Какая процентная ставка по кредитной карте сбербанка visa gold

Кредитная карта Сбербанка Виза Голд

Для клиентов, готовых активно занимать и тратить большие суммы по безналичным операциям, разработана золотая кредитная карта Сбербанка. Ее условия выгодно отличаются от обычных кредиток, но требуют вдумчивого отношения, соотнесения с ежемесячными тратами и заработками.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Золотые карты, в отличие от классических, предполагают более высокий статус и заработок их держателя, а следовательно — больший оборот средств по счету. Отсюда вытекает большее число привилегий, которые предоставляют банки и платежные системы. Сродни них:

• Богатые бонусные программы;
• Круглосуточная клиентская поддержка;
• Бесплатные мобильный и онлайн-банк;
• Бесплатное SMS-информирование;
• Выдача средств при утере карты за пределами РФ.

Сам по себе золотой статус не гарантирует, что карточка окажется выгоднее других продуктов на рынке. Важно рассматривать тариф — продолжительность грейс-периода, процент и размер минимального платежа.

Условия льготного периода

Грамотно распоряжаясь знаниями о кредитке, владельцы золотой карты могут вовсе не платить банку. Для этого нужно знать тонкости расчета грейс-периода — времени, в течение которого можно бесплатно пользуются заемными средствами. В Сбербанке такой период составляет 50 дней, из которых:

• Первые 30 дней — это расчетный период, который всегда начинается с даты, единожды прописанный в договоре. В это время клиент может свободно совершать покупки и оплачивать услуги карточкой;
• Последующие 20 дней — платежный период, в ходе которого долг необходимо погасить полностью. Если это условие выполняется, Сбербанк не начисляет процент.

При этом неважно, когда клиент расплатился карточкой. Даже если это произошло за сутки до истечения расчетного периода, платежный период все равно наступит на следующий день — соответственно, и обязательства по платежам вместе с ним. Величина минимального транша составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не уплатив его в срок, держатель начинает обрастать большим процентом (до 25,9% годовых).

Тарифы по картам

Для золотых карточек действует идентичный тариф, независимо от платежной системы — MasterСard или Visa. Отличия наблюдаются лишь для клиентов различного статуса (об этом ниже).

*Для текущих клиентов, в т.ч. зарплатных, Сбербанк предлагает выгодные условия — ставку по кредитной карте 23,9 %. Чтобы претендовать на сниженный процент, нужно проверить онлайн-банк: если предложение актуально, в личном кабинете будет доступна опция «подать заявку».

Бонусы и скидки по карте

Вместо классического cashback Сбербанк реализует собственную бонусную программу «Спасибо». По ее условиям клиент, активно использующий кредитку, получает на свой счет бонусные баллы. Подробнее об условиях:

• Заработанные баллы можно обменять на скидки в заведениях-партнерах;
• Курс обмена — один балл «спасибо» равен рублю скидки;
• В качестве бонусов списывается 0,5% от покупки в любом заведении, а в партнёрском — до 30%.

Кроме Сбербанка, привилегии обещают платежные системы Visa и MasterСard. В их числе — скидки на покупки в розничных сетях, сфере услуг, бесплатные минуты в международном роуминге, выгодный трансфер из аэропорта и проч.

Снятие наличных

Изначально кредитки предназначены для безналичных операций. Снимать средства с таких карт — невыгодно, и пластик Сбербанка не исключение. Тем не менее, если наличные средства срочно понадобились, снять их можно по тарифу:

• В собственных банкоматах и банкоматах дочерних учреждений — комиссия 3%, при этом снимаемая сумма должна превышать минимум в 390 рублей;
• В банкоматах сторонних банков — 4% с минимумом для обналичивания в 390 рублей.

Важный нюанс: если на пластике хранятся собственные, не кредитные средства держателя, то снять их банкомате без уплаты комиссии нельзя.

Как получить золотую карту Сбербанка?

Если условия голд-карты показались привлекательными, оформить ее в пару кликов можно на Bankiros.ru — финансовом портале со всем необходимым функционалом. Для этого:

1. Откройте раздел сайта «Кредитные карты»;
2. Отыщите в базе карточку от Сбербанка;
3. Просмотрите условия и требования к клиенту;
4. Если всё устроило, кликните «Подать заявку».

Ждать не придется долго — по итогам рассмотрения заявки Сбербанк присылает sms-сообщение в течение часа.

Требования к заемщику

• Российское гражданство;
• Регистрация не требуется;
• Возраст от 21 года до 65 лет;
• Оф. трудоустройство с общим стажем от года;
• При этом стаж на последнем месте — от 6 мес.

Безусловно, первостепенным будет состояние кредитной истории: в прошлом клиента не должно значится систематических просрочек, как и открытых задолженностей в момент обращения в банк.

Документы для оформления

• Общегражданский паспорт;
• Заявление на выпуск карты.

Перечень дополнительных документов стоит уточнить у операциониста или в call-центре, но обычно это:

• Для текущих клиентов — дебетовая карта, находящаяся в использовании;
• Для пенсионеров — выписка о размере выплат из Пенсионного Фонда РФ;
• Для остальных заявителей — справка по форме банка или 2-НФДЛ за последние полгода + копия трудовой, заверенная по месту трудоустройства.

Способы погашения карты

Способов пополнить кредитку от Сбербанка немного — в финучреждении принято рассчитываться с клиентами, не прибегая к сторонней инфраструктуре и платежным системам. Итак, для транша подойдут:

• Собственные АТМ Сбербанка;
• Мобильный и онлайн-банк;
• Касса в одном из отделений.

Использование мобильного и онлайн-банка особенно удобно: приложения выстраивают график платежей и предупреждают о последствиях просрочек.

Плюсы и минусы

Кредитная карта Голд Сбербанка — продукт, преимущества и недостатки которого хорошо известны: пластик давно выпускается и оброс внушительной клиентурой. Обозначим его сильные и слабые стороны попунктно:

Бонусная программа Сбербанка, которая постоянно развивается

Высокий процент за обналичивание карты как в собственных, так и сторонних АТМ

Доступ к привилегиям от платежных систем — Visa и MasterСard

Дорогое обслуживание карты, не считая первого бесплатного года

В итоге золотая карта остается хорошим решением для держателей, чей оборот средств по кредитке велик: в таком случае можно подзаработать на бонусной программе, а сумма годового обслуживания не ощущается чрезмерной.

Золотая кредитная карта

Держатель карты становится участником программы лояльности «СберСпасибо» (необходимо подключение), в рамках которой получает бонусы «Спасибо»:

• до 30% от стоимости покупок у партнеров программы;
• 0,5% от суммы любых других покупок (уровень «Большое Спасибо» и выше);
• дополнительные бонусы начисляются в зависимости от уровня привилегий.

Бонусы начисляются за каждые потраченные полные 100 руб., кроме покупок у партнеров программы.

Накопленные бонусы можно обменивать на скидки до 99% в партнерских компаниях и интернет-магазинах, а также на специальном сайте программы spasibosberbank.ru в разделах «Купоны», «Впечатления», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Отели», «Лотереи» и «Благотворительность».

Возможен обмен бонусов на рубли при оплате ряда услуг в СберБанк Онлайн (список услуг опубликован на сайте spasibosberbank.ru), курс конвертации зависит от уровня привилегий. Возместить можно платеж, произведенный в течение последних 30 календарных дней.

Кроме того, участники программы «СберСпасибо», которые также являются участниками программы «Аэрофлот Бонус», получают возможность обменивать бонусы «Спасибо» на мили по курсу 1 миля за каждые 1,5 бонуса «Спасибо». Минимальная сумма для конвертации – 500 миль, на бонусном счете должно быть не менее 750 бонусов. Обмен осуществляется в мобильном приложении «СберСпасибо» или в личном кабинете на сайте программы.

Золотая кредитная карта от Сбербанка

Многие привилегированные клиенты Сбербанка получают золотую кредитную карту этой организации в качестве признания за преданность. Карта обладает лимитом от 20 до 300 тысяч рублей (персонально могут одобрить до 600 тысяч рублей) и имеет полностью бесплатное обслуживание. В этой статье будем разбираться, так ли хороша золотая кредитная карта от Сбербанка, какие условия пользования пластиком и в чем скрывается подвох, если он есть.

Чем отличается золотая кредитная карта Сбербанка от классической

Премиальный пластик впускается в двух платёжных системах MasterCard Gold и Visa Gold. В настоящее время у Сбера имеется продукт МИР Голд, но эта карты дебетовая и выдаётся только зарплатным клиентам. Золотая кредитка – один из флагманских продуктов этого финансового учреждения. Рассмотрим два кредитных продукта: Золотая и Классическая карта.

В чём отличие Золотой карты от Классической:

• суточные лимиты на любые операции по Золотой карте выше в два раза (300 тысяч рублей против 150 тысяч рублей);
• перевыпуск карты бесплатный всегда, даже если потеряли или испортили пластик;
• экстренная выдача денег в других странах по Золотой карте бесплатная (по Классической с комиссией 6 000 рублей).

Многие пользователи не видят разницы между Классической и Золотой картой. Для повседневных покупок хватает лимитов на той и другой карте.

Условия пользования кредитной карты от Сбербанка

Все кредитные карты Сбера выпускаются с бесплатным обслуживанием.

• процентная ставка от 9,8% до 27,8%, включая переводы и снятие наличных;
• кредитный лимит от 20 тысяч до 1 млн рублей;
• беспроцентный период до 120 дней;
• бонусы «Спасибо» за любые покупки, у партнёров до 30% от суммы.

Тарифы и условия золотой кредитной карты

Выпуск и обслуживание

299 тысяч рублей

Штраф за просрочку

300 тысяч рублей

3% в банкоматах Сбера

4% в других банкоматах

Проценты на остаток личных средств

Будьте внимательны! По кредитной карте Голд невозможно перевести деньги без комиссии, даже на свой счёт в Сбере. Карточку можно пополнить бесплатно на сайте или в мобильном приложении.

Требования к получателю

Получить Золотую кредитную карту может любой действующий клиент Сбербанка. Требования к заёмщику:

• гражданин России;
• постоянная или временная регистрация в регионе проживания;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• постоянный источник дохода.

Размер лимита для каждого клиента определяется на основании внутренней скоринговой модели. Чтобы узнать предварительную сумму лимита по Золотой карте, нужно заглянуть в онлайн-банк, там найти «Кредитный рейтинг», где будет указана предварительная сумма.

Документы для оформления

Чтобы оформить Золотую карту, вам понадобится минимум документов, а именно:

• карту с лимитом до 300 тысяч рублей можно получить по паспорту;
• карту с лимитом свыше 300 тысяч рублей можно получить по паспорту + справка 2-НДФЛ.

Изначально банк может установить клиенту небольшой лимит. Если карточкой активно пользоваться, не допускать просрочек, то лимит будет стабильно повышаться. Сбербанк обычно присылает об этом уведомление. При этом клиент может выбрать, повышать лимит или оставить его прежним.

Кэшбэк и бонусы по золотой карте

С каждой оплаты золотой картой её владельцу зачисляется кэшбек 0,5% с затраченной суммы в виде бонусов «Спасибо». Также с этим пластиком можно покупать авиабилеты со скидкой. У Сбера есть магазины-партнёры, на покупки в этих магазинах начисляется кэшбек до 30%. Бонусы можно обменять на рубли и потратить их на новые покупки.

Как накопить баллы

Оплачивайте покупки Золотой картой, кэшбек будет зачисляться вам на счёт. Чем больше покупок, тем больше бонусов. Кэшбек начисляется автоматически.

Как проверить баланс

Сколько начислено баллов «Спасибо» можно посмотреть на балансе в личном кабинете:

• через интернет-банкинг (нужно авторизоваться в декстопной версии сайта и в ЛК нажать на «Спасибо от Сбербанка»);
• через мобильное приложение (баланс «Спасибо» отображается на главной странице — сразу при входе в приложение);
• через sms-сообщение (на номер 900 отправляете сообщение с текстом «SPASIBO ****», где **** — это последние цифры в номере карты);
• звонок в контактный центр (звоните на номер 900 или 8 (800) 555-55-50, называете личные данные и просите консультанта сообщить вам баланс «Спасибо»);
• в банкомате (вставляете Visa Gold в банкомат, вводите пин-код, на экране выбираете пункт «Бонусная программа», там высветится информация о состоянии счета);
• в отделении банка (подойдите к работнику в зале, он вставит карту в терминал и покажет вам бонусный баланс».

На что можно потратить

Бонусами «Спасибо» можно оплачивать покупки до 99% в магазинах-партнёрах Сбера, до 30% в других интернет-магазинах, аптеках или в обычных магазинах.

Условия и ограничения

У Сбербанка есть 4 вида бонусов:

• Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров;
• Большое Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров и до 0,5% бонусов от Сбера;
• Огромное Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров, до 0,5% бонусов от СберБанка и 2 категории с повышенными бонусами;
• Больше, чем Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров, до 0,5% бонусов от СберБанка и 4 категории с повышенными бонусами. Есть возможность обменять бонусы на рубли.

Условия снятия наличных

Условия получения средств:

• комиссия за снятие наличных в терминалах Сбербанка и дочерних учреждений – 3% (не менее 390 рублей);
• комиссия за снятие наличных в сторонних устройствах – 4% (не менее 390 рублей);
• перевод на другой пластик Сбера – 3% (не менее 390 рублей);
• суточный лимит (снятие наличных, переводы) – до 300 тысяч рублей.

Пользователь должен понимать, что снимать наличные деньги даже с Золотой кредитки невыгодно, лучше оплатить покупку картой.

Получение карты

Получить Золотую карточку можно в офисе Сбербанка. Для этого нужно заранее подать заявку на получение кредитки в отделении или онлайн, через сайт Сбера или из официального приложения. Как только заявка будет одобрена, вам придёт смс, что можно получить карточку в офисе по определённому адресу. В банк нужно прийти с паспортом к назначенному времени.

Способы погашения карты

Идеальный вариант погашения задолженности по Золотой кредитке – автоплатёж. Настроив его один раз, вы больше не забудете, что нужно внести оплату. Нужно лишь следить, чтобы на дебетовой карте, откуда будут списываться средства, была достаточная сумма денег. Настроить автоплатёж можно через приложение Сбера или через интернет-банк.

Зайдите в «Мои карты», выберите Золотую кредитку, нажмите на неё.

Перейдите в настройки, выберите вверху «Автопогашение».

Выберите карточку, с которой будет производиться автопогашение. Сумма всегда равна минимальному платежу, но вы может оплачивать и немного больше.

Через приложение Сбербанк Онлайн

Погасить платёж по кредитной карте Сбербанка можно через официальный сайт интернет-банка.

Для этого нужно перейти в раздел «Переводы и платежи», выбрать карточку, нажать «Оплатить» и следовать дальнейшим инструкциям. Для входа в интернет-банк потребуется подключение к интернету.

В отделении Сбербанка

Нужно прийти в банк с паспортом и кредиткой и взять номерок «Внесение наличных. Операционист пополнит счёт, но возьмёт с вас комиссию. Внести деньги на кредитку можно, как наличными деньгами (комиссия 3%), так и оплатить с другой карты (комиссия 2%).

Через Золотую Корону

Можно оплатить долг по кредитке через «Золотую Корону» с карты Сбербанк. Для этого нужно подойти в отделение сервиса «Золотая Корона» с паспортом и кредитной картой. Операционист поможет вам положить деньги на кредитку, но за это взимается комиссия 1% от суммы. Деньги поступят на карту в течение суток.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Золотая кредитка от Сбербанка, безусловно, выгодная. Но есть ли в ней подвох? Рассмотрим плюсы и минусы этой карты.

• большой лимит кредитования;
• бонусная программа «Спасибо»;
• бесплатное обслуживание;
• честный грейс-период 50 дней;
• интернет-банк и мобильное приложение;
• можно повысить лимит;
• перевыпуск карты и СМС-оповещения бесплатно.

Есть ли минусы у Золотой кредитной карты Сбера? К таковым можно отнести высокие комиссии за снятие наличных. Еще один недостаток – грейс-период считается с отчетной даты, в этот же день он восстанавливается после полного погашения задолженности.

Часто задаваемые вопросы

В чем подвох Золотой кредитной карты Сбербанка?

Никакого подвоха по этой карте нет, но условия обслуживания лучше изучить досконально:

• не стоит снимать наличные, чтобы не платить большую комиссию;
• если наличные деньги очень нужны, проведите транзакцию одной крупной суммой;
• вносить ежемесячные платежи надо даже в течение льготного периода;
• грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Грейс-период действует на все операции?

Нет, он не распространяется на снятие наличных, пополнение онлайн кошельков, платежи в игровых заведениях, переводы. За эти услуги проценты начисляют сразу.

Как узнать свою задолженность по кредитной карте?

Пользоваться кредиткой легко, тем более, что Сбербанк постоянно совершенствует онлайн сервисы. Узнать сумму долга можно:

• в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
• по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
• в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
• через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

Вы увидите не только минимальный платеж, но и общую задолженность и сможете погасить кредитку досрочно.

Сколько кредитных карт в Сбере можно оформить?

Для оформления доступна только одна карточка. Если у держателя уже открыт счет, подать заявку на новый пластик не получится.

Золотая кредитная карта Сбербанк

Сбербанк представляет вам свою кредитную карту «Золотая». За оплату покупок у партнеров программы лояльности вам вернётся на карту до 30% бонусами СПАСИБО.

Если вы любите хорошо отдохнуть и повеселиться с друзьями, то эта карта для вас. Несколько важных преимуществ по мнению Brobank.ru в двух словах:

• Для оформления кредитки достаточно заполнить заявку на сайте.
• До 600 000 рублей кредитный лимит.
• От 23,9% годовых кредитная ставка для всех.
• Бесплатное обслуживание.
• До 50 дней льготного периода без оплаты банку.

На что можно потратить или обменять бонусы СПАСИБО

1. 200 партнеров от фастфуда до ювелирных магазинов готовы принять ваши бонусы СПАСИБО.
2. Индивидуальная подписка на Apple Music всего за 169 бонусов.
3. Летать выгодно с бонусами СПАСИБО. До 99% стоимости любого авиабилета можно купить за бонусные баллы.

*Бонусы начисляются за каждые полные 100 рублей бонусной операции. Если сумма бонусной операции не кратна 100 рублям уполномоченная компания производит округление суммы бонусной операции в меньшую сторону до значения кратного 100 рублям.

Требования к заемщикам

• Быть гражданином Российской Федерации.
• Иметь постоянную прописку в субъекте проживания.
• Возрастное ограничение от 21 до 65 лет.
• Трудовой стаж должен составлять не менее полугода на одном рабочем месте.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.
• Заявление на получение карты
• Хорошо бы иметь при себе следующие документы для повышения вероятности одобрения заявки на кредитную карту:
  1. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  2. Заверенную на основном месте работы копию трудовой книжки.
  3. Справка, способная подтвердить доходы от ведения бизнеса.

Золотая кредитная карта Сбербанка может обладать большим лимитом, по ней устанавливаются низкие ставки, предлагается высокий алгоритм начисления бонусов «Спасибо». За счет привлекательности условий формируются серьезные требования к заемщикам. Сбербанк — требовательный банк, поэтому каждый заявитель всегда тщательно анализируется, Золотая кредитная карта будет выдана только положительному со всех сторон клиенту.

Если карточку оформляет зарплатный клиент, ему достаточно предоставить Сбербанку оригинал паспорта. Если вы — обычный заемщик, банк потребует предоставление справки 2НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной работодателем.

Карточка доступна только трудоустроенным официально гражданам. Для установления доступного лимита Сбербанк анализирует расходы и документально доказанные доходы заявителя. При наличии дополнительных доходов они учитываются только при подтверждении справками, выписками, договорами и пр.

Пенсионерам Золотая Кредитная карта доступна, но только до достижения ими 65 лет. Карта выдается на общих основаниях, такой заявитель должен работать, а пенсия будет считаться дополнительным доходом. Если пенсия выдается через Сбербанк, справка о ее размере не нужна.