Как получить карту умершего родственника?
У меня умерла мама, у нее была банковская карта, на которую перечисляли пенсию, я переводила часть своей зарплаты. Деньги не снимали, копили. Срок действия карты закончился, она была перевыпущена еще при жизни мамы, но получить ее в банке так и не успели. Как мне получить эту карту или деньги с маминого счета?
Карта привязана к банковскому счету вашей мамы, поэтому получение доступа к этому счету позволит распоряжаться деньгами, накопившимися на карте.
Для получения такого доступа вам необходимо вступить в наследство, открывшееся после смерти мамы. В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным кодексом.
Поскольку вы не пишете про завещание и наследственный договор, можно предположить, что их нет. Это значит, что вы как дочь – наследник по закону, причем наследник первой очереди (ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).
Для приобретения наследства вам нужно его принять (ст. 1152 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Но помните, что обратиться к нотариусу необходимо в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается в день смерти гражданина-наследодателя.
Поэтому не опаздывайте, обращайтесь к нотариусу за получением свидетельства о праве на наследство. Только этот документ обеспечит вам доступ к денежным средствам, накопленным на карте.
Учтите: другие наследники первой очереди, перечисленные в ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, тоже имеют право вступить в наследство вместе с вами. О факте их обращения за наследством можете узнать у нотариуса, который откроет наследственное дело.
Что происходит с банковскими картами и счетами после смерти
После смерти любого члена семьи, обладавшего собственными банковскими картами, счетами в банке или другими финансовыми активами, возникает вопрос о необходимости нести расходы на его похороны. Для всех родственников выглядит вполне логичным воспользоваться деньгами и картами самого покойного. Однако возникает вопрос — как быстро они могут быть заблокированы банком и не является ли попытка снять деньги после смерти нарушением какого-либо закона, не будет ли последствий? Разобраться в этом вопросе очень просто.
Прежде всего необходимо уяснить главный вопрос — вопрос собственности. Кредитные и дебетовые карты, которые выдал банк, являются его собственностью. В интересах банка как можно быстрее и эффективнее заблокировать карты, чтобы потом, когда возникнет вопрос о передаче денег наследникам, не оказалось, что кто-то неправомерно воспользовался деньгами. Банки крайне не желают участвовать в таких расследованиях. Однако напрямую банк никто не оповестит, некоторое время карты и счета будут являться работоспособными.
Имеют ли право родственники снять деньги с карты умершего? Юридически, даже если они его прямые наследники, родственники и никаких споров не предвидится — нет. Вклады и деньги на карте принадлежали покойному и их дальнейшую судьбу надлежит решить по закону. Однако с другой стороны, при работоспособной карте никто не помешает снять деньги. И, если действительно споров не предвидится, никто потом не накажет за то, что денег с момента смерти до момента передачи наследникам на счете стало меньше.
Получают ли банки информацию о смерти вкладчика или владельца карты? Напрямую нет. Однако на практике и в реальной жизни иногда проходит всего несколько часов с момента смерти до момента блокировки счетов и карт. Как уже указывалось, во-первых кредитные организации крайней не заинтересованы иметь проблемы с исками наследников и участием в таких расследованиях, во-вторых банкам важно, чтобы информация об умерших поступала своевременно: некоторые «умельцы» умудрялись получать кредиты на умерших. Занесение в базу данных информации о кончине клиента позволит застраховаться от подобных ситуаций.
Как банки на практике могут получить информацию? Во-первых, у них может быть налажены неформальные связи с ЗАГСами. Выдача свидетельства о смерти может являться основанием для блокировки карты. Некоторые получают информацию еще даже от больниц и моргов, таким образом реагируя еще быстрее.
Как быстро карта может быть заблокирована? Из практики — за 1-2 дня.
Стоит ли сразу снять деньги с карты умершего родственника, если известен ПИН-код? Мы не рекомендуем. Но в некоторых ситуациях, когда каждый из оставшихся в живых отдает себе полный отчет, что споров не будет — это может быть оправданным решением. Следует отметить, что государство или, если умерший был военным или полицейским, то военкомат или управление внутренних дел как правило возмещают затраты на похороны. Поэтому часть расходов обязательно будет возвращена.
Можно ли попросить работников банка выдать часть денег со счета умершего на неотложные нужды? Нет. Это примерно то же, как если просить выдать часть денег со счета живого человека. Ни банкирам, ни родственникам эти деньги не принадлежат. Если кто-то и пойдет навстречу просьбе, то такое действие будет незаконным. Поэтому единственно правильным решением со стороны банка при получении информации о смерти своего вкладчика или пользователя пластиковых карт будет блокировка счетов и ожидание поступления документов от нотариуса о дальнейшей судьбе средств на счетах.
Что делать с деньгами умершего родственника
Тема смерти табуирована в обществе. Говорить об этом не принято. Однако многим рано или поздно придется столкнуться с такой ситуацией: родственник умер, в наследство достались вклады, кредиты и, возможно, долги. Как о них узнать и что с ними делать?
Завещание решает
Если человек оставил после себя завещание и распределил конкретные суммы и доли имущества между родственниками, то ситуация становится проще в несколько раз: вам нужно только дождаться момента вступления в наследование.
Нет необходимости ни с кем спорить, доказывать родственникам свои права на причитающиеся средства и т. д. Все регламентировано главой 62 Гражданского кодекса.
Завещательное распоряжение
Не волнуйтесь, если от нотариуса услышите слова «завещательное распоряжение». Отличие от завещания — в том, что через распоряжение можно передать наследникам только финансы конкретного банка (вклады, средства на счетах и картах и т. д.).
В остальном распоряжение ничем не отличается от завещания. Порядок его составления и права родственников перечислены в ст. 1128 ГК РФ.
Как составить завещательное распоряжение
Можно ли снимать деньги умершего родственника
Что делать, если завещания нет? Если вы не знаете о наследстве или сомневаетесь, то наводить справки придется своими силами. Как это сделать, расскажем в конце статьи.
Но, если вы, например, точно знаете, что у почившего родственника хранились деньги, и теперь они ваши, то нужно грамотно ими распорядиться , чтобы в будущем не было проблем.
У Елены умерла сестра. Она долго боролась с болезнью, и не нашла времени и сил составить завещание. Вместо этого незадолго до кончины родственница сообщила Елене пин-код от банковской карты, где были все накопления.
После того как врачи зафиксировали смерть, Елена решила снять деньги с карты, чтобы организовать похороны.
Правильно ли сделала Елена?
Нет. Свободно распоряжаться деньгами умерших нельзя.
Дело в том, что в банк поступает информация о смерти владельца денег. Система заблокирует любые финансовые операции. Но на обработку данных требуется время, поэтому ненадолго средства на счете остаются доступными.
Часто бывает так, что люди знают пин-коды карт родственников. Поэтому и возникает желание дойти до ближайшего банкомата: взять деньги, чтобы организовать похороны или положить себе в карман.
То же касается и наличных средств. Только их уже не защищает блокировка карты, и купюры остаются в свободном доступе.
Самовольно брать деньги сразу после смерти близкого запрещено. С момента смерти все имущество гражданина, включая финансы, становится наследством . Дождитесь момента вступления в наследство — тогда вы совершенно спокойно сможете ими распоряжаться.
При этом неважно, единственный вы претендент или нет. Наоборот, если члены семьи узнают, что средства кто-то взял раньше времени, пусть даже на организацию прощания, это грозит как минимум ссорой, а как максимум — судом и выплатой компенсации.
Запомните: после смерти члена семьи у родственника или группы родственников есть 6 месяцев, чтобы принять наследство (ст. 1154 ГК РФ).
А как тогда поступить Елене, да и вообще всем, кто оказался в такой ситуации? Что делать, если денег на похороны нет?
Закон разрешает наследнику, на которого легла обязанность оплаты ритуальных услуг, обратиться в банк за необходимой суммой. Для этого нужно предоставить постановление нотариуса, а самому нотариусу – все чеки, квитанции и справки с затратами.
Однако сумма ограничена – максимум 100 тысяч рублей.
Вклады и банковские карты
На банковские вклады и пластик распространяется общее правило: необходимо дождаться момента, когда определятся все наследники. На это может уйти до полугода.
При этом на руках нужно иметь свидетельство о праве наследования с заверением от нотариуса. Также вам понадобятся:
- паспорт
- реквизиты вашего счета
- документы для подтверждения родства
- завещание (при наличии).
Подтвердить родство можно при помощи свидетельства о рождении, заключении брака, смены фамилии или имени, усыновлении (удочерении) и т.д.
Совет от банка
Если срок доставшегося вам депозита не закончился, не закрывайте его — так можно потерять проценты. Дождитесь окончания срока, а затем продолжайте хранить деньги на счету; либо заберите их вместе с доходом по ставке.
Если к моменту вступления в наследство срок депозита подошел к концу, то не стоит переживать: деньги не исчезнут просто так. Они остаются в банке, и вы можете получить их по запросу.
А если вклад был в банке, у которого отобрали лицензию? Пиши пропало?
Нет, деньги все еще можно получить. Нужно обратиться к нотариусу, который сделает запрос в АСВ . Как правило, все депозиты застрахованы, поэтому вы получите компенсацию.
Банковский вклад по наследству: как получить, какие документы нужны
Вклад – это уверенность, что ваши деньги не пропадут. К тому же вы не только сохраните средства, но и заработаете на доверии к банку. Даже маленький срок принесет вам ощутимые проценты.
Подсчитайте на калькуляторе размер прибыли по ставке и подавайте заявку.
Кредиты и долги
Никогда не говорите, что знаете человека, если вы не делили с ним наследство.
Иоганн Каспар Лафатер
Мы бы сказали иначе: «Никогда не говорите, что знаете человека, пока не получите от него наследство». От некоторых родственников достаются не деньги, а долги.
У Андрея умерла мать. Когда пришло время распределять наследство, он на всякий случай отказался от своей и так небольшой доли (100 тысяч рублей), т. к. предполагал, что у матери могли быть долги.
Его подозрения подтвердились, когда через месяц после похорон Андрей получил письмо из банка о взыскании с него 200 тысяч рублей — и правда обнаружились задолженности по кредитной карте.
Что делать в такой ситуации?
К сожалению, долги действительно можно передать по наследству. Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники должны выплатить все задолженности по займам.
Но есть один важный нюанс: сумма взыскания долга не должна превышать ту, которую вы получили от умершего в наследство.
Например, если бы Андрей не отказался от доли в 100 тысяч рублей, то ему пришлось бы отдать только эти 100 тысяч и покрыть половину долга. За остальной суммой кредиторы должны обращаться к другим родственником почившей (ст. 1175 ГК РФ и ст. 323 ГК РФ).
А можно как-нибудь избежать долгов?
- Вы можете отказаться от наследства, и тогда банки не будут с вас ничего требовать.
Герой нашей истории поступил правильно. Он подозревал неладное, и интуиция его не подвела. Если вы знаете, что умерший человек был финансово не слишком благополучен, не стоит ввязываться в чужие проблемы.
- Человек, взявший кредит, оформил страховку.
Страхование кредита выглядит как лишний способ взять с клиента больше денег. Но на деле это может избавить заемщика и его близких от многих проблем. В случае смерти банки будут стучаться не в дверь к родственникам, а в страховую за выплатами остатков.
Есть и свои минусы:
- Оформление страховки зависит только от воли заемщика и его желания обезопасить себя и своих близких.
- Компания может отказать в выплате, если обстоятельства кончины не входят в условия.
Совет от банка
Если страховая компания по каким-то причинам отказала в компенсации, а долги стали вашей проблемой, то уточните в банке, с какого дня они перестали начислять проценты и штрафы.Наследник хоть и должен оплатить задолженность, но только ту, которая была накоплена на момент смерти. А если вы случайно узнали о просроченном займе пару месяцев спустя, то «накапавший» за это время долг совершенно несправедлив.
Страхование жизни
В отличие от банков, в страховые компании не сообщают о смерти клиента. Поэтому вы самостоятельно должны позвонить и сообщить о наступлении смерти близкого.
Если вы знаете имя и номер агента, предоставившего услуги, то позвоните напрямую ему. Если же вам известно только о наличии полиса, то смело обращайтесь на горячую линию.
Вам дадут инструкции, что делать и какие документы нужно предъявить, чтобы получить компенсацию.
Помните: страховой полис — это уже оплаченная услуга. Если вы ею не воспользуетесь, то деньги будут потрачены зря.
Различные программы страхования покрывают не только утрату близкого, но и лечение даже от серьезных заболеваний. Своевременная помощь всегда может пригодиться и помочь в сложной ситуации.
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».
Пенсия
У Александры умерла бабушка. В суете организации прощания, оформления документов и прочего Саша совсем забыла урегулировать вопрос с пенсией. Но очень удивилась, когда на счет бабушки поступила ежемесячная выплата, ведь она умерла в период до даты начисления.
Сразу же возникли вопросы: не ошибка ли это? И нужно ли возвращать деньги в ПФР
Переживания Александры совершенно напрасны: удивляться стоит, если пенсия наоборот не приходит.
Начисление выплат происходит за весь месяц целиком, т. е. смерть человека — не повод сразу же отменять их. Кончина может наступить в начале, середине или конце месяца, но положенная сумма за этот период все равно придет. А вот со следующего — уже нет ( ст. 25 Фед. закона № 400 «О страховых пенсиях»).
Например, бабушка Александры умерла 15 числа. Впереди еще половина месяца, значит, выплату начислят. А вот с 1 числа следующего месяца — нет.
- Это должны быть ближайшие родственники (супруги, родители, бабушки и дедушки, дети, внуки, братья и сестры).
- Они должны были проживать на одной территории с покойным. Это следует подтвердить отметкой в паспорте, выпиской из домовой книги, справкой из жилищных органов и т.д.
Если претендентов несколько, они все могут обратиться за суммой с необходимыми документами или с отказом в пользу другого родственника.
Чтобы оформить выплату, надо прийти в клиентскую службу ПФР и взять документы:
- паспорт
- свидетельство о смерти пенсионера
- документ, подтверждающий совместное проживание
- подтверждение родства с покойным.
Как узнать о долгах, вкладах и кредитах умершего
Итак, мы выяснили, как получить деньги умершего родственника. Но, что делать, если близкий скончался, а о наследстве вы не знаете ничего? Какие у него были накопления или долги?
Наследство — вещь противоречивая. Поэтому лучше узнать о нем заранее, чем брать кота в мешке.
Как узнать о вкладах и накоплениях
- Спросите у родственников, знакомых или друзей.
Если покойный был в хороших доверительных отношениях с кем-то, то мог поделиться с этим человеком информацией о наличии депозита.
Пожилые люди часто просят помощи у более молодых родственников в оформлении различных банковских продуктов. Расспросите близких: возможно, кто-то из них помогал открыть вклад.
- Воспользуйтесь услугами нотариуса.
Обычный человек не может просто так взять и спросить в банке, был ли умерший их клиентом. А нотариус — да. Он может послать запрос на наличие счетов и вкладов.
Как правило, поиск всегда начинают с самых крупных банков. Но, если вы знаете, что близкий при жизни пользовался определенной картой или получал на нее пенсию, то стоит начать именно с этой организации.
Если запросы ничего не дали, то следующий шаг нотариуса — обращение в . Она хранит данные обо всех счетах и вкладах граждан.
Как узнать о долгах умершего родственника
На сайте вы можете узнать об исполнительных производствах по текущим долгам.
База должников открытая, и ее может проверить любой человек, зная данные умершего. Минус такой проверки — вы найдете только текущие дела.
А ведь есть еще и «неофициальные» долги перед соседями, знакомыми, а еще неоплаченные штрафы, коммунальные расходы и т. д. Зачастую близкие узнают об этом уже по факту. Поэтому все же стоит обратиться в нотариальную контору, чтобы специалист сделал запрос в соответствующие органы.
Можно ли узнать кредитную историю
К сожалению, самостоятельно вы не сможете этого узнать. БКИ имеет право передавать сведения только лично заявителю. Даже свидетельство о смерти и подтверждение родства не помогут.
На помощь снова придет нотариус. Кажется, что этому человеку по силам почти все. Благодаря ему вы узнаете о кредитах и возможных долгах почившего родственника.
Как распорядиться с деньгами умершего — личное дело каждого. Только нужно понимать, что с доставшиеся деньги предполагают и ответственность в виде долгов. Поэтому важно правильно распорядиться ими, а, может быть, и вовсе отказаться от причитающихся финансов.
Что делать, чтобы получить доступ к финансам умершего супруга?
Задумался, что вообще должна делать семья, если один из кормильцев умер. В моем окружении кормилец обычно мужчина, поэтому ставлю вопрос именно так. Если он ушел из жизни не в пожилом возрасте, а в расцвете, так сказать, сил, то это, скорее всего, произошло неожиданно.
Итак, представим. Обычная семья: муж, жена, 2—3 ребенка. Муж, приносящий больше половины дохода семьи, уходит из жизни. Есть накопления, например, деньги лежат на карте мужа, на вкладе, и еще какие-то средства вложены в акции или облигации через брокера. Еще есть страхование жизни и имущества: квартиры и машины. Все оформлено на мужа.
Что делать жене, чтобы на законных основаниях получить доступ к этим финансам и обязательствам после внезапной смерти супруга?
Будет ли законно расплатиться еще действующей картой мужа в магазине? А дополнительной картой, выпущенной на имя жены? Как жене узнать, что у супруга есть страховка? Допустим, он упоминал о ее наличии, но в подробностях не рассказывал.
Средствами на вкладах и картах покойного нельзя будет воспользоваться до вступления в наследство. А в общении со страховыми компаниями придется проявить инициативу.
Вот инструкция для тех, кто хочет заранее позаботиться о членах своей семьи.
Что делать с депозитами и банковскими картами
В случае смерти владельца счета все его средства по закону включаются в состав наследства. Члены его семьи не имеют права тратить или снимать деньги. Даже если к карте покойного мужа была выпущена дополнительная карта на имя жены или ребенка, пользоваться этой картой нельзя.
Члены семьи могут не знать о ваших финансовых делах. Поэтому сохраняйте документы обо всех имеющихся у вас вкладах и счетах. Вашим близким будет гораздо легче разобраться, в какие банки обращаться. Миллионы рублей остаются невостребованными по той причине, что родственники покойных не нашли нужных документов.
Ранее мы уже писали, что происходит со счетами после смерти владельца. Напомним основные моменты. Есть два варианта наследования: по закону и по завещанию. Наследование по закону происходит, если завещание не составлялось. В этом случае имущество и деньги получат родственники согласно очередям наследования. Если таковых не найдется, то все достанется государству.
Лучше составить завещание и указать, как нужно распределить его имущество. Если вы не хотите этого делать, то напишите хотя бы завещательные распоряжения в банках, где находятся ваши счета. Копии этих распоряжений тоже сохраните.
О том, как составить завещание, мы уже писали отдельную статью.
Деньги на всех счетах умершего человека подлежат наследованию. По общему правилу наследники смогут получить их через 6 месяцев после открытия наследственного дела.
Можно получить часть средств со счетов умершего до окончания этого срока, но только для компенсации расходов на оплату предсмертного лечения, похорон и охрану наследства. Максимальная сумма — не более 100 тысяч рублей.
Для оформления выплаты нужно обратиться к нотариусу с документами, которые подтверждают расходы. А после этого с постановлением нотариуса — в банк, в котором находятся счета покойного.
Что делать со страхованием жизни
Страховые компании не отслеживают, живы их клиенты или нет. Максимум, что они делают, — периодически звонят, чтобы предложить дополнительные услуги или уточнить контактные данные. И даже если страховая компания узнает о смерти клиента, автоматически ничего не выплатят. Нужно будет представить стандартный пакет документов: паспорта выгодоприобретателей, свидетельство о смерти, часто просят еще принести медицинские справки или заключения.
Если у вас оформлено страхование жизни, скажите об этом членам семьи и покажите, где лежат документы. На документах можно выделить контактные телефоны колцентра страховщика или вложить визитку вашего страхового агента. Скажите родственникам, что в случае чего они должны будут позвонить по указанному номеру, сообщить о вашей смерти и выполнить инструкции, которые им дадут.
Вы уже заплатили за этот полис. Будет странно, если родственники не получат деньги просто потому, что вы ничего не сказали им про страховку.
Рекомендую всегда прописывать ФИО выгодоприобретателей сразу при оформлении страхового полиса. Эти люди получат выплату в случае вашего ухода из жизни. Если вы указали ФИО и контакты этих людей, они получат выплату в среднем через 2—4 недели после передачи документов. Если выгодоприобретателей вы не указали, то деньги выплатят наследникам через 6 месяцев.
Если у вас уже оформлен полис и в нем не прописаны выгодоприобретатели или вы решили их изменить — обратитесь в страховую компанию. По вашему заявлению список выгодоприобретателей пополнят или изменят.
Что делать с ОСАГО, каско и страхованием имущества
Пользоваться автомобилем умершего собственника нельзя вплоть до принятия наследства.
Если оформлены ОСАГО и каско, то близким будет нужно связаться со страховщиками и сообщить о смерти клиента. А вот дальнейшие действия будут отличаться.
ОСАГО — действие договора прекращается , так как нельзя страховать ответственность умершего человека:
- Если покойный выступал страхователем — то есть именно с ним заключили договор, — то после вступления в наследство договор ОСАГО можно будет расторгнуть и вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользованный период.
- Если покойный был только собственником автомобиля — но не страхователем, — то можно не дожидаться вступления в наследство, расторгнуть договор сразу и опять же получить возврат части оплаты за страховку.
Каско, страхование имущества — действие договоров продолжается , так как сохранился объект страхования:
- Если покойный выступал страхователем, то после вступления в наследство договор можно будет расторгнуть и вернуть часть страховой премии.
- Если покойный был только собственником автомобиля или квартиры, то после вступления в наследство можно будет или расторгнуть договор, или переоформить на нового владельца собственности.
Что делать с кредитами и долгами
Сообщайте членам семьи о наличии кредитов, особенно крупных. Близким придется оперативно оповещать банки-кредиторы о смерти заемщика. Благодаря этому банки могут приостановить начисление процентов и пеней за просрочку.
Сохраняйте договоры, графики, документы об оплате кредитов. Если сумма долгов будет больше, чем стоимость остального имущества, вашим близким будет проще отказаться от наследства. Но для этого им нужно понимать масштаб обязательств.
Если у вас к каким-то кредитам оформлено страхование жизни — выделите эти пункты в документах. И сообщите о наличии такой страховки членам семьи по аналогии с обычными страховками. Для них это будет означать, что в случае вашей смерти кредит может погасить страховая компания.
Ведите учет ваших долгов перед третьими лицами. Супруге стоит знать, что вы заняли у соседа 50 тысяч рублей, иначе потом сосед может попросить вернуть 100 тысяч. Составляйте расписки и делайте их копии.
Учитывайте и долги третьих лиц перед вами. Супруга сама решит, простить ли ей 5 тысяч рублей, которые вы одолжили коллеге, или напомнить о них.
Что делать с другими финансовыми продуктами
Если у вас есть брокерские счета, ИИС, доверительное управление, договор с НПФ, обезличенные металлические счета — сохраните вообще все документы о них. Выделите на них названия компаний и контактные телефоны, чтобы близким было проще разобраться.
Сообщите кому-то из близких о наличии у вас таких финансовых продуктов. Тогда они смогут получить средства с этих счетов после вступления в наследство. А вот логины и пароли от личных кабинетов к таким продуктам передавать не стоит все по той же причине: с момента смерти владельца все средства входят в состав наследства, и пытаться завладеть ими досрочно — незаконно.
И главное
Выполнение перечисленных подготовительных действий может оказаться тяжелым с моральной точки зрения. Еще труднее обговорить с близкими порядок действий при возникновении таких ситуаций. Поэтому большинство людей этого просто не делает: это проще всего.
Будьте тверже и сильнее большинства. Оцените, от каких трудностей вы убережете своих близких, если используете хотя бы часть рекомендаций.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.