Куда вбить кредитку 2022 год

Как пользоваться кредитной картой: с оглядкой на тот факт, что деньги — заемные

Что такое кредитная карта? Это дополнительные деньги, которые всегда под рукой. Деньги не дешевые, зато они придут на помощь, когда нужно перекрутиться до зарплаты, побаловать себя, любимого, или заткнуть внезапно образовавшиеся финансовые дыры. В данной статье «для чайников» разберем, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы из финансового помощника она не превратилась в причину головной боли.

Понятно, что каждый из нас, у кого есть в кошельке кредитная карта, а то и не одна, позиционирует себя как финансового эксперта, который сам может научить кого угодно и чему угодно. Примерно также как и с футболом. «Вся страна — специалисты, одни мы, 11 человек, играть не умеем!» (цитата из игры в КВН от команды РУДН).

На первый взгляд вроде все просто! Зашел ножками в обычный магазин или с помощью приложения в телефоне в интернет магазин (маркетплейс), выбрал то, что тебе пришлось по душе, и оплатил кредитной картой. А вернуть деньги банку можно уже потом, когда-нибудь и как-нибудь.

Выбираем банк и кредитный продукт

Для начала нужно ответственно подойти к выбору кредитной карты. Как в старой рекламе изволившего уйти с российского рынка производителя: не все йогурты одинаково полезны! Кредитки отличаются не только фирменным стилем финансовой организации, которая их выпустила, но и условиями пользования, например, процентами, льготным периодом, стоимостью обслуживания.

Важно внимательно изучить не только информацию, которая большими буквами красуется в рекламном буклете или на первой странице сайта, но и то, что прописано мелким шрифтом.

Пример, один банк на букву «А», (назовем его «Бета-Банк», чтобы никто не догадался) предлагает кредитный карты «с целым годом без процентов»! Но внизу сайта есть дополнительная информация, изучив которую становиться ясно, что «год без процентов» действует на покупки, совершенные в первые тридцать дней с момента подключения соответствующей опции.

Или другой банк, который рекламировал сам Жорж Милославский, предлагает кредитную карту с «рекордно низкой ставкой» 9,8%. Действительно, для кредиток это баснословно низкий процент. Однако эта ставка действует на онлайн покупки в маркетплейсе, который входит с этим банком в одну группу компаний. А на все остальные операции ставка будет уже внушительные 27,8%.

В чем подводные камни современных
предложений кредитных карт?
Спросите юриста

Стоит также обратить внимание, как «работают» привилегии, которые предлагает тот или иной банк своим клиентам: бонусы («СПАСИБО» от Сбербанка), мили за покупку авиабилетов, для тех, кто часто использует воздушный транспорт, скидки, кэшбэк (смотрим рекламу с телеведущим Дмитрием Нагиевым). Либо особые условия, которые позволяют снять наличные без процентов для тех, кто не представляет жизни без бумажных денежек.

После того, как заветный кусок пластика оказался у вас в кошельке, рассмотрим, как грамотно пользоваться кредиткой.

Если же у вас в кошельке закончились кармашки для карточек, или же вы хотите поберечь природу для будущих поколений и платить кредиткой без физической карты, можно оформить электронную кредитку, которая будет «храниться» в приложении банка.

В чем главный недостаток «кредитных» денег? Это то, что берешь чужие и ненадолго, а отдает свои и навсегда!

Если же вы подписали кредитный договор не глядя, или уже забыли о том, на каких условиях банк выпустил вашу кредитную карту, данную информацию можно уточнить в мобильном приложении вашего банка.

Например, заходите в приложение «СБЕРБАНК». Далее нажимаете на вашу кредитную карту. Нажимаете на «кнопку» «Реквизиты и выписки», а затем «Тарифы по карте». В этом разделе вы сможете ознакомиться с основными условиями пользования кредиткой.

Как правильно погасить долг по кредитной
карте? Спросите юриста

Как правильно пользоваться кредитной картой

Все «вредные» советы основаны на личном опыте использования кредитных карт автором, который без малого составляет более 10 лет! В ходе эксперимента ни одной карты или сотрудника банка не пострадали, только нервные клетки автора.

Не нужно пользоваться кредиткой также, как дебетовой картой

Пользоваться кредитной картой нужно исключительно, если у вас есть постоянный источник дохода, который позволит своевременно и в полном объеме расплатиться с банком. В противном случае существует риск оказаться в долговой яме с быстрорастущей задолженностью.

Тратить кредитные деньги нужно только на необходимые вещи

Например, дотянуть до зарплаты, заплатить за ремонт автомобиля/телефона/компьютера, если это напрямую влияет на получение дохода. Не стоит сломя голову бежать в магазин за очередным гаджетом яблочной компании и покупать его в кредит под 30% годовых.

Внимательно изучить все условия и правила использования кредитной карты

Особенно следует обратить внимание на:

• продолжительность льготного беспроцентного периода,
• что можно и что нельзя оплачивать, чтобы сохранить льготный период,
• размер процентной ставки после истечения льготного периода,
• размер процентной ставки при просрочке погашения задолженности,
• комиссия за снятие наличных в банкомате,
• комиссия за переводы денег с кредитной карты на свои счета в этом же банке, в другом банке, на счета других людей;
• санкции за нарушения условий кредитного договора.

Например, если вы не успеете расплатиться с одним очень известным банком (который совсем недавно рекламировал актер Петров, в гордом одиночестве и без участия Дмитрия Нагиева) в течение 100 льготных дней, вам будут начислены проценты за весь льготный период, что может стать очень неприятным сюрпризом.

Что надо сделать для того, чтобы закрыть
кредитную карту? Спросите юриста

Чтобы делать, чтобы со спокойной душой пользоваться льготным периодом?

И не переплачивать жадным финансовым организациям, нужно до конца льготного периода полностью погашать задолженность. После погашения долга отсчет нового льготного периода пойдет со следующей покупки. Льготный период не означает отсутствие платежей.

Клиенты должны вносить минимальный платеж по карте (от 5 до 10 процентов от суммы задолженности), который будет рассчитан банком автоматически.

В случае, если держатель карты не успеет или не захочет вовремя оплатить выставленный банком счет, это может привести не только к досрочному окончанию льготного периода, но и увеличению процентной ставки.

Как выгодно пополнять кредитную карту

Чтобы не платить проценты за перевод денежных средств из других банков, нужно вносить деньги через банкомат банка, выдавший кредитную карту. Если поблизости нет платежного терминала «вашего» банка можно воспользоваться банкоматом банка партнера.

Можно использовать переводы по системе быстрых переводов от Центрального банка РФ — СБП. Они позволяют переводить средства между банками без комиссии. Но в использовании СБП есть много хитрых премудростей. Обе карты — с которой переводят и на которую переводят деньги — должны быть подключены к СБП. И еще парочка хитростей о том, как найти в мобильном банке систему быстрых платежей и как вбить в нужное поле номер телефона.

Также нужно периодически проверять новые предложения по кредитным продуктам различных банков. Возможно, получится оформить новую кредитку на более выгодных условиях.

Если задолженность по кредитке составляет просто неприличный размер

А это, например, шестизначные суммы, то стоит серьезно задуматься о получении потребительского кредита, чтобы погасить такую задолженность. Процентная ставка по потребительскому кредиту будет значительно ниже, чем по карте.

Что такое банкротство и как его пройти
в России? Спросите юриста

Банкротство. Можно ли его пройти с долгом по кредитной карте?

Если с потребкредитом не выгорело, а из банка уже начали не только звонить, но и к вам стали наведываться специалисты по взысканию просроченной задолженности, а проще говоря, коллекторы, то стоит призадуматься о запуске процедуры банкротства. Способ радикальный, зато поможет избавиться от задолженности. Но, как в одном очень старом анекдоте, который автор не может процитировать, есть свои нюансы. Нужно взвесить все ЗА и ПРОТИВ.

Но лучше банкротство, чем нескончаемая невозможность вернуть долги!

Если у вас нет возможности рассчитаться с банком за потраченные кредитные денежные средства, если специалисты по взысканию просроченной задолженности не дают вам покоя ни днем, ни ночью — обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.

Обзор кредитной карты «СберКарта» от СберБанка: условия и тарифы в 2023 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

“СберКарта” — выгодная кредитная карта от СберБанка. Организация предлагает действительно привлекательные условия для держателей карточки: бесплатное годовое обслуживание, до 120 дней без уплаты процентов, кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок. Подробнее об условиях обслуживания и тарифах кредитной “СберКарты” от СберБанка в 2023 году расскажем в нашем обзоре.

120 дней без процентов и бесплатное обслуживание навсегда. Снятие наличных без комиссии в первые 30 дней.

Фото: bankiclub.ru

Условия обслуживания

Условия обслуживания в СберБанке довольно выгодные — намного привлекательнее, чем в большинстве других кредитных организаций. Поговорим об этом подробнее.

Стоимость выпуска

Выпуск карты, в том числе и дополнительный, а также их очередной и досрочный перевыпуски всегда бесплатные без дополнительных условий.

Годовое обслуживание

Годовое обслуживание кредитной карты так же всегда бесплатное без дополнительных условий.

Дополнительные услуги

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Условия по снятию наличных и переводам денежных средств здесь довольно стандартные — преимуществ в этом плане для держателей немного. Расскажем об этом чуть подробнее.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных возможно в устройствах любых кредитных организаций в первые 30 дней с даты подписания договора. Далее комиссия составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.

Внутрибанковские и межбанковские переводы

Комиссия за переводы денежных средств на карте СберБанка составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.

Бесплатные переводы денежных средств возможны на карты сторонних банков в первые 30 дней с даты подписания договора. Далее комиссия будет стандартной — 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по “СберКарте” составляет от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, кредитной истории, уровня заработной платы, места работы и так далее.

Льготный период

Максимальный льготный период по кредитной “СберКарте” составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода обязательно вносить минимальные ежемесячные платежи. В СберБанке они составляют минимум 2% от общей суммы задолженности. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 36% годовых от суммы просроченной задолженности.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитной “СберКарте” начисляется следующим образом:

• 0% годовых банк начисляет за оплату товаров и услуг безналичным способом в рамках льготного периода;
• 9,8% годовых — за оплату товаров и услуг в категории “Здоровье” безналичным способом вне льготного периода;
• 25,4% годовых — за оплату товаров и услуг безналичным способом, снятие наличных и переводы денежных средств вне льготного периода.

Бонусная программа

До 30% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для владельцев подписки СберПрайм+ предусмотрен повышенный кэшбэк: 5% за покупки в кафе и ресторанах, такси, 10% за покупки на автозаправочных станциях и в общественном транспорте, 13% за покупки в СберМаркете.

Банк начисляет кэшбэк в виде бонусов СберСпасибо. Потратить их можно для полной или частичной оплаты товаров и услуг у партнеров СберБанка.

Оформление и получение карты

Подать заявку на получение кредитной “СберКарты” можно как в отделении СберБанка, так и на официальном сайте финансовой организации. В первом случае достаточно просто посетить офис банка с необходимыми документами. А для подачи заявки онлайн нужно:

• перейти на официальный сайт СберБанка по ссылке;
• нажать кнопку “Оформить онлайн”;
• указать фамилию, имя, отчество и дату рождения;
• нажать кнопку “Продолжить”;
• указать желаемый кредитный лимит, паспортные данные и номер мобильного телефона;
• нажать кнопку “Получить СМС-код”;
• ввести код подтверждения из SMS-сообщения;
• нажать кнопку “Подтвердить СМС-код”;
• указать номер дополнительного мобильного телефона и среднемесячный доход;
• нажать кнопку “Отправить”.

Требования к заемщикам и необходимые документы

СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 лет до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной “СберКарты” потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.

Преимущества и недостатки

• большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность переводов заемных средств без комиссии в первые 30 дней с даты заключения договора;
• беспроцентный период сроком до 120 дней на оплату товаров и услуг безналичным способом;
• кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка;
• кэшбэк до 13% за покупки в повышенных категориях при оформлении подписки СберПрайм+;
• возможность оформить в 18 лет;
• возможность оформить по одному документу.

• высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
• высокая процентная ставка вне льготного периода.

Отзывы

“Оформила кредитную “СберКарту” полгода назад. Сначала одобрили очень маленький кредитный лимит. Но поскольку кредитной я пользуюсь регулярно, лимит быстро увеличили до нужного мне уровня. Льготный период здесь продолжительный — до 120 дней. Этого достаточно, чтобы закрыть все долги без начисления процентов.”

Сергей

“Пользуюсь кредитной картой давно. Могу сказать, что это самая удобная кредитка из всех, что у меня были. Во-первых, по ней бесплатное годовое обслуживание вне зависимости от уровня расходов. Во-вторых, здесь довольно продолжительный беспроцентный период. В-третьих, СберБанк начисляет выгодный кэшбэк за покупки.”

Антон

“Хорошая кредитная карта. Пользоваться ей удобно — банк не берет деньги за годовое обслуживание и предоставляет до 120 дней без процентов. Могу рекомендовать карточку к оформлению.”

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Что мне нужно для того, чтобы начать пользоваться кредитной “СберКартой”?

Сразу после одобрения заявки кредитная карта станет доступна в СберБанк Онлайн. Ей можно будет пользоваться для переводов денежных средств и оплаты покупок в интернет-магазинах.

После получения карточки в отделении потребуется установить ПИН-код в разделе “Настройка” в СберБанк Онлайн. Сразу после этого можно пользоваться кредитной картой полноценно.

Могу ли я оформить “СберКарту”, если у меня уже есть другая кредитная карта СберБанка?

Для того чтобы оформить “СберКарту”, нужно закрыть другую кредитную карточку. Для этого нужно полностью погасить задолженность по другой карте и обратиться в отделение СберБанка для закрытия счета.

Могу ли я заказать доставку карты на дом?

Доставка карты курьером возможна только в отдельных городах России: Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Саратове, Тюмени, Уфе и Челябинске.

Когда начинается льготный период?

Беспроцентный период начинается первого числа месяца и длится ровно четыре месяца. То есть для того чтобы не платить проценты по карте, нужно полностью погасить задолженность до конца четвертого месяца.

Лучшие кредитные карты 2022

Подходит к концу 2021 год, а значит, сейчас самое время определиться с самыми лучшими кредитными картами на начало 2022 года.

Как и в прошлой статье, я не буду ставить баллы каждой кредитке, а просто перечислю наиболее выгодные из них на мой субъективный взгляд в каждой категории, указав на основные достоинства и недостатки. Определять лучшую карту будем путем голосования в телеграм-канале @hranidengi.

UPD: 20.11.2022
Данная статья немного устарела. Актуальный обзор кредиток читайте в статье «Лучшие кредитные карты 2022-2023».

Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:

А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.

C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.

Некоторые карты можно отнести сразу к нескольким категориям.

Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не выполнить, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента ее совершения.

Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.

Все перечисленные ниже кредитные карты я считаю лучшими в своем классе. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс

UPD: 11.05.2022
После февральских событий количество кредитных карт, с которых можно снимать или переводить заемные средства без комиссии и в грейс, заметно сократилось. Итак, актуальные данные на сегодняшний день по этой теме:

• «Универсальная» от «АТБ» — по картам, выдаваемым с 14.07.2022, в первые 15 календарных дней с даты выдачи карты можно снять в любых банкоматах без комиссии до 50 000 руб. заемных средств, потом до 15 000 руб./мес.

• Кредитки «Тинькофф Банка» — с помощью услуги «Перевод баланса» можно обналичить до 150/300 тыс. руб., грейс будет до 120 дней. Карты по-прежнему выдаются. Если оформить «Тинькофф Платинум» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

Акционные карты с бесплатной обналичкой ТП 7.79 или ТП 7.80 продолжают работать, новые не выдаются.

• Карта «Открытия» «120 дней без %» — можно рефинансировать другую кредитку без комиссии и в грейс, максимум 150 000 руб. за перевод, не более 4 раз в год. Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке, то её обслуживание будет вечно бесплатным без условий, а в первые три расчётных периода можно будет снимать с карты по 50 000 руб. заёмных денег в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять кредитку по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо бесплатного обслуживания и бесплатной обналички в грейс в первые три месяца, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).

• С «Карты возможностей» от «ВТБ» с 11.05.2022 в первые 7 дней можно снять до 50 000 руб./мес. без комиссии и в грейс в любых банкоматах.

• У карт My Freedom от «УБРиР», выдаваемых с 22.03.2022, пропали бескомиссионные переводы и снятие наличных (30 000 руб. + 30 000 руб.) в грейс, у ранее выданных условия не менялись.

UPD: 26.06.2022
С 01.07.2022 бескомиссионного снятия налички и переводов в грейс не станет на всех кредитках «УБРиРа».

• У кредиток «Райффайзенбанка» «110 дней без %», выдаваемых с 14.03.22, больше нет бесплатной обналички в грейс, по ранее выданным картам пока есть.

UPD: 26.06.2022
У кредиток «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», оформляемых с 01.06.2022, опять появилась возможность снимать в банкоматах по 50 000 руб./мес. (или переводить) без комиссии и в грейс.

• «Альфа-Банк» ввел комиссию за обналичку со всех своих кредитных карт «100 дней без %», за исключением акционных карт, где по условиям получения в течение года можно было обналичивать весь кредитный лимит без последствий, сейчас такие карты не выдаются.

Услуга «Рефинансирование кредиток других банков» продолжает работать.

• У карты «120 дней без %» от «ОТП» есть возможность бесплатно рефинансировать кредитные карты других банков (максимум 200 000 руб. за перевод, услуга доступна 2 раза в год). Новые карты, говорят, пока не выдают.

• «Своя карта» от «РСХБ» — с 06.03.2022 пропала бесплатная обналичка в грейс в течение первых трех месяцев.

• С карты Emotion от «Ак Барса» c 14.03.22 больше нельзя без последствий снимать до 10 000 руб./мес. в любых банкоматах.

• «Просто» от «Ситибанка» — у ранее выданных карт можно вывести межбанком 100% от кредитного лимита без последствий в приветственный период, новые карты больше не выдаются.

• По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» пропало бесплатное рефинансирование других кредиток.

UPD: 26.06.2022
С кредитки «120 дней без %» от «Хоум Кредит» опять можно бесплатно гасить задолженность по кредиткам других банков благодаря Смарт-переводу и не платить проценты до 4-х месяцев.

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» онлайн до 30.04.2024 банк дарит приветственные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.), если в первые 30 дней потратить от 500 руб. Подробные условия можно посмотреть тут.

Кроме того, у банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит ещё 500 руб.

Смарт-перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке». Минимальная сумма перевода — 5000 руб., максимальная — в рамках кредитного лимита. Допускается не более двух переводов в год.

• С «Правильной» кредитной карты от «Московского Индустриального Банка» можно снимать без комиссии и в грейс до 20 000 руб./мес. в любых банкоматах.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком

1 «Суперкэшбэк» от «ОТП Банка».

Выпуск и обслуживание карты «Суперкэшбэк» бесплатны, однако за подключение к бонусной программе нужно платить 990 руб./год.

По карте «#Суперкэшбэк» с 01.01.2022 положен кэшбэк в 3% на все.

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет. Лимит бонусов составляет 3000 за календарный месяц (они автоматически превращаются в деньги 10-го числа месяца, следующего за отчетным).

У карты «Суперкэшбэк» от «ОТП Банка» честный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период длится 30 дней (промежуток времени между двумя расчетными датами), платежный период — 90 дней. На покупки в следующем расчетном периоде будут свои 90 дней для гашения задолженности, и т.д.

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и в начале месяца. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (7% от суммы задолженности, минимум 500 руб.).

Карту «#Суперкэшбэк» от «ОТП Банка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, в интернет-банке).

UPD: 11.05.2022
Карты «Суперкэшбэк» новым клиентам больше не оформляются, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.

2 «ВездеДоход» от «Почта Банка».

Выпуск и обслуживание кредитной карты «ВездеДоход» от «Почта Банка» платежной системы Visa с недавних пор стали бесплатными без условий.

Величина вознаграждения по кредитной карте «ВездеДоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 0,5%. Затем в повышенных категориях будет 6%, на все остальное сохранится 0,5%.

К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.

Месячный лимит бонусов — 5000, срок их годности — 18 месяцев. Бонусы зачисляются на бонусный счет 10-го числа месяца, следующего за отчетным. Баллами программы «Мультибонус» можно оплатить товары и услуги в бонусной витрине. Однако смысл этого действия непонятен, т.к. их можно просто обменять на рубли (1 бонус=1 руб.).

У кредитки «ВездеДоход» так называемый «нечестный» льготный период длительностью до 120 дней, т.е. к его окончанию нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки. Длинный грейс-период начинается с первой расходной операции и длится до четвертой расчетной даты с момента его начала. Расчетная дата — это дата оформления и активации карты. При этом внутри длинного грейса в каждую расчетную дату нужно будет вносить минимальный платеж (3% от суммы задолженности).

После погашения задолженности новые покупки можно будет совершать со следующего дня, т.е. карте надо дать «переночевать» с полностью погашенной задолженностью.

Карту «ВездеДоход» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение «Почта Банка», сумма операции должна быть от 10 000 руб.

3 «Карта возможностей» от «ВТБ».

Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» от «ВТБ», в том числе и платежной системы МИР, бесплатны без условий.

UPD: 01.07.2023
Сейчас проходит выгодная акция: если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

— Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
— В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
— Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчетный период длится три календарных месяца, потом дается 20 дней платежного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчетный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заемными деньгами банка. При этом внутри расчетного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).

С кредитных «Карт возможностей» от «ВТБ», оформляемых с 11.05.2022, в первые 7 дней можно снять в любых банкоматах до 50 000 руб. без комиссии и с сохранением льготного периода.

«Карту возможностей» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно.

С 01.06.2022 по карте положен кэшбэк в 2% (для зарплатников — 2,5%) в популярных категориях, сейчас это:
— Рестораны, фастфуд и доставка (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);
— Такси, городской и пригородный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
— Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422).

Месячный лимит — 2000 мультибонусов, их можно потратить на товары из каталога (в том числе на подарочные электронные сертификаты).

4 Карта «Можно больше» от «МКБ».

Кредитная карта «Можно больше» от «МКБ» стоит 499 руб./год, если в течение года потратить более 120 000 руб., то следующий год будет бесплатным.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить карту «Можно больше» по этой ссылке, то банк подарит 1000 баллов (соответствуют 1000 руб.) после активации карточки и подключения к бонусной программе.

У кредитки «МКБ» грейс-период может длиться до 123 дней, льготный период начинается с даты отображения по счету первой расходной операции. Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию льготного периода обязательно полностью погасить задолженность.

На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется, к тому же предусмотрена еще и комиссия.

Бонусная программа у карты «Можно больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: за все покупки от 300 руб. предусмотрен кэшбэк в 1% баллами, за 2 любимые категории — 5%. Месячный лимит начисления баллов — 3000. Максимальная разовая сумма покупки в неповышенной категории для начисления кэшбэка ограничена 15 000 руб.

Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки в неповышенных категориях от 1000 руб. Есть еще бонус за первую покупку (300 баллов), а также Welсome-бонус в 2000 баллов, если за первые 4 календарных месяца потратить от 100 000 руб.

Список исключений для начисления вознаграждения у «МКБ» не очень длинный.

Карта умеет бесплатно стягивать с других карт. От навязываемых дополнительных услуг легко отказаться.

5 «МТС Cashback» от «МТС Банка».

По этой карте кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать в качестве скидки на товары в салонах «МТС», либо на связь. Если данные опции не интересны, то смысл в карте теряется.

А вообще условия по ней вполне на уровне. Выпуск карты «МТС Cashback» бесплатен, обслуживание в первые два месяца бесплатно без условий, потом нужно тратить от 5000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.).

Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.

У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платежный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). На снятие наличных и переводы грейс не распространяется.

Предусмотрен кэшбэк в 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фастфуд) и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов.

Карта умеет стягивать с карт других банков. Страховка и платное смс-информирование легко отключаются.

У другой кредитки «МТС Банка», «МТС Деньги Weekend», кэшбэк начисляется рублями (5% за общепит, такси, кинотеатры, книги и 1% на все), но там льготный период короткий, максимум 51 день. Карта стоит 1200 руб. в год.

6 Кредитная СберКарта.

Выпуск и обслуживание новой кредитной «СберКарты» от «Сбера» платежной системы MasterCard бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается.

Оставить заявку на карту и моментально узнать решение банка можно онлайн. После одобрения действующие клиенты смогут сразу добавить кредитку в Pay-сервисы и совершать покупки.

Кредитная «СберКарта» участвует в программе лояльности «СберСпасибо», по ней можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе. Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все, плюс возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес. Баллы можно использовать в качестве скидки у партнеров.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней. Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца. При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком).

7 «Универсальная карта» от «АТБ».

«Универсальная» кредитная карта от «АТБ» — это уникальная карта, ее можно отнести сразу к трем категориям, здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк до 5% на все. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

С «Универсальной» кредитной карты от «АТБ» в первые 15 дней можно снимать в любом банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода до 50 000 руб., потом до 15 000 руб./мес.

По «Универсальным картам» от «АТБ», оформляемым с 14.07.2022, при покупках до 75 000 руб./мес. на все покупки положен кэшбэк 1,5%, при покупках от 75 000 руб./мес. — 5%. Месячный лимит — 4000 руб.

У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).

Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнеров для пополнения не предусмотрено.

Главные недостатки «Универсальной карты» от «АТБ» — скромная география присутствия банка в европейской части России и навязывание страховок при получении карты.

Получить карту без страховок можно двумя способами:

1. Поскандалить в отделении и написать отзыв на banki.ru, после чего перезванивают и приглашают в офис за картой без страховок.

2. Согласиться на две страховки и получить карту без лишних нервов, а потом отказаться от них.

— Одна из них от СК «Альфа Страхование» с ежемесячным взносом, что-то вроде 1000-2000 руб./мес. От нее можно отказаться в отделении, написав заявление банку на отмену распоряжения о перечислении денежных средств в пользу страховой компании.

— Вторая от СК «Ренессанс Страхование» с разовым взносом где-то в 7000-12000 руб. (страхуют имущество). Отказаться от этого чуда можно онлайн с помощью их чата в Телеграм @ReninsChatBot (нужно успеть в течение 14 дней, возврат идет по реквизитам на любой указанный счет).

8 «Все что надо» от «Открытия».

Владельцам премиальных пакетов (от уровня Light Premium и выше) банка «Открытия» доступен бесплатный гибрид карты «120 дней без %» и Opencard — карта «Все что надо». Тут есть и грейс до 120 дней, и кэшбэк в 3% на все.

Если у вас раньше не было карт банка «Открытие», то можно заказывать кредитку «Все что надо» по акции «Приведи друга», тогда будут положены подарочные 3000 баллов (после трат от 3000 руб. в течение первых 30 дней).

Статут Light Premium доступен клиентам не из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга с активами в банке от 2 млн руб. (включая брокерские счета). Статус Premium бесплатен при остатках от 3 млн руб.

Клиенты без премиальных пакетов тоже могут оформить эту кредитку, но цена довольно высокая — 1490 руб./мес.

9 «Своя карта» от «Россельхозбанка».

Выпуск и обслуживание кредитной «Своей карты» от «Россельхозбанка» бесплатны без условий. Грейс-период длится до 115 дней.

Можно выбрать 2 варианта бонусной программы на выбор:

— С опцией «Кэшбэк на всё» при тратах в прошлом месяце до 30 000 руб. положено вознаграждение в 1% баллами «Урожая» на всё (которые можно обменять на товары из каталога), при тратах от 30 000 до 75 000 руб. — 1,5%, при тратах от 75 000 руб. — 4%. Месячный лимит — 5000 баллов.

— На опции «Выбери свой кешбэк» в выбранных категориях начисляется 5% и 15%, во всех остальных — 0,5%.

C. Карты с щедрыми бонусными программами

1 Карта Emotion от «Ак Барса».

У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.

Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ», владелец бренда ONE TWO TRIP). 1 миля соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты до конца 2022 бесплатно без условий (потом будет нужен оборот трат от 15 000 руб./мес).

У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного.

Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.

Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться. Судя по отзывам, карту одобряют довольно редко.

2 Кредитная карта с кэшбэком от «Уралсиба».

Выпуск кредитки платежной системы Visa от «Уралсиба» бесплатен, для бесплатного обслуживания со второго месяца нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.).

По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3%, если выполнить три условия:
— При тратах от 10 000 руб./мес. положен 1% кэшбэка;
— Для +1% к кэшбэку нужна задолженность по кредитке в размере от 10 000 руб. хотя бы в один день за месяц;
— Для еще +1% к кэшбэку нужна задолженность по кредитке в размере от 150 000 руб. хотя бы в один день за месяц, либо наличие премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев.

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю. Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб.

У «Уралсиба» честный и понятный льготный период до 62 дней. Расчетный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платежного периода.

Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы.

3 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».

UPD: 22.12.2021
Выпуск и обслуживание кредитных карт «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», выдаваемых с 17.12.2021, бесплатны без каких-либо условий.

У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:
— «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 7% на «Кино», 5% на «Кафе и рестораны»;
— «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 7% на «Аптеки», 5% на «Дом и ремонт»;
— «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки», 5% на «АЗС».

За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.

Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки при обороте трат от 30 000 руб./мес.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период — календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.

Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.

4 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».

У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки.

Сейчас действует акция «Приведи друга»: если заказать Urban Card по этой ссылке, а Card Credit Plus по этой ссылке, то можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов (эквивалент 1000 руб.) при покупках от 10 000 руб. за счет заемных средств до конца следующего месяца. Перед покупками нужно дождаться смс с подтверждением участия в акции.

UPD: 16.05.2022
При заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции). Подробности тут.

По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на все остальное. В рамках месячного лимита в 5000 баллов есть лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.

По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за все остальное. Месячный лимит составляет 5000 баллов.

У этих кредиток честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.

Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.

5 Кредитная карта «Да!» от банка «Синара» (бывш «СКБ Банка»).

Выпуск неименной кредитки «Да!» платежной системы MasterCard бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.

Механизм бонусной программы по кредитной карте «Да!» от «СКБ Банка» такой же, как у дебетовой «Универсальной карты»: банк выпускает свежую версию бонусной программы каждые 2-3 месяца с последующим продлением и небольшими изменениями, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком (за остальное предусмотрен кэшбэк в 1%).

Любимой категорией можно сделать:
— «Одежду и обувь» с кэшбэком в 5% за одежду и обувь, аксессуары, ремонт и пошив костюмов (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296);
— «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт (МСС 4111, 4131) и 5% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку (МСС 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5511, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7538, 7542, 7549);
— «Развлечения» с кэшбэком в 10% за билеты в кино, театр, музеи (МСС 5971, 7832, 7922, 7929, 7991) и 5% на общепит, аттракционы, боулинг, бильярд, фитнес (МСС 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 7911, 7932, 7933, 7941, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999);
— «Мой дом» с 7% кэшбэка за товары для дома и ремонта (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5261, 5713, 5714, 5718, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699) и 5% за бытовую технику и электронику (МСС 5200, 5712, 5719, 5722, 5732);
— «Все включено» с кэшбэком в 3% за все МСС, которые в категориях являются повышенными.

Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов — 3000.

Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или ее часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счете должно накопиться не меньше 1000 бонусов.

У кредитки «Да!» так называемый «честный» грейс-период до 56 дней. Расчётный период — календарный месяц, платежный — 25 дней.

Карты банка «СКБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервисы «СКБ».

UPD: 09.01.2022

6 Кредитная Opencard.

У кредитной Opencard бесплатное обслуживание, выпуск стоит 500 руб., при совершении покупок на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, грейс честный до 55 дней.

Если у вас вообще раньше не было карт банка «Открытие», то лучше заказывать кредитку по акции «Приведи друга», тогда можно рассчитывать на подарочные 3000 баллов (после трат от 3000 руб. в течение первых 30 дней).

Бонусная программа здесь такая же, как и у дебетовки Opencard: за все покупки положен кэшбэк в 1,5%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.

Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.).

При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) положено 2% кэшбэка на все (месячный лимит 5000 баллов).

Другие интересные кредитные карты

1 «Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ».

«Доходная карта Visa Platinum» от «Интерпрогрессбанка» — единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным. Эта кредитка отлично подойдет для исправления или формирования кредитной истории.

Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 11.05.2022 этот вклад можно открыть на год под 8% годовых с ежемесячным начислением процентов. Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.

Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию — 5% (в мае 2022, например, любимой категорией могут быть «Кафе и рестораны», «Товары для животных», «Книги» или «Музыка»).

У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетный период — календарный месяц, платежный — 20 дней). На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии).

2 Кредитки «Тинькофф Банка».

На кредитных картах «Тинькофф Банка» доступна услуга «Перевод баланса», с помощью которой раз в год можно перевести весь кредитный лимит на карту другого банка без комиссии и не платить при этом проценты до 120 дней. Максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб. Все подробности можно почитать тут.

Причем «Перевод баланса» можно осуществлять раз в год с каждой имеющейся кредитки банка, нужно только быть чуть понастойчивее.

Судя по отзывам, можно одновременно иметь как минимум три кредитных карты «Тинькофф Банка» с разными бонусными программами.

У кредиток «Тинькофф Банка» честный льготный период до 55 дней. Карты доставляют во многие города РФ, подтверждать доход не требуется. В документах, которые представитель банка привезет вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку.

Если оформить «Тинькофф Платинум» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 3000 миль (эквивалентны 3000 руб), а обслуживание карты в первый год будет бесплатным (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредитной Tinkoff All Airlines.

UPD: 08.09.2022
Помимо услуги «Перевод баланса», с 08.09.2022 с кредиток «Тинькофф Банка» можно переводить до 50 000 руб. кредитных денег за расчетный период без комиссии и в грейс (речь идёт про внутрибанковские переводы, переводы с карты на карту, переводы по номеру телефона).

Льготный лимит распространяется на текущих и будущих клиентов с кредитной картой «Тинькофф Банка».

3 «Удобная кредитная карта» от «Газпромбанка».

У этой кредитной карты «Газпромбанка» самый длинный возобновляемый льготный период среди всех карточек в России. Если в первые два расчетных периода потратить по карте от 90 000 руб., то грейс-период будет длиться 6 расчетных периодов (180 дней); если меньше, то только 3 расчетных периода.

Выпуск «Удобной кредитной карты» (теперь она называется «180 дней без %») бесплатен, обслуживание бесплатно при тратах от 5000 руб./мес. (месяц календарный), иначе 199 руб./мес. При отсутствии задолженности плата за обслуживание не взимается. Во многих городах реализована бесплатная доставка карты.

Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке до 31.07.23 и в первые три календарных месяца тратить минимум по 2000 руб., то банк подарит 3000 руб. (по 1000 руб. за каждый месяц), при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным (со второго года — 990 руб./год), а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат. Акция актуальна для всех клиентов от 20 лет.

Из примечательного — у этой карты оплата услуг ЖКХ в интернет-банке «Газпромбанка» будет без комиссии и с сохранением льготного периода.

Карты «Газпромбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью сервиса в мобильном приложении.

4 «Разумная карта» от «Ренессанс Кредит».

У «Разумной карты» от банка «Ренессанс Кредит» второй по длительности льготный период на рынке — до 145 дней, он уступает только 180-дневному грейсу «Удобной» кредитной карты от «Газпромбанка».

Выпуск и обслуживание кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» платежной системы MasterCard бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

Банк не требует от клиентов подтверждать доход для получения этой кредитки.

Отсчет 145 дней льготного периода начинается после совершения первой расходной операции. К 145 дню нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, которые были совершены внутри льготного периода. Помимо этого, ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (5% от суммы долга).

«Разумная» умеет стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через сервисы «Ренессанс Кредита».

UPD: 01.06.2023
Кредитная карта «Разумная» от «Ренессанс Банка» ушла в архив, вместо неё появилась более выгодная карта «2 года без %». Выпуск и обслуживание бесплатны без условий, на покупки в первые 30 дней действует льготный период в 2 года, а на последующие траты — 200 дней.

6 «1 год без %» от «Альфа-Банка».

По карте «1 год без процентов» от «Альфа-Банка» предусмотрен приветственный льготный период до 365 дней на все покупки, совершенные в первые 30 дней с момента активации. Внутри длинного льготного периода нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Если заказать карту «1 год без %» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным.

Страховка и смс-информирование (если вдруг их подключат) легко отключается в чате. При лимите до 200 000 руб. для оформления достаточно паспорта, на работу не звонят.

UPD: 13.07.2023
По картам «Год без %» от «Альфа-Банка», выдаваемым с 04.07.23, произошло много изменений в лучшую сторону:
— У кредитки появляется такой же кэшбэк, как и у «Альфа-Карты»: на месяц можно выбрать повышенный кэшбэк 5% в четырёх категориях, либо взять три категории по 5% и «1% на все покупки». Также есть «барабан суперкэшбэка», в котором можно выиграть дополнительную категорию повышенного кэшбэка;
— На покупки в первые 30 дней с момента заключения договора по-прежнему будет действовать льготный период в 365 дней;
— На покупки с 31-го дня предоставляется льготный период в 60 дней, при этом сначала будет гаситься короткий грейс. Т.е. картой можно продолжать пользоваться после 30 дней, не боясь, что слетит длинный грейс;
— В любых банкоматах опять можно снимать до 50 000 руб./мес. заёмных денег без комиссии и в грейс;
— Первый год обслуживания бесплатен, со второго стоимость составит 990 руб./год;

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

Давайте определим лучшую кредитную карту с длинным льготным периодом (больше 100 дней) для обычных покупок. Принять участие в голосовании можно здесь.

UPD: 11.07.2022
Популярные кредитные карты, которые могут быть платежной системы МИР (нужна для кэшбэка от НСПК МИР и для оплаты смартфоном с помощью MIR Pay и Samsung Pay):

• С льготным периодом более 100 дней:

• С льготным периодом 50-60 дней:

Карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» тоже может быть МИРом.

Вывод

Как видите, сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.

Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

UPD: 20.11.2022
Данная статья немного устарела. Актуальный обзор кредиток читайте в статье «Лучшие кредитные карты 2022-2023».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Лучшие кредитные карты 2023 года – Топ 20

Деньги

Текущий рейтинг лучших кредитных карт 2023 года обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

До перехода к обзору хотим остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании. Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.

На что необходимо обращать внимание при выборе кредитной карты

1. Процентная ставка. Это первый из самых важных факторов, которые, по сути, и описывают основное условие кредитной карты. Размер процентов у множества банков весьма разнится, поэтому стоит изучить, сначала те карты, где он минимальный.
2. Льготный период. Ещё его называют — беспроцентным. У некоторых банков такого периода нет вообще, а другие предоставляют его на срок от 30 до 120 дней, что тоже немаловажно. Кто против 3-4 месяца пользоваться кредитом без процентов?
3. Годовое обслуживание. Большинство предлагают бесплатный сервис на первый год подключения, однако дальше это будет обходиться в сумму от 499 до 15000 рублей. Всё зависит от уровня престижности карты и суммы лимита.
4. Кредитный лимит. Его размер обуславливается многими факторами: банком, типом карточки, уровнем дохода, подтверждаете доход или нет. А держателям зарплатных карты ещё и увеличивают рамки. В среднем, кредитные карты берут с диапазоном средств от 100.000 до 300.000 рублей.
5. Комиссии. Существуют комиссии на снятие наличными (вне зависимости от банкомата), за снятие в чужих банкоматах и банкоматах партнёров.
6. Кэшбек. Благодаря сотрудничеству банков с огромным количеством магазинов Вам может быть предоставлена услуга возврата денежных средств за покупки по карте. В обычных магазинах от 1 до 10%, а в специальных (указанных банком) до 30%. Тем не менее всегда есть ограничения по сумме кэшбека в месяц.

Tinkoff Platinum — 12 месяцев рассрочки

Тинькофф Банк предлагает одну из лучших кредитных карт 2022 года, которая занимает первое место в этом рейтинге. Тинькофф Платинум располагает различными опциями: взять деньги в долг на определенный срок или же купить товары в магазинах-партнерах в рассрочку.

Преимущества карты Tinkoff Platinum:

• Лимит: до 700 000 руб.;
• Льготный период: до 55 дней или до одного года (при покупке товара в рассрочку у партнеров банка, точный срок зависит от условий магазина).
• Минимальный платеж: 8% остатка задолженности.
• Процентная ставка: от 12% до 29,9% годовых при оплате карточкой. При снятии наличных — от 30% до 49,9% годовых.
• Обслуживание карты: 590 рублей в год.

Дополнительно 59 рублей ежемесячно нужно будет платить за смс-информирование (оповещения о действиях, выполненных по карте), в остальном, мобильный и интернет-банк обходятся даром. При желании платные смс можно отключить.

Комиссионные (единственное, на что придется потратиться) за вывод налички равны 2,9% от суммы + 290 рублей. Дополнительная карта полностью бесплатна.

Тинькофф дает возможность погасить другие ссуды, используя карточку. При этом можно воспользоваться увеличенным до 120 дней беспроцентным периодом. Чтобы погасить ссуду, переведите задолженность на кредитку Тинькофф и внесите всю сумму.

Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

Одним из плюсов карт Тинькофф является бонусная программа. Суть в том, что вам возвращается 1% за любые расходы (не наличными) и до 30% за приобретение товаров по специальным предложениям. Кэшбэком можно компенсировать расходы на оплату ж/д билетов, а также покупок в кафе, где 1 балл приравнивается к 1 рублю.

Кредитную карту отправят в любое удобное для вас место в течение недели после того, как была подана заявка. При себе нужно иметь документ, подтверждающий личность.

Альфа-Банк – карта «100 дней без %»

Из всех кредитных карт, которые рассматриваются в этой публикации, именно эта карточка предполагает достаточно длительный период беспроцентного обслуживания.

Очень многие пользователи считают, что Альфа-банк является одной из тех финансовых организаций, которая предлагает максимально выгодные продукты. Если вы решили оформить кредитную карту, нужно заполнить заявку, на что потребуется всего 10 минут, дождаться решения банка и забрать карту в удобном отделении.

К заемщику не предъявляется особенных требований. На момент получения карты ему должно исполнится 18 лет, обязательно наличие ежемесячного дохода как минимум пять тысяч рублей (в столице – девять тыс. руб.) Регистрируйте карточку, используя паспорт и любой другой документ на Ваше усмотрение: СНИЛС, ИНН, водительские права.

Что предоставляет данная услуга?

• Максимальные суммы: классик – до 500 000 руб.; голд – до 700 000 руб.; платинум – до 1 млн. руб.;
• Грейс-период составляет сто дней;
• Ставка от 11,99% годовых;
• Наименьший платеж: от 3% до 10% остатка задолженности (минимум 300 руб.).

МТС — карта «Cashback»

• Процентная ставка: от 11,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период: до 111 дней.
• Минимальный платеж: 5% остатка задолженности (минимум 100 рублей).
• Обслуживание карты: бесплатно при выполнении условий.

Название этой кредитки говорит само за себя — при использовании карты можно зарабатывать кэшбэк за покупки.

Базовый кэшбэк по карте — 1% от суммы любой покупки. Повышенный — 5% от суммы — положен за покупки по таким категориям:

• Доставка готовой еды.
• Кафе и рестораны.
• Магазины детских товаров.
• Магазины одежды.

Участники сервиса МТС Cashback могут получить самый высокий кэшбэк — до 25%. Он положен за покупки в интернет-магазинах партнеров МТС. Список можно найти на сайте банка.

Готовую карту доставляет курьер. Главный минус предложения МТС-Банка — выпуск карты платный, за это нужно заплатить 299 рублей. В дальнейшем за использование карты «Cashback» никаких комиссий не будет, при условии совершения покупок на сумму от 8 000 рублей за месяц. Если это условие не выполнено, комиссия за такой месяц составит 99 рублей.

Банк Открытие — карта «120 дней»

В продолжительности льготного периода, когда проценты не начисляются при условии возврата потраченной с карты суммы, Банк Открытие — один из лидеров. Грейс-период здесь равен 120 дням — практически четырем полным месяцам.

Максимальный кредитный лимит по этой карте — 500 000 рублей. Но если запросить кредитку «120 дней» с лимитом до 100 000 рублей, понадобится только паспорт. Для более крупного лимита потребуется справка о доходах.

Обслуживание карты платное — 1200 рублей в год. Но эту комиссию можно вернуть полностью и сделать карту бесплатной. Для этого нужно регулярно совершать покупки по карте — каждый месяц на сумму от 5 000 рублей и выше. В таком случае банк ежемесячно возвращает 100 рублей от суммы комиссии, и за год она может вернуться целиком.

Ставка по карте — от 13,9% до 29,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж — всего 3% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей).

Важное преимущество этой карты — доступно снятие наличных без комиссии, в том числе с помощью банкоматов других банков. Комиссия взимается только если снимать деньги с кредитки в кассе банка без использования самой кредитной карты — очень редкая ситуация.

Как любой современный банк, Открытие доставляет заказанную онлайн кредитку при помощи курьера.

Классическая кредитная карта Сбербанк

• Обслуживание карты — бесплатно.
• ​Кредитный лимит — до 600 000 ₽ — персональный лимит, до 300 000 ₽ — стандартный.
• Беспроцентный период на все покупки — до 50 дней.
• SMS или push-уведомления об операциях — бесплатно.
• Пополнение карты с карт других банков — бесплатно на сайте и в мобильном приложении СберБанка*
• Процентная ставка по любым операциям (годовых) — 23,9% — персональная ставка, 25,9% — стандартный ставка.
• Бонусы за покупки у партнеров — до 30% от суммы покупки.

«110 дней» Райффайзен Банка

Основные характеристики:

• Наибольшая сумма, которую можно взять взаймы: 600 тыс. руб.;
• 110-дневный льготный период;
• 19 — 29% годовых ставка по кредиту (зависит от категории держателя);
• до 4% остатка задолженности — самая маленькая сумма к оплате;
• Стоимость обслуживания — бесплатно при открытии карты до 30 июня 2021 года (акция часто продлевается).

Пакет уведомлений стоит 60 рублей для базовой карточки и 45 рублей для дополнительной ежемесячно. За взнос банкнот через кассу меньше, чем 10 тыс. руб. придется уплатить 100 руб.

Если деньги не будут внесены своевременно, то придется оплатить мониторинг задолженности, который составляет 700 руб.

Что такое мониторинг задолженности?

Это контроль дебиторской задолженности, которая является суммой всех долгов, причитающиеся компании от клиента. Чтобы получить кредитку, клиенту необходимо иметь стабильную заработную плату, превышающую 25 000 рублей в месяц. Нужно иметь при себе копию паспорта и документ, подтверждающий доход.

«Карта возможностей» ВТБ

Рассматривая Карту возможностей, подмечаем, что она является передовым продуктом ВТБ с пределом кредита в миллион рублей.

Одно из преимуществ — увеличение льготного срока вплоть до целых 110 дней. А ставка начинается от 14,9% годовых.

Большой плюс карты — возможность снимать наличными без дополнительных комиссий до 50 000 рублей в месяц. К сожалению, такая возможность доступна только в течение двух месяцев после получения кредитной карты.

Отличительные черты:

• Обслуживание карты бесплатное независимо от суммы покупок по ней.
• Сумма минимального платежа — всего 3% остатка задолженности.
• Лучшая возрастная категория держателя – 18-65 лет, а доход – минимум 15 тысяч. Для выдачи карты нужно показать удостоверение личности (паспорт обычно) и справку на свой полноценный доход.

Доступны изменения бонусных возможностей, так как можно выбрать различные пункты на свой вкус:

• кэшбэк 1,5% за любые покупки по карте;
• до 15% у партнёров в виде бонусных рублей на «Мультибонус» счёт. 1 бонусный рубль = 1 рубль, обменять можно при любом количестве бонусов.

Участие в бонусной программе — добровольное, но оно подразумевает комиссию. Для того, чтобы зарабатывать кэшбэк, нужно платить 590 рублей ежегодно.

Ренессанс Кредит – Кредитная карта 365

МастерКард Ренессанс входит в топ списка лучших банковских средств 2023 года. Попробуем разобраться, в чем главные отличительные черты этого средства.

• Грейс-период: до 55 дней.
• Максимальный кредитный лимит по карте: 300 000 рублей.
• Процентная ставка: 23,9% годовых на покупки, 45,9% годовых при снятии наличных.
• Минимальный платеж: 5% остатка задолженности.
• Безусловный и бесплатный сервис.

СМС-уведомления стоят 59 рублей ежемесячно. Снятие наличных возможно в банкоматах любых банков, комиссия — 2,9% суммы + 290 рублей.

Тарифы карты подразумевают бесплатное обслуживание без дополнительных условий, но только в течение первого года. Затем необходимо расходовать с карты минимум 10 000 рублей ежемесячно, иначе банк будет взимать комиссию 99 рублей.

Кому подходят услуги этой финансовой организации

Идеально подходят людям от 24 до 65 лет, которые работают больше, чем месяц. Зарплата в регионах должна начинаться от 8-ми тысяч рублей, в столице — от 12 000 рублей. Чтобы оформить карту, понадобится паспорта и второй документ: права водителя, удостоверение об образовании. Кредитку можно получить с доставкой на дом или с получением в одном из отделений банка.

Газпромбанк — Умная карта

Уникальность этой кредитной карты в том, что беспроцентный период здесь — плавающий. Он составляет от 90 до 180 дней и зависит только от активности держателя. Чем больше покупок совершается с использованием этой кредитки, тем дольше можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Если уложиться в грейс-период не удается, для покупок, которые совершены в первые два месяца использования кредитки, действует льготная ставка — 11,9% годовых. В дальнейшем процент ощутимо выше — 25,9% годовых для покупок и 29,9% — для операций снятия наличных.

Другие особенности “Удобной карты” Газпромбанка:

• Кредитный лимит: до 600 000 рублей.
• Минимальный ежемесячный платеж: 5% остатка задолженности, не менее 500 рублей.
• Выпуск карты: бесплатный.
• Обслуживание: бесплатное при условии совершения покупок по карте от 5 000 рублей в месяц или при отсутствии задолженности, иначе — 199 рублей в месяц.
• Снятие наличных: бесплатно до 100 000 рублей в месяц.

Kviku — виртуальная кредитная карта

• Процентная ставка: от 29% годовых.
• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Беспроцентный период: до 50 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Получать пластиковую кредитку уже давно не обязательно. Вполне можно обойтись виртуальной картой, и предложение от Kviku подойдет многим. Виртуальной картой без проблем можно совершать покупки в интернете. А если смартфон оснащен NFC-чипом, достаточно внести данные карты в специальное приложение, и покупки по виртуальной кредитке можно совершать в обычных магазинах.

Главная особенность виртуальной кредитки от Kviku — график погашения задолженности подразумевает, что вы вносите деньги два раза в месяц, а не один. Об этом нужно помнить и к этому нужно быть готовым.

Во всем остальном кредитка вполне неплохая. В Kviku честно предупреждают — первоначально клиенту дают небольшой кредитный лимит, обычно в пределах 15 000 рублей. Затем, если человек пользуется картой достаточно активно и возвращает деньги вовремя, лимит могут увеличить до 200 000 рублей.

Кэшбэк за покупки у партнеров Kviku может доходить до 30% от суммы чека. Он начисляется в течение 30 дней после совершения покупки.

Некоторые партнеры позволяют использовать эту кредитку как карту рассрочки. Сумма покупки делится на несколько частей, срок рассрочки может доходить до одного года. При аккуратном возврате денег проценты начисляться не будут.

Один из ключевых плюсов виртуальной кредитки — она выпускается всего за 30 секунд! В случае одобрения заявки вам просто высылают данные карты, и деньгами можно пользоваться сразу же.

Карта рассрочки Халва

• Кредитный лимит – до 350 000 рублей
• Беспроцентный период – до 36 месяцев
• Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
• Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
• СМС-информирование – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно

Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

• Пятерочка;
• Эльдорадо;
• Перекресток;
• Рив Гош и пр.

Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.

Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.

Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

• Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
• Беспроцентный период – до 62 дней
• Процентная ставка – от 25,9% годовых
• Кэшбэк – до 10%
• СМС-оповещение об операциях – 60 руб/мес
• Снятие наличных – 4,9% + 290 рублей
• Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)

Росбанк предлагает потребителям карту МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Первый месяц платежный инструмент не требует платы за обслуживание. Начиная со второго месяца, нужно ежемесячно платить 99 руб. либо совершать покупки на сумму от 15 тыс., чтобы избежать расходов.

Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:

• До 10% — в выбранной категории плюс 1% на покупки в прочих категориях;
• Оплата стоимости билетов и номеров в отелях Travel-бонусами. Операцию необходимо совершать с помощью приложения Росбанка на сайте OneTwoTrip.

Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.

Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.

УБРиР «Хочу Больше»

• Кредитный лимит – до 300 000 рублей
• Беспроцентный период – до 120 дней
• Процентная ставка – от 12 до 28,8%
• Кэшбэк – до 3%
• Снятие наличных: 3,9% + 390 руб
• СМС-оповещение – 50 руб/мес
• Обслуживание – 99 руб/мес

За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории.

Он составит:

• 3% — «Авиабилеты, аэропорты», «Гостиницы»;
• 2% — «Салоны сотовой связи, кабельные услуги», «Дом, ремонт», «Бытовая электроника»;
• 1% — прочие приобретения.

Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.

Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.

«Универсальная карта» от «АТБ»

Выпуск и обслуживание картыбесплатны без дополнительных условий. При заказе карты онлайн и доставке курьером не навязывают страховки, так что имеет смысл получать карту именно таким способом.

У «Универсальной карты» можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком из 5 предложенных (причем кэшбэк выплачивается реальными деньгами).

Величина кэшбэка в любимой категории зависит от оборота бонусных операций за месяц в этой категории, так при покупках до 5000 руб. кэшбэк везде составит только 1%, при покупках от 5 000 до 15 000 в любимой категории будет 5% кэшбэка (в категории «Все включено» – 2%), при покупках от 15 000 руб. – 10% (в категории «Все включено» – 2%).

Любимыми категориями могут быть:

• «Дом и ремонт» (товары для дома, ремонта и строительства, садоводства);
• «Авто» (АЗС, такси, каршеринг, парковки, автозапчасти, СТО, автомойки);
• «Семья» (детские магазины, канцтовары, книги, магазины одежды, оплата дошкольных заведений, образовательных услуг, больниц, покупки в зоомагазинах, аптеках);
• «Развлечения» (театры, кинотеатры, музеи, спорт, красота, кафе, бары, рестораны);
• «Все включено».

Кроме того, в первые 15 дней с момента получения карты с нее можно снять весь кредитный лимит в любом банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода. Потом без последствий можно будет снимать не более 10 000 руб./мес.

У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).

Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнеров для пополнения не предусмотрено.

«Вездедоход» от «Почта Банка»

Выпуск кредитной карты «Вездедоход» платежной системы Visa бесплатен, плата за обслуживание не взимается при наличии покупок по карте от 5000 руб. за расчетный период (месяц между двумя расчетными датами), иначе плата составит 99 руб./мес.

Длинный грейс-период до 120 дней по карте «Вездедоход» начинается с первой расходной операции и длится до четвертой расчетной даты с момента его начала. Расчетная дата — это дата оформления и активации карты. К окончанию длинного грейса нужно полностью погасить задолженность, при этом нужно не забывать ежемесячно вносить минимальные платежи в 3%.

Величина вознаграждения по кредитной карте «Вездедоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 1%. Затем за все покупки будет 2%, в повышенных категориях — 6%.

Вознаграждение начисляется бонусами программы «Мультибонус», месячный лимит — 5000 баллов. В личном кабинете можно обменять их на рубли (по курсу 1 бонус=1 руб.).

Карта Emotion от «Ак Барса»

У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.

Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ» (владелец бренда ONE TWO TRIP)). 1 миля соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты будет бесплатным при обороте трат от 15 000 руб./мес.

У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного. С этой кредитки «Ак Барса» можно без комиссии и в грейс снять до 10 000 руб./мес. заемных средств в любых банкоматах.

Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.

Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться.

Card Credit Plus и Urban от «КЕБа»

У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки.

По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на все остальное.

По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за все остальное. Кэшбэк положен только при использовании для покупок заемных средств.

У этих кредиток «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.

Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.

Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка»

Обслуживание кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» стоит 990 руб./год, однако если в первый месяц совершить покупку от 1000 руб., то по акции первый год обслуживания будет бесплатным.

У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:

• «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 7% на «Кино», 5% на «Кафе и рестораны»;
• «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 7% на «Аптеки», 5% на «Дом и ремонт»;
• «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки», 5% на «АЗС».

За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.

Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период — календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.

Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.

Citi Select от «Ситибанка»

У кредитки Citi Select от «Ситибанка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. (это же является и критерием бесплатного обслуживания, первые полгода бесплатны без условий) за все покупки начисляется вознаграждение в 15% селектами, которые при обмене на сертификаты соответствуют эффективному кэшбэку на все в 3% (такой кэшбэк получается при обмене на сертификаты «Детского мира», «Перекрестка» и на мили «Уральских авиалиний»).

Плюс здесь есть кэшбэк за коммуналку и мобильную связь при оплате из интернет-банка или мобильного приложения «Ситибанка».

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.

Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.

Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.

У карты честный грейс-период до 50 дней. Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период — 20 дней с даты выписки.

Карту удобно пополнять межбанком или с помощью Системы быстрых платежей.

Платное смс-информирование (стоит 89 руб./мес.) и страховку не навязывают, но если эти услуги все-таки окажутся подключенными, то их легко отключить с помощью горячей линии.

«Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ»

«Доходная карта Visa Platinum» от «Интерпрогрессбанка» — единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным. Эта кредитка отлично подойдет для исправления или формирования кредитной истории.

Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 23.05.2021 этот вклад можно открыть под 4,75% годовых с ежемесячным начислением процентов). Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.

Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию — 5% (в июне 2021, например, любимой категорией могут быть «Книги», «Музыка», «Товары для животных» или «Общественный транспорт»).

У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетный период — календарный месяц, платежный — 20 дней). На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии).

Дополнительные карты

В завершении перечислим дополнительные кредитные карты 2022 года, условия которых могут вам подойти:

• Tinkoff Drive. Она предназначена для владельцев автомобилей. На автоуслуги и заправку на АЗС будет повышенный кэшбэк;

• Карта рассрочки Свобода. Это банковский продукт от Home Credit с бесплатным обслуживанием. На покупки в партнерских магазинах дается до 10 месяцев рассрочки;

Русский Стандарт Платинум. Можно получить кредит до 300 тыс., беспроценто обналичивать средства и брать рассрочку под 0% до двух лет;

«120подНоль». Платежный инструмент Росбанка с лимитом до 1 млн. и грейс-периодом до 120 дней.

Яндекс Плюс. Совместный продукт Альфа-Банка и Яндекс. Первый год не надо платить за обслуживание. Кэшбэк – до 10%, но можно оплачивать только сервися Yandex. В первые 100 дней ставка будет фиксированной (9,9%).

Что лучше взять – кредит или кредитную карту

Ответ зависит от вашей ситуации. Если вы планируете крупную покупку и знаете, что не сможете в течение месяца-двух вернуть всю сумму, лучше взять кредит, процентная ставка по нему ниже. И это будет выгоднее. Если нужен страховочный вариант, «запасной кошелек» на время отпуска или чтобы «перехватить» деньги до зарплаты, тогда лучше оформить кредитную карту.

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт

Рефинансировать кредитную карту достаточно просто из-за небольших задолженностей. Тем не менее, не все банки готовы перекредитовать кредитку. Из доступных предложений мы выбрали наиболее выгодные и хотим представить их вашему вниманию.

• Тинькофф. Одним из лучших предложений для рефинансирования задолженности по кредитной карте является программа от банка Тинькофф. Для того что ей воспользоваться необходимо оформить их кредитку Платинум и заказать услугу «перевод баланса», суть которой заключается в перечислении средств на карточку другого банка в счет погашения задолженности. При этом заемщик освобождается от уплаты процентов на 120 дней
• Сбербанк. Сбербанк предлагает не такой выгодный процент, но не освобождает от уплаты комиссии. Страхование в его предложении рефинансирования не является обязательным.
• Альфа-Банк. В альфа-Банке можно получить более низкий процент по рефинансированию кредитного пластика чем у Сбербанка, но он не фиксированный и зависит от множества факторов (финансовой истории, статуса клиента, внутренних правил банка). Страхование заемщика не является обязательным, но оно может повлиять на окончательный размер процентной ставки.
• ВТБ. ВТБ готов рефинансировать почти любую задолженность как по кредиту так и по кредитным картам. Страхование при этом не является обязательным, но много клиентов в отзывах говорят. что сотрудники «навязывают» страховку, что является незаконным. Хотя оформление страховки существенно снижает процент.
• УБРиР. Уральский банк реконструкции и развития готов рефинансировать задолженность по кредитным картам, открытым более 90 дней назад. Оформление страховки не является обязательным.

Отзывы о кредитных картах

А какая кредитная карта понравилась/не понравилась Вам? Оставляйте свои отзывы.

Вывод

Как видите, на рынке в 2022 году есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.

Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит.