Что значат санкции США против «Сбера», ВТБ и других банков для их бизнеса и клиентов
На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.
Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?
Что теперь нельзя
Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN. Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard.
Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него. Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка. Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.
НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России. Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.
Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.
Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.
Особые санкции против «Сбера»
Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. Его включили в список CAPTA. Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта. Теперь без особого разрешения OFAC американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. «Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — заявил Белый дом. То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. «Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США», — говорится в заявлении американского Минфина.
Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами рассказал, что общался с коллегами из Сбербанка. «У них [Сбербанка] гораздо более мягкие санкции, но де факто контрагенты им отключили абсолютно все», — сказал банкир.
В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.
С какими проблемами столкнулись банки
После начала операции на Украине, еще до объявления санкций, банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. В некоторых отделениях наблюдался недостаток валюты. Корреспондентам Forbes днем 24 февраля не удалось купить валюту в трех отделениях Сбербанка. За день россияне сняли 111,3 млрд рублей наличных, следует из данных ЦБ, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.
По мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект», — уверен аналитик.
Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг). В четверг банки на сутки заняли 874 млрд рублей, в пятницу — уже почти два триллиона, до понедельника. На 28 февраля ЦБ проведет очередной аукцион репо на 3 трлн рублей.
Представители банков заявляют, что с ликвидностью проблем нет. Все средства на валютных счетах клиентов доступны по первому требованию, сказал Forbes представитель Сбербанка. Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях «Сбера» или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». ВТБ указывает, что обеспечен необходимым запасом валюты, при этом если клиенту нужна сумма в валюте больше 500 000 в рублевом эквиваленте, банк рекомендует сделать предзаказ. Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский вечером 25 февраля на встрече с клиентами в Zoom, посвященной состоянию банка, заверил, что проблем с валютными депозитами нет, у банка значительный запас ликвидности как рублевой, так и валютной. При этом новые вклады в валюте банк открывать перестал.
25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. «Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%. Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.
На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами, говорит Беликов из «Эксперт РА». Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов, однако негативный эффект будет незначительным. Других значимых сложностей возникнуть не должно, считает Беликов. Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки, говорит аналитик.
Для самих финансовых институтов риск невысок, соглашается топ-менеджер одного из крупнейших российских банков. С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность. Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам, говорит собеседник Forbes. Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов, признает он: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. «Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья», — заключает банкир.
Банки под санкциями: нужно ли срочно забирать деньги со счетов?
Часть российских банков снова попали под санкции Запада под разными предлогами – от большой прибыли, до участия в госпрограммах. Как западные санкции могут отразиться на клиентах? Нужно ли забирать деньги из этих банков? Могут ли санкции привести к обрушению всей банковской системы РФ? Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.
Как санкции повлияют на клиентов банков
Представитель компании Trader Income Дмитрий Мазанов считает, что западные санкции могут отразиться на клиентах банков, если они ограничивают доступ к финансовым услугам или повышают стоимость кредитования. Также санкции могут привести к ухудшению рейтинга банка, что может повлиять на его финансовое состояние и возможность предоставления услуг клиентам, уверен эксперт.
Старший аналитик мультисемейного офиса ITS WM Георгий Окромчедлишвили рассказал Bankiros.ru, что в первую очередь пострадают те клиенты, которые имели продукты, так или иначе ориентированные на обслуживание их потребностей за рубежом.
Управляющий партнер консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов напомнил, что и при первой волне санкций в 2022 году использование банковских продуктов внутри страны никак не отразились на клиентах, потому что в последнее время платежные системы поддерживаются Центробанком на базе российской системы.
Нужно ли выводит средства из санкционного банка?
Мазанов уверен, что попадание банка под санкции не является поводом для немедленного вывода средств из него. Однако, если клиент не уверен в финансовой стабильности банка или прогнозирует его ликвидацию, то можно рассмотреть возможность перевода средств в другой банк.
По словам Окромчедлишвили, если человек имеет продукты, ориентированные на обслуживание потребностей за рубежом, то имеет смысл рассмотреть банки, которые не находятся в санкционных списках, или банки стран СНГ, которые продолжают работать с банками РФ.
Основатель и управляющий партнер ГК «РосКо» Алена Талаш напомнила, что вклады в сумме до 1, 4 млн рублей застрахованы: агентство по страхованию вкладов гарантирует их получение вкладчиками, даже если с банком что-то случится.
Пока под санкции не попал Райффазенбанк – как скоро это может случиться?
Мазанов затруднился ответить на этот вопрос, но, по его словам, риск санкций для этого банка сохраняется.
Санкции на «Тинькофф» и «Юнистрим». Как они повлияют на банки и переводы
20 июля, в день вывода предпринимателя Олега Тинькова из-под санкций Великобритании, под самые жесткие ограничения — блокирующие санкции США — попал основанный им Тинькофф Банк, акционером которого бизнесмен перестал быть в 2022 году. Новый раунд санкций затронул и другие финансовые организации и стал самым заметным с февраля этого года, когда в американский список SDN и санкционные списки Великобритании и Евросоюза попало множество банков, которые до этого избегали таких ограничений.
Для Тинькофф Банка, крупнейшим, но не контролирующим акционером которого сейчас является «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина, это не первые санкции — ранее их уже вводили Брюссель и Лондон. Но новые ограничения означают блокировку долларовых активов и переводов в этой валюте (аналогичные жесткие санкции против «Тинькофф» ввела Канада). Ограничения при этом затрагивают российский Тинькофф Банк, а не его материнскую структуру TCS Group, зарегистрированную на Кипре. Торги депозитарными расписками TCS Group Holding PLC на Мосбирже будут продолжены без ограничений, сообщил РБК представитель биржи.
США, помимо этого, включили в SDN Локо-банк, банк «Солидарность», Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ), а также банк «Юнистрим» — оператор одноименной платежной системы (одна из трех крупнейших наряду с «Золотой короной» и Contact). РБК разбирался, как новый раунд санкций отразится на «Тинькофф», сократят ли новые ограничения возможности клиентов «Тинькофф Инвестиций» вкладываться в иностранные активы и что будет с переводами за рубеж.
Как новые фигуранты санкционного списка реагируют на попадание в него
Тинькофф Банк: «Мы готовились к такому повороту событий и сделаем все возможное, чтобы для наших клиентов эта новость прошла максимально незаметно. Сейчас мы выясняем, какое влияние будут иметь введенные санкции. Продукты, сервисы и приложения «Тинькофф» работают, как обычно».
«Тинькофф Инвестиции»: «Мы подготовились к любым возможным событиям».
Локо-банк: «Локо-банк продолжает операционную деятельность и выполняет ранее взятые на себя обязательства. Ограничительные меры США в отношении Локо-банка коснулись расчетов в долларах США. Локо-банк завершит все операции в долларах США до 18 октября 2023 года (срок завершения соответствующей лицензии от американского санкционного регулятора OFAC. — РБК). Введенные ограничение не влияют на работу банка внутри России. Все продукты и онлайн-сервисы доступны в обычном режиме».
«Солидарность»: «Банк продолжает осуществлять работу по операциям в штатном режиме без изменений. Мы были готовы к ограничениям подобного рода и постарались сделать все, чтобы наши сервисы не были подвержены влиянию недружественных стран. Но, к сожалению, из-за опасения вторичных санкций некоторые банки-контрагенты могут ограничить возможность приема переводов денежных средств от банка за рубежом. Если вы сейчас находитесь в другой стране, рекомендуем снять наличные сегодня [20 июля]».
«Юнистрим»: «С учетом геополитической ситуации и сложившейся международной практики работы в условиях санкций и ограничений, введенных в отношении российских банков, банком разработано инфраструктурное решение, позволяющее бесперебойно продолжать взаимодействие с партнерами в штатном режиме. Данное решение будет реализовано в кратчайшие сроки. Банк выполняет ранее взятые на себя обязательства и намерен продолжать активную работу с партнерами во всем мире, в том числе с использованием национальных валют, доля которых будет возрастать».
ПСКБ не ответил на запрос РБК.
Как новые санкции могут сказаться на бизнесе Тинькофф Банка
В 2022 году, еще не будучи под западными санкциями, Тинькофф Банк оставался прибыльным. По итогам года его финансовый результат составил 20,8 млрд руб. по МСФО — втрое меньше докризисного уровня. Однако в первом квартале чистая прибыль TCS Group, которая формируется в основном за счет показателей банка, достигла 16,2 млрд руб. (.pdf).
Инвесторы в моменте негативно отреагировали на попадание Тинькофф Банка под санкции США — акции идут вниз, но сильного эффекта на бизнес новые ограничения не окажут, считает аналитик БКС Елена Царева. Она указывает, что блокировка угрожает корреспондентским отношениям «Тинькофф» с контрагентами за рубежом, но полагает, что «в стресс-сценариях банк такое развитие событий допускал и заранее готовился».
«Тинькофф» является, по сути, банком-монолайнером, который обслуживает около 28 млн розничных клиентов. Очевидно, что под потенциальной угрозой находятся средства в расчетах, и нельзя исключать отдельные остатки на корреспондентских счетах. В то же самое время за год банк, вероятно, сократил такие классы активов до минимума», — соглашается независимый аналитик Андрей Бархота.
В 2022 году «Тинькофф» существенно расчистил баланс от активов в долларах и евро, писал РБК. Долларовые активы сократились на 39,7%, до 124,56 млрд руб., пассивы же в американской валюте на отчетную дату составили 129,8 млрд руб., что на 43,2% меньше остатков на конец 2021 года. Объем долларовых деривативов на балансе за тот же период просел в 4,6 раза, до 6,4 млрд руб. Таким образом, открытая позиция банка по доллару на конец 2022 года составила всего 0,8 млрд против 6,6 млрд руб. годом ранее. За тот же период активы Тинькофф Банка в евро упали в 2,4 раза, до 23,1 млрд руб., а пассивы сократились лишь на 46,7%, до 25,1 млрд руб. По этой валюте открытая позиция превратилась из длинной (активы превышают пассивы) в короткую (пассивы больше активов) и составила около 2 млрд руб.
Тинькофф Банк уже фиксировал косвенные потери от санкций — в июне 2022 года он оказался в числе игроков, чьи счета в евро оказались заморожены в Национальном расчетном депозитарии из-за ограничений ЕС. Речь идет об остатках на 5,2 млрд руб., следует из отчетности за первый квартал (.pdf).
Новые санкции не окажут прямого и мгновенного эффекта на финансовую эффективность банка, считает Бархота. «Тем не менее сужение транзакционных возможностей для клиентов способно снизить показатели клиентской лояльности и самого притока новых клиентов, что обусловит снижение потенциальных объемов бизнеса и сокращение маржинальности. Эффект от введения санкций можно оценить в минус 3–5 п.п. к рентабельности банка в 2023 году по сравнению с уровнем, достигаемым в отсутствие санкций», — прогнозирует аналитик. На конец первого квартала рентабельность капитала (ROE) TCS Group составляла 30,5% — выше средней по сектору (28,9%, по данным ЦБ). Годом ранее, на пике кризиса, она падала до 3,1%.
Что это значит для клиентов «Тинькофф Инвестиций»
В «Тинькофф Инвестициях» отметили, что компания подготовилась «к любым возможным событиям». По общему правилу попадание компании в американский SDN означает, что она лишается доступа ко всем активам, номинированным в долларах США. Но в феврале 2023 года, после того как банк «Тинькофф» и входящие в его контур компании попали под блокирующие санкции ЕС, клиентов «Тинькофф Инвестиций» перевели «в новую неподсанкционную компанию». Благодаря этому в середине марта «Тинькофф Инвестиции» возобновили торги частью иностранных ценных бумаг: инвесторам стали доступны бумаги дружественных юрисдикций (Китай, Гонконг) и «ограниченное число американских бумаг».
«Сделки исполняются при посредничестве независимой инфраструктуры для доступа клиентов к торговым операциям с иностранными ценными бумагами», — поясняли в компании. Это же решение позволит сохранить для клиентов доступ к иностранным активам и после введения блокирующих санкций США, уточнил РБК представитель «Тинькофф Инвестиций».
На торгах иностранными акциями в России специализируется СПБ Биржа. «СПБ Биржа осуществляет свою деятельность с соблюдением санкционных режимов и ограничений. Соблюдая ограничения, СПБ Биржа действует в интересах участников торгов и их клиентов — розничных инвесторов», — сказал РБК представитель площадки.
По итогам 2022 года число клиентов «Тинькофф Инвестиций» составляло более 4,2 млн человек, следует из отчетности компании по МСФО. По итогам первого полугодия 2023 года компания не раскрывала число клиентов.
Как новый раунд затронет переводы и расчеты за рубежом
- Тинькофф Банк и «Солидарность» являются эмитентами карт китайской платежной системы UnionPay. В феврале 2023 года у пяти банков, попавших в SDN, такие карты перестали работать за границей. В России все операции по картам проходят через Национальную систему платежных карт, поэтому ограничения не влияют на их работоспособность внутри страны.
«Тинькофф» уже предупредил клиентов об этих последствиях. Карта UnionPay «действительно перестанет работать» за рубежом 21 июля, и банк в ближайшее время прекратит ее выпуск, сообщил сотрудник службы поддержки.
- Тинькофф Банк последовательно сокращал возможности проведения трансграничных переводов с 2022 года. Однако до сих пор проводит транзакции за границу с помощью SWIFT в некоторые дружественные страны, а также по номеру телефона или карты в страны СНГ в рублях или в валюте счета получателя, следует из информации на сайте банка. Однако на практике доступность таких переводов зависит от конкретных банков, принимающих отправления, убедился корреспондент РБК.
- Санкции США впервые коснулись системы денежных переводов — Unistream обычно используют трудовые мигранты, которые с ее помощью переводят зарплаты из России своим семьям, в 2022 году эта система также стала востребованной у российских эмигрантов. OFAC при введении санкций, вероятно, руководствовалось желанием нанести ущерб ряду популярных каналов взаимодействия россиян с внешним миром, набиравшим в последнее время популярность, говорит партнер Tomashevskaya & Partners Андрей Шпак. На введение санкций против Unistream уже отреагировали два крупнейших банка Грузии: компания пропала из списка платежных систем для зачисления переводов в приложении банка TBC, а поддержка Bank of Georgia сообщила клиентам о невозможности зачислить переводы с помощью Unistream, передал РБК один из клиентов.
Ограничения повысят риски введения вторичных санкций для зарубежных финансовых институтов, взаимодействующих с российскими кредитными организациями. Однако это не означает, что они полностью прекратят взаимодействие, партнерство может сохраниться для проведения операций в рублях или иных дружественных валютах, считает Шпак. Сам Unistream уже заявил о разработке инфраструктурного решения, «позволяющего бесперебойно продолжать взаимодействие с партнерами в штатном режиме». Для взаиморасчетов с участием иностранных организаций банк намерен использовать национальные валюты.
Для проведения безналичных переводов все еще остаются другие системы денежных переводов, а для проведения безналичных платежей — либо карты «Мир» и UnionPay, работающие в ограниченном числе стран, либо карты иностранных банков, которые стали популярны среди россиян в прошлом году, отмечает ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова. Для россиян также остаются возможности проводить платежи через банки второго и третьего эшелонов, часть из-которых по-прежнему имеет такую возможность, добавляет Шпак.
Новые санкции США ударили по крупнейшим российским банкам. На что они повлияют?
США ввели второй пакет экономических санкций против России в ответ на российскую военную операцию на Украине. Под санкции попали не только государственные банки, но и частные. Банкам ограничили выход на рынок капитала США. Отключение России от SWIFT остается "одним из вариантов".
США называют введенные в четверг вечером санкции против России беспрецедентными. В списке оказались крупнейшие российские госбанки — ВТБ, "Сбер", Газпромбанк, и несколько частных — Совкомбанк и МКБ. Ограничения также распространяются на 90 "дочек" банков, в том числе работающих за рубежом.
Президент США Джо Байден объявил о втором за неделю пакете санкций против России из-за ее вторжения на территорию Украины. Первый пакет, принятый после признания Россией самопровозглашенных Донецкой и Луганской республик, оценивался скорее как умеренный, второй — включал в себя более жесткие санкции.
Джо Байден заявил, что эти меры превосходят по влиянию отключение России от SWIFT и подорвут способности России финансировать и наращивать свои вооруженные силы. Действия нацелены на почти 80 процентов всех банковских активов в России и окажут глубокое и долгосрочное влияние на российскую экономику, говорилось в сообщении Минфина США.
Би-би-си разбиралась, что это за санкции и чем они обернутся для россиян.
Что это за санкции?
Санкции против госбанков являются самыми чувствительными из всех объявленных мер, говорят экономисты. В список попали "Сбер", ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
США добавили "Сбер" в так называемый список CAPTA (The Correspondent Account of Payable-Through Account Sanctions List). Джо Байден отметил, что этот банк хранит треть всех финансовых активов России.
Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.
Конец истории Реклама подкастов
Попадание в этом список значит, что все американские финансовые институты должны закрыть любые корреспондентские счета "Сбера" в течение месяца и отклонять любые транзакции с участием банка. Все эти ограничения начнут действовать 26 марта. Но при этом попадание в список CAPTA не приведет к полной блокировке всех активов и счетов "Сбера".
ВТБ попал под более жесткие санкции. Банк внесли в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). Это более серьезные ограничения, которые предполагают блокировку активов банка в США, запрет на долларовые платежи, запрет на транзакции с американскими контрагентами. Законодательством США предусмотрены санкции за взаимодействие с банком из списка SDN.
ВТБ принадлежит почти 20% банковских активов в России, а контрольный пакет акций находится у государства. "Это перережет важнейшую артерию российской финансовой системы", — заявили в американском минфине.
В список SDN включили также Совкомбанк (первый частный банк, попавший под такие жесткие санкции), а также "ФК Открытие" и Новикомбанк. С ними тоже запрещены любые транзакции. Минфин США объясняет попадание Совкомбанка под санкции тем, что правительство России считает его "важным для системы финансовым учреждением".
Новикомбанк оказался под санкциями за работу в российском оборонном секторе и госкорпорацией "Ростех", "Открытие" — за действия в интересах правительства России, говорится в заявлении Минфина США.
"Альфа-Банк", Московский Кредитный Банк, Газпромбанк и Россельхозбанк попали под секторальные санкции США, которые предполагают запрет для американских граждан и компаний на покупку новых акций и долгосрочных обязательств. "Альфу" и МКБ включили в санкционные списки просто потому, что они являются четвертым и шестым по величине финансовыми учреждениями в России.
Что изменится для клиентов банков?
"Мы должны исходить из простого правила: деньги клиентов будут сохранны, но некоторые операции перестанут быть доступны", — говорит главный экономист инвесткомпании "Ренессанс Капитал" по России и СНГ Софья Донец.
В пятницу Центробанк заявил, что клиенты банков из списка SDN (ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк и "Открытие") не смогут расплачиваться картами этих банков за границей и использовать их для оплаты услуг в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, которые зарегистрированы в странах, поддерживающих санкции. Также карты не удастся подключить к ApplePay и GooglePay.
На территории России все карты этих банков будут продолжать работать без ограничений, уточнили в ЦБ.
В ВТБ подтвердили это и уже порекомендовали клиентам, которые сейчас находятся за рубежом, снять наличные или расплачиваться картами другого банка. При этом в ВТБ заверили, что санкции никак не отразятся на счетах и вкладах, в том числе в долларах и евро.
Клиентов "Сбера" в отличие от тех банков, которые попали в список SDN, не коснутся ограничения на использование карт Visa и MasterCard.
В "Сбере" в пятницу сообщили, что работа продолжается в обычном режиме: клиентам физическим и юридическим лицам доступны их средства в полном объеме, в том числе обмен валюты и валютные переводы. В "Сбере" при этом отметили, что они изучают ограничения по работе с зарубежными коррсчетами, которые возникнут с конца марта. Клиентам банков из списка SDN придется закрыть также брокерские счета, к которым привязаны иностранные активы.
Приложения ВТБ и других банков, попавших в список SDN, скорее всего, вскоре будут удалены из AppStore. Это приведет к очень сильной потере значимого конкурентного преимущества самого банка, говорит аналитик одного из российских инвестбанков.
22 февраля США в список SDN включили "Промсвязьбанка", финансирующего российский оборонно-промышленный комплекс. На следующий день Apple убрала приложения банка из AppStore.
Как на санкции реагируют банки?
В ВТБ назвали санкции политически мотивированными и антироссийскими. "Санкции для нас — реальность последних нескольких лет. У нас было время извлечь уроки и подготовиться к самому жесткому сценарию", — говорится в пресс-релизе банка.
Санкции против ВТБ ввели также Великобритания и Канада. Перед попаданием под американские санкции ВТБ успел снизить долю акций в Почта Банке до менее 50% и передал контрольный пакет в ФК "Динамо". Таким образом банк обезопасил эти компании от санкционных рисков.
Сотрудник "Сбера" сказал Би-би-си, что в банке относятся к американским санкциям, как к "мягким". После закрытия коррсчетов в США в банке планируют искать новых контрагентов. "Из-за этого, скорее всего, вырастут комиссии по зарубежным операциям", — сказал собеседник Би-би-си.
Собеседник, близкий к Газпромбанку, отметил, что из-за американских санкций угрозы стабильности в банке не чувствуют. При этом бизнес может даже увеличиться из-за блокирующих санкций против ВТБ, предполагают в банке.
Действительно из ВТБ может уйти большое количество клиентов, которые проводят валютные операции в банке, и корпоративных клиентов с международными расчетами, но их долю сейчас оценивать сложно, говорит Софья Донец из "Реннесанс Капитала".
При этом не исключено, что против Газпромбанка и других банков из секторального списка санкции могут быть ужесточены. "Мы можем говорить о расширении санкций, учитывая положение дел на Украине. А если банк находится под одним видом санкций, это значит он на очереди на другой вид санкций", — говорит Донец.
Ждать ли новых санкций?
Ждать как минимум от Евросоюза, который уже анонсировал новый пакет санкций против России. Ограничения коснутся нефтяного рынка, объявила глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.
В пятницу вечером канцлер Австрии сообщил. что Европейский союз согласовал "самые жесткие в истории" санкции против России, которые затронут персонально президента Владимира Путина и Сергея Лаврова. Одна из мер новых санкций — запрет на поставки запчастей для воздушных судов в Россию. Евросоюз также согласовал заморозку счетов Путина и Лаврова, но запрет на въезд в Европу для них вводить не будут.
В том случае, если США пойдут по еще более радикальному сценарию — введут санкции против российских энергетических компаний и отключат Россию от SWIFT, экономике будет тяжелее. Аналитики Capital Economics прогнозируют сокращение ВВП России на 5%, падение рубля до 100 рублей за доллар.