Пришло смс По решению гос. органов предъявлено требование на списание ******* RUB. Это что, как? И на карте минус эта сумма.
Пришло смс По решению гос. органов предъявлено требование на списание ******* RUB. Это что, как? И на карте минус эта сумма.
Ответы на вопрос (4):
Надо уточнять в банке, так же можете проверить себя на сайте ФССП на наличие возбужденных исполнительных производств.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Уточните сообщение службы ФСС.
Банк обязан сообщить вам реквизиты исполнительного документа и орган, который его выдал.
Вам необходимо обратиться в банк и установить на основании чего и в пользу кого было произведено списание. После полученной информации принимать решение, возможно обжаловать суд. акт.
Читайте также:
Как вернуть 750 рублей за годовое обслуживание карты Сбербанка, если ее уже закрыли?
Я являюсь держателем кредитной карты Сбербанка с лимитом 50 т.р..
На днях пришло смс с текстом-» 30.06.2017 заканчивается срок действия карты» Я тут же погасила задолженность и мне пришло смс-«средства поступили на счет, баланс составляет 50 т. р.
На следующий день пришло смс о снятии годового обслуживания в размере 750 рублей! Как выяснилось-за следующий год!
Теперь чтобы написать заявление о закрытии карты, мне придется погасить задолженность в размере 750 рублей!
Как мне потом вернуть эти 750 рублей? Ведь картой в новом периоде я не воспользуюсь!
Пришло смс минус 300 рублей это за что.
Мне пришло смс списание денежных средств с сайта космос я не чего не покупал.
Перевод на карту через операциониста в Сбербанке: без комиссии, но списание с комиссией 150 рублей — разъясните
В сбер банке сегодня через операциониста сделал перевод с карты на карту в другой регион 10000 руб. Операционист подтвердила: без комиссии. Но пришла СМС списание 10000 с комиссией 150 р. OSB 86150399. Он лайн банк списание 10000 р показал, а комиссию 150 не показывает, баланс меньше на 150 р. Раньше (в начале ноября) такой комиссии не было. Разъясните.
Сняли 980 рублей с карты, можно ли вернуть их? В смс пришло списание от bbmaker
На карте сбербанка было списана странная сумма, что привело карту в минус. Списание прошло с retail RUS n.Novgorod OSB 9042 0110
Впринцепе вопрос такой же пришло смс о пополнении карты мир 22***71 на сумму 30.000 RUB карта соответствует что делать.
Сбербанк отправил смс о взыскании по требованию суда: что делать, если карта заблокирована и нельзя снять деньги?
Пришло смс от сбербанка «взыскание/арест по требованию судебных органов сумма списания » у меня были просрочки по кредитам в сбербанке карта заблокирована зарплатная е могу снять деньги что мне делать.
На телефон пришло СМС, что на карте минус 140000, хотя по решению суда с зарплаты снимают 50%, законно ли это и что делать.
Мне пришла смс rubleff одобрили 120000 верить или нет.
Списали 1500₽, вогнав тем самым карту в минус. Списание произошло в пользу RS-EXPRESS. RU MOSKVA RUS
Муж только устроился на работу, но зарплатная карта арестована и на ней минус сумма долга по кредиту: что делать
Мой муж только устроился на работу, пошел получать зарплатную карту, а счет арестован и на карте минус сумма долга по кредиту, а он единственный кормилец, мы многодетная семья четверо несовершеннолетних и мы на учете в соцзащите, как малообеспеченные, а я в декрете, что делать?
Арест зарплатой карты, на карте минус сумма превышающая зарплату.
Получил смс от Сбербанка о взыскании/аресте: что делать и как разблокировать карту?
Ме пришла смс от сбербанка взыскание/арест по требованию судебных органов сумма списания и карту заблокировали зарплатную были просрочки в сбербанке а сайте судебных приставов себя е нашел вопрос: что мне делать дальше и как карту разблокировать.
Незаконное арестование средств на карте и завышение суммы долга: прошу помощи
Меня зовут Артур, мне 26 лет, проживаю в г. Орёл. на данный момент являюсь официально безработным гражданином и получаю пособие по безработице на карту сбербанка. У меня есть официальный долг, который есть в реестре должников на оф. сайте судебных приставов, сумма 10132 рублей. Сейчас пришло смс о том что мои средства арестованы, а на карте сбербанка сумма минус 24 тыс. рублей. То есть более чем в два раза завышена по сравнению с реальной суммой долга. Более того, выплаты из центра занятости это единственный источник доходов в данный момент, получается меня полностью лишили средств к существованию. Прошу помочь мне в решении данного вопроса. Заранее благодарю.
Пришла СМС от Tinkoff: Отменены требования гос. органов к вашим счетам. Что это значит?
Какие требования, к каким счетам, кто отменил, на основании чего?
Воровской банк. Вначале украли у меня деньги, теперь ещё и издеваются
а зачем мне всё это?
почему были списаны средства мне давно объяснили, на счету МИНУС огромный, хотя к конкретно этому банку я ничего не должен.
Вопрос не в этом. В СМС написано ОТМЕНЕНЫ требования гос. органов. Что это значит?
Тинькофф банк списал деньги и просит ещё!
Самое ужасное, с чем я столкнулся, это с сегодняшней ситуацией. Разбудила меня утренняя смс от Тинькофф банка. В которой говориться следующее.
— По решению гос.органов предъявлено требование на списание 4480 RUB. 88005551010.
Захожу в мобильное приложение, и вижу остаток суммы снизился, именно на эту сумму, что в смс. Но тут же на всех картах и на Тинькофф мобайл. Эта сумма будет списана как только появиться на счёте. ЧТОООО.
По сути этой суммы уже нет на одной из карт,а они ещё собираются списать такую же сумму.
Написал им в мобильном приложении в чат,а ответ и во все удивил.
— Нам поступило: Взыскание.Мера поступила от: ВзыскателяСумма к взысканию: 4480.00 RUBТип документа: Судебный приказОснование: Списание денежных средств на основании СП от 23.07.2019 дело № 2-2936/2019 выдан тем то, получатель тот то.
Дальше им пишу, так погодите, почему я об этом не в курсе. У меня никакого суда не было и не было решения судебного, спрашиваю в чате сколько вы списали, ответ во все убил на повал.
— Списания еще не было. Мы получили постановление о взыскании и на сумму данного взыскания мы технически создали минус на вашей карте и уже по мере поступления денег будет списывать и передать средства взыскателю.
Погодите, данной суммы 4480 у меня уже списали с одной из карт, какую вам ещё сумму надо.
Сейчас написал в телеграмм, полчаса уже без ответа, в чате тоже перестали отвечать, 40 минут тишины.
Самое главное, это то,что никакого судебного разбирательства у меня не было, также я не получал никаких судебных приказов, мало того, нет никакой информации в ФССП, как в их базе данных,также и мой пристав ни сном ни духом, также и нет информации на сайте госуслугах.
Сразу ряд вопросов к представителю банка
1 — Какую сумму вы ещё спишите, если я уже ушло со счета 4480, о какой сумме мне оператор говорит,что будут только списывать. 2 — Ой, опять меня ваш оператор неправильно информировал, так зачем тогда такие операторы, которые сами не знают,так ещё и клиентов вводят в заблуждение.
И Третий вопрос. Так как, у меня не было никакого суда, пристав не знает никакой об этом информации, прошу вернуть списанную с меня сумму.
Конечно оценка вам твердая ЕДИНИЦА, ибо вы никак не хотите защищать своих клиентов. Вы мне уже напоминаете сбербанк.
115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях
Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ
Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.
Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени
1. В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.
2. Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».
3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.
4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.
Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.
Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115:
Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться еще больше. Причем времени на подготовку и сдачу этих документов дается подчас слишком мало, что обусловливает еще большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.
В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?
Законны ли требования банков о представлении документации
Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».
Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.
Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.
В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.
А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.
Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.
Так, пп. 2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента.
В пп. 2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.
Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.
Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.
Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.
Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов?
Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет. Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.
Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка?
По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента. А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.
Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?
По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают. Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.
Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?
Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции. Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет.
Также банк может отключить систему дистанционного обслуживания (Интернет-банк). Тогда клиент сможет распоряжаться счетом только посредством подачи бумажных платежек, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. И даже если клиент принесет такую бумажную платежку, банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.
Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты. Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.
То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).
Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов. Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно:
Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.
Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.
Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.
Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.
Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова:
Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве. Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы. Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте.
Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации. И если имеется такая возможность, документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок. Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.