Как взять ипотеку в газпромбанке

Ипотека под 6 процентов в Газпромбанке

Ипотека в Газпромбанке под 6 процентов доступна к оформлению на выгодных условиях клиентам, желающим улучшить жилищные условия. Годовая ставка — минимальная, поэтому общая переплата по кредиту небольшая.

Условия кредитования

Льготная ипотека признается востребованным продуктом, так как выдается на условиях, значительно выгоднее стандартных. Предложение рассчитано на граждан, без какого-либо социального статуса. При соответствии минимальным требованиям банка параметры кредита будут следующими:

• процентная ставка — от 1.50% годовых;
• сумма кредита — до 18000000;
• сроки кредитования — до 360 лет.

Страхование объекта — обязательное условие. Личное страхование оформляется на усмотрение заемщика. Жилищные кредиты выдаются на все виды недвижимости, включая таунхаусы и загородные частные дома. Доступно оформление без подтверждения доходов и трудовой занятости, что соответствует интересам большинства потенциальных клиентов.

Как оформить ипотеку в Газпромбанке?

Оформить ипотеку 6 процентов в Газпромбанке можно через онлайн-заявку на нашем сайте. Для начала необходимо определиться с предложением конкретного банка, внимательно изучить его, затем приступать к подаче заявки. Пошаговая инструкция:

Как взять ипотеку: инструкция и советы

Разобраться в процессе получения ипотеки проще, чем кажется, если разбить его на этапы: определиться с бюджетом, подать заявку, найти квартиру, подписать договор, зарегистрировать право собственности. Рассказываем о каждом из шагов.

Как устроена ипотека

Мы привыкли называть ипотекой долг перед банком за квартиру. Однако это не так: ипотека является разновидностью залога. То есть человек берет кредит, а залогом является жилье, которое он на эти средства приобретает. Формально нельзя взять «ипотеку», можно — «ипотечный кредит», однако в обиходе чаще всего так не говорят (мы тоже иногда будем употреблять «взять» и «выдать ипотеку» в этом тексте).

Эта сфера в России регулируется федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Должник не может продать или подарить такую недвижимость из-за имеющегося обременения. А вот кредитор имеет полное право продать залоговый объект, чтобы получить обратно свои деньги в случае неисполнения обязательств по ипотечному договору.

В ипотеку можно оформить жилую и нежилую недвижимость — квартиру, апартаменты в строящейся или готовой многоэтажке, таунхаус, дом с земельным участком. Процентная ставка, как правило, ниже, чем по другим видам займов. Это объясняется низкими рисками для кредитора потерять свои деньги. Если должник не платит по нескольким займам, в первую очередь деньги от продажи жилья получит банк, выдавший ипотеку.

Кто может подать заявку на ипотеку

Заявку вправе подать физическое лицо, которое достигло 20 лет и является гражданином РФ. Заемщик должен также соответствовать требованиям банка, выдающего кредит. Они могут включать в себя:

• Доход: важна платежеспособность, подтвержденная документально, например, справкой 2-НДФЛ. В Газпромбанке можно подать заявку без подтверждения дохода — только по паспорту
• Стаж работы: нужно проработать на текущем месте не меньше 3 месяцев
• Хорошая кредитная история и малое число кредитов или их отсутствие

Этапы получения ипотеки

Банки выдают ипотечный кредит по одной схеме, поэтому этапы его получения более или менее одинаковы для всех.

1. Подготовительный этап. Вы определяете бюджет и критерии для покупки квартиры, а также узнаете свою кредитную историю и рейтинг. Сейчас данные о себе, как о заемщике, можно проверить через «Госуслуги». Также, например, на сайте Газпромбанка есть услуга «Кредитный профиль», с помощью которой можно узнать, как банки оценивают вашу финансовую репутацию.
   Решите, какая сумма у вас есть на первоначальный взнос и сколько вы готовы платить в месяц по кредиту. Как правило, минимальный первоначальный взнос составляет 10-15% от стоимости жилья, чем он больше, тем ниже ставка по кредиту.
   Можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы сопоставить действующие ипотечные программы и собственные возможности. Такой есть, например, на сайте Газпромбанка.
2. Получение предварительного одобрения кредита. Вы подаете заявку в банк с указанием необходимой суммы и предполагаемого срока. Финансовая организация оценивает вашу кредитоспособность и выносит решение, готова ли предоставить вам кредит и на какую сумму. Банк посмотрит, сколько вы платите по займам — оптимально, чтобы общая нагрузка, включая будущую ипотечную, не превышала 50% от дохода.
3. После предварительного одобрения вы ищете квартиру, а затем предоставляете документы на нее банку.
4. Аккредитованная компания проводит оценку стоимости квартиры, которую вы планируете приобрести.
5. В случае одобрения сделки кредитором, стороны подписывают договор.
6. Далее регистрируется переход права собственности и обременение жилья.
7. Происходит расчет между сторонами.

Квартиру можно выбрать и до подачи заявки. Это имеет смысл, если вы намерены взять ипотечный кредит на жилье в новостройке. Его выдает банк в партнерстве с застройщиком. Для поиска такой квартиры можно посмотреть список аккредитованных девелоперов на сайтах банков.

Рассмотрение заявки

Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и приложить пакет документов. Как правило, это:

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• СНИЛС

Иногда дополнительно могут потребоваться другие документы.

При подаче заявки обязательно нужно отметить, какую недвижимость вы планируете покупать — новостройку, вторичное жилье или частный дом. Если потом поменяете это решение, может потребоваться пересмотр заявки.

Увеличить шансы на положительное рассмотрение заявки могут помочь:

• БОльшая сумма первоначального взноса. Так у кредитора будет больше уверенности в платежеспособности клиента. И процентная ставка при этом может быть ниже
• Сниженная кредитная нагрузка. Лучше не менее чем за пять рабочих дней до подачи заявки погасить все имеющиеся кредиты или хотя бы снизить свою долговую нагрузку. Она должна быть не более половины от всех доходов

Поиск квартиры

Искать квартиру лучше всего после одобрения заявки, ведь в действительности банк выдает займ не на конкретное жилье, а на человека, учитывая его платежеспособность. Например, если первый выбранный объект не пройдет проверку, в кредите на него откажут, но возможность оформить ипотеку в банке останется

На подбор квартиры, как правило, кредитор дает 60 дней. Нужно успеть найти подходящий объект недвижимости и собрать необходимые документы. Если вам требуется больше времени, можно попросить об этом кредитора — обычно он идет навстречу

Важно, чтобы ваш будущий дом не только нравился вам, но и подходил под требования кредитора. Жилье не должно быть:

• Аварийным
• Ветхим
• Частью коммунального жилища или общежития (это требование есть не у всех банков)
• Без подведенных коммуникаций (особенно если речь о частном доме с участком)

При выборе жилья проверьте, чтобы объект не был обременен залогом по другим кредитам или не был предметом в судебных спорах.

Когда найдете подходящий вариант и договоритесь о покупке, необходимо подготовить пакет документов согласно требованию банка.

Одобрение квартиры банком

После того как вы выбрали жилье, его должен одобрить кредитор. Эта процедура нужна для того, чтобы в финансовой организации убедились, что недвижимость ликвидная и у клиента не возникнет трудностей при желании ее перепродать.

Банк изучит все документы и пришлет оценщика по выбранному адресу, тот все зафиксирует на фото. Можно заказать специальный оценочный альбом самостоятельно и заранее, такая услуга доступна на сайте Газпромбанка. Это позволит уменьшить сроки выхода на сделку. Также в рамках этой услуги у клиента есть возможность самостоятельно осмотреть объект недвижимости.

На случай отмены сделки пропишите в соглашении с продавцом пункт о возврате задатка.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора — основной этап. Документ фиксирует права и обязанности сторон. При его подписании следует обратить внимание на следующие моменты.

1. Процентная ставка.
2. Тип платежа — аннуитетный или дифференцированный. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, но сначала ее большая часть — проценты. Во втором случае основной долг уменьшается равномерно, процентов вы отдадите меньше, но первое время платежи будут значительно выше, чем при аннуитетной схеме.
3. Возможность и способы досрочного погашения.
4. Обязанности заемщика. Посмотрите, есть ли в договоре условие, что нужно уведомлять банк об изменении своего финансового положения и непредвиденных обстоятельствах.
5. Комиссии банка за рассмотрение заявки и ведение счета — по закону в России наличие комиссий при выдаче кредита незаконно.
6. Условия страхования. Банк может потребовать застраховать жилье, здоровье или сделать страховку на случай потери работы — обязательно по закону только первое.
7. Пени и штрафы.

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение является обязательным в случае, если жилье находится в долевой собственности. Так регистрируется отсутствие претензий дольщиков друг к другу. В остальных ситуациях стоит инициировать поход к нотариусу самостоятельно после заключения договора. Специалист проверяет соблюдение требований закона и визирует документ.

Получение средств

Покупатель получает доступ к деньгам после перехода права собственности. Это нужно для безопасности сделки.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

Договор ипотечного займа недействителен без государственной регистрации. Осуществляет процедуру Росреестр, а ее результатом является запись в Росреестре о регистрации сделки. Вам нужно подать следующие документы онлайн или в МФЦ:

• Заявление
• Паспорта участников сделки
• Договор
• Техническую документацию
• Чек оплаты госпошлины
• Закладную (это документ, подтверждающий обременение жилья, впоследствии он остается у банка)

Страхование

По закону об ипотеке жилье, приобретаемое таким образом, подлежит страхованию. Банк, одобривший заявку, может предложить выгодно оформить полис в этой же организации. Могут быть и другие спецпредложения: например, Газпромбанк снижает процентную ставку по кредиту при оформлении страховки.

Жилье страхуют от рисков физической гибели или повреждения — это обязательно, отказаться нельзя, иначе вам не выдадут кредит. Дополнительно организация, оформляющая полис, может предложить вам застраховать свою трудоспособность и риски потери права собственности на жилье.

Дальнейшие действия

После оформления всех документов и получения выписки из ЕГРН вы можете заселяться в новую квартиру. Самое важное теперь — вовремя вносить платежи по ипотеке.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

Вносить платежи по кредиту желательно заранее: не позднее чем за один день до даты списания. Если платить день в день, деньги могут быть зачислены на счет банка с опозданием и возникнет просрочка.

Если вы хотите вносить платежи больше прописанных по договору, вам нужно выбрать, что предпочтительнее начинать сокращать таким образом: срок или тело кредита. В первом случае ежемесячный платеж остается прежним, во втором — снижается. Если клиент не может вносить платежи, банк вправе предоставить ипотечные каникулы. Поставить выплаты на паузу можно до полугода.

Если не платить совсем и не договариваться о решении проблемы с кредитором, финансовая организация имеет право продать жилье на аукционе. В случае падения цены квартиры или дома, чтобы не остаться в убытке, кредитор вправе лишить должника и другого имущества. Эти вопросы решаются через суд.

Ипотека на другие виды недвижимости

Ипотечный кредит можно взять на покупку или строительство загородного дома. Главное отличие в том, что банк выдаст не более 50% от суммы на покупку такого жилья, остальное придется покрывать самостоятельно в виде первоначального взноса (от 20%). В то же время на квартиру банки выдают до 85% стоимости.

Ипотека в Газпромбанке в Красноярске: условия и проценты по ипотеке, калькулятор, онлайн заявка

«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

Ипотечные программы и ставки по кредитам

• Ипотека на готовое жилье — 10,3%, первоначальный взнос от 10%.
• Ипотека на строящееся жилье — 10,5%, первоначальный взнос от 10%.
• Ипотека для IT-специалистов — 4,3%, первоначальный взнос от 15%.
• Рефинансирование ипотеки — 11%, максимальный срок 30 лет.
• Военная ипотека — от 11%, первоначальный взнос от 20%.
• Кредит под залог квартиры — от 7,9%, максиальный срок 10 лет.
• Семейная ипотека — от 5,3%, первоначальный взнос от 15%.

Красноярск, ул. Сурикова, 13

Красноярск, пр-т имени газеты «Красноярский Рабочий», 42

Красноярск, ул. Молокова, 17

Красноярск, пр-т Мира, 128

Красноярск, пр-кт имени газеты «Красноярский Рабочий», 163

Красноярск, ул. 9 Мая, 6

Абакан, ул. Вяткина, 33а

Ангарск, квартал 75, 7, пом. 13

Ачинск, мкр. 8, 2а

Бородино, ул. Ленина, 33

Дивногорск, ул. 30 лет Победы, 3

Железногорск, ул. Ленина, 27

Зеленогорск, ул. Заводская, 8

Канск, ул. Московская, 70

Шарыпово, мкр. 3, 23, пом. 182

Ипотечный калькулятор Газпромбанк (АО)

Рассчитайте онлайн размер платежей и переплаты по ипотеке. Выберите процентную ставку и другие условия по ипотеке для оценки платежей.

Ипотека в Газпромбанке — актуальные ставки на 2023 год

Газпромбанк предлагает специалистам, работающим в сфере информационных технологий, оформить льготную ипотеку на покупку новой квартиры или таунхауса. Она предоставляется на срок до 30 лет и доступна всем лицам, работающим в аккредитованных IT-компаниях. Для погашения можно использовать средства материнского капитала.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• свидетельства о рождении детей
• документы, подтверждающие доход
• свидетельство о государственной регистрации права (при наличии)
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. При этом Газпромбанк очень долго рассматривает заявки.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• подтверждение дохода
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

Льготная ипотека от Газпромбанка распространяется на различные категории заемщиков и позволяет получить дополнительное финансирование на покупку новой квартиры или таунхауса. Рассматриваются объекты, которые находятся на стадии строительства. Максимальная сумма финансирования составляет 15 миллионов рублей.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• военный билет для мужчин призывного возраста
• документы, подтверждающие доход
• копия трудовой книжки заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

По программе «Вторичное жилье» можно получить кредит на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке. Программа распространяется на широкий перечень объектов, включающий квартиры, апартаменты, дома и другие.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• подтверждение дохода (2НДФЛ)
• копия трудовой книжки заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

В Газпромбанке можно оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке. При его оформлении заемщик может выбрать схему погашения — равными или уменьшающимися платежами. Условия кредита зависят от региона, в котором он был оформлен. При отказе от личного страхования банк увеличивает ставку.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• копия трудовой книжки
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
• документы по рефинансируемой ипотеке и объекту недвижимости
• другие документы по требованию банка

Газпромбанк позволяет рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке, по сниженной процентной ставке. Банк позволяет включить в кредит сумму сверх остатка рефинансируемой задолженности при условии, что общая сумма перекредитования не превысит 85% от стоимости жилья. Кредит может погашаться равными или снижающимися платежами по выбору заемщика.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа
• другие документы по требованию банка

Газпромбанк предлагает льготные ипотечные кредиты для военнослужащих, участвующих в накопительной ипотечной системе. Такие клиенты могут получить ипотеку на жилье в новостройке или на вторичном рынке со сниженной ставкой и без подтверждения дохода. По этой же программе можно рефинансировать действующую ипотеку. Срок участия в НИС для оформления должен быть не менее трех лет.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

Дальневосточная ипотека позволяет получить кредит на покупку новой или вторичной недвижимости в ДФО с льготными условиями погашения. Размер процентной ставки – от 1,4% годовых, а максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей. Программа доступна лицам не старше 36 лет на момент оформления.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• подтверждение дохода (2НДФЛ)
• копия трудовой книжки заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

Газпромбанк предлагает своим клиентам приобрести квартиру по Программе реновации. Кредит позволяет купить недвижимость в городе Москва у фонда реновации, либо оформить доплату по квартире в рамках программы. В качестве первоначального взноса или для погашения разрешается использование средств материнского капитала. Для удобства клиента можно выбрать форму погашения ипотеки — аннуитетными или дифференцированными платежами. Для ускорения подачи заявки и повышения шансов на одобрение кредита рекомендуется подавать заявку через сайт Госуслуг. Решение по кредитной заявке будет отправлено клиенту в SMS.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем
• подтверждение занятости

По специальной программе от Газпромбанка можно оформить ипотечный кредит на покупку гаража или машиноместа со сроком погашения до 15 лет. Для Москвы, СПБ и соответствующих областей предельная сумма кредита равна 5 миллионам, для прочих областей – 2 миллионам рублей. Ипотека выдается в ускоренном режиме при покупке недвижимости в аккредитованных банком объектах.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• свидетельства о рождении детей
• документы, подтверждающие доход
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

Газпромбанк предлагает своим клиентам программу рефинансирования Семейной ипотеки от других финансовых учреждений. С помощью данной программы можно снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячного платежа. Программа распространяется на квартиры в новостройках на первичном или вторичном рынке, а также на таунхаусы. Процедура рефинансирования рассчитана на семьи как с одним, так и с двумя и более детьми. Для удобства клиента ипотеку можно взять на длительный срок с небольшим ежемесячным платежом. Комиссия за предоставление кредита не взимается. Решение по кредиту клиент получит в SMS на телефон. Подача заявки осуществляется дистанционно, а пакет документов предоставляется в ближайший офис Газпромбанка.

4.9

4.9

• паспорт РФ
• СНИЛС
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем
• другие документы по требованию банка

Газпромбанк предлагает всем желающим оформить ипотечный кредит на приобретение жилого дома с участком земли и зарегистрированным правом собственности. Продавцом может выступать физическое или юридическое лицо, а также ИП. На погашение предоставляется срок до 30 лет. Объем кредитных средств ограничивается 45 миллионов рублей (80 миллионов для Москвы и СПБ).

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Подробная информация о получении ипотечного кредита в Газпромбанке. Сведения об условиях ипотеки — процентных ставках, сроках, суммах и первоначальном взносе. Какие требования предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов нужно подготовить. Как подать заявку на ипотечный кредит на сайте gazprombank.ru — пошаговая инструкция. Ответы на популярные вопросы об ипотеке.

Как оформить

1. Перейдите в раздел «Ипотека» — «Все программы» на сайте ГПБ. Выберите интересующее вас предложение и нажмите на ссылку в его названии.
2. Нажмите кнопку «Оставить заявку».
3. Введите ФИО, номер телефона и адрес электронной почты, номер, серию и место выдачи паспорта.
4. Укажите адрес проживания, обращения в банк и покупки недвижимости. Укажите условия кредита, если получаете зарплату на карту ГПБ — поставьте соответствующую галочку. Введите код с картинки, подтвердите согласие с условиями банка и нажмите кнопку «Отправить».

Решение по заявке вы получите в течение 1-2 дней.

Требования к заемщику

• Возраст от 20 до 70 лет
• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ
• Общий стаж от 1 года
• Стаж на последнем месте от 3 месяцев

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, апартаменты, гараж, машиноместо
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Газпромбанке
• Для готового жилья — пригодное для проживания состояние наличие всех требуемых коммуникаций, отсутствие в списках на снос или реновацию, отсутствие незарегистрированных перепланировок

Необходимые документы

• Паспорт
• СНИЛС
• Трудовая книжка
• Документ, подтверждающий доход (по требованию): Справка 2-НДФЛ, Справка 3-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по зарплатному счету, Справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров), Налоговая декларация (для предпринимателей)
• Свидетельство о браке или разводе (если есть)
• Брачный договор (если есть)
• Для созаемщиков — тот же пакет документов

О банке

Газпромбанк — крупный системно значимый банк с косвенным государственным участием. Основан в 1990 году для обслуживания структур Газпрома. Вокруг банка сложилась одноименная группа, куда входят дочерние финансовые организации в России, Беларуси, Швейцарии и других странах. Также ему принадлежал Еврофинанс Моснарбанк, который был передан Центробанку в 2019 году из-за санкций США.

Более 90% акций банка контролируют Газпром и негосударственный пенсионный фонд Газфонд. Головной офис ГПБ расположен в Москве. Банк владеет развитой региональной сетью, куда входят 20 филиалов и более 370 офисов в регионах России, а также представительства в Казахстане, Индии, Китае и Монголии. Номер генеральной лицензии банка — 354 от 29 декабря 2014 года.

Газпромбанк предоставляет большое количество услуг частным клиентам, среднему и крупному бизнесу. Физическим лицам он предлагает кредиты, вклады, банковские карты, инвестиции и премиальное обслуживание. Бизнесу доступны РКО, кредиты, депозиты, эквайринг, торговое финансирование и брокерские услуги.

Ответы на популярные вопросы

Банк может потребовать оформить личное страхование. При отказе от них он увеличит процентную ставку на 1 пункт.

Внести платеж по кредиту можно в отделении или банкомате Газпромбанка, переводом с любой карты или счета, либо банковским переводом. Для внесения досрочного платежа требуется подать соответствующее заявление.

При аннуитетной схеме кредит погашается равными частями в течение срока. При дифференцированной размер каждого последующего платежа постепенно уменьшается. Газпромбанк позволяет клиенту выбрать схему погашения долга.

При появлении просрочки банк начисляет неустойку, размер которой рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.