Как получать пассивный доход с инвестиций в тинькофф

Как получать пассивный доход с инвестиций в тинькофф

Что такое пассивное инвестирование и кому оно больше подходит?

Начнем с того, что существует несколько основных стратегий инвестирования. У каждой из них свой уровень риска, доходность и степень вовлеченности инвестора в процесс.

Вот эти стратегии:

• Спекулятивный трейдинг на новостях и торговых сигналах;
• Самостоятельный выбор лучших бумаг на долгосрок на основе собственного фундаментального анализа;

• Доверительное управление;
• Пассивное инвестирование в весь рынок сразу через индексный фонд.

Для начинающих инвесторов, у которых нет опыта или времени, чтобы во всем самостоятельно разбираться, а также для тех, кто не хочет все время держать руку на пульсе и следить за рынками, больше подходит пассивное инвестирование или доверительное управление.

Пассивное инвестирование — это инвестиционная стратегия, которая не требует активного управления на протяжении длительного времени и приносит регулярный доход. Пассивное инвестирование — противоположность активного инвестирования.

• Цель пассивного инвестирования — постепенно наращивать доход. Инвестор старается владеть финансовыми инструментами (акциями, облигациями, паями и так далее) в течение как можно более длительного периода, ориентируясь на известную закономерность: в долгосрочной перспективе рынок всегда растет и имеет общую положительную доходность. Иными словами, инвестор придерживается принципа buy and hold — «купи и держи» — и не пытается обогнать рынок.
• При пассивном инвестировании вам не нужно самому постоянно принимать решения о покупке и продаже тех или иных активов. За вас этим будет заниматься либо личный профессиональный управляющий, либо коллективный управляющий, либо управляющая компания — например, УК «Тинькофф Капитал».
• Пассивное инвестирование дешевле, чем активное, так как инвестор не ведет интенсивную торговлю ценными бумагами, которая предполагает большие расходы на торговые комиссии.
• Пассивное инвестирование менее рискованно по двум причинам: ваш портфель широко диверсифицирован и срок инвестирования большой.
• Вам не нужно тратить время и силы на самостоятельное фундаментальное изучение рынка и проведение ребалансировки портфеля. За вас это сделают профессионалы.
• Традиционно к инструментам пассивного инвестирования относят индексные и биржевые инвестиционные фонды (БПИФы, или ETF).

Пассивные фонды — это фонды, повторяющие структуру и динамику индексов.

Индекс — это показатель, который отражает динамику всех компаний на том или ином рынке.

Как видим, у пассивного инвестирования масса плюсов, однако сторонники активного инвестирования считают, что и минусов у этой стратегии хватает. Основные недостатки, которые они выделяют:

• ограниченность (пассивные фонды ограничены конкретным индексом или заранее определенным набором инвестиций);
• меньшая потенциальная доходность высокого уровня диверсификации портфеля.

Яркий пример успешного пассивного инвестирования — это пари Уоррена Баффета, одного из самых известных инвесторов в мире, и Теда Сейдса, управляющего из Protégé Partners.

В 2007 году Баффет сказал, что профессиональные портфельные управляющие в среднем на долгосрочном горизонте показывают результаты хуже, чем индексы акций, а вложения в пассивные фонды с более низкими комиссиями более перспективны, чем вложения в активные фонды. И предложил профессионалам рынка ценных бумаг заключить с ним спор.

Соперникам предлагалось выбрать сто активных и посмотреть, чей результат будет выше на горизонте десяти лет — индексного фонда S&P 500 или ста активных . На вызов откликнулся Тед Сейдс.

По итогам практически девяти лет спора среднегодовой результат пассивного фонда, полностью повторяющего динамику индекса акций США S&P 500, показал среднегодовой рост +7,1%, а средний рост по ста составил лишь +2,2%. Тед Сейдс не стал дожидаться окончания срока спора и признал поражение досрочно. Так Баффет наглядно подтвердил свою гипотезу о том, что на рынке ценных бумаг очень мало профессиональных управляющих, способных управлять большими суммами, которые им доверили, и превосходить среднерыночную динамику на долгосрочном горизонте.

На частные вопросы о том, куда вложить свои деньги, он советует пассивные индексные фонды (ETF) с низкой комиссией за управление, поскольку на длинном горизонте это наиболее перспективные по доходности активы, доступные каждому.

Как через три года выйти на пассивный доход в размере 50 000 ₽ в месяц?

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

До недавнего времени я копил на вторую квартиру, вылавливал студию на котловане за плюс-минус 2 млн рублей.

Теперь стало очевидно, что в данный момент недвижимость для вложений не подходит. Стал изучать инвестиции, пока что в голове каша, но решил начать с целей, как и рекомендуется. Поэтому обращаюсь к сообществу Т⁠—⁠Ж за идеями и советами, как мне правильно выстроить стратегию получения пассивного дохода.

Цель — достичь ежемесячного притока пассивного капитала в размере 50 000 Р за три ближайших года.

Вводные данные. Я 11 лет живу в Москве, работаю в ИТ, средний месячный доход составляет 120 000—130 000 Р на руки. В ближайшее время будет понятен объем премий в этом году, думаю, по итогу выйдет порядка 300 000 Р . Есть квартира в собственности в Подмосковье: сдается за 24 000 Р плюс счетчики. Накопленный капитал — 2,3 млн — полностью лежит на депозите. Живу с девушкой, снимаю квартиру, трачу 50 000 Р .

Доходы в месяц:

• зарплата — 120 000—130 000 Р ;
• премия за 2021 год — 300 000 Р ;
• сдача квартиры — 24 000 Р ;
• процент по депозиту и кэшбэк — 9000 Р .

Итого гарантированный «приход» в месяц — 155 000 Р .

Расходы в месяц:

• аренда квартиры — 50 000 Р ;
• ЖКУ без счетчиков — 3000 Р ;
• еда дома и в офисе — 25 000—30 000 Р ;
• проезд — 3000—4000 Р ;
• нерегулярные расходы: гаджеты, одежда, подарки, тусовки, отдых — 20 000 Р .

В целом я считаю, что где-то 40 000 Р в месяц могу закидывать в копилку или на инвестиции. В ближайшее время планирую покупку автомобиля примерно за 700 000 Р , соответственно, свободного капитала останется порядка 1,5 млн.

Получается, что на текущий момент аренда квартиры дает мне пассивный доход в размере 21 000 Р , планирую собрать инвестиционный портфель на сумму до 50 000 Р , который приносил бы 30 000 Р в месяц. Учитывая, что на старте у меня есть около 1,5 млн, в год я могу закидывать до 600 000 Р . При среднем проценте доходности 10% все выглядит радужно, остается собрать такой портфель.

Сразу хочу сказать, что к риску в финансовых вопросах отношусь плохо. Для меня потерять даже небольшие деньги будет тяжело, лучше доходность меньше, но надежнее и стабильнее.

Учитывая мои вводные, пока что знаний хватило на следующую стратегию:

1. Открываю ИИС, пополняю на 1 млн, на них покупаю малорисковые облигации с купонным доходом в районе 10% и акции российских компаний.
2. Открываю брокерский счет, покупаю доллары, закидываю для покупки иностранных акций — вероятно, просто S&P 500.

Как вы производите индексацию своих финансовых целей, ведь 50 000 Р сегодня и 50 000 Р через три года — это не одно и то же? Индексируете на процент официальной инфляции или, может, считаете в процентах от чего-то , например от текущего уровня заработка? Поделитесь своими решениями. Буду рад советам и рекомендациям в моей ситуации.

Том, это какие долларовые облигации с 10%, просветите. Да еще на ИИС.

С учетом того, что ты не склонен к риску, я бы на твоем месте вложился бы в корпоративные облигации с высокой степенью надежности. Выбирал бы облигации с купонной выплатой раз в 31 или 91 день. Так можно быстрее реинвестировать купонный доход. Так же можно брать облигации с аммортизацией — свидетельствует о надежности эмитента. Все деньги бы в рубли не вкладывал.
В Тинькове нельзя купить ETF на S&P500. Поэтому рекомендую открыть счет в Interactive Brokers и купить там Vanguard 500, самый дешевый ETF с комиссией 0,05%. Если нужна доходность в рублях, то депозит разделил бы 50 на 50 в рублях и долларах.
Акции бы не советовал бы покупать из-за отношения к рискам. Сейчас все цены на сырье выросли, акции выросли. Сырье снизится в цене — акции упадут. Дивидендная доходность рос рынка со средней 6,9% годовых не перекроет снижения курсовой стоимости акций.

Так что я бы поступил так:
50% в корпоративные облигации на счете ИИС (снимать с ИИС нельзя в течении 3-х лет)
50% в Vanguard 500 в долларах.

Почему НЕ надо вкладываться в недвигу: потому что отсутствует ликвидность. Продать облигацию и вывести деньги (если это не ИИС), ты можешь в любой будний день. А чтоб продать недвигу, тебе придется потратить 3-4 месяца на поиск покупателя и оформление сделки. Тем более, чтоб продать недвигу, у тебя будут издержки (справки, комиссии и прочая дрянь), а чтоб продать облигации, ты заплатишь комиссию в размере 0,03% от суммы сделки и свободен. Тем более, если у тебя 1 млн в облигациях, то чтоб вытащить 100 тысяч, ты можешь продать облигаций на 100 тысяч, а из недвижки ты 100 тысяч не вытащишь, тебе придется продавать всю недвигу целиком.

У меня облигаций на 0.5% от портфеля. Российских акций на 10% от портфеля. Остальное все в долларах в Interactive Brokers.

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 7fdca8f90d2fc2a7 • Your IP: Click to reveal 178.132.111.52 • Performance & security by Cloudflare

Акция «Пассивный доход на год» от Тинькофф Банка

С 15.08.2022 года по 21.08.2022 года откройте брокерский счет (если его у вас нет) у брокера “Тинькофф Банк” и купите на платформе Тинькофф Инвестиции ценные бумаги на сумму не менее 2 500 (Две тысячи пятьсот) рублей. Совершайте сделки каждую неделю в течение 18 (Восемнадцати) недель, начиная с 22.08.2022 года, разница между суммой покупки и продажи активов должна составлять не менее 2 500 ₽. Дошедшие до конца акции примут участие в розыгрыше денежных призов – выплате по 20 000 ₽ ежемесячно весь 2023 год!

Кто может участвовать в акции

Участник акции — действующие клиенты АО «Тинькофф Банк», имеющие брокерский счет, присоединившиеся к тарифу «Инвестор» и выбранные брокером случайным образом в целях сохранения и повышения лояльности клиентов.

Порядок и условия участия в акции

1. В рамках акции участник должен в период срока проведения акции (с 08.08.2022 года по 25.12.2022 года):

1.1. Получить предложение посредством каналов дистанционного обслуживания. Брокер по своему усмотрению направляет участнику предложение, либо физическое лицо самостоятельно обращается к брокеру для участия в акции и получает предложение.

1.2. Открыть брокерский счет и присоединиться к тарифу «Инвестор» (в случае отсутствия).

1.3. В период с 15.08.2022 года по 21.08.2022 года совершить сделки покупки ценных бумаг / драгоценных металлов на брокерский счет на сумму не менее 2 500 (Две тысячи пятьсот) рублей или эквивалент в валюте по биржевому курсу.

1.4. Каждую последующую неделю, начиная с 22.08.2022 года, необходимо, чтобы разница между суммой покупки и суммой продажи ценных бумаг / драгоценных металлов на брокерском счете была на сумму не менее 2 500 (Две тысячи пятьсот) рублей или эквивалент в валюте по биржевому курсу. Отсчет совершения сделок покупки ценных бумаг / драгоценных металлов на брокерский счет за каждую неделю считается с понедельника по воскресенье по Московскому времени

1.5. Совершать сделки покупки ценных бумаг / драгоценных металлов на брокерский счет в течение 18 (Восемнадцати) недель, начиная с 22.08.2022 года.

Призы

1. Участник, выполнивший условия акции, имеет право принять участие в розыгрыше призов, проводимом банком 29.12.2022 года на сайте youtube.com на канале «Тинькофф Инвестиции».

2. В рамках розыгрыша банк случайным образом определяет 8 (Восемь) победителей. Каждый победитель получает по 12 (Двенадцать) призов (каждый приз — сумма в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей).

3. 1 (Первый) приз начисляется банком на картсчет Победителя в рублях РФ в течение 5 (Пяти) календарных дней, начиная с 16.01.2023 года и далее, начиная с февраля 2023 года начисляются 11 (Одиннадцать) призов каждую 3 (Третью) календарную неделю каждого месяца в течение 2023 года.

4. Участвуя в акции, победитель поручает банку перечислять денежные средства, зачисленные на картсчет в качестве приза, на Брокерский счет (за исключением ИИС/ИНС). При наличии у участника нескольких брокерских счетов, зачисление приза происходит на брокерский счет, открытый ранее других брокерских счетов победителя.