Газпромбанк кэшбэк при покупке какие

Карты Газпромбанка с кэшбэком

Дебетовая карта от Газпромбанка является универсальным финансовым инструментом. Плата за выпуск и обслуживание не взимается без каких-либо условий. Бонусы за использование карты достаточно разнообразны, каждый сможет выбрать, что подходит именно ему — кэшбэк на все или в отдельных категориях, вознаграждение в милях. Подать заявку можно онлайн, а получить карту курьером.

4.6

4.6

Кредитная карта от Газпромбанка отличается крупным кредитным лимитом и простым оформлением. Представитель банка привезет карту через несколько дней по выбранному адресу. Карта подключена к программе начисления умного кэшбэка – до 10% в категории с большими тратами. Опцию можно сменить на вознаграждение в милях. Льготный период на покупки составляет до 62 дней, при полном возврате средств проценты не начисляются.

4.6

4.6

4.6

4.6

С помощью дебетовой карты UnionPay от Газпромбанка можно расплачиваться в поездках в 150 странах. Валюта — китайские юани, доллар США, евро. Стоимость выпуска пластика — 5 000 рублей. Комиссия за годовое обслуживание не взимается. Информирование об операциях по валютной карте обходится клиентам в 99 рублей с третьего месяца. Лимит бесплатных переводов через Систему быстрых платежей (СБП) — 100 000 рублей. Пополнять карту можно только в приложении. Клиентам доступно до 10 000 баллов кэшбэка в Level.Travel. Карту Газпромбанка можно добавить в Huawei Pay, чтобы расплачиваться бесконтактно с использованием смартфонов Huawei и Honor.

4.6

4.6

4.6

4.6

4.6

4.6

4.6

4.6

4.6

4.6

Дебетовая карта с повышенным статусом для тех, кто часто заправляется на АЗС Газпромнефть. Активно копит баллы, которые можно потратить на топливо и товары на заправках сети, и предоставляет платиновый уровень в её программе лояльности. При остатке от 100 000 ₽ и сумме трат в месяц от 35 000 ₽ карта обслуживается бесплатно.

4.6

4.6

«ГАЗФОНД Пенсионные накопления» – пакет услуг, по которому в Газпромбанке можно получить специальную дебетовую карту кобрендингового типа МИР-JCB. С ее помощью можно оплачивать покупки без использования наличных средств, а также дистанционно получать пенсию и прочие выплаты из бюджета. Также предусмотрены кэшбэк за различные покупки, позволяющий экономить, и начисление процентов на остаток по накопительному счету.

4.6

4.6

Виртуальная карта от Газпромбанка предназначена для клиентов, активно пользующихся АЗС Газпромнефть. За оплату топлива, покупки в магазине и кафе на заправке начисляются бонусы, которые потом можно потратить там же. Также предоставляется кэшбэк за все покупки, если тратить определенную сумму в месяц. Карту можно быстро оформить и пополнить онлайн. Снятие наличных и переводы не доступны. Комиссии отсутствуют.

4.6

4.6

Газпромбанк разработал специальную дебетовую карту для молодежи, позволяющую проводить платежи и переводы без использования наличных денег. Держатель становится членом специального клуба привилегий. Картой можно пользоваться как в РФ, так и за рубежом. При оплате ею покупок можно получить кэшбэк, что позволяет экономить на покупках.

4.6

4.6

Выгодная дебетовая карта для автовладельцев. Держателю этой карты присваивается постоянный золотой статус программы лояльности «Нам по пути». За каждые 100 ₽ покупок по карте на АЗС Газпромнефть банк начисляет 4 бонуса, за остальные покупки — 1 бонус. Накопленными баллами можно рассчитываться в сети Газпромнефть — топливо, кафе, покупки в магазине.

4.6

4.6

Совместная карта Газпромбанка и хоккейного клуба СКА. Предлагает скидки на матчи клуба на товары в фанатских магазинах. Остальные условия — те же, что и классических и премиальных карт банка. Обслуживание карты оплачивается за весь срок действия — 1 или 2 года. Картам с повышенным статусом доступны бесплатная туристическая страховка и консьерж-сервис.

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Преимущества

• Бесплатные переводы на счета Газпромбанка
• Бесплатное СМС-информирование
• 35 банков в корпоративной сети для операций с картами
• Бесплатно контролировать счет и осуществлять платежи с помощью интернет-сервиса «Домашний банк» и мобильного приложения «Телекард»
• Бесконтактные платежи по картам с технологией PayPass и PayWave
• Безопасные платежи в Интернет с 3-DSecure
• Кредитные карты для зарплатных клиентов

Как оформить

• Подать заявку через «Домашний банк», банкомат Газпромбанка или по телефону
• После принятия решения банком комплект документов будет направлен в выбранный вами офис
• Получить карту в офисе Газпромбанка

Требования к заемщику

• Гражданство России
• Возраст от 20 года до 59 лет (64 года для мужчин)
• Постоянная регистрация
• Получение заработной платы на счет карты Газпромбанка
• Контактный телефон (домашний, рабочий и мобильный)

Необходимые документы

• Паспорт РФ

Варианты кэшбэка по картам Газпромбанка

В Газпромбанке действует четыре основных программы начисления кэшбэка:

• Все ваше — возвращает рубли или мили в зависимости от суммы трат по карте
• Много бывает — предлагает повышенный кэшбэк в специальных категориях или дополнительные мили
• Автодрайв — участвует в программе лояльности АЗС Газпромнефть и копит бонусы, которые можно тратить на заправках сети
• Наш малыш — предлагает повышенный кэшбэк за оплату детских товаров и медицинских услуг

Карты с кэшбэком по программе Все ваше выпускаются в системе Виза с золотым статусом, карты Много бывает — с платиновым. Автодрайв выпускается в системе МастерКард с платиновым статусом, Наш малыш — золотая или платиновая в системе Виза. Карты МИР, UnionPay и JCB в программе лояльности не участвуют.

У золотой карты Все ваше с кэшбэком рублями и Автодрайва есть также кредитные версии. Условия начисления бонусов у них — такие же, как и у дебетовых.

Правила и особенности предоставления кэшбэка

Порядок начисления и использования кэшбэка у каждой программы ГПБ свой. Рассмотрим основные условия у каждой программы.

Кэшбэк по дебетовым картам

Карты Все ваше возвращают кэшбэк или мили в зависимости от суммы трат в месяц:

Сумма трат в месяц

До 15 000 рублей

1 за 100 рублей

До 30 000 рублей

2 за 100 рублей

До 60 000 рублей

До 75 000 рублей

3 за 100 рублей

От 75 000 рублей

Минимальная сумма покупок для начисления кэшбэка — 5 000 рублей в месяц. Лимита бонусов у карты нет.

Можно получать дополнительные мили при оплате картой покупок в сервисе Газпромбанк Travel. Банк вернет вам до 6% от стоимости покупок. Максимальное число дополнительных миль — 12 000 в месяц.

Карта Много бывает с кэшбэком рублями возвращает:

• До 10% на АЗС (максимум 1 000 рублей в месяц)
• До 5% в кафе и ресторанах (максимум 2 000 рублей в месяц)
• До 1% за прочие покупки (максимум 3 000 рублей в месяц) и в супермаркетах (максимум 500 рублей в месяц)

Минимальная сумма покупок для зачисления кэшбэка — 35 000 рублей в месяц. Общий лимит возврата — 3 000 рублей в месяц.

Условия карты Много бывает с кэшбэком милями аналогичны карте Все ваше. Разница в том, что при сумме покупок от 50 000 рублей она возвращает не 3, а 4 мили за 100 рублей.

Условия кэшбэка по карте Наш малыш похожи на карту Много бывает. Различия — только в категориях повышенного кэшбэка:

• Детские товары — до 3% у золотой и до 10% у платиновой карты
• Медицинские услуги, аптеки и СПА-салоны — до 2% у золотой и до 5% у платиновой карты

Лимиты и требования кэшбэка также не отличаются. У золотой карты требуемая минимальная сумма покупок в месяц составляет 15 000 рублей, у платиновой — 35 000 рублей.

Карты для автолюбителей

Карта Автодрайв начисляет бонусные баллы программы лояльности Газпромнефть:

• До 10% на топливо и товарах на АЗС сети (максимум 500 в месяц
• 1 бонус за каждые 100 рублей в других магазинах (максимум 2 500 рублей в месяц)
• Дополнительно до 3 бонусов за литр топлива в зависимости от вида

Минимальная сумма покупок для получения бонусов — 20 000 рублей в месяц. Максимальное число бонусов на карте — 60 000 рублей. Бонусы действуют в течение 12 месяцев.

При определенных условиях бонусы не начисляются:

• При оплате товаров и услуг (кроме топлива) на сумму более 4 000 рублей в сутки, 9 000 рублей в неделю или 36 000 рублей в месяц
• При покупке более 1 200 литров топлива в месяц (для ДТ — более 1 200 литров в сутки)
• При совершении любых трат на АЗС сети более трех раз в сутки
• За оплату некоторых акционных товаров, АИ-80 и КПГ

Где можно потратить баллы

Мили по картам Все ваше и Много бывает можно потратить на портале Газпромбанк Travel. Ими можно оплатить авиабилеты 380 авиакомпаний, бронирование номеров в отелях, аренду транспорта, трансфер и билеты на Аэроэкспресс. Одна миля равна одному рублю.

Баллами по карте Автодрайв можно оплатить топливо и товары (кроме табачных изделий) на любых АЗС Газпромнефть. Один бонус также равен одному рублю.

О банке

Газпромбанк — крупный системно значимый банк. Основан в 1990 году при участии Газпрома и его дочерних компаний. К настоящему времени вокруг Газпромбанка сложилась одноименная банковская группа, куда входит ряд финансовых организаций в России и за границей. До 2019 года банк владел 25% акций российско-венесуэльского Еврофинанс Моснарбанка. В связи с внесением последнего в санкционный список США, Газпромбанк передал свою долю Росимуществу.

Газпромбанк подчиняется Газпрому и его дочерним компаниям, а председателем совета директоров является государственный деятель Алексей Миллер. Головной офис банка находится в Москве. Банк имеет более 389 отделений в России и представительства в Казахстане, Индии, Китае и Монголии. Банк действует на основании генеральной лицензии Центробанка №354 от 29 декабря 2014 года.

Газпромбанк обслуживает большое количество клиентов — как частных, так и корпоративных. Физическим лицами предлагаются банковские карты, кредиты, ипотека, вклады, страховые и инвестиционные услуги. Для корпоративных клиентов доступны РКО, депозиты, кредиты, эквайринг, валютный контроль, гарантии и другие услуги.

Ответы на популярные вопросы

Платеж рассчитывается как 5% от суммы кредита и начисленные проценты за пользование денежными средствами. Минимальная сумма платежа – 300 руб. Необходимая сумма списывается со счета зарплатной карты.

Если у вас украли карту или вы ее потеряли, проинформируйте об этом банк. Блокировку карты можно установить в интернет-банке, мобильном приложении или СМС сервисе. Можно обратиться по телефону в службу клиентской поддержки.

Постарайтесь урегулировать возврат денежных средств с торговой точкой. В случае отказа обратитесь в банк с заявлением о спорном списании. Необходимо предоставить подтверждение оплаты и факт отсутствия оказания услуги или получения товара.

Если сообщение поступило с неизвестного номера, игнорируйте его. Не перезванивайте на номера в СМС сообщении и не сообщайте информацию о вашей карте. Данными карты могут воспользоваться мошенники. Для связи с банком пользуйтесь телефонами, которые указаны на обороте карты.

Срок действия карты 2-3 года, в зависимости от условий выпуска. Он указан на лицевой стороне карты.

Дебетовая карта Газпромбанка с кэшбэком

«Газпромбанк» – один из лидеров банковской отрасли Российской Федерации. Это универсальное финансовое учреждение предоставляет населению возможность оформить кредит, вклад, воспользоваться другими услугами. Особый интерес представляют дебетовые пластиковые карты банка, на которые распространяется кэшбэк.

Как работает система получения кэшбэка

Кэшбэк в современном понимании этого слова возник в середине 90-х годов прошлого века. Это удобная система, позволяющая владельцам пластиков экономить личные средства, а банкам – увеличивать популярность их карточных продуктов. Схема ее работы следующая. Клиент оформляет пластиковую карту, к которой подключена соответствующая опция. Далее держатель пользуется полученной карточкой для оплаты покупок и услуг в безналичной форме. За каждую проведенную операцию на его счет возвращается определенный процент потраченных средств.

Форма зачисления напрямую зависит от финансового учреждения. Большинство банков практикуют использование специальных бонусов и баллов, с их дальнейшей конвертацией в рубли или использованием для покупки конкретных товаров. Свой Cashback есть и у Газпромбанка. Следует разобраться, как воспользоваться этой опцией.

Правила начисления кэшбэка в Газпромбанке

В Газпромбанке кэшбэк подключается при оформлении определенных пакетов услуг, программ или отдельных пластиковых карт. Воспользоваться предложением можно как по дебетовым, так и по кредитным карточкам. Опция распространяется не на все продукты компании. При желании владелец пластикового носителя может отказаться от участия в программе лояльности, предоставив в банк письменное заявление.

За каждую покупку клиенту начисляется определенное количество бонусных баллов (процент напрямую зависит от пакета услуг). Накопленные бонусные баллы конвертируются в рубли и перечисляются на счет клиента в течение 10 суток с момента завершения отчетного периода. Опция распространяется на операции в рублях, иногда также евро и долларах. При обнаружении злоупотреблений и махинаций со стороны клиента последний может быть отключен от бонусной программы.

Максимальное количество баллов, начисляемых за отчетный период (1 календарный месяц), ограничено. Оно зависит от оформленного пакета услуг, типа карты, торговых точек, для расчета в которых она используется. Опция активируется только в том случае, если пользователь потратил определенное количество средств за отчетный период. Точная сумма зависит от пакета услуг и типа карты.

К участию в программе лояльности не допускаются лица, у которых есть просрочки по текущим кредитам в Газпромбанке. Условия начисления кэшбэка могут меняться финансовым учреждением без уведомления клиентов.

К каким дебетовым картам Газпромбанка подключен кэшбэк

В Газпромбанке наличие кэшбэка определяется не только типом пластиковой карты, но и пакетом услуг, который к ней подключен. Кроме того, по отдельным программам можно накапливать бонусные мили. Последние используются для организации путешествий.

Пакет «Все ваше»

Пакет услуг «Все ваше» можно подключить к дебетовой карте «Visa Gold». Особенность продукта заключается в том, что на размер кэшбэка влияет не торговая точка, в которой владелец расплатился карточкой, а общее количество потраченных средств в течение месяца. Чем больше лицо тратит, тем выше начисления. Дебетовая карта Газпромбанка с кэшбэком позволяет вернуть от 0,5% (если за месяц владелец потратил не более 15 000 рублей) до 2% потраченных средств (при общей сумме расходов в районе от 60 000 до 74 999 рублей). Минимальная потраченная за отчетный период сумма, при которой применяется опция – не менее 5 000 рублей. Количество бонусов не ограничивается.

Карта выпускается бесплатно. Стоимость пакета услуг – 149 рублей в месяц. Опция предоставляется на безвозмездной основе, если:

1. У держателя открыт вклад или счет в банке с неснижаемым остатком в 75 000 рублей.
2. Неснижаемый остаток на счете или депозите составляет 50 000 рублей, при ежемесячных расходах по пластику в размере не менее 15 000 рублей.
3. На карту было зачислено более 50 000 рублей за отчетный месяц, а также потрачено с ее помощью более 15 000 руб.

Допускается выпуск 4 дополнительных пластиков. Стоимость их обслуживания – 79 рублей в месяц для каждой карточки. Кэшбэк начисляется при использовании как основных, так и дополнительных пластиков.

Пакет «Много бывает»

Подключается к карте Visa Platinum. Для активации кэшбэка необходимо потратить с помощью пластика не менее 35 000 руб. в течение одного календарного месяца. Размер опции зависит от заведений, в которых используется карточка, и составляет:

• 10% при оплате услуг и товаров на АЗС. В течение месяца можно накопить не более 1 000 баллов;
• 5% в случае использования карты в ресторанах, кафе, фаст-фудах, барах. Месячное ограничение по баллам установлено на уровне 2 000 единиц;
• 1% при расчете в супермаркете и иных торговых заведениях. Лимит бонусов составляет 500 баллов для супермаркетов и 3 000 баллов для других учреждений.

Платить за выпуск карточки не нужно. Месячная стоимость обслуживания продукта – 499 рублей. Плата не снимается, если неснижаемый остаток по счетам или вкладам в течение месяца составил 200 000 рублей, либо если на счет было зачислено более 100 000 рублей и потрачено при помощи пластика не менее 35 000 руб, либо если неснижаемый остаток составил 100 000 рублей, при этом расходы по карте превысили показатель в 35 000 руб.

Как и в предыдущем случае, можно оформить до 4 дополнительных карточек. На них также распространяется кэшбэк. Стоимость обслуживания каждого такого продукта – 299 рублей в месяц.

Программа Travel-miles

Отличительная черта программы – вместо баллов на счет клиента зачисляются бонусные и/или премиальные мили, которые в дальнейшем тратятся на оплату покупок на ресурсе Iglobe.ru . Участие в акции принимают международные карты, относящиеся к платежной системе Visa или MasterCard.

Условия кэшбэка Газпромбанка по этой программе выглядят следующим образом:

• 1 бонусная миля начисляется за каждые 30 рублей, потраченных при помощи карты (либо 1 доллар/евро);
• в течение первого отчетного периода за 30 потраченных рублей (1 доллар/евро) можно получить 1 премиальную милю;
• по такой же схеме премиальные мили начисляются и после первого отчетного периода, если на протяжении месяца пользователь потратил более 60 000 рублей или 2 000 долларов/евро;
• если в течение месяца после первого отчетного периода потрачено менее 60 000 рублей, но более 30 000 руб. (или 1 000 долларов/евро), держатель пластика получит 0,5 премиальных миль.

Стоимость выпуска пластиковой карты – от 1 300 рублей (зависит от сегмента). Возможен заказ дополнительных карточек. За оформление продукта мили не начисляются, только за его использование.

Карты для автолюбителей

Граждане, обладающие собственным транспортным средством, могут воспользоваться программой лояльности «Нам По Пути». Ее особенность – начисление кэшбэка в виде бонусов, которые можно потратить на оплату топлива на АЗС. По программе выпускаются две карточки.

Первая — «Газпромбанк-Газпромнефть». Предоставляются карты сегмента Gold. Стоимость выпуска – от 400 рублей. Срок действия – 2 года. За каждые потраченные 100 рублей, 2,5 доллара или 2 евро начисляется 1 бонус. Чтобы активировать опцию, нужно в одной из АЗС «Газпромнефть» единожды оплатить пластиком товар на общую сумму более 100 рублей.

«Автодрайв Platinum». Стоимость обслуживания – 349 рублей в месяц. Платить не придется, если выполняются условия по программе «Много бывает». 1 бонус можно получить за каждые потраченные 100 рублей или 2,5 доллара, 2 евро (но не более 2 500 бонусных баллов за отчетный период). При оплате услуг на АЗС «Газпромнефть» начисляется 10% от стоимости покупки (лимит – 500 бонусов в месяц).

Бонусами можно расплачиваться на заправках сети «Газпромнефть». 1 балл=1 рубль. При покупках на торговых точках, не относящихся к Газпромнефть, кэшбэк активируется только при месячном расходе более 20 000 рублей.

Кредитные карты

Газпромбанк предоставляет своим клиентам возможность оформить кредитную карту с кэшбэком. Речь идет о пластике Visa Gold. Основные характеристики продукта следующие. Кредитный лимит – 150 000 рублей (600 000 рублей для зарплатных клиентов). Льготный период до 2 месяцев. Процентная ставка – 23,9% годовых (49,9% при обналичивании средств). Стоимость обслуживания – 59 рублей в месяц.

Размер кэшбэка варьируется в пределах от 0,5 до 2% от суммы расчета, в зависимости от количества денежных знаков, потраченных в течение месяца (0,5%, если потрачено менее 15 тысяч рублей или более 75 000 руб., 2% – если расходы составили от 60 до 75 тысяч рублей).

Когда баллы не начисляются

Бонусные баллы зачисляются не за все расчетные операции, проводимые при помощи карты. Кэшбэк не засчитывается, когда карточка используется для:

• обналичивания средств;
• погашения задолженности по кредиту;
• оплаты услуг государственных учреждений;
• перевода денежных средств на карту другого физического лица;
• покупки лотереи, драгоценных металлов, ценных бумаг;
• оплаты в онлайн-казино;
• оплаты ставок в букмекерских конторах.

Держатель карты Газпромбанка с кэшбэком может быть отстранен от участия в программе, если с его стороны будут замечены злоупотребления программой лояльности. Подобное возможно, если, к примеру, пластик используется только в заведениях с повышенным начислением бонусов.

Как выбрать карточку

Чтобы выбрать наиболее подходящую карту с кэшбэком, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы. Рассмотрим их далее.

Во-первых, стоимость оформления и годового обслуживания. Оптимальный вариант – бесплатное обслуживание и выпуск. Гражданам, обладающим депозитами в Газпромбанке, рекомендуется присмотреться к пакетам «Ваше все» и «Много бывает». Во-вторых, процент кэшбэка, начисляемый за определенные покупки. Желательно выбирать продукт, по которому cashback начисляется за все товары в любых торговых точках.

В-третьих, предпочтения и потребности держателя. К примеру, если у клиента банка нет автомобиля, оформлять карту для автовладельца будет бессмысленно, поскольку воспользоваться преимуществами продукта он все равно не сможет. В то же время гражданам, часто путешествующим по России и других странах, подойдет программа лояльности «Travel-miles». В-четвертых, средние расходы в течение месяца. Следует проанализировать, сколько средств гражданин тратит за месяц. Если эта сумма ниже порога, необходимого для активации кэшбэка, заводить карту не имеет смысла.

Во время оформления пластиковой карты с cashback важно обращать внимание на все эти нюансы. В противном случае клиент не сможет сэкономить, а только потратит лишние средства.

Плюсы и минусы бонусных программ

Пластиковые карты с опцией кэшбэка обладают как преимуществами, так и недостатками. Среди сильных сторон подобных продуктов можно выделить следующее:

1. Возможность сэкономить. Часть потраченных средств можно возвратить в качестве бонусных баллов, в дальнейшем конвертируемых в рубли, либо специальные мили.
2. Отсутствие платы за выпуск. В большинстве случаев платить за выпуск пластика не потребуется.
3. При выполнении условий банка – отсутствие платы за обслуживание. Если у пользователя есть депозит или средства на счету, возможно бесплатное обслуживание карточки.

Среди минусов это: относительно небольшой процент зачисления, длительный срок ожидания конвертации (до окончания отчетного периода) и возможность исключения из программы при использовании только наиболее выгодных предложений. Несмотря на определенные недостатки, при грамотном подходе бонусные программы помогают существенно сэкономить на покупках, а также получить в пользование неплохую пластиковую карту.

Выводы

Таким образом, Газпромбанк предлагает своим клиентам сразу несколько пакетов услуг с опцией кэшбэка. Найти оптимальное предложение могут как граждане, просто часто пользующиеся пластиковыми карточками, так и лица, обладающие личным транспортным средством и путешественники.

Оформить можно как дебетовую, так и кредитную карточку, относящуюся к платежным системам «Visa» или «MasterCard». Размер кэшбэка, а также стоимость выпуска пластика зависят от конкретного пакета услуг, программы. В некоторых случаях за обслуживание продукта платить не придется.

Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох

Умная карта Газпромбанка — яркий представитель поколения универсалов.

Для Газпромбанка Умная карта — первый трендовый продукт в рознице, учитывая приоритеты банка (корпоративный сегмент и кобренды). Надо сказать, для первого раза получилось неплохо. Этот обзор продолжает нашу серию о подвохах банковских карт с кэшбэком.

Дебетовая Умная карта Газпромбанка: обзор условий

Главная особенность карты Газпромбанка — Умный кэшбэк, который сам подстраивается под ваши финансовые приоритеты.

Вы можете выбрать из двух вариантов: копить бонусные баллы в той категории, по которой прошел самый большой расход, или получать кэшбэк милями в программе Travel.

Категория максимального расхода назначается банком автоматически по итогам отчетного месяца, и в каждом новом она может меняться, в зависимости от того, куда смещаются ваши финансовые предпочтения.

В таком принципе накопления кэшбэка есть свои преимущества:

• Система избавляет от ручной настройки — категорию за вас выбирает банк, определяя по МСС кодам, где вы потратили больше всего в отчетном месяце;
• Теперь не нужно постоянно проверять, выполнили вы условия по минимальному обороту в категории для выплаты кэшбэка или не выполнили;
• Гибкий подход — категория обновляется каждый месяц автоматически.

Умная карта Газпромбанка выпускается как дебетовой, так и кредитной. Обе — в категории Gold. Мы рассмотрим дебетовую.

Условия бесплатного обслуживания

Умная карта Газпромбанка выпускается в рамках пакета услуг Универсальный.

Это значит, если не будут соблюдены условия бесплатного обслуживания, комиссию вы отдадите за пакет услуг в целом, а не за каждый продукт, в него входящий.

Существует и премиальная версия продукта, но в той статье не будем ее затрагивать.

Чтобы пользоваться Умной картой и пакетом услуг бесплатно, достаточно на выбор выполнить одно из условий :

• Ежемесячный расход от 5 тыс. — за исключением ТСП, в которых кэшбэк не платится (см. список в разделе Подвохи в начислении кэшбэка)
• Стабильное поступление зарплаты (от 15 тыс.);
• Среднемесячный остаток — 30 тыс.

В качестве зарплатных платежей учитываются любые зачисления от работодателя (отпускные, мат. помощь и т.п.).

Среднемесячный остаток рассчитывается как сумма всех остатков на любых текущих счетах или вкладах, зафиксированная на начало каждого дня, разделенная на кол-во фактических дней в месяце .

По этим положениям подводных камней в Умной карте Газпромбанка нет:

В остальных случаях ПУ Универсальный вместе со всеми Умными картами обойдется в Газпромбанке в 99 рублей ежемесячно , столько же, сколько и Тинькофф Блэк, например.

Сама карта выпускается в платежной системе Visa категории Gold.

Бесплатные дополнительные карты

Одну допку можно оформить бесплатно, за выпуск последующих будет взиматься комиссия в размере 200 руб./каждая, общее их количество ограничено пятью.

Дополнительную Умную карту Газпромбанка можно оформить на третье лицо, которое будет именоваться Держатель. Допка привязывается к счету основной карты.

Ежегодное обслуживание каждой из них будет бесплатным всегда, даже если вы не выполните заявленные банком условия, вы все равно заплатите только за ПУ — 99 рублей.

Перевыпуск любой из карт (основной или дополнительной) будет платным только в двух случаях:

• Утрата носителя;
• Забыли ПИН код.

Комиссия — 300 рублей, а срок действия присваивается новый.

Лимиты на снятие наличных

Золотая Умная карта Газпромбанка за счет категории дает небольшое преимущество в лимитах.

На снятие наличных:

Любые изъятияин через банкоматы ГПБ — без комиссии, если хотите снять в любом другом ПВН (в т.ч. у партнеров) — бесплатно только первые 3 операции — до 100 тысяч рублей совокупно, последующие — по 1,5% от суммы. (минимум 200 р.).

Бесплатный межбанк и комиссия за переводы

Операции переводов укладываются в совокупный лимит, но имеют ограничения по размеру за одну операцию (в руб.):

• В банкоматах ГПБ и участников корпоративной сети — до 300 тыс.,/сутки на одну операцию — 100 тыс.
• В устройствах самообслуживания сторонних банков — до 400 тыс./сутки, единовременно — 50 тыс.

• Переводы внутри банка любым способом (Интернет, банкоматы);
• В онлайн-банке по номеру телефона через систему быстрых платежей можно отправлять до 100 тысяч каждый месяц;
• В онлайн-банке по номеру карты получателя — до 10 тыс. ежемесячно;
• Перечисления в сторонние банки по реквизитам карты (на банковский счет) через МБ или ИБ — до 30 тыс. ежемесячно

• По номеру карты свыше льготного лимита дистанционно;
• Через банкоматы ГПБ или партнеров на карты чужих банков — всегда.

Обратите внимание, если снимаете деньги c Умной карты в валюте, отличной от валюты счета — конвертация пройдет по текущему курсу, а сверху Газпромбанк возьмет 1% от суммы.

На безналичную оплату это правило не распространяется.

Стягивание денег с карты Газпромбанка Умный кэшбэк — 2%, минимум — 30 рублей.

Накопительный счет до 6 %

Владелец Умной карты может открыть накопительный счет под 6%.

• Счет открывается отдельный, к дебетовой карте не привязан;
• Базовая ставка — 3,5%;
• Повышенная ставка назначается при ежемесячном пополнении счета;

• Подвох: повышенная ставка действует только до 10 числа месяца, следующего за пополнением! Т.е. чтобы получать 6%, придется пополнять карту на 150 т.р. каждый месяц.
• Максимальный остаток, на который можно получить 6% — 5 млн. рублей.
• Начисляется процент на минимальный остаток, зафиксированный в отчетный период (с 1 по последний день месяца)..
• Если в какой-то из дней ваш счет обнулится — процент не начислится.

Например, если в течение месяца минимальный остаток опустился до 7 тысяч рублей, начисления получите на эту сумму.

Для сравнения, минимальные ставки по накопительным счетам ВТБ (с опцией Сбережения Мультикарты) и Альфа-Банка, (для держателей Альфа-Карты), составляют 3 и 4-5% и начисляются на минимальный остаток, зафиксированный в конкретном месяце.

Только по условиям Тинькофф Блэк процент 3% начисляется ежедневно на остаток самой карты, что исключает обнуление дохода за весь расчетный период.

Умная карта может быть донором (КОМИССИЯ со стороны Газпромбанка — 2%), но не умеет стягивать.

Поддерживает MasterCard Hub, Alias Directory и СБП

Первые два причудливых названия анонсируют новые способы перевода денежных средств от МастерКард и Визы — по номеру телефона или электронной почте.

СБП — это отечественная система быстрых платежей от ЦБ, которая поддерживает функцию по переводу денег по номеру телефона, обычно это происходит через вкладки — «Переводы»-«Людям»-«По номеру телефона».

На сегодня все эти способы поддерживает и Газпромбанк.

Поддерживает системы бесконтактной оплаты

Умную карту Газпромбанка можно вшить в телефон и при оплате покупок носитель не использовать — поддерживает все три системы — Android, Apple, Samsung Pay. Сама карта оснащена чипом PayPass.

Платное СМС информирование

Услуга обойдется по стандартному тарифу, который монопольно удерживают все банки и операторы мобильной связи — 59 рублей/ежемесячно .

Первые три месяца предоставляются бесплатно автоматически, поэтому не забудьте отключить СМС информирование, если не желаете им пользоваться в дальнейшем.

В рамках сервиса Газпромбанк предоставляет уведомления:

**Авторизованные операции — это те, по которым система проводит проверку лимита и статуса проверяемого пластика.

Кэшбэк Умной карты: как работает

Владелец карты Газпромбанка с Умным кэшбэком может выбрать один из вариантов начисления вознаграждения:

• В категории с максимальным расходом — бонусными рублями.
• В милях программы Travel.

Сменить вариант начислений можно раз в месяц, обновления вступают в силу с нового отчетного периода.

Умный кэшбэк до 10% — правила начисления

Если пользователь выбирает кэшбэк в бонусных рублях, работает он следующим образом:

• Клиент получает два вида вознаграждения — повышенное и стандартное;
• Категории повышенного кэшбэка сгруппированы по МСС кодам торгово сервисных предприятий (ТСП);
• Повышенное вознаграждение клиент получит в той категории, в которой за календарный месяц была максимальная сумма покупок конкретных ТСП:

• В остальных категориях пользователю достается стандартный возврат в размере 1%;
• Чтобы начать получать вознаграждение, за месяц нужно потратить не меньше 5 тыс. с Умной карты;
• Бонусные баллы для начисления кэшбэка зависят от оборота и рассчитываются следующим образом:

• Все бонусные баллы, начисленные Газпромбанком, конвертируются в рубли по курсу 1 к 1 и не позже 10 числа месяца, следующего за отчетным, выплачиваются на счет карты клиента.
• Среди подводных камней по кэшбэку Умной карты Газпромбанка — МСС кода, за которые не положен кэшбэк: мобильная связь, ЖКХ, любые налоги (в том числе — транспортный):

• Среди подвохов числится и знаменитое требование 80/20 — чтобы получить кэшбек в категории повышенного вознаграждения, нужно не меньше 80% оборота тратить на любые другие ТСП, даже на те, за которые кашу не наливают (они просто будут исключены из вознаграждения).
• У карты с Умным кэшбеком нет дьявольских условий к круглым цифрам, (например, у Тинькофф каша наливается только за каждые полные 100 рублей), вознаграждение рассчитывается как процент и округляется в меньшую сторону.

Эффективный кэшбэк Умной карты Газпромбанка — главный подвох

Если посчитать средний кэшбэк, который получается за все покупки по Умной карте Газпромбанка, чтобы пользоваться ею как универсальной, процент получится невысокий:

Например, возьмем первый диапазон расходов, на который дается кэшбэк (от 5 до 15 тыс.):

Ваш расход — 15 тыс. рублей и учтем правило 80/20, получив две суммы:

На 3 тыс. вы получите 3% — 90 рублей;

В совокупности — 210 рублей или 1,4% — каша, которую вы получите с любой суммы расходов в первом диапазоне.

Путем несложных математических вычислений мы получим эффективную ставку для остальных диапазонов (в тыс. руб.):

Travel бонусы

Единожды в месяц вы можете сменить программу лояльности с бонусных баллов на мили для путешественников.

Условия расчета и начисления кэшбэка в виде миль по Умной карте Газпромбанка:

• Мили начисляются только когда расход с карты превышает 5 тыс. в месяц;
• Количество миль за каждые 100 рублей зависит от общей суммы:

• Список кодов, МСС исключений аналогичен кешбэку в бонусных рублях;
• Количество миль, которые можно накопить — не ограничено;
• Использовать можно только на специальном сайте Газпромбанка gazprombank.onetwotrip.com для оплаты билетов и гостиниц по курсу к рублю — 1 к 1.

В этом виде кешбека основной подвох в том, что любой посредник на пути к покупке билета берет комиссию. Обычно она зашита в стоимость и ее трудно распознать, если вы осваиваете новое направление.

Например, билет Мск-СПб на rzd:

Разница в тарифе — почти 300 рублей, это почти 10% наценки, по сравнению с официальным тарифом!

Подводные камни карты Газпромбанка с Умным кэшбэком

Как показал анализ условий, основные подвохи дебетовой Умной карты ГПБ связаны с начислением универсального кэшбека в рублях. Обычный расход пользователя в нашей стране укладывается в диапазон от 15 до 75 т.р. и поэтому справедливое значение для любых покупок сойдется на отметке 1,8%, пожалуй — это главный подвох.

Нарекания вызывают дистанционные сервисы и сбои в работе специалистов:

В целом, Умная карта Газпромбанка с ее подвохами и подводными камнями — уверенный среднячок. Подойдет любителям минимализма — одна карта закрывает основные потребности, нет необходимости постоянно держать под рукой веер дебетовок и загружать память телефона мобильными приложениями интернет банкинга.

Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох : 5 комментариев

Расплачивалась этой картой в супермаркетах, за покупки на сумму меньше 500 рублей кэшбэк не начислили.

Щас звонил в банк, сказали что кеш 80/20. Видимо условия уже поменяли.

Раньше не было лимита на кеш, теперь максимум 3000 рублей.

Спасибо за разбор! Выходит, слишком много подводных камней, зря сделал себе эту карту

Кэшбэк 3% от “Газпромбанка” – в чем подвох + условия

Прямо сейчас по карте “Газпромбанка” проходит акция – банк предлагает новым клиентам кэшбэк 3% на все покупки + 6% на остаток по карте.

Update от 03.01.2023 г. Акция закончилась – но началась новая! Теперь “Газпромбанк” предлагает кэшбэк 100% на супермаркеты и такси:

1. Оформите “Умную карту”;
2. Проведите по ней 10 покупок на сумму 10 000 ₽;
3. Получите 100% кэшбэка за траты в супермаркетах и такси. Макс. сумма возврата – 1 000 ₽.

Участвовать в акции можно, если у вас не было карт “Газпромбанка” на 20.12.2022 г.

Но нет ли здесь подвоха? Как-то слишком хорошо всё выглядит :). Так что надо бы проверить…

Мы изучили условия акции и нашли сразу несколько “подводных камней”.

Итак, вот какие условия просит соблюсти “Газпромбанк”:

Ограничение по времени

Выдержка из Правил проведения акции

Дебетовую карту “Газпромбанка” с особыми условиями предлагается оформить в период до 31 декабря 2022 года (включительно).

После того, как вы получили карту в отделении банка карту, её также нужно активировать – на эту операцию дается срок до 31 января 2023 года.

Только для новых клиентов

Нужно, чтобы на момент оформления новой карты у вас не было старой “дебетовки” в банка.

Ещё один момент – вам уже должно исполниться 18 лет.

Про кэшбэк 3% – он правда существует?

Да, кэшбэк 3% по карточке от “Газпромбанка” и правда существует. Правда, есть парочка важных нюансов:

• 3% начисляют исключительно в первые 2 месяца с даты активации карты. Дальше по опции “Понятный кэшбэк” будет кэшбэк 1,5%;
• Есть невыгодное округление в меньшую сторону – возврат полагается только за покупки, кратные 100 рублям. Например, при тратах на сумму в 199 рублей cashback составит 3 рубля, а не почти 6.

Бонусы приходят в следующем месяце, в течение 10 рабочих дней. Они меняются на рубли в соотношении 1:1.

Правда, награда будет не за все операции – есть список исключений, т.е. покупок, за которые кэшбэк не начислят. Ничего “такого” в нём нет, вполне стандартный набор:

– снятие наличных, пополнение карты, платежи по кредиту, переводы;
– операции “квази-кэш”: приобретение дорожных чеков, лотерейных билетиков, облигаций, драгметаллов, казино и иные игорные заведения при оплате ставок и пари;
– при оплате товаров (работ/услуг) через банкоматы, терминалы, интернет-банк или мобильный банк;
– при оплате товаров (работ /услуг) с использованием QR – кода через Систему быстрых платежей;

– предпринимательская деятельность (все или почти все транзакции в одной категории), мошенничество и другие случаи злоупотребления правилась программы лояльности;

Ещё одно ограничение – есть максимальная сумма вознаграждения, она не может быть больше 3 000 рублей в месяц.

Комментарий: получается, что акция действует 2 месяца, а “заработать” на ней можно 6 000 ₽. В принципе, вознаграждение вполне приличное. Жаль только, что “халява” длится так недолго :).

Про 6% на остаток

А что с повышенными “процентиками”? Здесь нюансов тоже хватает:

• Как и в случае с кэшбэком, такие условия действуют только в течение двух первых месяцев с даты активации;
• Годовые проценты начисляются – обратите внимание! – на среднемесячный остаток денежных средств по карточному счету;
• Минимальный размер среднемесячного остатка на счете Карты – 5 000 руб, максимальный – 300 000 рублей. Т.е., чтобы проценты начали “капать”, среднемесячный остаток по карте должен быть хотя бы пять тысяч рублей. А на сумму больше, чем на 300 000, 15% годовых уже не начислят;

Проценты начисляются не в конце срока, а ежемесячно, не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

И, конечно, не забывайте – за два месяца на сумму вклада вам начислят не 15%, а только 2/12-х от годового заработка. В случае с 300 000 рублей максимальный доход составит 3 000 ₽.

Комментарий: конечно, ставки по вкладам сейчас можно найти и повыше. Но как “деньги из воздуха” – просто лежат на счету, ничего делать с ними не нужно, а какой-то доход приносят – почему бы и нет?

Заключение

Итак, перед нами – очередная акция из разряда “калиф на час”. Первые два месяца вы получаете кэшбэк 3% на покупки и 15% на остаток по счету. Заработать можно прилично – 13 500 тысяч. Дальше сказка закончится – и, например, того же кэшбэка будет уже только 1,5%.