Как перевести деньги на зарубежную карту visa

Самый полный гайд по международным переводам в 2023 году

Ни для кого не секрет, что в текущей международной ситуации стало очень сложно отправить деньги в Россию или из России за рубеж. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список можно продолжать очень долго.

Для чего было написана эта статья: чтобы облегчить жизнь тем, кому нужно в нынешней обстановке совершать международные денежные переводы.

В этой статье представлена только информация из официальных источников — банков, сервисов и компаний, представленных в данном материале.

Пометка “ПРОВЕРЕНО ЛИЧНО” рядом с названием компании означает, что я лично регистрировалась, скачала приложение, создала аккаунт и пробовала осуществлять международные переводы.

Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT. Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета сервиса Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.

Переводы осуществляются во все страны ЕС, а также Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Можно отправить деньги и в обратном направлении: из любой европейской страны в Россию. Swapy — единственный сервис из представленных в списке, который позволяет делать переводы из Европы в Россию.

Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.

Преимущества:

• Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
• Отсутствует минимальная и максимальная сумма перевода.
• Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).

• Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
• В списке стран отсутствуют США и Канада.
• В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.

Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Можно осуществить переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья: страны СНГ, Грузия, Израиль, Китай, Турция, Вьетнам.

Преимущества:

• Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт Мир, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure, то есть подтверждение операций по SMS.
• Комиссия за перевод наличных от 0% до 5%
• Можно оформить перевод через мобильное приложение без комиссии.
• В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров Золотой короны.

• Невыгодный курс обмена валют на 8-10% выше курса ЦБ РФ
• Невозможно перевести деньги из зарубежа в Россию.
• Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тыс. руб. в месяц.
• Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков, то есть невозможно совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа, Сбера и еще 31 банка, попавших под санкции.
• Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.

Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ, Грузию, Израиль, Сербию, Турцию. Все, что нужно для получения средств — паспорт и номер телефона.При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия, Сербия, Турция, Израиль, но входит Черногория и все страны ЕС).

Преимущества:

• Сервис исправно работает со странами СНГ.
• Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
• Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% (но есть исключения).

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
• Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
• Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тыс. руб. и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
• Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
• Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.

Первая российская система денежных переводов и платежей, основана в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает Киви Банк.

На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года

Преимущества:

• Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
• Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
• Конвертация происходит по курсу платежной Системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
• Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.

Часть российских банков отключена от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки всё ещё подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, который запрещает ведение бизнеса с ними. Например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.

Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:

— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.

— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.

— автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно, удержав комиссию также, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.

Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Газпромбанк осуществляет переводы за границу, однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 3 000 руб., максимальная – 60 000 руб.). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.

SWIFT-переводы через Райффайзенбанк (проверено лично) могут осуществлять только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро — и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквивалент для других валют.

Кроме того, буквально на днях, банк ввел дополнительные ограничения на переводы в евро. С 3 июля 2023 года исходящий платеж в евро в другой банк не получится провести, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан.

ОТП Банк (проверено лично) ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка 2%, минимум 40 долларов, но не более 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.

Тинькофф банк (проверено лично) осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными». Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.

Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество “дружественных” стран и только в их валютах.

Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:

• Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично.
• Нельзя быть уверенным, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
• После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).

Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».

Как перевести деньги на зарубежную карту visa

Разобрали традиционные и новые способы переводов и рассказали, как перевести деньги за рубеж в сентябре 2022 года.

Из-за санкций некоторые банки в РФ отменили валютные переводы за границу, а другие работают с задержками. Самые простые и очевидные способы переводов денег через границу больше недоступны, и вы знаете причину.

С марта 2022 года у россиян возникли сложности с переводами в Европу и другие зарубежные государства, а также с оплатами счетов и подписок.

Оплатить покупки в зарубежных интернет-магазинах картой, как раньше, уже не получится. Без посредника нельзя купить украшение в Милане, заказать настоящие кроссы Nike на Asos или полезные витаминки на iHerb.

Проблематично послать деньги любимой бабушке, дяде, племяннику.

Перевод денег на свой счёт в зарубежном банке тоже превратился в квест.

Невозможно расплатиться при помощи ApplePay за подписки на такие привычные зарубежные сервисы, которые пока ещё работают для россиян: популярные AppleTV, YouTube Premium, Netflix, или специализированные для аналитиков, дизайнеров, сеошников.

Не получается оплатить услуги таргетированной рекламы в социальных сетях, которые заблокировал Роскомнадзор — с птичкой и с объективом.

Есть трудности с оплатой за собственное обучение и учёбу своих детей.

Для того, чтобы купить жилье, коммерческую недвижимость или ценные бумаги в недружественной стране придётся получить разрешение специальной правительственной комиссии.

В связи с высоким спросом каждый день появляются новые способы перевода денег за рубеж в валюте. Мы собрали очевидные и альтернативные варианты, проанализировали основные условия и скрытые сложности и готовы поделиться этой полезной информацией. Если мы о чём-то забыли — поделитесь релевантным опытом в комментариях, читатели оценят.

Предупреждаем — статья объёмная, для легкой навигации есть оглавление. Если читать совсем лень, в конце материала собрали TLDR с итогами.

Оглавление

Лимиты на валютные переводы

С 1 июля 2022 года Банк России ослабил валютные ограничения. Это плюс для физлиц: резидентов и нерезидентов РФ, которым часто приходится проводить валютные платежи. Месячный лимит на переводы со своего счёта в российском банке расширили до 1 млн долларов США или эквиваленту в другой валюте. Получателем может быть любое физлицо. Ещё переводить средства можно на свои же зарубежные счета.

Для тех, у кого нет счетов в банках РФ, лимит валютных переводов ниже — 5000 $ в сутки, то есть не больше 150 000 $ в месяц.

Свои условия перевода денег из России за рубеж действуют для нерезидентов РФ:

гражданство нерезидента в одной из стран, которые не вводили санкции против РФ;

обязательно официальное оформление на работу в России по трудовому или гражданско-правовому договору.

Кстати, Центробанк недавно опубликовал для общественного обсуждения документ, согласно которому регулятор ориентируется на дальнейшее сокращение объёма операций в недружественных валютах.

Способы зарубежных валютных переводов, которые уже не работают

1. Больше нет переводов за рубеж с карт Mastercard и Visa, выпущенных в РФ.

