Как досрочно погасить ипотеку в газпромбанке

Вся необходимая информация о досрочном погашении ипотеки в газпромбанке

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка позволяет быстрее расплатиться с кредитной задолженностью. Банк не устанавливает каких-либо ограничений на оплату ипотечного займа раньше срока. Заемщик имеет полное право выплатить сумму вперед графика и рассчитывать при этом на пересчет процентов. Кроме того, после погашения ипотеки Газпромбанка ему полагаются налоговый вычет и возврат стоимости страхового полиса.

Требования к досрочному погашению

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка доступно в любой момент после оформления кредита (353-ФЗ от 21.12.2013, статья 11 (скачать)). Клиент может раньше срока внести всю сумму или только ее часть. При этом банк пересчитывает процентную переплату в соответствии с фактическим временем пользования займом.

Как погасить ипотеку досрочно в Газпромбанке? Для этого необходимо минимум за 1 рабочий день до досрочки подать заявление. Оно может быть оформлено в письменной форме от имени заемщика или созаемщика. Что следует указать в своем обращении на досрочное погашение ипотеки Газпрома:

• сумму для оплаты раньше срока;
• дату желаемого списания средств со счета;
• реквизиты кредитного договора (дата и номер);
• фамилия, имя, отчество заемщика, контактный номер.

Доступно досрочное погашение ипотеки Газпромбанка онлайн. Чтобы подать заявление удаленно, необходимо заполнить заявку через мобильное приложение. Если на счете, с которого списываются платежи за ипотеку, недостаточно средств, погашение будет произведено только по фактически имеющейся сумме.

Оплатить ипотечный кредит раньше срока можно собственными средствами или использовать различные варианты госсубсидий. Наиболее распространено погашение маткапиталом (256-ФЗ от 29.12.2006, статья 10 (скачать)) и жилищными сертификатами. В этом случае средства поступают на ссудный счет и распределяются согласно правилам банка – сначала на оплату процентов, пени и штрафов (при наличии), затем на основной долг (353-ФЗ от 21.12.2013, статья 5, п. 20 (скачать)).

У ипотечного заемщика есть два варианта досрочки, которые тому нужно отметить в своем заявлении:

• изменить размер ежемесячного платежа (при этом срок погашения остается прежним);
• оставить кредитный взнос таким же (за счет сокращения времени выплаты).

Какой именно вариант частичного досрочного погашения ипотеки Газпромбанка выбрать, каждый клиент решает сам. В первом случае кредитная нагрузка на его бюджет снижается за счет уменьшения ежемесячного платежа. Во втором – сумма регулярной выплаты остается прежней, но из-за укорочения срока человек экономит на процентах. Можно с уверенностью сказать, что именно этот выбор наиболее выгоден для ипотечного заемщика.

После досрочного погашения ипотеки Газпромбанка через приложение или лично необходимо получить новый график платежей.

Как рассчитать досрочное погашение

Калькулятора досрочного погашения ипотеки Газпромбанка на его сайте нет. Чтобы заранее узнать, сколько придется платить после досрочки, воспользуйтесь простым сервисом онлайн-расчета на нашем сайте (ссылка на ипотечный калькулятор).

Для вычисления ежемесячного платежа следуйте инструкции:

• из суммы для досрочного погашения вычтите проценты за текущий период (их можно посмотреть в графике платежей) – столько пойдет в оплату тела кредита;
• полученный результат вычтите из актуальной задолженности – так вы узнаете остаток основного долга после частичной его оплаты;
• в калькуляторе укажите размер тела кредита после досрочки, оставшийся срок выплаты и процентную ставку;
• сервис рассчитает будущий размер ежемесячного платежа.

Обратите внимание, что калькулятор досрочного погашения ипотеки Газпромбанка в онлайне способен сделать только приблизительный расчет. Дело в том, что банк использует более сложные формулы для распределения процентов. Но для более-менее точного представления о будущем размере платежа этого будет достаточно.

Что делать после закрытия ипотеки

В Газпромбанке частичное погашение ипотеки возможно с уменьшением срока или платежа. В том и другом случае необходимо получить новый график погашения. Для этого клиенту следует после оплаты подойти в отделение кредитора или зайти в интернет-банкинг. Обновленный план выплат поможет внести следующий платеж без просрочки.

По условиям досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке долг можно оплатить полностью. Для этого необходимо знать точную сумму для закрытия кредита. Ее можно уточнить у банковского специалиста или в мобильном приложении. Не менее важны действия заемщика после полной оплаты задолженности:

1. Зайдите в интернет-банкинг и проверьте, что кредит действительно закрыт.
2. Запросите у банка подтверждение выполнения всех обязательств по ипотеке. Необходимо получить справку об отсутствии долга и финансовых претензий. Этот документ сохраните на случай, если потребуется доказательство оплаты кредита.
3. Снимите обременение с заложенного объекта недвижимости. Для этого понадобится совместное заявление собственника и представителя кредитной организации. После аннулирования залога бывший заемщик получает на руки выписку из реестра прав, в которой уже не значится ипотека в пользу Газпромбанка.

Налоговый вычет после погашения

Каждый работающий человек имеет право на возврат подоходного налога по ипотеке. Можно подать документы в налоговую службу и после оплаты жилищного кредита. Ипотечному заемщику полагается два вида вычета:

• 13% от стоимости недвижимости, указанной в договоре купли-продажи (НК РФ, статья 220, п.5 (скачать)). Налоговая база 2 млн. рублей. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета составит 260 тысяч рублей.
• 13% от уплаченных по ипотеке процентов. Налоговая база в этом случае составляет 3 млн. рублей (НК РФ, статья 220, п. 4 (скачать)). Соответственно, максимальная сумма вычета будет 390 тысяч рублей. При составлении декларации обратите внимание, что отсчет ведется не от всей выплаченной банку суммы, а только от процентов по кредиту.

Получить налоговый вычет вправе официально работающие граждане. Требовать возмещения НДФЛ можно за последние три года, поэтому не стоит затягивать с оформлением документов. Подавать декларацию следует ежегодно до конца апреля, при этом учитывается прошедший годовой период.

