Где лучше инвестировать тинькофф или сбербанк

Инвестиции в Сбербанке или Тинькофф, где лучше начинать?

Так случилось, что начинал в "Тинькофф", тоже из-за подарочных акций и любопытства. Потом завёл кабинет и в Сбере.

Плюс Сбера был в минимальной комиссии, но минус в том, что минимум аналитики в личном кабинете и прочей информации — почти что ноль, даже свои обороты посмотреть в бесплатном тарифе нельзя.

Плюс предыдущая версия была довольно глючная, периодически пропадали самопроизвольно данные по акциям, нельзя было зайти среди ночи и посмотреть, какая у меня обстановка, а мне это было нужно, если днём не успевал, вход был неудобный — по паролю и логину. в общем-то сейчас кабинет лучше стал в целом, но не идеал, и поздно — я уже перекинул от них средства в другой инвест-кабинет)

В Тинькофф берут комиссию выше, зато есть масса фишек, начиная от анализа за все годы, заканчивая Пульсом — в котором все инвесторы, в том числе и хомячки делятся в режиме реального времени своими тревогами и мыслями, относительно акций. Иногда полезно почитать, что происходит — паника или нет, что народ ждёт, на что надеется. Масса народа там развивают свои каналы с аналитикой. Но это всё нужно серьёзно фильтровать, не верить во всё, что читаешь, смотреть критически и глубже — понимая, что, кто и зачем запускает в инфополе потенциальных инвесторов)

Вот, сейчас у меня функционируют оба кабинета и "Сбер", и "Тинькофф", но больше мне нравится на сегодняшний момент "ВТБ" — он у меня основной.

Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

Сбер и Тинькофф – два крупнейших российских брокера по данным Московской биржи. Они постоянно борются за звания лидера, что идет на пользу как самим компаниям, так и их клиентам. Какой брокер выгоднее для новичков Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции, разобрался эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

Официальная статистика

Данные в этом разделе приведены на ноябрь 2021 года. В 2022 году Мосбиржа перестала публиковать эту информацию в открытом доступе. Но, скорее всего, данные и позиции брокеров изменились не столь значительно, поэтому до появления новых статистических данных мы оставили эту информацию.

1. Официальная статистика
2. Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции
3. Открытие, пополнение и ведение счета
4. Комиссия брокера
5. Покупка валюты
6. Мобильное приложение
7. Обучение
8. Что купить
9. Клиентский сервис и техподдержка
10. Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф
11. Сбер Инвестиции
12. Тинькофф Инвестиции
13. Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

Лидерство по числу зарегистрированных брокерских счетов за Тинькофф – на 3 млн больше, чем у Сбера. Хотя компания намного позже вышла на рынок по сравнению с крупнейшим банком страны.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 6 раз или на 1,6 млн больше, чем у Сбера.

Но по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф отстает от Сбера на 1,1 млн. Скорее всего, это связано с тем, что в Сбере несколько программ доверительного управления ИИС, чего у Тинькофф на протяжении нескольких лет не было.

По объему клиентских операций по ИИС Сбер Инвестиции также опережает Тинькофф в 1,7 раза.

Лидерство Сбера показывает, что через этого брокера инвесторы проводит больше сделок по ИИС, чем в Тинькофф. Но если посчитать средний оборот по одному клиенту, получается показатель выше у Тинькофф. Отрыв главного банка страны от конкурента постепенно сокращается.

Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

• открытие, пополнение и ведение счета;
• тарифные планы;
• сделки с валютой на бирже;
• мобильные приложения;
• обучение;
• доступные финансовые инструменты;
• клиентский сервис и техподдержка.

Если этих параметров вам кажется недостаточно для окончательного выбора, установите свои критерии, а все нюансы по ним уточните в техподдержке у каждого из брокеров.

Открытие, пополнение и ведение счета

Для выхода на фондовую биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При этом брокерских счетов у одного инвестора может быть несколько, а ИИС – только один.

Для оформления брокерского счета чаще всего нужен только паспорт. При открытии ИИС брокер может затребовать подтверждение из налоговой, что у других брокеров у вас нет ИИС.

• лично в офисах Сбера, которые предоставляют инвестиционные услуги;
• дистанционно через мобильное приложение Сбербанка на вкладке «Инвестиции и пенсии».

Второй вариант доступен всем действующим клиентам Сбера, у которых есть любой из продуктов банка. Это может быть, к примеру, расчетный счет, дебетовая, кредитная карта, вклад, накопительный счет, потребительский кредит или ипотека.

Сбер не берет плату за открытие, ведение или пополнение брокерских счетов. Перевести деньги на брокерский счет можно только в рублях, даже если это не ИИС, для которого такое ограничение установлено законодательно. Если пополнять брокерский счет по реквизитам, потребуется идти в отделение банка. Деньги могут поступать до нескольких часов.

Для проведения операций на Срочном, Валютном или Фондовом рынке нужно пополнять соответствующий счет для операций в выбранной секции. Если допустить ошибку и кинуть сумму не туда, деньги придется перебрасывать между счетами. Однако в условиях санкций через брокера Сбербанка инвесторы не могут выйти на Валютный рынок, поэтому сохраняется доступ только к Срочному и Фондовому.

Тинькофф Инвестиции. Так как Тинькофф — это онлайн-банк, то и заявку на открытие брокерского счета и ИИС тоже принимают дистанционно. Если уже оформлен какой-либо продукт в банке, можно открыть брокерский счет и пользоваться им сразу после проверки и подтверждения.

Если продуктов в Тинькофф нет, перед открытием брокерского счета сначала оформят Tinkoff Black. Карта нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Также ее используют для пополнения счетов, которые дают доступ к бирже. Курьер привезет карту, идентифицирует нового пользователя, после чего можно пользоваться брокерским счетом.

Для проведения операций на рынке деньги можно завести на брокерский счет в рублях, долларах или евро. ИИС можно пополнять только рублями, но это ограничение в законодательстве, а не у брокера.

Все сделки проходят с единого счета: не надо открывать отдельные счета для фондового, срочного и валютного рынка. Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных

У Тинькофф брокера полностью бесплатное открытие, ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк придется платить 99 рублей в месяц. Если выполнить одно из нескольких условий, банк не будет списывать плату за обслуживание. Например, сформировать инвестиционный портфель на 50 000 рублей или хранить такую же сумму на любом из счетов в Тинькофф. Все условия, при которых обслуживание будет бесплатным по ссылке.

Комиссия брокера

Расходы инвестора на брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. У Сбера их два, у Тинькофф – три.

1. Тариф «Самостоятельный» привязан не к количеству сделок, а к объему операций. При сумме сделок до 1 млн рублей — спишут 0,06% от оборота. Для диапазона от 1 млн до 50 млн рублей – комиссия 0,035%. При оборотах от 50 млн рублей комиссия 0,018%.
2. Тариф «Инвестиционный». Комиссия не зависит от оборотов по брокерскому счету – это фиксированная ставка 0,3% от суммы. На этом тарифе клиенты получают квалифицированную поддержку брокера и доступ к аналитике.

Независимо от тарифа и объема проведенных сделок комиссия на валютном рынке – 0,2%. Однако в связи с предписанием Банка России с 13 апреля 2022 года торговые операции для Сбера на валютном рынке ограничены на 6 месяцев.

• за совершение срочных сделок – 0,5 рублей;
• за принудительное закрытие позиций – 10 рублей.

Если открывать брокерский счет дистанционно и пропустить этап выбора тарифа, Сбер автоматически установит «Инвестиционный». Это может оказаться невыгодно для новичков, поэтому надо своевременно сменить тариф в мобильном приложении или офисах Сбера.

Кроме комиссии брокеру клиенты Сбера отдельно платят комиссию бирже за сделки. Раньше они также платили за услуги депозитария, но с 2021 года за это не снимают деньги.

1. Инвестор – с бесплатным обслуживанием счета и комиссией 0,3% от сделки. Подходит, если клиент проводит минимальное количество операций в течение месяца. Операции на валютном рынке с комиссией 0,9%. Сделки с драгметаллами — 1,9%.
2. Трейдер – плата за ведение счета 290 рублей в месяц и комиссия 0,04% от суммы. Но может быть бесплатное обслуживание, если выполнено одно из 4 условий – нет операций по счету, оформлена премиальная карта, портфель больше 2 млн рублей или оборот за прошлый период более 5 млн рублей. Операции на валютном рынке с комиссией 0,4%. Сделки с драгметаллами — 1,5%.
3. Премиум– плата за ведение счета 1990 рублей в месяц, но с подпиской Тинькофф Преимум бесплатно. Базовая комиссия 0,025%. Для сделок на внебиржевом рынке, ставка от 0,25% до 4%. Операции на валютном рынке с комиссией 0,3%. Сделки с драгметаллами — 0,9%.

В отличие от СберИнвестор Тинькофф Инвестиции уже включил в тариф плату за депозитарное обслуживание и сделки на биржах, поэтому дополнительных платежей не будет. Условия понятные, прозрачные и одинаковые для всех рынков – срочного, валютного и фондового. Счет тоже един для всех секций биржи. Не нужно думать на какой из счетов заводить сумму, чтобы купить акцию или валюту.

Покупка валюты

Курс валют на бирже более привлекательный, чем в обменном пункте или даже интернет-банке. Некоторые инвесторы целенаправленно заводят брокерский счет, чтобы проводить сделки с валютами. Поэтому один из критериев при выборе брокера возможность проводить сделки лотом от 1 единицы, то есть купить 1 доллар или 1 евро, а не только 1000 или 10 000. Не у всех частных инвесторов всегда есть свободные деньги для проведения операций крупными объемами. Намного удобнее, если в любой момент можно купить любое количество валюты.

Сбербанк Инвестиции. Через СберИнвестор можно было купить только два вида валют – доллары США и евро, лотом – 1000 единиц. Однако на текущий момент сделки на валютном рынке Сбер брокер не проводит из-за введенных санкций и предписания Банка России. Такое положение вещей делает брокера менее привлекательным по сравнению с Тинькофф.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф Инвестиции можно купить любую из 11 мировых валют — доллары США, евро, британские фунты, турецкие лиры, иены, юани, швейцарские франки, гонконгские доллары, белорусские рубли, армянские дармы, казахские тенге. Провести сделку на бирже можно от 1 единицы в режиме «Лучшая цена». Однако есть внутренние ограничения биржи. На текущий момент не получится провести сделки со швейцарскими франками и японскими иенами. Поэтому фактически удастся купить только 9 из 11 возможных валют.

Кроме того, на текущий момент действуют ограничения, которые введены Центробанкам в отношении обращения наличной валюты, речь идет о долларах и евро. То есть, купить валюту можно и вывести ее на карту тоже, но вот снять наличные не выйдет. Поэтому доллары и евро можно использовать для диверсификации портфеля или покупать на них активы, если к ним еще сохранился доступ.

Мобильное приложение

• мобильное приложение;
• личный кабинет;
• торговый терминал;
• специализированное программное обеспечение;
• распоряжения брокеру по телефону.

Самый популярный и наиболее подходящий для новичков вариант – мобильное приложение. Это облегченная версия личного кабинета или торгового терминала, но при этом более понятная непрофессионалам.

Сбербанк Инвестиции. У Сбера два мобильных приложения для частных инвесторов для торговли на бирже. СберИнвестор более новое с обновленным функционалом. Сбербанк Инвестор – первое приложение брокера, которым до сих пор пользуются клиенты.

Кроме того, у Сбера можно установить демо-версию счета на 30 дней, чтобы разобраться, как проходят сделки на фондовом рынке.

Приложения Сбербанк Инвестор и СберИнвестор изъяты из магазинов приложений на GooglPlay и АppStore, но их по-прежнему можно скачать на официальном сайте Сбербанка. Но пока приложения были доступны у них был рейтинг не превышающий 3 балла и количество скачиваний в десятки раз меньше, чем у Тинькофф брокера.

Тинькофф Инвестиции. Брокер предлагает одно из самых лучших мобильных приложений для российских инвесторов. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play. Установить приложение можно на устройства на базе iOs или Android. Однако демо-версии брокерского счета у компании нет.

В Google Play у приложения 239 тысяч отзывов, более 10 млн скачиваний и рейтинг 4,3 балла. В AppStore 230,3 тысяч оценок и рейтинг 4,8.

Обучение

Брокеры заинтересованы в долгосрочном и перспективном сотрудничестве с клиентами и том, чтобы они регулярно проводили сделки на фондовой бирже. Поэтому брокеры повышают финансовую и инвестиционную грамотность своих потенциальных инвесторов. Если об этом не позаботиться, клиент может очень быстро остаться без денег и больше не захочет вернуться на биржу.

Такое положение вещей понимает большинство лидирующих брокеров. Поэтому и у брокера Сбер, и у Тинькофф Инвестиции есть обучающие курсы для новичков. Тинькофф не останавливается на этом. У него разработаны курсы и для более опытных инвесторов, а также внутри приложения работает Академия инвесторов.

Сбербанк Инвестиции. Курс у Сбера состоит из 13 уроков. Он содержит как общие разделы по финансовой грамотности, так и более конкретные, которые касаются темы инвестиций. На освоении всей программы уйдет час. После этого можно прокачать навыки с помощью демо-счета. Дополнительные обзоры и идеи для инвестиций доступны в СберИнвестиции на специальном портале Доходчиво об инвестициях.

Тинькофф Инвестиции. У брокера несколько курсов, посвященных инвестициям. Базовый курс для новичков «А как инвестировать» будет полезен для всех. В каждом курсе предусмотрены вопросы и экзамены, которые покажут, насколько хорошо удалось разобраться в вопросе. Остальные курсы можно найти в приложении Тинькофф Инвестиции или в специальном мобильном приложении Учебник Т-Ж, где собраны программы не только для инвесторов.

Кроме того, инвесторы в Тинькофф могут общаться в единой социальной сети «Пульс», читать обзоры внутри приложения, подписываться на мессенджеры, подкасты и ютуб-каналы, посвященные теме инвестиций.

Что купить

Чем больше инструментов и рынков доступно через брокера, тем лучше для инвестора. Деньги можно инвестировать в паи БПИФов, ETF, акции, облигации, евробонды, фьючерсные и опционные контракты, драгметаллы или валюту. Внебиржевой рынок через российских брокеров доступен только квалифицированным инвесторам.

Сбербанк Инвестиции. Через брокера можно выйти только на одну биржу – Московскую. Это ограничивает клиентов в выборе инструментов.

В СберИнвестор можно купить акции, облигации, фьючерсы, инвестиционные облигации Сбера. Однако описания эмитентов в приложении для инвесторов краткие. Информации может оказаться недостаточно для принятия решения о покупке или продаже актива.

Раздел идеи и рекомендаций минимален. Для большинства новичков их будет недостаточно для формирования сбалансированного портфеля. Но перечень активов российского второго эшелона в Сбербанке один из самых широких среди российских брокеров.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно выйти на две российские биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую. А на премиальном тарифе и со статусом квалифицированного инвестора на зарубежные биржи и внебиржевой рынок.

Вкладка Тинькофф Инвестиции «Что купить?» очень подробная и разнообразная. На изучение раздела не хватит и суток, и данные регулярно обновляются. Инструменты поделены по разным критериям – рынки, валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты, стратегии. Можно воспользоваться скринером акций или собрать портфель по рекомендациям робота.

Также есть вкладка календарь инвестора, в котором собраны все важные события – отчеты компаний и даты выплат дивидендов по акциям и купонов по облигациям. На этой же вкладке размещены истории Т-Ж, лидеры рынков и идеи от аналитиков. При покупке своих фондов Тинькофф брокер не берет комиссию за сделку.

Клиентский сервис и техподдержка

Круглосуточный клиентский сервис в онлайн доступе – один из самых значимых показателей для многих инвесторов. Чем оперативнее и качественнее отвечает техподдержка, тем выше лояльность и доверие клиентов к своему брокеру.

Сбербанк Инвестиции. У брокера несколько вариантов связи – горячая линия, единый номер 900, онлайн-чат на сайте, чат-бот и чат с оператором в мобильном приложении. Линии почти все время перегружены, поэтому получить ответ удается в большинстве случаев не сразу.

Бывает так, что вопрос остается без ответа в течение нескольких часов, так как все операторы, компетентные в вопросе инвестиций, заняты. Но если обращаться именно через приложение, ситуация выглядит значительно лучше. Это самый оперативный для инвесторов канал связи со Сбером.

Тинькофф Инвестиции. Связаться с поддержкой можно через горячую линию, чат в мобильном приложении, чат в онлайн-кабинете в браузере, в соцсетях и мессенджерах. Ответ поступает практически сразу. От подачи запроса до ответа оператора проходит всего несколько минут, поэтому большинство вопросов удается решить очень быстро. Комментарии развернутые и затрагивают все сопутствующие темы, которые могут быть полезны для инвестора.

Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф

При поиске лучшего брокера для обслуживания брокерского счета или ИИС клиенты чаще всего смотрят на преимущества. Для одних важен размер комиссии и офис в шаговой доступности, для других – круглосуточная техподдержка и помощь брокера в решении любых вопросов. Однако недостатки нужно изучать еще более внимательно, чем достоинства. Так как именно они могут стать ключевыми при определении, кто лучше и выгоднее Тинькофф или Сбер.

Сбер Инвестиции

• одна из самых известных российских компаний с государственным участием, что предполагает максимальную надежность брокера;
• сотрудничество с одним из лидеров рынка, которому доверяют активы миллионы клиентов;
• возможность получить готовую стратегию и передать инвестиционный портфель в управление для тех инвесторов, которые не хотят или не могут погружаться в тему инвестиций;
• самое широкое распространение офисов по территории РФ по сравнению с любым другим брокером;
• низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный», поэтому можно сэкономить на сделках на рынке;
• купоны и дивиденды по ИИС могут быть зачислены на банковский счет, поэтому для некоторых инвесторов этот брокер будет лучшим;
• демо-версия для обучения инвестированию;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• доступ только в одной российской бирже, что снижает степень диверсификации рисков;
• несколько счетов под каждый рынок, можно запутаться и потерять время на переброску денег между своими счетами;
• частые сбои в мобильном приложении, что подтверждает низкая оценка пользователей;
• слабая техподдержка инвесторов, длительное ожидание ответов на вопросы;
• слабый функционал, которого недостаточно для активных инвесторов или трейдеров;
• вывод средств только в рабочие часы, поэтому операция занимает много времени;
• нельзя купить валюту.

Тинькофф Инвестиции

• полностью дистанционное обслуживание, которое привлекает миллионы клиентов;
• в нескольких рейтингах Мосбиржи занимает лидирующие позиции;
• максимально удобный и оперативный клиентский сервис;
• стакан котировок в онлайн-режиме и удобный график цены с точками покупки актива;
• качественное и интуитивное понятное мобильное приложение, что подтверждено высокими оценками;
• подходит для новичков, так как есть рекомендации и автоподбор портфеля;
• единый счет для доступа ко всем рынкам;
• покупка 11 мировых валют лотом от 1 единицы (в период ограничений Мосбиржи — 9 валют);
• быстрое пополнение и вывод средств без комиссий;
• подарки и маркетинговые акции от брокера;
• доступ к обеим российским биржам;
• вывод на карту Тинькофф Блэк можно в любое время суток, сумму зачисляют в любые дни недели;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• высокие комиссии на тарифе «Инвестор»;
• нет доверительного управления;
• нет демо-версии мобильного приложения;
• нельзя зачислять купоны и дивиденды на отдельный банковский счет с ИИС, что может быть неудобно некоторым инвесторам;
• нет доступа к опционам;
• нельзя начать инвестирование без дебетовой карты Тинькофф, обслуживание которой может быть бесплатным только при выполнении условий.

Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

Опытные инвесторы открывают счета сразу у нескольких брокеров, а не у одного. Так они диверсифицируют риски и не держат все активы у одного посредника. Как у Сбера, так и у Тинькофф есть тариф с бесплатным обслуживанием, на котором не надо ничего платить за ведение счета. Поэтому можно открыть счета у этих двух брокеров, потестировать работу на собственном опыте и ничего не потерять.

Обе компании входят в список системно значимых для банковской системы, а также в индекс российских «голубых фишек». Но Сбербанк там с самого начала, а Тинькофф включили только осенью 2021 года.

Расходы на комиссию Сберу на тарифе «Самостоятельный» окажутся более низкими, чем у Тинькофф на тарифе «Инвестор». Однако приложение и клиентский сервис Тинькофф гораздо качественнее по отзывам пользователей.

Ни у того, ни у другого брокера нет ограничений по минимальной сумме инвестирования. Выйти на рынок можно, даже имея несколько сотен или тысяч рублей.

Значительное преимущество у Тинькофф по сравнению со Сбером, в том, что в отношении крупнейшего банка страны введены западные санкции, а в отношении Тинькофф ограничений пока нет. Это сказывается на доступе к рынку иностранных ценных бумаг и на сделках с валютами. Однако, из-за введенных Центробанком ограничений доллары и евро после покупки на бирже все равно не получится снять наличными, поэтому позиции брокеров отчасти уравниваются.

Кроме того, с 1 октября Тинькофф Инвестиции закрыл доступ неквалифицированным инвесторам к покупке активов из недружественных государств, как и рекомендовал Банк России. Следовательно, часть сделок с валютой и преимущество доступа к Санкт-Петербургской бирже Тинькофф утратил.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора специалист сервиса Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или Сбер.

Рейтинг брокеров 2023. Где лучше открыть инвестиционный счет

Иллюстрация: freepik/freepik

Тем не менее выбор брокера — это всегда актуальный вопрос. Ведь, инвестируя с одним брокером, можно одновременно открыть счет у другого. Особенно, если другой предлагает условия лучше, выгоднее.

Возможно, что у вас вообще нет брокерского счета и глаза разбегаются при выборе своего первого брокера. Мы поможем.

Что говорит Московская биржа

Московская биржа — крупнейший в России организатор торгов ценными бумагами и прочими активами. После введения ряда санкций, Московская биржа остается чуть ли не единственной площадкой, где стабильно проводятся торги.

У Московской биржи есть своя статистика, которая, по сути, отражает российский брокерский бизнес — есть списки самых крупных брокеров по разным критериям: по количеству клиентов, по торговому обороту, по темпам роста и тп.

В 2022 году рейтинг по количеству инвесторов занимали 3 банка-брокера — Тинькофф, Сбер и ВТБ. С их брокерским обслуживанием под названиями, соответственно, Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции и ВТБ Мои Инвестиции. По числу активных инвесторов места рейтинга те же. По оборотам лидировал БКС Мир Инвестиций.

В этом году «Рейтинг активности» Московская биржа либо уже не ведет, либо будет публиковать раз в год. Точной информации на сайте нет, но все предыдущие рейтинги брокеров удалены. Результаты остались только в публикациях на других площадках, в деловых СМИ.

Кого рассмотрим конкретно

В данной статье мы рассмотрим трех брокеров, которые лидировали сразу в нескольких рейтингах Московской биржи — Тинькофф, Сбер и ВТБ. Логично, что именно эти брокеры оказывают один из лучших сервисов, судя по количеству клиентов и их активности.

Рейтинг Московской биржи — довольно объективный параметр, ведь затрагивает лишь количественные данные.

Прочие рейтинги в интернете довольно субъективные — они формируются на основе отзывов пользователей с конкретного портала, а также включаются рекламные предложения (sravni, banki). Причем рейтинги одной отзывной площадки отличаются от рейтинга другой — но в топе также всегда есть указанные выше банки-брокеры.

Поэтому давайте рассмотрим тех брокеров, которые занимали лидирующие места по конкретным показателям Московской биржи.

Все брокеры сразу

Давайте сразу посмотрим сравнительную таблицу с тарифами всех брокеров.

Комиссии указали вкратце, применительно к торговле ценными бумагами. Сравнивались только стандартные тарифы — не премиальные, и не те, что доступны по подписке.

Брокер

Доступные инструменты

Комиссии

Онлайн-открытие

Тинькофф

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Драгметаллы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Ноты, Автоследование, Гонконгская биржа, IPO, Первичные размещения облигаций

Инвестор: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Трейдер: 0,05%, Обслуживание 290 руб или бесплатное

Сбер

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Готовые портфели с защитой капитала, но без гарантированной ставки дохода

Инвестиционный: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Самостоятельный: 0,06% до оборота в 1 млн руб, свыше — 0,035%. Обслуживание бесплатное

Да, если есть карта банка

ВТБ

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, IPO, Первичные размещения

Мойонлайн: 0,05-0,08%, Обслуживание бесплатное. Профессиональный стандарт: 0,0472-0,0772%, Обслуживание 150 руб

Не смотрим на премиум или тарифы, доступные по какой-либо подписке, потому что премиум-статус или подписка — приобретаются для обслуживания по всем продуктам банка.

Если же человек хочет открыть лишь брокерский счет, то приобретать дополнительно премиум-статус в банке не всегда оправдано. В целом, сравнение премиальных тарифов, статусов, подписок — тема для целой отдельной статьи. Возможно, вернемся к этой теме позже.

После таблицы рассмотрим уже каждого брокера детальнее — по тарифам и каким-то уникальным условиям.

Тинькофф Инвестиции — условия и уникальные предложения

В Тинькофф открыть брокерский счет могут граждане РФ с 18 лет, имеющие налоговое резидентство РФ.

Открыть можно онлайн, скачав приложение Тинькофф Инвестиции или через сайт Тинькофф. Для мгновенного и бесплатного вывода денег со счета нужна бесплатная дебетовая карта банка.

На выбор есть 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Ниже приведем скриншот условий двух из трех тарифов (так как не сравниваем премиальные) с сайта брокера:

На наш взгляд, самый привлекательный тариф для массового инвестора — тариф Трейдер. Там в 6 раз ниже комиссия за торговлю акциями, облигациями и паями фондов.

Обслуживание стоит 290 руб. и окупается при торговле в месяц примерно от 97 000 руб., что не так уж много при условии инвестиций на средние суммы.

Также комиссия не списывается, если инвестор в какой-то месяц не инвестирует.

Бесплатным Трейдер можно сделать, если хранить от 2 млн руб. на брокерском счете в деньгах и/или бумагах, либо показывать оборот в 5 млн руб. за предыдущий месяц.

Особенности сервиса

Ключевыми особенностями сервиса в Тинькофф Инвестиции по отзывам являются — бесплатный моментальный вывод средств 24/7; бесплатное хранение бумаг и включенные биржевые сборы в обозначенные в тарифе комиссии.

Из фишек, отличающих сервис от других:

собственная социальная сеть для инвесторов «Пульс»;

онлайн-перевод ценных бумаг от другого брокера в Тинькофф;

постоянные акции с призами в виде подарочных виртуальных акций;

автоследование за стратегами, с которыми можно открыто общаться прямо в социальной сети Пульс.

Сбер Инвестиции — тариф и услуги

На сайте банка довольно обширное определение требований для открытия брокерского счета: «Счет может открыть любой гражданин РФ, при этом банк вправе отказать любому заинтересованному лицу».

Это может означать как и то, что банк откроет счет и без налогового резидентства РФ, и гражданам от 14 лет, так и может не означать этого.

Конкретика как оформить счет, скорее всего, описана в объемных документах брокера. Это минус, ведь основные условия лучше показывать сразу на сайте доступно.

На выбор есть 2 тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный. Помимо комиссий, разница в том, что Самостоятельный тариф предполагает инвестирование, покупки и продажи активов, без каких-либо сервисов помощи, а Инвестиционный тариф дает доступ на специальный портал аналитики Сбера, а также предполагает аналитическую индивидуальную поддержку.

Основные моменты тарифов ниже:

Услуги

С Инвестиционным тарифом Сбер предлагает инвесторам со статусом квалифицированного инвестора:

регулярные рассылки с аналитикой,

доступ в портал SberCIB Investment Research с регулярно обновляемой аналитикой, обзором и возможными стратегиями инвестиций.

Преимуществом также является наличие готовых инвестиционных портфелей, к которым можно подключиться и без брокерского счета.

ВТБ Мои Инвестиции — что предлагает банк как брокер

Для открытия брокерского счета онлайн в ВТБ, нужно иметь верифицированный аккаунт на Госуслугах.

Требования на сайте банка также четкие не описаны, но судя по открытым данным в сети, они совпадают с Тинькофф — совершеннолетие, гражданство РФ и налоговое резидентство РФ.

На выбор есть целых 6 тарифов, но 4 из них доступны только с пакетом Привилегия и Прайм.

То есть, мы посмотрим только на 2 тарифа — Мой онлайн и Профессиональный стандарт.

Тариф

Комиссии за сделки с ценными бумагами

Комиссии за сделки с валютой

Обслуживание

0,05%, если сделка исполняется не сразу (Мейкер), 0,08%, если сделка исполняется сразу (Тейкер)

0,05% + 50 руб, если сделка на 1-49 полный лот валюты, 0,05% от 50 лотов Мейкер, 0,0545% от 50 лотов Тейкер

Зависит от оборота. До 1 млн руб 0,0472% Мейкер, 0,0772% Тейкер. От 1 до 5 млн руб на 0,0177% дешевле.

0,0472% Мейкер, 0,0772% или +0,0045% от 50 лотов Тейкер

Из особенностей сервиса:

подборки готовых идей,

таймер активной сессии,

К слову, у брокеров выше есть аналогичные решения. Каких-то по-настоящему уникальных услуг у брокера не обнаружили.

Что в итоге — кто лучше

У каждого брокера есть свои плюсы — Тинькофф предлагает уникальные особенности, новые для рынка «фишки». ВТБ предлагает широкий выбор тарифов, и снижает комиссию тем, кто торгует высокими оборотами. Сбер предлагает целый портал аналитики для квалифицированных инвесторов на Инвестиционном тарифе.

На наш взгляд, выгоднее из этой тройки выглядит Тинькофф Инвестиции. Для среднего инвестора без многомиллионных оборотов.

Здесь инвестор получит фиксированную комиссию 0,05% при торговле ценными бумагами с включенной комиссией биржи. Несложные условия для бесплатного обслуживания.

Также инвестор в Тинькофф может замкнуть многие потребности, не переходя в другие сервисы — общение в Пульсе; автоследование за стратегами, с которыми можно общаться открыто и публично; мгновенные бесплатные выводы без ожидания расчетов с биржи.

Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.

Какой брокер лучше: сравнение условий и тарифов Сбербанка и Тинькофф

В статье мы разберемся, какой брокер лучше из двух самых популярных на рынке – “СберИнвестиции” и “Тинькофф Инвестиции”. Сравнивать брокеров мы будем по шести критериям: открытие счета, пополнение и снятие денег, доступ к ценным бумагам, комиссия и тарифы, мобильное приложение и первичные размещения.

1. Удобство и скорость открытия счета

И в “Тинькофф Инвестициях”, и в “СберИнвестиции” можно открыть брокерский счёт и ИИС (подробнее об ИИС – в нашей статье). При этом в Сбербанке откроют счет удаленно или в офисе. А в Тинькофф — только удаленно. Ниже немного подробнее об открытии счета.

В Тинькофф

Вы можете оставить заявку об открытии счет на сайте. Ее проверяют до 1 часа в рабочее время. Если у вас уже есть карта Тинькофф, то все оформление происходит дистанционно. Если карты нет, то в течение 2 дней вам привезут ее вместе с договором – оформление карты обязательно при открытии брокерского счета. Счет можно открыть в рублях, долларах или евро. Он будет активным сразу после подписания договора.

В Сбербанке

Если вы клиент Сбербанка, то вам можно не идти в офис, а открыть брокерский счет онлайн:

• через мобильное приложение Сбер Онлайн в разделе «Инвестиции и пенсии»,
• через приложение Сбер Инвестор,
• на сайте Сбера.

Счет вам откроют в течение 1 рабочего дня. Он активен сразу после открытия.

2. Пополнение и снятие денег

В Тинькофф

Вы можете пополнять счет с любой банковской карты. При этом с дебетовой карты Тинькофф у вас не будет лимитов по сумме и комиссий. А при использовании карт других банков, вы сможете вносить без комиссии до 150 000 рублей за одну операцию и до 2 миллионов рублей в месяц. Деньги зачисляются мгновенно. Снять деньги можно в одной из трех валют – рублях, долларах и евро – но лишь на дебетовую карту Тинькофф.

В Сбербанке

С карты Сбера вы сможете положить деньги на счет любым способом – через приложение, интернет-банкинг или кассу в офисе банка. А если вы хотите пополнить счет с карты другого банка, нужно обязательно идти в офис.

Деньги зачисляются в течение 5 минут, но при условии, что это рабочие часы банка. В остальных случаях деньги поступят на счет в первый же рабочий день в течение 5 минут. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро – так же, как и в Тинькофф. Средства на карту поступят в течение дня или максимум двух дней.

3. Доступные инвестиционные инструменты

Основные биржи, с которыми работают российские брокеры, — Московская и Санкт-Петербургская биржа (СПБ биржа). На Мосбирже – в основном ценные бумаги российских компаний. Зарубежных не так много (около 400), но список все время растет. На СПБ бирже, наоборот, торгуются в основном бумаги иностранных компаний.

В Тинькофф

Тинькофф работает с обеими биржами – и Московской, и СПБ. Это существенное преимущество брокера. Также через “Тинькофф Инвестиции” можно покупать валюту (от 1 доллара или 1 евро) и работать с фьючерсами и опционами. Квалифицированным инвесторам можно участвовать в иностранных IPO, но при этом минимальная сумма вложений – 10 тысяч долларов.

В Сбербанке

Сбербанк работает только с Мосбиржей, поэтому выбор иностранных акций для инвестора здесь невелик. Операции с валютой можно проводить от 1000 долларов. Участвовать в IPO через “СберИнвестиции” невозможно, но при этом доступны операции на внебиржевом рынке (OTC) — покупка еврооблигаций и акций зарубежных компаний. Также через Сбер можно работать с опционами и фьючерсами.

4. Комиссия и тарифы

Комиссии брокеров зависят от тарифа, который, в свою очередь, зависит от оборота и количества сделок. Также есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за хранение ценных бумаг. Но это, как правило, небольшая сумма до 200 рублей в месяц. Ниже мы разберемся с тарифами двух брокеров.

В Тинькофф

В Тинькофф размер комиссии за сделку – 0,3% на тарифе «Инвестор» (это базовый тариф – для тех, кто инвестирует до 1,4 млн рублей в год). 0,05% – на тарифе «Трейдер» (для инвестирующих более 1,4 млн рублей в год). И 0,025% – на тарифе «Премиум» (если вы очень крупный инвестор и вкладываете в инвестиции порядка 1 млн в день).

На всех тарифах пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.

В Сбербанке

У Сбербанка на тарифе «Самостоятельный» при объеме сделок до 1 млн комиссия равна 0,06 процента. Для сделок в пределах от 1 млн до 50 млн — 0, 035%. Более 50 млн в день – 0,018%.

На тарифе «Инвестиционный» комиссия одна — 0,3%.

А на валютном рынке комиссия единая для обоих тарифов – 0,2%. Депозитарное обслуживание так же, как и в Тинькофф, бесплатно.

5. Удобство мобильного приложения

Управлять своим портфелем можно через сайт. Но часто инвесторам удобнее пользоваться мобильным приложением. У обоих брокеров такой функционал есть. Интерфейс простой и понятный в обоих приложениях, но у Тинькофф он продуман тщательнее и выглядит современнее.

С помощью приложений можно совершать все операции: класть и снимать деньги со счета, выбирать, покупать и продавать бумаги.

В Тинькофф

• “Что купить” — подборка инвестиционных инструментов.
• “Календарь инвестора” — позволяет отслеживать события в экономике, которые могут повлиять на стоимость акций.
• “Прогнозы” — аналитики банка рассматривают ситуацию и предлагают список бумаг, которые потенциально могут принести доход.
• “Пульс” — социальная сеть, где можно почитать новости об экономике и пообщаться с другими инвесторами.

Также в приложении Тинькофф можно посмотреть аналитику по своим активам.

В Сбербанке

В приложении “Сбербанк Инвестор” можно узнать рекомендации аналитиков – и выбрать, куда инвестировать. Здесь можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.

6. Возможность участия в первичных размещениях

У каждого из этих брокеров есть свои плюсы:

В “Тинькофф инвестициях” облигации проходят отбор и доступны чаще всего только на вторичном рынке. Зато иногда появляется возможность поймать акции какой-нибудь компании при выходе на IPO.

А в “Сбербанк Инвестор” вы получаете возможность работать с Quik. Часто это позволяет участвовать в первичных размещениях облигаций.

Выводы

Сложно сказать, какой брокер лучше. Безусловно, они оба лидеры рынка. У них больше всего зарегистрированных клиентов, хорошая репутация и достаточная надежность. Поэтому выбор брокера, скорее, зависит от критериев, которые важны лично вам. Если вы цените скорость совершения операций и удобное современное приложение, то вам чуть больше подойдет Тинькофф. Если у вас в приоритете невысокая комиссия, то здесь выигрывает Сбербанк. При этом в Сбербанке нет доступа к Санкт-Петербургской бирже, а в Тинькофф нет возможности участия в первичных размещениях бумаг.