«Операции россиян рассматриваются буквально под микроскопом». Как завести карту иностранного банка в 2023 году
Открытие банковских счетов за рубежом для россиян — задача с несколькими неизвестными. Формально ряд банков предоставляет такую возможность, однако далеко не всегда попытки оказываются удачными: одним отказывают в открытии самого счета, другие сталкиваются с неподходящими условиями обслуживания, а третьим и вовсе через некоторое время блокируют операции. О том, где лучше открыть зарубежный счет и как избежать проблем с использованием средств, рассказывает основатель консалтинговой компании Bespalov Finance Александр Беспалов.
Зачем вам зарубежный счет
Прежде всего нужно ответить на вопрос — для чего открывается счет? Совершать покупки в зарубежных маркетплейсах, расплачиваться в ресторанах и магазинах во время путешествий, покупать авиабилеты, хранить деньги за рубежом, приобрести недвижимость. Правильная постановка цели — больше половины успеха. Существует три группы людей, которые ищут оптимальное финансовое решение.
В первую группу попадают россияне, которые решают бытовые проблемы. С тех пор как российские Visa и Mastercard перестали работать за рубежом, возник вопрос: как оплатить интернет-игру, покупки на Amazon или Aliexpress, можно ли не таскать толстые пачки наличных долларов и евро в турпоездки (тем более что достать эту наличность в России непросто).
Карты Мир и Union Pay работают в ограниченном количестве стран, да и то с перебоями. Правильное решение — открытие зарубежного счета.
Им, как правило, достаточно даже ограниченного функционала, однако есть нюанс: далеко не все банки спокойно относятся к тому, что средства тратятся где угодно, но не в той стране, где выдана карта.
Кроме того, многие из клиентов первой группы хотели бы открыть счет и получить карту в дистанционном режиме, а это сейчас в подавляющем большинстве стран просто невозможно. Наконец, важно и удобство дистанционного обслуживания — далеко не во всех странах банковская система так же развита в цифровом плане, как в России.
Кирилл Кухмарь / ТАСС
Во второй группе новые эмигранты, которых более модно называть «релокантами». У них, как правило, больше требований по функционалу, зато нет проблем с географией расходов. Эта группа, естественно, не выбирает страну для открытия счета — он открывается по месту физического нахождения. Поэтому о них мы в дальнейшем не будем говорить много. В целом этой группе решить задачи проще всего, и в большинстве случаев эмигранты справляются с этим самостоятельно.
Наконец, в третьей относительно малочисленной, но важной группе оказываются те, кто решает более сложные задачи в области международных финансов. Это могут быть как разовые крупные платежи (скажем, при покупке недвижимости за рубежом), так и регулярные трансграничные операции, инвестиции в ценные бумаги и другие активы, международный бизнес.
Разумеется, подобрать правильный банк и безопасно работать с ним представителям этой группы труднее всего, поэтому как раз для них особенно актуальна помощь профессионалов. Чем крупнее суммы, тем большие требования предъявляются к надежности, сложнее процедуры комплаенса и так далее. В большинстве случаев им лучше открывать премиальные счета с индивидуальным сопровождением, что позволяет снять целый ряд проблем.
Банки СНГ: просто и дешево
Банки соседних стран больше всего подходят представителям первой группы из-за удобства и цены. Правда, самый удобный вариант (Беларусь) мы не рекомендуем — вам легко откроют здесь счет, но риски будут примерно те же, что и с российскими счетами. Любой белорусский банк может оказаться под санкциями.
Два наших фаворита в этом плане — Казахстан и Киргизия. В обеих странах лояльно относятся к российским клиентам (хотя и не все банки) и предъявляют минимальные требования к документам с точки зрения привязки к стране. В Киргизии мы выделяем прежде всего Бакай-банк, а в Казахстане рекомендуем БЦК, Фридом-Финанс, Каспи-банк и Халык-банк.
Киргизия в данный момент несколько предпочтительнее, поскольку здесь, при определенных условиях, сохраняется возможность дистанционного оформления счетов и получения карт. Но и прилететь в Казахстан на два-три дня тоже не трудно — за исключением тех, кто в принципе не могут покидать Россию.
Отмечу, что банки обеих стран довольно спокойно принимают средства из России, в том числе в рублях, при этом их можно конвертировать на месте в местную валюту, а также в доллары и евро по приемлемым курсам. Это важно, кстати, не только для клиентов первой группы, но и для третьей.
Так, очень распространены схемы транзитных платежей. Поскольку из России отправить деньги напрямую в недружественные страны (например, в Европу) сейчас трудно и рискованно из-за проблем с системой SWIFT, то многие используют двухступенчатую систему с переводами через Киргизию или Казахстан. Стоит сказать, что банки по всему миру очень негативно относятся к транзитным операциям, однако в Центральной Азии пока на них зачастую смотрят сквозь пальцы.
И тем не менее в большинстве случаев мы не очень рекомендуем состоятельным клиентам это направление.
У многих банков есть проблемы с исходящими SWIFT-переводами, существуют довольно жесткие лимиты.
Из других стран СНГ можно отметить и Армению, где достаточно развита банковская система, однако в 2023-м году существенно ужесточились процедуры комплаенса. Так, сейчас практически не осталось вариантов для открытия счета без местного ВНЖ. И даже если такой счет будет открыт, функционал по нему почти наверняка будет сильно ограничен, а сам счет окажется под угрозой блокировки.
Александр Патрин / Коммерсантъ
Дружественные и нейтральные
Из других стран отметим прежде всего Грузию — она, как известно, не входит в СНГ, но тесно интегрирована с Россией. Здесь надежная банковская система, которая неплохо взаимодействует как с банками РФ так и с западной банковской системой. В отличии от Центральной Азии, здесь у ведущих банков (TBC, Bank of Georgia) нет никаких ограничений по SWIFT-переводам.
В принципе, грузинские банки подходят и клиентам из первой группы, однако в плане простоты несколько уступают странам СНГ: обслуживание несколько дороже, а процедуры комплаенса в последнее время ужесточились. В отличие от Армении, здесь не требуется ВНЖ, но процент отказов в ведущих банках в последнее время вырос. К тому же местные банки любят, чтобы хотя бы часть операций проходила внутри страны.
Зато для премиальных клиентов Грузия — наш фаворит номер один. Здесь прекрасные условия обслуживания по премиальным счетам и множество возможностей для клиентов, причем категория премиум начинается от 150-200 тысяч долларов на счете. Единственный минус в том, что условия конвертации рублей здесь гораздо хуже, чем в Центральной Азии. Зато в последнее время появились возможности по переводам из России в грузинских лари.
Люди с высокими доходами могут рассмотреть и банки ОАЭ, однако порог входа здесь гораздо выше, чем в Грузии — как и стоимость обслуживания. Сроки тоже не очень радуют. Да, это дружественная для россиян юрисдикция и работать с ней можно, однако нужно учитывать очень много нюансов — начиная от огромных расходов на переводы и существенных отличий в законодательстве. В целом мы рекомендуем идти в Эмираты с суммой хотя бы от нескольких миллионов долларов — иначе потери оказываются слишком большими.
Из других условно дружественных стран очень популярны у россиян в плане открытия счетов Турция и Сербия. Но в обеих странах мы рекомендуем открывать счета в основном тем, кто в них проживает или хотя бы регулярно бывает.
В Турции довольно легко открывают счета россиянам, но затем нередко возникают проблемы. Ограничивают или вовсе закрывают исходящие SWIFT-переводы, блокируют отдельные операции и так далее. Работать дистанционно с такими счетами очень сложно и рискованно.
Сербия остается дружественной к россиянам юрисдикцией, но и там есть свои сложности, в том числе у экспатов. Например, даже обладатели ВНЖ в первый год могут открыть счет лишь с очень ограниченным функционалом (в частности, по SWIFT-переводам) и обойти ограничения без помощи профессионалов очень сложно. Стандартный выход в том, что открывается не личный, а корпоративный счет, где подобных ограничений нет.
Недружественный Евросоюз
Если говорить о ЕС (заодно со Швейцарией), то сейчас эту территорию целиком можно назвать одной большой недружественной юрисдикцией. Еще в начале года мы открывали счета в некоторых странах клиентам без ВНЖ и даже в дистанционном формате, а теперь это нереально — гайки закручиваются постоянно.
Точнее, открыть счет без вида на жительство, в принципе, еще возможно в отдельных странах — например, в Португалии, Чехии, Нидерландах или в необанках вроде Revolut или Bunq. Но полноценно пользоваться им не получится: наверняка вас в скором времени попросят предоставить ВНЖ, а при его отсутствии в лучшем случае сильно ограничат операции, а скорее всего просто закроют счет.
Andrea Comas / AP
Поэтому мы не рекомендуем сейчас открывать счета в Европе. Но если это необходимо, то нужно делать полную юридическую «привязку к местности» с получением ВНЖ, а в идеале и второго гражданства. В этом случае вопросов будет гораздо меньше. Хотя в любом случае европейские банки будут крайне неохотно принимать деньги из России.
Как правильно работать с зарубежным счетом
В принципе, привязку к местности можно назвать универсальным рецептом. Особенно важно это требование, когда речь идет о недружественных странах и о работе с относительно крупными суммами. Чем лучше выполнена такая обвязка — тем безопаснее будет работать со счетом.
У экспатов в этом плане проблем меньше всего, поскольку они в любом случае решают вопросы легализации. А вот у представителей первой категории, особенно открывающих счета самостоятельно, часто возникают проблемы. Нередко, например, они слишком поздно узнают об ограничении функционала для нерезидентов или же о требованиях к покупкам только внутри страны.
Кстати, последнее требование может быть и не формализовано на уровне правил: просто службы безопасности банка через определенное время отправят клиента в сомнительную категорию, а там и до блокировки недалеко.
В любом случае, подобные вопросы нужно оговаривать заранее, до открытия счета. Как и другие условия по обслуживанию счета и работе с картой. Можно ли ей расплачиваться во всех интернет-магазинах, можно ли привязать, например, к Paypal. Важно также обеспечить доступность местного телефонного номера.
В Грузии, например, регулярно возникает проблема: люди приезжают в страну, открывают счет и уезжают обратно, забыв включить роуминг на грузинской сим-карте. Выясняется, что потом подключить роуминг довольно сложно, а в результате и доступ к интернет-банкингу оказывается невозможным и приходится снова приезжать в Грузию или устраивать «танцы с бубном», оформляя доверенность.
У состоятельных граждан возможных проблем гораздо больше, особенно если речь идет о по-настоящему сложных операциях. В этом плане обойтись без консультации профессионалов трудно, и вряд ли стоит на этом экономить. Отмечу здесь лишь основные рекомендации.
