Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке газпромбанк

Закладная по ипотеке на квартиру

При оформлении ипотеки на квартиру многие банки выставляют условие: или отдаешь в залог какую-то недвижимость, или не получаешь кредит. То есть требуют оформить закладную. Этот документ становится для финансовой организации той самой мягкой «соломкой», которая гарантирует возврат денег в любом случае.

Разбираемся, что такое закладная при ипотеке, как ее оформить, а после выплаты денег банку аннулировать.

Что такое закладная на квартиру?

Закладная – это вид ценной бумаги, гарантирующий банку возврат крупной суммы, которую он дал заемщику для покупки недвижимости. Этот документ очень выгоден финансовой структуре. Заемщику же без разницы, как брать кредит: с закладной или без. Если он добросовестный плательщик, то никаких рисков не будет нести.

Банки же, предоставляя ипотеку, рискуют не получить свои деньги обратно. Пока заемщик выплачивает кредит, может случиться всякое: он лишится работы, потеряет трудоспособность, умрет. В общем, платить будет нечем или некому. Кредитный договор – это, по сути, пустые обещания возврата денег. Если что-то произойдет, он не решит проблему.

Закладная при ипотеке – другое дело. Она дает банку право продать недвижимость, тем самым вернув себе деньги. Или можно частично продать ипотечные обязательства заемщика другому банку. Не нужно будет даже собирать документы, подтверждать свое право на продажу – закладная отменяет все хлопоты.

Интересно, что закон не обязывает оформлять закладную. Однако многие банки подстраховываются и попросту отказывают в кредите, если заемщик не хочет закладывать ни покупаемое жилье, ни уже имеющееся. Лишь крупные финансовые организации позволяют себе выдавать кредиты без этого документа.

В залог банку можно отдать такую недвижимость:

• покупаемую квартиру;
• любое жилье в собственности;
• коммерческое помещение;
• земельный участок, где можно построить дом или дачу;
• нежилые помещения;
• хозяйственные постройки.

При этом ипотеку может брать один человек, а закладывать свое имущество – другой. Например, вы хотите купить первую в жизни квартиру, но пока отдать под залог нечего. В этом случае подойдет квартира родителей. На банковском языке вы будете выступать должником, а родители залогодателями.

Как только закладная оформлена и зарегистрирована, а ипотека выдана, владелец квартиры не имеет права без согласования с банком ей распоряжаться. Не получится квадратные метры ни продать, ни обменять, ни подарить. Росреестр этого не позволит. Дело в том, что на залоговую недвижимость накладываются обременения, что отражается в документах. Если посмотреть выписку из ЕГРН на такую квартиру, то в строке «Сведения об ограничениях, обременения прав» будет значиться: в силу закона.

Как выглядит закладная: образец

Внешний вид закладной у каждого банка свой. Размер, шрифт и даже цвет бумаги могут разниться. А вот содержание одинаковое, потому что есть особые требования для заполнения этого документа.

Вот как обычно выглядит закладная по своему наполнению:

• В шапке документа стоит наименование документа и его номер;
• ФИО покупателя квартиры, паспортные данные, дата рождения;
• Сведения о финансовой структуре, для которой предназначена закладная по ипотеке: название банка, его юридический адрес, реквизиты, лицензия и т.д.;
• Полная информация о покупаемой квартире или доме, включая точный адрес и кадастровый номер. Указывают даже стоимость, которую установил оценщик. Также в эту строчку вносят данные о праве собственности, зарегистрированном в Росреестре;
• Обременения в пользу третьих лиц, если они имеются;
• Дата заключения договора об ипотеке. Прописывают, на каких условиях выдан кредит, и когда именно его нужно погасить;
• Подписи участников.

Прежде чем ставить подпись, стоит перепроверить всю информацию в закладной по ипотеке. Особое внимание обратите на условия погашения кредита – они должны быть одинаковыми в закладной и в договоре займа. Если разные, то в случае проблем будут учтены условия закладной.

Пример закладной в банке (бланк):

Скачать образец закладной можно здесь.

Изменять документ в будущем можно, но, разумеется, с согласия банка. Это может потребоваться, если изменился ипотечный договор, например. Необходимо прийти в банк и оформить соглашение об изменениях. Соглашение отнести в Росреестр.

Как получить закладную: пошаговая инструкция

Регистрация закладной происходит двумя способами:

• Лично в банке;
• Дистанционно. Тогда вы получите электронный вариант документа. Этот способ имеет свои плюсы и минусы. Плюс: не нужно никуда ходить, понадобится только компьютер или смартфон. К тому же закладная в электронном виде никогда не потеряется, как бумажная версия. Бумагой никто другой кроме вас и банка не сможет воспользоваться, потому что сервисы, где она хранится, имеют хорошую защиту, а за всеми действиями с документом следит Росреестр. Минус: необходимо получить электронную подпись в специальном центре, а она стоит около 1 тысячи рублей и выдается всего на год.

Оформление закладной по ипотеке происходит одновременно с подписанием ипотечного договора. Все документы заполняет специалист банка. Вам предстоит просто сдать бумаги, а затем прийти на подпись готовых договоров или поставить электронную подпись в режиме онлайн.

Задача: как оформить закладную по ипотеке – решается в несколько шагов:

Шаг 1. Обратиться в банк с пакетом документов.

Шаг 2. Оплатить госпошлину за регистрацию прав на ипотечную квартиру.

Закладную и право собственности на покупаемое в ипотеку жилье в Росреестре регистрируют одновременно. Это платная услуга. Чтобы не терять время и сделать все за один раз, лучше оплатить государственную пошлину сразу же в банке, банкомате или же в самом отделении Росреестра. Для физических лиц ее стоимость составляет 2 тысячи рублей.

Бесплатно зарегистрировать закладную можно лишь в одном случае: если под залог банку отдаете не ипотечную квартиру, а уже имеющееся жилье.

Шаг 3. Отдать документы на регистрацию закладной и прав собственности на квартиру.

Заранее уточните, какие документы нужно принести в Росреестр. Пакет бумаг для регистрации закладной зависит от того, какую именно недвижимость собираетесь заложить, где она находится и на участке с каким назначением построена.

Чаще всего в перечень документов входят:

• Паспорт и/или свидетельства о рождении. Паспорт предоставляют все, кто имеет или будет иметь права на квартиру. К примеру, муж и жена, родственники, люди, не имеющие родственных отношений, но которые являются собственниками одной и той же квартиры. Документ, удостоверяющий личность, также понадобится от продавца жилья, если речь идет о вторичном рынке. Но если квартиру покупаете в новостройке, то в Росреестре должны появиться документы строительной компании. Застройщик их предоставит сам. Свидетельство о рождении прикладываются к документам, если владеть частью квартиры либо всем жильем будет несовершеннолетний.
• Права на квартиру. Тип документа зависит от того, где покупается квартира: на вторичном или первичном рынке. Если в новостройке, то нужно принести в Росреестр акт приемки-передачи. А если на «вторичке», то договор купли-продажи.
• Квитанция об оплате госпошлины.

Все документы должны быть в оригинале, без повреждений и правок. Иначе регистрация может не состояться. Росреестр попросту их не примет.

Регистрацией закладной и прав собственности хоть и занимается Росреестр, но не обязательно относить документы в отделение, где всегда очереди. Можно упростить себе задачу и прийти в любой ближайший МФЦ. Сотрудники центра все объяснят, подскажут, каких бумаг не хватает, и сами же отправят документы в Росреестр. В этом случае есть только один минус – ожидание. Если сдать документы напрямую в Росреестре, то регистрация состоится быстрее, чем через МФЦ.

В любом случае вам должны дать расписку в двух экземплярах. В ней сказано, какие вы сдали документы, и когда будет выдано свидетельство. Одну расписку нужно отнести в банк.

Шаг 4. Дождаться регистрации закладной по ипотеке.

Судя по практике, регистрация занимает от 2 до 7 рабочих дней. Если процедура задерживается, можно позвонить и уточнить сроки по телефону, который указан в расписке.

Документы для оформления закладной на квартиру

Для того, чтобы оформить закладную по ипотеке, в банке ждут следующие документы:

• Паспорт. Документ должен предоставить тот, кто берет на себя ипотеку. Заранее позаботьтесь о прописке в том городе, где берете кредит. Банкам этот пункт важен, иначе могут отказать.
• Документ, подтверждающий права собственности. Им может стать выписка из ЕГРН на квартиру, которую вы собираетесь купить. Выписку из ЕГРН заказывают в Росреестре через МФЦ. Услуга платная. Чтобы не терять время на поход в центры и недельное ожидание готовой справки, воспользуйтесь сайтом Росреестра или Госуслугами.

Регистрация закладной по ипотеке, кроме паспорта и выписки из ЕГРН, требует еще несколько документов:

• Документ, показывающий на каком основании возникло право собственности на квартиру, – договор купли-продажи, дарственная и т.д.;
• Заключение оценщика. Как мы уже говорили выше, банки требуют независимый отчет об оценке рыночной стоимости квадратных метров. Часть банков идут на встречу клиентам и сами заказывают такой документ. Но все же в большинстве случаев нанимать оценщика приходится самостоятельно. Здесь расходы будут в пределах 2-3 тысяч рублей;
• Страховка квартиры, которую вы заложите в банке. Она становится гарантом того, что банк все равно получит назад свои деньги, даже если с квартирой что-то случится. Например, если ипотечное жилье сгорит, то страховая компания выплатит банку оставшуюся сумму от ипотечной задолженности;
• Справка 2-НДФЛ. Нужна, чтобы убедить банк в своей платежеспособности.

Это обязательный перечень документов, но каждый банк предъявляет свои требования к их количеству. Пакет бумаг вполне может увеличиться. Какие именно нужны документы, можно узнать, позвонив в финансовую организацию или зайти на ее сайт. Обычно банки публикую списки необходимых справок, отчетов и выписок.

Оформление закладной по ипотеке не занимает много времени. Специалист банка заполняет все нужные бумаги буквально в течение получаса. Вам предстоит сверить правильность всех данных, подписать закладную и отправить на регистрацию.

Где хранится закладная по ипотеке

Закладную необходимо хранить до момента погашения ипотеки. Если не будет этой бумаги, то могут возникнуть трудности со снятием обременения на квартиру. Оригинал бумажной закладной всегда находится на хранении у залогодержателя, то есть банка. Заемщику выдают только дубликат. Но и его стоит беречь, как важный документ. Бывают случаи, что банки теряют оригинал, портят, тогда копия становится основанием для снятия обременения.

Если же вы потеряли дубликат, то обратитесь в банк. Он должен сделать копию на основе оригинала. Главное, новый документ внимательно перечитать, сверить его содержание с оригинальной закладной.

Иногда банки отказывают в выдаче дубликата. В этом случае можно:

• написать жалобу в этот банк;
• написать жалобу в Центробанк;
• обратиться в суд.

Что делать, если банк не отдает закладную

После того, как ипотечный долг погашен, закладную аннулируют и, если она в бумажном виде, возвращают покупателю квартиры.

Аннулируют закладную двумя способами:

• Банк самостоятельно оповещает Росреестр о том, что ипотека погашена. Из документов в ЕГРН исчезает пометка об обременениях.
• Заемщик идет в банк, пишет заявление на получение закладной на квартиру и забирает ее. Именно заявление – основание для того, чтобы найти этот документ среди множества таких же. В выданной закладной ставят отметку о погашении ипотеки. Затем ее нужно отнести в МФЦ, который направит информацию в Росреестр. Сама же бумага останется на руках у бывшего ипотечного заемщика – так сказать, на память.

Электронную закладную Росреестр гасит автоматически сам.

Однако случается, если банк по каким-то причинам не отдает оригинал закладной или не ставит отметку о погашении ипотеки в электронном варианте документа. Хотя все сроки уже вышли (дата выдачи закладной прописана в договоре). В этом случае стоит составить жалобу на имя руководителя банка. Если и такой шаг не помог, то необходимо обратиться в суд.

Проверить, аннулирован ли залог, можно несколькими способами:

• На официальном сайте Росреестра. В строке поиска ввести адрес или кадастровый номер недвижимости.
• На сайте Госуслуг. Зайти в раздел «Мои объекты».
• Заказать выписку из ЕГРН.Реестра. Если не будет проблем с сервисом, документ придет на электронную почту в течение получаса. Для оформления выписки о недвижимости потребуется лишь кадастровый номер или адрес объекта.

Внимание! В отчетах, сформированных с 1 марта 2023 года, ФИО собственников объектов недвижимости заменены на фразу «физическое лицо». Это связано с вступлением в силу нового закона, который запрещает Росреестру выдавать ФИО собственников.

В выписке из ЕГРН ищите строчку «Сведения об ограничениях, обременения прав». Если напротив стоит прочерк, значит, закладная аннулирована.

Закладная на квартиру по ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

• в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
• на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

• Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
• Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
• Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
• Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
• Техпаспорт и поэтажный план дома.
• Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

• информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
• имя первого владельца закладной;
• информацию о кредитном договоре;
• информацию о заемщике;
• сумму долга и процентную ставку;
• сроки платежей по ипотеке;
• описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект.

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария.

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

• передать ее в другой депозитарий;
• внести в нее изменения;
• предоставить в суде;
• передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

• Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
• Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
• Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
• Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита.
2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной.
3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка.

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд.

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат».

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Оформление закладной

Когда вы покупаете недвижимость в кредит, может потребоваться оформление закладной. Подробно разберём, что это за документ, для чего он нужен и как его оформить.

Для чего нужна закладная?

Часто для покупки недвижимости берут ипотеку — целевой кредит на покупку жилья. Возврат средств гарантирует сама недвижимость, она находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Закладная — это ценная бумага, она подтверждает передачу недвижимости в залог кредитной организации. Если заёмщик неплатёжеспособен, с помощью этого документа банк возместит убытки через продажу залога, при этом не понадобятся другие доказательства, например, договор по кредиту.

Какие данные указаны в закладной?

Полное содержание закладной определяет банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Согласно ст.14 Федерального закона № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в закладной обязательно указывают следующие данные:

— о документе (слово «закладная» обязательно должно входить в название документа)
— о залогодателе и заёмщике, если это разные люди (ФИО, паспортные данные и номер СНИЛС при его наличии)
— о первоначальном владельце закладной (полное наименование, местонахождение, ИНН, ОГРН)
— о кредитном договоре (название, дата и место заключения договора)
— о сумме кредита и размере процентов или об условиях, позволяющих определить эти данные
— о плане погашения долга: сроки, периодичность, размеры каждого из платежей
— о залоговой недвижимости (вид, кадастровый номер, площадь или другие основные характеристики объекта недвижимости, её адрес или описание местоположения)
— о рыночной стоимости недвижимости
— о праве собственности заёмщика на недвижимость (номер и дата государственной регистрации)
— о правах третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации, или об их отсутствии
— о государственной регистрации ипотеки (наименование органа регистрации прав, дата и номер государственной регистрации ипотеки)
— о дате выдачи закладной
— подпись заёмщика

Номером закладной считается номер регистрации ипотеки.

Когда оформляется закладная?

Оформлять закладную, чтобы получить ипотечный кредит, необязательно, но многие банки требуют этого от своих клиентов. Закладная составляется в одном экземпляре, банк вправе хранить оригинал закладной у себя или передать её в депозитарий.

При оформлении закладной обязательно проследите, чтобы прописанные в ней пункты совпадали с обязательствами кредитного или ипотечного договора с банком. В случае судебного разбирательства суд примет решение на основании содержания закладной.

Дата оформления закладной зависит от типа недвижимости:

— если вы приобретаете готовое жильё, то закладная, как правило, составляется одновременно с подписанием кредитного договора
— если вы покупаете строящуюся квартиру, то закладная составляется, как правило, когда вы оформите право собственности на жильё (как правильно принять квартиру от застройщика, прочитайте в статье по ссылке). Некоторые банки могут оформлять закладную на строящееся жилье одновременно с подписанием кредитного договора (в этом случае закладная оформляется на права требования по договору участия в долевом строительстве).

Заёмщик может составить как бумажную, так и электронную закладную.

Как оформить закладную в Банке ДОМ.РФ: пошаговая инструкция

Если закладная не была оформлена одновременно с кредитным договором, то после ввода многоквартирного дома в эксплуатацию она оформляется следующим образом.

Процедура оформления закладной в Банке ДОМ.РФ состоит из 6 шагов.

Для составления закладной:

1. Закажите отчёт об оценке через автоматизированный сервис.
2. Предоставьте документы удобным для вас способом: привезите оригиналы в офис кредитной компании или направьте на почту info.bank@domrf.ru скан-копии.

Сроки предоставления документов указаны в кредитном договоре.

Какие документы понадобятся:

— паспорта и СНИЛС всех залогодателей и заёмщиков
— выписка из ЕГРН или договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по нему со всеми приложениями и дополнительными соглашениями
— документ о передаче недвижимости
— кадастровый номер объекта недвижимости и технические документы: поэтажный план и экспликация (подробный чертёж квартиры, где указаны назначения и площади всех помещений)

Закладная готовится примерно в течение 14 рабочих дней с даты подачи полного пакета документов. На подписании закладной должны присутствовать все заёмщики, указанные в кредитном договоре, и собственники объекта недвижимости. Всем участникам обязательно иметь при себе паспорт.

Список документов, необходимых для подачи заявки:

— оригинал заявления о государственной регистрации права собственности
— оригинал и копия договора приобретения недвижимости
— оригинал акта приёма-передачи жилья в двух экземплярах
— оригинал и копия документа о полной оплате жилья
— оригинал и копия паспорта
— оригинал закладной
— отчёт об оценке на бумажном носителе (можно предоставить отдельные страницы, которые содержат информацию о стоимости и характеристиках объекта)
— оригиналы и копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему

Перечень документов может быть расширен по требованию Росреестра или МФЦ.

Документ можно передать удобным вам способом:

— привезти копию в офис банка
— направить на электронный адрес reg-rf@domrf.ru (для регионов) или на registrator_sopr@domrf.ru (для Москвы и области)

После государственной регистрации права собственности необходимо застраховать имущество, для этого направьте документы страховой компании:

— договор приобретения, копии документа о передаче недвижимого имущества и выписки из ЕГРН
— оригиналы и копии паспортов всех собственников
— копию графика платежей
— копию кредитного договора со всеми заключёнными дополнительными соглашениями
— другие документы, по требованию страховой организации

С перечнем страховых компаний, аккредитованных Банком, можно ознакомиться в разделе «Страхование».

После заключения договора страхования вам нужно:

— загрузить в сервис на сайте банка копии договора страхования имущества и документа об оплате страхового взноса за первый год
— предоставить менеджеру банка выписку из ЕГРН о государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу банка

Скачать памятку по оформлению закладной можно по ссылке.

Как оформить дубликат закладной, если документ утерян?

Как можно скорее обратитесь в свой банк, а затем в Росреестр для составления и выдачи дубликата документа.

Особенность электронной закладной

Электронную закладную оформляют несколькими способами:

— на сайте Росреестра
— напрямую в банке при участии органа регистрации прав (этот способ используется при оформлении закладной в Банке ДОМ.РФ)

Помимо основных данных, она содержит сведения о депозитарии и его контактах, а также о счёте депо.

Депозитарий — участник рынка ценных бумаг, который ведет учёт прав на ценные бумаги и хранит их. Оформленные закладные также находятся под учётом депозитария.

Счёт депо — счёт депозитария, на котором ведётся учёт ценных бумаг, в том числе закладных.

Еще одна особенность электронной закладной — её необходимо подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.

Что банк имеет право делать с закладной?

Банк-владелец закладной имеет право распоряжаться документом:

— продать другому лицу
— обменять на другую закладную

Никакие действия банка с закладной не изменяют условия кредитного договора в одностороннем порядке. В ряде случаев могут измениться счёт и банк получателя платежей.

Если закладная не оформлялась, банк всё равно может переуступить права на кредитные обязательства заёмщика.

Можно ли изменять данные закладной?

Данные закладной можно изменить, например, если изменился состав собственников объекта недвижимости. Для этого заёмщик совместно с банком заключают дополнительное соглашение к закладной и обращаются в Росреестр для обновления данных.

Как снять обременение с квартиры?

Обременение с жилья, купленного в кредит, можно снять только после полного погашения ипотеки. Важно отметить, что обременение не снимается автоматически.

Как снять обременение?

1. Убедитесь, что задолженность погашена полностью.

2. Уточните у банка, в котором производилась выдача ипотечного кредита, как проходит процедура и какие документы нужны для снятия обременения и получения оригинала закладной. Банк вернёт закладную в срок, указанный в договоре. Как правило, выдача закладной занимает не больше месяца.

3. Подайте заявление на снятие обременения с жилья в МФЦ или Росреестре. Для этого понадобятся документы:

— паспорт
— СНИЛС
— заявление банка-владельца закладной или совместное заявление банка и заёмщика, экземпляр закладной в бумажном виде или выписка со счёта депо от депозитария, если была выдана электронная закладная
— заявление заёмщика и экземпляр закладной в бумажном виде с отметкой о полном исполнении обязательства перед банком

На обновление информации в ЕГРН требуется примерно 4 рабочих дня.

Подробно о процессе снятия обременения читайте в статье по ссылке.

Как проверить, что обременение снято?

Статус закладной можно проверить на сайте Росреестра или Госуслуг, для этого потребуется кадастровый номер или адрес.

Жильё, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка до погашения обязательств по займу. Как правило, закладная составляется при регистрации сделки, однако в случае покупки квартиры в строящемся доме может быть оформлена после ввода дома в эксплуатацию.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке газпромбанк

Ипотека — крупный кредит для покупки недвижимости, поэтому логично: банкам нужно подстраховаться от случаев невозврата долга. В таких случаях гарантией служит залог — приобретаемое жильё. Это одно из обязательных условий финансовых организаций.

При передаче залога часто банки требуют оформить закладную на квартиру в качестве гарантии возврата долга. Разберёмся, что это за документ и для чего он нужен.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Закладная по ипотеке — это ценная бумага, которая подтверждает: приобретённая недвижимость гарантирует исполнение обязательств заёмщиком перед банком. Проще говоря, по этому документу финансовая организация вправе распоряжаться залоговым жильём, если наступит просрочка. Так как закладная — ценная бумага, банк также может передать долг клиента другой компании в любой период действия кредитного договора.

Не стоит думать, что такой документ обязателен при выдаче жилищных кредитов — законодательством это не предусмотрено. Сама по себе ипотека уже подразумевает залог в виде приобретаемой недвижимости. Подтверждением будет служить дополнительное соглашение к кредитному договору или акт, а в выписке из ЕГРН будет стоять отметка об обременении.

Несмотря на это, оформление закладной по ипотеке — требование большинства банков. Это выгодно: ценные бумаги продаются гораздо легче и быстрее, чем залоговое имущество. Лишь часть крупных финансовых учреждений с достаточным уровнем капитала могут себе позволить предлагать жилищные кредиты без составления ценной бумаги на залог.

Как банк может использовать закладную

Закладная при ипотеке даёт банку полномочия распоряжаться залоговым имуществом и обязательствами заёмщика. Вот на какие действия кредитор имеет полное право.

1. Полностью или частично продать залог. Причём для сделки не требуется согласие клиента, достаточно только его уведомить. Обычно банки так поступают, если им срочно потребовались деньги. Важный момент: новые кредиторы не вправе менять условия по ипотечному кредиту, поэтому для заёмщика всё останется по-прежнему. Единственное, что может измениться, — реквизиты для перевода платежей по ипотеке.
2. Обменяться ценной бумагой . В таком случае фактически банк продаёт имеющийся залог, а в качестве оплаты берёт себе другой. Обычно финансовые организации так поступают, когда новая залоговая недвижимость более привлекательна для них. Для заёмщика в этом случае вновь ничего не меняется: обязательные платежи будут поступать на привычный расчётный счёт в своей финансовой организации, а она уже в свою очередь будет переводит их новому кредитору.
3. Выпустить эмиссионные бумаги . Проще говоря, одна закладная продаётся частями новым кредиторам. Заёмщик при этом продолжает погашать ипотеку как и прежде.

Независимо от того, каким способом банк решит использовать ценную бумагу, любая сделка по ней проходит регистрацию в Росреестре.

Румянцево 19 мин.

Строгино 17 мин.

Дмитровская 9 мин.

Стрешнево 11 мин.

Павелецкая 13 мин.

Павелецкая 15 мин.

Дмитровская 9 мин.

Как выглядит закладная по ипотеке

Стандартной формы закладной нет, поэтому в каждом банке она будет немного отличаться. По сути, в этом документе дублируются условия кредитного договора, но в сокращённом виде. Существует перечень сведений, который должен быть отражён в документе по 102-ФЗ . В частности, в ценной бумаге обязательно присутствует следующая информация:

• паспортные данные заёмщика;
• полная информация о банке-кредиторе;
• условия ипотечного кредитования;
• подробное описание залоговой недвижимости;
• наличие обременений (если есть).

Важный нюанс: вся информация в закладной должна полностью соответствовать сведениям, которые отражаются в ипотечном договоре. Если в дальнейшем будут выявлены какие-либо расхождения, приоритет будет отдан ценной бумаге. Поэтому рекомендуем тщательно проверять все данные по документам.

Оформление закладной по ипотеке: пошаговая инструкция

Сегодня оформить закладную на квартиру можно в отделении самого банка и дистанционно через его официальный сайт. В первом случае ценную бумагу обычно составляет представитель финансовой организации вместе с ипотечным договором. При подписании должны присутствовать все участники сделки купли-продажи — заёмщики и собственники квартиры.

Чтобы оформить электронную закладную, придётся заранее приобрести электронную цифровую подпись (ЭЦП), причём она должна быть усиленной. В противном случае такой документ не будет иметь юридической силы. Получить ЭЦП можно в одном из аккредитованных удостоверяющих центров или в УЦ ФНС. Стоимость усиленной квалифицированной электронной подписи составляет 1200 рублей.

Фотография: Bench Accounting (Unsplash)

Подготовка и передача документов

Перечень документов для оформления закладной на квартиру может несколько отличаться — обычно всё зависит от конкретного банка и ситуации клиента. Но есть и набор бумаг, который абсолютно точно потребуют все организации.

1. Паспорт заёмщика. Если в получении жилищного кредита участвует и созаёмщик, понадобится и его паспорт.
2. Документ, подтверждающий право собственности на приобретаемую квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН или свидетельство старого образца (перестал выдаваться 15 июля 2016 года).
3. Правоустанавливающий документ. Например, это может быть договор купли-продажи, свидетельство о наследовании имущества и др..
4. Оценочный отчёт. В нём отражается рыночная стоимость жилья на момент обращения к эксперту. Банки в большинстве случаев доверяют результатам отчёта тех оценщиков, которые у них аккредитованы. Учтите: сам документ действителен в течение полугода.
5. Договор страхования на недвижимость. Он обязателен, если жильё приобретается в ипотеку. Если с заложенной квартирой случится что-то непредвиденное по не зависящим от заёмщика причинам, страховая компания возместит банку убытки.

Информация из всех этих документов будет дублироваться в закладной. Само её оформление может занять до 14 рабочих дней с момента подачи пакета бумаг. Рекомендуем заранее уточнить у менеджера, какие именно документы потребуется подготовить в каждой конкретной ситуации.

Оплата госпошлины

Регистрировать закладную на жильё желательно одновременно с оформлением права собственности на него. Такая услуга платная: для физических лиц — 2000 рублей, для юридических — 220 000 рублей. Оплатить госпошлину можно в кассе отделения любого банка или в различных терминалах. Без квитанции об оплате госпошлины документы на регистрацию не примут.

Здесь важно понимать, что фактически регистрация закладной обойдётся вам бесплатно. То есть вы просто платите госпошлину за регистрацию права собственности на приобретаемую в ипотеку квартиру. Если же вы оставляете банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость, нести расходы за регистрацию закладной по ней не придётся.

Регистрация закладной и права собственности на жильё

После оплаты госпошлины можно подавать документы для регистрации в Росреестр. Не обязательно обращаться в отделение по месту нахождения объекта залога: документы должны принять в любом подразделении Росреестра. Кроме того, бумаги для регистрации также можно предоставить и в МФЦ — сотрудники центра сами пересылают их в Росреестр, но из-за этого процедура оформления обычно затягивается на несколько дней.

Список необходимых документов для регистрации может отличаться в зависимости от конкретной ситуации. В стандартный перечень входят следующие бумаги.

1. Документы, подтверждающие личность . Конечно, необходимо предоставить паспорта всех собственников. Если среди них есть несовершеннолетний, необходимо взять с собой его свидетельство о рождении и разрешение от органов опеки. Также потребуются удостоверяющие документы от продавца. Если квартира покупается на вторичном рынке, нужен будет паспорт собственника, если на первичном — пакет бумаг от застройщика.
2. Правоподтверждающие документы . Это может быть договор купли-продажи или долевого участия, акт приёма-передачи, закладная на квартиру.
3. Квитанция об оплате госпошлины. Росреестр принимает только оригинальный платёжный документ.

После принятия документов сотрудник госоргана обязан выдать расписку об их получении в двух экземплярах: одна останется у заявителя, а другую нужно отдать представителям банка.

В расписке будет указан весь перечень принятых документов, дата выдачи выписки и контактный номер отделения. Также на бумаге должен стоять индивидуальный номер, по которому можно отследить готовность документа на право собственности. Как правило, вся процедура оформления занимает 3-5 дней.

Получение регистрационных документов

Когда документы будут готовы, заявителю следует прийти в отделение с паспортом и распиской — там выдадут выписку из ЕГРН и оригинал закладной на жильё. Первый документ останется на руках у собственника. В бумаге будет стоять соответствующая отметка об обременении, подтверждающая, что, пока не будет выплачен долг, квартиру нельзя продать, обменять и подарить.

Закладную на жильё нужно отнести в банк. Рекомендуем сразу попросить сделать её дубликат: так получится подстраховать себя в случае потери оригинала. Платить за выдачу копии закладной не придётся.