Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в газпромбанке
Взяли наличными потребительский кредит в Газпромбанке 200 000 руб. на 5 лет, страхование обошлось в 146 826 руб.,можно ли вернуть эти деньги ? если кредит не погашен и может ли потом после возвращения страховки повыситься процент, сейчас он составляет 24 %
Ответы юристов ( 2 )
Для этого нужно смотреть условия договора — предусмотрен ли возврат страховки при отказе от договора страхования или в иных случаях.
ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Во время получения любого кредита человеку предлагают услугу страхования. Хорошо, если это еще озвучивается как предложение, иногда банковские сотрудники просто добавляют к стоимости кредита полис. А нуждается ли вообще клиент в страховке по кредиту?
Банковские сотрудники часто уверяют, что данная услуга является обязательной и не оформив ее, кредит не выдадут. Но на самом деле — данная услуга является добровольной, человек может сам решить, оформлять страховку или нет.
С лета 2016 года начал работать закон, по которому разрешается возвратить страховку. Многие заемщики, на самом деле, достаточно часто интересуются нюансами решения этого вопроса, поэтому в данной статье процедура возврата будет разложена по полочкам и в подробностях будет рассказано о новом законе, который значительно облегчит возврат средств за услугу, которая заемщику не нужна.
Раньше, когда заемщик ставил свою подпись на заявлении о страховании, вернуть все назад способа уже не было. Обратившись в банк, люди всегда получали в ответ категорическое — нет. Обосновывали это тем, что заемщик собственноручно ставил свою подпись и никто его не заставлял это делать, все происходило добровольно. Урегулировать данную проблему можно было лишь через суд, но там тоже нужно было привести аргументированные доказательства, что услуга Вам была навязана принудительно. Хотя некоторые из банков все же разрешали без особых проблем возвратить деньги за полис на протяжении определенного срока. Но такие случаи были практически единичными.
- КАСКО. Во время оформления кредита на автомобиль, банковское учреждение может заставить автовладельца купить страховой полис на свой новый автомобиль, так как данное техническое средство будет находится в залоге и банк хочет себя защитить финансово.
- Страхование недвижимости. При выдаче ссуды или ипотеки под залог недвижимого имущества тоже могут обязать заемщика купить страховой полис, чтобы залог был надежно защищен.
- страхованием жизни человека, который оформляет на себя кредит (недееспособность, инвалидность, смерть);
- полис для ситуации при которой заемщика сократят с работы;
- титульное страхование;
- предохранение от финансовых рисков;
- страхование собственности (в наше время достаточно часто банки навязывают этот вид страхования).
Является полис по кредиту законным? Однозначно — да. Полис дополнительная услуга, которую предлагают заемщику во время оформления договора по кредиту. Если страховка не обязательная, клиент может отказаться на вполне законных основаниях. Если же заемщик откажется от обязательной страховки, в выдаче кредита заемщику откажут. Предлагая заемщику полис, банковские сотрудники ничего не нарушают. Дальше перейдем к рассмотрению вопроса, каким образом отказаться от полиса после того как кредит уже получен.
Возвращение с помощью суда в данном случае уже не актуально. Если заемщик успеет уложится в определённый ЦБ срок, все произойдет максимально просто.
- Надо успеть в двухнедельный срок, который начинает отсчет с момента подписания заявки на страховку.
- Обращайтесь в страховую подавая заявление отказа на приобретение полиса. Возврат средств за страхование — обязательство страховщика, возникшую проблему нужно решать именно с ним, а не в банке. Подавая заявление нужно вписать в него реквизиты для отправления возвращенных денег.
- На протяжении 10 дней заемщику возвратят деньги за услугу, от которой он отказался.
Нужно помнить, что полис который оформлен в банке, может начать свое действие на протяжении этих 5 дней. Относительно заемщику, который пару дней пользовался полисом будет возвращена чуть меньшая сумма, чем та, которую заемщик заплатил за полис. Страховщиком будет рассчитана стоимость данной услуги за это время и нужная сумма будет вычтена из суммы, которая будет возвращена.
Инструкция по возвращению полиса не является регламентированной. Может быть такое, что некоторые из банков разрешат провести данную операцию через свои филиалы. А еще, офисов страховых компаний может не быть в городе, в котором проживает заемщик, тогда заявление будет отправлено в организацию заказным письмом. Но лучше всего отправлять его с описью и уведомлением, чтобы Вы имели подтверждение обращения.
Закон не имеет влияния на коллективный договор. Закон касается лишь ситуации, когда физическое лицо подписывает договор со страховой организацией. По этой причине банки начали реализовывать дополнительные услуги на условиях коллективного договора — на это закон на протяжении двух недель влияния не имеет. По факту, страхователь это банк, а клиент лишь присоединяется к нему. Возвращение полиса по коллективному договору невозможно.
После того как пройдет 5 дней с того времени как услуга оформлена, возврат по новому закону не может быть осуществлен. Не стоит сразу планировать то, как вернуть полис, который был оформлен вместе с кредитом при помощи суда, в начале нужно обратится к своему банку. В данный момент, некоторые компании, чтобы повысить лояльность, могут дать возможность отказаться от дополнительной услуги даже когда период будет превышать две недели. К примеру, так поступают в Хоум Кредите, месяц для возврата дает Сбербанк, предоставляют такую услугу и в ВТБ24 (по тем договорам, которые заемщики подписывали до первого февраля) и еще несколько банков.
При возвращении кредита раньше срока, страховку вернут? Этот вопрос тоже часто волнует заемщиков. Страховка оформляется на весь период выплат по кредиту. Само собой, если заемщик раньше срока возвратит кредитные средства, ему могут вернуть часть денег, которые он заплатил за страховку. К примеру, кредит был оформлен на 24 месяца, за полис заемщик заплатил 4 000 руб. На протяжении года кредит заемщиком был полностью погашен, соответственно, еще на один год, который уже оплачен, заемщику эта услуга не нужна. Значит в банке ему могут возвратить 2 000 руб.
Для возвращения страховки законом предусмотрено две недели, и в такой ситуации помощь от юристов не нужна. Но если договор находится в активном состоянии, а после того как он был заключен прошло больше времени, чем предусмотрено законом, процесс может быть не простым, а иногда и бесперспективным. Если банк отказал Вам в просьбе вернуть страховку в такой ситуации, лучше к решению этой проблемы привлечь юристов, они более компетентны в данном вопросе.
Страховка кредита Газпромбанка является дополнительной услугой. Подключение к договору коллективного страхования не является обязательным условием при оформлении кредита. Предназначена исключительно для непредвиденных ситуаций, в которых не будет возможности в полной мере обслуживать кредит, т.е. наступление страхового случая. Как правило, вернуть страховую премию заемщик может только в случаях прямого указания в договоре, а отказаться от договора досрочно может в любой момент.
Оформление страхования жизни и здоровья заёмщика производится только по желанию клиента. При этом страховая компания может быть абсолютно любая. Наличие страховки никак не влияет на решение о выдаче кредита, но влияет на размер назначенной процентной ставки. Вернуть страховку у партнера Газпромбанка возможно, после ее оформления. Если вы оформляете страховку в другой компании — это регламентируется ее правилами.
В Газпромбанке страховые услуги оказывает компания – Страховое общество газовой промышленности, которая заключает договор на оказание услуг с дееспособным заёмщиком. Минимальный возраст от 18 лет. Страховые услуги не оказываются гражданам, которые на момент заключения кредитного договора являются инвалидами 1 и 2 группы, а также инвалиды с детства.
Страховка позволит исполнить обязательства перед банком в полном объёме при наступлении страхового случая, в результате которого клиент потерял дееспособность или вовсе наступила смерть. Прежде чем отказаться от ее оплаты, внимательно проанализируйте все потенциальные риски. К страховым случаям относится:
- Травмы или телесные повреждения – удар молнии, поражение электрическим током, обморожение, утопление и др.;
- Ушиб, ранение, переломы;
- Сотрясение и ушиб мозга, лечение которого превышает 14 дней;
- Телесные повреждения, возникшие в результате нападения животных, насекомых и змей;
- Отравление.
При оформлении страхования устанавливается так называемое время покрытия. Если страховой случай произошёл в это время, то компенсация застрахованному лицу не полагается. Заёмщик может сам определить продолжительность действия страховки:
- Круглосуточно;
- В период трудовой деятельности.
Под периодом трудовой деятельности понимается рабочее время, которое устанавливается в периоде с начала до конца трудового дня. В остальное время страховка не действует. Впервые диагностируемое тяжёлое заболевание не подходит под описание страхового случая, так же как и обострение хронического. К страховым случаям так же относится смерть застрахованного в результате несчастного случая или возникшего заболевания. Клиент, также может отказаться от дальнейшего сотрудничества с компанией и досрочно прекратить обязательства.
Если вы не отказались от страховки, а решили ее оформить, учтите, что размер страховой премии устанавливается индивидуально для каждого заёмщика, в зависимости от суммы кредита. Страховые выплаты могут быть уплачены заёмщиком единовременно или в рассрочку, путём добавления к основной сумме кредита.
В зависимости от условий договора, размер страховых взносов может оставаться фиксированным или изменяться. Размер страховой премии устанавливается в зависимости от общей задолженности клиента перед банком. Она может быть выплачена единовременным платежом или в рассрочку.
Отказаться от добровольного страхования клиент может ещё на этапе формирования кредитного договора. Но правилами страховой компании заемщик может отказаться в любое время в течение всего срока действия договора от ее услуг. Для этого необходимо написать заявление об отказе услуг страхования. Вернуть выплаченные страховой компании премии, в этом случае, не получится, только если это не закреплено дополнительно в договоре.
Отказаться от страховки можно по согласованию сторон. При несвоевременной уплате страховых взносов, компания страховщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Причём застрахованному лицу необходимо выплатить размер страховых взносов за все время пользования в полном объёме.
Помните, что отказ от добровольного страхования жизни и здоровья при оформлении кредита у партнеров банка существенно повысит вашу процентную ставку по кредиту.
Согласно правилам страхования компании-партнера Газпромбанка, вернуть сумму выплаченной страховой премии клиенту не удастся, даже если заемщик решил отказаться от дальнейших услуг страховой (п. 6.15 Правил страхования), за исключением двух случаев:
- Если иное не предусмотрено в договоре, при его составлении и согласовании. Это значит, что при досрочном прекращении действия договора или при истечении срока его действия, страховую премию вернуть не удастся, если в договоре, при согласовании, не прописано иное.
- Если отпала необходимость в страховании (больше не существует потенциальных рисков) — наступила смерть заемщика, он признан безвестно отсутствующим или по другим веским причинам, из которых однозначен вытекает, что существование страхового риска прекратилось по причинам, не имеющим отношения к страховому случаю.
Обратите внимание, в этом случае страховая компания имеет право на удержание части страховых взносов, полученных в период действия страховки. Остальную часть компания может вернуть только наследникам застрахованного лица.
Для того, чтобы иметь возможность вернуть часть страховой премии или ее целиком, следует указать это в Договоре и получить согласование страховой компании (на практике, это почти невозможно, но прецеденты существуют). Внимательно отнеситесь при составлении составлении договора к информации, которую необходимо отразить в следующим пунктах:
- Информация о застрахованном лице;
- Характер страхового случая;
- Размер страховой премии и условия, при которых ее можно вернуть;
- Срок действия договора.
Помните, что отсутствие страховки по кредиту увеличит процентную ставку по кредиту Газпромбанка
Страховка кредита Газпромбанк поможет обезопасить себя от возможных рисков. С каждым может случиться неприятная ситуация, в результате которой можно потерять дееспособность. Страховая компания в таких случаях выполняет обязательства перед банком в полном объёме, поэтому, прежде чем отказаться от страховки — взвесьте все за и против.