Продолжаем работать вместе: Газпромбанк об услугах для малого и среднего бизнеса
Чтобы заработать прибыль и держаться на плаву, предпринимателям надо думать не только о сегодняшнем дне и существующих клиентах, но и быть в курсе всех современных тенденций, анализировать поведение конкурентов, уметь находить свою нишу на рынке, знать изменения в законодательстве и множество других, необходимых для бизнеса вещей.
В 2020 году под влиянием пандемии остановилось не только развитие многих предприятий малого и среднего бизнеса, но и возможности для их работы были сильно ограничены. В результате и небольшие предприятия, и мы – их клиенты – уже больше года живем в новой реальности, к которой вынуждены адаптироваться. Какие услуги предлагают банки для этого клиентского сегмента, серьезно пострадавшего из-за вынужденных ограничительных мер? Об этом расскажет заместитель управляющего Филиалом «Поволжский» Газпромбанка Юлия Тихомирова.
— Юлия, ведь до недавнего времени Газпромбанк не работал с сегментом малого и среднего бизнеса (МСБ). Расскажите, пожалуйста, как появилось данное направление в Банке и какие планы по его дальнейшему развитию?
— Действительно, до 2020 г. в Газпромбанке не было отдельного направления по развитию малого и среднего бизнеса, но сейчас все иначе. Банк активно участвует в поддержке и развитии бизнеса клиентов сегмента МСБ, это самостоятельный значимый элемент рыночной экономики, который является фундаментом в развитии многих регионов, а также источником цивилизованной конкуренции. Малые предприятия обеспечивают в том числе и занятость местного населения. Гибкость этой категории клиентов позволяет быстро приспосабливаться к изменениям спроса потребителей и, как показал 2020 год, к изменениям самой жизни потребителя.
— Какие услуги Газпромбанк сейчас предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса?
— Для сегмента МСБ мы готовы предоставить весь спектр банковских продуктов. Прежде всего это расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, эквайринг, система быстрых платежей (оплата по QR – коду). Банк предлагает все виды кредитования, в том числе экспресс-продукты (быстрое принятие решения) и сложноструктурированные кредиты (сроком до 10 лет). В числе востребованных услуг также сегодня банковские гарантии, банковское сопровождение контрактов, ВЭД, факторинг, лизинг, конверсионные операции, размещение свободных денежных средств для получения дополнительного дохода. Действительно большой перечень не просто услуг, а возможностей для предпринимателей.
Особенно важно в наше время – мобильность и доступность, поэтому многие услуги доступны с помощью дистанционного канала обслуживания — ГПБ Бизнес-онлайн ( www.gbo.gazprombank.ru ).
— Банковское сопровождение контрактов доступно только для контрагентов Группы компаний Газпром?
— Нет, банковское сопровождение применимо к контрактам любого заказчика. Тем компаниям, которые выберут сотрудничество с Газпромбанком, будут доступны технологичное банковское сопровождение — интерактивная отчетность и портал передачи обосновывающих документов.
— Не могу не спросить, есть ли особенности в принятии решений по кредитным продуктам именно для контрагентов Группы Газпром?
— Да, есть! Для контрагентов ГК Газпром Газпромбанком рассчитаны и установлены проактивные лимиты на кредитование и банковские гарантии. Компании, являющееся контрагентом ГК Газпром, могут воспользоваться данными лимитами, подав заявку в Банк, в которой будет указан идентификационный номер договора (ИСД). Таким образом, процесс получения контрактного финансирования стал проще и быстрее.
— Если вернуться к некредитным продуктам, подскажите, в чем преимущество зарплатных проектов для малого и среднего бизнеса?
— Банк предлагает три пакетных предложения по зарплатному проекту: «Зарплатный Мир» для сотрудников организаций бюджетной категории, «Зарплатный Универсальный» и «Зарплатный Премиум».
Для компании-работодателя мы предусмотрели ряд преимуществ: централизованный договор с выпуском карт по всей России, зачисление средств на карты по единому реестру не более чем за 30 минут. Газпромбанк предоставляет персонального менеджера по сопровождению, организует интеграцию с бухгалтерскими системами (1С), позволяет проводить частичные зачисления в случае ошибки в реестре.
Каждому сотруднику-владельцу зарплатной карты доступны индивидуальные предложения по кредитам и ипотеке, бесплатная безлимитная выдача наличных в любых банкоматах по России, а также программа лояльности на выбор (кешбэк или накопление миль).
— Расскажите подробнее о предложениях Газпромбанка участникам ВЭД?
— Для клиентов мы стремимся быть не просто банком, но и партнером, финансовыми консультантом, мы нацелены максимально упростить их работу и минимизировать риски нарушения валютного законодательства, поэтому участникам ВЭД мы советуем подключить пакет «ВЭД».
В рамках этой услуги клиент абсолютно бесплатно получает персонального менеджера, доступного по прямому номеру телефона. Специалист валютного контроля сопровождает все операции, консультирует, информирует о статусе обработки документов, проводит экспертизу контрактов и помогает решить нестандартные ситуации.
Дополнительный бонус – подключение личного кабинета участника ВЭД в ГПБ Бизнес-онлайн. Это позволяет получить реестры контрактов, деклараций, отчетности, просматривать SWIFT-сообщения о зачислении средств и важные сообщения от банка. Так, сервисы предварительного информирования о возможных нарушениях сроков и порядка предоставления документов валютного контроля обязательно направят данные, которые помогут избежать штрафов.
Мы рады, что наши услуги для предприятий МСБ востребованы, будем совершенствовать свои продукты и сервисы. Давайте продолжим работать месте и дальше…
Приглашаем вас в офисы Газпромбанка в Самаре, Саратове, Оренбурге где вы получите индивидуальную консультацию по всем вопросам, касающимся условий банковского обслуживания. Ждём Вас по адресу: г. Саратов, ул. Вольская, д. 91
Номер исд в договоре газпром что это
Инвесторы достаточно часто сталкиваются с тем, что некоторые ценные бумаги называются депозитарными расписками, хотя по сути являются акциями. Это не просто игра слов, депозитарная расписка — это не совсем акция, а акция — не депозитарная расписка. Между ними есть значительные отличия, которые не очень важны для простого инвестора, рассказываю.
Что представляет собой депозитарная расписка
С первого взгляда, это может показаться странным, но депозитарная расписка — это ценная бумагу, которая удостоверяет право инвестора на владение акцией/акциями/облигацией/облигациями. Дело в том, что выпуск депозитарных расписок — это механизм, позволяющих покупать инвесторам из одной страны ценные бумаги эмитированные в другой стране. Так например, российский не квалифицированный инвестор не может просто так приобретать китайские акции, но ему доступны депозитарные расписки на некоторые китайские акции.
Выпуск депозитарных расписок происходит через банк-депонент. Далеко не на каждую акцию выпускается депозитарная расписка. Банк-депонент приобретает N акций и выпускает депозитарных расписок на N акций. Он не выпускает не обеспеченные депозитарные расписки! Но иногда бывает, что банк выпускает 1 депозитарную расписку на 2 акции. Как раз депозитарная расписка Газпрома, обращающаяся на Лондонской фондовой бирже соответствует 2ум акциям.