2. Переводы за границу не производят со счетов подсанкционных российских банков, таких как:

Промсвязьбанк и другие.

Полный список включает 20 кредитных организаций, отрезанных от системы международных SWIFT-переводов.

3. Нельзя перевести деньги через западные сервисы и системы переводов, которые заявили, что о прекращают обслуживать клиентов из России:

MoneyGram и другие.

Надо отметить, что некоторые из них всё же пока поддерживают внутрироссийские переводы.

Валютные переводы по номеру зарубежного счёта через российские банки

Ещё остались российские банки, которые не попали под санкции недружественных стран и пока делают переводы в валюте по номеру счёта за рубежом через SWIFT:

Но ситуацию не назовешь стабильной. В некоторых валютах перевод сделать нельзя. Вот как можно отправить перевод через российский банк по номеру зарубежного счёта.

Уточните в своем банке список доступных валют и другие условия. Например, чтобы перевести крупную сумму, нужно будет открыть счёт в кредитной организации.

Предоставьте оператору реквизиты для перевода: ФИО получателя или наименование юрлица, номер счёта для зачисления, SWIFT-код и БИК банка или его адрес и полное наименование.

Главное и, пожалуй, единственное преимущество SWIFT — низкий размер комиссии за перевод. В среднем по банкам комиссия 1–3% от суммы, минимальный размер в разных банках — от 500 ₽ до 30 $.

Сроки исполнения платежа, в идеале, должны составлять не больше 4-х дней. Но на практике в текущих условиях чаще бывает иначе. Ни один банк сейчас не даёт чётких данных по срокам. В итоге задержка из-за дополнительных проверок иностранных банков-посредников составляет до месяца. Пока клиент ждёт исполнения операции, деньги зависают в серой зоне. Адресат их ещё не получил, но и вернуть их себе тоже нельзя. Многие переводы отклоняются иностранными банками и приходится долго ждать, пока деньги вернутся отправителю.

Тревожная тенденция на отмену SWIFT-переводов в валюте затронула даже те банки, которые не попали под санкции. Так, в Тинькофф заявили, что приостановят валютные переводы за рубеж до 1 октября 2022 года.

Через счёт в иностранном банке

Если вы не успели открыть счет в зарубежном банке, перевести через банковские платёжные сервисы банков получится только 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.

Если вы хотите открыть счёт в банке за границей сейчас, придётся потрудиться, чтобы верно выбрать страну и банк. Во Франции и Греции, к примеру, часто отказывают в открытии местных счетов россиянам.

Пока ещё счета для выходцев из РФ можно открыть в сербском Райффайзенбанке, но сделать это придётся лично.

Ещё один рабочий вариант — страны СНГ: Грузия, Армения, Казахстан, но свои тонкости есть и здесь. В Армении и Грузии практикуют запросы вида на жительство, договоров аренды жилья или трудовых договоров, иначе счёт могут и не открыть.

Международный перевод производят через SWIFT. Плата за него бывает в процентах от суммы перевода или в твердой сумме. Условия зависят от правил конкретного банка.

Через системы денежных переводов

Главное преимущество таких систем в том, что для перевода не нужны банковские реквизиты или открытый счёт. Отправить валюту можно в любом удобном для вас в отделении оператора. Чтобы платёж приняли, предъявите паспорт, укажите ФИО, телефон и адрес получателя, валюту и сумму перевода.

Лимит перевода в месяц без счёта — 5000 $ или эквивалент в другой валюте. Если открыть счёт на сайте или в приложении платёжного оператора, можно будет переводить за рубеж до 10 000 $ в месяц, а также отслеживать онлайн и офлайн переводы.

Комиссия: от 0% до 2% + допсбор, который зависит от оператора платежей, страны, где живёт получатель и суммы, и варьируется от 0% до 20%.

Сроки перевода — до двух рабочих дней.

Сейчас в России доступно несколько систем валютных переводов.

«Золотая корона». Переводы в Грецию и Чехию, страны СНГ и Азии. Платить можно онлайн или в отделениях, но только рублями и долларами. Комиссию нужно уточнять на месте.

Contact. Переводы в Литву, Латвию, Италию, Чехию. Платить можно в приложении, на сайте, в офисах банков-партнёров (список есть на сайте), только рублями. Комиссия меняется в зависимости от страны и суммы.

Юнистрим. Переводы в Великобританию, Италию, Грецию, есть и другие страны. Можно платить онлайн или в отделениях в рублях, евро, долларах. Если перевод с конвертацией, то комиссии не будет.

Главный недостаток таких систем денежных переводов — перечень стран, куда можно отправить валюту из России, ограничен Восточной Европой и Средней Азий. Списки стран, с которыми работает конкретный сервис переводов, сто́ит уточнять на официальном сайте оператора.

Сервисы переводов и оплаты зарубежных счетов

Таких сервисов сейчас много, потому что на них огромный спрос. Люди ищут решение, и оно есть. Клиенту даже не придётся оформлять за рубежом карту или счёт, это сделают за него. Неоспоримый плюс — не нужно отчитываться перед налоговой и ждать согласования от правительственной комиссии. Например, наш сервис оплаты зарубежных счётов NoWall помогает переводить деньги в более чем 60 стран, в том числе в «недружественные страны» Европы и США.

Вот как выглядит процесс: вы совершаете перевод в рублях на российскую карту. Сервис за счёт своих оборотных средств совершает международный перевод либо оплачивает ваши покупки с европейской карты VISA или производит перевод со своего европейского счёта через SEPA или SWIFT. Адресат получает перевод в нужной ему валюте. Также доступны криптовалютные переводы.

Главные преимущества таких сервисов — скорость и надёжность. Переводы совершаются за 30–60 минут, оплата инвойсов занимает от 1 часа до суток. По сути деньги не пересекают российскую границу, а все вопросы с банками и системами международных переводов решают менеджеры сервиса. Однако, будьте внимательны, чтобы не нарваться на мошенников, которым вы переведёте деньги, а они их не отправят.

Переводы в криптовалюте

Те, кто разбирается как работают криптовалюты, могут совершать переводы в США и европейские страны через криптообменники. Это удобный мобильный инструмент, который работает через сайты и приложения и не боится санкций.

