Валютная интоксикация. Почему банки не хотят иметь дело с долларами и евро
«Банкоматы Сбера уже многие годы работают только с российскими рублями», — сообщила «РГ» пресс-служба Сбербанка. В call-центре эту информацию подтвердили и пояснили, что все валютные операции проводятся через офис банка. В «Открытии» тоже принимают только национальную валюту через банкоматы, указали в пресс-службе.
Как сообщили «РГ» сотрудники call-центра Альфа-Банка, пополнить счет наличными евро и долларами через банкоматы уже нельзя. Это объяснили санкциями и появившимися из-за них трудностями. Тем не менее в отделениях банка такая возможность есть.
Специалисты колл-центра ВТБ поделились, что снятие долларов и евро со счета через банкоматы ограничено с 9 марта прошлого года, пополнение — с 19 апреля 2022. В отделениях банка, как и в Альфа-Банке, такая возможность по-прежнему действует. В Совкомбанке точно можно положить валюту через кассу, рассказали в call-центре кредитной организации.
В ПСБ внести наличные евро и доллары на открытый валютный счет нельзя не только через банкоматы, но и в кассах, указали «РГ» сотрудники call-центра. В качестве главной причины все также были названы наложенные на банк санкции.
«Внести наличные денежные средства на текущий счет и снять их с этого счета можно в любом отделении банка», — ранее сообщила пресс-служба ЮниКредитБанк. Напомним, что Райффазенбанк ограничил внесение наличных на счет через аппараты самообслуживания с 1 февраля 2023 года. Что же касается «Тинькофф Банка», то он с июля берет комиссию 4-10% в зависимости от суммы.
«Выключение подобной функции со стороны крупнейших банков означает то, что они технически не могут пополнять клиентские счета в иностранной валюте», — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Ильяс Зарипов. По мнению эксперта, это происходит по причине заморозки их основного корреспондентского счета в иностранных западных банках.
«Западные оппоненты продолжают вносить российские банки в » черные» санкционные списки, пытаясь затруднить нормальное функционирование российской национальной банковской системы», — добавил он.
Зарипов отмечает, что подобные санкции несут и негативный эффект для самого Запада. Доллары и евро становятся все менее востребованы в мировой торговой и финансовой системе, постепенно переходя в разряд «токсичных» валют.
«Россияне, которым необходимо срочно сделать перевод со своего счета в долларах и евро, могут внести наличную валюту через отделения банков, но необходимости таких случаев остается все меньше. Сейчас в России вообще невыгодно держать свои евро и долларовые счета, ни депозитные, ни текущие, ни ссудные», — пояснил эксперт.
По этим причинам россияне массово закрывают такие счета, переводя «токсичную» валюту в другие активы. Как отметил Зарипов, отсутствие спроса на подобные операции является очередным поводом для отмены функции внесения наличных западных валют через банкоматы крупных российских банков. Эксперт также подчеркнул, что произошло это не одномоментно.
«Российские банки еще с весны 2022 года постепенно, один за другим, стали выключать эту функцию на своих банкоматах. Российская банковская система привыкает работать без долларов и евро, и это у нее неплохо получается», — резюмировал он.
В Сбербанке рассказали, что означают временные правила на операции с валютой
Центробанк ввёл новые временные правила на операции с наличной валютой на территории России. В своих социальных сетях Сбербанк рассказал, что они означают для клиентов.
— Как долго будут действовать временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России?
Центробанк ввёл временные правила на операции с наличной валютой сроком на 6 месяцев.
— Всё, что происходит с валютой, влияет на мой счёт в рублях?
Нет, ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только валютных вкладов. Сбербанк работает в штатном режиме и обладает всеми необходимыми ресурсами для обслуживания всех потребностей своих клиентов.
— Что будет с моим вкладом в валюте? Я смогу снять свои деньги?
Да, вы можете снять наличными в течение шести месяцев со своего действующего валютного счёта не более 10 тысяч долларов США.
— Можно будет снять в это время другую валюту, не доллары?
К снятию доступны только доллары США. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты (например, евро или фунтов) в доллары США по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключённым на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
— Могу ли я пополнять свой действующий валютный счёт?
Да, вы можете пополнять действующий валютный счёт. Согласно новым правилам, вы сможете снять с него не более десяти тысяч долларов США наличными за период шесть месяцев.
— Можно ли будет купить валюту безналично?
Да, можно будет покупать безналичную валюту на бирже через брокерский счёт или через мобильное приложение «Сбербанк онлайн». Покупать валюту таким образом могут физические и юридические лица. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками.
— Каким образом можно будет переводить валюту на другие счета, будут ли какие-то ограничения по переводу?
Можно будет переводить валюту безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учётом установленных ранее правил (перевод не более пяти тысяч долларов в месяц).
— Смогу ли я снять свои деньги с валютного счёта, более 10 тысяч долларов?
Да, можно снимать средства со своих валютных счетов в рублях. Для этого надо будет конвертировать их в рубли по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключённым на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
— Где можно снять валюту?
Для получения наличных долларов вам надо обратиться в удобное для вас отделение банка.
— В течение шести месяцев сумму в 10 тысяч долларов США можно получать частями или только одной суммой?
Во всей сети Сбербанка действует единая система учёта снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере десяти тысяч долларов США за шесть месяцев не одной суммой, а разбить её на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тысяч долларов США.
— Где брать информацию о рыночном курсе?
Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по итогам торгов валютой на бирже накануне.
— Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тысяч долларов и более на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тысяч долларов или с каждого счёта по 10 тысяч долларов в валюте?
Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более десяти тысяч долларов.
Также человек может получить до десяти тысяч долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счёт. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тысяч долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках, каждый банк выдаст до десяти тысяч долларов.
Банки практически перестали принимать валюту через банкоматы: «Это только первый шаг»
Почти все ведущие российские банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы. Дело в том, что данные операции из-за западных санкций в отношении отечественного финансового сектора во многом потеряли смысл и стали убыточными. Банки не могут осуществлять операции в «токсичных» валютах, корреспондентские счета за рубежом заморожены. Между тем независимые эксперты считают, что причина постепенного отказа финансово-кредитных организаций от приема долларов и евро кроется не только в последствиях международных ограничений. Возможно, «демарш» банкоматов– это только первый шаг, затем банки прекратят зачислять доллары и евро на счета клиентов и в самих отделениях.
Фото: Алексей Меринов
Крупнейшие российские банки, как государственные, так и частные, отказываются принимать доллары и евро через банкоматы. Теперь иностранную валюту можно внести только в отделениях. Доллары и евро через банкоматы принимают только два банка из топ-15, причем один из них берез за такую операцию комиссию в 5%. Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян подчеркнул, что «это все нецелесообразно с экономической точки зрения, с точки зрения окупаемости».
Вообще российским банкам – особенно тем, что попали под санкции, – сейчас невыгодно принимать доллары и евро, отмечает частный инвестор и финансовый аналитик Федор Сидоров. Те же, кто под санкции не попал, делать это могут по-прежнему на все тех же условиях, что и раньше – но не хотят. «Они перестраховываются, дабы под эти самые санкции не попасть. И в целом, операции россиян с долларами и евро сейчас имеют токсичный фон – поэтому банки предпочитают не связываться», – объясняет эксперт.
Между тем генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко считает, что без курса на дедолларизацию здесь не обошлось, поэтому у банков, если и есть потребность в иностранной валюте, то разве что в юанях.
«Российские банки постепенно сокращают не только ряд операций с валютой (например, внесение через банкоматы), но и удаляют другие инструменты (валютные вклады можно открыть не везде, при этом взимается комиссия по таким депозитам), – говорит управляющий партнер B&C Agency Иван Самойленко. – Это неизбежные шаги отечественной финансовой системы по снижению влияния иностранных валют на устойчивость банков».
«Принимать валюты зарубежных стран банкам становится невыгодно как с точки зрения рентабельности операций, так и с позиции управления рисками» — это объяснение нелогично, так как банки продолжают принимать и доллары, и евро через кассы, подчеркивает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По мнению собеседника «МК», основная причина отказа состоит в том, что на рынке изменилась структура спроса на наличную валюту. Клиенты, в первую очередь, оптовые, стали более привередливыми и разборчивыми (например, просят новые купюры).
«Одна из причин такого изменения спроса состоит в том, что из-за санкций расчеты за импорт стали осуществляться в значительной степени за наличный расчет, а оптовикам нужна «новенькая» валюта, – считает он. – Другая причина «привередливости» клиентов – рынок «наелся» наличной валютой. «Под подушками» у россиян скопилась иностранная валюта по состоянию на сумму $96,8 млрд (на $12,5 млрд больше, чем было перед началом спецоперации)».
В итоге, по словам эксперта, банкиры устанавливают разные цены на банкноты разных видов и разной степени «потертости». Между тем программное обеспечение банкоматов — преимущественно из недружественных стран, оно не настроено на различение разновидностей долларов и степени «свежести» купюр.
«Конечно, можно изменить программное обеспечение, однако из-за санкций такое изменение стало проблематичным. Поэтому клиенты «скармливают» банкоматам неходовые купюры. Чтобы прекратить заведомо невыгодные операции, банкиры и вынуждены были отказаться от приема долларов и евро через банкоматы», – убежден Осадчий.
Вместе с тем такая ситуация, конечно, не в пользу потребителей — тех людей, которым, например, нужно перевести за рубеж оплату за обучение студента, лечение.
«Кто-то хочет продать валюту, внеся ее через удобный банкомат у дома. Сделать это все сложнее, – говорит аналитик финансовой академии Capital Skills Марк Гойхман. – Но вполне можно совершить такие операции в отделении банка, через кассу. Это, вероятно, менее удобно, чем с использованием банкомата. Поскольку будет сопряжено с необходимостью посещения офиса банка, как правило, с дополнительными комиссиями при внесении».
В то же время, по словам специалиста юридической компании «Интерцессия» Анастасии Чумак, «возможно, банкоматы это только первый шаг, затем банки прекратят зачислять доллары и евро на счета клиентов в отделении».
Почему банкоматы перестают принимать доллары и евро
11 из 13 системно значимых банков России отказались от приема долларов и евро через банкоматы, написали «Известия». Экономист Ольга Гогаладзе рассказала Финансам Mail.ru о причинах происходящего.
На самом деле данное ограничение далеко не новое, большая часть банков ограничила данную операцию еще в 2022 году.
Этот процесс продолжился в начале 2023 года — первым об этом сообщил Райффайзенбанк. Более того, в Белоруссии Сбербанк в это время также первым сообщил об отказе от приема долларов и евро через банкоматы.
Причин отказа банков от данного вида операций несколько, отметила создатель pro.finansy Ольга Гогаладзе.
Во-первых, это санкции против российских банков со стороны США и ЕС. Санкции ограничивают операции с валютой той страны, которая ввела санкции. Например банк, который попал в SDN-лист, не может совершать операции с долларом.
Во-вторых, Россия в целом отходит от использования доллара в тех объемах, которые были ранее. Наблюдается это и в банковской сфере. Например, не так давно появилась информация о том, что на российском рынке почти исчезли банковские валютные продукты. В частности, накопительные счета.
В-третьих, для банков это дополнительная статья затрат. Одно дело, если клиент принесет валюту в офис банка и сдаст в кассу и совсем другое — принять валюту через банкомат.
Мультивалютные банкоматы стоят в обслуживании дороже, чем банкоматы, работающие исключительно с одной валютой. Кроме того, необходимы дополнительные затраты на инкассацию и прием валюты в кассу. При этом банк не получает прибыль от данных операций, если не введет комиссию.
Но и комиссия (например, у «Тинькофф» максимальная комиссия за пополнение расчетной карты в долларах или в евро через банкомат составляет «от 4 до 10%») не спасает ситуацию, учитывая все затраты. Как итог, для банков такие операции просто невыгодны.
В-четвертых, нельзя не отметить падения спроса на данный вид операций со стороны населения. Сейчас (впрочем, как и ранее), часть валюты лучше хранить в наличном виде. Особенно, если валюта куплена еще в 2022 году. Наличная валюта, в случае необходимости, является куда более ценной, чем набор цифр на счете, если присутствует вероятность ограничений на снятие
Вариантов внести валюту остается совсем немного: воспользоваться банками, которые еще не ввели ограничения, либо вносить через кассу, подыскав наиболее выгодный курс.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
Подробнее