Владелиц депозитарной расписки получает право на дивиденды, как и собственник обычной акции.
Депозитарные расписки Газпрома
Для того, что бы акции Газпрома стали доступны зарубежным инвесторам, было выпущено несколько депозитарных расписок. Теперь акции Газпрома можно приобрести на следующих биржах:
- Лондонской;
- Франкфуртской;
- Казахстанской;
- Парижской фондовой;
- и других.
Но! Российские неквалифицированные инвесторы теперь тоже могут приобрести вместо обычной акции Газпрома ее депозитарную расписку за доллары. И некоторые делают это. Я встречала депозитарные расписки Газпрома в составе фонда под управлением АТОН.
Кому интересно приобретать депозитарные расписки Газпрома
Естественно, в первую очередь покупать депозитарные расписки Газпрома интересно иностранцам, которые не имеют возможности приобретать российские акции. Но данный расписки представляют небольшой интерес и российским инвесторам. С точки зрения котировок расписки ведут себя точно также как и акция. Если цена акций идет вверх, цена депозитарные расписки растёт за ней, если цена акции падает, депозитарная расписка не отстаёт. Но надо понимать, что депозитарная расписка — это актив чья стоимость выражена в валюте. Если, например, у инвестора остались свободные доллары и он не хочет их продавать, но хочет приобрести акции Газпрома, он вполне может купить депозитарную расписку за валюту. Это может быть интересно с точки зрения нежелания продавать валюту в определённый момент времен или экономии на комиссиях. Приобретая депозитарную расписку инвестор не берёт на себя валютные риски, не важно как будет колебаться курс доллара, цена актива не привязана к валюте, она зависит только от котировок акции Газпрома. При приобретении депозитарных расписок сложно говорить про какую-то дополнительную диверсификацию инвестиционного портфеля, но кому-то может быть морально проще иметь лишний актив в валюте.
Подводные камни расписок
Покупая ADR важно понимать, что вы берете не российскую акцию, а ценную бумагу, выпущенную The Bank of New York Mellon. Между вами и акцией Газпрома появляется небольшой посредник. Газпром выплачивает дивиденды, The Bank of New York Mellon получает их, уплачивает свои налоги, а затем остаток перечисляет российскому инвестору. Мелочь, а лишние 15%.
Какие есть еще депозитарные расписки
Кроме Газпрома, на российских биржах доступно множество других депозитарных расписок на российские акции. Среди нет:
- Газпромнефть;
- Мечел (доступны только квалифицированному инвестору);
- ММК (доступны только квалифицированному инвестору);
- НорНикель (доступны только квалифицированному инвестору);
- Сбербанк;
- И многие другие.
Несвоевременный энергопереход в разгар зимы затеяли не только отказавшиеся от белорусской энергии прибалты, но и еврогранды. Мировые издания на это реагируют примерно одинаково: «Похолодание в отношениях с Россией – не то же самое, что замерзание без российского газа». По мнению французского канала BFM, растущие энергоплатежки разорят французов, как в морозном 2020 году, а собственного ветра и атома не хватит, чтобы согреться. Энергетическую самостоятельность Европы подтачивают и уже исчерпанные источники природного газа в Британии, Норвегии и Нидерландах. Именно поэтому американская The Washington Post рекомендует Берлину не тянуть с сертификацией «Северного потока-2».
Газокомпрессорная станция немецкого оператора Gascade в городке Мальнов на восточной границе Германии – это место, где заканчивается идущий через Польшу газопровод «Ямал-Европа». Здесь же находится тот самый вентиль, который изменяет направление поставок газа: обычно они идут на Запад, но могут идти и на восток – обратно в газотранспортную систему Польши. Как раз в таком реверсном режиме Мальнов работает в течение последних суток.
Это и стало непосредственной причиной рекордного скачка цен на европейских площадках: мегаватт-час торгуется в районе 183 евро, что в пересчете на тысячу кубометров дает цену около 2200 долларов – новый максимум. Дело тут в том, что обычно Польша оставляла у себя часть газа, идущего по магистрали в Европу, предварительно выкупив нужные ей объемы на спотовом рынке, однако все прошедшую неделю «Газпром» постепенно снижал загрузку газопровода «Ямал-Европа», а с начала этой недели ее вообще обнулил.
Вот и пришлось поднимать физические объемы топлива из немецких подземных хранилищ, которые, еще даже не на пике холодов, заполнены не как обычно – на 80, а только на 59 процентов. Все условия для идеального ценового шторма.
«По нашим оценкам, в принципе, до конца февраля при экономном расходовании газа, – подсчитывает основатель и директор Фонда национальной энергетической безопасности Константин Симонов, – его может хватить. Но это не решение проблемы. Потому что, хорошо, допустим, вы протянете до марта, а дальше что? Дальше у вас будут абсолютно пустые хранилища и те же самые цены, а может даже более высокие. И что вы будете делать?»
При этом, немцы не могут сказать – это наш газ. Газ общий на общем европейском рынке, где спрос определяет и предложение. При этом часть политиков и отраслевых экспертов все-таки умудряется обвинить Россию в злом умысле.
«Россияне ограничили поставки газа получателям в Западной Европе. Это форма давления, которую россияне используют в отношении прежде всего Германии, а также Европейской комиссии, добиваясь согласия на запуск газопровода «Северный поток-2″ с выводом его из-под действия европейских норм», – заявляет представитель польского правительства по стратегической энергетической инфраструктуре Петр Наимский.
К странам, в которые «Газпром» уже экспортировал больше газа, чем за весь 2020 год, добавились по итогам первой половины декабря Польша, Дания и Финляндия.
«Северный поток-2» проходит сертификацию, и только от Германского сетевого агентства (DNA) и Еврокомиссии зависят сроки начала эксплуатации. Газета Washington Post пишет, что европейские союзники (в первую очередь Польша) давят на канцлера Олафа Шольца, чтобы тот законсервировал новый трубопровод: рискнул бы энергетическим будущим Германии, но отомстил бы за всех Москве. Это трудный выбор, пишет газета: Германия рискует сесть на голодный паек – эксперты признают, что ставка на возобновляемые источники себя пока не оправдывает, а новое правительство может поссориться с собственным бизнесом.
«Если Шольц решится законсервировать «Северный поток-2», это оттолкнет от правительства немецкую промышленность, которая уже рассчитывает на этот источник энергии, сообщил эксперт по энергетике Центра стратегических и международных исследований Никос Цафос (Nikos Tsafos). «Так можно потерять и всякие претензии на верховенство закона: если процедура и все постановления правительства Германии полностью соблюдаются, а трубопровод все равно не запущен», – пишет Washington Post.
Отказ от «Северного потока-2» приведет в восторг Украину, Польшу и Прибалтику, но, мягко говоря, не встретит понимания в Австрии, которая активно заинтересована в проекте, и в Италии, о чем недвусмысленно заявил премьер-министр Марио Драги.
«Давайте мы, европейцы, зададим себе вопрос, если мы хотим ввести санкции, которые касаются газа: действительно ли мы на это способны, достаточно сильны, правильный ли сейчас момент? Очевидно, ответы будут отрицательными», – констатировал Марио Драги.
