Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 7edca06aaea22fc1 • Your IP: Click to reveal 178.132.110.58 • Performance & security by Cloudflare
Что выгоднее ипотека или потребительский кредит на квартиру в сбербанке отзывы
Итак, ипотека выгодна, если:
- есть возможность оформить её на льготных условиях — по программе господдержки;
- вы не готовы экономить на других статьях расходов;
- вы планируете купить дорогое жильё;
- вы не намерены самостоятельно заниматься проверкой юридической чистоты сделки;
- вы платите НДФЛ и хотите получить дополнительный налоговый вычет.
Когда стоит предпочесть потребительский кредит
О потребительском кредите стоит задуматься в первую очередь в том случае, если деньги нужны быстро: например, появился идеальный вариант, но продавец не готов ждать и хочет побыстрее оформить сделку. Заявку по ипотечному кредиту банк может рассматривать в течение месяца и дольше, в то время как обычный кредит наличными можно получить за день-два.
Другая ситуация: вы продаёте старое жильё и хотите купить новую квартиру — более комфортную, просторную или удачно расположенную. Основная сумма у вас есть, не хватает немного, при этом вы точно понимаете, что сможете вернуть эти деньги достаточно быстро — за 2-3 года. В таком случае потребительский кредит тоже будет выгоднее ипотечного, особенно, если у вас безупречная кредитная история, позволяющая рассчитывать на хорошие условия и льготную ставку.
Да, проценты по такому кредиту будут выше. Зато не придётся тратиться на обязательные страховки, так что переплата в итоге может оказаться не такой уж большой. А отсутствие обременения (и неизбежно связанных с ним согласований) — весомый плюс, если вы намерены, например, делать перепланировку в приобретаемом жилье.
К тому же, кредит можно взять с таким расчётом, чтобы хватило и на покупку квартиры, и на материалы для ремонта осталось: поскольку деньги не целевые, только вы решаете, как ими распорядиться. С ипотекой так поступить не получится.
Наконец, вариант потребительского кредита стоит рассмотреть, если вы покупаете квартиру для дальнейшей продажи. В этом случае обременение точно ни к чему — это лишние сложности и хлопоты.
Итак, потребительский кредит будет выгоден, если:
- деньги нужны быстро;
- необходима сравнительно небольшая сумма на короткий срок;
- вы планируете продажу приобретённой недвижимости.
Какой кредит выбрать, если супруг не согласен на покупку квартиры
Особый случай — когда один из супругов хочет купить квартиру, а другой выступает против. Получить ипотечный кредит в этом случае не удастся: банк обязательно требует нотариально заверенное согласие второго супруга, если тот не является созаёмщиком. А вот потребительский кредит в аналогичной ситуации выдадут без проблем. И на первый взгляд такое решение кажется выгодным, ведь это лёгкий способ осуществить задуманное: для покупки недвижимости согласие «второй половинки» тоже не потребуется.
Но тут есть нюанс. Действительно, взять кредит вы сможете, купить квартиру — тоже. Но приобретённая недвижимость, даже если вы оформите её на себя, по закону станет совместной собственностью — со всеми вытекающими последствиями (включая невозможность продажи без согласия второго супруга).
Более того, поскольку полученные заёмные средства вы фактически используете на благо семьи, расплачиваться по вашим кредитным обязательствам в случае чего придётся общим имуществом (что следует из п. 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ ). И вот это обстоятельство точно не придётся по душе супругу, который изначально был не согласен на покупку.
Супруг, выступавший против, вправе потребовать признания сделки купли-продажи недействительной и суд, вполне вероятно, примет сторону истца. Поэтому, хотя формально взять потребительский кредит для покупки квартиры можно и без согласия второго супруга, полезно хорошо всё взвесить и в первую очередь попробовать прийти к компромиссу в семье.
Выбирая подходящий вариант кредита, всегда нужно рассматривать не только выгоды и преимущества, но и недостатки каждого решения. А свои минусы есть и у потребительского кредита, и у ипотеки.
В чём минусы ипотеки
Самый неожиданный недостаток ипотечного кредита — его длительный срок , ведь никто не может поручиться за прочность и надёжность своего благосостояния через 10-15, а тем более 20-30 лет. К сожалению, всегда есть риск болезней, потери работы, других обстоятельств, которые способны отразиться на платёжеспособности.
Отчасти эти риски может компенсировать обязательное для ипотечного кредита страхование, однако ответственности с заёмщика оно не снимает. И тут кроется второй минус ипотеки — возможность лишиться жилья в случае задолженности . Как мы помним, приобретённая по ипотечному кредиту квартира находится в залоге у банка, и организация имеет полное право продать её, чтобы вернуть свои деньги, если заёмщик попал в сложную ситуацию и не в состоянии вносить обязательные ежемесячные платежи.
Аналогичная проблема может возникнуть и в том случае, если вы (пусть и по недоразумению) иным способом нарушите условия ипотечного договора. Например, решите сделать перепланировку в новой квартире без согласования с банком, рассудив, что никто ничего не узнает. Но если в договоре было прописано условие обязательного согласования перепланировки, банк вправе расторгнуть сделку досрочно и потребовать полной выплаты задолженности, узнав о «самодеятельности». Если внести деньги вы будете не в состоянии, квартиру можно потерять.
Это ещё один минус ипотеки: на многие действия с недвижимостью потребуется разрешение банка. И пусть это разрешение вам скорее всего дадут — и на перепланировку, и на сдачу в аренду, и даже на продажу, — придётся потратить лишнее время и нервы.
Из длительного срока кредитования вытекает и другой недостаток: значительная переплата . Перед оформлением договора будет полезно посчитать, что дешевле: кредит или ипотека. Хотя проценты по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту, выплачивать её вы будете гораздо дольше, потому и сумма за эти годы накопится немаленькая (можно самостоятельно прикинуть размер переплаты, воспользовавшись любым кредитным калькулятором).
Моя история получения ипотеки — личный опыт и советы
В интернете много споров – брать дом/квартиру в ипотеку или жить на съемном и копить, пока не получится купить свой угол. Я могу сказать, что копить намного тяжелее, чем платить по долгам. Каждый раз приходится идти на сделку с совестью, потому что «когда там будет тот дом, а вкусняшку хочется сейчас». Кроме того – ту же самую квартиру через несколько лет купить уже не получится. Из-за инфляции и повышения цен она станет дороже. Покупка превратиться в погоню за призраками или попытку купить хоть что-то на собранные деньги. Поэтому я очень рекомендую брать ипотеку сразу, как только появится такая возможность.
Как мы поняли, что надо искать дом
После свадьбы мы чуть больше года жили с мамой мужа. Потом поняли, что в той деревне жить дальше невозможно и переехали к моему отцу. Там относительно спокойно жили 4 года. Но в какой-то момент поняли, что это слишком сложно – 10 человек в доме.
Да, большой и частный дом, но постоянно так жить невозможно, постепенно копятся обиды и недосказанности. И вся жизнь – это компромисс с самим собой. Каждый раз нужно решить, сказать, что не дают выспаться после суток или промолчать и сжечь собственные нервы.
Потом у нас родился второй ребенок, мы получили материнский капитал и поняли, что срочно надо покупать новый дом.
Снимать не хотелось категорически, поэтому мы рассматривали быстровозводимые дома из сэндвич-панелей и дома в ипотеку на вторичном рынке.
Первый вариант отмели довольно быстро. В нашем регионе сильный ветер, который делает сомнительной такую легкую постройку с высотой в 2 этажа. Зимой тоже бывает ветер, который обещает выдуть из дома все тепло. В общем, посмотрели варианты и поняли, что будем искать частный дом, так как всю жизнь прожили в частном секторе.
Первоначальный взнос
Следующая проблема, которая у нас возникла – чтобы взять дом в ипотеку, нужно иметь взнос минимум в размере 15% от полной стоимости объекта. У нас был материнский капитал, но в банке сказали, что должны быть хотя бы 100 000 рублей дополнительно, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Кроме того, на всякие процедуры оформления и страховки требовалось тоже около 100 000 рублей. На что требуются дополнительные средства – тема для отдельного поста. Главное – не забывайте, что первоначальный взнос это не единственная сумма, которая нужна уже на старте.
Нужно было собирать деньги, но я была в декрете. Подрабатывала на дому копирайтером, но с малышом на руках это было довольно сложно. Пока мы думали, как правильно это сделать, муж успел разругаться с отцом и поиск дома стал просто первой задачей.
В итоге нам удалось через Авито (повезло, не иначе) найти дом в нашем же поселении. Стоимость дома – 3 000 000 рублей. Первоначальный взнос в этом случае – ровно наш материнский капитал, 450 000 рублей. У нас сменился менеджер в этот момент и сказал, что дополнительные 100 000 собрать нужно обязательно.
Мы сначала нашли дом, который нам нравился, а потом собирали деньги на него. Так делать не стоит, если вы не хотите определенный дом на определенной улице. Если не принципиально, в какой высотке жить, то лучше сначала получить одобрение ипотеки, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать.
Кроме того, что нужно было собрать деньги на взнос и другие платежи, нужно было где-то жить. И мы сделали удивительную вещь – мы договорились с владельцами дома и сняли у них половину нашего дома за 10 000 рублей. Это было с одной стороны гениально – мы смогли пожить там зимой и удостовериться, что все работает, дома тепло, можно поискать разные проблемы и недочеты. С другой стороны – это 10 000 рублей в месяц, которые нужно было откладывать. Мы переехали. И тут оказалось странное – при желании можно собрать любую сумму.
Как мы экономили
После переезда я примерно рассмотрела все наши доходы и расходы. Подумала, на чем можно экономить. И купила сейф в виде книжки. Это самое забавное.
Экономила просто. Муж получал зарплату и я оставляла примерно 10 000 рублей на расходы, остальное убирала в сейф. Обязательное условие – убрать примерную сумму будущего платежа по ипотеке. Если получится, то сэкономим больше, если не получится, то хотя бы я буду знать, что платить ипотеку мы сможем.
Удобство денег в виде налички в сейфе невозможно недооценить. Они лежат в коробочке, их оттуда так просто не достанешь (я специально ключ унесла в другую комнату). То есть все стихийные и не очень нужные покупки сразу отменились.
Стали меньше ходить в магазин. Нет, мы не перешли на доширак, все питание осталось почти в том же порядке. Но игрушки детям стали покупать чуть реже, не просто так, а за достижение (придумывали какое-то, если не было реальных, хотя бы раз в неделю, чтобы порадовать). Но по сравнению с ежедневными «купи, купи» и тратами на то, во что никто играть не будет – идеально.
Каждый раз, когда приходилось заглядывать в сейф, я думала «ну вот, не смогла сэкономить». Это тоже подстегивало. Все финансы хранятся у меня, муж этим не занимается, поэтому рассчитывать не сложно.
Как выбирали ипотеку
Мы молодая семья, которая хочет взять дом в частном секторе за городом. Поэтому выбора особенного не было. Была только одна программа у крупного зеленого банка, которая нам подходила.
Нам попался отличный менеджер, который помог снизить ставку с 10,9% до 9,4%. Как молодой семье нам снизили на 1% благодаря программе. 0,3% сняли за то, что мы провели страховку дома и жизни мужа. Первое обязательно, а без второго у нас процент выше, страховаться удобнее, да и безопаснее, жизнь такая штука. Еще 0,2% сняли, так как мы провели сделку электронно.
Нам не пришлось обращаться к нотариусу, риелтору мы тоже платить не стали, так как дом нашли сами, жили какое-то время в доме и присматривали за пожилой хозяйкой, которой зимой было тяжело в доме одной. Хозяева дома пошли на уступки и отказались от услуг риелтора, который в общем не сделал вообще ничего, мы все делали сами с владельцами.
Как выплачиваем
Платеж по ипотеке 21 200 рублей в месяц. Мы взяли ипотеку на 30 лет (специально брали самый большой срок, так как я была в декрете, хотели подстраховаться). Постепенно делаем небольшой косметический ремонт, в этом году были на море вдвоем (сделали себе мини-отпуск впервые за 4 года).
Хочу сказать – жизнь с ипотекой есть. Хочется закрыть быстрее, но пока есть немного другие приоритеты. Если бы мы были вдвоем, то занялись бы закрытием, но у нас немаленькая семья, в которой всем чего-то хочется.
На платеж деньги всегда лежат наличкой в сейфе. Это гарантия того, что их не потратят случайно и не спишут на какие-нибудь сервисы. Кроме того, там всегда лежат деньги на еще один платеж в качестве подушки.
Когда планируем погасить
Ближайший год мы будем заниматься ремонтом. В следующем году, если ничего не изменится, а доллар не станет по 300, мы займемся досрочным закрытием ипотеки, потому что платить 30 лет это слишком долго.
Сначала была мысль «скорее закрыть, как можно скорее», но постепенно удалось свыкнуться с долгом, пока закрываем просто платеж.
Что выгоднее: ипотека или кредит
Чем отличается ипотечный кредит от потребительского, а также какой выбрать при покупке жилья – разберемся в статье.
Чем отличается ипотечный кредит от потребительского, какой из них выбрать при покупке жилья – разберемся в статье.
Под термином «ипотека», как правило, имеют в виду банковский заем, выданный на покупку недвижимости. На самом деле ипотека – это вид залога, в роли которого выступает квартира, дом или другая недвижимость, а сам заем носит название ипотечного кредита.
Заемщик может пользоваться купленной на деньги кредитора квартирой или домом. Но если долг не будет возвращен, банк вправе продать предмет залога и таким образом вернуть свои средства.
Потребительский заем – это целая группа банковских продуктов, различающихся по срокам, размеру кредитования и наличию обеспечения. Предполагает использование денег на личные цели заемщика, которые договором не определяются.
Чем отличается потребительский кредит от ипотеки
Основная разница в том, что банк может выдать заем на личные цели совсем без обеспечения. А ипотечный всегда обеспечивается заложенной квартирой или другим недвижимым имуществом.
Есть и другие отличия:
- Во-первых, заем на личные цели выдается на меньшую сумму, чем ипотечный. Например, в Совкомбанке вы можете получить как кредит наличными на любые цели, так и ипотечный – на покупку жилья.
- Проценты по ипотеке ниже: банк практически не рискует потерять деньги – при необходимости он просто продаст залог.
- Различаются и сроки: как правило, ипотека выдается надолго, а кредиты на личные цели чаще краткосрочные.
Что лучше взять – потребительский заем или ипотеку – нужно решать в каждом случае индивидуально.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны в ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.
Плюсы и минусы ипотеки
Ипотечный заем позволяет улучшить жилищные условия здесь и сейчас – а не через несколько лет, когда квартира подорожает. Можно сразу въехать в свою квартиру и не тратить деньги на аренду съемного жилья.
Чтобы было проще взвесить преимущества и недостатки ипотечного займа по сравнению с займом на личные цели, представим их в виде таблицы.
| Преимущества | Недостатки |
| При покупке жилья в ипотеку банк проверяет, не претендуют ли на недвижимость третьи лица, не находится ли она в залоге. Таким образом банк защищает свои интересы, но для заёмщика это также гарантия безопасности сделки. | Долгий срок кредитования. Со временем финансовое положение заемщика может ухудшиться, и он может оказаться не способен выполнять обязательства перед банком. Есть риск потерять жилье. |
| Ставка по ипотеке ниже, чем по потребительским займам. | Переплаты из-за срока кредитования ощутимее, чем по потребительскому кредиту. |
| Можно взять в долг бо́льшую сумму. | Необходимо оформить страхование. Чтобы защитить свои интересы, банки требуют застраховать саму закладываемую недвижимость, а также жизнь и здоровье заёмщика. Так финансовое учреждение получит гарантии возврата долга, даже если у клиента произойдет форс-мажор. Жизнь и здоровье можно не страховать, но тогда ставка будет выше. |
| Можно оформить налоговый вычет на проценты с займа, взятого на приобретение жилья. | Нельзя распоряжаться недвижимостью — продавать, дарить, делать перепланировку — без разрешения банка. |
| Доступны льготные программы кредитования (для семей, для военных) — это форма государственной поддержки отдельным категориям граждан. | Требуется первоначальный взнос. Нужно оплатить не менее 10% от стоимости жилья. |
Плюсы и минусы потребительского кредита
Процентная ставка выше, чем по ипотеке. Все потому, что банк больше рискует, одалживая заемщику средства на условиях потребительского кредитования. Выше риск – выше плата за него.
Что выгоднее – ипотека или кредит: сравнительный анализ
Ипотечный заем
Потребительский
Требования банка
Чтобы получить ипотечный кредит в Совкомбанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство России;
- иметь постоянную регистрацию на территории России;
- быть в возрасте от 20 до 85 лет на дату окончательного погашения займа;
- быть официально трудоустроенным в РФ;
- иметь трудовой стаж больше года и непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей есть еще одно требование: срок ведения бизнеса должен превышать двенадцать месяцев.
Чтобы получить заем на личные цели, нужно:
- быть в возрасте от 20 до 85 лет;
- иметь официальное трудоустройство;
- постоянную регистрацию на территории РФ;
- контактный телефон для связи.
Получить такой заем могут только физические лица.
Документы
Для оформления ипотечного займа изначально нужны 2 документа – паспорт и второй на выбор. Это могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение или удостоверение военнослужащего.
Однако после предварительного одобрения заявки на заем понадобится предоставить полный пакет документов о приобретаемом жилье, проект договора купли-продажи и подтверждение наличия первоначального взноса.
Для получения займа обеспечение не требуется, поэтому и пакет документов будет меньше.
Процентная ставка
Как правило, процентная ставка по ипотечному займу меньше, чем по потребительскому. Мы уже говорили об этом: банк почти не рискует потерять деньги, когда заем обеспечен залогом в виде недвижимости.
Квартира или дом – высоколиквидный актив, который относительно легко продать. Перед тем как заключить сделку, банк сам проводит проверку квартиры.
Дополнительные расходы
При кредитовании на личные цели нет никаких дополнительных расходов. А вот при оформлении ипотечного займа в любом случае придется потратиться на страхование купленной недвижимости, а также – вероятнее всего – на страхование жизни и здоровья заемщика.
Однозначного ответа на вопрос, что лучше – ипотека или кредит, нет. Заемщику предстоит взвесить все плюсы и минусы и, исходя из своего финансового состояния, принять решение.
Если вы раздумываете над тем, чтобы взять кредит в Совкомбанке, но не знаете, впишется ли он в ваш бюджет, рекомендуем рассчитать платеж с помощью онлайн-калькулятора.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
Когда потребительский кредит выгоднее ипотечного
Потребительские займы выгоднее ипотеки, если человек может оплатить большую часть – до 80–85% – стоимости квартиры (дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного займа, сведут на нет выгоду по более низкой ставке).
Кроме того, потребительский заем станет оптимальным выбором, если:
- деньги нужны на небольшой срок – возможно, вы ожидаете получить наследство или гонорар в ближайшем будущем;
- банк отказывается принять в качестве залога выбранное жилье;
- вы планируете перепродать дом или квартиру в течение действия кредитного договора.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.