Семейная ипотека от СберБанка
Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился первый и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 г. (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2023 г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».
Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ.
Максимальная сумма кредита – 12 000 000 ₽ для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, 6 000 000 ₽ для кредитуемых объектов в других регионах.
Базовая ставка – 6%.
Минимальная ставка для ДФО – 4,7%.
По программе субсидирования с застройщиками – от 0.1%. Скидка от застройщика действует первый год кредита, на оставшийся срок кредита применяется стандартная ставка.
Банки начали принимать заявки на «семейную ипотеку» на новых условиях
ВТБ и Сбербанк расширили условия «семейной ипотеки». С 20 марта родители детей-инвалидов могут приобрести вторичную недвижимость в регионах, где не строятся многоквартирные дома, сообщает ВТБ. Сейчас это два региона — Ненецкий и Чукотский АО. Одновременно банк распространяет льготные условия на заемщиков из всех регионов, приобретающих готовое жилье у закрытых паевых инвестиционных фондов.
Заявки на «семейную ипотеку» на новых условиях от родителей детей-инвалидов начал принимать и Сбербанк, сообщается в блоге Domclick. Раньше по программе можно было приобрести только квартиру в новостройке либо построить жилой дом.
Минимальный первоначальный взнос по программе «семейной ипотеки» — 15% от стоимости жилья. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал. Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в остальных регионах страны.
В марте условия «семейной ипотеки» для семей с детьми-инвалидами были смягчены правительством. Кроме того, участникам «льготной ипотеки», «семейной ипотеки», «дальневосточной ипотеки» и «IT-ипотеки» разрешили оформлять кредиты на жилье, которое входит в состав имущества закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ). Сделки с такой недвижимостью возможны при условии, что пайщики являются первыми собственниками этих помещений.
Семейная ипотека в 2023 году: новые условия
«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которые могут взять в ее рамках льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.
Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ей воспользовались более 400 тыс. семей. Оператор «Дом.РФ» прогнозирует, что в 2023–2024 годах семейную ипотеку оформят еще 240 тыс. заемщиков.
По данным Сбера на ноябрь 2022-го, «Семейная ипотека» — вторая по популярности льготная жилищная программа с господдержкой. Среди лидирующих по ее выдаче регионов: Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Тюменская область.
Что изменилось в 2023 году
- Срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го (вместо конца 2023-го, как планировалось ранее).
- Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.
Кто еще может оформить льготный кредит
- Семьи с ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
- Семьи с усыновленным ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
- Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.
На каких условиях можно взять ипотеку
- Ставка — 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
- Первоначальный взнос — 15% стоимости недвижимости.
- Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
- Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах, но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться по рыночной ставке.
Что можно купить по семейной госпрограмме
- Жилье в новостройке.
- Жилье в строящемся ЖК.
- Частный дом с участком.
- Вторичное жилье (только в ДФО).
- Также деньги можно направить на строительство частного дома.
Недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно купить только у застройщика.
Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?
Да, это возможно, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя.
Ключевое же условие рефинансирования ранее оформленного кредита — соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки, в частности, рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа.
Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?
Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.
Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы.
Где оформить семейную ипотеку
В программе участвует 59 банков. С полным списком можно ознакомиться на сайте оператора программы «Дом.РФ».
Семейная ипотека в России в 2023 году
Что такое семейная ипотека с государственной поддержкой
Это программа, которая помогает семьям с детьми купить жилье на условиях, выгоднее рыночных. Речь идет о банковских ставках на ипотечный займ. Семейная ипотека с господдержкой в 2023 гарантирует ставку по кредиту до 6% в течение всего срока. Для жителей Дальнего Востока ставка до 5%.
Ниже мы расскажем о действующих сейчас условиях.
Условия семейной ипотеки
Итак, чтобы стать участником программы, нужно соответствовать нескольким критериям:
- В семье есть несовершеннолетний (в том числе усыновленный или от другого брака), родившийся после 2018 года или ребенок-инвалид;
- Родитель, который оформляет на себя ипотеку, должен быть гражданином Российской Федерации, как и его дети;
- Первоначальный взнос должен быть не менее 15%;
- Срок займа до 30 лет.
Требования банка к заемщикам
К тем, кто прошел по всем требованиям госпрограммы, банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам. Финансовой организации главное, чтобы ей вернули деньги и заплатили проценты за их использование. Поэтому потенциальный заемщик должен быть платежеспособен (нужно представить справку о зарплате или иным способом подтвердить свои доходы) и иметь хорошую кредитную историю (все данные о наших займах и кредитках собирают специальные бюро, туда менеджеры банка обратятся сами).
– Одна из распространенных сложностей в данной программе – низкий доход заемщика, из-за которого банк отказывает в выдаче кредита, – отмечает замдиректора по экономике и финансам «Уралсибгидростроя» Александр Клишин. – Решить проблему можно с помощью привлечения созаемщиков, например, кого-то из родственников. Тогда их доход тоже учтут. Но при таком варианте созаемщики получают права на приобретаемую недвижимость.
Отметим, именно банк принимает решение, выдавать кредит или нет.
– Государство при выполнении определенных условий частично возвращает банкам деньги, которые они выдали заемщику. То есть само государство условия договора с заемщиком не определяет, их устанавливает банк, принимая собственные программы. Поэтому в различных банках процентные ставки по семейной ипотеке отличаются. А государство не является стороной в договоре, – объяснил заведующий бюро адвокатов «Де-юре» Никита Филиппов.
Весной 2023 года в Правительстве РФ обозначили, что родителям с детьми-инвалидами будут выдавать займы в рамках семейной ипотеки на вторичное жилье. При этом в их населенных пунктах не должны строить новые квартиры.