Впрочем, «Северный поток-2» к текущей ситуации на рынке не имеет никакого отношения. Его критики упускают из вида главное: в реалиях текущего отопительного сезона «Газпром» не испытывает недостатка транзитных мощностей и играет по предложенным европейцами рыночным правилам. Есть покупатель – есть газ, но в фиксированном объеме, потому что добывать на «авось кто купит» – работать себе в убыток. Так что все, кто говорят – «Газпром мог бы поставлять больше топлива» – видимо, не в курсе, что на него нет заявок – слишком высока рыночная цена.
Даже в Германии региональные поставщики электроэнергии один за другим уведомляют потребителей о прекращении обслуживания из-за стоимости топлива. При этом все, даже поляки, признают, что по оставшимся долгосрочным контрактам «Газпром» выполняет все обязательства – заполнены «Северный поток-1», «Южный поток», да и ГТС Украины тоже. Эта бизнес-модель демонстрирует явные преимущества перед рыночной, но как быстро, да и вообще повлияет ли это на политику Еврокомиссии?
«Вопрос: будущее Европы – спот или контракты, – поясняет эксперт Александр Рар. – Эта борьба будет проходить на спине покупателей, общества, потребителей и простых людей, которые не знают, как будут оплачивать счета, а если зима будет до апреля, до мая – уже сейчас многие разоряются из-за этих цен в Европе».
Впрочем, цены на газ в краткосрочной перспективе должны слегка снизиться. Поступает информация о том, что американские и катарские производители СПГ на полпути разворачивают газовозы, которые шли в Азию, в направлении Европы. Теперь тут все сливки.
Стоимость газа из-за выросшего предложения возможно даже вернется в диапазон 1000-1200 долларов за тысячу кубометров, но что будет, когда основные потоки сжиженного газа снова пойдут в Азию? Будет очередной всплеск цен. Европа поставила себя в крайне уязвимое положение перед рыночной конъюнктурой. И благодарить за это она может в том числе и Польшу, которая в прошлом году торжественно отказалась от продления долгосрочного контракта с «Газпромом».
Инвесторы достаточно часто сталкиваются с тем, что некоторые ценные бумаги называются депозитарными расписками, хотя по сути являются акциями. Это не просто игра слов, депозитарная расписка — это не совсем акция, а акция — не депозитарная расписка. Между ними есть значительные отличия, которые не очень важны для простого инвестора, рассказываю.
Что представляет собой депозитарная расписка
С первого взгляда, это может показаться странным, но депозитарная расписка — это ценная бумагу, которая удостоверяет право инвестора на владение акцией/акциями/облигацией/облигациями. Дело в том, что выпуск депозитарных расписок — это механизм, позволяющих покупать инвесторам из одной страны ценные бумаги эмитированные в другой стране. Так например, российский не квалифицированный инвестор не может просто так приобретать китайские акции, но ему доступны депозитарные расписки на некоторые китайские акции.
Выпуск депозитарных расписок происходит через банк-депонент. Далеко не на каждую акцию выпускается депозитарная расписка. Банк-депонент приобретает N акций и выпускает депозитарных расписок на N акций. Он не выпускает не обеспеченные депозитарные расписки! Но иногда бывает, что банк выпускает 1 депозитарную расписку на 2 акции. Как раз депозитарная расписка Газпрома, обращающаяся на Лондонской фондовой бирже соответствует 2ум акциям.
Владелиц депозитарной расписки получает право на дивиденды, как и собственник обычной акции.
Депозитарные расписки Газпрома
Для того, что бы акции Газпрома стали доступны зарубежным инвесторам, было выпущено несколько депозитарных расписок. Теперь акции Газпрома можно приобрести на следующих биржах:
- Лондонской;
- Франкфуртской;
- Казахстанской;
- Парижской фондовой;
- и других.
Но! Российские неквалифицированные инвесторы теперь тоже могут приобрести вместо обычной акции Газпрома ее депозитарную расписку за доллары. И некоторые делают это. Я встречала депозитарные расписки Газпрома в составе фонда под управлением АТОН.
Кому интересно приобретать депозитарные расписки Газпрома
Естественно, в первую очередь покупать депозитарные расписки Газпрома интересно иностранцам, которые не имеют возможности приобретать российские акции. Но данный расписки представляют небольшой интерес и российским инвесторам. С точки зрения котировок расписки ведут себя точно также как и акция. Если цена акций идет вверх, цена депозитарные расписки растёт за ней, если цена акции падает, депозитарная расписка не отстаёт. Но надо понимать, что депозитарная расписка — это актив чья стоимость выражена в валюте. Если, например, у инвестора остались свободные доллары и он не хочет их продавать, но хочет приобрести акции Газпрома, он вполне может купить депозитарную расписку за валюту. Это может быть интересно с точки зрения нежелания продавать валюту в определённый момент времен или экономии на комиссиях. Приобретая депозитарную расписку инвестор не берёт на себя валютные риски, не важно как будет колебаться курс доллара, цена актива не привязана к валюте, она зависит только от котировок акции Газпрома. При приобретении депозитарных расписок сложно говорить про какую-то дополнительную диверсификацию инвестиционного портфеля, но кому-то может быть морально проще иметь лишний актив в валюте.
Подводные камни расписок
Покупая ADR важно понимать, что вы берете не российскую акцию, а ценную бумагу, выпущенную The Bank of New York Mellon. Между вами и акцией Газпрома появляется небольшой посредник. Газпром выплачивает дивиденды, The Bank of New York Mellon получает их, уплачивает свои налоги, а затем остаток перечисляет российскому инвестору. Мелочь, а лишние 15%.
Какие есть еще депозитарные расписки
Кроме Газпрома, на российских биржах доступно множество других депозитарных расписок на российские акции. Среди нет:
- Газпромнефть;
- Мечел (доступны только квалифицированному инвестору);
- ММК (доступны только квалифицированному инвестору);
- НорНикель (доступны только квалифицированному инвестору);
- Сбербанк;
- И многие другие.
Одним из надежных и крупных банков Российской Федерации является Газпромбанк. Здесь можно взять потребительский кредит по довольно приемлемым условиям, завести вклад, получить карту и многое другое.
Для клиентов Газпромбанка предусмотрен собственный личный кабинет. В нем вы можете практически полностью управлять своими услугами. Предлагаем подробно рассмотреть систему и ее особенности.
Услуги и тарифы Газпромбанка
Для начала рассмотрим предложения, которые создатели Газпромбанка подготовили для потенциальных и старых клиентов компании. Они делятся по категориям граждан: физические лица, корпоративные клиенты, финансовые организации и так далее.
Рассмотрим все услуги компании более подробно.
Для частных лиц
Обычные клиенты, являющиеся основной частью клиентов банка, могут рассчитывать на следующие предложения:
Для корпоративных клиентов
Теперь предложения для представителей корпораций, заинтересованных в сотрудничестве с Газпромбанком. А именно:
- Банковское сопровождение;
- Помощь в приемах платежей от клиентов и партнеров
- Валютный контроль;
- Брокерское обслуживание;
- Множество полезных опций и функций для организации ваших финансов в Газпромбанке;
- Сервисы, работающий на расстоянии через интернет:
- Клиент-банк;
- Электронный документооборот;
- Информационно-торговая система;
- Брокерское обслуживание;
- Онлайн-торговая сеть;
Другим банкам
Если вы представляете другую финансовую организацию, то можно рассчитывать на следующие партнерские услуги:
- Документарные операции;
- Банковские гарантии;
- Межбанковское кредитование;
- Конверсионные операции;
- Ведение корреспондентских счетов;
- Брокерское обслуживание;
- Спонсорские программы в международных и российских платежных системах;
- Торговое финансирование;
- Соблюдение правил под ФТ;
- Платежная система “Газпромбанк”;
- Информационно-торговая система “ГПБ-Дилинг”.
