Сбербанк факторинг что это

Как на архаичном рынке факторинга перевести все сделки в онлайн? Опыт «Сбербанк Факторинга»

Для большинства людей факторинг – услуга непонятная. По факту — это финансирование поставок компаний, работающих с отсрочкой платежа.

Предположим, вы небольшой производитель круп. Вы отгрузили товар в торговую сеть, но деньги получите в среднем через 60 дней после отгрузки. Многим компаниям ждать столько не под силу: ту же зарплату сотрудникам нужно платить уже сейчас. Одно из решений — факторинг. После заключения договора факторинга вы можете получить финансирование любой поставки. Достаточно после отгрузки товара отправить фактору подтверждающие документы (счета-фактуры, накладные, акты). Фактор верифицирует поставку у вашего покупателя и перечисляет вам деньги за товар, за вычетом собственной комиссии.

В сделке участвуют покупатель, поставщик и фактор, которые подписывают множество бумаг, уведомлений. Раньше взаимодействие с клиентом собиралось как паззл из разных кусочков: например, подписание договоров происходило при помощи сторонних операторов электронного документооборота, верификация поставок — пересылкой по e-mail excel-файлов, а в личном кабинете на сайте фактора поставщик мог посмотреть лишь статистику по сделкам. Было неудобно, трудоемко – и нам, и клиенту. Надо было собрать всё это в одну систему.

Как старая система убивала удобство

С момента основания компании у нас был установлен хороший и надежный продукт для обслуживания факторинговых сделок — для простоты будем называть его факторинговый процессинг. В нем был модуль взаимодействия с клиентами — «личный кабинет», но он не устраивал ни пользователей, ни нас. Выглядел личный кабинет так:

Неудобный интерфейс
Модуль личного кабинета поставлялся вместе с процессингом, скорее, как дополнительный, а не основной. Интерфейс с множеством ExtJS-таблиц был хорош для админки, но для обычных пользователей он выглядел избыточным нагромождением. Дизайн выбивался из линейки продуктов Сбербанка (Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн), никакой интеграции с ними также не было.

Нет части функций
В личном кабинете не было функционала подписания договорной документации, мы не могли обмениваться с клиентами официальными уведомлениями, у пользователей не было возможности загружать реестры поставок для их последующего финансирования.

Сложность в доработке
Процессинг представлял собой энтерпрайзного монстра, фронтенд которого написан на ExtJS версии 10-летней давности. За время своего существования продукт оброс новым кодом. Делать новую версию удобного клиентского портала на его основе было нецелесообразно. Эффективность таких доработок нулевая, да и разработчиков не хотелось демотивировать. Так созрело решение сделать факторинговый портал для клиентов — Сбербанк Факторинг Онлайн.

Мы поставили перед собой цели:

• Сделать удобный и привычный интерфейс, согласующийся с потребностями клиента и брендбуком банка.
• Минимизировать переписку клиента по почте и количество обращений к нам.
• Реализовать функционал, нужный людям.
• Сделать продукт, который можно быстро дорабатывать на стремительно растущем факторинговом рынке.
• В качестве подрядчика, который помогал нам реализовывать идеи, мы выбрали российского разработчика программного обеспечения, – компанию Codemark. Ребята сразу взялись за дело.

Быстрее, гибче, смелее

На старте нашей разработки были:

• Тяжеловесная система внутреннего процессинга со старым клиентским порталом.
• Требования не до конца описаны и понятны. Все понимали, что задачи будут составляться по ходу и меняться.
• Ключевой процесс (финансирование поставок) должен быть выпущен ASAP.
• После выпуска первой версии было необходимо переключать часть клиентов на новый портал, без отрыва от разработки.

Проект. Мы решили следовать принципу 20 \ 80 и выпускать платформу поэтапно, начиная с самых нужных для клиентов функций. На каждом этапе в свет выходило по несколько законченных и полезных клиента функциональных блоков.

Этап. Решили работать короткими недельными спринтами, чтобы максимально оперативно корректировать скоуп работ.

Спринт. Цель спринта и состав задач старались не менять. В ежедневные стендапы помимо классической составляющей (что сделал, что планируешь, какие проблемы возникли) была отдельная рубрика новостей, на которой кратко оглашали и обсуждали обновления за предыдущий день — изменения в требованиях, проблемы и обновления по смежным системам. Изменений было много, и часто от команды поступали толковые замечания и предложения. Если стендап выходил за пределы 20 минут — выносили обсуждения отдельно. Slack со скриншарингом + доска в JIRA работают отлично.

Первая версия

Через четыре месяца с момента начала работы была выпущена первая версия. Это был не прототип, а рабочий продукт: группу клиентов сразу же перевели на него и начали получать от них обратную связь. Дизайн системы был выполнен в корпоративном стиле Сбербанка.

Главный функционал для поставщика – отправка реестров поставок на финансирование. Появилась возможность отправлять документы как создавая их вручную, так и на основании EXCEL и XML разных форматов.

Обмен уведомлениями между поставщиком, покупателем и банком позволил избавиться от переписки по почте, а подписание электронной подписью сделало документооборот юридически значимым.

Вторая версия

Следующим этапом мы перевели в электронный вид согласование и подписание договорной документации между клиентом и фактором. Один договор заключается на один продукт факторинга, всего их может быть у клиента несколько. Поэтому пользовательский интерфейс гибко генерируется на основании бизнес-функций, доступных на основании заключенных договоров. Теперь наш клиент получает все услуги удаленно.

Интеграция. От синхрона к асинхрону

Мы столкнулись с проблемой интеграции и нам потребовалось изменить архитектуру обмена данными. Задача интеграции — передача подготовленных данных из портала на обработку в систему процессинга, и наоборот: по событиям из процессинга данные должны передаваться на портал для клиента. Например, когда клиент хочет получить деньги за поставленный товар, на портале он создает заявку на финансирование, указывает в заявке номера и даты счет-фактур \ накладных, подписывает своей электронной подписью и отправляет заявку в процессинг. На стороне процессинга происходит проверка данных, оплата и проводки. После этого процессинг передает на портал новый статус заявки. Вначале все взаимодействие было синхронным.

После создания документа на портале и нажатия «Отправить», XML содержимое документа уходит в процессинг по SOAP, мы получаем ok ответ и показываем зеленое success окошко. Это подходило на первом этапе — XML были небольшие и без бинарных вложений. Затем сущностей для обмена стало больше, мы решили передавать объекты с бинарными вложениями и гарантию отправки (пользователь не должен повторно нажимать «Отправить» в случае проблем в передаче данных).

Стало понятно, что с прямым синхронным взаимодействием дело не взлетит — пользователи будут колдовать над кнопкой отправки, чтобы протолкнуть тяжелые объекты с кучей вложений. Решением выбрали асинхронное взаимодействие через очередь сообщений RabbitMQ.

Третья версия

К началу третьего этапа мы собрали достаточно пожеланий от пользователей и подготовили техническое задание для улучшений существующего функционала. В систему был добавлен модуль отчетности, который позволяет получать данные по финансированию в удобном для пользователя виде. Каждому типу клиенту доступны свои отчеты (в зависимости от его перечня факторинговых услуг).

Для реализации таблиц мы взяли Kendo UI и по максимуму использовали его возможности работы с таблицами.

Все пользовательские настройки фильтров и таблиц сохраняются в базе данных, чтобы можно было заходить с разных компьютеров под одними логинами. Клиент может настраивать под себя фильтры, группировки, сортировки, показ столбцов, порядок столбцов, закрепление столбцов (как в Excel).

В полноэкранном режиме доступна динамическая загрузка результатов.

Если пользователь не хочет получать данные постранично, он может получить отчет в формате Excel. Отчет может состоять из нескольких сот тысяч элементов и его формирование занимает время, поэтому мы разработали функцию «заказ отчетов». Клиент заказывает отчет и получает ссылку на скачивание Excel после того, как отчет был готов.

Результаты

Меньше чем за 9 месяцев был выпущен третий релиз нового портала, который покрывает как функционал старого личного кабинета, так и новые бизнес-требования. Думаю, такого результата удалось благодаря четырем факторам:

1. Очень гибкая разработка малыми недельными спринтами. Гибкость во всем, кроме недельного скоупа работ.
2. Упор на автоматизированное тестирование, е2е-тестирование, плотное вовлечение тестировщиков во взаимодействие с бизнесом.
3. Слаженная команда разработки высокого уровня.
4. Быстрое и прозрачное взаимодействие между заказчиком и разработчиком

Что дальше

Факторинговый рынок развивается очень быстро, у нас постоянно появляются новые продукты. Это не просто новые предложения, а существенное изменение схем верификации и финансирования поставок. Интеграция с другими продуктами Сбербанка сделает процесс более удобным. Большинство наших клиентов — малый бизнес, который использует «Сбербанк Бизнес Онлайн». Одно из главных направлений нашей работы — расширение доступности платформы на мобильных устройствах.

О факторинге простыми словами и где оформить услугу. Условия от Сбер Факторинг

Факторинг – что это простыми словами, виды и как работает? Схема и видео от Сбербанка для поставщиков и покупателей. Условия от Сбер Факторинга для малого бизнеса. Кому подойдет эта услуга и сколько стоит?

Фото: © Сбербанк Факторинг

Факторинг простыми словами – это оплата за поставленный товар банком или факторинговой компанией за покупателя. При сбыте товара покупателю (дебитору) производитель или поставщик (кредитор) может получать деньги только спустя длительное время, когда дебитор реализует товар. Факторинг решает эту проблему – дебитор сразу получает деньги за товар от банка (фактора), а дебитор расплачивается уже с банком.

Факторинг условно можно назвать кредитованием с обеспечением. Залогом здесь выступает дебиторская задолженность, и больше ничего. Фактически, продавец не несет никаких рисков, собственно, как и покупатель.

Средний срок факторинга для малого бизнеса составляет 3-6 месяцев, но бывает и больше (в Сбер Факторинг 200 дней).

Эта схема удобна для всех сторон сделки, так как расширяет финансовые возможности каждой. Кроме того, полученные от банка деньги можно тратить сразу и на любые цели.

Также заключить договор факторинга может сам покупатель, это считается реверсивным факторингом. Естественно, услуги факторинга оплачивает покупатель.

Еще немаловажно, что факторинг в отличие от кредита не отражается как кредитное обязательство.

Нормы о факторинге содержатся в главе 43 ГК РФ.

Виды факторинга

Каким бывает факторинг в России? Несколько основных видов факторинга для малого и среднего бизнеса (МСП).

Факторинг с регрессом

Факторинговая компания в этом случае, если она не получила всю сумму с должника, имеет право взыскать остаток с кредитора.

Поэтому этот вид стоит выбирать, если Вы работаете с уже проверенными контрагентами. И это самый дешевый вид факторинга.

Факторинг без регресса

Оно стоит дороже, но здесь продавец не несет никаких рисков для себя. Даже если покупатель не расплатится с фактором, продавец ничем ему не обязан.

Стоит отметить, что банки детально анализируют покупателя при виде факторинга без регресса, и при высоких рисках могут отказать продавцу либо предложить регресс.

Реверсивный факторинг

В этом случае договор факторинга заключается между фактором и покупателем. Таким образом, продавец также сразу получает оплату, покупатель получает рассрочку. Комиссию оплачивает покупатель.

Также факторинг бывает открытым, когда покупатель уведомляется об уступке и закрытым – без уведомления, при этом покупатель сначала платит продавцу, а тот уже расплачивается с банком. Есть и другие виды факторинга, но они не так значительны.

Сколько стоит факторинг?

Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.

Преимущества факторинга

• Увеличение оборота
• Отсутствие кассового разрыва
• Рост прибыли

• Рост объема закупок
• Длительная отсрочка платежа
• Высокая конкурентоспособность

Для банка (факторинговой компании)

• Рост клиентской базы
• Рост доходов
• Укрепление позиций на рынке

Факторинг в Сбербанке

Сбер Факторинг – это все виды открытого факторинга для поставщиков и покупателей, в том числе для работы на экспорт (экспортный факторинг).

Для поставщика – это:

Получение финансирования сразу после поставки

Пополнение оборотных средств

Снижение риска неплатежа со стороны покупателя

Для покупателя – это:

Финансирование закупочной деятельности, возможность получения скидки

Дополнительная отсрочка платежа

Управление KPI, free cash flow

Сбербанк имеет несколько предложений факторинга для поставщиков и покупателей: стандартный, экспортный, агентский, импортный. При этом каждый из вариантов адаптируется под каждого клиента. Подключение к факторингу бесплатно, далее Сбер подбирает под Вас персональное предложение.

Условия факторинга

Условия распространяются на работу поставщиков и производителей с покупателями всех отраслей и сегментов. Предложение не является офертой.

• Время принятия решения по сделке – от 7 часов
• Размер финансирования от суммы поставки – до 100%
• Отсрочка платежа – до 200 дней
• Лимит финансирования – до 500 миллионов рублей
• Отсутствие дополнительных комиссий

У Сбер Факторинг уже большая база аккредитованных покупателей. Прямо сейчас Вы можете бесплатно расширить перечень своих контрагентов.

Схема работы по факторингу Сбер

Фото: © Сбербанк Факторинг

Подходит ли Вам факторинг?

Узнать, нужен ли Вам факторинг, можно пройдя тест из 8 шагов на сайте Сбер Факторинга sberfactoring.ru. Если потребуется больше информации о применимости факторинга к Вашему бизнесу, Вы можете позвонить по телефонам, указанным на сайте Сбербанка, или оставить онлайн-заявку.

Познакомиться с факторингом поближе

Узнайте подробнее про факторинг для поставщиков и покупателей от Сбербанк Факторинг.

​Сбербанк факторинг

Для российского рынка такая услуга, как факторинг, является достаточно новой и не слишком распространенной. Тем не менее, все больше и больше компаний успели по достоинству оценить выгоды, которые предоставляет Сбербанк факторинг. Это дочерняя компания известного банка, созданная в ноябре 2014 года. На протяжении двух лет она успешно предоставляет свои услуги клиентам независимо от отрасли экономики, к которой они принадлежат. Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается интерес факторинга для компаний и на каких условиях он предоставляется.

На каких условиях предоставляется Сбербанк факторинг?

Всю необходимую информацию предоставляет Сбербанк факторинг официальный сайт. В первую очередь стоит отметить, что эта компания входит в состав Ассоциации факторинговых компаний России, в связи с чем она оказывает существенное влияние на тенденции развития рынка данных услуг в нашей стране.

Услуга факторинг направлена на те компании, которые реализуют произведенные или закупленные товары с отсрочкой платежа либо планируют расширение рынков сбыта, что требует постоянного наличия оборотных средств. Согласно договору, факторинг Сбербанк условия предполагают, что на следующие день после отгрузки поставщик получает от факторинговой компании финансирование в рублях в размере до 100% от суммы требования, переданного по уступке. Срок договора не устанавливается. При этом оформления залога не требуется. Далее покупатель оказывается дебитором банка. По согласованию ему может предоставляться отсрочка платежа до 120 дней. Далее поставки с использованием схемы факторинга могут возобновляться на суммы в рамках установленного в договоре лимита.

На Сбербанк факторинг официальный сайт приводится подробная характеристика каждого из возможных типов факторинга, предоставляемых организацией. Реверсивный факторинг может быть:

• с регрессом – при наличии непогашенной задолженности покупателя банк запрашивает требуемую сумму у поставщика (с учетом комиссии);
• без регресса – факторинговая организация решает вопрос с отсутствием оплаты непосредственно с должником, финансирование поставщика сохраняется за ним.

Весь документооборот совершается электронно. Такая возможность удаленного обслуживания позволяет экономить время, трудозатраты, а также получать финансирование в сжатые сроки независимо от региона нахождения.

Преимущества факторинга от Сбербанка для участников сделки

Основное предназначение факторинга – сокращение кассового разрыва. В случае факторинга без регресса риск неоплаты снижается до нуля. Отсутствие задолженности по отгруженному товару существенно увеличивает скорость оборачиваемости капитала, позволяя не прерывать процессы производства или закупок. Это способствует планомерному развитию бизнеса, увеличивая объемы продаж и позволяя расширять ассортимент предлагаемой продукции. На первый взгляд может показаться, что кредитование также может выступать дополнительным источником финансирования. Однако Сбербанк факторинг сайт рассказывает, что в отличие от кредитора фактор берет на себя решение вопросов, связанных с дебиторской задолженностью: контроль ее размеров и сроков погашения, предоставление финансовой отчетности, мониторинг состояние дебиторов и другие. Покупатель же, в свою очередь, может получить дополнительные бонусы в виде отсрочки платежа либо предоставлении дисконта при оплате по факту отгрузки. За свои услуги компания берет комиссию, вычисляемую в индивидуальном порядке.

Факторинг

​​​​​​​

Как это работает

Поставщик отгружает товар или оказывает услугу

и уступает право денежного требования СберФакторингу

СберФакторинг выплачивает до 100% от суммы поставки

после подтверждения поставки или оказания услуг покупателем

Покупатель перечисляет деньги в СберФакторинг

за поставленный товар или оказанную услугу по истечению контрактной отсрочки

​​​​​​​