Зарплатный проект — что это, как открыть?
С развитием бизнеса предпринимателю становятся нужны дополнительные рабочие руки. Но если нанимать сотрудников официально, им нужно оперативно выплачивать зарплаты, премии, отпускные и больничные. С этой целью в банке подключается зарплатный проект для сотрудников. Bankiros.ru разбирается, как работает услуга и какие плюсы и минусы стоит учитывать ИП.
Что такое зарплатный проект?
В рамках зарплатного проекта банк становится посредником между предпринимателем и его сотрудниками по зачислению денежных средств. Причем речь идет о всех видах выплат: кроме зарплат, через банк также начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.
Для чего нужен?
К зарплатному проекту имеют и сами предприниматели, и нанимаемые ими работники. Обслуживаясь в банке, обе стороны получают получают преимущества:
Сберкарта перестала быть зарплатной, обслуживание в Сбербанке после увольнения
Ситуация: вы получаете зарплату на карту Сбербанка, выпущенную в рамках зарплатного проекта с вашей организацией. Но вы решили уволиться или сменить зарплатный проект. Как это сделать правильно?
Сберкарты, выпущенные в рамках зарплатного проекта — безусловно бесплатные.
Если вы уволились (или ушли на пенсию) и перестали получать зарплату на Сберкарту, то первые 3 месяца карта будет оставаться бесплатной. Но затем, при отсутствии поступлений зарплаты, она превратится в обычную Сберкарту:
Если вы планируете пользоваться картой и самостоятельно выполнять условие бесплатности, нет проблем. Но если вы не собираетесь ей пользоваться, то на 3-й месяц после увольнения лучше зарплатную Сберкарту закрыть.
Также рекомендуется сразу отключить все дополнительные услуги типа СМС-информирования (пример с СКБ-банком):
Многие знают, что это стоит сделать, но не все банки позволяют закрыть карту и её счёт удалённо, к таким относится Россельхозбанк:
Что будет, если «забыть» о наличии карты, которая перестала быть зарплатной?
Сбербанк
Банк списал плату за обслуживание карты.
Альфа-банк
Примерно через год я уволилась, про карту мне ничего никто не сказал … Сначала карта бесплатная была, а потом бац — и за три года (почему-то) тебе приходит задолженность по комиссии 5 000 рублей.
В некоторых случаях банк может пойти навстречу и отменить комиссию за обслуживание карты или пакета услуг:
Но не всегда. Бывает, что долг остаётся висеть и необходимо личное посещение банка с паспортом для закрытия карты и счёта, даже если прошло несколько лет (отзыв 2022 года):
В общем, ситуация такая: в 2017 году я работал в организации, где мне выдали «зарплатную» карточку Альфа-банка, естественно карточка была бесплатной для меня. Потом я уволился из этой организации, а карточка у меня осталась….
18.07.2021 года я обратился в банк с целью открыть карточку, сотрудник помог мне это сделать, но по карте баланс сразу же стал отрицательным (-490 рублей). То есть, как мне потом сказали, что в 2017 году мне надо было не просто разрезать и выкинуть карточку, а ещё как-то уведомить банк о том, что я не хочу пользоваться данной картой….
Я живу сейчас в городе, где нет отделения Альфа-банка. Это надо ехать в соседний город.
Зарплатный проект Сбербанка
На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.
На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.
Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.
Инструкция по внедрению зарплатного проекта
Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.
Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.
Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов
Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:
- размер заработной платы;
- стаж на последнем месте работы;
- возможность и объем поручительства за заёмщика;
- другие показатели.
Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.
Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка
Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.
При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.
Документы для зарплатного проекта Сбербанка
Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.
Преимущества зарплатного проекта Сбербанка
Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.
Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»
Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.
Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.
Как отключить зарплатный проект в Сбербанке?
Для отключения пакета услуг войдите в СберБизнес и перейдите в Управление тарифами. В появившемся списке счетов выберите тот, по которому хотите отключить пакет услуг, и нажмите на него.
Как отключить пакет услуг Сбербанк первый?
Выберите пакет услуг
В блоке Пакет услуг нажмите кнопку рядом с выбранной услугой. В окне информации о подключённой услуге нажмите кнопку Отключить.
Как отказаться от зарплатной банковской карты?
В статье 136 Трудового Кодекса РФ четко указано, что сотрудник имеет право отказаться от зарплатного проекта. В любой момент работник подает заявку в письменной форме на изменение кредитной организации. Даже больше – сотрудник может отказаться от зарплатного проекта и получать зарплату наличными.
Зачем нужна зарплатная карта?
Имея зарплатную карту, человек становится для банка потенциальным клиентом, которому будут предложены другие банковские продукты на выгодные условиях. Карточка будет являться для банка своеобразным идентификатором клиента, поэтому уже не придется предоставлять справки о доходах, например, при оформлении кредита.
Как отключить безлимит на переводы Сбербанк?
- нажмите на фото (аватар) в левом верхнем углу экрана;
- далее выберите вкладку «Профиль»;
- в самом низу выберите пункт «Тарифы и лимиты», здесь вы можете подписаться на переводы и оттуда же они должны отключаться.
Как отключить уведомления Сбербанк за 60 рублей?
Легко и просто отказаться от предоставления услуги можно, имея на руках мобильный телефон. Для этого нужно позвонить в Центр поддержки Сбербанка, и точно следуя инструкции автоматического голосового меню, отключить СМС-информирование. Бесплатный номер Центра: 8 (800) 555-55-50.
Как подключить пакет на переводы Сбербанк?
Как подключить или отключить подписку
В мобильном приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Платеж» → «Тарифы и лимиты» → «Переводы без комиссии» → выберите подписку.
Что такое пакет услуг Сбербанк первый?
Пакет услуг Сбербанк Первый — комплекс (пакет) продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, заключившим Договор об обслуживании пакета услуг Сбербанк Первый. Подробная информация о картах и условиях открытия пакета услуг — на сайте http://www.sberbank.ru/sb1 или по номеру 900.
Можно ли отказаться от перечисления заработной платы на карту?
Соответственно, работодатель не вправе обязать работника получать заработную плату в безналичной форме, и если работник хочет получать зарплату наличными, принудить его получать её на банковскую карту нельзя (письмо Минтруда России от 20.03.2015 N 14-1/ООГ-1830).
Можно ли отказаться от зарплатной карты на работе?
Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее.
Как сделать так чтобы зарплата приходила на другую карту?
Первое — сотрудник должен подать заявление о перечислении зарплаты на карту не позднее чем за 15 календарных дней до даты выплаты зарплаты. Второе — необходимо записать условие о перечислении зарплаты на банковские карты в коллективном договоре или дополнительном соглашении к трудовому договору с сотрудником.
Как узнать зарплатная карта или нет?
Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. . Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.
Что дает зарплатная карта Сбербанка?
Зарплатная карта Сбербанка дает клиентам ряд преимуществ, включая годовое обслуживание и SMS-банк от 0 рублей, а также пониженную ставку по ипотеке (–0,8 процентных пункта).
Что значит зарплатная карта Сбербанка?
Что такое зарплатная карта Сбербанка? Она представляет собой стандартную карту с нулевым кредитным лимитом (дебетовую), на которую ее владелец получает ежемесячно заработную плату от работодателя. Снимать средства и пополнять карту клиент может в любом банкомате.