится в двух основных случаях:

Вы путешествуете или переезжаете в другую страну и оформляете карточку на время, чтобы не переплачивать за транзакции.
Получаете зарплату от иностранных заказчиков, например, как фрилансер.

Чтобы открыть счет в Европе, нужно пройти собеседование с менеджером банка через мессенджер и подготовить документы. На собеседовании спросят, зачем вам счет, что вы собираетесь делать с деньгами и так далее.

Документы, которые нужно подготовить

Скан или фото разворота действующего загранпаспорта, ID-карты.
Налоговый номер.
Селфи с разворотом загранпаспорта.
Квитанции об уплате коммунальных платежей, счёт за интернет, банковскую выписку, страховку — эти документы нужны для подтверждения адреса.

Законность счетов для нерезидентов

Обычно, чтобы открыть счет в зарубежном банке, никаких разрешений не требуется. Но в течение месяца нужно уведомить налоговую службу своей страны о том, что вы зарегистрировали счет за границей.

Как открыть счет беженцу

Некоторые необанки стали открывать счета беженцам из Украины, даже, если у них нет права на въезд в Европу. Один из таких банков — Revolut. Чтобы открыть счет в банке, нужно:

Загрузить приложение Revolut.
Зарегистрироваться по номеру телефона. Это может быть любой номер, в том числе украинский, если на него приходят текстовые сообщения.
Выбрать страну, в которой находитесь, в качестве страны проживания.
Указать текущий адрес за пределами Украины, например, адрес приюта, и заполнить личные данные.
Подтвердить личность с помощью украинского паспорта или ID-карты.

Если вы беженец из Украины, но гражданин другой страны, вам необходимо загрузить свой паспорт и украинскую визу.

Некоторые традиционные банки тоже открывают счета беженцам. Их представительства есть в центрах приема беженцев в Латвии, Германии, Чехии.

Сравнительная таблица

Revolut	Monzo	Curve	N26	Monese	Crypterium
Где зарегистрирован	Великобритания	Великобритания	Великобритания	Германия	Великобритания	Эстония
Комиссии за снятие денег	2% после превышения лимитов	3% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	3 € + 1,6% от суммы
Бесплатный тариф	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть
Минимальный платный тарифный план	3,5 €/мес	6 €/мес	12 €/мес	7 €/мес	12 €/мес	2,99 €/мес
Кому открывают счета	Список поддерживаемых стран смотрите на сайте. Открывает беженцам из Украины.	Резидентам Великобритании	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Резидентам Европейской экономической зоны	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Работает в 170+ странах. Список запрещенных смотрите на сайте

Если вы резидент Европейской экономической зоны, для открытия счета понадобится паспорт, регистрация или вид на жительство.
Если вы не являетесь резидентом Евросоюза, понадобится больше документов: паспорт, налоговый номер, подтверждение регистрации и места жительства.
Для беженцев из Украины некоторые необанки упростили регистрацию.

Почитать bubble в микро- и даже наноформате можно в instagram. подключайтесь ��

ТОП-12 виртуальные международные карты, доступные россиянам на Июль 2023

Мобильное приложение для Android / IOS с виртуальной картой MasterCard из ОАЭ. Отлично подойдет для любых оплат. Простые условия использования. Можно пополняться рублями через QIWI и конвертация Р>$ почти по курсу ЦБ.

Открытие	Бесплатно
Пополнение	QIWI, криптовалюта. Инструкция по пополнению.
Комиссия	2% за оплату
Абонентская плата	0 или 2$, если не было списаний за месяц.
Документы	Паспорт или заграничный паспорт
Страна выпуска	ОАЭ