Но если вы никогда не имели дел с криптовалютой, нужно проявлять максимальную осторожность и опасаться мошенничества. Выбрать надёжный криптосервис можно в агрегаторах обменников, где собраны реальные рейтинги и отзывы живых клиентов. Например, Bestchange.

Стабильной валютой считаются стейблкоины: Tether, USDC, BUSD, DAI. Их курсы привязаны к американскому доллару, поэтому легко предсказуемы. Вот как их используют для переводов и оплаты покупок и сервисов.

Криптокошелёк с поддержкой нужной валюты можно установить прямо на смартфон. После загрузки нужно настроить приложение.

Запомните все секретные слова и пароли, которые ввели при регистрации. Если доступ к ним будет утрачен, деньги тоже канут в лету.

Выберите цифровой обменник или биржу с поддержкой нужной криптовалюты. В обменниках можно платить за крипту рублями. На бирже сперва придётся пополнить счёт и самостоятельно обменять рубли на токены. Крупнейшие мировые криптобиржи: Binance, Coinbase, OKX. Надёжные криптообменники: Exnode и Bestchange. На последней площадке меняют WMZ на евро или другую валюту с переводом на нужный банковский счёт.

После зачисления криптовалюты можно конвертировать её в валюту любой страны за рубежом, где у вас открыт банковский счёт или отправить перевод доверенному лицу.

Переводы и обналичивание облагают комиссией, её размер обменники уточняют прямо перед тем, как менять деньги.

Криптовалютные переводы считаются рисковыми операциями. И вот почему.

Крупные суммы нельзя сразу конвертировать в крипту. Банки могут заинтересоваться операциями свыше 600 000 рублей.

На конвертации сбережений в инвалютах можно потерять существенную сумму, ведь из РФ пополнить криптокошелёк получится только в рублях. Менять валюту на рубли, а потом на крипту попросту не выгодно.

Поменять криптовалюту на местную за границей не получится, если у вас нет своего счёта в банке за рубежом. Если сумма превысит 10 000 долларов или евро, возникнут вопросы к легальности происхождения этих средств.

При плохом раскладе можно наткнуться на скам-сервис, который спишет с вас деньги за крипту прекратит работу. Пример — криптобиржа Thodex, основатель которой украл у пользователей миллионы долларов и скрылся.

Выпуск зарубежной банковской карты в Visa или Mastercard для россиян

Если оформить в одной из стран СНГ карту Visa или Mastercard, вы получите возможность переводить с неё деньги в Европу из России. Появились и пользуются спросом «карточные» туры в Турцию, Армению, Азербайджан, Грузию, Казахстан и Узбекистан.

Цена 3-х дневного тура в Ташкент — 23 000 рублей + перелёт (из Москвы — около 500 $) . Карты для россиян там выпускают в банках:

Чтобы получить карту, вас попросят оформить ИИН — индивидуальный идентификационный номер из 12 цифр, который дают физлицам. Сделать это, как и подать заявку в банк на выдачу карты, можно только лично, зато по паспорту РФ. Карты оформляют на номера российских или казахстанских сотовых операторов в зависимости от банка.

Банковские карты выдают и в Кыргызстане, но нужно приехать в страну хотя бы на один день. Из документов нужен только российский и заграничный паспорта.

Ещё одно популярное направление карточного туризма — Белоруссия. Чтобы получить карту там, нужно получить местную сим-карту. Пластик россиянам оформляют Статус банк, Zepter Bank, Белорусский Народный Банк. Услуга стоит от 500 до 6000 рублей в зависимости от банка. Виртуалки оформляют в ПриорБанке и Технобанке. Неудобство в том, что нужно заводить в Белоруссии две карты: МИР и Visa. Белорусский МИР можно пополнять российским МИРом, потом конвертировать в местную валюту, а далее переводить в нужную вам.

Существенный минус — банковская карта, оформленная за границей, в России работать не будет. Плюс придётся оплатить тур, перелёт или переезд.

Пополнения из России возможны через SWIFT-переводы, «Золотую корону» или на рублёвый счет в банке за границей (в рублях). Можно сразу внести деньги на счёт через банкомат в отделении банка при получении карты, но это поможет ненадолго.

Получается, что оформлять зарубежную Visa есть смысл только тем, кто будет пользоваться ей регулярно. Этой услугой уже заинтересовались мошенники, поэтому нужно с осторожностью выбирать туроператора и поставщика финансовых услуг.

Для разовых покупок есть альтернативный вариант. Сервисы денежных переводов предоставляют услугу оформления виртуальной карты. Вы можете использовать её, например, для оплаты зарубежного сервиса или в интернет-магазине, где нужны данные карты.

Переводы с карты МИР на карты иностранных банков

Ещё этим летом с карты платёжной системы Мир можно было делать переводы в страны СНГ, использовать их в Турции, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Таджикистане, Узбекистане, Казахстане, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии. В этих странах люди могли расплачиваться Миром за покупки и снимать местную валюту в банкоматах. Сейчас платёжный оператор гарантирует работу карт Мир только на территории РФ и вот почему:

карты Мир в Турции, Вьетнаме и Казахстане принимает всё меньше банков, упор делают на наличные расчёты;

В Узбекистане работают только карты Мир, которые выпустили местные банки;

оплатить зарубежные сервисы картой Мир невозможно.

Вывоз наличных денежных средств. Сколько можно и как

В начале марта из России разрешили вывозить валюту до 10 000 $, но обязали любую сумму декларировать на таможне. После этого число попыток незаконно вывезти валюту за рубеж из России увеличилось на 55%. Штраф за такой проступок — 50–200% суммы превышения, а за крупные суммы можно отправиться на принудительный отдых на срок до 4-х лет.

Самое главное

Нельзя перевести валюту из России за границу со счетов банков под санкциями и через иностранные сервисы, которые покинули РФ.

В других банках России есть SWIFT переводы с низкой комиссией, но деньги могут идти до месяца и не факт, что дойдут.

Работают переводы в валюте через счета зарубежных банков без открытия счёта, но лимит всего 10 000$. Чтобы открыть зарубежный счёт, нужно одобрение правительственной комиссии + известить ФНС.

Через системы денежных переводов можно перевести деньги за границу достаточно быстро и недорого, но число стран очень ограничено.

