Отзыв: Услуга Альфа-Банк «Альфа-счет» — Выгодно открывать для новых клиентов. 9.5 % годовых первые 2 месяца независимо от трат
Я давно интересуюсь разными финансовыми продуктами банков, но недавно более пристально стала вчитываться в условия той или иной услуги от разных банков.
Проанализировав предложения банков, которым я доверяю (а их немного: Сбер, Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ) на предмет самых выгодных условий и выбрала Альфа-Банк. Я для него стала новым клиентом, а для новых клиентов, как я писала, все «плюшки». Открыла я в нём «Накопительный Альфа-счет». Для того чтобы условия счета были максимально выгодные, нужно было открыть Дебетовую Альфа карту, , о которой я рассказывала здесь.
Итак, для тех, кто хочет максимально выгодно положить свою «копеечку» под процент расскажу, чем меня привлек именно этот счёт и как им пользоваться, чтобы не терять ожидаемые проценты.
Первое, об условиях самого накопительного счета.
Итак что самое привлекательное:
1. для новых клиентов за первые 2 месяца процент по вкладу 9,5 % независимо от трат по карте)
2. Последующие месяцы — 7,5 % (при тратах по дебетовой карте от 10000 рублей) и 4 % (при тратах по дебетовой карте до 10000 рублей либо отсутствии трат вообще)
Для меня это очень простое условие, так как я в любом случае трачу эту сумму. Только на продукты я трачу ежемесячно больше.
При тратах в качестве необходимой для начисления повышенного процента не учитываются следующие операции:
3. Это пополняемый счёт. Банк утверждает, что можно в любое время пополнить счёт, а также снять свои средства без потери процентов.
Вот здесь есть нюансы, о них я расскажу ниже. Так как процент начисляется на минимальную сумму на счёте, снимать со счета деньги можно, но вот тогда вы потеряете не в размере процента, а именно в сумме начисления по процентам. Чем меньше сумма, которая лежит постоянно на счету, тем меньше, соответственно, процент который вам начислит банк в конце месяца. Если хотите не потерять процент за месяц и снять деньги со счета, делать это нужно после начисления процента, в следующем месяце.
Что важно знать ещё?
Первое:
Итак, процент начисляется ежемесячно на минимальный остаток по счету .
А это означает следующее: какие бы суммы в течении месяца не снимались бы и не возвращались бы на альфа-счёт снова в течении месяца, учитываться будет именно МИНИМАЛЬНАЯ сумма, которая ПОСТОЯННО находилась на счёте в течении всего календарного месяца с 1-го по последнее число.
Например положили вы на счёт 1 числа 100 тысяч рублей, а потом 2 положили ещё 200 тысяч рублей. Процент будет начисляться именно на первоначальные 100 тысяч рублей.
Или другой пример: было у вас на начало месяца 300 тысяч рублей, вы сняли в середине месяца 100 тысяч, следовательно, будет начислен процент на оставшиеся 200 тысяч, даже если вы на следующий день вернёте эти 100 тысяч назад.
Это не самые выгодные условия для счета, например в ВТБ ежедневно начисляются процент на ежедневный остаток по счету. Там выгодно пополнять счёт в течении месяца это повышает процент по вкладу.
Здесь же не имеет смысла пополнять счёт в течении месяца, так как это не принесет повышения суммы процентов по счету.
Здесь ВАЖНО изначально (если только открываете счёт) пополнить счёт на максимально возможную сумму, на которую вы ходите, чтобы начислялся процент по вкладу, а пополнять счёт на следующий месяц нужно в последние дни (28-29 либо 30-31 числа) текущего месяца. Так как в расчет для начисления ежемесячных процентов сумма учитывается именно на начало дня месяца, а началом дня считается время 0.01 минута. Ранее пополнять счёт не имеет смысла, о чем я писала выше.
Пример: нужно положить 31 августа желательно до 23.30 минут на счёт желаемую сумму, чтобы 0.01 минуту 1 сентября она уже лежала на Альфа-счете.
Когда же вы получите свои проценты? Вот здесь снова нюансы.
Проценты придут двумя платежами:
*Первый — это базовые 4 % по вкладу ( именно такой основной процент по накопительному счету) начислятся Вам в конце последнего дня месяца с 23.30 и до 00.00.
*Второй — 3.5 % приветственных бонусов (за то что у вас были траты по дебетовой карте свыше 10 000 рублей) также начислятся Вам в конце последнего дня месяца с 20.00 до 00.00
Что касается размера процентов, банк начисляет все точно до копейки.
Вот и все тонкости. Если будете соблюдать эти правила, вы не потеряете в процентах и получите максимальную выгоду по счету за вложенную «копеечку»
Итог:
Вполне себе выгодные условия вкупе с дебетовой картой Альфа-картой, по которой начисляется кэшбэк.
Пополнить свои накопления и повысить свой доход по накопительному счету можно за счет кредитной карты 100 дней без процентов с бесплатным годовым обслуживанием, если оформить ее по специальной ссылке. Вы можете оформить кредитную карту, снять с нее наличку и проложить на свой же накопительный счет под процент. Чем не вариант?!)) Таких условий ещё не было. Надо ловить момент!
Условия действуют с 01.04. 23. г (с учётом внесённых изменений в условия по альфа-счету).
Я являюсь клиентом Альфа-Банка и пользуюсь дебетовой картой, и имею алтфа счет уже третий год. И для меня лично пока нет более выгодных условий по банковским продуктам.
Когда лучше пополнять Альфа счет?
Для получения процентов в месяц открытия счета, необходимо разместить средства в дату открытия. Для получения повышенных процентов на сумму пополнения уже в следующем календарном месяце необходимо пополнять счет не позднее последнего календарного дня месяца.Jul 1, 2022
В каком банке самый выгодный Накопительный счет?
В каком банке лучше открыть накопительный счетАльфа Банк — до 20%Росбанк — до 20%Газпромбанк — до 17%Уральский банк реконструкции и развития — до 24%ВТБ — до 24%Хоум Кредит Банк — до 22%ДОМ РФ — до 20%
Как получать процент на остаток Альфа банк?
Вы можете бесплатно снимать наличные и пополнять карту без потери выплаченных процентов. до 7% годовых на доступный остаток. Чтобы получать дополнительные «%», откройте Альфа-Счёт в мобильном приложении. Выберите карту с преимуществами или премиум-пакетом.
Что значит 4 процента на остаток?
Процент на остаток – это вознаграждение от банка за то, что клиент хранит деньги на карточном счёте. К этому способу накопления переходят всё больше клиентов, поскольку проценты по картам часто выше, чем ставки по вкладам.
Накопительный счет Альфа-Счет от Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает физическим лицам открыть накопительный Альфа-Счет с максимальным доходом в первые 2 месяца для новых клиентов, с возможностью пополнения и снятия без потери процентов. Ставка зависит от того, сколько клиент тратит ежемесячно по дебетовым и кредитным картам банка. Проценты начисляются на минимальный остаток на счёте.
Условия накопительного Альфа-Счета
Вклад «Альфа-Счет» можно открыть на следующих условиях:
Рубли, доллары, юани
4–9% годовых в рублях, 0,1% в долларах, 0,01% в юанях
Бессрочный, от 1 дня
Минимальная сумма 1 рубль, максимальная сумма 1 500 000 рублей.
В иностранной валюте минимальная сумма 1 $,
Порядок выплаты процентов
Ежемесячно. Проценты по рублевому счету выплачиваются в два этапа: сначала базовая часть, затем надбавка.
Возможность частичного снятия
Условия досрочного расторжения
Льготное досрочное расторжение с сохранением процентов.
Вклад действует бессрочно, поэтому пролонгировать его не потребуется.
- Вклад предназначен для действующих и новых клиентов банка.
- Надбавка действует только по рублевым счетам.
- Величина ставки по рублевому счету зависит от статуса клиента, суммы покупок в месяц по дебетовым и кредитным картам банка.
- Льготные условия для новых клиентов действуют только для одного рублевого счета.
Кто может оформить накопительный счет Альфа-Счет
Открыть Альфа-Счет могут физические лица, являющиеся гражданами РФ или иностранными гражданами, которые находятся в России на законных основаниях.
Требования к вкладчику
Возраст вкладчика от 18 лет и старше. Возможность открытия вклада с 14 лет нужно уточнять в банке, позвонив на горячую линию.
Необходимые документы
Для открытия накопительного счета Альфа-Банке гражданам Российской Федерации потребуется только паспорт.
Чтобы открыть вклад иностранным гражданам помимо гражданского паспорта, необходимо представить документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание в РФ:
- Разрешение на временное проживание или миграционная карта с указанием следующих сведений: серия и номер, дата выдачи и дата окончания срока действия или виза.
- Граждане Таможенного Союза предоставляют временную регистрацию.
Расчет счета «Альфа-Счет» от Альфабанка
Воспользовавшись депозитным калькулятором, рассчитаем, сколько можно заработать на «Альфа-Счете» при разных условиях вложения.
Процентная ставка, % годовых, с учетом капитализации
Доходность в месяц, рублей, с учетом капитализации
Все новые клиенты с суммой остатка на счете 10 000 рублей в первые 2 месяца
Все новые клиенты с суммой остатка на счете 100 000 рублей в первые 2 месяца
Для новых клиентов с 3-го месяца и для других клиентов с первого месяца при трате с карт банка более 10 000 рублей в месяц, если остаток на счете 50 000 рублей
Для новых клиентов с 3-го месяца и для других клиентов с первого месяца при трате с карт банка менее 10 000 рублей в месяц, если остаток на счете 50 000 рублей
Для Премиум клиентов и клиентов А-Клуба, которые тратят с карт банка в месяц более 100 000 рублей, если остаток 100 000 рублей
Вклад «Альфа-Счет» под 9% могут оформить новые клиенты в первые 2 месяца пользования счетом. Затем величина ставки зависит от размера покупок в месяц.
Новым клиентом по этой программе считается клиент, у которого на момент открытия счета не было Альфа-Счёта в рублях, либо не было Альфа-Счёта в рублях с остатками за последние 90 дней.
Действующие клиенты и новые клиенты с 3-го месяца, получают повышенную ставку в зависимости от суммы покупок по картам банка – до 10 тыс. руб. 4%, более 10 тыс. руб. –7,5%. Для Премиум клиентов и клиентов А-Клуба, которые тратят с карт банка в месяц более 100 тыс. рублей, ставка устанавливается в размере 8 %.
Информация о том, какие операции по картам относятся к покупкам, размещена на сайте банка.
Если минимальный остаток на счете превысил сумму в 30 млн руб. для клиентов А-клуба, 10 млн руб. для клиентов Альфа-Премиум, 1,5 млн руб. для всех остальных процентная ставка устанавливается в размере 4% годовых.
Как оформить накопительный счет «Альфа-Счет»
Накопительный счет в Альфа-Банке «Альфа-Счет» клиенты кредитной организации смогут оформить онлайн, в мобильном приложении. Новым клиентам предварительно потребуется оформить карту банка.
- Перейдите на страницу с предложением открытия счета по ссылке.
- Заполните заявку на дебетовую карту Альфа-Банка.
- Карту можно получить в отделении банка или с помощью курьерской доставки.
- Зарегистрируйтесь в системе интернет-банка Альфа-Банка.
- Откройте счет в личном кабинете или мобильном приложении: перейдите в витрину, нажмите «Открыть счет», выберите «Альфа-Счет».
- Пополните счет и получайте доход.
Преимущества и недостатки счета в Альфа-Банке
Накопительный счет Альфа-Счет имеет хорошие достоинства:
- Счетом можно пользоваться без ограничения, без потери процентов.
- Ежемесячная капитализация процентов увеличивает доходность вклада.
- Высокая процентная ставка по счету, если тратить в месяц по картам банка от 10 тыс. руб.
- Денежные средства в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы в размере 100% суммы размещенных в банке средств.
Недостатками накопительного счета являются:
- Максимальную ставку предлагают только новым клиентам и всего на 2 месяца.
- Если траты по картам менее 10 тыс. руб. в месяц доходный процент снизится до 4%.
- Чтобы получить повышенный процент, нужно быть Премиум-клиентом или членом Альфа-Клуба, ежемесячно тратить с карты более 100 тыс. руб. и еще держать на счете остаток, на который будут начислены проценты.
Как закрыть накопительный Альфа-Счёт в банке
Закрывать накопительный счет в Альфа-Банке нет необходимости, т. к. он открывается бессрочно. Платы за пользование им нет, поэтому клиент может просто не пользоваться.
При отсутствии на счете денежных средств и операций по нему в течение установленного договором периода, но может быть закрыт по решению банка.
Досрочное закрытие
Договор накопительного счета может быть расторгнут по заявлению вкладчика в любое время с сохранением начисленных процентов.
Часто задаваемые вопросы
Что потребуется для открытия счета «Альфа-Счет»?
Для открытия счета вкладчик должен оформить дебетовую карту в отделении Альфа-Банка или через интернет-банкинг кредитной организации.
Какой процент на НС «Альфа-Счет»?
Базовая ставка по накопительному счету составляет 4% годовых.
Повышенная ставка в размере 9% годовых устанавливается всем новым клиентам, в течение первых 2 месяцев. Затем величина ставки зависит от размера покупок в месяц.
Действующие клиенты получают ставку % в зависимости от суммы покупок по картам банка:
- При сумме покупок до 10 тыс. руб. – 4%.
- При сумме покупок от 10 тыс. руб. – 7,5%.
- Премиальные Клиенты и члены А-клуба при тратах по картам сумм, более 100 тыс. руб. в месяц получают ставку в размере 8%.
Если минимальный остаток на счете превысил сумму в 30 млн руб. для клиентов А-клуба, 10 млн руб. для клиентов Альфа-Премиум, 1,5 млн руб. для всех остальных – процентная ставка устанавливается в размере 4% годовых.
Со скольки лет можно открыть депозит «Альфа-Счет»?
Открыть накопительный Альфа-Счет от Альфа-Банка и распоряжаться им можно с 18 лет.
Какие бонусы предлагает Сравни.ру?
Сайт Сравни.ру по накопительному счету Асльфа-Счет не предлагает бонусов, повышающих процентную ставку, однако на сайте вы сможете сравнить депозитные программы и выбрать максимально выгодные условия по вкладам и накопительным счетам Альфа-Банка или других финансовых компаний России.
В какой валюте можно открыть вклад Альфа-Счет?
НС Альфа-счет можно открыть в рублях, долларах и юанях. Надбавки к процентной ставке не действуют для валютных счетов.
Какие налоги с прибыли придется оплатить?
Доходы по накопительному счету облагаются налогом на доходы физических лиц в соответствии с законодательством Российской Федерации, если величина прибыли вкладчика в предшествующем году составит сумму более необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается, как «Максимальная ключевая ставка ЦБ за год х 1 млн рублей». Налог нужно платить, если сумма доходов физического лица по всем процентным накоплениям превысила данную сумму. Величина налога стандартная – 13% от суммы дохода.
Например, если вкладчик получил процентный доход в размере 120 тыс. руб. за год, при максимальной ключевой ставке за год в предшествующем году в 10%, налог составит 2,6 тыс. руб.
Застрахован ли вклад «Альфа-Счет»?
Альфа-Банк является участником государственной системы страхования вкладов. Поэтому все денежные средства физических лиц, размещенные в депозиты, в т. ч. и находящиеся на Альфа-Счете, застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.
Почему выгодно открывать накопительный счет «Альфа-Счет» от Альфы?
- По вкладу предлагается пусть временная, но достаточно высокая процентная ставка.
- Выполнять условия для получения ставки в 7,5% не сложно.
- Пользоваться счетом можно без ограничений.
- Открыть вклад можно онлайн.
Как получить доход от Альфы в первый месяц?
Проценты по накопительному Альфа-Счёту начисляются на минимальный остаток и рассчитываются с даты, следующей за датой первого пополнения.
Накопительный Альфа-счет — отзыв
Расскажу все условия и свой опыт использования! Банк очень порадовал!
Я уже давно являюсь клиентом Альфа-банка. Первое время у меня был открыт вклад, но потом появился такой продукт как накопительный счет и он был более привлекательный, с учетом моих нужд в тот момент. Расскажу все подробности.
������Условия по Альфа-счету������
Открыть накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн через сайт или в приложении, занимает несколько секунд.
Обслуживание счета 0 руб.
СТАВКА
Первые 2 месяца после открытия счета — 10% (этот процент действует на данный момент, пока повышена ставка от ЦБ, до ее повышения было 9%).
Далее 4%. Это базовая ставка.
Если тратить от 10 тыс. руб. по картам банка, то будет надбавка еще +3,5% к базовой.
Тут есть нюанс, не все платежи учитываются как траты по картам, чтобы получить надбавку (нужно читать условия в договоре). Самое просто правило, которое легко запомнить, это учитываются все траты денег в магазинах. Как бы обязательные расходы у семьи они не защитывают, типа оплата связи, жкх, налоги, штрафы.
Список исключений на фото:
В личном кабинете в закладке «О счёте», если открыть раздел накопительного счета, есть вся информация сколько денег вы потратили и сколько осталось, чтобы получить надбавку. Все очень удобно. И пишут прогноз, какая сумма будет начислена в качестве процентов.
Итого: ставка может быть 7,5% на весь срок пользования счетом.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК
Проценты начисляются только на минимальный остаток на счете, который зафиксирован в течении расчетного месяца. Это та минимальная сумма, которая когда-либо была на счете в течении данного месяца. Сняли немного денег, через неделю вернули, но остаток этот зафиксировался и именно на него будет начислен процент. Расчетов процентов по дням, что встречается у других банктов, тут нет.
Процент по счету рассчитывается именно за календарный месяц, в последний день каждого месяца после 20:00 банк начисляет проценты. Поэтому период, за который учитывается минимальный остаток на счете это с 1 числа по 30 или 31 число месяца.
СУММА
Минимальная сумма не установлена. Любая сумма может лежать на счете и на нее будет начисляться процент, тот, который будет вам положен в зависимости от ваших трат по карте, 4% или 7,5%.
Максимальная сумма тоже не установлена, но есть предел суммы, на который начисляется повышенный процент — 1,5 млн. руб. На нее будет начисляться 7,5%, а на сумму выше этой будет действовать только базовая ставка в 4%.
ДРУГИЕ ВОПРОСЫ
Какого числа лучше открыть счет?
Если открываете счет впервые, то лучше это делать в начале месяца. Так как в первый месяц вам начислят процент не за весь месяц, а как бы из расчета сколько именно дней ваша сумма лежала на счете. То есть оформили счет 5 числа и вам процент начислят именно за 25 дней, прапорционально сумме за месяц. Поэтому чтобы максимально воспользоваться надбавкой за первый месяц, лучше всего в первых числах месяца открыть счет.
Я открывала новые счета, когда у меня уже был один старый счет и именно так происходил расчет процентов, скорее всего именно так они и расчитывают проценты и тем, кто открывает счет впервые, лучше подстраховаться.
Сколько накопительных счетов можно открыть?
Число не ограничено. Сколько хотите.
У меня несколько счетов, которые открыты для разных нужд. При этом можно присвоить счетам свои названия.
Вот так выглядит страничка самого счета:
Мне очень нравится данный продукт банка, пользуюсь им много лет, вот такие плюсы я могу выделить:
- Хороший процент! Несмотря на то, что банк дает повышенный процент только тем, кто тратит сумму в 10 тыс. руб., то есть за этим нужно следить. Но у других банков проценты ниже и не все даже дают надбавку за траты. Альфа тут их превосходит.
- Можно оформить несколько счетов под разные нужды, такое есть не у всех банков.
- Выгоднее вклада. Если рассматривать вклады на тех же условиях, чтобы можно было пополнять и снимать часть денег, то у таких вкладов процент либо такой же, либо даже ниже, чем в данного накопительного счета.
- Не установлена минимальная и максимальная сумма, на которую будет начисляться процент. Процент начисляют на любую сумму.
Среди минусов, если уж сравнивать с накопительными счетами других банков, то можно выделить то, что минимальный остаток закрепляется только один, на наименьшую сумму на счете в течении месяца. Есть банки, где минимальный остаток за каждый день рассчитывается. Этот вариант звучит очень заманчиво! Но! У этих банков процент значительно ниже и если рассчитывать математически, где какая выгода, то почти при любой ситуации, когда бы вы не снимали деньги со счета, у Альфа-банка вы получите начисление процентов больше.
Пример расчет: имеется сумма на накопительном счете 100 тыс. И в середине месяца, то есть на 16 день с начала месяца вы сняли со счета 40 тыс., у вас осталось 60 тыс.
- В Альфа-банке будет ситуация, что за месяц у вас минимальный остаток зафиксировался 60 тыс и именно на эту сумму будет начислен процент (7,5%). За месяц на 60 тыс вам будет начислено 375 руб.
- В другом банке, где действует другая схема, будет складыватся так: первые 15 дней у вас минимальный остаток 100 тыс, а следующие 15 дней — 60 тыс, и при этом процент ниже, как правило это стандартные 5%. То есть вам начислят 208 руб + 125 руб, итого 333 руб.
Вот такой пример расчета.
Резюме: Очень рекомендую накопительный счет от Альфа-банка, хорошие условия. Все сделано для людей!
Также вы можете ознакомиться с моим отзывом на накопительный счет Сбербанка.