Во-первых, по любым относительно крупным операциям сейчас крайне важно предоставлять банку заранее максимально полный набор документов. Нужно понимать, что паспорта граждан РФ сейчас относятся к документам особого риска, все операции россиян сейчас находятся на ручном контроле и рассматриваются буквально под микроскопом. То же самое касается и средств из РФ. И если раньше можно было спокойно ждать, пока банк запросит лишние документы, то сейчас лучше занимать проактивную позицию.
Во-вторых, нужно стараться быть максимально прозрачным для банка. Множество непонятных операций, переводы с карты на карту — все это банки не любят. Как и операции с криптовалютами — за редкими исключениями. Точно так же банки в подавляющем большинстве не любят транзитные операции, когда деньги приходят с одного счета и тут же уходят на другой.
Между тем, при желании подобные операции проводить можно, однако с соблюдением необходимых мер предосторожностей, предварительно проведя переговоры с банком, что особенно доступно для обладателей премиум-счетов. При необходимости транзита есть дополнительная стандартная рекомендация: отправлять дальше не всю сумму, а только ее часть, оставляя немного на счету в «промежуточном» банке.
И самый главный рецепт для международных инвесторов и бизнесменов: все-таки уйти от этого «микроскопа», под который неизбежно попадают обладатели российских паспортов. Сделать это можно только за счет получения второго гражданства. Быстрые и доступные варианты в этом плане пока еще есть, хотя их с каждым месяцем становится все меньше и меньше.
Как россиянину открыть счет в иностранном банке в 2023 году?
В 2023 году по прежнему сохраняется спрос на открытие банковских карт за рубежом. После массовой волны в 2022 году требования от зарубежных банков стали ужесточаться, возможности перевода средств из/в РФ снижаться.
Наибольший интерес по-прежнему занимают банки стран бывшего соцлагеря, прежде всего из-за относительно широкого спектра возможностей пополнения, и, отдельно, банки Турции. В большинстве случаев пакет документов и необходимых действий при открытии счета за границей примерно схож, есть некоторые особенности, которые зависят как от страны, так и от конкретного банка. Как правило, набор необходимых действий и документов выглядит примерно так:
Приехать в страну открытия счета. В большинстве случаев лучше пересечь границу по загранпаспорту. Также необходимо иметь при себе внутренний паспорт РФ и свидетельство ИНН.
Приобрести сим-карту местного сотового оператора.
Подтвердить адреса местожительства в стране. В большинстве стран требуется регистрация по месту пребывания для открытия счета в банке. Делается она в местных миграционных органах. Также в некоторых странах требуют договор аренды на срок минимум 4-6 месяцев или свидетельство о собственности на недвижимость.
Оформить местный налоговый номер, аналог российского ИНН. Этим занимаются центры по работе с населением, аналоги российских МФЦ.
Подтвердить доход за прошедший год (2НДФЛ, выписка из банка о движении счетов за 6-12 месяцев, трудовой договор и т. п.). Требуется чаще всего при открытии счета в Армении и Грузии.
Подготовить сумму для оплаты комиссии за выпуск карты, а также внесения депозита, например, в турецком банке.
Ждать решения и получить карту. Не все банки сразу открывают счет, часто время ожидания одобрения от банка может достигать 2-х недель (Армения, Грузия).
В некоторых странах открытие счета возможно удаленно, по доверенности. Однако условия постоянно усложняются и количество вариантов дистанционного открытия счет снижается.
Стоит напомнить, что граждане РФ обязаны уведомить налоговую инспекцию по месту жительства об открытии счета в иностранном банке в течение одного месяца с момента открытия. В случае неверного уведомления или нарушения сроков законодательством предусмотрен штраф в размере 1-1,5 тыс руб. Если обладатель счета не уведомил налоговую инспекцию, то штраф составит от 4 до 5тыс.руб.
Банки Турции
В Турции работает более 50 банков. Особенностью открытия счета в Турции является требование депозита, который размещается на счете на индивидуальных условиях. Также все банки Турции требуют предоставить местный налоговый номер, турецкий ИНН. Денежные переводы в Турцию возможны с помощью SWIFT, из всех банков, которые находятся не под санкциями. Также периодически используются системы денежных переводов, например Золотая корона и Контакт. Также россиянам доступно использование карт UNION PAY, которые эмитированы российским банками не находящимися под санкциями. Пополнить карту в Турции можно с помощью MTC-банка, а также переводом по IBAN на счет в Deniz Bank. Наиболее часто россиянам открывают:
DenizBank — депозит начинается с суммы 10 000 лир и может достигать 5000 USD. Банк предоставляет поддержку на русском и английском языке, является популярным среди русских экспатов. Однако как и большинство турецких банков закрыл исходящий свифт из приложения для граждан РФ.
Ziraat Bank — «сельскохозяйственный банк». Открывает счета россиянам, однако, в последнее время чаще чем Дениз требует турецкий ВНЖ для подписания договора. Но при этом, довольно часто, открывает счета без депозита.
VakifBank — переводится как «фондовый банк». Депозит требуется, но практически всегда, его можно тратить после внесения на счет. Вакиф — один из немногих банков, у которого все еще, кое как, работает исходящий свифт в онлайн банке.
Подробнее по турецким банкам тут.
Банки Армении
Армения стала одной из наиболее популярных стран для открытия счетов и карт россиянами. Еще осенью прошлого года, была возможность открыть счет, предъявив лишь паспорт, однако в последнее время требования ужесточились. Безусловными плюсами открытия карты в Армении — возможность общения с поддержкой на русском языке, а также простота переводов с РФ. К минусам стоит отнести строгий валютный контроль, практически полное отсутствие мультивалютных карт на рынке.
Большинство банков подключены к системе СПФС, поэтому проблем с переводами в РФ нет. Также работают системы денежных переводов, такие как Золотая корона, Контакт. На днях многие банки Армении и других стран СНГ приостановили работу с системой Unistream. В Армении пока еще возможны способы пополнения с карт отдельных российских банков напрямую на банковский счет в армянском банке. Также при переводе валюты можно воспользоваться SWIFT, однако сделать это получится только из российских банков, которые не находятся под санкциями.
Unibank (Юнибанк ) — самый крупный, по количеству клиентов из РФ банк в Армении, который в 2022 годе давал возможность открыться только по паспорту. В настоящий момент появились требования к договору аренды в Армении. По прежнему существует возможность за отдельную стоимость получить карту на следующий день.
Ardshinbank (Ардшинбанк) крупнейший банк Армении- открывает счета россиянам, отличается довольно слабым интернет-банкингом даже по меркам Армении.
Converse Bank — банк не пользуется популярностью у россиян, потому что наиболее часто открывает карту только в местной валюте. Для открытия счета нужен армянский социальный номер (карта).
Ararat Bank — малораспространенный банк среди россиян, есть возможность перевода из российских банков по номеру телефона. Предлагает выгодные тарифы на банковские ячейки.
Evocabank — позиционирует себя как первый цифровой банк в Армении, открывает счета россиянам, иногда требует для открытия счета российский ИНН.
ACBA — открывает счета в нескольких мировых валютах, как правило, россиянам проживающим в Армении более полугода. Баланс карты обновляется раз в сутки, некоторые клиенты жалуются на работу поддержки. Банк выпускает карты системы UnionPay.
Ineco — популярный банк открывающий счета россиянам. Как правило, срок рассмотрения заявки занимает пару дней.
Idbank — открывает счета только при наличии ВНЖ либо подтверждения легального пребывания на территории Армении в течение полугода.
AmeriaBank — банк имеет положительные отзывы у россиян. Пользоваться услугами можно через приложения MyAmeria и Ameriabank.
Многих интересует вопрос открытия брокерских счетов для работы с финансовыми инструментами, в Армении, наиболее известными брокерами являются EVOСА и Ameria, которые относятся к одноименным банкам. Подробнее об открытии счета в банках Армении здесь.
Банки Грузии
Банковская система Грузии характеризуется высоким уровнем цифровизации, современными мобильными приложениями и системами оплаты. Практически все банки требуют заполнения анкеты KYC (Know your client) или «знай своего клиента», которая содержит основные сведения о желающем открыть счет.
Банки Грузии редко открывают рублевые счета, не работают с системой СПФС. Переводы SWIFT возможны из некоторых российских банков, которые не находятся под санкциями. В РФ, увы, свифт не отправляется ни из одного банка Грузии.
TBC Bank — работает с 1992 года и предлагает предоставляет весь спектр банковских услуг. Ранее имел специальный продукт для нерезидентов‑ Debit Card MIX for Non‑residents‑ карту в грузинских лари с возможностью пользования на территории Грузии. С 2023 года стал открывать мультивалютные карты для нерезидентов, однако в частности в TBC и в целом в большинстве банков Грузии, количество отказов в открытии счета возрастает.
Bank of Georgia — открывает мультивалютные счета для россиян, в прошлом относительно лояльный банк. В настоящий момент открывает в основном только тем, кто трудоустроен в иностранной компании. Срок рассмотрения заявки до двух недель.
SOLO (Bank of Georgia) — премиальное подразделение банка BOG. Предлагает VIP обслуживание состоятельным клиентам, а также щедрые программы лояльности. По уровню количества одобрений — еще сложнее чем BoG. Рекомендуется начинать с BoG, если счет откроют, BoG предложит апгрейд до Solo.
Credo bank — популярный у россиян банк, открывающий дебетовые неименные карты в день подачи заявки. Открывает всем, однако работает исключительно внутри Грузии. Исходящий свифт отключен. Входящий свифт, судя по отзывам из тг каналов по релокации работает с перебоями.
Liberty Bank — особенностью банка является дорогое обслуживание карт. Открытие счетов в банке гражданами РФ и РБ в настоящий момент максимально усложнено.
В Грузии работает несколько брокеров предоставляющих доступ к торговле ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, среди них наиболее известны и популярны TBC Capital и Galt & Taggart, которые относятся к банкам TBC и BOG соответственно. Подробнее о том как открыть счет в Грузии здесь.
Банки Киргизии
Довольно популярная юрисдикция для открытия счетов и оформления банковских карт. Во многих банках можно привязать российский номер для СМС-оповещения и регистрации в приложении. Обслуживание и поддержки всех на русском языке, поэтому проблемы с взаимопониманием отсутствуют. При открытии счетов нет необходимости подтверждать доход, однако регистрацию сейчас требуют практически все банки.
Переводить денежные средства на счет в некоторых банках Кыргызстана можно через банковские приложение российских банков, таких как Сбербанк, Тинькофф и другие. Просто находите вкладку «переводы зарубеж» или подобную и оформляете перевод по номеру телефона. Также перевод можно осуществить через системы денежных переводов Золотая корона, Контакт.
Айыл Банк — открывает россиянам карты Masterсard Standard в долларах США или в Евро. Еще вначале этого года банк предоставлял возможность открытия счета по доверенности но в настоящий момент дистанционно в Киргизии открыть счет невозможно. С комиссиями и условиями обслуживания можно ознакомится на сайте банка.
KICB или Кыргызский Инвестиционно‑Кредитный Банк — в ассортименте банковских продуктов присутствуют карты VISA и MasterCard, как правило мультивалютные. Отличительной особенностью является возможность открытия счета в китайских юанях. Есть возможность привязать российский номер телефона, однако отсутствует мобильное приложение.
Bakai Bank — популярный киргизский банк, обслуживающий большинство обязательных социальных платежей местного населения, а также зарплатных проектов. Открывает карты в сомах и долларах США. Банк имеет неплохое приложение БАКАЙ24, которое позволяет управлять счетом самостоятельно. Также возможно пополнение из РФ по номеру телефона. Отличается банк требованием внесения депозита в 100 долларов США, который возвращается после закрытия счета.
Demir Bank — банк из Турции, который работает в Киргизии. Открывает счета россиянам, обычно оформляют Visa Classic сроком действия три года.
Банки Казахстана
Наверное, самое большое количество банковских карт россияне открыли в банках Казахстана. Пакет документов и порядок действий стандартный для всех стран. Также требуется оформление местного налогового номера который называется ИИН. Безусловным плюсом Казахстана является возможность решать все возникшие вопросы на русском языке.
Есть возможность переводов напрямую в рубли и в тенге, например с помощью приложения Райфайзен банка. В случае перевода валюты можно воспользоваться SWIFT из российского банка, который находится не под санкциями.
Наиболее часто россияне открывают счета в следующих банках Казахстана:
Freedom bank (Фридом банк) — довольно известный среди экспатов банк, собственники которого, в прошлом, были связаны с РФ. Банк открывает мультивалютные счета и предлагает карты международных платежных систем. Также, отличительной особенностью банка, является наличие брокера Freedom.
Kaspi Bank (Банк Каспи) — банк связанный с популярным маркетплейсом Казахстана. Предлагает различные бонусы при покупках на нем. Также все ежемесячные платежи за электроэнергию, ЖКХ и прочее оплачиваются через этот банк. Практически все живущие в Казахстане россияне оформляют карту в этом банке, как в качестве основной, так и как дополнительную для расчетов с государственными органами. Банк открывает расчетные счета и карты исключительно в тенге.
JUSAN Bank (Жусан банк) — банк открывает мультивалютные счета, общее число подключаемых валют может доходить до восемнадцати. Также клиентам предлагается щедрая программа лояльности для путешественников с возможностью льготного страхования жизни и бесплатного размещения в бизнес‑залах аэропортов, а также кэшбеком.
Altyn bank (Алтын банк) — открывает счета нерезидентам, гражданам РФ. Многие карты имеют бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за снятие наличных.
Eurasian bank (Евразийский банк) — банк популярен среди россиян (является банком корерспондентом у Фридом) имеет специальные предложения для автолюбителей, которые позволяют получить скидки и кэшбек при покупке бензина и ремонте автомобиля.
Bank CentrCredit (Банк Центр кредит) — достаточно крупный банк, который в 2022 году приобрел дочерний Альфа Банк в Казахстане. Многие россияне открыли счет и оформили карты в этом банке. Имеет также программы лояльности и кэшбека, есть предложения для путешественников с щедрым кэшбеком на авиабилеты, отели и аренду авто.
Подробнее про открытие счета в банках Казахстана здесь.
Брокерский счет в Казахстане можно открыть в Freedom Finance, Halyk Finance, Jysan Invest, BCC Invest, а также КазПочта. Все пять брокеров являются лидерами по предоставлению услуг для работы с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами на мировых биржах.
Банки Узбекистана
Банки Узбекистана не так популярны, однако также открывают счета нерезидентам из РФ. Пакет документов такой же как для всех стран.
В последнее время стали требовать местный аналог российского ИНН- ПИНФЛ, который можно оформить в Центре государственных услуг. Банки Узбекситана осуществляют поддержку на русском языке, что позволяет решить практически любую проблему. Кроме международных платежных систем в Узбекистане работают системы в узбекских сомах- Humo и UzCard.
Ravnaq‑bank — предлагает россиянам открыть карты международных систем Visa и MasterCard. Хорошо взаимодействует с Тинькофф‑банком из РФ. Карты, как правило, выпускаются относительно быстро по сравнению с другими банками, которые чаще всего требуют 16+ дневного проживания в республике.
Asia Alliance Bank — банк имеет поддержку на русском языке, предлагает карты Visa и MasterCard. Для открытия карты требуется небольшой депозит-15 долларов США.
Ипак Йули Банк — в ассортименте карточных продуктов банка есть предложения карт с системой Unoion Pay. Хорошо работает с системами переводов Золотая Корона и Western Union.
КапиталБанк — банк имеет русскоязычную версию сайта, есть возможность пополнения счета с карт российской системы МИР. Также есть возможность конвертации валюты для нерезидентов и мобильное приложение.
Ситуацию с банками в целом можно описать в следующих особенностях:
В Грузии меньше всего способов пополнения карты из РФ, счет открыть максимально сложно, кроме случаев, когда трудоустроен в зарубежную компанию. Банки Киргизии и Казахстана не ставят особых требований к клиентам из РФ за исключением регистрации и ПИН (Киргизия) и ИИН (Казахстан). В Армении появились к требования к проживанию в республике, которые решаются через местных, а в Узбекистане в хорошем банке можно открыть счет только после минимум двухнедельного фактического пребывания на территории республики.
Как открыть карту в иностранном банке в 2023 году
С 11 марта 2022 года выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.
Альтернативой может стать карта иностранного банка, которая позволит без ограничений совершать финансовые операции по всему миру. Однако в последнее время иностранные банки ужесточают требования к россиянам — «РБК Инвестиции » собрали актуальную информацию об условиях в Казахстане, Армении, Узбекистане, Турции и Киргизии.
Как открыть карту в Казахстане
Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Понадобятся оригинал и копия заграничного паспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель и в случае обращения представителя получателя ИИН — нотариально удостоверенная доверенность.
«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, которая генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — объяснял финансовый консультант Игорь Файнман. ИИН позволяет оформить сим-карту у казахстанского оператора связи, совершать финансовые операции, открывать банковские счета и карты, обращаться в госорганы.
Также ИИН можно оформить в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта. В сентябре в стране упростили процедуру выдачи ИИН: теперь после подачи документов номер будут высылать по СМС, приходить в ЦОН второй раз не придется. Раньше для получения ИИН иностранцы могли обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, однако на данный момент услуга недоступна «по техническим причинам», сообщается на сайте платформы.
Расскажем, в каких банках чаще всего открывают счета и карты нерезидентам.
Freedom Bank
Открыть счет в казахстанском отделении банка Freedom Finance Global возможно с загранпаспортом и казахстанским ИИН. В отличие от других банков страны Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту. Нерезидентам доступна мультивалютная карта: по ней открываются четыре счета — в казахстанских тенге, долларах США, евро, рублях. Она изготавливается в течение десяти рабочих дней, забрать пластиковую карту может только сам заявитель в отделении банка, где была подана заявка. Обслуживание карты бесплатное, однако выпуск стоит 30 тыс. тенге (около ₽4,5 тыс.), также банк взимает комиссии за снятие наличных и переводы на карты клиентов другого банка.
Kaspi Bank
Нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН, сообщали редактору «РБК Инвестиций» россияне, открывавшие счета в Астане, Экибастузе и Шымкенте. По словам собеседников «РБК Инвестиций», процедура оформления карты происходит в тот же день и занимает менее 30 минут.
Halyk Bank
Банк потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:
- цель открытия счета в Halyk Bank;
- источник происхождения средств;
- адрес регистрации в стране и другие сведения.
Оформить карту или счет в Halyk Bank можно только лично в отделении банка, по доверенности это сделать нельзя.
ForteBank
Нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране, сообщили в службе поддержки банка:
- трудовой договор с казахстанским юрлицом;
- подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
- иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.
Как открыть карту в Армении
Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, в большинстве банков требуется вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.
Unibank
Нерезидентам необходимо предоставить только российский паспорт и загранпаспорт, сообщили «РБК Инвестициям» опрошенные релоканты в Армении, однако годовое обслуживание карты будет стоить 100 тыс. драм (около ₽17,5 тыс.).
ID Bank
Получить карту можно в отделении банка, а заявку на открытие карты и счета — подать онлайн, но организация требует наличия в Армении трудового договора или контракта. Открыть карту систем VISA и Mastercard можно в одной из четырех валют: армянский драм, доллар, евро или рубль. Нерезидент должен заполнить анкету на сайте банка, а также предоставить скан-копии следующих документов:
- вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
- страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
- справку НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
- выписку из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.
Как открыть карту в Киргизии
Ряд банков страны открывает нерезидентам карты и счета, выяснили местный портал Economist.kg и издание Vesti.kg. Большинство банков имеют мобильные приложения и низкую стоимость открытия и обслуживания счета, некоторые открывают карту с привязкой к российскому номеру телефона (например, Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк). Однако не все банки в стране поддерживают системы Google Pay и Apple Pay.
Стандартный набор документов включает российский паспорт, загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Киргизии, талон о временной регистрации, также может требоваться местная сим-карта.
Банк «Бай-Тушум»
Нерезиденты могут получить банковскую карту в любом филиале банка, потребуется загранпаспорт, в котором имеется штамп о въезде в Киргизию, а также регистрационный талон. Открытие счета стоит 200 сомов, годовая стоимость обслуживания — 300 сомов (около ₽250), сообщает Vesti.kg.
Демир Кыргыз Интернэшнл Банк
Нужен паспорт и талон о регистрации на территории Киргизии. Стоимость открытия счета в банке — 306 сомов (около ₽250).
Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк (KICB)
Необходимо иметь паспорт России и талон о временной регистрации на территории страны, услуга стоит 102 сома (около ₽80).
Керемет Банк
Нерезиденту нужно предоставить регистрационный талон и паспорт иностранного гражданина, годовое обслуживание стоит 1 тыс. сомов (около ₽800), неснижаемый остаток также составляет 1 тыс. сомов.
Finca Банк
Требуются паспорт и регистрационный талон. Выпуск карты Visa Gold и открытие счета для нерезидентов стоит 2 тыс. сомов (около ₽1,6 тыс.) и занимает 5–7 рабочих дней в Бишкеке, 10–15 рабочих дней в иных городах, годовая комиссия за обслуживание — 1 тыс. сомов.
Бакай Банк
Нерезиденты могут получить пластиковую дебетовую карту Visa или «Элкарт» в любом офисе банка, нужен только паспорт. Открытие счета и годовое обслуживание стоят по 1 тыс. сомов (около ₽800), неснижаемый остаток составляет 10 тыс. сомов (около ₽8 тыс.).
Как открыть карту в Узбекистане
Чаще всего для открытия счета в банке Узбекистана требуются загранпаспорт с отметкой о въезде в страну и постоянная или временная регистрация в Узбекистане, которую можно оформить по адресу отеля. Как правило, она должна составлять минимум 15 дней. Кроме того, в конце июля ряд банков ввел комиссию на снятие наличных в валюте с международных пластиковых карт.
Также может потребоваться местная сим-карта, реже — справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, трудовой договор. Банк может потребовать ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации или в одном из местных центров государственных услуг.
Капиталбанк
С 12 сентября 2022 года физические лица-нерезиденты могут открывать счета в банке только в случае, если находились на территории Узбекистана непрерывно более 15 календарных дней до обращения в банк либо официально работают или обучаются на территории страны. Открыть счет возможно только при личном присутствии, необходимо предоставить оригинал паспорта и временную регистрацию.
Asia Alliance Bank
С 13 сентября прошлого года банк ввел дополнительные требования для нерезидентов — для открытия карты необходимо пребывание в Узбекистане непрерывно более 15 календарных дней до обращения в банк, или наличие документов, подтверждающих статус студента местного учебного заведения, или официальное трудоустройство в Узбекистане. При подаче заявления на открытие счета в банке требуется наличие персонального идентификационного номера физического лица (ПИНФЛ) и справки с места временного проживания (с QR-кодом), сообщает «Газета.uz».
Банк «Ипак Йули»
Он открывает счета и выпускает пластиковые карты для нерезидентов только в филиале при головном офисе.
Помимо валютной карты, можно также оформить карту Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard. Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получать деньги на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.
Как платить налоги при открытии карты в иностранном банке
Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения в налоговую службу.
Сведения надо представить в налоговую инспекцию по месту жительства или временной регистрации, при отсутствии регистрации можно отправить информацию в ИФНС по месту расположения недвижимости.
Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.
Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.
Иностранные банки в России не помогут
Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.
Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Как выпустить виртуальную карту зарубежного банка онлайн
Подскажите, реально ли выпустить виртуальную карту зарубежного банка онлайн, если ты из РФ или СНГ? В 2023 году это сделать не так просто.
Открыть карточку США или Европы было бы крайне полезно при оплате сервисов / подписок / заливе рекламы из разных источников. Все мы это знаем.
Но у меня такое чувство, что заграничные банки крайне скептически относятся в гражданам России сейчас, даже если ты юрлицо. Так ли это или я заблуждаюсь?
Меня интересуют любые платежные решения, в том числе дорогие.
Буду признателен за ответ, дорогое сообщество! ��
13 апреля, 2023 в 5:42 пп
13 апреля, 2023 в 5:42 пп
С марта Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России. Теперь для того, чтобы заниматься арбитражем трафика да и просто платить за свои любимые онлайн-сервисы, необходимо открывать виртуальные счета и карты в зарубежных банках. Кто и как может выпустить их для россиян в 2023 году, расскажу ниже.
Зачем нужна виртуальная карта зарубежного банка
Начнем с азов. Зачем вообще нужны счет или карта иностранного банка? После определенных событий, которые произошли в России весной, многие иностранные сервисы отказались вести с россиянами бизнес и принимать платежи из России. Это и остро необходимые для арбитражников онлайн-ресурсы, которые упрощают работу, например, в Facebook или Google Ads, и бизнес, и помощники для создания креативов (Figma), и сервисы для бизнес-собраний онлайн (Zoom). Да и развлекательные ресурсы типа Netflix тоже было больно терять.
Вариант заменить сервис на аналог очень хлопотный, и не всегда вы получите то же качество. Платить российским и другим посредникам тоже не выгодно. Остается оптимальный вариант — заказать карту зарубежного банка/ открыть там счет.
По первости все вебмастера бросились в те российские банки, которые открывают счета и делают карты UnionPay. Но тут сразу же обнаружилось много минусов. UnionPay почти нигде не принимают (если только вы не решили посетить Германию), выпуск карты стоит дорого, комиссия приличная. Плюс это еще в отделении банка вебмастеру постоять придется.
В итоге оптимальным вариантом стали карты зарубежных банков, которые те законно выдают россиянам для упрощения бизнеса с зарубежными партнерами и оплаты сервисов. Но ездить за ними в сопредельные (или отдаленные, если речь идет о Турции) государства для открытия счета — это тоже не очень однозначный вариант.
Во-первых, надо потратиться на сбор документов, дорогу и проживание, а во-вторых, если ничего не получится со счетом, деньги тебе никто не вернет. А получиться может следующее.
Условно ты изображаешь в банке дружественной страны, что счет и карта нужны тебе, потому что ты в эту самую страну перебрался, показываешь собранные документы. Приезжаешь радостный с ней в Россию и на месте обнаруживаешь, что деньги на счет/ карту уходят, но до тебя не доходят. Звонишь в банк, и тебе сообщают, что для получения транзакции на нее они пытаются запросить у тебя подтверждение на перевод денег и звонят по телефону. Конечно же, на местную симку, которую ты указал в банке и которая не работает в России. И без звонка они эту транзакцию на твой счет провести никак не могут. Таким образом ты потерял и время, и средства.
Конечно, это показательная история, и не обязательно она случится с вами, но зачем рисковать. Если только вы не большой поклонник грузинских вин, белорусской колбасы или турецких пляжей.
Можно открыть виртуальную карту/ счет зарубежного банка, не вставая с дивана. Сейчас расскажу, как это сделать.
Можно ли открыть виртуальную карту иностранного банка онлайн
Открыть виртуальную карту/ счет в зарубежном банке по закону может любой гражданин Российской Федерации, как юрлицо, так и физическое лицо. Конечно, если вы не госслужащий и не член их семей, такие требования у властей России. Но есть одно «но». В течение 30 дней с момента открытия счета в зарубежном банке надо уведомить об этом налоговую онлайн или забежать в отделение лично. Вы же не хотите нарушать закон и совершать мошенничество.
По поводу того, можно ли открыть именно онлайн. Это возможно далеко не во всех банках. Также есть проблема в том, что какие-то еще вчера работавшие способы сегодня уже не доступны. Например, раньше можно было открыть виртуальную Visa и пополнять ее криптовалютой. Теперь этот способ уже не функционирует.
На данный момент остались виртуальные банки. Их еще называют необанки. Их карты подходят еще и тем, кто уже перебрался за границу, но документов на оформление местной карты и открытия счет у них еще нет. Обычно для этого нужен вид на жительство, собственность в этой стране и так далее. Здесь же можно и без этого.
Какие проблемы могут возникнуть у россиян при оформлении карты
При оформлении карты или открытия счета у вас может возникнуть предостаточно проблем. Вот некоторые из них.
- У банка поменяются условия, старые они просто удалят;
- Неожиданно возникнут сложности, о которых вы не знали при открытии и оформлении счета;
- Будут введены новые законы уже на стороне России, и согласно ним вы не сможете воспользоваться своей картой или счетом;
- Даже стабильно работающая виртуальная карта/ открытый счет не дает всех возможностей. Например, нельзя взять кредит.
Именно поэтому одного и безусловно правильного выхода нет, но мы можем пытаться решать проблему, держать руку на пульсе и следить за новостями.
Как купить и выпустить карту виртуального зарубежного банка (что нужно знать и иметь при себе)
Для оформления карты/ открытия счета виртуального зарубежного банка нужно знать несколько моментов. Во-первых, давайте вообще разберемся, что это такое.
Необанк — это такая fintech-организация. Он живет только онлайн. Обычных физических офисов у такой компании нет. Открытие счета в этой компании происходит онлайн за несколько минут. Там же происходят и все транзакции по счету. Сами компании могут предлагать какие-то услуги сверху, не только возможности транзакций.
Условно, через Revolut можно еще и торговать на фондовом рынке. Отдельно приятно, что комиссии у необанков небольшие. Из минусов. Такие банки сильно зарегулированы и не выдают кредиты. У них по сути нет банковской лицензии.
Если вас всё устроило, пора переходить к процессу оформления карты/ открытия счета в таком банке.
Установите приложение банка на телефон
Установите себе на смартфон мобильное приложение банка, который вы выбрали. Обратите внимание на то, чтобы иконка приложения в сторе полностью соответствовала тому, что указано на официальном сайте компании.
Укажите свой номер
Теперь вам необходимо указать тот номер для привязки впоследствии к виртуальной карте.
Введите паспортные данные
Введите данные паспорта для верификации. Это позволит прикрепить ваши данные к карте.
Ответьте на несколько вопросов
Далее вам будут заданы несколько вопросов. Ответьте на них внимательно, чтобы у сервиса не было к вам никаких претензий. И всё, вы прошли модерацию и становитесь владельцем виртуальной карты.
Актуальные сервисы по выпуску зарубежных виртуальных карт
Чтобы выбрать тот необанк, который вам нужен, надо сначала понять, что вы хотите от счета. Какие задачи нужно будет решить с его помощью? Вот несколько сервисов с указанием их сайтов, которые можно рекомендовать арбитражникам для того, чтобы брать на них виртуальные карты. Есть тут и плюсы, и минусы. Пройдемся по ним, и вы сами уже определите, что вам подойдет, а что — нет.
PST.NET — виртуальные карты банков США и Европы для оплаты онлайн-рекламы и других сервисов
PST.NET на данный момент является топовым решением для оплаты рекламных расходов.
В рамках своей программы PST Private сервис предлагает лучшие условия для арбитражных команд и специалистов с большими оборотами – до 100 карт бесплатно, дополнительные карты по $1, комиссия на пополнение 2%.
Что делает PST надежным сервисом:
- Бесплатные карты;
- 2% комиссии на пополнение;
- 0% комиссии за транзакции;
- 0% комиссии за вывод с карты;
- 0% комиссии за отклоненные платежи;
- 0% комиссии за операции по блокированным картам.
Ключевые преимущества карт от PST.NET:
- ⚡️ Карты с эксклюзивными BIN банков США и Европы – лучшая защита от risk payment банов. Доступно более премиальных 25 БИН.
- ⚡️ Моментальный выпуск карт, выпустить первую карту можно без документов (потом простая верификация). Нет лимитов по количеству карт и расходам с карт
- ⚡️ Пополнить счет можно с помощью крипты (USDT, BTC) и банковских переводов, есть опция вывода средств со счета криптой. Пополнение и вывод средств происходят мгновенно, без участия службы поддержки.
- ⚡️ Есть карты с 3D-Secure (подтверждение операций по коду из СМС, коды приходят в личный кабинет на сервисе)
- ⚡️ Продвинутый функционал для работы в команде: управление участниками, ролями, лимитами и разрешенными расходами. Доступны различные отчеты и выгрузки в CSV
Тарифы PST
Доступно 6 видов карт для разных целей (для рекламы, для других сервисов, с поддержкой 3DS, есть специальная карта для Facebook Ads).
Стоимость карт — от $1, комиссия на пополнение — от 2%.