Инвесторам
- Локальные облигации;
- Облигации с ипотечным покрытием;
- Облигации с дополнительным доходом;
- Еврооблигации.
- Годовой отчет;
- МСФО;
- РСБУ;
- Отчетность по ценным бумагам;
- Информация о принимаемых рисках;
- Капитал и обязательные нормативы.
- Кредитные рейтинги;
- Календарь инвестора;
- Корпоративная презентация.
Малому и среднему бизнесу
Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие услуги:
- Открытие и ведение расчетного счета;
- Банковское сопровождение услуг;
- Валютный контроль.
- ГПБ “Бизнес-онлайн”;
- Система “Клиент-Банк”;
- Оформление электронных банковских гарантий.
- Зарплатный проект;
- Автоматизированная депозитная машина;
- Кредитование и банковские гарантии;
- Автомобили в лизинг;
- Отдельные условия по кредитованию.
Функции личного кабинета
Теперь рассмотрим сам личный кабинет для клиентов Газпромбанка. Он доступен в двух вариациях:
Пользуясь этим сервисом, вы быстро и самостоятельно сможете выполнять следующие действия:
- Возможность просматривать состояние всех своих карт и счетов;
- Использование шаблонов и автоматических платежей для быстрых транзакций;
- Простая регистрация с помощью карты банка;
- Удобные платежи по услугам (включая ЖКХ, штрафы ГИБДД, телевидение и так далее);
- Быстрые переводы близким;
- Легкое погашение кредитов и ипотек;
- Обмен валют по актуальному курсу;
- Интерактивная карта со всеми банкоматами и офисами компании;
- Сканирование чеков с QR-кодами для быстрой оплаты услуг.
Личный кабинет
На очереди инструкции по использованию личного кабинета на официальном сайте компании. Рассмотрим отдельный алгоритм с изображениями для каждой популярной процедуры ЛК.
Как зарегистрироваться в ЛК Газпромбанка
Следуя как нашим, так и инструкциям на официальном сайте ресурса, вы сможете буквально за несколько минут обзавестись личным профилем на сайте своего банка.
Как войти в личный кабинет Газпромбанка
Если у вас уже есть аккаунт, то нет нужды регистрироваться. Достаточно авторизоваться по следующей инструкции:
Как восстановить пароль от ЛК Газпромбанка
Если вы случайно забыли или потеряли пароль от своего ЛК, то можно восстановить его через автоматическую систему. По сути восстановление пароля происходит по той же процедуре, что и регистрация.
Пользователю необходимо вновь указать номер телефона и карты, а также код безопасности, после чего подтвердить SIM и установить новую секретную комбинацию для авторизации в системе.
Мобильное приложение
Ранее мы уже упоминали мобильное приложение “Телекард 2.0”. Оно доступно бесплатно всем, кто пользуется услугами Газпромбанка. Воспользуйтесь следующими веб-ресурсами для установки:
Контакты
Если у вас возникли вопросы или проблемы, а также хочется проконсультироваться о банковских продуктах перед их оформлением, то рекомендуется воспользоваться следующими контактными данными:
Как написать в службу поддержки Газпромбанка
В заключение рассмотрим способ, позволяющий официально связаться с представителями Газпромбанка через форму обратной связи. Последовательно выполните следующие действия:
Теперь дождитесь, пока сотрудник центра обслуживания клиентов обработает запрос и направит ответ по указанным контактам.
номер исд в договоре газпром
Номера
Сообщения для клиентов Банка
Информируем Вас о том, что с 10 февраля 2020 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) в целях оптимизации процедуры оформления соглашения между Банком и Клиентом о приеме к исполнению распоряжений клиента о списании денежных средств с банковского счета, подписанных в порядке, определенном Клиентом, вводятся в действие новые формы следующих документов:
— Оферта на заключение соглашения между Банком ГПБ (АО) и Клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем/ физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, о поручении Банку ГПБ (АО) принимать к исполнению документы, содержащие распоряжения Клиента, подписанные в порядке, определенном Клиентом.
— Акцепт оферты Банка ГПБ (АО) на заключение соглашения между Банком ГПБ (АО) и Клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем/ физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, о поручении Банку ГПБ (АО) принимать к исполнению документы, содержащие распоряжения Клиента, подписанные в порядке, определенном Клиентом.
Согласно вышеуказанным формам документов допускается распоряжение денежными средствами на банковском счете при представлении Клиентом в Банк карточки с образцами подписей и оттиска печати, а также без ее представления (распоряжения оформляются и направляются Клиентом в Банк только в электронном виде с использованием системы электронного документооборота).
Кроме того, допускается распоряжение денежными средствами на банковском счете одновременно лицами, включенными в карточку с образцами подписей и оттиска печати, а также в электронном виде лицами, не включенными в карточку с образцами подписей и оттиска печати.
Финансовый контроль
Как банковское сопровождение контрактов позволяет оптимизировать затраты
Банковское сопровождение контрактов — относительно новый сервис на российском рынке. Он зародился в сфере госзакупок, но стремительно захватывает и частный сектор. Экономический кризис может ускорить этот процесс: бизнесу придется уделять все большее внимание оптимизации затрат и управлению расходами.
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ / купить фото
Подача сверху
Рынок банковского сопровождения контрактов начал активно развиваться в России с 2014 года — именно тогда вышло постановление правительства России №963, предусматривающее обязательное наличие банковского сопровождения для определенных контрактов, заключаемых в рамках государственных закупок.
Постановление предусматривало два вида сопровождения: «простое» — бесплатный мониторинг отдельного специального счета исполнителя по контракту с предоставлением заказчику сведений о движении средств, а также об имеющемся остатке денежных средств, и «расширенное» — банковская экспертиза платежных документов и другие банковские услуги, позволяющие проверить соответствие операций исполнителя условиям контракта. Постановление довольно жестко регламентировало, в каких случаях должны применяться эти виды банковского сопровождения, а также содержание соответствующих процедур. По большому счету в основном речь шла о крупных контрактах в сфере капитального строительства и иных договорах жизненного цикла. Объемы сделок, начиная с которых банковское сопровождение становилось обязательным, устанавливались правительством для каждого из уровней бюджетной системы централизованно, но региональные и муниципальные власти могли уменьшать их на свое усмотрение.
Идея правительства была понятна: ужесточить контроль за расходованием бюджетных средств, причем сделать это наиболее эффективным способом — не чисто административным, а рыночным методом, с привлечением коммерческих банков, не создавая при этом дополнительной нагрузки на бюджет.
За прошедшие годы рынок привык к такой системе, более того, стала видна ее эффективность. Как результат — не только бюджетные организации и органы власти, но и коммерческие структуры стали интересоваться банковским сопровождением контрактов как средством оптимизации своей деятельности. Причем в силу отсутствия столь жесткой, как в случае с госзакупками, законодательной регламентации и, соответственно, большей гибкости и адаптивности механизма — средством даже более эффективным, чем в случае решения задач бюджетного контроля.
В результате на сегодняшний день в России сложился и стремительно растет рынок банковского сопровождения сделок коммерческих предприятий, который имеет как общие черты с рынком сопровождения госзакупок, так и существенные отличия от него. Кому же нужен и как устроен данный финансовый сервис?
Частная инициатива
Как и для государства, для бизнеса основная цель банковского сопровождения контракта — обеспечить контроль над расходованием средств, исключить их нецелевое использование, способствовать корректному формированию финансовой отчетности. Но еще данная услуга позволяет, например, разобраться в процессе ценообразования, скорректировать линейку поставщиков, оптимизировать финансовую структуру сделки — в частности, оптимизировать объемы авансовых платежей. Соответственно, расширяется и область применения данного механизма.
Начальник Департамента банковского сопровождения контрактов Газпромбанка Олег Мельников о банковском сопровождении
Разумеется, на первом плане остаются контракты, связанные с капитальным строительством, и контракты «жизненного цикла». Причем в случае со стройкой банковское сопровождение становится инструментом не только заказчика, но и генподрядчика — особенно в случаях, когда на него ложится большой объем работ, требующих привлечения субподрядчиков, а также вся ответственность за результат их работы. Среди контрактов «жизненного цикла» особенно популярны программы закупки материально-технических ресурсов и техобслуживания в течение года, плановые капитальные ремонты. Активно применяется данный механизм и при реализации концессионных проектов.
Но этим дело не ограничивается. Банковское сопровождение оказывается востребованным не только при строительстве или регулярных контрактах с понятным циклом, но и в целом в сделках, когда заказчик имеет дело с исполнителем, а тот является частью производственной цепочки, привлекает субподрядчиков, особенно в случаях, когда работы по контракту авансируются. Еще один существенный мотив — когда заказчик хочет детально разобраться в ценообразовании и структуре кооперации по контракту.
При этом при принятии решения о необходимости банковского сопровождения резко снижается значение такого фактора, как стоимость контракта. В отличие от рынка госзаказа, механизм активно применяется как для многомиллиардных сделок, так и для сделок на суммы от нескольких миллионов рублей. Связано это с двумя причинами.
Во-первых, если государство устанавливает требования об обязательном банковском сопровождении исходя из типичного размера ключевых трат бюджетов разных уровней, то для частного бизнеса подобных универсальных решений нет. И каждая компания в силу своих индивидуальных особенностей решает, какой контракт является для нее в данном плане ключевым — на основе как его стоимости, так и из иных соображений. Во-вторых, многие компании начинают с некрупных проектов, чтобы опробовать механизм, возможно, понять его масштабируемость. В случае крупных холдингов подобный опыт зачастую перерастает в масштабные программы, распространяемые на многие дочерние предприятия, де-факто — некоторые корпоративные стандарты, аналогичные тем, которые вводит государство для бюджетных процессов.
Особый режим
Суть услуги банковского сопровождения контракта состоит в следующем. В рамках контракта подрядчик или поставщик услуг открывает в банке специальный счет для проведения операций, связанных с исполнением контракта, и все расчеты между заказчиком и поставщиком осуществляются с помощью этого отдельного счета. У данного счета есть определенный режим, который устанавливается заказчиком и позволяет банку обеспечивать контроль за соблюдением условий контракта и формированием отчетности по его исполнению. И каждая операция по такому счету подлежит контролю со стороны банка на предмет того, целевой ли это платеж, соответствует ли он тем критериям, которые заданы заказчиком.
При этом у основного подрядчика или поставщика тоже есть свои контрагенты и субподрядчики, у тех — свои и так далее, вплоть до непосредственного производителя работ или непосредственного производителя оборудования. Все эти компании в рамках взятого на сопровождение контракта также открывают в банке специальные счета, которые подлежат контролю.
Таким образом, возникает некий «периметр контракта», и весь поток денежных средств, который выделяется на его реализацию, фактически обособляется от прочей хозяйственной деятельности участвующих в проекте компаний и не позволяет им «работать в котел» либо использовать средства на цели, не связанные с исполнением контракта.
Разумеется, об абсолютно тотальном контроле «всего и вся» речь не идет. Периметр банковского сопровождения замкнутым не является, и всегда есть исключения. Первое — это те лица, которые не могут иметь никаких спецсчетов в банке, например, физические лица, которым выплачивают заработную плату, или госорганы, ведомства и учреждения, счета которых открываются в Федеральном казначействе. Второй пул исключений — это те лица, которым нецелесообразно открывать отдельные счета, например, в силу незначительности выполняемых ими обязательств или отсутствия субподрядчиков, монопольного положения либо минимальных рисков нецелевого использования ими получаемых средств. То есть договором банковского сопровождения банка с заказчиком всегда устанавливаются некие ограничения по периметру банковского сопровождения, которые позволяют незначительных поставщиков, либо непосредственных производителей оборудования, либо некоторых монополистов исключить из периметра, поскольку их контролировать заказчики считают нецелесообразным. Также, естественно, не всегда возможно требовать открытия спецсчетов от иностранных контрагентов. Хотя некоторые шаги в данном направлении российские банки уже предпринимают. В частности, с прошлого года Газпромбанк предлагает услугу трансграничного сопровождения контрактов без открытия счетов нерезидентов в России, но это уже требует привлечения иностранных банков-партнеров.
Тем не менее, несмотря на эти исключения, заказчик в целом получает комплексный прозрачный механизм, позволяющий видеть, как расходуются его денежные средства по ключевым направлениям, как происходит формирование ценообразования, контроль наценки всех участников проекта, что в итоге позволяет оптимизировать затраты, снижать риски и гибко управлять бюджетом проекта.
Контрольная работа
В процессе исполнения контракта сопровождающий его банк берет на себя функции контроля всех платежей в рамках определенного заказчиком периметра — как с точки зрения их целевой направленности, так и с точки зрения сумм.
В плане контроля за целевой направленностью режим отдельного счета требует от плательщика предоставления вместе со стандартным платежным поручением ряда обосновывающих документов, предусмотренных договором банковского сопровождения. В обязанности банка при этом входит проверить соответствие назначения платежа условиям заключенного контракта, а также параметрам банковского сопровождения (а они максимально гибкие и позволяют осуществить тонкую настройку), установленным заказчиком. После чего либо провести платеж, либо отказать в исполнении, указав причины этого отказа, то есть то, чем платеж не соответствует режиму работы счета. Существует и третий вариант, когда банк признает платеж спорным и обращается за разъяснениями относительно целесообразности его проведения к заказчику, но он встречается довольно редко.
В случае несогласия подрядчика с блокировкой платежа он вправе обратиться к заказчику с доводами, почему этот платеж должен быть проведен, и у заказчика всегда есть право по договору банковского сопровождения дать банку указание на любой перевод, даже который не укладывается в стандартный набор разрешенных договором операций. При этом, как отмечают банкиры, типичная доля блокируемых в рамках крупных контрактов платежей — 10–15%. Ряд блокировок носит чисто технический характер, и после исправлений неточностей в документах эти платежи проходят, однако примерно в половине случаев повторного направления платежа в банк вообще не происходит, что может свидетельствовать о том, что порядка 5–7% платежей действительно носят нецелевой характер и они отсекаются за счет использования механизма банковского сопровождения.
Еще одна важная функция банковского контроля в рамках договоров сопровождения — контроль наценки. Заказчик может установить максимальную наценку для своих поставщиков в рамках договоров с ними. Обычно это касается договоров на поставку материально-технических ресурсов, то есть оборудования, комплектующих, товаров и т. п. Когда банк рассматривает платежи поставщика в адрес производителя, он получает документы, которые являются основанием для этих платежей, и из них видит стоимость товара и предоставляет заказчику информацию о наценке. Блокировки платежей при этом не происходит, но данная информация может служить основанием для пересмотра цены контракта с поставщиком, если наценка превышает согласованную заказчиком.
Комплексное решение
Помимо контроля над движением средств по всем уровням кооперации банковское сопровождение контрактов дает компаниям еще ряд дополнительных возможностей — экономию средств и облегчение доступа к финансовым ресурсам, дополнительный инструмент управления жизненным циклом контракта и общее повышение эффективности работы.
Прежде всего, отметим, банковское сопровождение позволяет сделать движение средств в рамках проекта прозрачным не только для заказчика, но и для самого банка. В случае если этот банк является одновременно и кредитором проекта, для него это означает существенное снижение рисков. А для заемщика, соответственно, снижение стоимости предоставляемых банком финансовых ресурсов, будь то кредитование, проектное финансирование или предоставление гарантий. Сейчас все более распространенной становится практика, когда в предложения о предоставлении банками финансовых продуктов на определенных условиях имплементируются и условия банковского сопровождения.
Еще один фактор — качественная и прозрачная отчетность, которую компания-заказчик может использовать не только в рамках оперативного управления проектом, но и для решения иных задач. Например, при подготовке предложений по планам развития для совета директоров, отчетов перед акционерами или ответов на запросы регулирующих органов. Последнее, в частности, позволяет крупным компаниям снизить налоговые риски.
Начальник Департамента информационных технологий общебанковских процессов Газпромбанка Игорь Ашметков о консолидации
Важна также и маркетинговая составляющая, точнее — возможность сэкономить на затратах на маркетинг и аналитику. За счет того, что банки помимо данных по расчетам формируют и базы данных обосновывающих документов, то есть первичных документов по всей цепочке задействованных в проекте исполнителей (это договоры, спецификации, первичные бухгалтерские документы и т. д.). Получается довольно существенный массив информации, на основании которой компания может самостоятельно проводить исследования — скажем, процесса ценообразования по всем цепочкам исполнения контракта — или же поручить соответствующую аналитическую работу банку, не раздувая собственный штат.
Разумеется, есть и факторы, тормозящие развитие рынка банковского сопровождения контрактов. Не все подрядчики и поставщики захотят работать в условиях столь жесткого контроля (или не захотят работать за те же деньги). Этот аргумент мог бы стать весомым вне зависимости от стоящих за ним реальных резонов. На практике, однако, он постепенно теряет силу: крупнейшие поставщики за годы работы с госзаказом привыкли к такому режиму, когда подтянутся все остальные — вопрос времени. Также следует учитывать стремления заказчиков к жесткой экономии и оптимизации затрат, которые, вероятно, в ближайшее время будут только нарастать в связи с непростой ситуацией в мировой и российской экономике. К другому фактору стоит отнести неготовность заказчиков в моменте отказаться от устоявшихся инструментов снижения рисков — в частности, банковских гарантий. Использование и банковского сопровождения, и банковской гарантии может утяжелить исполнение контракта. Однако и в этом направлении есть позитивные примеры. Как рассказали “Ъ” в Газпромбанке, Минобороны, в частности, уже давно отказалось от требования по банковским гарантиям по контрактам, находящимся на сопровождении, а недавно и ПАО «Газпром» также приняло аналогичное решение по некоторым направлениям деятельности.
Часто звучит и еще один аргумент — данная услуга стоит денег. Обычно ее стоимость может доходить до нескольких процентов от стоимости контракта (для госзакупок — не более 1,15%). Банкиры при этом, правда, утверждают, что финансовая выгода от сопровождения контракта может доходить до нескольких десятков процентов от его стоимости, но на этапе заключения сделки это виртуальные деньги, нужна практика и статистика, чтобы понять, насколько такая экономия реальна. Здесь ситуацию условно можно сравнить с внедрением в повсеместную практику страхования в период его становления как финансовой услуги. Вместе с тем крупные игроки на рынке банковского сопровождения уже давно отказались от комиссионного вознаграждения как основы своего заработка за предоставление данного сервиса и используют остатки денежных средств своих клиентов на отдельных счетах в качестве ресурсной базы.
Газпромбанк проконтролирует расходы подрядчиков «Газпрома»
«Газпром» с 2020 года ввел банковское сопровождение контрактов со всеми российскими контрагентами, которых выбирает по итогам закупок, сообщил организатор закупок ООО «ППТК» (принадлежит «Газпрому»). Речь идет о договорах подряда и поставках оборудования. Ежегодно «Газпром» тратит на стройку и ремонт большую часть своей инвестпрограммы — почти по 1 трлн руб.
Монополия стала вводить сопровождение еще в 2017 году, заключив договор с Газпромбанком. Сначала речь шла о точечных закупках оборудования «на десятки миллиардов рублей», и тогда у «Газпрома» появились данные, сколько стоит оборудование для его проектов на заводе, вспоминает источник РБК, близкий к компании. В 2019 году банк начал отслеживать и договоры с некоторыми подрядчиками.
Но основные победители тендеров «Газпрома» — «Стройтранснефтегаз» Геннадия Тимченко и Алексея Митюшова (акции в ЗПИФе) и «Стройгазмонтаж» (до ноября 2019 года принадлежал Аркадию Ротенбергу) — никогда не отчитывались о том, кого и за сколько нанимают на субподряд, утверждают два источника, близких к этим компаниям.
С 2020 года «Газпром» будет контролировать все траты, в том числе нового единого подрядчика — «Газстройпром», который должен консолидировать крупнейших игроков на рынке.
Как работает банковское сопровождение
Все участники строек и других контрактов «Газпрома» получают деньги от компании или победителя тендера только на спецсчета в уполномоченном банке и не могут получить деньги, пока не закончат проект. Банк отслеживает все движения средств по цепочке и блокирует «нецелевые расходы», список которых заранее оговорен: это вывод средств через займы и кредиты, благотворительные взносы, покупка акций и векселей, взносы в уставные капиталы, перечисление денег физическим лицам (кроме зарплат и командировочных расходов) и др. Если банк получил заявку на другие спорные платежи, он обращается в «Газпром» за согласованием.
Но есть исключения: «Газпром» не будет отслеживать операции с госорганами, предприятиями ЖКХ и производителями оборудования. По данным ППТК, «Газпром» также не следит за мелкими исполнителями, чьи услуги стоят меньше 3% цены договора. Но источник в «Газстройпроме» отмечает, что «Газпром» проверяет и небольшие контракты, минимальная отсечка по ним пока не сформирована: «Две недели назад было 1 млн руб., а сейчас — 3 млн руб.».
Кто присмотрит за 1 трлн руб.
«Газпром» не ограничивает число банков для контроля за инвестициями. «Мы открыты для предложений», — заверил РБК его представитель. Но сопровождение газовых контрактов уже начал Газпромбанк (у монополии 46% его акций). «Мы первыми заключили договор на услугу (. ) и, естественно, приложим все усилия, чтобы сохранить лидерство в этой области», — сообщил РБК представитель банка.
Другой сопровождающий контрактов — банк «Россия», знает источник РБК, близкий к группе «Газпром». Сотрудничество уже отражено в отчете банка за 2018 год: сопровождение контрактов заказала минимум одна из «дочек» «Газпром межрегионгаза». Но, вероятнее всего, доля «России» [в услугах банковского сопровождения] будет небольшой — у банка сейчас только несколько проектов с «Газпром межрегионгазом», говорит другой источник РБК, близкий к «Газпрому».
К контролю за стройками «Газпрома» хочет присоединиться и Сбербанк, который финансирует многих подрядчиков монополии, рассказали РБК два человека, близких к обеим сторонам. «У одного банка вряд ли хватит ресурсов для обслуживания всех контрактов, да и непонятно, как отдавать сопровождение в Газпромбанке, если кредиторы у подрядчика другие», — рассуждает один из собеседников. Но, по его словам, пока Сбербанк «только ищет» газовые проекты, на которых «можно попилотировать сопровождение».
РБК направил запросы в десять крупнейших банков. Представитель Сбербанка заявил, что организация «активно развивает банковское сопровождение и обсуждает его реализацию с ключевыми клиентами». Представители ВТБ и Raiffeisenbank отказались от комментариев, остальные, включая банк «Россия», не ответили на запросы РБК.
Сколько заработают банки на сопровождении
Обычно банки зарабатывают на комиссии за сопровождение контрактов, поясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. Но Газпромбанк работает за символическую плату, «практически бесплатно», уверяет один из собеседников РБК.
Кроме комиссии банк получит дополнительные пассивы и, соответственно, сможет на них зарабатывать: подрядчики и поставщики будут держать остатки по контрактам на его счетах, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин. На 1 января общий объем депозитов ГПБ был около 5,2 трлн руб., указывает он.
Газпромбанк сопровождает контракты «Газпрома» уже на 262,5 млрд руб. — эта цифра была опубликована на сайте электронной торговой площадки банка. После запроса РБК в пресс-службу банка эта информация с сайта была удалена. Текущая сумма больше, отмечает один из источников РБК. По информации другого собеседника, объем контрактов на сопровождение «приближается к 500 млрд руб.». Представители Газпромбанка и «Газпрома» отказались это комментировать.
Еще одна потенциальная статья доходов для банков — прибыль от кросс-продаж новым клиентам дополнительных услуг, говорит Тетерин. Аналитики затруднились подсчитать, сколько Газпромбанк может заработать на сопровождении, но, по словам Тетерина, «прибыль может вырасти на миллиарды».
Зачем «Газпрому» контроль за расходами
Нецелевое расходование средств подрядчиками «Газпрома» и организация нелегальных схем с участием топ-менеджеров самой компании неоднократно приводили к судебным разбирательствам и уголовным делам. Например, в 2015 году «Газпром Инвест» принял у подрядчика газопровод до Приозерска длиной 125 км и стоимостью почти 2 млрд руб. Журналисты «Фонтанки» попыталась найти газопровод, но обнаружили только малую его часть (40 км), а вместо оставшейся части трубы — пустую просеку. Было возбуждено уголовное дело.
В 2012 году менеджеры «Газпрома» использовали цепочку фирм-однодневок, чтобы в 12 раз (до 356 млн руб.) завысить стоимость оборудования фирмы Weatherford для проекта «Газпром Добыча Надым», а затем получить повышенный вычет по НДС, указывал в своем решении Арбитражный суд Москвы. Деньги выводились «переводом в офшорные юрисдикции или снятием наличных». Такие же схемы использовались при поставках оборудования из Франции, Австрии и Германии, указывал суд.
Сколько сэкономит «Газпром»
Газпромбанк и «Газпром» отказались сообщить РБК сумму нецелевых расходов, которую заблокировали к началу 2020 года. Но, например, в 2017–2018 годах банк получил заявки на перевод 24,5 млрд руб, а отклонил примерно 20% (на 5,5 млрд руб.). Основная причина: отсутствие или неполный комплект обосновывающих документов. При этом заявки на 545 млн руб. были признаны нецелевыми расходами. Это цифры из презентации Газпромбанка, которая размещалась на сайте электронной торговой площадки банка, но после запроса РБК исчезла. За последние полгода банк заблокировал переводы еще примерно на 1 млрд руб., говорит источник РБК, близкий к «Газпрому».
Введение контроля, как рассказывает один из собеседников РБК, позволило заблокировать, например, попытку перевода бонуса топ-менеджменту одного из подрядчиков сразу после получения первых средств от газовой монополии по подрядному контракту, еще задолго до завершения работ. Проблематичным оказалось согласование транзакций и для «Газстройпрома», утверждают два источника, близкие к «Газпрому» и подрядчику. «У нас все расходы целевые, — рассказывает источник в «Газстройпроме». — Но Газпромбанк не включил в свой специальный реестр компаний (те, которые могут перечислять средства на спецсчета) производственные и сервисные структуры «Газстройпрома», так что компания не может платить некоторым контрагентам». Как поясняет другой источник РБК, у «Газстройпрома» «слишком много компаний», структура взаимоотношений между которыми не до конца понятна ни «Газпрому», ни банку. «Газпром» мониторит своевременность перечисления денежных средств и пока не выявлял случаев нарушения установленных сроков», — прокомментировал РБК представитель монополии возможные проблемы подрядчиков.
Стартапы, госсервисы и IT-комьюнити.
Как Газпромбанк работает с инновациями
В структуре Газпромбанка (ГПБ) уже больше года существует отдельное подразделение, которое управляет инновационными проектами, — помогает создавать новые и оптимизировать уже существующие. Центр развития технологических инноваций (ЦРТИ) был создан с целью масштабирования и внедрения новых решений. Как правило, работа компаний с инновациями заключается в пилотировании стартапов и венчурном финансировании, но в Газпромбанке пошли дальше. Так, на сегодняшний день у ЦРТИ есть три больших направления деятельности:
- запуск пилотных проектов для бизнес-подразделений банка, поиск стартапов и инновационных идей сотрудников;
- поддержка реализации государственных цифровых сервисов;
- развитие внутренних IT-сообществ и культуры инноваций, продвижение инновационного бренда Газпромбанка во внешней среде.
В структуре Газпромбанка (ГПБ) уже больше года существует отдельное подразделение, которое управляет инновационными проектами, — помогает создавать новые и оптимизировать уже существующие. Центр развития технологических инноваций (ЦРТИ) был создан с целью масштабирования и внедрения новых решений. Как правило, работа компаний с инновациями заключается в пилотировании стартапов и венчурном финансировании, но в Газпромбанке пошли дальше. Так, на сегодняшний день у ЦРТИ есть три больших направления деятельности:
- запуск пилотных проектов для бизнес-подразделений банка, поиск стартапов и инновационных идей сотрудников;
- поддержка реализации государственных цифровых сервисов;
- развитие внутренних IT-сообществ и культуры инноваций, продвижение инновационного бренда Газпромбанка во внешней среде.
Работа со стартапами
Работа по направлению Research and Development (R& D) ЦРТИ включает в себя мониторинг и анализ инновационной деятельности внутри и за пределами компании, поиск и тестирование различных технологических и инновационных решений. Центр может выдвигать как самостоятельные инициативы, формировать инициативы на базе идей сотрудников, так и выполнять конкретные запросы, поступающие от других подразделений банка. Например, на корпоративный портал банка была внедрена чат-бот платформа с AI, которая позволила снизить количество обращений на первую линию поддержки на 56%.
ЦРТИ сотрудничает с перспективными стартапами, внедряя их решения и технологии в компании и встраивая их во внутрибанковские процессы. Из последних закрытых инициатив — голосовой робот, агентская платформа, речевая аналитика.
Один из стартапов разработал тренажер для обучения сотрудников колл-центра — голосовой бот имитирует звонящего в банк клиента. Центр инноваций совместно с внутренним бизнес-заказчиком запустили пилотный проект и проанализировали эффективность: в итоге это позволило увеличить конверсию в продажи на 9%, поднять качество обслуживания клиентов новыми сотрудниками на 13%, а также существенно сэкономить на отработке скриптов с коучем. Другой пример — интеграция с агентской платформой для расширения каналов дистрибуции продуктов банка. По итогам проект принес 400 млн руб. выручки, а также позволил автоматизировать процесс подключения и выплат агентам. Проект со стартапом по речевой аналитике позволил увеличить продажи продуктов банка в 2,3 раза. Всего за последний год ЦРТИ запустил около 20 пилотов. Вместе с тем Центр прокачал и собственную методологическую базу для более быстрой и эффективной апробации решений, а также сформировал полноценную воронку стартапов. «За год мы подружились более чем с 50 различными инновационными центрами. Я говорю в основном об агрегаторах технологических компаний — различные технопарки, крупные государственные институты развития», — говорит Евгений Коваль, руководитель ЦРТИ. На данный момент в базе Центра более тысячи стартапов, в которых мы отлично понимаем их решения, обладая описанием проектов. Стартапы могут отправлять нам информацию о себе на нашем сайте gpbspace.ru.
Государственные цифровые сервисы
Во многом уникальное направление работы ЦРТИ — Government Technology (GRtech) — подразумевает участие банка в цифровых государственных инициативах. «Здесь главное, что банк из исполнителя государственных мандатных проектов стал проактивным участником госповестки. Мы не ждем, когда вступит в силу закон и нам надо будет его реализовать, потому что надо, а мы, как организация, участвуем в формировании, каким образом тот или иной проект будет в будущем реализован, еще до принятия каких-то нормативных актов», — подчеркивает Коваль.
По его словам, любые инновации не могут существовать вне правового поля и ЦРТИ при реализации цифровых проектов является своего рода связующим звеном между Газпромбанком и государственными регуляторами.
В этом контексте важно, что часть команды Центра имеет бэкграунд в госструктурах, в частности в блоках, которые занимаются цифровыми инициативами. А значит, они в точности знают, как работают подобные сервисы и инициативы на практике.
В числе ключевых проектов Центра по направлению GRtech — тестирование прототипа цифрового рубля, интеграция в среду открытых API, развитие цифровой ипотеки, подтверждение УНЭП через портал госуслуг, использование цифрового профиля юридических лиц, развитие технологии распределенных реестров «Мастерчейн» и многое другое. «Государство в России является одним из ключевых игроков с точки зрения инноваций, и сейчас у нас более 50 проектов, связанных с госинициативами», — объясняет руководитель ЦРТИ. Благодаря активному участию в пилотных проектах государства Газпромбанк имеет возможность не только вносить свой вклад в создание цифровой государственной инфраструктуры, но и одним из первых тестировать новейшие технологии государства. Внедрение таких решений позволяет банку удерживать лидирующие позиции, а клиентам (как физлицам, так и юрлицам) — получать первоклассный сервис.
Культура инноваций
В ЦРТИ есть еще одно нестандартное для российских команд, работающих с инновациями, направление — Developer Relations (DevRel) & TechPR (Technology PR). В широком смысле DevRel& TechPR отвечают за выстраивание отношений между компанией и IT-сообществом. Этому направлению, как и самому ЦРТИ, около года, и оно появилось не случайно. Было понятно, что инновации и технологии — это особенный, отдельный мир, со своими законами, в том числе коммуникационными. Взаимодействовать со стартапами и с разработчиками довольно сложно — для этого нужно глубокое понимание как бизнес-процессов, так и технологий, наличие экспертизы в этой сфере коммуникаций.
Одной из ключевых форм коммуникации с ИТ-специалистами стали сообщества. Центр помогает выстраивать профессиональные и дружеские отношения среди разработчиков, организует обмен опытом в части бизнес-задач и технологий, способствует повышению привлекательности IT-бренда на рынке и укреплению внутреннего сообщества. В ГПБ есть четыре вида комьюнити: сообщества, привязанные к конкретному роду деятельности (дизайнеры, тестировщики, фронтендеры), комьюнити всех разработчиков банка, сообщества по отдельным IT-компетенциям (Agile, DevOps, и т. д.) и сообщество про инновации в банке и в мире. При помощи таких сообществ сотрудникам легче решать вопросы и задачи, запускать совместные проекты, профессионально расти и развиваться.
«Главным образом мы хотели сделать организацию прозрачнее и понятнее для сотрудников, сделать так, чтобы их мнение было услышано», — говорит Евгений Коваль.
Развитая корпоративная культура в IT-среде уже давно приобрела особое значение. Ее наличие, согласно исследованию агентства Jobby, является одним из решающих факторов при выборе работодателя для 68% опрошенных работников IT-отрасли.
В частности, для них имеет значение открытость и прозрачность коммуникации, наличие профессиональных сообществ, дружелюбная атмосфера в команде, возможность предлагать и реализовывать свои идеи. В Газпромбанке понимают современные тренды в IT и HR и стараются не просто идти в ногу со временем, а занимать лидирующие позиции.
Уверенное будущее
Газпромбанк планирует развивать инновационное направление еще активнее. В частности, на следующий год у ЦРТИ стоит задача пропилотировать 30 проектов и увеличить их конверсию в масштабирование до 30%. По словам Евгения Коваля, в ближайшие годы мы увидим развитие отечественного IT-ландшафта, а на рынке появится множество новых игроков. «Да, мы столкнулись с большим вызовом, но одновременно освободилось большое количество ниш, которые теперь оперативно занимают российские компании и разрабатывают собственные решения. Конкуренция с западными игроками снизилась, а значит, у небольших стартапов появилось больше шансов на масштабирование», — отмечает он.
Кроме того, есть цель расширить и углубить участие банка в государственных цифровых инициативах, так как в текущих условиях роль государства как игрока на рынке инноваций только усилилась. Теперь инновации стали одним из важнейших направлений импортозамещения, поскольку от них напрямую зависит обеспечение технологического суверенитета страны.