Есть криптовалютные биржи или обменники, которые могут отправить перевод за рубеж. Курс обмена не всегда выгоден для продавца. А ещё легко нарваться на скам если нет опыта.

Чтобы получить Visa или Mastercard за рубежом, придётся выехать за границу или заплатить посреднику, который оформит вам цифровую карту без носителя. Выйдет недёшево, а пользоваться можно только за границами России.

Карты Мир работают только в РФ и ближнем зарубежье. Курс обмена невыгодный для отправителя перевода, а ещё ими не оплатишь зарубежные сервисы.

Если решите вывезти валюту из РФ, придётся её декларировать. Брать с собой больше 10 000 $ нельзя.

Появились удобные сервисы для переводов за рубеж, оплаты счетов и сервисов за границей. Стоимость услуг окупается высокой скоростью перевода, большим числом стран, куда можно отправить валюту, и надёжностью.

Бывали ли у вас сложности при валютных переводах из России за рубеж? Или есть позитивный опыт оформления карты за рубежом и её дальнейшего использования? Чем мы могли бы дополнить статью?

Как перевести деньги из России за границу: 7 рабочих вариантов

В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.

Это правило касается российских резидентов и нерезидентов из дружественных стран, но только физических лиц. «При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом», — уточнил ЦБ.

Нерезиденты из дружественных и недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита:

• переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг;
• проводить аналогичные переводы без открытия счета.

Ограничения на вывод валюты действуют до 31 марта 2023 года. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.

1. Через системы денежных переводов

«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки:

Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.

«Юнистрим»

«Юнистрим» продолжает работать в штатном режиме и осуществлять денежные переводы в ряд стран СНГ, ЕС и Азии с последующей выплатой в долларах, евро или национальной валюте страны выдачи. Перечень стран регулярно обновляется с учетом складывающейся ситуации», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.

На сайте «Юнистрим» указано, что переводы можно осуществить в Армению, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Италию, Кипр и другие страны Европы и мира. Однако на сайте не указана возможность переводов в США, Китай и ОАЭ. Получить наличные можно в 17 государствах, в том числе в долларах и евро. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.

Максимальная сумма онлайн-перевода — ₽300 тыс., включая комиссию, либо эта сумма, переведенная в доллары или евро, однако по отдельным странам есть свои лимиты. При получении перевода в пунктах обслуживания «Юнистрим» нужно заранее заказать деньги, если вы хотите забрать более ₽100 тыс., $1 тыс. и €500.

«Золотая Корона»

С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны ближнего и дальнего зарубежья. Помимо стран СНГ, в список входят Грузия, Таиланд, Кипр, Израиль, Турция и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.

Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.

Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.

Contact

Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. Резидентам России недоступны переводы в валюте с целью зачисления средств на счета, кошельки и карты в другие страны. «Для выплаты наличными ситуация меняется постоянно, мы максимально стараемся поддерживать актуальность. Рекомендуем проверять доступность страны для отправки в момент обращения в пункт или онлайн-сервис», — отметили в платежной системе.

Переводить рубли можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств. У сервиса есть мобильное приложение, а также переводы можно осуществить через сайт.

QIWI-кошелек

Можно перевести рубли на QIWI-кошелек любой другой страны. Кроме того, есть возможность переводить деньги на некоторые зарубежные карты и в банки, в частности Белоруссии, Таджикистана, Узбекистана и ряда других стран.

2. Через российские банки, но с ограничениями

Для переводов за рубеж опрошенные «РБК Инвестициями» финансовые советники рекомендуют открыть счет в российском банке, по-прежнему имеющем доступ к системе SWIFT, например в Райффайзенбанке, Ситибанке, Тинькофф Банке, Росбанке, Газпромбанке.

С 12 марта Евросоюз отключил ряд российских банков от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций.

Финансовый консультант Наталья Смирнова отметила, что если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен. Например, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях — в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге — в Казахстан, в лирах — в Турцию, в драмах — в Армению. Входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых стран СНГ.

Росбанк приостановил переводы в некоторых иностранных валютах, так как банк не может предложить маршрутизацию, которая позволит гарантировать, что средства клиентов не будут заблокированы иностранными банками-корреспондентами. Однако средства можно перевести в юанях в адрес получателей в материковом Китае. Кроме того, можно сделать перевод в армянских драмах и белорусских рублях.

Валютные переводы в зарубежные банки доступны в Райффайзенбанке, но с 23 декабря 2022 года изменились их условия: теперь минимальная сумма перевода через мобильное приложение составляет $5 тыс. или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ на день перевода. Комиссия — 2%, но минимум 200 долларов США или евро и максимум 300 долларов или евро. В отделениях банка можно перевести 5 тыс. долларов/евро либо 500 тыс. японских иен. Комиссия составит 3%, а ее минимальный и максимальный размеры аналогичны тем, что установлены для переводов через приложение.

В Газпромбанке также доступны переводы в рублях и иностранной валюте за границу. Ограничений на перевод рублей на счета в банке за рубеж нет, иностранную валюту можно отправить на свой банковский счет или счет другого физлица с учетом ограничений, введенных ЦБ. Как указано на сайте кредитной организации, именным переводом средства можно отправить в Армению, Белоруссию и Грузию — там у Газпромбанка есть банки-корреспонденты. В начале декабря прошлого года Газпромбанк запустил денежные переводы в юанях по России и за рубеж. Отправить такой перевод можно в офисе банка.

«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.

Наталья Смирнова напомнила, что банки, которые все еще не отключены от SWIFT, также повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств. «Есть банки, преимущественно европейские, где вам откроют счет и даже будут готовы принимать деньги из России, но только если их не более 20–30% от общей суммы, а остальное должно идти от источников вне Российской Федерации», — добавила Смирнова.

«Перед отправкой надо проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации)», — также предупредила Наталья Смирнова. По ее словам, в Европу деньги отправить труднее, чем в страны СНГ или Турцию. Иногда перевод из России в зарубежный банк могут принять только при наличии местного вида на жительство (ВНЖ) или паспорта, в числе таких юрисдикций — ОАЭ, Израиль, а также часть банков ЕС, отметила финансовый консультант.

Переводы за рубеж в отделениях «Сбера» в рублях доступны для резидентов без ограничений, говорится на сайте банка. Кроме того, перевести рубли за границу можно по номеру телефона в «Сбербанк Онлайн». Список регионов, для которых доступен такой способ отправки, включает Белоруссию, Узбекистан, Киргизию, Армению и ряд других стран и регионов. На сайте «Сбера» также указаны банки, с которыми сотрудничает кредитная организация, и лимиты переводов.

Платежные карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Абхазия, Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия, сообщали «РИА Новости».

Если вы пользуетесь российской картой с платежной системой UnionPay, то нужно узнавать, примет ли перевод от российского банка банк-получатель, отметила Смирнова. «В большинстве развитых стран — скорее, нет», — предупредила она. Например, карты ПСБ UnionPay не работают за границей из-за введенных против банка санкций.

3. Через счет за пределами России

Финансовые советники рассказали, что их клиенты открывают по доверенности банковские счета в дружественных юрисдикциях: Казахстане, Армении, Турции, ОАЭ.

«Если переводить надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», — считает Верещак. Самой удобной юрисдикцией он назвал Казахстан: «Во многом из-за наличия биржи, что позволяет обменивать валюту по более выгодному, чем в банке, курсу. На все обычно уходит не более 1–2%. Также у вас появится банковская карта, которая даст вам возможность оплачивать покупки по всему миру, как раньше».

Владимир Верещак рассказал, что для Казахстана, например, необходимо оформить нотариальную доверенность на местного представителя, который получит для нерезидента ИИН — аналог российского ИНН, купит местную сим-карту, откроет банковский счет, при необходимости получит карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и пришлет их почтой обратно в Россию. Счет может быть в нескольких валютах, в том числе в рублях, долларах и евро.

«Для открытия счета понадобится местный налоговый номер (ИИН), 2–2,5 месяца времени и ₽40–60 тыс. в зависимости от посредника. Процесс можно ускорить до двух-трех недель, прилетев в Казахстан лично. Но удешевить удастся вряд ли», — рассказал Верещак.

По его мнению, важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие. «Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил консультант.

«Карта может быть и виртуальной, что дешевле, чем пластик. Стоимость навскидку $300–500, что в любом случае дешевле и проще, чем ехать самому и самостоятельно в незнакомой стране проходить все эти процедуры», — рассказал консультант.

Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ при условии, что сумма пополнений счета за отчетный период либо остаток средств на счете на конец периода составляет более ₽600 тыс.

Однако иногда зарубежный банк не готов осуществлять SWIFT-перевод, если российский гражданин заводил деньги из России, а потом с зарубежного счета попытался отправить их куда-то еще. «Так, например, большинство турецких банков примут ваши деньги из России, но дальше более ничего не разрешат с ними сделать: ни перевести на свой счет в другом банке, ни отправить третьему лицу», — указала Смирнова. При этом карта такого банка может работать, хотя не обязательно для всех операций. По словам Смирновой, были случаи, когда турецкие банки отключали россиянам возможность использования карт вне Турции. Также может быть отклонен перевод в ЕС, если перед этим средства переводили из России «в какую-то не самую чистую юрисдикцию (например, ОАЭ)», предупредила финансовый консультант.

4. Через зарубежный брокерский счет

Также возможно вывести деньги на зарубежный брокерский счет, а с него — на зарубежный банковский счет, но брокер может задать вопрос о причине смены счета. Более того, вывод денег из России на брокерский счет за рубежом, чтобы потом сразу или через конвертацию из рублей или юаней вывести деньги в долларах или евро на зарубежный банковский счет, может быть отклонен брокером как сомнительная операция с точки зрения противодействия отмыванию денег, предупредила Смирнова.

«Надо на некоторое время хотя бы часть переведенной суммы инвестировать, пусть даже в самые консервативные ценные бумаги , а потом продавать и выводить. И помните, что для такой связки лучше, если у вас будет либо одна страна у банка и брокера, либо чтобы у вас был ВНЖ/ПМЖ/гражданство в стране банка, куда вы хотите вывести деньги», — рекомендовала финсоветник.

5. Через криптовалюту

Можно попытаться вывести средства через криптовалюту, купив ее на криптобиржах, рассказал Владимир Верещак. «Надо пытаться лавировать, выводить не все, не слишком крупные суммы, не слишком часто. Помните также, что комплаенс зарубежного банка может не пропустить переводы, которые связаны с криптой», — указала Смирнова. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие источник происхождения средств (зарплата, продажа имущества и другие).

6. Через покупку недвижимости за границей

Также Смирнова рассказала, что крупную сумму возможно вывести из России через покупку недвижимости (частые варианты — ОАЭ, Бали), потом недвижимость продать, а деньги вывести на счет. Тогда источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом.

7. Через контрагентов

Кроме того, есть вариант, когда россияне в рублях платят какому-то зарубежному контрагенту (обычно из СНГ) по договору, а это юрлицо делает возврат в нужной заказчику валюте на нужный счет за рубежом либо использует иное основание для вывода на ваш зарубежный счет. «Здесь надо смотреть на основания, чтобы они не классифицировались как доход и вы не подпали под налогообложение, а также уточнять вопросы с комплаенсом вашего зарубежного банка, так как сомнительную с точки зрения банка операцию он может отклонить», — предупредила Смирнова. Помимо этого, стоит проверять надежность таких «серых контрагентов», отметила она.

Какие способы перевода денег за границу больше не доступны

Отключение от SWIFT и санкции

От SWIFT отключили, в частности, Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, банк «Россия», МКБ, РСХБ и Совкомбанк. Они больше не могут пользоваться этой системой и, соответственно, осуществлять SWIFT-переводы за границу. Кроме того, ряд крупнейших российских банков подпали под санкции США, стран ЕС и ряда других государств.

В конце февраля ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.

Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.

Какие платежные системы больше не работают в России

Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Кроме того, работу в России приостановили системы переводов PayPal, Western Union, MoneyGram. Платежная компания Wise с 7 мая 2022 года перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, — закрыла все российские профили. Открыть новый профиль уже нельзя, а с 10 марта не работают валютные счета в евро. Тем не менее граждане России, которые имеют действительный адрес проживания за пределами страны, могут пользоваться услугами Wise. Но для верификации профиля российский паспорт не подойдет.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

alt=»Александра Хрисанфова» width=»1200″ height=»1600″ />Александра Хрисанфова, Ксения Котченко

Как переводить деньги из России

После нового раунда санкций США и Евросоюза, наложенных на российскую экономику, пострадало несколько популярных способов перевода денег из России.

Расскажем про оставшиеся способы перевести деньги за границу и их нюансы.

разобралась с переводами за границу

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций

Как работают SWIFT-переводы

Какие банки могут отправлять SWIFT. В России осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы как раньше — в любой валюте и в любые страны без ограничений. Например, доллары напрямую в США.

Из крупных банков под санкции не подпали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк», « Ак-Барс-банк », «Хоум-кредит-банк», «Русский стандарт», « ОТП банк », «Ренессанс-банк» и «Авангард». В основном без ограничений сейчас работают дочки западных банков вроде «Ситибанка», «Юникредита» и «Райффайзена». Но и здесь есть нюансы.

Например, «Ситибанк» больше не открывает новые счета в валюте и даже в рублях. «Юникредит» новых клиентов принимает, но просит оформить карту с премиум-тарифом. Такой обойдется где-то в 1500 ₽ в месяц.

Проще всего перевести деньги в «Райффайзенбанк». Комиссия за SWIFT-перевод через мобильное приложение или интернет-банк составит 2% от суммы перевода, но не менее 200 и не более 300 $. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от его суммы. Минимальная сумма перевода — 10 000 $.

С остальными банками ситуация разная. Например, гиганты Сбер и ВТБ попали во все санкционные списки — здесь перевести валюту через SWIFT не получится.

Но некоторые компании вошли только в санкционный список ЕС. Такие банки больше не переводят через SWIFT или переводят с ограничениями, как Тинькофф и «Росбанк». Еще есть большая группа банков, которая не вошла в список ЕС, но попала в американский список SDN. Например, это банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб» — им больше нельзя проводить любые операции в долларах.

Основная масса российских банков по-прежнему не под санкциями, но от этого не легче. У многих из них проблемы с западными банками-корреспондентами, поэтому провести SWIFT-перевод без ограничений здесь тоже непросто.

Но отправить валюту даже из подсанкционных российских банков все еще можно — в основном в «дружественные» страны. Например, Тинькофф переводит драмы, тенге, юани и даже доллары в некоторые банки из СНГ, а еще в Китай.

В случае с юанями есть нюанс: китайские банки-корреспонденты не разрешают переводить деньги себе или родственникам. Кажется, что переводы в юанях бесполезные, но это не так. У многих россиян теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров. Номинально все эти организации — юрлица, поэтому в их сторону можно отправлять юани.

Хороший пример — Interactive Brokers (IB). У этого американского брокера есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение «Ситибанка». И если правильно оформить SWIFT-перевод, то получится пополнить юанями счет в IB. Сам брокер и многие российские банки подтвердили, что такой перевод пройдет. Когда юани придут в IB, их можно будет конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.

Купить для перевода юани и многие другие валюты можно на Мосбирже — это будет дешевле. Поэтому для SWIFT-перевода можно выбрать банк, который работает в паре с крупным брокером.

Например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод тех же юаней у всех этих банков разные. Так, «Финам» и БКС возьмут 0,5—1% , но не менее 200 юаней. Тинькофф установил фиксированную ставку в 120 юаней.

Вот что стоит запомнить на тему SWIFT-переводов из России за рубеж:

1. Отправить любую валюту в любую страну без ограничений сейчас непросто. Скорее всего, придется переводить деньги через дочки западных банков вроде «Райффайзена».
2. Отправить некоторые валюты в некоторые страны можно даже из подсанкционных банков. Условия и ограничения у всех разные, поэтому стоит определиться: кому, какую валюту и в какую страну нужно отправить.
3. Если нужно пополнить иностранный счет, то можно присмотреться к китайским валютам. Если у иностранного банка или брокера есть банк-корреспондент в Китае или Гонконге, то перевод должен пройти.
4. Во многих случаях купить валюту для перевода можно на Мосбирже по биржевому курсу. Поэтому сначала стоит узнать условия SWIFT-переводов в тех банках, которые работают в связке с брокером.

Сервисы денежных переводов

В России продолжают работать три крупные платежные системы: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Для переводов небольших сумм в личных целях это доступный и рабочий вариант. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными между специальными пунктами. Иногда можно сделать перевод даже по номеру телефона.

Ограничения ЦБ: до 31 марта за рубеж через платежные системы можно переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте. Напомним, что ограничения по наличной валюте продлены до сентября 2023 года.

Платежные системы не берут комиссию по валютным переводам, если валюта отправки и выплат различается. Но конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Также комиссию могут взимать принимающие платеж банки.

Расскажем, как работают эти три платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 10 марта 2023 года и может меняться.

«Золотая корона»

«Золотая корона» позволяет переводить деньги в пределах 600 000 ₽ в месяц.

Сделать перевод можно через сайт или мобильное приложение, а также через пункты отправки, адреса которых также можно уточнить на сайте.

Для перевода через сайт и приложение понадобится банковская карта российского или иностранного банка.

Доступные для переводов страны: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция и Китай.

Переводы в Китай оформляются через отдельную форму. На сайте в число доступных стран не входит Таиланд, но в колцентре уточнили, что переводы возможны, причем как наличными, так и на счет.

Для Кыргызстана возможен перевод по номеру телефона. Не все банки внутри доступных стран поддерживают платежную систему. Например, в августе 2022 года с «Золотой короной» перестал работать крупный белорусский «Белагропромбанк».

Конвертация и комиссия за перевод. При использовании российской карты перевод будет в рублях, но получить можно будет любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, — это будет указано при оформлении перевода. Также доступен перевод на банковский счет получателя.

Конвертация валют при переводах проходит по курсу РНКО «Платежный центр». При рублевых переводах комиссия зависит от страны назначения. Плата за информирование получателя о статусе перевода составляет 99 ₽.

«Юнистрим»

20 июля 2023 года «Юнистрим» включили в санкционный список США — SDN. Теперь с компанией не будет сотрудничать ни один партнер из США, а для прочих контрагентов сотрудничество станет большим репутационным риском. В своем заявлении компания сообщила, что разработала и в ближайшее время внедрит инфраструктурное решение возникших проблем. Планируется, что обойти санкции поможет усиление акцента на национальных валютах. О прекращении работы с «Юнистримом» уже заявило два банка из Грузии: Bank of Georgia и TBC.

«Юнистрим» позволяет переводить деньги в пределах установленного лимита в течение месяца, но ограничивает максимальную сумму одного перевода — 300 000 ₽ или эквивалент в валюте. Поэтому если вам потребуется отправить 600 000 ₽, то придется делать два перевода.

Доступные для переводов страны: Беларусь, Молдова, Сербия, Монголия, Армения, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Греция и Кипр.

Для переводов в Армению, Кыргызстан и Узбекистан есть опция вывода на карту, а в остальные страны — только наличными. Ранее с «Юнистримом» также отказывались работать зарубежные банки сразу из нескольких стран. Летом 2022 года пользователи системы массово жаловались на переводы, в том числе в Грузию, Беларусь, Узбекистан.

Конвертация и комиссия за перевод. Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим».

Contact

Contact позволяет переводить деньги только в рублях. В отличие от «Юнистрима» и «Золотой короны» максимальная сумма перевода ограничена 5000 $ или эквивалентом в другой валюте. Для переводов поддерживаются карты, выпущенные только российскими банками, — совершить перевод с помощью иностранной карты не получится.

Доступные для переводов страны: Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Грузия, Израиль, Беларусь, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Узбекистан, Абхазия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Осетия, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.

В январе 2023 года с Contact, а также «Юнистримом» отказался работать крупный банк из Кыргызстана. Сейчас в большинство стран доступны переводы только наличных, а не на карты местных банков.

Конвертация и комиссия за перевод. Заявлено, что курс конвертации валют при переводах зависит от партнерских соглашений и уточняется при проведении перевода. В целом тарифы зависят от страны и суммы перевода. Например, комиссия за перевод в Грузию составит 0,5—1% .

Карта Qiwi

Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.

Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.

Оператор платежной системы Contact — « Qiwi-банк », и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.

Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:

1. Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 ₽ за операцию.
2. Основной статус — переводы до 200 000 ₽ в месяц и до 60 000 ₽ за операцию.
3. Минимальный статус — платежи до 40 000 ₽ в месяц и до 15 000 ₽ за операцию.

Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 ₽ для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 ₽ для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 ₽ за год.

Карта Ozon

Банк Ozon подпадал под санкции США в начале марта 2022 года, но уже к концу месяца их сняли, как ошибочные. Сейчас Ozon не находится в санкционных списках и на своем сайте открыто заявляет, что может быть полезен для перевода денег за рубеж, если использовать его карту для пополнения платежных систем.

Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:

1. Комиссия банком Ozon не взимается.
2. Лимит по переводам для расширенного счета — 200 000 ₽ за транзакцию и 600 000 ₽ в месяц.
3. Лимит по переводам для базового счета — 60 000 ₽ за транзакцию и 200 000 ₽ в месяц.
4. Переводы доступны только гражданам РФ с уровнем карты выше «анонимного».
5. За переводы не начисляется кэшбэк.

Чтобы открыть виртуальную карту, достаточно 5 минут. Для получения базового счета нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету нужно пройти верификацию через мобильного оператора — это доступно для клиентов «Билайна», МТС, «Мегафона» — или по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет.

Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.

Карта «Плюс» от «Яндекс-банка»

В России карта сейчас работает без ограничений. Карту точно так же можно открыть за несколько минут в приложениях «Яндекса»: Go, «Маркет» и «Драйв», а также в отдельном приложении «Яндекс Банк». Для этого нужно зайти в раздел «Способы оплаты», выбрать там «Карта Плюса» и подтвердить номер телефона. За пополнение и переводы по системе быстрых платежей не взимается комиссия. Пользоваться картой могут граждане от 18 лет с российским номером телефона.

На начальном этапе карту можно пополнять на 15 000 ₽, а тратить — 40 000 ₽ в месяц. Лимиты расширяются при переходе на базовый уровень после добавления паспортных данных.

Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить за раз до 60 000 ₽. За месяц можно потратить 200 000 ₽.

Для получения продвинутого уровня нужна регистрация через госуслуги. Он позволяет хранить на карте до 600 000 ₽, а переводить за раз до 500 000 ₽. За месяц можно потратить 1 050 000 ₽.

Переводы через иностранные счета

Для частых переводов за границу комиссии SWIFT-переводов оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.

За 2022 год денежные переводы из России в Казахстан, Грузию и Таджикистан выросли на сотни процентов: например, в Казахстан отправили 775,4 млн долларов, что в 6,8 раза превысило показатели 2021 года.

Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным из-за высокой комиссии банка — минимум 200 $ за перевод.

Поэтому выгоднее использовать банки с возможностью пополнения в рублях. Самой удобной юрисдикцией специалисты называют Казахстан благодаря возможности пополнения счета в рублях и наличию биржи для обмена валюты.

Открыть подобный счет можно удаленно, но на это потребуется минимум две недели, а стоить это будет в среднем 20 000 ₽ при оформлении через посредника. Например, для открытия счета в Казахстане необходимо получение ИИН — аналог российского ИНН. Получить его гражданину России можно только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.

После оформления необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежных систем Visa или Mastercard, которые можно будет использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Пополнить иностранный банковский счет в Казахстане или Таджикистане можно рублевым переводом из российского банка. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и «Фридом-финанс». Минимальной суммы перевода нет, комиссия составит 1000 ₽, а с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private перевод будет бесплатным. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичные.

При переводе стоит помнить об ограничениях ЦБ. Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Был бы еще полезен обзор «Как переводить деньги в Россию»

Grigory, profee.com / Золотая Корона

Карина, а как перевести деньги из США в Россию?

Владимир, с США не сталкивалась, но приходит в голову цепочка "счет в США — перевод долларов на Бинанс — покупка USDT на Бинансе — перевод USDT себе на кошелек в Pexpay — продажа за рубли с выводом через Р2Р на карту российского банка суммами до 90 000". Если на бинанс в Штатах уже не завести — искать любую рабочую связку, но перевод на Пекспей будет стоить уже сколько-то там USDT.

Карина, спасибо за ответ. Цепочка сложноватая. А нельзя просто перевести доллары со счета в американском банке на счет в российском банке (Раффайзен, Юникредит и т.п. которые не под санкциями)?

Владимир, ну это самый очевидный вариант. Если он рабочий, то конечно, почему нет.

мда, аналитика уровня бог

про крипту вообще ни слова а ей больше половины денег сейчас из страны переводится

Ivan, только есть проблема что через Р2Р вы даже миллион рублей одной суммой не закинете. А начнете дробить в рамках одного дня — попадете под указание ЦБ и блокировку.

Карина, «даже миллион рублей» ха-ха. Я думаю, эту статью будут читать люди, которые мигрировали, но еще получат в рублях. Зачем им переводить миллион одним платежом?

Анна, ну как я понимаю сейчас это проблема для двух категорий людей: тем, кому надо перевести какие-то незначительные накопления, зарплату и т. п. (несколько тысяч долларов, готовы платить 3-5% комиссии или переводить по конскому курсу, лишь бы вывести, для них есть "Контакт" и Свифт), и "карусельщики", которым надо прокачивать достаточно крупные объемы денег по кругу, и там каждая десятая процента важна, ведь доход с оборота получается. Криптовалюта, обычно, — удел вторых.

IB перестал принимать переводы в HK в юанях, обновите

Карина, нет, у меня там есть счет и там все более чем спокойно по сравнению с тем что с российскими брокерами происходит

Только уже сегодня тинькофф не переводит в банк IB в Гонк Конге. На сайте информация по-прежнему что переводы осуществляются во все банки Китая. На деле служба поддержки сообщает что отменены переводы в 4 банка Китая, в том числе Citibank N.A., который использует IB для переводов в юанях.

Ни слова про крипту и правильно, потому что сразу 115 фз прилетит)

Дмитрий, есть постановление ЦБ с признаками, для бытовых переводов их совсем несложно выполнять. Каруселить, конечно, не получится, но тут уж, как говорится, не до жиру ����‍♂️

Народ свое придумывает.в Италии распространилась система:ты мне наличные евро,я тебе-перевод рублей в РФ банках.по курсу дня сделки��а что делать?выкручиваются,как могут

Михаил, согласно разъяснениям ЦБ, граждане России всегда трактуются как граждане России вне зависимости от наличия другого гражданства или ВНЖ. И вы путаете понятия "валютный резидент" и "налоговый резидент".

Очередная статья про то, как выводить деньги. ЦБ одобряет, он это любит)

Неплохо бы умопянуть, что через Тинькофф инвестиции рубли, конечно, можно на тенге поменять на бирже, а вот вывести их на счет в банке, чтобы потом отправить в Казахстан, можно только при личном визите в московский офис (или нотариально заверенным поручением по почте). Для релокантов это практически нерабочая схема.

Остается только один вопрос. Зачем в принципе нужен счет в тенге в банке, если на него нельзя вывести с брокерского счета валюту.

Валерий, в отдельных экономических ситуациях (особенно апрель — ноябрь 2022) вывод валюты — это благо и ЦБ стимулировал его как мог.

filry, 6 рублей к курсу евро (7%) — это"минимальна"? ��

Вкратце: нормальные переводы за границу (доллары / евро) возможны только через Райффайзен за 5% комиссии. Остальные просто не откроют вам счет / не будут с вами работать. Переводы через Контакт — это дичайшая лотерея с конским курсом и 4 физическими точками выдачи на всю, скажем, Великобританию (к тому же еще и выдача в долларах, что у ними в Лондоне делать — непонятно, комиссия за обмен валюты там — Райффайзен жадно облизывается).

Пополнять юанями счет в Гонконге американского IB — ну такое в 2023 году. Сколько там людей с русским паспортом на март этого года осталось в IB? 5?

Про криптовалюту опять же полностью забыли. С нынешними комиссиями официальных банков и платежных систем их 3-4% уже не так и страшны.

Ну и совет с банками-прокладками в странах СНГ конечно тоже доставляет: сколько он там продержится, если через него дормально деньги прогонять каждый месяц?

Карина, В ИБ сейчас сильно больше россиян чем год назад, все спасают свои деньги из россии, а в связи с заморозкой акций в российских брокерах других альтернатив мало осталось.

Карина, в райфе комса не совсем 5%, все-таки $300 — это максималка, так что при увеличении суммы доля падает.
Также ранее было возможно брать валюту не напрямую, а через покупку-продажу тикера, торгующегося в 2х валютах, например TGLD, и получить уже не 3%, а 0,5-0,7%, но там надо конечно следить за стаканом и считать (а рублевого стакана нет).

Ну и вариант через Казахстан пока вполне себе рабочий.

Полиция, так никого же не оскорбил, просто высказал свою точку зрения — это как раз соответствует вашим правилам

Ну как расскажите, как с КИВИ пополнить белорусскую карту?

"Хороший пример — Interactive Brokers (IB). " Улыбнуло. Мой перевод от 22 февраля до сих не прошел. Общаюсь через день с вашей поддержкой, отправили запрос на поиск средств, ответа нет.

Уважаемый Т-Ж доработайте статью. Озон для чего нужен помимо Турции и СНГ, что он даст в странах загнивающего запада? Какой от него там прок? Куцая статья, хоть самому пиши.

Личный опыт — Сбербанк РФ —> Банк ЦентрКредит Казахстан

Загвоздка в том, что вам не удастся сделать это из приложения, либо из онлайн-банка. Потому что переводы на корреспондентские счета банков-нерезидентов онлайн запрещены, а при попытке перевести на IBAN-номер счета вида KZ000. вы столкнетесь с тем, что невозможно выбрать банк-получатель, его просто нет в справочнике.
ОК, выписываем доверенность и отправляем представителя в РФ с паспортом и доверенностью в Сбербанк.
Сутки они её проверяют, доверитель получает СМС о том, что счетом теперь управляют по доверенности.
Дальше представитель идет в банк, его классически сбер-посылают «вот где счет открывали, туда и идите».
Едет в Москву, два часа бьется об ошибку «По указанному р.счету прием платежей невозможен» на коррсчет 30111 в интерфейсе оператора.
Оператору приходит гениальная идея вбить IBAN в получателя — тестовый платеж проходит за сутки.
Через день вышеописанным способом уходят еще N млн. руб.