Для оформления налогового вычета необходимо предоставить:

• декларацию (ее можно заполнить самостоятельно или при помощи специалиста);
• копию паспорта;
• справку по форме 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf) за истекший год;
• копию ИНН;
• кредитный договор;
• выписку со счета, откуда происходит списание в счет ипотеки;
• справку из банка о сумме процентов за истекший год.

Денежные средства будут зачислены на расчетный счет заемщика в течение 4 месяцев после приема декларации в работу.

Возврат страховки после закрытия ипотеки

В данный момент по закону этот вопрос находится полностью в ведении страховой компании. Если в договоре со страховщиком прописано условие возврата стоимости полиса, деньги вам вернут. В противном случае не поможет даже обращение в вышестоящие инстанции.

Рекомендуемая статья: Как правильно заполнить анкету на ипотеку ВТБ – скачать бланк и образец заполнения

Обычно возвращается плата, внесенная за финансовую защиту жизни заемщика, с залоговой страхованием дело обстоит сложнее. Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Газпромбанке? Первым делом откройте страховой договор или позвоните по телефону горячей линии страховщика, чтобы уточнить, существует ли такая возможность. Затем следует подготовить определенный пакет документов:

• заявление, в котором должны быть прописаны именные данные заемщика, его контакты, суть обращения и реквизиты кредитного договора;
• копия паспорта;
• справка о закрытии ипотеки;
• копия кредитного договора;
• копия полиса или соглашения со страховщиком.

Далее следует передать эти бумаги в страховую компанию лично или заказным письмом. Средства будут зачислены на счет, обычно это происходит в течение 2 недель. Если страховщик незаконно отказывает в выплате, придется обращаться в суд.

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать часть стоимости полиса пропорционально фактическому времени пользования страховкой. Такие изменения внесены в законодательство о кредитовании в конце 2019 года.

Теперь посмотрим на отзывы о досрочном погашении ипотеки в Газпромбанке. Обычно у заемщиков не возникает проблем, деньги списываются вовремя и в заявленной сумме. Однако есть жалобы на долгий срок ожидания в очередях, когда клиент приходит в отделение банка. Чтобы избежать этого, подавайте заявление на досрочку через мобильное приложение. Бывает, что не проходит погашение по причине технического сбоя, но такое происходит нечасто.

Условия ипотеки Газпромбанка

Узнайте условия ипотеки Газпромбанка и найдите самую выгодную программу кредитования. Надёжным клиентам банк одобряет большие суммы под относительно скромные проценты. Это ваша реальная возможность справить новоселье и затем рассчитаться уже за собственное жильё в течение комфортного срока, не впадая в крайнюю экономию.

Газпромбанк сотрудничает с видными отечественными застройщиками и агентствами недвижимости. Благодаря чему ипотечные заёмщики, клиенты банка, могут селиться в современных многоквартирных комплексах и коттеджных посёлках на выгодных условиях. Например, по временно или постоянно сниженной процентной ставке.

Процесс получения ипотеки в Газпромбанке

Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.

Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.

В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.

Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.

Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.

Регистрацию перехода права собственности представитель банка может сделать для вас за 5 рабочих дней по нотариальной доверенности. Экземпляр договора с отметкой о государственной регистрации позволит продавцу снять ипотечные средства в банке. Вы станете полноправным владельцем недвижимости, как только предыдущий собственник освободит её, согласно временным рамкам, прописанным в договоре.

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

• В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
• Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
• Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
• Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
• А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
• Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
• Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Ниже мы рассмотрели особенности ипотечных кредитов Газпромбанка и указали минимальную процентную ставку рядом с названием каждой программы. Все суммы в рублях. Обратите внимание на максимальный объём ипотеки: в большинстве случаев он отражён двумя числами и разделён знаком «/». Сумма, стоящая перед этим знаком, всегда больше, и актуальна для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. Если вы планируете покупать недвижимость в других регионах, смотрите только на число, стоящее после «/».

Акционная ипотека от застройщиков-партнёров – 9,5% годовых

Получите до 60/45 млн на жильё в новостройках и строящихся многоэтажках с первоначальным взносом 10%. Банк выдаёт деньги на покупку недвижимости от самых крупных партнёров, в том числе по программе реновации в Москве.

Важно: Вы можете вдвое уменьшить размер первоначального взноса, если уплатите его сертификатом на МК.

Военная ипотека – квартиры под 9,5%

Программа для военнослужащих возрастом 21–45 лет – кредит до 2,5 млн на срок от 2 до 20 лет, начальный взнос 20%. Можно привлечь одного, двух или троих созаёмщиков. Отказ от личного страхования не увеличивает процентную ставку. Вместо справки о доходах вам понадобится свидетельство участника накопительно-ипотечной системы обеспечения военных жильём: заёмщик должен состоять в НИС от 3 лет. Кредит гасится только аннуитентными траншами.

Условия ипотеки по двум документам в Газпромбанке – ставка 10%

До 10/7 млн на покупку квартиры в новостройке и до 20/10 млн на рефинансирование. Стартовый взнос 40%, подтверждать доходы не нужно. Условия актуальны для зарплатных клиентов, а также тех, кто приобретает недвижимость компаний-партнёров. Всем остальным ипотека по двум документам достаётся со ставкой 13%.

Программа со льготным временным отрезком – 5,7%

Возьмите до 45 млн с первоначальным взносом 15%. Низкая ставка действует 1–3 года, далее увеличивается до стандартных 9,5%. В рамках программы вы можете приобрести квартиру в новостройке, таунхаус или частный дом. В первом случае сумма кредита должна составлять не менее 85% от стоимости недвижимости, а в последних двух – 80%.

Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%

До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.

Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.

Квартиры бизнес-класса под 9,2%

Получите от 12/4 до 60/45 млн со стартовым взносом 10%.не допускается, чтобы сумма кредита переваливала за 90% от стоимости покупки. Ставка увеличивается до 9,5%, если заёмщик приобретает недвижимое имущество у сторонних компаний и не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

Рефинансирование – 9,5%

До 45 млн с необязательным подтверждением доходов. В данной программе есть важное условие ипотеки Газпромбанка на вторичное жильё: объём кредита не должен превышать 90% от общей выплачиваемой стоимости. В случае с квартирами в новостройке этот показатель уменьшается до 80%.

Обратите внимание: Можно запросить сумму, большую, чем остаток по старому кредиту. Банк рассмотрит такую заявку и, возможно, одобрит.

Семейная программа – 6%

До 8/3 млн на жильё в новостройке, частном доме или таунхаусе, а также рефинансирование. Стартовый взнос 20%. Выгодный вариант для клиентов, планирующих пополнение семьи до начала 2023 года. Сниженная ставка действует первые 3, 5 либо 8 лет после рождения второго и/или третьего ребёнка, гражданина РФ. Отказ заёмщика от личного страхования не влияет на процентную ставку.

Помимо стандартного подтверждения платежеспособности вам понадобятся свидетельства о рождении всех детей, а также справка из ПФ России. Кредит выплачивается только фиксированными ежемесячными платежами.

Внимание: согласно условиям семейного кредитования вы не можете купить жильё у физического лица.

Оформление ипотеки онлайн

Безусловно, ипотеку нельзя получить без личного визита в отделение. Но можно, не вставая со стула, узнать промежуточное решение по вашему вопросу. Заполните заявку на официальном сайте банка, укажите текущий уровень ваших доходов, желаемую сумму и срок выплаты кредита. Получив одобрение на ипотеку онлайн, отправляйтесь в банковский офис с оригиналами документов. Если банк отказал то прочитайте статью: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?. Поняв причины отказа, можно исправить ситуацию и в следующий раз подать заявку в большей вероятностью одобрения.

Теперь вы знаете условия и нюансы кредитования в Газпромбанке, осталось выбрать ипотечную программу, отвечающую вашим целям и возможностям. К слову, банк не взимает комиссий за рассмотрение анкет, оформление и выдачу документов, поэтому ничто не помешает вам попытать удачу нужное количество раз. Желаем счастливого новоселья!

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке – это для заемщика возможность сэкономить на обслуживании кредита, а также уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Воспользоваться ею можно на любом этапе кредитования. Главное – поставить в известность Газпромбанк за 30 дней до даты внесения планового платежа. Сделать это можно путем подачи заявления.

Прочтя статью, получите полную инструкцию о досрочном погашении ипотеки в Газпромбанке, узнаете полные условия, сможете сделать все онлайн на официальном сайте или в личном кабинете.

Условия досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке

Есть базовые условия, которые необходимо соблюдать. Во-первых, подать запрос может только заемщик. Во-вторых, это можно сделать онлайн или в том отделении Газпромбанка, где была оформлена ипотека. В-третьих, для частичной преждевременной выплаты потребуется определенная минимальная сумма. Узнать ее можно, позвонив в Службу поддержки клиентов.

Пересчет процентов при досрочном погашении ипотеки

Пересчет процентов в Газпромбанке актуален лишь при частичном досрочном погашении ипотеки. Его выполняют одним из двух вариантов:

• снижая размер обязательного платежа;
• сокращая срок действия кредитного договора.

Виды досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке

Заемщик может частично или полностью досрочно погасить долг в Газпромбанке.

Частичное досрочное погашение

При частичной досрочной выплате ипотеки уменьшается сам долг. Затем выполняется перерасчет и формируется новый график платежей. По выбору клиента либо сокращается срок кредитования, либо уменьшаются обязательные платежи.

Минимальная сумма частичного досрочного погашения

Подать заявление на частичное досрочное погашение ипотеки можно, накопив определенную сумму. Из нее Газпромбанк сначала спишет плановый платеж, а остальные деньги направит на выплату основного долга.

Полное досрочное погашение

Решив полностью досрочно погасить ипотеку, следует сначала узнать точную сумму долга. Сделать это можно при личном посещении отделения Газпромбанка или позвонив в Службу поддержки клиентов.

Аннуитетная и дифференцированная ипотека

Важный параметр, который следует учесть при желании раньше времени погасить ипотеку, это тип платежей. Они бывают аннуитетные и дифференцированные.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи – это взносы, которые имеют одинаковый размер на протяжении всего срока кредитования. Размер аннуитетного платежа определяется как сумма кредита и процентов, разделенные на срок кредитования. В этом случае заемщик сначала выплачивает проценты, а затем основной долг.

Уменьшение срока

Уменьшение срока кредитования при частичном досрочном погашении аннуитетной ипотеки выгодно для заемщика, ведь сокращается переплата. Сумма планового платежа при этом остается прежней.

Для дифференцированных платежей

Дифференцированные платежи – это взносы, размер которых меняется в меньшую сторону в течение срока кредитования. По дифференцированной ипотеке приоритет стоит на погашении основного долга, а затем – процентов. Поэтому она предполагает меньшую переплату для заемщика.

Уменьшение ежемесячного платежа

Уменьшая плановый платеж при досрочном частичном погашении кредита, заемщик снижает нагрузку на семейный бюджет. Срок кредитования остается прежним. За счет этого вероятность допустить просрочку крайне низкая. А появившиеся средства можно направить на формирование финансовой подушки.

Как сделать досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке

Сначала определитесь, как это сделать – частично или полностью. В первом случае подумайте, какой параметр изменить – плановый платеж или срок кредитования. А во втором – узнайте точный размер долга.

Затем действуйте последовательно:

1. Подайте заявление. Сделать это нужно за 30 дней до наступления планового платежа.
2. Внесите платеж. Выберите наиболее удобный для себя способ: через банкомат, переводом с другой карты и т. д.
3. Получите документ. При частичном досрочном погашении кредита возьмите новый график платежей, а при полном – справку о полном погашении долга.

Можно ли погасить ипотеку в Газпромбанке досрочно

Да, это возможно. Штраф за досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке не предусмотрен, хотя для Газпромбанка данная процедура не несет выгоды.

Заявка на досрочное погашение

Заявление на досрочное погашение ипотеки можно подать одним из трех способов:

• при личном посещении отделения Газпромбанка;
• в личном кабинете на официальном сайте Газпромбанка;
• через мобильное приложение.

