Сколько стоит обслуживание карты сбербанка visa в год дебетовая
Перейти к содержимому

Сколько стоит обслуживание карты сбербанка visa в год дебетовая

  • автор:

Дебетовые карты Сбербанка: стоимость обслуживания в 2022 году

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка сегодня важна для многих клиентов. Смотрите рейтинг дебетовых карт разных видов по стоимости годового обслуживания в 2021 году, куда вошли также бесплатные карты.

Какие дебетовые карты выпускает Сбербанк

Дебетовая банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счете. Она служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете.

Сбербанк сегодня выпускает дебетовые карты нескольких видов:

✓ Классические, в том числе социальные;

У всех этих дебетовых карт разная стоимость годового обслуживания, условия пользования и начисляемые на остаток проценты.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка в 2022 году

Стоимость обслуживания некоторых видов дебетовых карт Сбербанка в первый год иная, чем в последующие. Также надо платить за обслуживание дополнительных карт, если планируете их выпускать.

СберКарты разных видов

Это целое семейство дебетовых карт с разными возможностями и, соответственно, стоимостью обслуживания.

СберКарта

• 1 800 рублей в год.
• Бесплатно при покупках от 5 000 рублей в месяц или хранении свыше 20 000 рублей в каждый день предыдущего календарного месяца.
• Бесплатно при зачислении зарплаты.

Молодежная СберКарта

• 480 рублей в год.
• Бесплатно при покупках от 5 000 рублей в месяц или хранении свыше 20 000 рублей в каждый день предыдущего календарного месяца.
• Бесплатно при зачислении стипендии.

СберКарта Тревел

• 2 400 рублей в год.

СберКарта для иностранцев

• 1 800 рублей в год
• Бесплатно при покупках от 5 000 рублей в месяц или хранении свыше 20 000 рублей в каждый день предыдущего календарного месяца.

СберКарта Мир для пособий и пенсии

• 1 800 рублей в год.
• Бесплатно при покупках от 5 000 рублей в месяц или хранении свыше 20 000 рублей в каждый день предыдущего календарного месяца.
• Бесплатно при зачислении пенсии на счет в предыдущем календарном месяце.

Стоимость годового обслуживания карт Сбербанка в 2023 году?

По принадлежности к платёжной системе можно разделить карточки на два основных типа: Visa и Master Card. Сейчас в оборот активно внедряется третья, отечественная система платежей, МИР. Стоит отметить, что на стоимость предоставления финансовых услуг этот фактор не влияет.

В связи с этим разберём особенности предоставления услуг для платёжного пластика в следующих направлениях:

  • кредитная карточка;
  • дебетный пластик;
  • зарплатный продукт.

Помимо этого, кредитки делятся на виды в соответствии с уровнем приоритета, доступных лимитов и возможностей. Это карты: standard, classic, gold, platinum. Чем выше статус продукта, тем дороже он обходится держателю. Популярный пластик сегодня — Visa Classic и MasterCard Standard. О них поговорим подробнее.

Классификации карт Сбербанка и стоимость обслуживания

Кредитные и дебетовые карты предоставляемые Сбербанком, делятся на подвиды. Разделение основано на наличии дополнительных привилегий, участии в программах, характеру использования и т.п. В зависимости от платежной системы Сбербанком представлены следующие виды банковских карт:

  1. Простые или карты начального уровня «Momentum» от Visa или MasterCard . Выдается за 10 минут в отделении банка и не требует платы за обслуживание. Данный вид банковских карт рассчитан на несовершеннолетних, студентов и пенсионеров. Карты Momentum предназначены для дистанционного самообслуживания, управления деньгами, а также для переводов и осуществления безналичных расчетов. Такие карты имеют ряд ограничений при использовании за пределами государства или в онлайн-пространстве.Карта «Momentum» от Visa, MasterCard от Сбербанка
  2. Виртуальные или интернет-карты от Visa и MasterCard. Данный тип карты отличается отсутствием физического носителя (самой пластиковой карты), но имеются реквизиты для платежей. Такие карты можно привязывать к электронным кошелькам. Они предназначены для безопасных расчетов в интернет-магазинах и на торговых площадках.Виртуальные карты Visa и MasterCard от Сбербанка
  3. Молодежные карты , которые выпускаются в пакете услуг, предназначены для школьников и студентов. Есть три вида карт: 0+ (вклады для детей), 14+ (для школьников), 18 и 21+, студенческая. Особенность этих карт заключается в начислении бонусов за покупки.Молодёжная карта от Сбербанка
  4. Пенсионные карты МИР . Карты международной и национальной платежной систем предназначены для получения пенсий и обслуживаются бесплатно.
    Пенсионные карты МИР Сбербанка
  5. Классические карты от Visa и MasterCard . Имеют привлекательную стоимость обслуживания, надежны, и позволяют получить доступ ко всем банковским услугам. Карты этого вида используются для безналичных расчетов в реальном и виртуальном пространствах, различных платежей, управления счетом через систему Личного кабинета.Классические карты от Сбербанка
  6. Золотые карты от Visa, MasterCard. Этот тип пластиковых карт подчеркивают статус и дают возможность пользоваться дополнительными привилегиями. Партнерские компании предоставляют скидки держателям карт золотого уровня, которые можно использовать при бронировании гостиницах, торговых центрах, аэропортах и т.д.
    Золотые карты Visa, MasterCard от Сбербанка
  7. Премиальные карты от Visa . Эти карты отличаются повышенным начислением бонусов. Расплачиваясь картами класса Premium, держателю возвращаем до 10-20% от цены товара в виде бонусов «Спасибо». Также как и по Золотой карте, «Карта с большими бонусами» предоставляет дополнительные скидки при покупке билетов на авиперелеты по программе «Спасибо Путешествия», скидки на АЗС, а также привелегии при бронировании билетов на различные мероприятия по программе «Спасибо Впечатления».Премиальные карты от Сбербанка
  8. Карта «Подари жизнь» . При оплате товара по этой банковской карте, перечисляется 0,3% от стоимости в фонд «Подари жизнь».
    Карта «Подари жизнь» от Сбербанка
  9. Карта «Аэрофлот». Можно накопить бонусные «мили» и потратить их на перелеты.Карта «Аэрофлот» от Сбербанка

Более подробную информацию по картам Сбербанка, видам и стоимости обслуживания в 2020 году можно изучить на официальной странице банка .

Сколько стоит обслуживание карты Сбербанка Visa Classic

Рассмотрим какие имеются тарифы Сбербанка по банковским платёжным инструментам, предназначенным для физических лиц, и сколько денег взимает банк за их обслуживание.

Дебетная карточка

За обслуживание дебетовой карты Visa Сбербанка в год снимает от 450 до 750 р. за основной пластик и от 300 до 450 р. за дополнительный. То есть первый год обслуживание карты Сбербанка МастерКард Стандарт и Виза Классик обойдётся держателю в 750 рублей и каждый следующий по 450. Аналогичным образом происходит расчёт и по дополнительному продукту.

Что ещё придётся оплатить:

  • перевыпуск бесплатный, но если клиент потеряет пластик, ПИН-код или сменит личные данные, придётся отдать 150 р.;
  • выдача наличных в рамках лимита в родном банкомате осуществляется бесплатно, сверх нормы за 0,5 % от запрошенной суммы;
  • чтобы снять деньги в стороннем терминале придётся отдать 1 % от суммы, но не меньше 150 р.
Классические продукты

Для начала рассмотрим стандартные виды карт Сбербанка, виды и стоимость их обслуживания в 2020 году. Именно их чаще других выдают клиентам. С классикой можно выполнять все стандартные операции, брать карты за границу, расплачиваться в интернете, плюс банк также оснащает их бонусным функционалом.

Что предлагает банк:

  1. Классическая. Самая часто выдаваемая карточка. Стоимость годового обслуживания карты Сбербанка Виза Классик небольшая, всего 750 рублей в год. Со второго года цена уменьшается до 450 рублей.
  2. Молодежная. Специальный продукт, доступный подросткам и молодым гражданам возраста 14-25 лет. Карту можно получить сразу после выдачи паспорта. Цена вопроса — 150 рублей в год. Есть варианты с выбором индивидуального дизайна за 500 рублей.
  3. Пенсионная. Выдается людям, которые будут получать на эту карточку пенсию или пособия. Платы за обслуживание нет, плюс на собственные средства клиента Сбер будет начислять 3,5% годовых.
  4. Цифровая. Это виртуальная карта, которую клиент банка может создать в Сбербанк Онлайн за 2 минуты. Физического носителя продукт не имеет, платы за обслуживание нет.
  5. Болельщика ЦСК. Позволяет экономить на билетах до 50%, держатель имеет привилегии при покупке билетов на матчи и возможность отдельного выхода на арену.
  6. Аэрофлот. Стоимость обслуживания этой карты Сбербанка Visa Classic немного выше стандартной, так как клиент получает бонус — начисление миль, которые можно потратить на покупку авиабилетов. Цена вопроса — 900 рублей за первый год и по 600 за остальные два.
  7. Подари жизнь. Совместный продукт с благотворительным фондом Подари жизнь. Половину от цены обслуживания в 1000 рублей банк перевод в БФ, туда же отправляются по 0,3% от суммы безналичных покупок.
  8. Моментальная. Стоимость обслуживания моментальной карты Сбербанка — 0 рублей. Она выдается клиенту на месте за 10 минут. Продукт неименной, но с ним можно совершать любые операции.

Как видно, есть карты Сбербанка без стоимости обслуживания. Это Пенсионная и Моментальная. Молодежная характеризуется совсем невысокой платой — всего 150 рублей за год.

Премиальные продукты

Стоимость обслуживания сбербанковской карты в год будет выше, если остановить выбор на премиальном варианте. Такие платежные средства ориентированы на более изыскательных и финансовой активных клиентов. Перечень таких предложений в линейке дебетовых платежных средств:

  1. Трэвэл. Специальный продукт для тех, кто любит путешествовать. При использовании клиент активно копит Сбермили, которые можно потратить на различные туристические услуги. Стоимость предложения — 200 рублей в месяц.
  2. С большими бонусами. Самый востребованный продукт среди премиальных. Высокий алгоритм начисления бонусов Спасибо: 1,5% за покупки в супермаркетах, 5% — в кафе, 10% — на АЗС.
  3. Аэрофлот Signature. Самая дорогая дебетовая карточка Сбербанка. За каждые потраченные 60 рублей на покупки клиент получает 2 мили. Плюс его ждут особые привилегии от системы Виза. Цена — 12 000 за год.
  4. Золотая Аэрофлот. Нечто среднее между классической и Signature. Мили начисляются по алгоритму 1,5 за потраченные на покупки 60 рублей. Стоимость обслуживания Золотой карты Сбербанка в год — 3 500.
  5. Золотая. От классической отличается повышенными лимитами на снятие, стоимость в год — 3 000 рублей.
  6. Золотая Подари жизнь. Стоит уже 4 000 за первый год, половина от которых пойдет в БФ.
  7. Платиновая Подари жизнь. Стоимость повышается до 15 000 в год, 7 500 отправляются в БФ.

Чем выше класс дебетовой карты, тем большими лимитами на бесплатное обналичивание она обладает.

Кредитные

Имея кредитку можно не оформлять кредит и не сообщать банку на что пойдут деньги.

Тип 1-й год (руб.) Последующая ежегодная стоимость (руб.)
Visa Classic, «Молодежная» / MasterCard Standard, «Молодежная» 750 750
Visa Classic «Аэрофлот», «Подари Жизнь» / MasterCard Standard «МТС» 900 900
Visa Gold / MasterCard Gold 3000 3000
Visa Gold «Подари Жизнь», «Аэрофлот» / MasterCard Gold «МТС» 3500 3500
Тип 1-й год (руб.) Последующая ежегодная стоимость (руб.)
Visa Classic, «Подари Жизнь» / MasterCard Standard Бесплатно Бесплатно
Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum Бесплатно Не предоставляется
Visa Classic / MasterCard Standard Бесплатно 750
Visa Gold / MasterCard Gold Бесплатно 3000
Visa Classic «Подари Жизнь», «Аэрофлот» / MasterCard Standard «МТС» 900 900
Visa Gold «Аэрофлот», «Подари Жизнь» / MasterCard Gold «МТС» 3500 3500
Премиальные кредитные карты

Теперь рассмотрим стоимость обслуживания платиновой карты Сбербанка и золотой. Они более функциональные, обладают повышенными лимитами, но и стоят несколько дороже:

  1. Премиальная. Несмотря на свой огромный функционал, является относительно недорогой в плане обслуживания. Ее лимит может достигать 3 000 000 рублей, действует льготный период, особые привилегии от Виза, дается высокий алгоритм начисления бонусных миль. Цена — 4900 в год.
  2. Золотая. От Классической кредитки отличается только повышенным лимитом на обналичивание. В остальном функционал аналогичный, обслуживание бесплатное.
  3. Золотая Аэрофлот. Начисляются бонусные мили по алгоритму 1,5 за каждые потраченные на безналичные покупки 60 рублей. Стоимость обслуживания этой Золотой карты Сбербанка — 3500 в год. Золотая Подари жизнь тарифицируется идентично.
  4. Аэрофлот Signature. Высокий алгоритм начисления миль — 2 за 60 рублей, бонусы от Виза, льготный период, лимит — до 3 000 000. Все это стоит 12000 в год.

Годовое обслуживание зарплатной карты

Комиссия за годовое обслуживание карт, открытых в рамках зарплатного проекта, взимается в зависимости от условий договора, но чаще всего все расходы берет на себя работодатель. Обратите внимание, как только вы увольняетесь (при условии, что по договору с банком работодатель брал на себя обязанности по оплате комиссии за годовое обслуживание карт своих сотрудников), то в банк поступает соответствующее уведомление и карта переводится в статус личной. После этого начинает взиматься плата за годовое обслуживание в соответствии с тарифами банка.

Совет: в случае увольнения, карту, полученную по месту работу, если вы не собираетесь ей пользоваться и дальше, – лучше закрыть ( как правильно закрыть карту ). Неиспользование карты не освобождает от оплаты комиссии за обслуживание карточного счёта, платы за СМС-информирование ( Мобильный банк ) и другие дополнительные услуги, которые могут быть подключены.

Какие виды карт выбираются для зарплатных?

Для зарплатных карт можно выбрать любую из: Visa, MasterCard Classic (с традиционным или индивидуальным дизайном), Gold, а также Аэрофлот и «Подари жизнь». Плата за обслуживание зависит от выбранной карты.

Социальная и пенсионная

В Сбербанке пенсионеры могут оформить социальную или пенсионную карточку национальной платежной системы МИР. Ее отличительная черта — не зависит от международных санкций.

  • Стоимость выпуска и годового обслуживания — бесплатно;
  • Срок действия — 5 лет;
  • Оформить могут лица, получающие пенсионные или социальные выплаты;
  • Заявка подается в отделении банка или на официальном сайте;
  • Срок выпуска — 3 рабочих дня.

Цифровая карта Виза: стоимость оформления

Цифровая карта Visa выпускается Сбербанком только в дебетовом варианте при условии, что вы уже имеете любую другую дебетовую карточку Сбербанка и зарегистрированы в личном кабинете, так как заявку можно подать только через него.

Цифровая Виза доступна только постоянным и «зарплатным» клиентам банковской организации. Предоставляется на условиях:

  • выпуск – бесплатный;
  • стоимость годового обслуживания – 0 руб.;
  • бесплатная подписка на сервисы Яндекса (КиноПоиск, Такси, Музыка и другие) – при оплате картой покупок от 20 000 ₽ в месяц;
  • дополнительные бонусы – скидки в сети супермаркетов «Азбука Вкуса», а также в магазинах «ЛитРес» (в размере 15%);
  • лимит на переводы через интернет — до 500 000 в сутки без комиссии;
  • снять наличные можно только в кассе Сбербанка, желательно в отделении по месту регистрации держателя. В таком случае комиссия отсутствует, а лимит — 50000 рублей в сутки и 100 000 — в месяц.

Карта предоставляет своему держателю возможность оплачивать покупки по безналичному расчету через смартфон.

Цифровая карта Сбербанка Visa выпускается бесплатно. Возможности перевыпуска — нет. По истечении 3 лет эксплуатации подается заявка на новый банковский продукт.

Карты Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием

  • Цифровая карта Visa Digital ;
  • Моментальная карта Сбербанк (Momentum);
  • Пенсионная карта МИР (для получения пенсии и иных социальных выплат);
  • Кредитные карты в рамках предодобренного предложения: Visa Gold, Visa Classic и MasterCard Standard, золотая и классическая карты «Подари жизнь»;
  • Карты в рамках пакета услуг «Сбербанк Первый»;
  • Карты, выдаваемые в рамках зарплатных проектов (при условии, что работодатель полностью берёт на себя оплату ежегодной комиссии по картам сотрудников).

Подробнее о картах Сбербанка без комиссии за годовое обслуживание.

Индивидуальный дизайн

«Сбербанк» предлагает возможность оформления индивидуального дизайна по желанию клиента. Изображение на лицевой стороне пластика может быть практически любым. Клиент может загрузить собственное фото с компьютера или аккаунта «ВКонтакте». Возможно создать картинку с помощью инструментов специальной программы: загрузки фото и медиа-файлов, установки фона, масок и фильтров, рисования кистями разной толщины. Ещё один вариант – выбрать готовое изображение из галереи «Сбербанка». Предлагается множество альбомов, разделённых по категориям (например, «Космос», «Фактуры», «Жара», «Текстуры», «Футбол», «Тропики» и прочие).

Дизайн должен соответствовать стандартным требованиям, к которым относятся отсутствие авторских прав на файлы, а также отсутствие в оформлении личных контактов, цифр и букв, денежных знаков и марок, публичных людей, символов недопустимой направленности (антирелигиозной, антикультурной, антисоциальной), товарных знаков и рекламы, связанных с наркотиками, табаком или алкоголем изображений, военной техники или оружия.

Сравнительная таблица тарифов на обслуживание платёжных карточек Сбербанка

Для большей наглядности, предлагаем проанализировать сравнительную таблицу по тарифам обслуживания банком сберегательных и кредитных продуктов.

Стоимость финансовых услуг за 1 год. Без комиссии 750 р. От 0 до 750 рублей.
Обслуживания за следующие года. Без комиссии 450 р. 450 р.
Процент за снятие в родном банкомате. 3 % Без комиссии (0,5 % сверх лимита) Без комиссии (0,5 % сверх лимита)
Обналичка в стороннем терминале. 4 % 1 % от суммы (от 150 руб.) 1 % от суммы (от 150 руб.)
Перевыпуск. 150 р. Бесплатно (при утере 150 руб.) Без комиссии

Пластиковые карточки, помимо тех, что предназначены для кредитных продуктов, предусматривают оплату использования банковских услуг, таких как безналичная оплата, онлайн-платежи, снятие наличных и многое другое, необходимое для комфортного владения платёжным инструментом. MasterCard Standard и Visa Classic самые распространённые карточки, в связи с тем, что имеют оптимальное сочетание стоимости услуг и их количества.

Помимо этого, они участвуют в бонусной программе «Спасибо», по условиям которой держателю начисляются баллы, последние в дальнейшем можно потратить на скидки за покупки в магазинах партнёров. Также доступно бесплатное использование мобильного приложения и интернет-банкинга. Все в совокупности делает финансовый инструмент этого типа лучшим выбором для повседневных трат.

Когда списывается комиссия за годовое обслуживание

  • В первый год – при проведении первой операции по карте;
  • Во второй и последующие годы – в дату оформления карты.

Важно: уведомление о списании суммы за годовое обслуживание может не поступить на ваш телефон (даже несмотря на подключенную услугу Мобильный банк и независимо от подключенного тарифа этой услуги – Полный пакет или Эконом ), или же прийти с опозданием на несколько дней. Поэтому, если вы вдруг обнаружили, что на балансе вашей карты ( как узнать ) не хватает некоторой суммы, то первым делом проверьте: не комиссия ли это за годовое обслуживание (в большинстве случаев сумма варьируется от 450 до 900 рублей).

Также стоит принять во внимание, что стоимость обслуживания в первый год может отличаться от второго и последующих лет, так, например, за первый год использования дебетовой карты «МИР Классическая» с вас спишут 750 рублей, а за каждый последующий год сумма комиссии составит уже меньшую сумму – 450 рублей.

Могут ли списать деньги за обслуживание карты если на ней нет денег

Если в срок списания платы за годовое обслуживание денег на карте не будет, то эта операция будет отложена на два месяца (карта при этом не уйдёт в минус). По истечении этого срока карта будет заблокирована банком (если за это время на ней так и не появятся деньги).

sberbank-cards-annual-maintenance-commission-screenshot-3

Если же у вас есть ещё одна карточка или банковский счёт в Сбербанке, то деньги могут списать с них.

Нюансы оформления карты Виза от Сбербанка

Как заказать кредитную карту через Сбербанк Онлайн

Оформление карт в Сбербанке зависит от типа выбранной продукции.

  • В отделении банка можно подать заявку на дебетовую или кредитную, если вы новый клиент;
  • Если вы новый клиент, но желаете оформить дебетовый пластик, можете заполнить предварительную заявку на специальном сервисе банка;
  • Подать заявку на кредитную карту действующие клиенты могут через Сбербанк Онлайн, а новые — только в отделении банка, захватив с собой паспорт и справку о доходах по форме 2 НДФЛ;
  • Оформление цифровой карточки возможно только через личный кабинет при условии, что у вас есть любая другая дебетовая карта Сбербанка.

Срок рассмотрения заявок в среднем составляет 1-2 дня. Выпуск кредиток зависит от региона проживания клиента, но более 7 дней не занимает.

Особенности

Наиболее значимыми достоинствами пластиковой дебетовой продукции Visa и Мастеркард являются:

  • поддержка трех видов валют (рублей РФ, долларов США и евро);
  • возможность использовать карту во всех регионах России и за рубежом;
  • привлекательные условия предоставления, к к примеру, небольшая стоимость годового обслуживнаия для классического типа;
  • беспроцентное снятие наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка;
  • выпуск дополнительных карт для всех членов семьи (кроме Моментум);
  • кэшбек в виде бонусов при активации «Спасибо от Сбербанка»;
  • высокий уровень защиты пластика и так далее.

Плюсы кредитной продукции Виза и Мастеркард от Сбербанка:

  • бесплатное годовое обслуживание и перевыпуск;
  • большой кредитный лимит;
  • начисление бонусов Спасибо за покупки;
  • льготный период пользования кредитными средствами.

Карты Виза и Мастеркард практически идентичны и обладают общими характеристиками. Однако небольшое преимущество продуктов Visa перед Mastercard все-таки имеется. Оно становится заметным только в момент пребывания держателя в США. Не смотря на то, что дебетовые карточки Виза поддерживают три вида валют (российские рубли, доллары США и евро), основной валютой данной платежной системы является все же американский доллар. Поэтому при использовании продукции Visa в Америке комиссия за конверсию меньше, чем у Мастеркард.

Плюсы карт национальной платежной системы МИР:

  • не зависят от международных санкций;
  • выпускаются на 5 лет;
  • действуют на всей территории РФ.

Минусы карточек МИР:

  • не работают за границей;
  • не выпускаются в кредитном варианте.

Чтобы определить какую карту от Сбербанка выгоднее всего оформить, следует воспользоваться новым сервисом банка по подбору карты. Программа, узнав ваши пол, увлечения и месячную сумму трат, предложит максимально выгодный вариант.

Преимущества, недостатки

«Классическая» карта имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам относятся:

  • Быстрота, удобство и выгодность переводов клиентам «Сбербанка». Перечисления бесплатные, могут осуществляться разными способами, в том числе через интернет-банкинг и приложение.
  • Возможность управления карточным счётом через «Сбербанк Онлайн» или в приложении.
  • Небольшие комиссии на снятия денег в кассах и банкоматах сторонних организаций.
  • Наличие бонусной программы.
  • Бесплатный выпуск.
  • Комиссии за переводы в сторонние банки и клиентам «Сбербанка» из других регионов.
  • Платное обслуживание.
  • Небольшие бонусные начисления.
  • Бонусы в большинстве случаев нельзя обменивать на рубли.
  • Отсутствие процентных начислений на остатки.

Карта «Классическая» подойдёт для регулярных расчётов, переводов и платежей. Оформить её может практически каждый гражданин РФ. Но окупить стоимость обслуживания проблематично, так как максимальные бонусы предоставляются не всем и не за все покупки. А расходовать вознаграждения можно лишь на определённые цели. Если вы решили оформить такую карточку, то сначала тщательно и внимательно изучите все условия.

Заключение

Перед тем как сделать свой выбор в пользу той или иной карты Сбербанка не лишним будет заранее узнать о стоимости обслуживания выбранного пластика, руководствуясь информацией о тарифах. Помните, что комиссия за обслуживание, взимаемая банком, может отличаться в первый и последующие годы пользования. Не спешите отказываться от карт, которые предлагаются банком (непосредственно в отделении или через Сбербанк Онлайн), так как зачастую они выпускаются на специальных условиях (например, с бесплатным годовым обслуживанием, увеличенным кредитным лимитом или сроком льготного периода , если речь идёт о кредитных картах) и могут быть весьма выгодны.

СберКарта Сбербанка: главные условия, недостатки и ограничения

Универсальная и удобная – так главный банк страны позиционирует дебетовую СберКарту. Недавно Сбер объявил, что теперь этот пластик будет основным для его клиентов и начал активную рекламную кампанию. Условия подаются только с выгодной стороны: бесплатное обслуживание, переводы без комиссии, бонусная система. Как обычно реальная ситуация сложнее. Я разобралась, что представляет собой Сберкарта на самом деле и нашла много не самых приятных моментов.

Какие бывают СберКарты

Я разбираю дебетовую карту для физических лиц. Она бывает только рублевая.

Платёжную систему клиент выбирает сам. Тут есть некоторые особенности:

  • МИР выпускается сроком на 5 лет. Есть бесконтактная оплата. Действует только в пределах России. Возможно в скором будущем будет еще Белоруссия. Теоретически можно бесплатно пополнять в любом банкомате страны, но на практике эту опцию банки скрывают.
  • Visa, MasterCard – срок действия составляет 3 года. Можно расплачиваться телефоном с функцией NFS. Карты иностранных платежных систем работают за границей, но на них нельзя получать государственные выплаты.

Разные категории клиентов имеют немного разные условия обслуживания.

  1. Стандартная карта для всех

Универсальна не зависимо от целей использования и возраста. Обслуживание бесплатное или 150 рублей в месяц в зависимости от выполняемых условий. Лимиты и бонусы зависят от трат и накоплений. За уведомления об операциях придется платить еще 60 рублей в месяц, если вы не совершаете по карте покупки на 75 000 рублей и больше. Или храните на карточном счете меньше 150 000 рублей.

  1. Молодёжная

Для людей в возрасте от 14 лет до 21 года. Аналогична стандартной, но имеет сниженный ежемесячный тариф – 40 рублей в месяц.

  1. Зарплатная

Для тех, кто получает зарплату на счет в Сбере. Обслуживание бесплатное без условий. В остальном те же условия, что и предложения выше.

  1. Социальная

Для получающих пенсию или другие выплаты от государства. Эти категории не платят ежемесячный сбор за обслуживание. А стоимость уведомлений об операциях с помощью СМС или приложения для них снижена в два раза – до 30 рублей ежемесячно. Только по этой карте на остаток начисляется процент как на накопительный счет. Стандартные, молодежные и зарплатные карты такой возможности лишены.

Важно! Не обязательно получать пенсию именно в Сбере. Принадлежность к категории пенсионеров банк определяет не только по факту получения пенсии, но и по возрасту.

Для женщин: 1964 г.р. и старше — с 55 лет; 1965 г.р. — с 55 лет и 6 месяцев; 1966 г.р. — с 57 лет; 1967 г.р. — с 58 лет; 1968 г.р. и моложе – с 59 лет. Для мужчин: 1959 года рождения и старше — с 60 лет; 1960 г.р. — с 60 лет и 6 месяцев; 1961 г.р. — с 62 лет; 1962 г.р. — с 63 лет; 1963 г.р. и моложе — с 64 лет.

Главные тарифы, комиссии и лимиты СберКарты

Есть четыре уровня обслуживания, которые напрямую зависят от ваших ежемесячных трат и размера накоплений:

  1. Платная (траты меньше 5 тыс. рублей, накопления меньше 20 тыс. рублей);
  2. Бесплатная (больше 5 тыс. и 20 тыс. соответственно);
  3. Хорошие бонусы (больше 20 тыс. и 40 тыс.);
  4. Максимум выгоды (больше 75 тыс. и 150 тыс.).

Таблица уровней СберКарты в зависимости от трат и накоплений

В условиях учитываются ежемесячные траты по всем СберКартам клиента и общий баланс по счетам всех СберКарт за каждый день предыдущего календарного месяца.

Важно! Если хотя бы один день на вашем счете будет меньше нужной суммы, вы потеряете свой уровень обслуживания. Из тарифов не следует, что в накоплениях учитываются несвязанные с пластиком расчетные счета, депозиты, брокерские или инвестиционные счета.

В этих градациях содержатся как главные плюсы СберКарты, так и основные подводные камни.

  • Обслуживание по умолчанию стоит 150 рублей в месяц по обычной карте и 40 по молодежной. Бесплатным оно станет, только если ежемесячно делать покупки на сумму не менее 5000 или хранить на картах более 20 000 рублей. От платы освобождены пенсионеры и зарплатные клиенты. По дополнительным карточкам условия такие же как и по основной.
  • Уведомления об операциях, чтобы следить за тратами – 60 рублей в месяц по обычной и молодежной картам. По социальной – 30 рублей. Для всех категорий избавиться от этих расходов можно только, если тратить в месяц от 75 тысяч рублей или держать на счете 150 тысяч.
  • Лимиты на снятие наличных также зависят от трат и сбережений. Варьируются от 50 000 рублей в сутки, и 500 000 в месяц для тех кто тратит меньше 5 тысяч и хранит меньше 20-ти, до 500 тысяч и 5 миллионов соответственно для богатых клиентов. Это опять таки те, кто тратит от 75 000 рублей или держит на счете от 150 000.
  • Снимать наличные бесплатно без условий можно исключительно в банкоматах самого зеленого банка. Только премиальная категория получила возможность использовать устройства сторонних организаций без комиссии.
  • Комиссии за превышение лимита на снятие наличных довольно существенные. В кассах Сбербанка — 0,5% от суммы превышения лимита. В кассах других банков — 1% от всей суммы, но не менее 150 рублей. Снять больше лимита в банкомате не получится.
  • Снять наличные в банкоматах других кредитных организаций будет стоит вам 1% от суммы, но не менее 150 рублей.
  • Цена переводов определяется по очень разветвленной шкале. В общих случаях юридическим лицам – 2-3% от суммы. ЖКХ – 1-3%. Клиентам Сбербанка – без комиссии до 50 000 рублей, свыше – 0,5%. В другие банки – 1,5% от суммы.

У СберКарты нет настоящего кэшбэка

У крупнейшего банка не настоящая кэшбэк-система, а программа лояльности – бонусы «Спасибо».

По умолчанию держатели получают 0,5% баллами за покупки. Для выбора доступны 2 категории повышенного кэшбэка. За покупки у партнёров начисляются дополнительные бонусы. Накоплениями оплачивайте покупки по курсу 1 рубль = 1 балл (до 99% от суммы).

Бонусы сгорают, если не пользоваться картой в течение года или если не использовать их за 12 месяцев. У накоплений есть лимит, зависящий от ежемесячных трат.

Что важно знать о бонусной системе:

  • В ней необходимо зарегистрироваться. Без этого за любую из покупок баллы не начисляются. У меня есть пошаговая инструкция, как подключить бонусы «Спасибо».
  • Они поступают за каждые полные 100 рублей в чеке.
  • Дополнительные категории открываются при тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении остатка от 150 000.
  • Операции вознаграждаются выборочно. За платежи по реквизитам, операции с ценными бумагами, платежи в онлайн-сервисах банка, оплату коммунальных и государственных услуг, штрафы и подобные траты бонусы не приходят.
  • В категориях повышенного кэшбэка баллы ограничены. Лимиты различаются.

Чем СберКарта отличается от обычной

Что лучше выбрать: обычную карту или новую? На самом деле, разница минимальна. Удобство заключается в том, что при переходе из одной категории в другую не нужно менять пластик. В этом смысле, это действительно универсальный продукт.

Но преувеличивать его возможности я бы не стала.

Сберкарта: важные особенности, на которые стоит обратить внимание

  • Плата за обслуживание списываются даже при нулевом балансе и даже если не пользоваться продуктом.
  • Сбер активно навязывает подключение своих подписок, как способ получить бесплатное обслуживание. Но стоят эти подписки не дешево. «Сбрепрайм» — 1 990 рублей ежегодно. «Сберпрайм плюс» — 4 788 рублей. Это приличные суммы, а предлагаемые сервисы нужны не всем и не всегда.
  • Процент на остаток начисляется только для пенсионеров. В настоящий момент он составляет скромные 3,5% годовых. Остальным придется подбирать себе отдельный вклад. Почитайте, как я выбираю себе лучшие вклады. Затем посмотрите на условия Сбера и решите, походят ли они вам.
  • Переводы до 100 тысяч в месяц между российскими банками бесплатны, если подключить Систему быстрых платежей. У большинства банков она работает по умолчанию, но у Сбера нужная кнопка «спрятана» глубоко в настройках. Моя инструкция по подключению СБП решит эту проблему.
  • Всего одна валюта – рубли. Нельзя открыть мультивалютную, евровую или долларовую карты.
  • Часто сотрудники Сбера в офисах не спрашивают разрешения на подключение уведомлений или подписки на сервисы. Будьте внимательны и не соглашайтесь ни на какие услуги, не изучив их.

Реальные отзывы о СберКарте

Сбер утверждает, что уже 60% его клиентов перешли на новый продукт. Мнения людей показывают, что такое решение может разочаровать.

Держатели отмечают, что рекламируемые условия отличаются от реальных. Они спрятаны и обнаруживаются после начала использования. Вместо обещанной самой дешевой карты с выгодной системой лояльности можно получить платный пластик с низким кэшбэком.

Скриншот отзыва о Сберкарте с жалобой на скрытые условия

Пример отзыва

Клиенты отмечают, что система лояльности меняется, а информирование об изменениях не поступает. Партнёры исчезают и добавляются, там, где раньше приходили бонусы, они не приходят. Начисляют баллы, а не реальные рубли. Для оплаты приходится долго копить. Отслеживать и использовать баллы удобно в мобильном приложении, но старшее поколение не всегда его использует.

Скриншот отзыва о Сберкарте с жалобой на программу СберСпасибо

Пример отзыва

Среди недостатков клиенты чаще всего отмечают:

  • Повышенный кэшбэк доступен при больших расходах, сумма начисления ограничена.
  • Многие категории расходов не учитываются.
  • Комиссия за снятие в банкоматах сторонних организаций.
  • Неудобно пользоваться за границей.
  • Маленький лимит на бесплатные переводы карты на карту или по номеру телефона.

Сравнение Сберкарты с другими популярными продуктами

Я свела в таблицу условия «по умолчанию» по некоторым распространенным предложениям на дебетовые карты.

2-15% в специальных категориях.

Сторонним банкам – 1,5%.

Стоит ли открывать Сберкарту? Вопреки обещаниям рекламной кампании новый продукт вовсе не такой универсальный и удобный. Уже после начала использования вылезают разные подводные камни.

Чтобы пластик стал действительно выгодным, нужно тратить от 75 000 или хранить от 150 000. Карта станет бесплатной, появится повышенный кэшбэк. Однако бонусная система имеет множество ограничений.

Минимальный вариант – тратить от 5 000 рублей и получить бесплатное обслуживание. Но множество других банков тоже предлагают нулевую плату, а предложение делают выгоднее.

Самая выгодна карта для каждого своя. Выбор зависит от личных целей и требований. В наше время вполне можно иметь несколько карточек. Например, сберовскую – для получения зарплаты, а Тинькофф – для получения кэшбэка.

Дебетовые карты СберБанка

Выберите дебетовую карту, которая подходит именно Вам. Доступно 10 дебетовых карт с кэшбэком до 50%, с процентом на остаток до 7% и бесплатным обслуживанием.

Подобрано 10 дебетовых карт

Ознакомьтесь со списком дебетовых карт, сравните условия и выберите именно ту карту, которая будет для Вас выгоднее. Мы предоставляем возможность подать онлайн заявку на оформление дебетовой карты в России, а официальный представитель банка доставит её после одобрения в самые короткие сроки.

Лучшие дебетовые карты

Альфа-Банк «Альфа-Карта» - Кэшбэк 20% в Яндекс Маркете весь август

Процент на остаток до 10% в год

Стоимость 0 рублей

ВТБ «Карта для жизни»

ВТБ «Карта для жизни» - Кешбэк до 30%!

Процент на остаток до 12% в год

Стоимость 0 рублей

Открытие «Opencard» МИР

Открытие «Opencard» МИР - Получите карту бесплатно!

Процент на остаток до 8.5% в год

Стоимость 0 рублей

Дебетовая карта Сбербанк «Сберкарта»Visa, МИР

Процент на осток по карте

3,5% годовых на остаток начисляется по карте МИР пенсионерам

Накопительный счёт:

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

  • Ставка 7% годовых первые три месяца, далее 5% годовых (базовая ставка)
  • Доступно только в СберБанк Онлайн
  • С пополнением и снятием
  • 10% кешбэк бонусами за покупки в СберМаркете
  • 10% в категории «АЗС» (покупки ежемесячно от 75 000 руб. или остаток по карте от 150 000 руб.)
  • 5% в любых кафе (покупки ежемесячно от 20 000 руб. или остаток на карте от 40 000 руб.)
  • 5% в категории такси (покупки ежемесячно от 75 000 руб. или остаток по карте от 150 000 руб.)
  • 1 бонус = 1 рубль

Бесплатно при выполнении одного из условий:

  • при тратах от 5 000 руб. в месяц.
  • с подпиской Сберпрайм
  • при условии зачисления стипендии (для молодежи)

150 рублей в месяц при невыполнении условий

40 рублей в месяц для молодежи

Бесплатно:

  • в банкоматах Сбербанка
  • при тратах от 75 000 руб. или хранение от 150 000 руб. на счете в сторонних банкоматах
  • в остальных случаях 1% от суммы, минимум 150 руб.

Лимит на снятие наличных:

  • 50 000 руб. в день
  • 500 000 руб. в месяц
  • Выпуск дополнительной карты — бесплатно
  • Плановый перевыпуск — бесплатно
  • Перевыпуск при утере или изменении личных данных — 150 руб.

Уникальный дизайн СберКарты 500 руб.

