За что начисляется кэшбэк в газпромбанке

Новая карта с «умным кэшбэком» от Газпромбанка

Всем привет! В сегодняшнем обзоре новый продукт, который запустил Газпромбанк: умная карта с кэшбэк, ее параметры и особенности.

Начиная с 03.06.2019 года, в обширной линейке карточных продуктов Газпромбанка появилась так называемая Умная карта.

Основная особенность дебетовой карточки – автоматическое начисление кэшбэка на категорию, по которой в течение месяца совершены покупки на большую сумму.

Размер максимального возврата достигает 10% потраченной суммы (универсальные карты) и 15% расходов (премиальные карточки). Помимо этого начисляют 1%кэшбэк на все покупки.

Возврат предусмотрен в девяти категориях:

АЗС и парковка;
кафе и рестораны;
детские товары;
дом и техника;
одежда и обувь;
салоны красоты;
медицина;
кино и развлечения;
спортивные товары.

Финансовая организация планирует в будущем выпуск кредитной карточки с «умным кэшбэком». Рассмотрим подробнее параметры и особенности «Умной карты» Газпромбанка .

Условия

«Умная карта» с кэшбэком от Газпромбанка выпускается в рублях и принадлежит международной платежной системе Visa Gold.

Карточка может обслуживаться бесплатно, если владелец соблюдает хотя бы одно из следующих условий:

в течение месяца по карте расходуется не менее 5 тыс. ₽;
среднемесячный остаток на счете составляет от 30 тыс. ₽;
на карточный счет ежемесячно перечисляют заработную плату в размере не менее 15 тыс. ₽.

В остальных случаях за ежемесячное обслуживание карточного продукта владельцу придется платить 99 ₽.
За обналичивание средств в устройствах самообслуживания банковской организации платить не нужно.

Бесплатными будут и первые три снятия в банкоматах сторонних банков в течение месяца. Комиссия при последующих обналичиваниях составит 1,5% снятой суммы (не меньше 200 ₽).

Бесплатно переводить деньги на счета карт других банков можно до 10 тыс. ₽ в месяц. При превышении этого лимита, на переводимую сумму устанавливается комиссия в размере 1,5% (не менее 50 ₽).

На остаток на накопительном счете начисляется до 6,2%. Бесплатно можно выпустить одну дополнительную карту. Выпуск остальных дополнительных карт будет стоить 200 ₽ за каждую.

Дебетовая карта выпускается на 3 года. Перевыпуск карты осуществляется бесплатно, за исключением случаев утери карточного продукта.

Карточка снабжена системой бесконтактной оплаты, и защищена системой 3D Secure. Годовое обслуживание продукта (при несоблюдении условий бесплатности) обходится держателю в 1188 ₽.

Владельцам карточки бесплатно доступны услуги интернет-банкинга и мобильного приложения «Телекард 2.0». Его можно скачать в интернет-магазинах Apple Pay и Google Pay.

Начисление кэшбэка

Начисление повышенного кэшбэка по «Умной карте» происходит на категорию покупок, по которой потрачено больше всего денег течение месяца.

Размер возврата зависит от общей потраченной суммы:

при 5-15 тыс. ₽ ‒ начисляют 3% на сумму в максимальной категории;
при 15-75 тыс. ₽ ‒ начисляется 5% на затраты в максимальной категории;
при сумме свыше 75 тыс. ₽ кэшбэк составит 10%от расходов в максимальной категории.

При этом на остальные покупки начисляется 1% кэшбэк. Возврат начисляют в рублях. Кэшбэк поступает на карточный счет до 10 числа следующего месяца. Категории, на которые начисляют повышенный кэшбэк, мы перечислили выше.

Один раз в месяц владелец «Умной карты» может изменить бонусную программу – получать вместо кэшбэка мили. Накопленные до этого бонусы не аннулируют.

Начисление милей зависит от суммы затрат:

при расходах 5-15 тыс. ₽ начисляют 1 милю за каждые 100 рублей;
при затратах 15-75 тыс. ₽ ‒ начисляется 2 мили за каждые 100 рублей;
при тратах от 75 тыс. ₽ начисляют 4 мили за каждые 100 рублей.

Помимо этого за каждые 100 рублей при покупках по программе «Газпромбанк-Travel» дополнительно начисляется:

6 миль при бронировании номеров в отелях;
2 мили при покупке билетов на самолет;
5 миль при покупке билетов на поезд.
Начисление милей не лимитовано. Курс обмена милей на рубли – 1 к 1. Проверить количество начисленных бонусов можно по следующей ссылке.

Пополнение

Пополнить счет «Умной карты» с кэшбэком , выпускаемой Газпромбанком, можно:

в кассах финансовой организации;
в терминалах банках;
онлайн-переводом;
переводом с карты на карту;
банковским переводом.

Пополнение карточного счета требует введение номера карточки либо номера договора по карте.

При пополнении счета в кассе отделения финансового учреждения потребуется предъявить оригинал российского паспорта.

Преимущества карточного продукта

Эксперты отмечают следующие преимущества «Умной карты» с кэшбэком от Газпромбанка:

при совершении покупок начисляются мили или кэшбэк (по выбору владельцев;
льготы при обналичивании денег с карточного счета;
возможность не платить за обслуживание при соблюдении ряда условий;
карточка оснащена чипом, технологией бесконтактной оплаты, системой защиты 3D Secure;
возможность участвовать в акциях партнеров и платежной системы и получать скидки и привилегии;
начисление процентов на остаток накопительного счета.

Недостатком «Умной карты» называют высокую стоимость обслуживания продукта при несоблюдении условий бесплатности.

Требования к претендентам на получение

Для получения «Умной карты», новому клиенту нужно обратиться в отделение финансовой организации.

Заказать пластик можно и дистанционно, через интернет-банкинг .

Новым клиентам Газпромбанка нужно посетить отделение финансовой организации, и написать заявление на получение. Оформить документ поможет сотрудник Газпромбанка.

Требования к претендентам предъявляют минимальные – наличие российского паспорта, регистрация на территории страны, возраст от восемнадцати лет (в некоторых случаях и ранее).

После рассмотрения банком заявки, претендент подписывает договор и получает пластик на руки (если карточка неименная) или ждет изготовления карточного продукта (если пластик именной).

Когда карточка будет готова, владельца известят телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон.

Газпромбанк входит в тройку лидирующих банковских организаций страны. Число его клиентов превысило 5 млн человек.

Новую карточку с умным кэшбэком от Газпромбанка можно назвать привлекательным и доступным карточным продуктом. Основное преимущество пластика – автоматический повышенный кэшбэк.

Это вся информация об «Умной карте» с кэшбэком от Газпромбанка на данный момент. Ставьте оценку, оставьте комментарий, делитесь публикацией в социальных сетях. Подпишитесь на рассылку новых материалов.

Газпромбанк запустил акцию по карте с кешбэком 3% на все покупки и 15% на остаток

Газпромбанк запустил акцию по дебетовой карте для новых клиентов «Начинай по-умному», в рамках которой можно получать удвоенный кешбэк за покупки и вознаграждение на остаток по карте.

Всем участникам акции в течение двух календарных месяцев с даты активации карты будет начисляться 3% кешбэка рублями на все покупки вместо обычных 1,5%, а также 15% годовых на среднемесячный остаток на карте. Размер остатка, на который начисляются проценты, составляет от 5 тыс. до 300 тыс. рублей.

Для участия в акции новым клиентам, не имевшим ранее карт Газпромбанка, нужно оформить заявление на выпуск дебетовой карты Visa или «Мир»-JCB в период с 15 марта по 14 мая 2022 года и активировать ее до 31 мая 2022 года включительно, выбрав опцию лояльности «Понятный кешбэк».

Новые клиенты также могут воспользоваться выгодным предложением по накопительному счету «Управляй процентом». Процентная ставка по нему в первые два месяца составит 17% годовых для тех, у кого в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов. Такая повышенная ставка начисляется на минимальный остаток на сумму до 1,5 млн рублей включительно, а на сумму свыше 1,5 млн рублей применяется базовая ставка 14% годовых.

У дебетовой карты Газпромбанка есть еще ряд преимуществ, которые действуют в дополнение к акции и доступны не только новым клиентам:

дополнительный кешбэк у партнеров до 35% рублями;
скидка до 70% на мобильную связь. Для ее получения нужно оформить сим-карту «ГПБ Мобайл», стать участником программы лояльности «Быть вместе» и оплачивать покупки картой.

Подробнее с условиями проведения акции «Начинай по-умному» можно ознакомиться здесь.

Газпромбанк начал выпуск умных банковских карт

Газпромбанк разработал новый для российского рынка подход к начислению кэшбэка за расходы по картам. Клиентам будут платить повышенный процент кэшбэка рублями за ту категорию покупок, где потрачено больше всего денег в текущем месяце. Выпуск таких умных карт начался 3 июля. Об этом «Ведомостям» рассказала пресс-служба банка.

Ставка повышенного кэшбэка по умным картам Газпромбанка зависит от типа карты («Универсальная» или «Премиум») и общей суммы трат клиента в течение месяца. Для «Универсальной» карты ставка составит 3% при покупках на сумму от 5000 до 15 000 руб. в месяц, 5% (траты 15 000–75 000 руб.) или 10% (свыше 75 000 руб.). По карте «Премиум» – 7% при тратах 15 000–75 000 руб., 10% при тратах 75 000–150 000 руб., 15% при тратах свыше 150 000 руб. Таким образом, ставка кэшбэка от месяца к месяцу может меняться в зависимости от того, сколько клиент тратит.

Такой кэшбэк будет применяться каждый месяц только к одной из девяти категорий покупок: «АЗС и парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фастфуд», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника». В какой именно – определит карта. «Начисление умного кэшбэка по повышенной ставке будет производиться всегда в той из этих категорий, в которой у клиента были самые большие траты в течение месяца», – поясняет представитель банка. Газпромбанк обещает также начислять 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Клиенты получат весь кэшбэк рублями на карту в течение 10 дней после завершения месяца, обещает представитель банка.

Есть нюансы

Банк установил два ограничения, влияющих на сумму выплаты повышенного кэшбэка. Во-первых, сумма расходов клиента в лучшей категории, на которую начислят повышенный процент, не будет превышать 1 млн руб. в месяц. Во-вторых, она не превысит 30% общих тратах клиента за месяц; на сумму сверх 30% общих трат банк выплатит кэшбэк в размере 1%.

Скажем, если клиент потратил за месяц 100 000 руб. на здоровье и 100 000 руб. в ресторанах, он получит повышенный кэшбэк по «Универсальной карте» 10% от суммы 60 000 руб. плюс 1% от 140 000 руб. То есть выплата за этот месяц составит 6000 руб. + 1400 руб. = 7400 руб.

Почему карты с кэшбэком часто не оправдывают ожиданий

Стоимость «Универсальной карты» – 99 руб. в месяц, «Премиум» – 5000 руб. в месяц. Плата не взимается при выполнении определенных требований по обороту или сумме средств на счетах в банке. Также карты будут бесплатными для зарплатных клиентов.

«3 июля запускаются только дебетовые умные карты, кредитные появятся в ближайшее время», – уточнила пресс-служба Газпромбанка.

«Сегодня, чтобы успешно работать на очень конкурентном рынке банковской розницы, необходимо создавать новые продукты, которые обладают не только отличными базовыми условиями, но и максимально удобны для клиентов, – сказал первый вице-президент Газпромбанка Алексей Попович. – Кэшбэк – это традиционно популярная у клиентов опция, но мы постарались сделать ее настолько выгодной и удобной для использования, насколько это возможно».

По его словам, умная карта станет флагманским продуктом в банке, основные продажи придутся на нее.

На текущий момент у Газпромбанка около 5 млн действующих карт всех типов, сообщила его пресс-служба. Это около 1,8% общего количества выпущенных в России карт.

Остаются вопросы

«Возможность не заботиться заранее о выборе категории повышенного кэшбэка по карте – это действительно уникальная опция, своеобразная «программа мечты». Клиент не думает о будущих тратах и не связан уже выбранной категорией. Он может свободно совершать покупки – программа сама выберет наиболее выгодный для него вариант», – говорит Дмитрий Тарасов, проектный директор Frank RG. Однако, по его словам, остаются вопросы: насколько широкими будут категории (например, в категории авто: «автотовары, услуги сервиса и заправки» или только «АЗС»), каков размер выгоды в сравнении с объемом трат, есть ли ограничения по максимальной сумме кэшбэка в месяц?

Среди категорий повышенного кэшбэка у Газпромбанка нет самых интересных большинству клиентов – «продукты» и «супермаркеты», обращает внимание представитель розницы банка из топ-10.

Для клиентов на первый взгляд такое предложение с повышенным начислением кэшбэка на карту может показаться интересным, но если посчитать средневзвешенный процент начисления кэшбэка в конце месяца, окажется, что он будет значительно ниже ожидаемого, предупреждает директор по сегментам и некредитным продуктам Альфа-банка Алексей Ермаков, добавляя: «Наши исследования показывают, что клиенты предпочитают прозрачные условия по начислению кэшбэка».

По мнению Тарасова, с точки зрения бизнеса банка, такая конструкция карты сработает, если банк ставит себе цель – сделать ее «картой первого выбора», единственной, которую используют для всех платежей. Расходы на программу окажутся не столь большими с учетом финансовой поддержки внешних партнеров программы, особенно если удастся добиться роста кросс-продаж, считает он.