Пересчитать ипотеку при досрочном погашении

Перерасчет ипотеки имеет смысл делать при ее частичной досрочной выплате. Вы можете выполнить его самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный и доступный каждому. Однако результат будет примерным. Точный расчет производит сотрудник Газпромбанка.

График досрочного погашения ипотеки

При частичном досрочном погашении ипотеки после списания платежа Газпромбанк подготовит новый график внесения платежей. Заемщика пригласят в отделение для его подписания.

А при полном – Газпромбанк должен предоставить справку об отсутствии задолженности. Ее отличительные особенности:

• заполнена на официальном бланке;
• содержит все необходимые реквизиты;
• имеет фирменную печать;
• содержит подписи руководителей.

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке позволяет заемщику снизить размер переплаты. Газпромбанк не препятствует процедуре – штрафы и неустойки отсутствуют. Единственное, что кредитор требует от заемщика, это заблаговременно уведомить его о своем намерении. С этой целью нужно любым удобным способом подать заявление.

Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке разрешается без ограничений. Это может быть как частичное погашение, которое можно вносить без ограничений в рамках внесения ежемесячного платежа, так и досрочное полное погашение остатка основного долга и фактически начисленных процентов на дату погашения.

Сведения о наличии или отсутствии просроченных платежей имеются в базе данных Газпромбанка, к которой имеют доступ все уполномоченные сотрудники.

Условия досрочного закрытия ипотеки Газпромбанка

Необходимо учитывать, что сумму для погашения ссуды нужно рассчитывать в день предполагаемой оплаты, если оплата будет произведена на следующий день, кредит не будет закрыт, так как проценты насчитываются, даже если сумма остатка составляет всего несколько рублей, а в будущем возможно и начисление штрафных санкций.

В денежном варианте досрочное погашение с уменьшением срока кредита является выгоднее. Но разница не сильно большая.

Полное или частичное закрытие ипотечных займов не имеют между собой принципиальной разницы. Процедура полного закрытия кредита такая же, как и в случае частичного погашения: заемщик обращается в отделение банка для оформления заявления и сообщает инспектору желаемую дату закрытия ссудной задолженности.

Например, если нынешний тариф составляет 11%, но заемщик не получает зарплату в Газпромбанке и объект ипотеки приобретен не у партнера, рассчитывать на понижение бессмысленно.
Клиент обязан уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 3 дня до совершения платежа в счет досрочного погашения ипотеки. С этой целью пишется заявление (образец можно взять в отделении или написать в свободной форме).

Калькуляторы досрочного погашения Газпромбанка

Любой заемщик имеет возможность оформить досрочное погашение ипотеки Газпромбанка. По условиям, размер суммы не ограничен — вы можете вернуть долг частично или полностью. Комиссий не предусмотрено, дополнительных документов, кроме заявления писать не нужно. Подается уведомления не позднее, чем за 3 дня до желаемой даты списания денег.

В ипотечных кредитах с аннуитетными платежами можно заметить достаточно большой процент переплаты, особенно в долгосрочных займах (на 30-40 лет). Посчитать сумму переплаты можно с помощью нашего калькулятора с досрочным погашением.

В данном финансовом учреждении займы погашаются равными суммами ежемесячно (аннуитетные платежи) или с постепенным уменьшением платежа (дифференцированные). Каждый заемщик получает на руки кредитный договор и график платежей в соответствии с которым нужно вносить денежные средства на счет.

Существуют следующие способы погашения кредита в Газпромбанке, которые подходят не только для обязательного, но и частичного и полного досрочного погашения:

• Наличными денежными средствами в подразделениях по месту заключения договора;
• Безналичным переводом со счетов заемщика;
• Безналичным переводом с банковской карты Газпромбанка (с помощью онлайн-системы);
• Через банкоматы собственной сети с помощью карты;
• С любого счета, открытого на имя заемщика в другом банке (применяются тарифы банка).

Например, при ипотеке в 3 млн руб на 30 лет из платежа в 30 000 руб основного долга будет погашаться около 2-4 тыс.руб. Неудивительно, что многие стремятся платить больше и досрочно гасить ипотеку при любой возможности. Как и при дифференцированных платежах, аннуитетные взносы учитывают остаток долга (только по другой формуле), поэтому погашать досрочно задолженность и в этом случае целесообразно.

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении.

В Газпромбанк погашение кредита осуществляется несколькими разными способами, рассчитанными на разные категории граждан: в отделениях, онлайн, через сторонние финансовые организации, с помощью банкоматов и терминалов. При желании можно без комиссий погасить долг полностью или частично, предварительно оповестив об этом банк, подав заявление. Ранее клиенты Газпромбанка жаловались в «Народном рейтинге» Банки.ру на то, что через приложение банка невозможно частично или полностью досрочно погасить действующий кредит.

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке

При наличии технической возможности документ может быть передан по каналам электронной связи: Обратите внимание, если с момента получения ипотеки прошло не более 30 дней, то писать заявление не обязательно, при условии, что вы готовы вернуть всю сумму долга и проценты за один платеж.

Ипотечный кредит «Приобретение коттеджа с участком «Газпромбанк-Инвест»» в Газпромбанке выдается по ставке от 13,25 % на сумму до 60000000 руб. Целью займа может быть: таунхаус,дом,коттедж с землей. Первоначальный взнос от 20 %.

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка поможет снизить финансовую нагрузку или сократить срок выплаты. О своем намерении внести платеж или полностью закрыть кредит досрочно следует заранее уведомить сотрудников банка.

При приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ, максимальная сумма кредита меньше в 2 раза: до 3 млн., от 3 млн. и от 5 млн.

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка поможет снизить финансовую нагрузку или сократить срок выплаты. О своем намерении внести платеж или полностью закрыть кредит досрочно следует заранее уведомить сотрудников банка.

Заявление оформляется в письменном виде, содержит реквизиты заемщика и кредитного договора, сумму и дату погашения, вариант пересчета платежей, вариант получения нового графика, дату и подпись клиента. Со стороны банка заявление также визируется кредитным инспектором.

Блог о кредитах и займах…

Практически в любом банке сегодня можно погасить досрочно кредит. АБ «Газпромбанк» — не исключение из этого правила. Купив квартиру с помощью ипотечного кредита в «Газпромбанке», вы наверняка заинтересуетесь, целесообразно ли погашать задолженность досрочно и как это сделать? Рассмотрим подробнее данный вопрос.

Если вы оформили ипотечный кредит в АБ «Газпромбанк» и прочитали кредитный договор, то наверняка не увидели там ограничений по досрочному погашению задолженности. Это действительно так – моратория (периода, в который запрещено досрочно гасить долг) и ограничений по минимальной сумме досрочного погашения в условиях договора нет.

Досрочное погашение ипотеки с дифференцированными платежами позволяет значительно уменьшить долг или сократить срок действия кредитного договора.

Выгодно ли платить по ипотеке в Газпромбанке больше, чем сумма ежемесячных платежей? В Газпромбанке существует два вида платежей по ипотечным кредитам – дифференцированные и аннуитетные.

Клиент обязан уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 3 дня до совершения платежа в счет досрочного погашения ипотеки. С этой целью пишется заявление (образец можно взять в отделении или написать в свободной форме). В документе обязательно указывается дата, в которую вы поручаете банку списать сумму, обязательно — ее размер и вид погашения (полностью или частично).

Как погасить досрочно кредит в газпромбанке

В случае досрочного полного погашения, кроме заявления, дополнительных бумаг не требуется. При его заполнении не забудьте указать данные по клиентскому ипотечному договору. И в том, и в другом случае заемщик обязан прийти в отделение Газпромбанка и написать там заявление о досрочном погашении кредита за три рабочих дня до списания средств. Данное условие прописано в договоре об ипотеке. Нарушение этого пункта будет указывать на неисполнение заемщиком своих обязательств, а значит, в случае возможных в будущем судебных тяжб банк получит преимущество.

Поэтому заемщики, страхуя себя, оформляют ссуду на длительный срок, например, на 30 лет. Но по возможности стараются оплатить больше или вовсе погасить кредит досрочно.

Существует два вида досрочного погашения займа:

• Первый – частичное погашение. То есть заемщик временами вносит большую сумму, чем прописано в кредитном договоре.
• Второй – полное досрочное погашение, когда весь остаток по ипотеке гасится одним платежом. Одновременно производится выплата банку-кредитору суммы оставшегося долга, а также процентных платежей, которые начисляются по графику.

Подал в БТИ заявление о внесении информации о том, что перепланировка была узаконена в 2015-м году, приложил решение суда (2 копии). Если Заемщик хочет произвести полный или частичный возврат кредита, необходимо написать заявление о своем намерении за три дня до даты досрочного гашения, с указанием суммы и даты досрочного платежа.

Ипотека «Новоселы» от Газпромбанка

При дифференцированном платеже первый платеж будет очень большим, а последний — самым маленьким. Например, при сумме займа в 1,5 млн рублей первый платеж будет составлять 42 000 рублей, последний — 12 000 рублей. Это связано с тем, что большая часть платежа уходит на основную сумму задолженности, так называемое «тело кредита», проценты занимают не больше 20-30% от всего платежа.

Списать денежные средства могут не только в установленную договором дату, но и в любой другой день, удобный для заемщика.

Если вы оформили ипотечный кредит в АБ Газпромбанк и прочитали кредитный договор, то наверняка не увидели там ограничений по досрочному погашению задолженности. Это действительно так – моратория (периода, в который запрещено досрочно гасить долг) и ограничений по минимальной сумме досрочного погашения в условиях договора нет.

В Газпромбанке досрочное погашение ипотеки предусмотрено правилами кредитования. Любой заемщик может воспользоваться этой возможностью при появлении дополнительной суммы.

Благодаря этому количество вкладов и выданных кредитов постоянно растет, в том числе — число ипотечных займов. По этой причине у все большего числа новых заемщиков появляются вопросы касательно условий выдачи кредита, правил его погашения и так далее. В настоящей статье мы объясним, как можно досрочно погасить ипотеку в Газпромбанке.

Его можно написать в отделении банка либо направить через любой сервис дистанционного обслуживания, подразумевающего идентификацию личности (через домашний онлайн-банк, банкомат).

Минимальный срок кредита 6 месяцев Максимальный срок кредита 7 лет Погашение текущих процентов Погашение текущих процентов по рефинансируемому кредиту, подлежащих к погашению одновременно с полным досрочным погашением основного долга, производится заемщиком за счет собственных средств. В «Газпромбанке» клиентам предоставлена возможность погашения не только обязательными выплатами, установленными специальным графиком, но и досрочными (частичными или полными).

И при частичном, и при полном досрочном закрытии долга в «Газпромбанке» вносимые средства сначала переводятся в счет оплаты процентов, начисленных за последний период, а после этого гасится само «тело» ипотечного кредита.

В отделении следует запросить информацию о точной сумме ссуды и процентов по ней на дату, когда предполагается полное досрочное погашение кредитной задолженности. Заявление подается минимум за три дня до желаемой даты досрочного погашения, как и в случае с частичным досрочным погашением. После выплаты всей суммы проводится процедура закрытия кредита.

Все финансы спишутся в назначенное время с учетом набежавших процентов. Согласно отзывам, не помешает после даты списания еще раз связаться с кредитором, чтобы проверить, выполнил ли банк ваше распоряжение.

Желаемый способ изменения выплат клиент должен указать в заявлении о досрочном погашении ипотеки (полезная информация: о том, что выгоднее — уменьшить срок или платеж).

Средства, которые вносит заемщик на свой счет, находятся там до даты, указанной в заявлении. Погасить досрочно ипотечный кредит можно в любой рабочий день, независимо от даты платежа. При обращении в банк необходимо учитывать, что заявление оформляется не позднее, чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты гашения, поэтому об оформлении процедуры необходимо позаботиться заблаговременно.

Газпромбанк, чьим единственным владельцем является государство, разумеется, полностью действует в рамках законодательства РФ. Порядок досрочного погашения полностью прописывается в договоре об ипотеке, там же указано, в течение какого срока клиент должен уведомить банк о досрочном погашении, а также уточняется размер штрафов и комиссий, если они вообще предусматриваются договором.

Как досрочно погасить ипотеку газпромбанка

Каждый заемщик, который взял кредит, берет на себя определенные обязательства. Нужно в срок вносить ежемесячные платежи. При кредит вызывает финансовую нагрузку на личный и семейный бюджет.
Есть 3 главных причины, почему следует досрочно погашать кредит в Газпромбанке:

• . После досрочки уменьшается ежемесячный платеж, а значит уменьшается финансовая нагрузка. Вы каждый месяц платите меньше по кредиту, чем до досрочки. Денег на руках становится больше.
• . Досрочное погашение влияет на размер процентов(переплату), которые вы заплатите банку за весь срок кредитования. Переплата уменьшается. Чем меньше процентов — тем выгоднее для заемщика.
• . Вы сможете получить другие кредиты. Если раньше банки отказывали вам в кредите, т.к. вы не могли платить несколько платежей, то сейчас шансы на получение другого кредита помимо этого становятся велики. Вам становится по карману, к примеру, купить бытовую технику в кредит.

Порядок досрочного погашения в Газпромбанке

Для осуществления досрочного погашения кредита в Газпромбанке, необходимо подать заявление о досрочном погашении как минимум за три дня до предполагаемой даты полного или частичного гашения кредита. Подача заявления возможна только в отделении банка.

С образцом документа можно ознакомиться на официальном интернет-сайте банка. В заявлении следует четко прописать дату погашения, сумму, указать вариант досрочной выплаты задолженности (полная или частичная), и в случае, если клиентом выбрано частичное гашение кредита, указать выбранный порядок формирования нового графика платежей.
Независимо от того, какой тип гашения займа был выбран клиентом (частичный или полный), погашение займа можно осуществить любым из нижеперечисленных способов:

• в любом из отделений Газпромбанка;
• с помощью платежного терминала;
• непосредственно через банкомат;
• с помощью системы интернет-банкинга.

Списание денежных средств в предусмотренную договором дату необязательно и может производиться в любую другую, удобную для заемщика дату. В Газпромбанке отсутствуют комиссии, мораторий и штрафные санкции за факт досрочного погашения ссуды, независимо от того, выбран клиентом частичный или полный тип гашения задолженности. Банком не устанавливаются ограничения по минимальной сумме погашения части ссуды. Возможность же погашения кредита различна, и зависит от типа кредитования.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Процедура частичного досрочного погашения в Газпромбанке

По ипотечному и потребительскому кредиту у заемщика есть возможность самостоятельно выбрать тип платежа по кредиту – либо аннуитетный, либо дифференцированный. При аннуитетном типе сумма платежей при погашении распределяется равными частями на весь период погашения ссуды, причем в первой половине срока оплачиваются в основном проценты по кредиту.

При такой особенности платежи по кредиту становятся относительно небольшими, однако значительно увеличивается общая сумма. При дифференцированном типе — платежи имеют тенденцию к понижению, так как процентная ставка по кредиту начисляется в зависимости от его остатка. По автокредиту возможны только аннуитетные платежи.

В случае частичного или полного досрочного погашения задолженности в Газпромбанке, в первую очередь погашаются начисленные проценты, а лишь после этого сумма кредита. Есть несколько вариантов погашения аннуитетными платежами:

1. оставить ежемесячный платеж без изменений, уменьшив срок кредитования;
2. полный перерасчет суммы ежемесячных платежей.

При частичном погашении дифференцированным типом, проводится перерасчет суммы ежемесячного платежа. Банк отправляет новый график платежей, способом, указанным клиентом в заявлении (на руки, электронной или обычной почтой).
См также: График платежей по кредиту в Газпромбанке. Как его понимать?

Инструкция — как досрочно погасить через мобильное приложение Телекард

В 2019 году Газпромбанк добавил возможность провести досрочное погашение ипотеки и кредита через свое мобильное приложение Телекард. Вот пошаговый план действий

Нужно не забыть пополнить счет списания и убедиться после даты погашения, что оно успешно прошло.

Калькуляторы досрочного погашения Газпромбанка

Калькулятор досрочного погашения в ГазпромбанкеПерейти

Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти

Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Есть одна особенность при расчете досрочного погашения в Газпромбанке. Если вы гасите кредит с уменьшением срока, а следующее досрочное погашение вносите с уменьшением суммы, то банк снова возвращает срок, который был до первого досрочного погашения с уменьшением срока. Так работает автоматизированная банковская система Газпромбанка. Это не совсем правильно, но с этим ничего нельзя сделать.

Полное досрочное погашение кредита в Газпромбанке

Полное досрочное гашение кредита в Газрпромбанке подразумевает под собой оплату суммы всего остатка по кредитной задолженности с опережением, установленным банком графика платежей. Независимо от типа кредитования, Газпромбанком не накладываются штрафные санкции и моратории за досрочное гашение ссуд.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Для того чтобы узнать точную цифру для полного досрочного гашения кредитной задолженности, необходимо обратиться в отделение Газпромбанка. В отделении следует запросить информацию о точной сумме ссуды и процентов по ней на дату, когда предполагается полное досрочное погашение кредитной задолженности. Заявление подается минимум за три дня до желаемой даты досрочного погашения, как и в случае с частичным досрочным погашением.

После выплаты всей суммы проводится процедура закрытия кредита.

Необходимо учитывать, что сумму для погашения ссуды нужно рассчитывать в день предполагаемой оплаты, если оплата будет произведена на следующий день, кредит не будет закрыт, так как проценты насчитываются, даже если сумма остатка составляет всего несколько рублей, а в будущем возможно и начисление штрафных санкций.

Если у заемщика по каким-либо причинам не получается погасить ссуду в день, когда был выдан расчет, следует запросить расчет повторно, в день, когда будет производиться гашение кредита.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?

Популярные вопросы и ответы

Что лучше уменьшать срок или сумму при досрочке?

В денежном варианте досрочное погашение с уменьшением срока кредита является выгоднее. Но разница не сильно большая. Если вам удобно снижать срок кредита, стоит погашать кредит досрочно с типом = уменьшение срока.

Когда банк списывает досрочное погашение?

Выполнение досрочного погашения происходит в дату ежемесячного платежа. Поэтому стоит внести деньги и написать заявление за 2-3 дня до наступления этой даты. Вносить деньги за 15-20 дней нет смысла, т.к. они просто будут лежать в банке.

Можно ли досрочно погасить кредит через Телекард?

Возможность досрочного погашения в мобильном приложении Телекард будет добавлена в декабре 2019 года. В 2020 году вы сможете без проблем делать эту операцию на телефонах с Андроид и на iPhone

Информация о банке

Газпромбанк Акционерное общество

Акимов Андрей Игоревич

117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1

Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Ипотечный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Если вы хотите уменьшить кредитную нагрузку, вам потребуется досрочно погасить ипотеку в частичном объёме.

Если вы собрали всю сумму долга, полностью закройте кредит, освободившись от обязательств перед кредитором.

Условия досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке

Преждевременное погашение ипотечного кредита возможно в полном объёме или частичном. В первом случае речь идёт о прекращении обязательств перед банком; во втором – о снижении долговой нагрузки на заёмщика.

Для преждевременного закрытия ипотеки в полном объёме вам нужно знать всю сумму задолженности на момент внесения денег на кредитный счёт.

С этой целью требуется заказать специальную банковскую справку, предоставляемую бесплатно.

Чтобы осуществить окончательный расчёт с кредитором, нужно соблюсти определённую процедуру:

1. узнайте всю сумму долга по ипотечному кредиту;
2. подайте заявление о досрочном закрытии задолженности в банковском офисе либо через «Телекард 2.0»;
3. внесите деньги на кредитный счёт удобным вам способом и дождитесь их списания.

Уведомить кредитора о ваших намерениях нужно как минимум за один рабочий день до планируемой даты расчёта. При этом стоит учитывать сроки зачисления денежных средств на кредитный счёт. В некоторых случаях операция длится до пяти рабочих дней (например, при использовании терминала QIWI или банкомата стороннего банка).

Если к моменту списания на счёте будет находиться не вся сумма задолженности, прекращения долговых обязательств не происходит.

Погашение ипотеки в частичном объёме осуществляется аналогичным образом. Предупредите специалиста банка, что собираетесь внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. После списания денег менеджер предоставит новый платёжный график. Вы можете сократить срок кредитования или снизить величину регулярного сбора.

Стоит учитывать, что заявление на досрочное закрытие ипотеки в полном либо частичном размере нужно подавать до момента списания ежемесячного платежа.

Банк не устанавливает штрафные санкции за преждевременное погашение долга по ипотечному кредиту.

Как узнать величину долга?

Если вы планируете частично погасить ипотеку, вам достаточно внести на кредитный счёт сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. Как его узнать?

Эта информация содержится в личном кабинете клиента и графике платежей. Уточнить сведения о регулярном сборе по кредиту можно в офисе ГПБ и через call-центр.

Если вы хотите полностью избавиться от долговых обязательств перед кредитором, вам нужно узнать всю сумму задолженности («тело» кредита, начисленные проценты и штрафные санкции). С этой целью требуется заказать соответствующую справку.

Сделать это можно следующими способами:

• в «Телекард 2.0»;
• через call-центр;
• через банковский офис;
• в интернет-банкинге.

Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами для досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке, представленными на просторах интернета.

Они рассчитывают сумму долга приблизительно, поэтому на их показатели ориентироваться не стоит. Надёжнее заказать соответствующую справку о задолженности, содержащую платёжные реквизиты.

Способы досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке в онлайн-режиме

Управляйте кредитным счётом через личный кабинет клиента. С этой целью требуется зарегистрироваться в приложении «Телекард 2.0» или интернет-банкинге.

Оба сервиса бесплатны. Вы сможете проверять сумму долга, заказывать справки и выписки, уточнять дату внесения платежа и иную информацию.

С помощью личного кабинета возможно переводить деньги на кредитный счёт. Если вы используете дебетовую карту, выпущенную Газпромбанком, платить комиссию не нужно. Если вы перечисляете заёмные средства с баланса кредитки, комиссионный сбор составит 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

Стоит учитывать, что при использовании лимита кредитки банк начисляет проценты по ставке, указанной в тарифах. Например, если у вас «Умная карта» VisaGold, на переведённую сумму распространяется ставка величиной 25,9% годовых.

Чтобы внести деньги на кредитный счёт, придерживайтесь инструкции:

1. войдите в личный кабинет;
2. найдите раздел «Мои кредиты»;
3. выберите соответствующую программу;
4. нажмите «Погасить»;
5. выберите «Частичное досрочное погашение» либо «Полное досрочное погашение»;
6. заполните поля онлайн-формы и переведите деньги;
7. дождитесь расчёта.

Если в вашем случае будет удержана комиссия, вы сможете ознакомиться с её величиной заранее. Актуальные тарифы возможно уточнить через call-центр и банковский офис.

Иные способы погашения ипотечного кредита

Внести деньги на счёт для полного или частичного закрытия ипотеки можно следующими способами:

• наличными или переводом с карты через банкомат, принадлежащий ПСБ;
• через территориальное банковское отделение;
• в терминале QIWI;
• через систему «Элекснет»;
• безналичным переводом из стороннего банка.

В первых двух случаях комиссия не удерживается. Чтобы узнать, какой процент от суммы операции будет списан при использовании иных способов погашения ипотеки, вам нужно обратиться к специалисту Газпромбанка или банка, через который будет осуществляться перевод.

Ознакомиться с расположением банковских офисов и банкоматов в вашем городе можно с помощью специальной онлайн-карты или через «Телекард 2.0».

Важно учитывать сроки зачисления денег на соответствующий счёт. Если к моменту списания платежа на балансе не будет находиться необходимая сумма, досрочного закрытия ипотеки не произойдёт. Если вы переводите средства через сторонний банк, операция может длиться вплоть до пяти рабочих дней.

Если вы пропустили платёж, вам потребуется повторно заказать справку о задолженности по ипотеке и подать заявление о досрочном закрытии долга.

Информация о плановом погашении кредита будет указана в личном кабинете клиента в разделе «События и заявки». Здесь же можно ознакомиться с условиями кредитования.

Практически в любом банке сегодня можно погасить досрочно кредит. АБ «Газпромбанк» — не исключение из этого правила. Купив квартиру с помощью ипотечного кредита в «Газпромбанке», вы наверняка заинтересуетесь, целесообразно ли погашать задолженность досрочно и как это сделать? Рассмотрим подробнее данный вопрос.

Выгодно ли платить по ипотеке в Газпромбанке больше, чем сумма ежемесячных платежей?

В Газпромбанке существует два вида платежей по ипотечным кредитам – дифференцированные и аннуитетные.

Дифференцированные платежи

При дифференцированных платежах проценты по ипотеке начисляются на остаток основного долга. Поэтому, заглянув в свой график платежей, вы можете увидеть, что первый платеж, состоящий из основного долга и процентов, максимальный, а дальнейшие постепенно уменьшаются. Гасить ипотечный долг досрочно с таким графиком выгодно, так как чем меньше сумма долга, тем меньше придется переплатить в целом (за все время действия кредитного договора). Досрочное погашение ипотеки с дифференцированными платежами позволяет значительно уменьшить долг или сократить срок действия кредитного договора.

Аннуитетные платежи

В основе расчета аннуитетных платежей по ипотечным кредитам лежит достаточно сложная для восприятия формула. Рассчитанные по ней аннуитетные платежи всегда одинаковы (за исключением первого платежа, где гасятся только проценты, и последнего, где учитывается остаток долга). В ипотечных кредитах с аннуитетными платежами можно заметить достаточно большой процент переплаты, особенно в долгосрочных займах (на 30-40 лет). Посчитать сумму переплаты можно с помощью нашего калькулятора с досрочным погашением.

Объясняется это просто – длительное время использования заемных средств аннуитетные платежи содержат бОльшую часть процентов и лишь небольшой «хвостик» — основного долга. Например, при ипотеке в 3 млн руб на 30 лет из платежа в 30 000 руб основного долга будет погашаться около 2-4 тыс.руб. Неудивительно, что многие стремятся платить больше и досрочно гасить ипотеку при любой возможности. Как и при дифференцированных платежах, аннуитетные взносы учитывают остаток долга (только по другой формуле), поэтому погашать досрочно задолженность и в этом случае целесообразно.

Как досрочно погасить ипотеку в «Газпромбанке»?

Если вы оформили ипотечный кредит в АБ «Газпромбанк» и прочитали кредитный договор, то наверняка не увидели там ограничений по досрочному погашению задолженности. Это действительно так – моратория (периода, в который запрещено досрочно гасить долг) и ограничений по минимальной сумме досрочного погашения в условиях договора нет. Это значит, что погашение задолженности можно начать уже в текущем месяце.

Для того, чтобы осуществить досрочное погашение ипотеки необходимо внести деньги сверх платежа на свой счет, с которого производится списание долга, и обратиться к кредитному инспектору для оформления заявления (без этого документа денежные средства останутся на счете). Бланк заявления можно скачать здесь.

Заявление оформляется в письменном виде, содержит реквизиты заемщика и кредитного договора, сумму и дату погашения, вариант пересчета платежей, вариант получения нового графика, дату и подпись клиента. Со стороны банка заявление также визируется кредитным инспектором. При оформленном заявлении деньги для досрочного гашения ипотечного кредита списываются в указанную дату и ежемесячные платежи пересчитываются.

Когда деньги спишутся со счета?

Средства, которые вносит заемщик на свой счет, находятся там до даты, указанной в заявлении. Погасить досрочно ипотечный кредит можно в любой рабочий день, независимо от даты платежа. При обращении в банк необходимо учитывать, что заявление оформляется не позднее, чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты гашения, поэтому об оформлении процедуры необходимо позаботиться заблаговременно. Максимально выгодно осуществлять досрочное погашение ипотеки в плановую дату.

Объясняется это следующим: согласно условий кредитного договора в первую очередь гасятся текущие проценты и только потом – сумма основного долга. Поэтому если вы решили погасить досрочно кредит не в дату платежа, то будьте готовы к тому, что часть средств «уйдет» на оплату начисленных процентов. В плановую же дату текущие проценты «забирает» на себя ежемесячный платеж, поэтому вся сумма для досрочного погашения долга будет погашена в счет гашения основной задолженности по ипотеке.

Как изменяется график платежей после пересчета?

Если сумма основного долга уменьшается, соответственно изменяется и график платежей. По выбору заемщика пересчет графика может производиться двумя способами – с сохранением платежа или срока.

Сохранение платежа

При выборе этого способа досрочного погашения ипотеки ежемесячные платежи не изменяются, только сокращается срок кредитования (например, платежи в 8000 руб останутся прежними, а срок сократится с августа 2028 до сентября 2027 гг).

Сохранение срока

Если заемщику предпочтительно уменьшить ежемесячный платеж (т.к. слишком обременительный), можно сохранить срок и снизить платы по кредиту. В этом случае вместо 8000 руб платежи уменьшатся до 7000 руб, а срок сохранится до августа 2028 г).

Как полностью закрыть ипотеку?

Полное или частичное закрытие ипотечных займов не имеют между собой принципиальной разницы. Процедура полного закрытия кредита такая же, как и в случае частичного погашения: заемщик обращается в отделение банка для оформления заявления и сообщает инспектору желаемую дату закрытия ссудной задолженности. Представитель «Газпромбанка» рассчитывает сумму, необходимую для погашения остатка основного долга и текущих процентов на планируемый день закрытия ипотечного кредита. Заемщик вносит указанную сумму на свой счет, и в назначенную дату ипотека погашается досрочно полностью.

Что делать после?

После того, как задолженность по ипотечному кредиту полностью погашена, необходимо позаботиться об отмене обременения на заложенную недвижимость. Для этого заемщику следует обратиться в отделение банка для получения справки о закрытии кредита. Полученный документ передается в территориальное отделение УФРС, и в течение нескольких дней имеющееся обременение на недвижимость снимается.