Дебетовая карта Сбербанк «Молодёжная карта»МИР

Процент на остаток по карте не начисляется

Процент на остаток по накопительному счёту

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

  • Ставка 7% годовых в течении первых 3 месяцев
  • Далее базовая ставка — 5% годовых
  • Доступно только в СберБанк Онлайн
  • С пополнением и снятием

Повышенные бонусы СберСпасибо за траты в категории на выбор:

Раз в сезон ты можешь выбрать 1 категорию из 7 и получать по ней повышенные бонусы СберСпасибо:

  • 0,5% за любые покупки
  • 1% в супермаркетах
  • 1,5% за одежду и обувь
  • 1,5% в кафе и ресторанах
  • 5% в онлайн-играх
  • 5% за образование
  • 5% за поездки в транспорте

Бесплатно при выполнении одного из условий:

  • при тратах от 5 000 руб. в месяц
  • зачислении стипендии и зарплаты
  • с подпиской СберПрайм

иначе — 40 руб. в месяц

  • В банкоматах СберБанка — без комиссии
  • В кассах СберБанка — без комиссии
  • В банкоматах других банков — до 5 000 000 руб./мес. (если ежемесячно тратите от 75 000 руб. или храните от 150 000 руб.), иначе 1% от суммы, мин. 100 руб.
  • В кассах других банков — 1% от суммы, мин. 150 руб.
  • Плановый перевыпуск бесплатно
  • Перевыпуск при утере или изменении личных данных — 150 руб.
  • Индивидуальный дизайн карты 500 руб.

Дебетовая карта Сбербанк «Сберкарта Тревел»Visa, MasterCard, МИР

Процент на остаток по карте не начисляется

Процент на остаток по накопительному счёту

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

  • Ставка 7% годовых в течении первых 3 месяцев
  • Далее базовая ставка — 5% годовых
  • Доступно только в СберБанк Онлайн
  • С пополнением и снятием

1 СберМиля = 1 Рубль

  • За любые покупки до 2%
  • За покупку авиа и ж/д билетов на сайте СберСпасибо до 6%
  • За оплату отелей на сайте Сбера Спасибо до 9%

Стоимость обслуживания карты 200 руб./мес.

  • без комиссии в банкоматах и кассах банка
  • в чужих банкоматах на территории РФ без комиссии при тартах от 75 000 руб.
  • в остальных случаях 1%, но не менее 150 руб.

Лимит снятия:

  • 50 000 руб. в день
  • 500 000 руб. в месяц
  • Выпуск карты — бесплатно
  • Плановый перевыпуск карты — бесплатно
  • Стоимость перевыпуска в случае потери (или изменении личных данных) — 150 руб.

Дебетовая карта Сбербанк «СберKids»МИР

0.5% кэшбэка бонусами СберСпасибо за каждую покупку

Обслуживание карты бесплатно

Снятие наличных по карте

  • в банкоматах банка без комиссии
  • в сторонних банкоматах- 1 % от суммы, но не менее 150 руб
  • Выпуск и плановый перевыпуск карты — бесплатно
  • Перевыпуск при утере или изменении личных данных — 150 руб.

Дебетовая карта Сбербанк «Аэрофлот» Золотая картаМИР

Процент на остаток по карте не начисляется

Процент на остаток по накопительному счёту

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

  • Ставка 7% годовых в течении первых 3 месяцев
  • Далее базовая ставка — 5% годовых
  • Доступно только в СберБанк Онлайн
  • С пополнением и снятием

Начисление миль Аэрофлота

  • 1 000 миль — приветственных миль после первой покупки
  • Мили Аэрофлота за покупки: 1.5 мили за каждые 60 руб. потраченные по карте

Максимальная сумма покупки для начисления миль — 100 000 руб.

Обслуживание карты — 7 000 руб. в год

  • В банкоматах банка — бесплатно
  • В сторонних банкоматах — 1% от суммы, мин. 100 руб.

Лимит снятия:

  • 300 000 руб. в сутки
  • 3 000 000 руб. в месяц

Выпуск и перевыпуск карты бесплатно

Дебетовая карта Сбербанк «Аэрофлот» ПремиальнаяМИР

Процент на остаток по карте не начисляется

Процент на остаток по накопительному счёту

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

  • Ставка 7% годовых в течении первых 3 месяцев
  • Далее базовая ставка — 5% годовых
  • Доступно только в СберБанк Онлайн
  • С пополнением и снятием

Начисление миль Аэрофлота

  • 1 000 миль — приветственные мили при открытии карты
  • Мили Аэрофлота за покупки: 2 мили за каждые 60 руб. потраченные по карте

Мили можно обменять на премиальные авиабилеты и повышение класса обслуживания, товары и услуги партнеров программы

Обслуживание карты — 12 000 руб. в год

  • В банкоматах банка — бесплатно
  • В сторонних банкоматах — 1% от суммы, мин. 100 руб.

Лимит снятия:

  • 500 000 руб. в сутки
  • 5 000 000 руб. в месяц
  • Выпуск и перевыпуск карты бесплатно

Дебетовая карта Сбербанк благотворительная «Подари жизнь» МИРМИР

Процент на остаток по карте не начисляется

Процент на остаток по накопительному счёту

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

  • Ставка 7% годовых в течении первых 3 месяцев
  • Далее базовая ставка — 5% годовых
  • Доступно только в СберБанк Онлайн
  • С пополнением и снятием

Бонусы начисляются на все покупки

  • 0,3% начсляется от суммы покупок
  • 0,3% перечисляет СберБанк
  • до 30% перечисляют партнеры

Бонусная программа «СберСпасибо»

Бонусы начисляются за каждые полные 100 руб. покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:

  • до 30% бонусов за покупки в магазинах и на сайтах партнеров
  • дополнительные бонусы «Спасибо» в зависимости от уровня привилегий в программе

Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 руб. скидки):

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *