Какая платежная система лучше visa или mastercard

MasterСard или Visa: что лучше и выгоднее

Две платёжные системы были созданы американскими компаниями и получили в России массовое распространение — это Виза и Мастеркард. Лучше и выгоднее будет перед приобретением карты изучить предложение обеих систем.

Две крупнейшие платёжные системы и их сходства

В настоящее время на рынке платёжных карт выделяют двух лидеров:

• Мастеркард;
• Виза.

• надёжность;
• сервис;
• скорость совершения операций;
• идентичные программы использования;
• широкая линейка карт в зависимости от статуса и потребностей клиента;
• возможность использовать весь спектр банковских услуг — снятие наличных, осуществление платежей, возможность получения кредитных средств на счет, получение дополнительного дохода по cash-back и т. д.

Основные различия

Одна платёжная система отличается от другой незначительно, однако эти нюансы могут стать определяющими при выборе карты.

Вот в чём заключается разница между платёжными системами:

1. Основная валюта. Для Визы – это доллар, для Мастеркард – это доллар и евро. Привязка к разным видам валют условная, потому что операции в обеих платёжных системах возможны в любой валюте.
2. Карты Виза на текущий момент более распространены в нашей стране и охватывают большую долю рынка. Виза работает со всеми банками России, Мастеркард – с большинством. Мастеркард не сильно уступает по своему распространению, ежегодно увеличивая свой оборот.
3. Ещё одно отличие карт – это территориальная распространенность. Виза охватывает порядка 200 стран, а Мастеркард – 210.
4. При совершении операций система Виза использует код CVV2, а МастерКард — CVC2. Эти различия несущественны для клиентов, поскольку не влияют на надёжность и скорость совершения операций.

Карты разного уровня сервиса

Деление карт по видам осуществляется в зависимости от:

• предлагаемого набора услуг;
• степени престижа;
• стоимости обслуживания.

Виза предлагает следующие виды:

1. Visa Electron. Простой и дешёвый вариант, по которому предлагается минимальный набор операций.
2. VISA Classic. Популярный вариант использования карты. Карта Классик может быть дебетовой и кредитной, принимается как в России, так и за рубежом. Возможен вариант использования голосовой авторизации.
3. Виртуальная карточка VISA. Вариант для тех, кто совершает операции исключительно в сети Интернет и не посещает банкоматы, терминалы и магазины.
4. Visa Gold. Эта карта оформляется клиентами, которые желают подчеркнуть статус и престиж. Выпускается в золотом цвете. По карте предлагаются дополнительные услуги: страхование, обслуживание в формате 24/7, регулярные бонусы, акции и т. д. Стоимость обслуживания значительно выше, чем по картам нижнего уровня.
5. Visa Platinum. Это элитный вариант, предлагается расширенный список услуг по сравнению с Виза Голд.
6. Visa black Card. По карте предлагаются такие услуги, как вход в вип-залы международных аэропортов, услуги консьержа, страхование и т. д. Эта карта отличается видом материала, из которого она изготовлена. Это сделано для того, чтобы подчеркнуть индивидуальность клиента и показать его важность для банка и партнеров.
7. Visa infinite. Помимо бонусов, по карте устанавливается безлимитный кредит, подчёркивающий платежеспособность клиента.

Visa Infinite Visa Platinum Visa Black Card Visa Classic Visa Gold Visa Electron

Также система Виза предлагает широкую линейку карт для бизнеса:

• Visa Business Electron Card;
• Visa Fleet;
• Visa Business Credit;
• Visa Business Debit.

MasterCard

Линейка предложений системы Мастеркард пересекается с предложениями Виза, но имеет и свои особенности.

1. MasterCard Standard. Наиболее распространенная и простая в использовании карта, по которой предлагается широкий спектр услуг. Стандарт можно использовать практически во всех магазинах и при оплате большинства услуг, операций.
2. MasterCard Maestro. Более простой вариант, так как с её помощью невозможно совершать операции в Интернете. Используют для простых операций и оплаты в магазинах.
3. Mastercard Gold. Подчеркивает статус клиента. Предлагает повышенный уровень безопасности, привилегии при совершении финансовых операций.
4. Mastercard Platinum. Прилагается повышенный спектр премиальных услуг. Одна из них – вступление в закрытый клуб туризма с возможностью посетить любую точку планеты. Кроме того, доступны бонусы и привилегии.
5. Mastercard World. Аналогична карте Платинум. Дополнительно вам предлагается страховка. Карта не может быть виртуальной, обязательно наличие пластикового носителя.
6. World Black Edition MasterCard. Доступен высокий уровень обслуживания, индивидуальные программы. Например, индивидуальный дизайн, консьерж-сервис, перелёт/переезд в любую точку земного шара, круглосуточную поддержку, возможность вступить в закрытый туристический клуб.
7. Mastercard World Elite. Самая статусная и дорогая в обслуживании карта в линейке карт. Объединяет все возможности, которые дает платежная система.

MasterCard Gold MasterCard Standart MasterCard Black Edition MasterCard Platinum MasterCard Maestro MasterCard World Elite

Конвертация валют

Для Мастеркард основной валютой расчетов являются евро, а для Визы -доллар. При конвертации основной валюты (рубли) в другую валюту взимается комиссия. Конвертация происходит по курсу банка. Курс конвертации возможно узнать заранее, это характерно для карт Визы. Мастеркард сообщает курс после совершения операций. Перед совершением операций уточните комиссию за конвертации. Она может быть разной, от 1 до 5 процентов.

Акции от банков-партнёров

Банки предоставляют своим клиентам акции и бонусы, например, возврат процентов, скидки при покупках в магазинах и т. д. Банки выбирают платёжную систему и предлагают клиентам стать держателями карт именно этой платёжной системы. Как показывает практика, более распространена в России система Виза.

В ролике, опубликованном «SLQ production», сделана попытка выяснить, что лучше — Виза или Мастеркард.

Так что же выгоднее и какую карту выбрать?

При оформлении карты в отделении банка, изучите те акции, которые предлагает вам банк-партнёр. Также стоит ознакомиться с предложениями других банков. Часто банки, например, Сбербанк или Альфа-банк предлагают разные условия. После выбора системы ее всегда можно будет поменять.

Для повседневного использования в России

По удобству использования обе платёжные системы не уступают друг другу. Учитывайте территориальный признак, чтобы быстро оформить карту и подготовить заявления для изменений по договору. По безопасности многие держатели карт выбирают Мастеркард, так как там каждая операция подтверждается пин-кодом. У Визы при совершении маленьких операций введение пина не требуется.

Перед тем как сделать выбор, уточните, сколько стоит выпуск и обслуживание карты, какие установлены лимиты и комиссии.

Для поездки за границу

Карта Виза выгодна для:

• США;
• Австралии;
• Канады;
• Таиланда.

Мастеркард лучше использовать в странах Европы. Это не означает, что вы не можете использовать привычную вам платёжную систему. Просто есть возможность значительно сэкономить.

Для оплаты онлайн-покупок

При оплате в рублях не имеет значения, какую карту выберете. Большинство сайтов при оплате товаров и услуг предлагают обе платёжные системы на выбор. Если же покупки осуществляются в валюте, то учтите особенности конвертации, о которых написано выше.

Видео

В видео, размещенном журналом «Как сделать все самому», объясняются преимущества каждой платёжной системы.

«Виза» или «Мастеркард»: что лучше и в чем разница?

В современном обществе пользование пластиковыми картами стало обыденным делом. Для людей это очень комфортно и удобно. Ими можно расплачиваться, снимать деньги, использовать как кредитки и т. п. Каждый человек сам определяет, для чего ему нужна карта. Но вот какую платежную систему лучше выбрать знает не каждый. Из множества их видов самыми распространенными являются MasterCard и Visa. Отличия между ними незначительные, но они есть.

MasterCard и Visa

Это самые крупнейшие платежные системы, которые занимают на сегодняшний день лидирующие позиции. В их надежности не сомневается почти никто. Но многие задаются вопросом: «»Виза» или «Мастеркард» — что лучше?». Наибольшее количество терминалов у системы Visa. Но везде, где допустимо обслуживание Visa, также поддерживается и MasterCard. Потребительские качества этих платежных систем почти не отличаются. Карты обеих МПС принято подразделять на начальный, средний и премиальный уровни.

Карты платежной системы «Виза»:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold, Visa Platinum.

Карты платежной системы «Мастеркард»:

• Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
• MasterCard Standart;
• MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Для начала нужно разобраться, в чем сходство «Мастеркард» и «Виза»

И в России, и за рубежом в основном пользуются именно этими платежными системами. Но везде все сравнивают «Виза» и «Мастеркард». Что лучше — ответить однозначно нельзя. По своей функциональности они очень схожи между собой. Обе эти платежные системы представлены в огромном количестве торговых точек. Они принимаются к оплате почти во всех учреждениях.

Основные их особенности:

1. Наивысший уровень надежности всех производимых с картой операций.
2. Самая высокая скорость обработки платежей.
3. Очень редко бывают технические сбои.
4. Высокий уровень поддержки.
5. Одинаковая комиссия за годовое обслуживание.

Основные отличительные особенности «Мастеркард» и «Виза»

Особой и значительной разницы между ними нет. С технической точки зрения они вообще никак не отличаются. Различия между ними можно выявить, только столкнувшись с определенными ситуациями.

Случаи, когда ярко выражаются отличия между «Мастеркард» и «Виза»:

1. Использование карт разного уровня.
2. Банки-партеры проводят акции, касающиеся платежных систем.
3. Во время конвертации денежных средств.
4. При оплате покупок через терминал или интернет.

Что лучше: «Виза» или «Мастеркард» Сбербанка?

Сбербанк является самым популярным финансово-кредитным учреждением РФ. Поэтому своим клиентам банк предлагает карты только проверенных и эффективных платежных систем, к которым как раз относятся «Виза» и «Мастеркард».

В перечне продуктов Сбербанк предлагает все имеющиеся карты данных платежных систем. Начиная от обычных расчетных карт, таких как «Виза Электрон», и заканчивая кредитными пластиковыми картами, такими как «Мастеркард Голд». По определенным параметрам карты очень похожи. Но даже если сотрудник банка будет утверждать, что никаких отличий между платежными системами нет, клиент всегда будет задаваться вопросом, что лучше — «Виза» или «Мастеркард» Сбербанка. Они очень схожи между собой, отличаются лишь условия их приобретения.

Карты Сбербанка одного уровня стоят одинаково и обслуживаются по равноценным условиям. В основном у них могут отличаться только функциональные возможности, но к ним банк не имеет никакого отношения.

В Сбербанке есть очень удобные дебетовые карты от платежной системы «Виза». Такая карта, как Visa «Аэрофлот» дает возможность своим владельцам накапливать бонусы, которые в дальнейшем можно использовать во время покупки билетов на самолет.

Для тех, кто неравнодушен к тяжелым судьбам людей, существует карта Visa «Подари жизнь». С каждой покупки совершенной этой картой часть средств уходит на благотворительность.

В совместном сотрудничестве Visa и Сбербанк предлагают достаточно большое количество различных программ. «Мастеркард» в этом плане немного отстает. Он предлагает только карту МТС. Бонусами, накопившимися на этой карте, можно оплатить минуты разговора, sms и т. п.

Сотрудники Сбербанка на вопрос, какая карта лучше «Виза» или «Мастеркард», в один голос отвечают: Visa. Предпочтение этой платежной системе отдают только из-за ее многофункциональности в банке.

Какая из платежных систем лучше подойдет для оплаты покупок через платежный терминал?

В этом плане различие между платежными системами «Виза» и «Мастеркард» есть. Оно заключается в том, что для карт Maestro необходимо при совершении операции покупки вводить Пин-код, а вот по карте Visa Electron введение кода необязательно. В таких случаях все зависит от платежного терминала, находящегося в торговой точке. Если это обновленная модель терминала, то МПС «Виза» имеет небольшое преимущество перед «Мастеркард». Очень редко бывают случаи когда, наоборот, по «Мастеркард» не требуется введение Пин-кода. Это, к примеру, относится к такой карте, как MasterCard Unembossed.

И все же в этом вопросе нельзя быть до конца убежденным что лучше, «Виза» или «Мастеркард». Ведь ввести четырехзначный код не составит особого труда.

Какой платежной системой удобнее оплачивать покупки через интернет?

Выбор платежной системы для покупок через интернет зависит от способов, которыми чаще всего оплачивают клиенты. Если при оплате необходимо вводить защитный код, то нужно учитывать, что, к примеру, у карты Maestro Momentum этот код на обратной стороне вовсе отсутствует. Карта MasterCard Electronic также не поддерживает функцию оплаты покупок через интернет.

Visa Electron в этом плане отличается только тем, что опция оплаты через интернет включается только, если это посчитает нужным банк-эмитент. И если эта функция включена не будет, то и оплачивать с помощью нее не получится.

Поэтому неуместно сравнивать в этой категории «Виза» или «Мастеркард». Что лучше определяет каждый сам для себя.

Единственное, нужно учесть, что удобным решением будет карта MasterCard Unembossed. Только у нее есть специальный код безопасности – CVC2. Он необходим при проведении операций без карты. Именно с ее помощью без проблем можно оплачивать покупки через интернет.

Все эти нюансы касаются только карт начального уровня. Но именно их в основном используют в России в рамках зарплатных проектов.

«Виза» или «Мастеркард» в Европе. Что лучше подойдет для пользования?

В России принято «Виза» относить к доллару, а «Мастркард» к евро. Банки, конечно же, могут на одну платежную систему открыть два валютных счета, но для них это невыгодно. Поэтому на практике такое встречается крайне редко.

При конверсии валюты главное — не уйти в убыток. Именно по этой причине перед поездкой в Европу многие задаются элементарным вопросом, какая наиболее выгодная карта — «Виза» или «Мастеркард». Что лучше подойдет для пользования в той или иной стране? И тут ответ очевиден. Если конвертировать валюту через платежную систему «Виза», то рубли сначала нужно будет перевести в доллары, а уже потом только в евро. В таком случае будет оплачена двойная комиссия. Поэтому для Европы лучше выбирать платежную систему «Мастеркард».

Комиссия при конверсионных операциях будет в любом случае. Но у «Виза» она значительно выше, чем у «Мастеркард».

Также нужно учитывать, что определенные карты просто невозможно использовать за границей. Это касается карт начального уровня. По картам Visa Electron и Maestro существует такая услуга, как «Индивидуальный особый режим». Если она подключена, то картой можно будет спокойно пользоваться за границей. Единственное: перед тем как услуга активизируется, нужно указать страны, где будет использоваться карта. У карты Maestro Momentum такая опция отсутствует.

Еще один важный момент при выборе платежной системы касательный конверсионного курса. У «Мастеркард» его можно узнать по факту, а у «Виза» он открытый.

Карты премиум-класса

По сравнению с другими отличительными особенностями в этой категории платежные системы «Виза» и «Мастеркард» различаются значительно. В основном это просматривается в наличии дополнительных сервисов.

«Виза» по количеству услуг немного превосходит «Мастеркард». У нее довольно широкий сервис:

1. Экстренная помощь в случае утери карты.
2. Медицинская помощь по телефону.
3. Круглосуточная консьерж-служба.
4. Юридическая помощь.
5. Программа скидок от партнеров «Виза».

Что касается «Мастеркард», тот тут количество обязательных сервисов невелико:

1. Экстренная помощь если утеряна карта. от партнеров компании Мастеркард.

Все остальные сервисы МПС «Мастеркард» подключаются по усмотрению банков-эмитентов, естественно, за отдельную плату.

В этом сегменте сразу же видно, что лучше — «Виза» или «Мастеркард». Однозначно Visa, так как у нее удобный и более продвинутый сервис.

Какая платежная система все же лучше?

В ответе на вопрос, «Виза» или «Мастеркард»- что лучше, каждый должен сопоставить все «за» и «против». Нужно с точностью понимать, для каких целей необходима карта.

Любителям путешествий следует решить какая система для них выгоднее. Это нужно, чтобы не переплачивать при конвертации валют большие комиссии. Самым удобным решением для таких людей было бы заведение карт с двумя платежными системами. А если планируется использование карты только в пределах России, то тогда в этом плане не имеет разницы какой платежной системой пользоваться.

А если стоит выбор, какая карта лучше «Виза» или «Мастеркард» Сбербанка, то в таком случаи клиенту останется только опираться на свои предпочтения. Но если человек любит во всем двойную выгоду, то ему будет близка система «Виза». Приобретя карту в банке именно этой платежной системы, можно получить еще дополнительные возможности.

Для оплаты покупок через интернет удобнее будет платежная система «Мастеркрд». Только у этой МПС есть возможность оплачивать покупки без карты. Но это касается только карт начального уровня.

Какую платежную систему выбирать — каждый должен отвечать самостоятельно. Выбор будет зависеть от предпочтений потребителя. Как бы то ни было, каждая платежная система хороша по-своему. Поэтому нужно руководствоваться только своими желаниями.

Какая карта лучше — «Виза» или «Мастеркард»? В чём разница между ними

Несмотря на сложную геополитическую ситуацию, сложившуюся между РФ и ассоциациями платежных ресурсов Европы и Америки, карты остаются популярным банковским продуктом. Менеджеры финансовых учреждений предлагают Visa Virtual card или MasterCard Worldwide для оплаты услуг и покупок в офлайн и онлайн-магазинах. Поскольку они выполняют одинаковые функции, пользователи затрудняются в выборе. Информация о возможностях сервисов для перевода средств и оплаты, анализ функционалов поможет определить, в чем разница между «Визой» и «Мастеркард».

Чем отличаются платежные сервисы

Обе компании имеют разветвленную сеть платежей с терминалами и банкоматами по миру. «Виза» популярна в 199 странах. Она обслуживает более 56 % пользовательских карт, в том числе кредитные, дебетовые, предоплаченные. Для онлайн-покупок компания выпускает версию Virtuon.

Услугами «Мастеркард» пользуются 26% населения в 210 странах. Кроме стандартных образцов, компания обслуживает кобрендовые, предусматривающие привилегии для повышения лояльности пользователей. С ними работают около 20000 финансовых организаций. Время прохождения платежей, сервис, уровни безопасности при проведении операций одинаковы.С их помощью осуществляют интернет-банкинг. Под названием понимают проведение операций с любого устройства с выходом в глобальную сеть без установки специального программного обеспечения. Технология позволяет:

1. Оплатить бытовые услуги.
2. Через SMS и интернет-банк совершить финансовые операции.
3. Снять наличные в банкоматах и точках выдачи денег.
4. Подключить дополнительные сервисы.
5. Осуществлять конвертации, транзакции.

Сервисы постоянно совершенствуются, и у клиентов есть возможность периодически получить новые функции. У карточных ассоциаций имеются свои плюсы и минусы, определяющие приоритетность. Тогда какая разница между ними? По мнению экспертов:

• в конвертации денег;
• функционале и обслуживании;
• дисконтных программах.

При перерасчете на национальную валюту отсутствую ограничения на снятия наличных. За конвертацию только Visa взимает 1.5% от суммы.

Как определить Visa или Mastercard по номеру

Количество цифр на «пластике» варьируется от 13 до 19, и они расположены в определенном порядке. Первая обозначает систему: 4 – это «Виза», 5 — «Мастеркард», следом идет обозначение банка-эмитента, вид и статус «пластика».

Какой выбрать «пластик» для поездки за рубеж

Еще недавно разобраться с международными денежными сервисами было проще. Они отличались вкладами и способом обмена денежных единиц. При снятии суммы за рубежом «Виза» сразу конвертировала российские деньги в доллары. Имея рублевый счет в российском банке, можно было платить европейскими банкнотами. Для этого рубли переводили в доллары, потом в еврознаки. Платежный ресурс «Мастеркард» подходил только для операций с евро. Сегодня ограничения убрали, поэтому хранить сбережения можно в любой валюте. Если нужно перевести деньги в валюту другой страны, операция совершается автоматически.

Справка! Если предстоят путешествие или командировка в Доминикану, Латинскую Америку, Австралию из-за высокого курса конвертации больше подходит «Виза». В европейских странах практичнее пользоваться «Мастеркард». Для России, Японии и Китая выбор системы не принципиален.

Виды карт

Чтобы определить, какая карта лучше: «Виза» или «Мастеркард», лучше начать с обзора продуктов и их особенностей. Оба платежных сервиса предлагают:

• стандартные;
• электронные;
• золотые;
• премиальные карты.

Каждый из них имеет свои преимущества при совершении операций. Например, пользователи системы платежей PayPal, знают, что оплату в сети можно совершать с помощью обеих систем. Однако проводить денежные переводы можно только через Visa. Ее услугами пользуется в большинстве стран, поэтому к ней «привязано» больше банкоматов.

Совет! Если стоит задача использовать банковский продукт для перевода зарплаты, проведения финансовых операций внутри страны, выбор компании не принципиален. В приоритете расценки за сервис, комиссии при совершении операций, полезные бонусы.

Электронные

Банковские карты «Виза Электрон» и «Мастеркард Электроник» — самые простые продукты. За годовое обслуживание одни банки берут 300 рублей, другие оказывают услуги бесплатно. С их помощью оплачивают счета в терминалах, берут наличные в банкоматах. Покупать товары в сети возможно только при наличии кода CVC2. Такие обозначения имеет Mastercard Unembossed, что делает ее привлекательной для пользователей этого уровня. В других странах из-за несоблюдения технологии эмбоссирования, когда буквы необходимо вбить в «пластик», электронные принимают редко. Платежные устройства умеют считывать только объемный шрифт.

Классические

Это популярный способ платежа с расширенным функционалом сроком действия на 3 года. Банки предлагают Visa Classic и Business, Mastercard Standard, совершающие те же операции, что и электронные. Ежегодный сбор за сервис в первый год использования составляет 750 рублей, затем клиент вносит на 300 рублей меньше. При оплате заказа в интернете для инициализации вводят коды: для «Визы» — это CVV2, «Мастеркард» — CVC2. Для защиты операций сервисы применяют разные технологии 3D-secure.

Клиенты могут пользоваться бонусными программами, которые предлагают компании. В этом и состоит отличие систем, хотя большой разницы между предложениями нет. Visa предоставляет скидки:

• при заселении в отель;
• покупке путевки;
• отправке багажа.

Много предложений поступает пользователям по приобретению товаров в магазинах, через онлайн ресурсы. Система Mastercard привлекает акциями, скидками при посещении ресторанов, развлекательных заведений. После регистрации на определенном ресурсе, каждый может поучаствовать в розыгрыше билетов в Большой театр или на кинофестиваль. Предложения от электронных сервисов часто обновляются.

Премиальные услуги

Существенные отличия имеются у карт премиум-класса, хотя удивительно, что у владельцев Visa или Mastercard разница в обслуживании все же есть. Конкуренция вынуждает искать привлекательные бонусы для лояльности клиентов. Состоятельным людям предлагаются Gold Platinum и Platinum. Кроме главных функций, статусным владельцам оба сервиса предоставляют ряд бесплатных нужных опций:

• страховку;
• бонусы при аренде транспорта;
• приоритеты в дисконтных программах систем платежей;
• сервис консьерж-службы, другие приятные опции.

«Виза» предлагает важным клиентам услуги адвоката, медиков, эмиссионного банка. Судя по внушительному списку бонусов, складывается мнение, что здесь она лидирует. Программа привилегий и бонусов «Бесценные города», где вместе с партнерами участвует Mastercard, функционирует с 2011 года в Европе и Азии. Она предусматривает особенный подход к каждому клиенту. Владельцы престижных карт имею право пользоваться привилегиями при посещении мировых культурных объектов, известных ресторанов. В России золотые и платиновые карты чаще приобретают для поддержания делового имиджа и статуса.

Справка! Первоначальный взнос равен $ 500, банковский сбор составляет от $100 в год.

Какая разница между кредитными и дебетовыми

Компании приготовили для потребителей разные варианты. На дебетовую перечисляют зарплату, кредиткой оплачивают личные расходы, через месяц долг погашают. Получить первую проще, поскольку не нужна справка за полгода о получении доходов. Существуют еще «зарплатные» с овердрафтом. Владелец расходует личные сбережения, при необходимости заимствует деньги у банка. У кредиток предусмотрены месячные и дневные ограничения. У классических карт они больше, чем у золотых. Самый высокий кредит доверия у Gold и Platinum. Узнать точную сумму расхода можно при ее получении. Независимо от вида обслуживания за финансовую поддержку пользователи отчисляют проценты.

Подсчет очков по основным параметрам

В РФ использование любой из систем одинаково удобно. Тем, кто много путешествует по миру, сориентироваться в выборе поможет итоговый анализ по конкретным параметрам.

По географии охвата. В России «Виза» обслуживает 45% населения, имеет 83 банка-партнера. У конкурента на 20 больше, и его доля составляет почти 50%.
По оплате. Visa принимают около 22 млн. компаний в мире, тогда как Mastercard на 10 млн. больше.
По безопасности. Обе системы надежно защищают электронные финансовые операции. Первая эксплуатирует сервис для перевода средств Money Transfer и дополнительную защиту. Вторая использует не менее эффективную технологию, которой пользуются крупные банки.
По видам. Кроме стандартных форматов Visa предлагает мини-версии. Их использует «Альфа-Банк» при оформлении стандартного «пластика». Клиенты в придачу к классическому образцу получают карту-брелок со стандартным функционалом. Минус в том, что она не подходит для снятия денег в банкомате.
По программам. Владельцы «Визы» всегда могут рассчитывать на приятные скидки до 10%, плюс бонусы с сезонных и праздничных акций. Очки от Mastercard Rewards можно обменять на подарки из фирменного каталога, в котором больше 200 товарных позиций. Еще одна привилегия — скидки.

При сложении плюсов с небольшим перевесом победил «Мастеркард». Если судить объективно, особой разницы между системами нет.

Какая разница между visa и mastercard. Какая карта лучше visa или mastercard. Чем отличаются карты Visa от MasterCard

Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.

Характеристики Visa, Mastercard, Maestro

Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:

• предоплаченная.

Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены .

Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.

Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.

Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.

Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.

Сравнение и отличия пластиковых карт

Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.

Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:

• логотип,
• дата образования,
• авторизация.

Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.

Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.

Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:

• Платежи P2P дает возможность делать только Виза.
• Для электронных сделок для Visa применяется код CVV2, а для Мастеркард – CVC2.
• При покупке в интернет-магазине в отличной от основного счета валюте курс конверсии будет разным.

Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.

В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?

Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.

Обе системы имеют карты со следующей иерархией:

• Начальный уровень. К этой категории относится Maestro или Visa Electron.
• Средний. В эту группу входят карты MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. Это таки карты как: MasterCard Elite, Gold, Platinum или Visa Gold, Infinite, Platinum.

Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.

Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.

Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.

Рассмотрим подробнее на примере что это значит:

• Если ваш счет в рублях, в Европе выгоднее рассчитывать Мастеркарт
• Т.к. при расчете Виза расчет идет следующим образом: руб – долл – евро, Мастеркарт – руб-евро
• Если ваш счет в евро, в Европе выгоднее рассчитываться Мастеркарт
• Для системы Виза: евро-долл-евро, для Мастеркарт — евро
• Для использования в США лучше приобретать карту Виза
• Для стран, не входящих в вышеназванные, возможны транзакции с двойной либо тройной конвертацией, где вы платите за конверсию и маржу банку неоднократно.

Обе карты не имеют значительных отличий. В любом можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.

Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории	VISA	MasterCard	МИР
Основная валюта	Доллар США	Евро	Рубли
Комиссия за конвертацию	0-5%	0%	В рамках заключенных соглашений
Преимущества	Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки;	Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки; Различные бонусы и скидки.	Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется; применяются современные технологии.
Недостатки	При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание.	Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро.	Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.

Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее — в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).

Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.

Безопасность системы VISA

В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:

1. Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
2. Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
3. Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).

В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

• осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
• осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
• обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Сравнение глобальных платежных систем

Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.

Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.

Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard — в евро и рублях.

Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард — лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.

Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.

Сравнительный анализ платежных систем

1. По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
2. По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард — в 210.
3. По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
4. По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард — CVC2.
5. По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
6. Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
7. По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
8. По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Если ли отличия в картах систем для различных уровней?

Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:

1. группа — карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
2. группа — карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. группа — премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).

По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.

Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.

В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.

В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка. Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты. По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.

По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.

По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:

• экстренная помощь за пределами страны на ;
• медицинская поддержка путешествующих;
• предоставление юридических консультаций;
• страхование держателей карты;
• бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.

По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента. Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их. Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.

Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.

Мы задумываемся о выборе Visa/MasterCard при заказе новой банковской карточки, реже при необходимости оплатить покупку в иностранной валюте.

Немногим удается получить исчерпывающую информацию от сотрудника банка, в чем разница. Единичные клиенты понимают, что такое биллинг, причем он здесь, и как на нем сэкономить.

В нашей статье подробно изложено, чем отличается Visa от Mastercard, для кого это имеет значение, как избежать лишних комиссий.

Платёжные системы

Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.

Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:

• мира;
• государства;
• региона;
• организации.

Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.

Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.

За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.

Mastercard

Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.

На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.

Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.

Чем различаются между собой?

При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.

Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.

Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.

Основные отличия

Сервисы, которые зависят от выбранной платежной системы:

• валютный биллинг – основная валюта, в которой обрабатываются платежи;
• программы лояльности, кроме банковских.

Конвертация валют

Открыв Visa или MasterCard, клиент может расплатиться в любой торговой точке мира, на дверях или сайте которой есть логотип соответствующей платежной системы.

В какой момент, по какому курсу происходит конвертация, если операция выполняется за границей?

Задействовано 3 валюты:

1. счет в банке – выбор клиента;
2. биллинг – валюта, в которой система учитывает транзакции – если она отличается от счета клиента, будет выполнена конвертация;
3. операция – условные единицы, которые уплачены / сняты / переведены / положены – при несовпадении с валютой биллинга требуется дополнительная конвертация.

Для большинства пользователей очевидно, что при оплате Визой/МастерКард в экзотической стране с редкой валютой, будет удержана комиссия за конвертацию. Возмущение появляется, когда валюта карточного счета и ценника в магазине совпадают, а банк списывает сумму выше, чем указано в чеке. Это происходит из-за двойной конвертации при отличающейся валюте расчетов с платежной системой.

Где выгоднее пользоваться

Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.

Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.

Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.

Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.

Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.

• с 1 у.е. 2 рубля;
• с 1000 у.е. 2000 руб.;
• со 100000 у.е. 200000 руб.

У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.

Приведем способы определить, как будут конвертироваться деньги.

1. Обратитесь за консультацией в банк, выпустивший вашу карточку. Сообщите:

• в какой валюте намереваетесь совершать операции;
• виды транзакций (оплата, снятие и т.д.);
• на территории какой страны/каких стран.

Некоторые специалисты будут не готовы ответить, в чем разница у МастерКард и Визы. Однако, если вы намереваетесь потратить крупную для вас сумму в иностранной валюте, целесообразно добиться ответа. Возможно, потребуется обращение к другому консультанту. Отдельные клиенты меняют банк.

1. Экспериментальный путь. Если операции выполняются постоянно, их суммы не крупные, можно пользоваться разными картами из портмоне. По факту проверять списания на предмет максимально выгодного курса.

Способ особенно удобен, если у клиента оформлен пакет банковских услуг с бесплатным выпуском нескольких карт в разных системах.

Бонусные программы

Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.

Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:

1. повседневное пользование;
2. путешествия.

Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:

• магазинах;
• ресторанах, кафе;
• развлекательных заведениях;
• учреждениях образования для детей и пр.

Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.

Визы статуса Платинум и выше удваивают срок действия страховки производителя на покупки стоимостью от 50 долларов США.

Для держателей премиального пластика действуют специальные предложения в путешествиях.

Visa	MasterCard
Отели при расчетах напрямую	В разных странах мира – скидки 5-10%, иногда больше. Встречается бесплатное повышение класса номера.
Бронирование через системы	Hotel Express International – бесплатныйдоступ; Hotels.com – 8%; Agoda – 12%; Ostrovok.ru – 7%.	Booking – 8% кэшбэк; Hotels.com – 10%.
Аренда авто	Rentalcars –10%; Avis –35%; Sixt – до 10%.	Rentalcars – до 10%; Hertz – 10%.
Авиакомпании	—	Emirates – 10%.
Трансферы	Wheely – 15%; Gett – 15%; TBR – 10-20%.	в аэропорте Хитроу.
Упаковка багажа	Pack and Fly – 20% (+ бесплатнопо Signature 4/год, по Infinite 8/год); Star Bag – 20%.	—
Бесплатный интернет в роуминге	Билайн; Мегафон; МТС; Tele2.	Мегафон.
Сопровождение в аэропортах	yQ – 30-70%.	Global airport concierge – 15%
VIP-лаунджи для держателей премиального пластика	Priority Pass – 1500+ залов в 140+ странах	Собственная сеть залов, которая представлена в отдельных городах. Для держателей карт российских банков это: Москва; С.-Петербург; Вена; Прага; Будапешт; Бухарест; Киев; Тбилиси; Батуми.
Страхование выезжающих за рубеж	Действует, условия в значительной степени зависят от банков.
Медицинская, юридическая помощь и удаленная поддержка	Предоставляется, объем услуг зависит от статуса пластика	—
Консьерж	24/7	—

В таблице представлены сервисы от платежных систем. Для окончательного решения следует также оценить привилегии от банков. Они часто предлагают выгодную альтернативу.

Например, количество ВИП-залов Мастеркард в несколько раз меньше, чем у постоянного партнера Визы. Держателям премиальных MC банки часто предлагают бесплатное членство в программе Lounge Key, что является аналогом Priority Pass.

PayWave и PayPass

Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:

• Виза до 3000 рублей;
• МастерКард до 1000 рублей.

Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.

Классы карт

Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.

Начальный

Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.

Visa представлена продуктом Electron. Ее отличительной чертой является возможность использования только в терминалах, работающих онлайн. Они получают подтверждение от банка моментально.

Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.

Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.

Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.

Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.

В Евросоюзе статус Maestro близок к стандартному/классическому.

Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.

Средний

Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.

Их основные характеристики:

• лимиты по операциям, достаточные для пользователя со средними доходами или несколько выше;
• данные на лицевой стороне эмбосированы (выдавлены) и доступны для считывания всеми терминалами, подключенными к системе;
• поддерживают бесконтактную оплату.

Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.

Премиальный

Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:

Visa	MasterCard
1	Gold
1а	—	World
2	Platinum
3	Signature	World Black Edition
4	Infinite	World Elite

С повышением уровня увеличиваются:

• лимиты по транзакциям;
• привлекательность ставок по банковским продуктам;
• объем внебанковских привилегий, описанных в нашей статье;
• стоимость обслуживания / обороты по счетам, необходимые для бесплатности.

При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.

• в большинстве кредитных учреждений страхование путешественников не подключено к золотому пластику, имеются отдельные исключения, но у них стоимость обслуживания Gold выше;
• количество, условия бесплатных трансферов и проходов в ВИП-залы отличается.

Карты Visa и Mastercard в Сбербанке

Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:

• Платинум;
• Голд;
• Классик/Стандарт;
• Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
• Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).

Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:

• Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
• Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
• игрокам в League of Legends – стандартный.

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

1. Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

1. Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
2. Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Международные Visa, MasterCard самые распространенные в мире. Российские банки предлагают также пластик МИР, UnionPay, JCB.

Обобщим основные плюсы Визы и МастерКард:

• максимальное количество стран работы (200+), для сравнения ближайшие конкуренты JCB (190+ стран), UnionPay (150+);
• валюта расчетов – доллар, евро, которые свободно торгуются на бирже, в отличие от юаней и йен, которые строго контролируются национальными банками.

Минусы, актуальные для российских граждан:

• невозможность пользоваться МастерКард или Визой в Крыму из-за санкций, единственной альтернативой является МИР;
• международный пластик по закону не может быть использован для получения регулярных выплат из бюджета.

Анализ отзывов

Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».

Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:

• сложности дозвониться на горячую линию;
• в 2015 году были перебои в обслуживании.

В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.

Заключение

Однозначного ответа, что лучше Visa или Mastercard, не существует. Их сервис на территории России идентичен, за исключением небольших скидок. МастерКард предлагает их чаще.

Разница становится заметной при выезде за границу, особенно если при этом по карте тратятся существенные суммы. У Визы более развитый премиальный сервис и услуги для путешествующих. При оформлении следует осведомиться о валюте расчетов с платежной системой, выбрать подходящий вариант.

Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.

Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках. Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть. Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?

Сходства Visa и Mastercard.

История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.

Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.

Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.

Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:

• зародились в Америке,
• сейчас являются международными платежными системами,
• имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
• обеспечивают высокий уровень безопасности,
• предлагают высокий сервис и современные технологии,
• обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
• начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
• есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
• есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
• есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете .

Различия между Visa и Mastercard.

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

Экстренная помощь при потере или краже пластика заграницей,

Программы защиты от бракованных или некачественных покупок и продления их гарантии,

Бонусы за страховку владельца карты и его семьи,

Услуги личного помощника по управлению недвижимым имуществом и проч.

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек: