Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в газпромбанке после досрочного погашения

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

• Копию основного договора по кредиту;
• Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
• Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
• Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

• паспорт заемщика;
• заключённый кредитный договор;
• выданный при оформлении кредита страховой полис;
• документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
• все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Как вернуть страховку по кредиту

Если вы взяли кредит и оформили страховку, а потом погасили его досрочно, можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Возврат возможен и без досрочного погашения, если вы обратитесь с заявлением в период охлаждения.

Я юрист по защите прав потребителей. В этой статье я расскажу, можно ли вернуть страховую премию и когда; как она рассчитывается в зависимости от сроков обращения и основания для возврата: что делать, если страховщик отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Возврат страховки по кредиту: это реально или развод

Получение части страховой премии по кредиту – это реальность, предусмотренная законом. Если вы взяли кредит и вам предложили заключить договор страхования (жизни и здоровья, от потери работы), и вы его подписали, премия уплачивается двумя способами:

1. Включается сразу в размер кредита. На нее начисляются проценты, что не всегда выгодно. Деньги выдает банк, но перечисляет сразу на счет страховой компании.
2. Разбивается на несколько частей с учетом количества месяцев кредита, включается в ежемесячный платеж.

Стоимость страховки может достигать 30% размера кредита. И ее можно вернуть, если обратиться в банк вовремя.

До 1 сентября 2020 при досрочном погашении вернуть страховку было можно, но проблематично и при соблюдении нескольких условий:

• премия включена в сумму основного долга;
• возможность возврата предусмотрена договором.

С 01.09.2020 вступил в силу ФЗ от 27.12.2019 №483-ФЗ «О внесении изменений…», согласно которому введено понятие «договора страхования, заключенного с целью обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского займа». Теперь банки обязаны возвращать заемщикам часть страховой премии, рассчитанную пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Пример. Женщина взяла кредит 17 октября 2020 года, премия включена в сумму займа – 50 000 руб. Долг погашен 10 января 2021 года. Премия будет рассчитана за вычетом месяцев, в течение которых действовала страховка: с 17 октября по 10 января включительно.

От каких страховок можно отказаться

Отказаться можно от большинства видов страхования:

• жизни;
• от несчастных случаев и болезни;
• гражданской ответственности за причинение вреда;
• имущества (кроме ипотеки);
• КАСКО;
• ДМС;
• страхование финансовых рисков.

По потребительским кредитам обычно оформляется страхование жизни и здоровья. При автокредитовании – КАСКО (добровольное) и ОСАГО (обязательное).

Страховку можно вернуть и в период охлаждения

В этом плане условия не меняются с 2015 года, когда вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных)…». Вы можете вернуть страховку в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, обратившись для этого в банк, который выдал вам кредит. В некоторых случаях заявление подается напрямую страховщику – смотрите условия договора.

Страхованием занимается не банк, а страховая компания, с которой у него заключен договор. Он выступает только в качестве агента, и заявления на возврат премии обычно подаются туда.

Идеально, если подать заявление в момент выдачи кредита. Так вы убьете одним выстрелом двух зайцев: получите заемные деньги на выгодных условиях, и не придется лишний раз ехать в банковский офис. Заявление можно составить сразу же после подписания кредитного договора и передать его сотруднику банка.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Как это выглядит на практике:

Человек берет кредит 14 мая на сумму 300 000 руб., одновременно оформляет страхование жизни стоимостью 30 000 руб., она включается в размер займа. Как только ему выдают карту с деньгами, он тут же подает заявление на возврат премии – ее должны возместить в полном объеме (30 000 руб.). Этими деньгами можно частично досрочно погасить долг или потратить их иначе.

Как вернуть товар на AliExpress и вернуть деньги?

Можно ли вернуть товар, если не понравился: разъяснения юриста

Как вернуть деньги за товар? Права потребителя по закону

Если период охлаждения прошел

Если вы пропустили период охлаждения, вернуть часть страховки можно только при досрочном погашении (полном). Некоторые говорят, что деньги можно взыскать и через суд, если страховку навязали, но это все лирика. На практике доказать это практически невозможно.

Если вы досрочно погасили кредит, премию вернут только за неиспользованный период при условии, что полная сумма страховки была включена в размер потребительского займа.

Примечание: возврат в течение 14 дней или после досрочного полного погашения возможен, если оформлялся потребительский или автокредит, а не что-то другое.

С ипотекой есть нюансы

Согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке», квартиру или иную недвижимость, которая берется в ипотеку, страховать обязательно. Отказаться от такой страховки нельзя, но можно вернуть часть премии при досрочном погашении, если она сразу включена в сумму долга.

При ипотеке может быть и добровольное страхование (титульное, жизни и здоровья). От него можно отказаться в период охлаждения или при полном досрочном закрытии долга.

Если оформлен автокредит

В этом случае тоже можно вернуть часть премии за добровольное страхование (GAP, от несчастных случаев или потери работы). Для этого нужно обратиться в банк в течение 14 дней, или полностью погасить долг досрочно.

Однако все зависит от условий договора:

1. Договор страхования аннулируется вместе с кредитным. Деньги возвращаются заемщику.
2. Премия включена в ежемесячный платеж, а не в сумму кредита (обычно так и бывает). Вернуть ее за прошедший период нельзя.

Пример. Мужчина купил машину и КАСКО стоимостью в 2 000 000 руб., дополнительно заключил договор страхования жизни и здоровья. Премия в размере 200 000 руб. включена в общую сумму кредита. В итоге размер долга составил 2 200 000 руб.

Через пять дней после покупки он решил отказаться от страховки и написал заявление. Ему вернули полную сумму – 200 000 руб.

Иногда возврат страховки невозможен

Например, если страховой случай наступил и страховая за вас выплатила деньги. Или если вы приобрели одну из следующих страховок:

1. Туристическую для покрытия медицинских расходов в другой стране.
2. «Зеленую карту».
3. Профессиональную для допуска к работе по профессии.
4. Для получения разрешения на работу или оформления патента.

При получении кредита такие страховки обычно не приобретаются, поэтому бояться нечего. Если вы обратитесь в течение 14 дней или после досрочного погашения, деньги можно вернуть.

Законно ли повышение процентов при отказе

Большинство банков при отказе от страховки в своих договорах предусматривают и повышение процентов, и это законно. Так кредиторы страхуют свои риски на случай невозврата долга.

Ставка обычно повышается на 3-5 пунктов.

Отказываться от страховки до полного досрочного погашения чаще всего просто нет смысла. Если банк повысит в связи с этим ставку, переплата будет примерно одинакова: что со страхованием, что без него. Только при наличии полиса вы будете защищены на случай болезни или потери дохода.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Особенности возврата страховки в некоторых случаях

Банк России устанавливает минимальный период охлаждения. Банки и страховые компании могут устанавливать более длительные сроки. Но в большинстве случаев дается именно 14 календарных дней: например, в Сбербанке, Альфа Банке, Россельхозбанке, Газпромбанке, МТС, Тинькофф, Ренессанс Жизнь.

Примечание: сейчас банки поступают по-хитрому и вместо того, чтобы включать страховку в сумму кредита, как раньше, они делят ее на части пропорционально сроку кредитования. Получается, что премия – одна из составляющих обязательного платежа. Если вы погашаете заем досрочно, то и страховка перестает действовать, а плата за нее не взимается. Но вернуть ее за прошедший период нельзя.

Что делать, если навязывают страховку

Согласно ст. 16 Закона от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным оформлением других. Но банки предлагают добровольное страхование, стараясь сделать так, чтобы юридически это выглядело ненавязчиво. Но по факту у людей обычно нет выбора.

Банки пользуются своим правом отказывать в кредитовании, ссылаясь на кредитную политику. Если вы откажетесь от страховки, есть два варианта развития событий:

1. Кредит не выдадут.
2. Деньги дадут, но под более высокий процент.

По закону объяснять причину отказа вам не обязаны. Даже если вы потом закажете выписку из кредитной истории, там будет указано, что кредит не выдан, а в качестве причины – «кредитная политика банка».

Проще всего согласиться на покупку страховки, а потом, когда кредит выдадут, отказаться от нее в течение 14 календарных дней. Правда, если это предусмотрено договором, в случае отказа от страховки кредитор может поднять процентную ставку в одностороннем порядке.

Если вы настроены решительно

Можно пожаловаться в Банк России:

1. Отправьте бумажную жалобу Почтой России по адресу: 107 016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
2. Отправьте жалобу через Интернет-приемную.

Обращение рассмотрят в течение 30 календарных дней, по результатам отправят вам письменный ответ.

Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция

Здесь все просто:

1. Подготовьте документы, в том числе договоры страхования и кредитования. Они есть в банке, но лучше их взять с собой.
2. Придите в банк и заполните заявление на возврат. Бланк и образец обычно выдаются на месте.
3. Ждите 10 рабочих дней. В течение этого времени вам должны вернуть страховую премию.

Содержание и образец заявления

Унифицированной формы заявления нет, у каждой страховой компании свои образцы. Обычно в нем указывается следующее:

• наименование страховой компании, Ф.И.О. руководителя;
• Ф.И.О., адрес, номер телефона заявителя;
• дата заключения и номер договора страхования;
• сумма премии;
• сумма к возврату;
• реквизиты банковского счета для перевода денег;
• дата составления и подпись.

Если деньги не вернули вовремя

В такой ситуации вы можете пожаловаться в Банк России, или же обратиться в суд, чтобы взыскать проценты за нарушение сроков возврата согласно ст. 395 ГК РФ. Размер процентов зависит от ключевой ставки ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.

Примечание: сослаться на п.5 ст. 28 Закона №2300-1 и потребовать неустойку не получится. Несвоевременный возврат премии в связи с добровольным отказом от страховки – не основание для взыскания неустойки. Об этом сообщил еще Верховный суд в своем Определении.

Иногда в возврате премии отказывают

Если вам отказали сразу при подаче заявления или после рассмотрения, но вы считаете, что это незаконно, есть два варианта:

1. Пожаловаться в Банк России.
2. Обратиться в районный суд, а заодно и взыскать премию, проценты, компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% удовлетворенных требований при отказе от добровольного возврата страховки.

Проще всего подать заявление через ГАС «Правосудие» онлайн. Там же можно отслеживать ход дела. Но желательно, чтобы на заседаниях присутствовали вы или ваш представитель, иначе решение примут заочно, и, скорее всего, точно не в вашу пользу.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Судебная практика

Рассмотрим несколько примеров дел о возврате премии, которые рассматривались разными судами:

№1. Мужчина взял кредит. По условиям договора он должен был оформить страховку в конкретной компании, что он и сделал. Долг погашен досрочно, заемщик обратился к страховщику за возвратом части премии, ответа не последовало. Тогда он подал исковое заявление в суд, потребовав взыскать деньги со страховщика.

М-2437/2015 М-2437/2015 от 17 февраля 2016 г. по делу № 2-263/2016 в удовлетворении иска отказано, поскольку возможность возврата премии не предусмотрена договором. Однако сам договор расторгли.

Примечание: тогда еще применялись другие законы. Как говорилось ранее, с сентября 2020 года действуют новые правила, более удобные для заемщиков.

№2. Женщина взяла кредит на 1 211 198,16 руб., часть средств в сумме порядка 162 000 руб. направлены на покупку страховки. Заемщика погасила долг досрочно, однако в возврате премии страховая компания ей отказала, мотивируя это тем, что по договору она не подлежит возврату.

Тогда женщина обратилась в суд, потребовав взыскать часть премии в сумме 129 186 руб., а также возмещение морального вреда, судебные расходы и штраф. Решением № 2-2051/2020 2-2051/2020

М-1870/2020 М-1870/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-2051/2020 требования удовлетворены частично. Размер премии не изменился, а вот компенсацию морального вреда и судебные расходы суд снизил.

Ответы юриста на частные вопросы

Заключение эксперта

1. От большинства добровольных страховок отказаться можно.
2. Премия возвращается в полном объеме, если обратиться с заявлением в течение 14 дней.
3. Размер премии рассчитывается пропорционально времени пользования страховкой, если ее нужно вернуть при полном досрочном закрытии кредита.
4. Если страховщик отказывает в возврате, деньги можно потребовать через суд.
5. Пожаловаться на навязывание страховки в банке можно онлайн в Центробанк.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам сейчас и получите подробную консультацию бесплатно!

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Можно ли и как вернуть ноутбук обратно в магазин? Пошаговый порядок

Можно ли и как вернуть наушники в магазин

Как вернуть обувь в магазин?

Можно ли вернуть машину после покупки?

Можно ли и как вернуть невозвратный билет на самолет

Можно ли и как вернуть телевизор в магазин по закону о защите прав потребителей

Добрый день. Сын, в силу своей неопытности-ему 21 год, впервые в жизни взял 27.09.2021г.кредит в КБ “Пойдем”, при этом был оформлен договор страхования жизни в ООО “Капитал Лайф Страхование жизни”. В период 14 дней, а именно 05.10.2021г. через официальный сайт страховой компании нами было подано заявление о досрочном расторжении договора страхования с просьбой возврата полной суммы страховой премии. (на сайте существует обратная связь для обращения в компанию, там по шаблонам заполняется обращение, были приложены сканы всех необходимых документов, в т.ч. заявление в простой письменной форме, реквизиты, приходный кассовый ордер, полис страхования, заявление о страховании,паспорт). Обращение было принято в работу, присвоен номер обращения. Срок ответа по обращению – 08.11.2021г. 08.11.2021г. поступил звонок, о том что нужно было все отправить заказным письмом с оформленным на специальном бланке компании заявлением. Сейчас они говорят, что договор расторгнут, но страховую премию возвращать не будут, т.к. если мы отправим почтой, то по почтовому штемпелю получается мы просрочили день обращения, а тот момент, что оно было подано еще 05.10 во внимание не берут, т.к. через обратную связь на сайте заявления якобы они не рассматривают. При этом Страховая компания уверяла, что они направили на мою электронную почту инструкцию по заполнению документов, но официального ответа не было, единственное что мне удалось найти в своей эл. почте- в рассылках- бланк их заявления, без каких-либо пояснений. Вопрос: права страховая компания или стоит с ней повоевать. Страховая премия для нас не маленькая-10 000. Спасибо за ответ

Доброе утро, Галина.
Сам факт направления заявления и присвоения регистрационного номера уже является подтверждением принятия вашего отказа, поэтому ссылка компании на тот факт, что заявление должно было быть оформлено в письменном виде и отправлено заказным письмом не существенно. Направляйте претензию и требуйте принять ваше заявление в электронном виде либо предоставить отказ, который затем можно обжаловать в суде.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте,написала заявление на возврат страховки по кредиту в течение 14 дней позвонила им они мне сказали что в заявлении не поставила подпись,я снова им отправила заявление этой же датой уже с подписью будет ли это поводом для отказа страховки,спасибо

Доброе утро, Юлия.
А первоначально заявление было в рукописном виде и подавалась вами лично? Это второй вариант был скан? Правильно? Теоретически, если страховая компания захочет отказать в возврате страховки, они могут использовать факт ненадлежащего оформления заявления в качестве основания для отказа. Ведь повторно заявление было направлено в электронном виде. Но это был скан документа или на заявлении была электронная подпись? Если электронная подпись и заявление оформлено по всем правилам, оснований для отказа не будет. Если же это скан с подписью, могут и отказать. Поэтому позвоните повторно и уточните, отправленный вами формат их устраивает ( если это скан, а не электронная подпись).
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте, оформила потребительский кредит, навязали страховки 165 000( 4600(страх.жизни)+160 400(страх.жизни+потеря раб.),типа уменьшили % с 13% до 8%, в период охлаждения ходила в банк оформлять отказ, но тишина( в день отказа на руки ничего не дали, сказали все отправлено), видимо сотрудник банка схитрил, поэтому срок пропущен, через 4 месяца кредит погасила досрочно, следом отправила в Страховую заказное письмо со справкой о погашении кредита, заявления на возврат части страховой премии по двум страховкам. Прошло 2 недели, вернули часть страховки по сумме 4600, а по большой страховке не возвращают, снова направила письмо на возврат (расторжение) конкретной страховки(полис-оферта),но думаю что не вернут. Вопрос, можно ли вернуть? Писать претензию уже для суда? Или надо изучить полис-оферта страхования? В полисе-оферте страховки не написано про расторжение, но в памятке к дог.страхования есть инфо о расторжении, где написан период охлаждения 14 дней и расторжение при досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору кредита(тогда часть премии за остаток времени возвращается).

Добрый вечер, Валентина.
Для того чтобы ответить на ваш вопрос нужно внимательно вычитать договор, а также учесть еще ряд нюансов. Поэтому рекомендую вам обратиться к юристу по месту жительства со всеми имеющимися в наличии документами. Зачастую некоторые условия подразумевают исполнение при определенных обстоятельствах и прописывают их в договорах таким образом, что лицо, не обладающее специализированным образованием может и не понять о чем речь либо же пропустить, вот за этим и нужен юрист. Я думаю учитывая размер предполагаемых средств к возвращению, потратить некоторую сумму на разовую консультацию все же целесообразно.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте подскажите пожалуйста правомерно ли мне страхования компания ООО “СК Сбербанк страхование жизни” отказывает от выплаты части страховой премии. В 21 декабря 2021 года был взят кредит в ООО ” Сетелем банк” на 5 лет сразу побоялась полностью отказываться от страховки (сумма страховки составила 22 146,05 р.) а 9 марта 2022 года полностью погасила досрочно кредит, 10 марта банк подтвердил факт оплаты и 11 марта предоставили справку о полном закрытии кредита, 15 марта отправила заявление и пакет документов которые запрашивала страховая и через 10 дней пришел отказ. В отказе ссылаются только на 14 дней охлаждения. ” Возврат денежных средств возможен в случае обращения страхователя с заявлением о досрочном прекращении договора в течении 14 дней с даты его оформления. Так как заявление о расторжении было оформлено вами по истечении указанного срока, договор был расторгнут без возврата денежных средств. Основания для возврата средств отсутствуют.” Могу ли я все таки вернуть часть страховой премии после полного досрочного погашения? Заранее благодарю за ответ.

Добрый день, Татьяна.
Если в договоре страхования прописано, что вопрос о возврате страховки при досрочном закрытии кредита возможно согласовать только в течении 14 дней со дня оформления договора кредитования, то деньги вы не вернете и отказ правомерен. Но для более полной консультации желательно ознакомиться с документами. Я вам рекомендую собрать весь пакет документов по кредитованию и страхованию займа и обратиться к юристу по месту жительства.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

здравствуйте! а если взял займ, страховку никакую не оформил, займ погасил, а потом выясняется что должен еще за страховку но только другой компании,(при этом договора страховки и в глаза не видел, и не предоставляют по запросу) это можно как-то отменить или только в суд ?

Добрый день, Анна.
Для того чтобы лицо считалось застрахованным, оно должно подписать договор страхования займа. если вы договор не видели и не подписывали, требовать уплаты по этому договору страхования компания не имеет права.
если страхования компания настаивает на том, что договор оформлен надлежащим образом, оспаривать его действие нужно в судебном порядке.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте! Потребительский кредит был оформлен в АО Банк СГБ 14 мая 2021 года 150000,00 руб на 2 года. Страховка (АО СОГАЗ) 8507, 00 руб. Кредит выплачен досрочно 21.06.2022 г. Заявление на возврат части страховки подано в банке. Перечислен возврат в сумме 353,48 руб. Обращалась в СОГАЗ, направили в банк, В банке сказали, что всю сумму страховки перечислили в СОГАЗ. Можно ли как-то вернуть оставшуюся сумму страховки?

Добрый день, Екатерина.
Для того чтобы ответить на ваш вопрос нужно ознакомиться с договором страхования, именно в договоре прописан возможность и порядок возврата части страховки в случае досрочного погашения. Так как кредит уже погашен через банк данный вопрос вы уже не решите, нужно на прямую обращаться в СОГАЗ за разъяснениями. Но сначала внимательно изучите договор страхования, чтобы знать, какие условия выдвигать.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Вместе с кредитом люди часто оформляют страхование жизни и здоровья. Также часто они не знают, что страховку можно вернуть, если погасить кредит досрочно. Рассказываем, как получить страховую премию полностью или частично и какие есть тонкости при возврате страховки по кредиту при досрочном погашении.

Обязательно ли оформлять страховку по кредит

Прежде чем разбираться с возвратом страховки, вначале нужно выяснить, а надо ли ее покупать. Так вот: есть только один случай, когда страховку нужно оформить обязательно: когда вы берете кредит под Взять в банке кредит на покупку квартиры и не застраховать ее не получится.

Во всех остальных случаях оформлять страховку по кредиту вы не должны. Заставить купить ее или не выдать кредит только из-за отказа от покупки страховки банк не может — это незаконно. Он предложить заемщику альтернативный вариант кредитования. Обычно банки просто повышают процентную ставку по кредиту. Но надо учесть, что разница между кредитом со страховкой и без нее может составить несколько процентов годовых.

Если вы все-таки берете кредит под залог недвижимости, тогда банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье, а также потерю работы. Так он защищается от невозврата кредита. Если наступит страховой случай, кредит вместо вас будет выплачивать страховая компания.

Важно: как правило, заемщик не платит всю стоимость страховки сразу. Банк просто добавляет цену полиса к кредиту, и в результате незначительно увеличивается ежемесячный платеж.

В каких случаях можно вернуть часть страховки

Сделать это можно только при одновременном выполнении следующих условий:

1. Вы заключили договор страхования после 1 сентября 2020 года.
   Тогда страховая компания или банк, если заемщик покупал полис через него, часть страховой премии — за неиспользованный срок кредита при досрочном погашении займа.
   А вот до сентября 2020 года банки могли не возвращать страховку. Получить деньги обратно можно было только в том случае, если страховка была привязана к кредиту и сроку его погашения.
2. Страхование добровольное и вы оформили его вместе с кредитом.
   Но если страховку вы купили после взятия кредита, вам имеют полное право отказать в ее возврате.
3. В период выплаты кредита страховой случай не наступил.
   Вы должны выплатить кредит без помощи страховой. Если вы потеряли работу и страховая начала гасить кредит за вас, вам уже ничего не вернут.
4. Вы полностью и досрочно погасили кредит.
   Если вы погашали долг частично, хотя весь кредит закрыли по графику, то страховая оставит премию себе.
   

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита

Когда вы полностью и досрочно закроете долг перед банком, нужно обратиться в страховую компанию. Автоматически премию не возвращают.

С собой возьмите эти документы:

• копию кредитного договора;
• копию паспорта;
• справку из банка с подтверждением полного досрочного погашения кредита;
• заявление о возврате части страховой премии. Законом единой формы не установлено, его можно составить самостоятельно. Но обычно у страховой компании есть своя типовая форма, которая заполняется уже в их офисе.

Исключение: если страховой полис оформлялся вместе с кредитом, все эти документы можно направить сразу в банк.

Как вернуть часть страховой премии после досрочного погашения кредита ?!

При оформлении кредита также и оформляется страховка. Есть страховка обязательная, например, при ипотеке и это регламентировано нормами гражданского законодательства России и необязательная при потребительских кредитах. Конечно, можно отказаться от страховки, но тогда банковская организация может пересмотреть условия договора и предложить более высокую ставку и тогда платить ежемесячные платежи будет совсем невыгодно.

Многих заемщиков волнует вопрос о том, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредитных обязательств ?!

Да, это можно сделать и это вполне законная и регламентированная процедура. Если вы выплатили досрочно кредит и не обратились за возвратом страховки, то про вас могут успешно «забыть» и это на руку как банку, так и страховой компании. На самом деле на таких гражданах они зарабатывают колоссальные суммы денег.

В январе 2018 года в законодательстве нашего государства произошли некоторые перемены, связанные со смягчением условий для заемщиков по части страхования гражданской ответственности по кредитам. В частности, увеличен по срокам период охлаждения. Если он раньше был равен пяти календарным дням, то теперь он увеличился до двух недель.

На основании ряда Постановлений ВАС РФ заемщики могут вернуть страховку при досрочном погашении займовых обязательств.

Правда есть условие, и оно заключается в том, что она обязана быть привязана к задолженности по имеющемуся кредитному договору у заемщика. При досрочном погашении взятого кредита возврат неиспользованной части страховки банком должен делаться добровольно, а не принудительно. Если у вас имеются на это законные основания и финансовая компания выносит немотивированный отказ, то тогда этот фактор выступает поводом для того, чтобы обратиться в судебные органы с целью защиты своих прав.

Какая страховка может быть возвращена ?!

В России банки выдают свои кредитные продукты гражданам при соблюдении условий обязательного страхования. Обычно это страхование жизни, здоровья, недвижимости. Вернуть деньги можно по следующим видам страхования:

• Страхование жизни (страховым случаем для выплаты премии выступает потеря жизни, дееспособности, получение инвалидности гражданином в тот период, когда официально действует кредитный договор);
• Страхование от финансовых рисков и потери прав (например, на владение движимым или недвижимым имуществом);
• Страхование от увольнением работодателя на работе, если работник ушел не по своей собственной воле, а по инициативе руководства;
• Страхование от порчи имущества и повреждений обозначенной в договоре собственности.

В рекламе от банковских компаний можно заметить, что якобы финансовая организация предлагает гражданам займы без предоставления обязательного страхования, но на деле страховка просто включается в тело самого кредита, поэтому нужно следить за этим и читать внимательно условия договора.

В какой ситуации можно вернуть часть страховки при погашении кредита ?!

По новым правилам при возврате кредита, если он был осуществлен досрочно прекращается действие кредитного договора. Вместе с ним соответственно и заканчивается действие страхового договора. Соответственно существование всех финансовых рисков заемщика также заканчивается. Не может страхования возложить на гражданина обязанности производить выплаты и на основании этого можно сказать о том, что заемщик обладает вполне законным правом на возврат положенной ему неиспользованной части страховки.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении.

Он может сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму своему заемщику. Если банковская компания по какой-то причине отказывается это сделать, то тогда такой сложный вопрос необходимо решать при помощи обращения в судебные органы. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховые продукты, а это не всегда легко осуществить. Практика в судах обычно показывает, что финансовые организации неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредитных обязательств, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Методы возврата части страховой премии.

Если вы досрочно погасили свой кредит, то тогда можно в течении четырнадцати календарных дней обратиться после получения кредита в страховую компанию и аннулировать с ней договор. В эти пресловутые четырнадцать дней действует так называемый период охлаждения, когда отказаться от страховых продуктов можно добровольно. Для этого нужно прийти в офис страховщика с квитанцией об оплате задолженности, справкой об отсутствии кредита в банке, страховым договором и паспортом и написать заявлении о возврате денежных средств.

В ситуации, когда нет возможности посетить офис страховой организации, например, если она находится в другом городе можно зайти на сайт фирмы, найти образец заявления о возврате страховки, распечатать его и отправить с копиями документов почтой заказным письмом с уведомлением. Чтобы не пропустить срок можно воспользоваться курьерской службой. Более того, вернуть страховку вправе заемщик и после того, как прошел период охлаждения. В такой ситуации при досрочном погашении своих кредитных обязательств страховщику также подается заявление с пакетом документов, обозначенных выше и после проверки делается перерасчет и затем возвращается часть денежных средств клиенту страховой фирмы.

Обращаемся в банк.

Обратиться в банк нужно в том случае, если вы досрочно выплатили кредит и при этом истек период охлаждения, равный четырнадцати календарным дням. После погашения займа обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности. Далее нужно прийти в банк и подать заявление с документами с просьбой возврата части страховки. К заявлению прилагается копия паспорта гражданина РФ, справка об отсутствии долговых обязательств, кредитный договор, страховой договор.

Заявление нужно писать в двух письменных экземплярах.

Один из них обязан принять сотрудник банковской организации, с которым вы будете вести беседу, чтобы затем передать его в ответственное подразделение страховой компании. Другой экземпляр остается на руках у заемщика. Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер. Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок, поэтому проследить следует обязательно, чтобы потом вам не отказали, мотивируя его пропуском.

Конечно можно не обращаться в банк лично и подать заявление через почту заказным письмом с уведомлением, но лучше все же самостоятельно обратиться к менеджерам финансовой компании.

Если вам отказали, и страховка при досрочном погашении кредита в итоге не была возвращена, то тогда отстаивать свои права надо в судебном порядке. В первую очередь идти сразу в суд не следует. Нужно соблюдать допретензионный порядок рассмотрения гражданских дел. Подается претензия в банк с просьбой возврата части страховки. Если вам отказали или проигнорировали, то тогда можно подать исковое заявление вместе с претензией, договором страхования, кредитным договором, заявление о возврате страховых средств, справкой об отсутствии задолженности в районный или мировой суд. В мировой суд заявление подается в том случае, если цена исковых требований меньше 50 тысяч рублей. В остальных случаях действует юрисдикция районных судов.

Кроме судебного иска вы также можете подать заявления в Центральный банк РФ, Антимонопольную службу, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Есть случаи, когда страховка при досрочном погашении кредита была возвращена благодаря общественной поддержке после обращения в средства массовой информации. В самом иске указывают данные истца (ФИО, место проживания), реквизиты банковской организации, страховой компании, номер кредитного договора с датой его непосредственного заключения, описание своих требований с ссылкой на нормы и положения федерального законодательства Российской Федерации. К исковому заявлению истцу нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита