Что такое схема вложения

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Какие бывают инвестиции и как на них заработать — главное для тех, кто знакомится с темой

Рассказываем, как работают инвестиции на фондовом рынке: как устроены акции, облигации и ПИФы, что нужно для старта и как правильно выбирать бумаги.

Иллюстрация: Bryan R. Smith / AFP / Getty Images

Если удачно вложить деньги, можно увеличить капитал в несколько раз. Например, в 2008 году стоимость акции Volkswagen выросла с 211 евро до 1000 евро меньше чем за два дня. Но капитал можно и потерять — например, в мае 2022 года акции социальной сети Snap подешевели с 22,5 до 12,7 доллара за день.

Чтобы зарабатывать на инвестициях, нужно разбираться в том, как они устроены. Начните погружение в тему с этой статьи Skillbox Media.

инвестиции инвестиции
• Какие есть виды инвестиций на инвестициях
• Что нужно, чтобы начать инвестировать , которые принесут доход
• Как узнать больше об инвестициях

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение денег для получения дохода. Вкладывать деньги можно в недвижимость, в бизнес, в депозиты или в инструменты финансового рынка. Инвестициями могут заниматься государство, бизнес, обычные люди.

Например, государство может инвестировать деньги в какую-то отрасль — так, треть акций табачной компании Japan Tobacco International принадлежит правительству Японии. Компания, которая производит смартфоны, может инвестировать в новое производство — начать делать ещё и комплектующие для смартфонов.

Обычный человек положит деньги на депозит или купит квартиру для перепродажи — это тоже инвестирование. А когда говорят, что человек инвестирует «в себя», имеют в виду, что он вкладывает деньги в обучение и развитие, — это поможет ему зарабатывать больше в будущем.

Инвестиции — огромная тема. В статье мы расскажем про вложения в инструменты финансовых рынков — например, в акции и облигации. У инструментов финансовых рынков самый низкий порог входа — для старта достаточно капитала в несколько тысяч рублей.

Курсы Skillbox для тех, кто хочет сохранить и увеличить капитал

• «Личные инвестиции» — узнать, как грамотно инвестировать на фондовом рынке.
• «Трейдинг» — глубоко погрузиться в торговлю на рынке, чтобы постоянно зарабатывать на нём.
• «Финграмотность» — узнать, как контролировать расходы и доходы и копить деньги.

Зачем нужны инвестиции

Инвестиции используют, чтобы защититься от инфляции и заработать.

Инфляция — это обесценивание денег. Например, по итогам 2022 года инфляция в России составила 11,09%. Это значит, что условный миллион рублей «подешевел» на 110 900 рублей.

С помощью инвестиций деньги можно защитить от обесценивания. Инвестор может вложить капитал в инструменты с доходностью, равной инфляции или выше её уровня. Тогда его капитал сохранится.

Если инвестор вкладывает деньги в инструменты с большей доходностью, он зарабатывает. Например, за 2022 год акции «Электроцинка» выросли на 119,83%. Те, кто купил их в начале года, а в конце продал, удвоили капитал.

Инвестиции всегда сопряжены с рисками. Актив может не подорожать, а подешеветь. И тогда инвестор не заработает, а потеряет часть капитала. Иногда можно потерять даже весь капитал — например, если компания, в которую вложены все деньги, обанкротится.

Какие есть виды инвестиций: разбор основных терминов

Классификаций инвестиций множество. Мы опишем одну из распространённых.

По сроку инвестирования инвестиции делят на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные:

• Краткосрочные — вложение на срок до 1 года.
• Среднесрочные — на срок от 1 до 5 лет.
• Долгосрочные — на срок более 5 лет.

Кроме неё, есть классификации по степени риска, ликвидности активов, сроку получения прибыли и другим параметрам.

Если вы начнёте погружаться в тему, вы встретите понятия из других классификаций. Например, понятия венчурных, спекулятивных и портфельных инвестиций.

Венчурные инвестиции — это вложения в молодые компании (стартапы) на долгий срок. Это рискованные инвестиции, но они могут принести большую прибыль. Например, фонд SoftBank вложился в Alibaba в 2000 году. За 14 лет доля фонда выросла с 20 миллионов долларов до 74 миллиардов долларов.

Спекулятивные инвестиции — инвестиции с целью получить максимальный доход за короткий промежуток времени. Они подразумевают покупку актива с целью перепродажи. Инвестор может купить акцию — и продать её через два часа, когда она подорожает на 3%.

Портфельные инвестиции — вложение сразу в несколько видов активов. Так инвесторы диверсифицируют риски. Если один актив в портфеле подешевеет, другие могут подорожать и принести прибыль. Подробнее об этом можно прочитать в статье про диверсификацию.

Как заработать на инвестициях

Суть инвестиций сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Но способ заработка зависит от того, какой актив выбрал инвестор. Мы расскажем, как зарабатывают на трёх популярных активах: акциях, облигациях и ПИФах.

Акции — это ценные бумаги, которые выпускают компании. Инвестор покупает акцию и становится владельцем доли бизнеса. Заработать на акции можно, получив с неё дивиденды или перепродав её, когда она подорожает.

Чаще всего акции покупают, чтобы заработать на росте их стоимости. Как правило, бумаги крупных компаний всегда дорожают в долгосрочной перспективе и быстро восстанавливаются даже после сильных просадок. Например, акции «Сбера» за 10 лет выросли на 109,32%, несмотря на кризисы 2020 и 2022 годов.

Дивиденды — это доля прибыли, которую компания распределяет между своими акционерами. Дивиденды платят не всегда — компании сами решают, будут ли это делать, сколько раз в год, какую долю прибыли направят на выплаты.

Доходность дивидендов может быть разной. Например, в 2021 году компания «Черкизово» выплатила 219,27 рубля на акцию, а в 2022 году — 148,05 рубля на акцию. Дивидендная доходность за 2022 год составила 5% годовых.

Облигации — это долговые ценные бумаги. Покупая облигацию, инвестор даёт деньги в долг государству или компании с условием, что получит их обратно с процентами. Эти проценты называют купонами. Инвесторы зарабатывают на купонах или на номинале.

В основном облигации используют для заработка на купонах. Государство или компания заранее устанавливает процент, который отдаст инвесторам, — и выплачивает его несколько раз в год. Например, по облигациям «М.Видео» платят 8,1% годовых. Если вложить в них 100 000 рублей, через 5 лет капитал вырастет до 140 500 рублей.

Номинал — сумма, которую инвестор получит в день погашения облигации, то есть когда срок её действия кончится. Заработать можно, если купить облигацию дешевле номинала. Стоимость облигации снижается, если на бумагу нет спроса.

Например, на графике облигаций «Роснано» видно, что в январе 2022 года был сильный обвал. Бумага торговалась по 770 рублей вместо 1000 рублей. Инвесторы, которые тогда купили эту бумагу, получат чистую прибыль с номинала — 230 рублей с одной облигации. Кроме того, они также получат купоны.

ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Они инвестируют капитал в разные активы и выпускают свои паи или акции. Можно сказать, что в одном пае или акции находятся доли всех бумаг, которые есть у фонда.

Инвесторы зарабатывают на перепродаже паёв, когда они растут в цене. К примеру, в марте 2020 года один пай фонда «Первая — Фонд Топ российских акций» стоил 12 рублей, а в октябре 2021 года — 21 рубль. Доходность за этот период составила 75%.

Что нужно, чтобы начать инвестировать

Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать брокера, открыть счёт, пополнить его и выбрать бумаги, которые хотите купить. Расскажем подробнее о каждом этапе.

Выбор брокера. Брокер — посредник, который даёт инвестору доступ к бирже. Без него торговать не получится.

Перечень брокеров есть в реестре ЦБ. Можно, например, открыть счёт у брокеров «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Тинькофф Инвестиции».

Открытие счёта. Для торговли нужен брокерский счёт. На нём ведут учёт активов инвестора.

Брокерский счёт можно открыть на сайте брокера или в его мобильном приложении. Для этого нужно указать Ф. И. О., номер телефона и ИНН. Процедура открытия может занять несколько дней, а если открываете счёт у брокера банка, в котором у вас оформлена карта, — несколько минут.

За свою работу брокер будет взимать комиссию. Размер комиссии у всех разный — он зависит от тарифного плана, количества сделок и многого другого.

Пополнить счёт. Начинать инвестировать можно с любой суммы. Чаще всего советуют пополнять счёт регулярно на небольшую сумму — например, на 1000 рублей ежемесячно.

Этих денег хватит, чтобы купить некоторые активы. Например, одна акция ВТБ в мае 2023 года стоила всего 0,022495 рубля.

Выбрать бумаги. В приложении и на сайте брокера будут видны все доступные ценные бумаги. Подробнее о том, как выбрать между ними, мы расскажем ниже.

Купить бумаги. Для этого нужно нажать кнопку «Купить» в приложении или на сайте брокера. Когда захотите продать — нажмите кнопку «продать».

Всё время, пока вы владеете бумагами, брокер будет показывать их финансовый результат — на сколько процентных пунктов выросла или снизилась их стоимость.

Как выбирать бумаги, на которых получится заработать

Многие новички следуют рекомендациям брокеров, инвестиционных компаний или опытных инвесторов. Например, брокер может опубликовать в приложении совет покупать акции «Сбера» и дать прогноз, что они вырастут на 20% в течение полугода.

Но, чтобы стабильно получать прибыль на фондовом рынке, нужны знания и навыки. Квалифицированные инвесторы в постах и статьях часто говорят о нескольких областях знаний или показывают, что ориентируются в них. Вот несколько примеров подобных постов: один, два, три. Назовём эти области знаний:

• Принципы работы рынка. Инвестор должен понимать, как формируются цены на базовые активы. Например, они зависят не только от финансового благополучия компании, но и от настроения инвесторов, экономики страны, новостей и многих других факторов. Если знать, на что они влияют, можно предположить, как будет меняться цена.
• Фундаментальный анализ. Это способ оценки ценных бумаг и компаний, выпускающих их. Например, инвесторы оценивают финансовые показатели компании, стоимость акций, макроэкономические условия и многие другие факторы. Так они понимают, надёжна компания или близка к банкротству.
• Технический анализ. Это способ оценки ситуации и ценных бумаг с помощью статистических закономерностей движения цен. Если инвестор использует технический анализ, он может предположить, как изменится цена, по графику изменения цен в прошлом.
• Инвестиционные стратегии. Инвестиционная стратегия — это план, согласно которому инвестор совершает сделки. Инвестору важно уметь формировать план, отталкиваясь от целей, стартового капитала и других параметров. Иначе он будет совершать сделки хаотично и, возможно, заработает меньше, чем мог бы, или не достигнет цели вовремя.
• Контроль рисков. Инвестору важно знать, как устроен риск-менеджмент, — иначе он может потерять большую часть капитала. Базовые принципы риск-менеджмента — покупать актив на небольшую долю капитала и иметь в портфеле так называемые защитные активы. Это ценные бумаги с минимальным уровнем риска — например, государственные облигации.

Кроме того, инвестору полезно знать, как анализировать новости, что такое маржинальная торговля, как читать графики котировок, и много что ещё.

Получить необходимые знания можно самостоятельно. Например, смотреть вебинары, читать книги о фондовом рынке и статьи об отдельных инструментах и понятиях. Но это тяжело: в таком обучении нет системности и практики. Есть риск ошибиться при первой сделке.

Также знания и навыки можно получить на курсах. На них практикуют системный подход — последовательно рассказывают обо всём, что нужно знать для инвестирования. А на некоторых программах обучения ещё и закрепляют знания на практике — дают задачи и проверяют их выполнение.

Учат ли инвестированию в Skillbox? Да, в Skillbox есть курс «Личные инвестиции». Он записан совместно с Мосбиржей — это российский организатор торгов ценными бумагами и другими инструментами финансового рынка.

На курсе учат всему, что нужно для инвестирования. Например:

• ставить финансовые цели и разрабатывать стратегии для их достижения;
• оценивать потенциальные риски и возможную доходность;
• подбирать правильные финансовые инструменты под цели;
• анализировать ценные бумаги с помощью фундаментального и технического анализа;
• правильно платить налоги и пользоваться налоговыми льготами.

На курсе есть постоянная поддержка кураторов. Они отвечают на дополнительные вопросы, предоставляют чек-листы и шаблоны, проверяют практические задания. Кроме того, все участники курса попадают в закрытый телеграм-чат. Там можно просить совета или мнения относительно какой-то ценной бумаги, делиться достижениями.

Также в Skillbox есть курс «Трейдинг». Он подойдёт тем, кто хочет перейти от инвестирования к трейдингу — и постоянно зарабатывать на финансовых рынках. На курсе разбирают сложные инструменты вроде фьючерсов и опционов, учат работать в торговых терминалах и рассказывают о криптовалютах. Курс подготовлен совместно с фондовым брокером «Финам» и образовательным онлайн-проектом Crypto Flexx.

Главное об инвестициях в четырёх пунктах

• Инвестиции — вложение денег с целью защитить капитал от инфляции и заработать. Инвестировать можно в себя, в недвижимость, бизнес и много других разных активов. Часто под инвестициями понимают вложения в инструменты финансовых рынков.
• В большинстве случаев схема заработка на инвестициях сводится к тому, чтобы купить актив дешевле, а продать — дороже. Но это зависит от вида актива. По акциям, например, можно получать дивиденды. А на облигациях зарабатывают с помощью купонов.
• Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать брокера, открыть брокерский счёт и пополнить его. Дальше можно будет выбирать инструменты, покупать их — и продавать, когда нужно.
• Не все активы способны принести прибыль. Чтобы подбирать правильные инструменты, нужно много что знать — например, как устроен рынок и как проводить фундаментальный анализ. Научиться этому можно самостоятельно или на курсах.

Как узнать больше об инвестициях

• В Skillbox Media есть статьи о разных инструментах инвестирования. Прочитайте про акции, облигации, ETF, ПИФы и ОФЗ, чтобы узнать, как и сколько на них зарабатывают.
• Также у нас есть разборы базовых терминов. Вот статья про лонг и шорт — это сделки, которые совершает любой инвестор и трейдер. Вот обзор ИИС — это счёт для инвестиций, на котором можно не платить налоги. А если вы хотите проверить, насколько хорошо разбираетесь в биржевом сленге, пройдите тест.
• Чтобы вкладывать деньги в перспективные активы, нужно много знаний. Получить их можно на курсе Skillbox «Личные инвестиции». Он подходит новичкам, которые хотят изучить основы торговли на финансовых рынках и инвестировать в разные активы. На курсе учат использовать фундаментальный и технический анализ, разрабатывать стратегии торговли, контролировать риски и совершать обдуманные сделки.
• Чтобы узнать, кто такой трейдер, прочитайте этот обзор профессии. Рассказали в нём, какие навыки и знания нужны, чтобы стать трейдером, и реально ли получать 300 тысяч в штате или 152% годовых к своему капиталу.
• Если хотите постоянно зарабатывать на финансовых рынках, обратите внимание на курс «Трейдинг». На нём учат фильтровать новостные источники, анализировать стратегии других трейдеров, составлять торговые планы и много чему ещё. Он подойдёт тем, кто хочет перейти от инвестирования к трейдингу — и увеличить капитал.

Хотите заработать на инвестициях? Вот ещё несколько материалов Skillbox Media для вас

: что это такое и можно ли на них заработать (спойлер: скорее нет)
• Куда девать деньги в случае потрясений: советы экспертов
• Стартовый гайд по криптовалютам: стоит ли рассматривать их как инструмент инвестиций
• Что такое NFT и как на них заработать
• Что такое финансовая грамотность и как её повысить, чтобы достигать финансовых целей

Квалифицированный инвестор — это статус профессионального участника рынка ценных бумаг. Квалифицированным инвесторам доступны любые инструменты для совершения сделок. Подробнее о них можно почитать здесь.

Схема инвестиций в предприятие или EIS

Схема инвестиций в предприятие или EIS — это термин, обозначающий инвестиционную программу в Соединенном Королевстве, которая облегчает более мелким, более рискованным компаниям привлечение капитала.

Схема инвестиций в предприятия помогает более рискованным компаниям, предоставляя их инвесторам федеральные налоговые льготы, которые действуют как стимул для инвесторов, делая потенциальную покупку акций этих компаний более привлекательной.

Понимание инвестиционной схемы предприятия или EIS

Схема инвестиций в предприятия работает путем предоставления 30 процентов того, что инвестор платит за акции, в качестве кредита, который затем снижает индивидуальный подоходный налог инвестора, причитающийся за год, когда физическое лицо приобрело акции.

Ключевые выводы

• Схема инвестиций в предприятия (EIS) — это инвестиционная программа в Соединенном Королевстве, которая облегчает малым компаниям привлечение капитала.
• EIS помогает более рискованным компаниям, предоставляя их инвесторам федеральные налоговые льготы, что делает покупку акций этих компаний более привлекательной.
• EIS предоставляет 30 процентов от того, что инвестор платит за акции, в качестве кредита, который затем снижает индивидуальный подоходный налог инвестора, причитающийся за год.

Максимальный размер льготы, который налогоплательщик может требовать ежегодно, составляет 300 000 фунтов стерлингов или общую сумму налоговых обязательств, в зависимости от того, что меньше. Помимо налогового кредита, EIS также исключает налог на прирост капитала по этим акциям, когда физическое лицо решает продать указанные акции. Заинтересованные инвесторы могут приобрести у них акции соответствующих компаний напрямую или через фонд EIS.

Как получить право на налоговые льготы в рамках инвестиционной схемы предприятий

Чтобы иметь право на налоговые льготы, как компании, так и их инвесторы должны соблюдать множество конкретных правил. Обширные правила EIS предназначены для того, чтобы не дать компаниям и инвесторам злоупотребить законом и подорвать его цель — стимулировать инвестиции в малый бизнес.

Согласно одному из этих правил инвесторы должны платить за акции в момент их получения. Акции, выпущенные без оплаты или с отсрочкой платежа, не подпадают под налоговые льготы EIS. Инвесторы должны владеть акциями не менее трех лет, и приобретаемые акции должны быть обыкновенными акциями, которые не защищают инвестора от рисков, связанных с инвестированием в компанию.

EIS не допускает никаких договоренностей исключительно для предоставления налоговых льгот. Например, EIS будет ограничивать инвестора A инвестировать в компанию инвестора B при условии, что инвестор B инвестирует в компанию инвестора A взамен. EIS также исключает лиц, имеющих контрольный финансовый интерес в компании, из налоговых льгот. Партнеры, директора или сотрудники компании также исключаются.

EIS допускает исключение, которое распространяется на бизнес-ангелов. Инвесторы-ангелы — это инвесторы в небольшие стартапы или предприниматели, обычно являющиеся членами семьи и друзьями предпринимателя. Многие считают, что ангельское инвестирование — это инвестирование в предпринимателя, начинающего свой бизнес, а не в жизнеспособность самого бизнеса; таким образом, многие считают инвесторов-ангелов противоположностью венчурных капиталистов.

Чтобы претендовать на налоговые льготы EIS, налогоплательщики должны получить от компании форму EIS3. Если компания теряет свой квалификационный статус, инвестор также теряет право на налоговые льготы, несмотря на отсутствие контроля над решениями компании.

Инвестиции для начинающих: первые шаги и типичные ошибки

Инвестирование стало очень доступным. Сейчас достаточно скачать приложение, заключить в два клика договор с брокером и начать покупать активы. Разбираемся, сколько нужно денег для старта, в какие активы вкладываться и как изменить потребительское мышление на инвестиционное.

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение собственных или заемных средств с целью получить прибыль. Инвестировать можно как в финансовые инструменты, например, ценные бумаги, так и в недвижимость, промышленность и так далее. Доход при инвестировании может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева считает, что начинать инвестировать можно только тогда, когда доходы начинают превышать расходы. «Необязательно иметь какие-то существенные накопления или ждать, когда они появятся. Начинать инвестиции можно с небольших сумм. Также неплохо до начала инвестиций обзавестись «финансовой подушкой безопасности», пусть не материальной, но в лице страховок от потери имущества, трудоспособности или работы», — рассказала она.

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева посоветовала сначала провести анализ текущего финансового положения, чтобы найти резервы для инвестирования: «Обычно оптимизация текущих расходов позволяет выделить порядка 10% дохода».

По словам Беляевой, инвестиции обычно делятся на две части, одна — защитная, другая — доходная. Защитная часть предназначена для покрытия непредвиденных расходов, например при потере работы, автоаварии или других непредвиденных событий, эта часть сбережений вкладывается только в ликвидные активы.

Смысл инвестиций — достигнуть поставленных финансовых целей, например:

сформировать финансовую «подушку безопасности», ее можно положить на вклад с возможностью частичного снятия, отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

заработать необходимую сумму на серьезные покупки;

защитить свой капитал от инфляции;

застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом от инвестиций;

приумножить финансы для своих детей;

создать свой личный пенсионный фонд, который через много лет будет приносить пассивный доход.

Как инвестировать

Инвестировать можно разными способами. Условно их можно поделить на два направления: через посредников, которые будут управлять вашим капиталом, и самостоятельно. Какой вариант лучше выбрать, зависит и от первоначальных вложений, целей инвестирования, и времени, которое вы готовы потратить на сам процесс. Рассмотрим оба направления подробнее.

Вариант, когда вашими активами управляют специалисты. Сюда входят:

банковские вклады как самый простой и надежный вариант инвестирования. Вы передаете банку свой капитал, он его использует и платит за это определенный процент. Доходность, скорее всего, будет примерно равна уровню инфляции или меньше него;

паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Их можно подобрать по уровню предполагаемой доходности и активам, которые будут покупать их управляющие. Гарантированного дохода здесь не найти, но многое зависит и от выбранных активов, и от компетенций управляющей компании, и здесь также есть комиссии, которые удерживает управляющая;

доверительные управляющие. Это один из самых простых способов инвестирования. Вы перепоручаете заботу о своем капитале профессионалу, который формирует стратегию в соответствии с вашими задачами. Он же на ваше имя будет покупать ценные бумаги и другие активы. Гарантированного дохода здесь также быть не может, кроме того, стоит учитывать комиссии управляющих.

Банк России ведет лицензию регулятора.

Вариант, когда вы самостоятельно будете принимать решения и совершать торговые операции. Такой подход требует и знаний, и времени. Необходимо будет самостоятельно разрабатывать стратегию, выбирать активы, формировать портфели и заключать сделки. Самый простой способ — это инвестировать на бирже через брокеров, выполняющих роль посредников. Сама площадка через процедуру листинга отбирает тех эмитентов и бумаги, которые соответствуют определенным требованиям. Мосбиржа может добавить ценные бумаги в котировальные списки — первый и второй уровень, а также в некотировальный список — третий уровень. Чем он выше, чем надежнее считаются бумаги. Риски там также присутствуют, но их меньше, чем на внебиржевых площадках.

Что такое диверсифицированный портфель

Инвестор должен понимать, что инвестиции — это всегда риск. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала. Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили ваши накопления. Это называется диверсификацией рисков.

Приведем пример. Какую-то часть средств инвестор положил на банковский вклад. Если банк входит в систему страхования вкладов, то сумма до ₽1,4 млн будет защищена государством. Другую часть инвестор вложил в наименее рисковые ценные бумаги, например, в государственные облигации (ОФЗ), еще часть — в золото, и какой-то процент капитала вложил в акции. Распределение может быть разным в зависимости от ваших целей и склонности к риску.

Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Его разработал экономист Гарри Браун в начале 1980-х годов. По его задумке, капитал необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы. Ребалансировать портфель он предлагал всего лишь раз в год. Это значит, что необходимо посмотреть, как за год изменилось распределение капитала в существующих активах и либо продать то, что сильно выросло в цене, либо докупить то, что упало, чтобы баланс снова был ровный.

Еще один вариант диверсификации портфеля был предложен миллиардером и основателем хедж-фонда Bridgewater Associates Рэйем Далио. Он назвал этот портфель «всепогодным», так как, по его мнению, он работает при любых экономических условиях, а именно:

инфляционный период, когда цены растут;

дефляционный период, когда цены падают;

« медвежий рынок », когда фондовый рынок и экономика падают.

По мнению Далио, распределять портфель нужно следующим образом:

40% — долгосрочные казначейские облигации США;

15% — среднесрочные облигации;

7,5% — сырьевые товары.

Помимо диверсификации по типу актива существует также диверсификация по странам и отраслям экономики.

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

Депозиты в банках, входящих в систему страхования вкладов. Таким образом, они застрахованы государством. Даже если вы хотите вложить более ₽1,4 млн, можно разложить капитал по нескольким банкам. Как правило, банки предлагают вклады под процент на уровне около ставки рефинансирования ЦБ или превышающей ее ненамного;

Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым безопасным типом облигаций. По сути, вы даете в долг государству на определенный срок. В течение этого времени вы получаете купонные выплаты, а по окончании срока — также номинальную стоимость бумаги, обычно это ₽1 тыс. Как и в случае с другими ценными бумагами, есть возможность и спекуляций на цене, так как рыночная стоимость ОФЗ может меняться. Риски невыплаты купонов или возмещения минимальны;

Облигации коммерческих компаний уже не так безопасны, ведь компания может обанкротиться и отказаться от выплат, поэтому стоит проверять надежность и долговую нагрузку эмитентов;

ETF — это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Они дают возможность купить маленький кусочек набора активов. Если это активы собраны вслед за каким-то индексом (например, биржевым), то, владея долей этого фонда, вы будете фактически следовать за этим индексом. Стоит учитывать страновые, инфраструктурные и рыночные риски. Например, 27 июня Мосбиржа прекратила листинг иностранного фонда FXRB от компании FinEx, так как стоимость чистых активов фонда упала до нуля.

ПИФы — паевые инвестиционные фонды, это также способ вложиться в набор активов. Пай ПИФа представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право собственности на часть имущества фонда;

Драгоценные металлы, например, золото. Его можно купить разными способами — в слитках в банке, с помощью биржевых фондов, обезличенных металлических счетов и так далее.

Устойчивые валюты. Сейчас покупать некоторые иностранные валюты стало сложнее из-за ограничений, к тому же, такие покупки также связаны с рисками. Доллар и евро стали называть «токсичными валютами». По словам аналитика «Фридом Финанса» Елены Беляевой, валюта является подходящим видом актива для создания подушки безопасности «на черный день». Безналичную валюту можно купить на Московской бирже через брокера, который предоставляет клиентам такой доступ. По ее словам, нужно найти вариант, когда за удержание валюты на счете не взимается ежемесячная комиссия. Однако снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, сейчас нельзя. «Можно рассмотреть открытие вклада в банках в китайских юанях, некоторые банки предлагают такую услугу. Часть сбережений можно вложить в наличную валюту: доллары, евро, юани, а также другие варианты, которые удастся найти по цене, не сильно завышенной относительно цен на форексе», — считает Беляева.

Акции. Один из самых волатильных активов, особенно в ситуации нестабильного рынка. Однако, есть компании, которые считаются надежными с точки зрения инвестиций и приносят дивиденды. Раньше к ним можно было отнести такие компании, как «Газпром», «Сбербанк», «Роснефть», однако многие из них в этом году отказались от выплаты дивидендов. При этом возможности покупки акций иностранных компаний сейчас серьезно ограничены, хотя прямого запрета на покупку акций иностранных компаний в России пока нет. ЦБ рекомендовал брокерам закрыть неквалифицированным инвесторам доступ к покупке иностранных бумаг. Также есть предложение существенно повысить порог для получения статуса квалифицированного инвестора. «Пока эти инициативы ЦБ не закреплены законодательно, можно еще успеть получить статус квалифицированного инвестора по старым правилам, тогда доступ к иностранным акциям, торгуемым на СПБ Бирже, останется и в будущем», — отметила Беляева.

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

Учитывайте возможные комиссии брокеру;

Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Инвестиции для начинающих: инструкция

Если вы решились вступить на путь инвестора, придерживайтесь полезного чек-листа:

Сформулируйте для себя цель, для чего вы инвестируете. Это может быть долгосрочное вложение в качестве пенсионного плана, попытка накопить на конкретную покупку или желание обогнать инфляцию. Валерий Скотников считает, что цели должны быть конкретные и выраженные в цифрах: «Например, цель «хочу доход к зарплате» — нет, а вот цель «через 2 года накопить ₽1 млн на новый автомобиль» — да»;

Определите свой риск-профиль. Риск-профилирование — это практика, когда инвестор определяет свою будущую тактику поведения на рынке, решает, к каким рискам он готов. В инвестициях чем выше доходность, тем выше риски. Тестирование на риск-профиль можно пройти на сайтах многих брокеров и инвестиционных компаний;

Рассмотрите для себя возможность обучения. Сейчас брокеры предоставляют бесплатные курсы для новичков-инвесторов, такая же опция есть у Мосбиржи;

Посчитайте, какой доход для осуществления вашей цели вам будет достаточен. Если вы копите на пенсию, то прикиньте, сколько вы хотите получать пассивного дохода ежемесячно и сколько вам нужно для этого заработать. Не забывайте учитывать ежегодную инфляцию и необходимость уплаты налогов;

Выберите стратегию. Уже зная, сколько вы хотите зарабатывать в год, вы можете прийти к специалисту, например, финансовому консультанту, который подскажет, как действовать. Но если вы хотите работать самостоятельно, можете использовать готовые схемы портфелей;

Выделите стартовый капитал;

Выберите брокера и откройте брокерский счет .

Ошибки начинающего инвестора

Избегайте типовых ошибок, которые совершают многие начинающие инвесторы:

Не пренебрегайте обучением. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно узнать много полезного о рынках и своих возможностях;

Не инвестируйте средства, которые вам нужны для жизни. Для пассивного дохода подходит капитал, которые вам не потребуется в течение нескольких лет. «Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас есть финансовый резерв — «подушка безопасности» из расчета ваш средний доход умноженный на 3-6 месяцев», — советует глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

Не используйте финансовые инструменты, если вы не понимаете, как они работают и из чего складывается их цена или из-за чего меняется доходность;

Не складывайте все «в одну корзину». Для снижения рисков необходима диверсификация ;

Не цепляйтесь за те бумаги, которые падают. Определите себе рубеж, когда вы точно продадите тот актив, который не оправдал ваших надежд. Это называется потенциальный размер убытков. Например, вы можете установить его на уровне 15%.

Не ведитесь на громкие обещания. Относитесь с осторожностью к тем компаниям, которые гарантируют доходность намного выше рынка.

Не стесняйтесь проверять своих партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь инвестировать.

Не позволяйте эмоциям взять вверх. Валерий Скотников советует: «Если чувствуете, что эмоции подступают — не делайте ничего. Успокойтесь. Вспомните свои цели и свой план».

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева также отметила, что начинающие инвесторы нередко принимают решение о покупке активов, опираясь не на объективные показатели, а импульсивно. «Им свойственно открытие позиций без достаточных на то оснований, по рекомендации знакомых или под впечатлением прочитанной статьи в интернете или услышанного по телевизору, — сказала она. — Рекомендации рекомендациями, а, прежде чем рисковать своими собственными заработанными деньгами, нужно взвесить все «за» и «против», оценить риски и потенциальную доходность, прописать торговый план и только после этого действовать».

Аналитик «Финама» Юлия Афанасьева выделила важность финансового плана для старта: «Инвесторы чаще всего выбирают торговые стратегии, не подходящие под их уровень риска. Многие вообще не знают, что уровень риска — это основной критерий выбора стратегии. И чтобы его вычислить, нужно серьезно проработать финансовый план. И его, кстати, у многих тоже нет. Это приводит к тому, что, помимо непонимания допустимого для них риска, начинающие инвесторы не могут четко сформулировать свои финансовые цели, потенциальные сроки их достижения, определиться со стартовый капиталом и дополнительными вложениями. Без знания этих параметров невозможно торговать прибыльно».

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на снижении стоимости активов. Эта стратегия применяется на короткие позиции (в противоположность «быкам»). Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на росте стоимости активов. Исходят из предпосылки, что акция, рынок или конкретный сектор будут расти, покупают ценные бумаги, дожидаются пика стоимости и продают. Эта стратегия применяется на долгие позиции (в противоположность «медведям») Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее